全國自考（金融理論與實務）模擬試卷2

一、單項選擇題（本題共20題，每題7.0分，共20

分。）

1、最早實行金本位制的國家是（）

A、中國

B、美國

C、英國

D、法國

標準答案：C

知識點解析：最早實行金本位制的是英國。金本位制包括金幣本位制、金塊本位制

和金匯兌本位制三種形態。答案為C。

2、如果貨幣資金供求雙方通過金融機構間接實現貨幣資金的相互融通，則這種融

資形式被稱為（）

A、間接融資

B、融資租賃

C、吸收投資

D、直接融資

標準答案：A

知識點解析：如果貨幣資金供求雙方通過一定的信用工具直接實現貨幣資金的互通

有無，則這種融資形式被稱為直接融資；與此相對應，如果貨幣資金供求雙方通過

金融機構間接實現貨幣奏金的互相融通，則這種融資形式被稱為間接融資。答案為

Ao

3、我國消費信用的主要形式是（）

A、賒銷

B、分期付款

C、商業銀行的消費信貸

D、信用卡

標準答案：C

知識點解析：商業銀行的消費信貸是我國消費信用的主要形式。答案為C。

4、當名義利率通貨膨脹率時，實際利率為負利率。（）

A、高于

B、低于

C、等于

D、無法表示

標準答案：B

知識點解析：根據實際利率的計算公式，實際利率存在三種情況：（1）當名義利率

高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；（2）當名義利率等于通貨膨脹率時，實際

利率為零；（3）當名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率。答案為B。

5、外匯市場上公布的匯率通常都是（）

A、名義匯率

B、實際匯率

C、即期匯率

D、官方匯率

標準答案：A

知識點解析：名義匯率是指外匯市場上公布的匯率。答案為A。

6、金融市場上市場交易的載體是（）

A、資金供應方

B、資金需求方

C、金融工具

D、金融機構

標準答案：C

知識點》析：金融工具是金融市場至關重要的構成要素，金融市場中所有的貨幣資

金交易都以金融工具為載體，資金供求雙方通過買賣金融工具實現資金的相互融

通。答案為C：

7、沒有規定償還期限的金融工具是（）

A、定期存單

B、債券

C、股票

D、國債

標準答案：c

知識點解析：股票一般無償還期限，股票一經認購，持有者不能以任何理由要求退

還股本，只能通過股票流通市場將其轉讓。答案為C。

8、1996年6月，人民銀行放開了對同行拆借利率的管制，形成了全國統一的同業

拆借市場利率一。（）

A、Shibor

B、Chibor

C、Shabor

D、Chabor

標準答案：B

知識點解析：1996年6月，人民銀行放開了對同業拆借利率的管制，拆借利率由

拆借雙方根據市場資金供求狀況自行決定，由此形成了全國統一的同業拆借市場利

率—Chiboro答案為B。

9、債券的票面年收益與票面額的比率為（）

A、名義收益率

B、現時收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

標準答案：A

知識點解析：名義收益率即為債券的票面收益率，是債券的票面年收益與票面額的

比率。其計算公式為：名義收益率=票面年利息?票面金額xlOO%。答案為A。

10、證券投資基金的投資原則是（）

A、利益共享、風險共擔

獨立運作、自負盈虧

C、利益共享、自負盈虧

D、獨立運作、風險共擔

標準答案：A

知識點解析：證券投資基金實行“利益共享、風險去擔”的投資原則。基金投資者是

基金所有者，基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后的盈余全部歸基金投資者所

有，并依據各投資者所奪有的基金份額比例進行分配。投資風險也由基金投資者承

擔。答案為A。

11、金融遠期合約與金融期貨合約在流動性強弱方面的主要區別在于（）

A、遠期合約流動性較強，期貨合約流動性較弱

B、遠期合約流動性較弱，期貨合約流動性較強

C、遠期合約流動性最強，期貨合約流動性最弱

D、遠期合約流動性最弱，期貨合約流動性最強

標準答案：B

知識點解析：本題考查金融期貨合約與金融遠期合約的主要區別。二者在流動性強

弱方面的主要區別在于：金融遠期合約流動性較弱，金融期貨合約具有很強的流動

性。答案為B。

12、下列各項中，不屬于“四行二局一陣”中的“四行”的是（）

A、中國銀行

B、中央銀行

C、中國農業銀行

D、中國建設銀行

標準答案：D

知識點解析：國民黨統治時期，官僚資本開始了對我國剛剛發展的金融業的壟斷，

形成了以四大家族為壟斷核心的金融機構體系”四行二局一庫”。“四行”是中央銀

行、中國銀行、交通銀行、中國農業銀行；"二局''是中決信托局和郵政儲金匯業

局；“一庫”是指中央合作金庫。答案為D。

13、多邊投資擔保機構成立于（）

A、1980年

B、1986年

C、1985年

D、1988年

標準答案：D

知識點解析：多邊投資很保機構成立于19XX年，其宗旨是通過向外國私人投資者

提供包括征收風險、貨幣轉移限制、違約、戰爭和內亂風險在內的政治風險擔保，

并通過向成員國政府提供投資促進服務，加強其吸引外資的能力，從而促使外國直

接投資流人發展中國家。答案為D。

14、貸款損失概率在5%以下的是（）

A、正常貸款

B、關注貸款

C、次級貸款

D、可疑貸款

標準答案：B

知識點解析：關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，則有可能影響貸款的償還，因

此需要對其進行關注或監控。通常情況下，這類貸款損失的概率不會超過5%,答

案為B。

15、下列屬于羅伯特.庫恩關于投資銀行的第二廣泛定義范疇的是（）

A、不動產經濟

B、風險資本

C、保險

D、抵押

標準答案：B

知識點解析：只有經營部分或全部資本市場業務的金融機構，才能被稱為投資銀

行。這是針對投資銀行的第二廣泛定義。此處所指的資本市場是指期限在1年以上

（包括1年）的中長期資金市場。因此證券包銷與承銷、資本金籌集、兼并與收購、

各種投資咨詢服務、基金管理、風險資本以及證券私募發行都屬于投資銀行'也務，

但是不動產經紀、保險、抵押除外。答案為B。

16、我國惟一承辦政策性信用保險業務的金融機構是（）

A、中國存款保險公司

B、中國出口信用保險公司

C、中國人壽保險公司

D、中國財產再保險股份有限公司

標準答案：B

知識點解析：2001年12月18日，中國出口信用保險公司成立。該公司是我國惟

一承辦政策性信用保險業務的金融機構，資本來源為出口信用保險風險基金，由國

家財政預算安排。答案為B。

17、當中央銀行減小對商業銀行等金融機構的債權時，基礎貨幣也會相應（）

A、增加

B、減少

C、不變

D、以上答案均不正確

標準答案：B

知識點解析：當中央銀行為商業銀行辦理再貼現或發放再貸款時，直接增加了商業

銀行在中央銀行的準備金存款，負債方的基礎貨幣就會相應增加；相反，當中央銀

行減少對商業銀行等金融機構的債權時，基礎貨幣也會相應減少。答案為B。

18、將通貨膨脹分為溫和的通貨膨脹和惡性的通貨膨脹是按標準進行分

類的。（）

A、通貨膨脹產生的原因

B、通貨膨脹的表現形式

C、通貨膨脹期間物價上漲的程度不同

D、物價下跌的程度不同

標準答案：C

知識點解析：按照通貨膨脹期間物價上漲的程度不同，可以將通貨膨脹分為溫和的

通貨膨脹和惡性的通貨膨脹。答案為C。

19、由于整個社會的總需求不足所造成的失業是（）

A、摩擦性失業

B、周期性失業

C、自愿性失業

D、偶然性失業

標準答案：B

知識點解析：周期性失業，即由于整個社會的總需求不足所造成的失'I匕答案為

Bo

20、20世紀90年代以后，我國金融市場進一步規范發展。下列關于我國的傳導環

節及傳導機制表述，不正確的是（）

A、我國逐漸形成由中國人民銀行―金融市場-金融機構一居民，企業的傳導體系

B、建立了政策工具一操作目標一中介目標一最終目標的間接傳導機制

C、與市場經濟發達國家比較，金融市場在我國貨幣政策傳導過程中的作用較明顯

D、貨幣政策傳導機制主要體現為信貸傳導機制

標準答案：C

知識點解析：20世紀90年代以后，金融市場的進一步規范發展使金融市場進入貨

幣政策的傳導環節，我國逐漸形成了由中國人民銀行一金融市場一金融機構一居

民、企業的傳導體系，建立了政策工具一操作目標一中介目標一最終目標的間接傳

導機制。但與市場經濟發達國家比較，金融市場在我國貨幣政策傳導過程中的作用

依然相對較弱，這與我國目前以間接融資為主體的融資結構有關。貨幣政策傳導機

制主要體現為信貸傳導機制。答案為C。

二、多項選擇題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

21、按信用參與主體可以將信用劃分為（）

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：信用有不同的存在形式。按照不同的標準，可以將信用劃分為不同的

種類。其中，按信用參與主體可以將信用劃分為商業信用、銀行信用、國家信用和

消費信用。答案為ABDE。

22、影響金融工具交易，’介格的市場風險因素很復雜，包括（）

標準答案：A,C,D,E

知識點解析「KM工具，尤其是長期金融工具的市場風險很難預測，因為政治、經

濟、政策、市場等諸多方面因素的變動都會影響金融工具的交易價格，使金融工具

的交易價格具有很強的不確定性。答案為ACDE。

23、封閉式基金與開放式基金的區別主要表現在（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：證券投資基金按投資運作和變現方式不同，可分為封閉式基金和開放

式基金兩種。開放式基金份額總數總是不固定的，且隨時準備贖回；而封閉式基金

的份額總數是固定的，且規定封閉期限。答案為ABCD。

24、銀行從事證券投資業務具有的特點包括（）

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：與貸款業務相比，商業銀行從事的證券投資業務具有以下的特點：

（1）主動性強。（2）流動性強。（3）收益的波動性大。（4）易于分散管理。答案為

ABDEo

25、下列屬于經常轉移項目的有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：經常轉移由商品、勞務或金融資產在居民與非居民之間轉移后，并未

得到補償與回報，因而也被稱為無償轉移或單方面轉移。經常轉移包括所有非資產

轉移項目：各級政府的無償轉移，如戰爭賠款，政府間的經濟援助、軍事援助以及

捐贈等；政府與國際組織間定期交納的費用，以及國際組織作為一項政策向各國政

府定期提供的轉移；私人的無償轉移，如僑匯、捐贈、遺產繼承、贍養費、資助性

匯款、退休金等。答案為ABCDE。

三、名詞解釋（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

26、市場利率

標準答案：市場利率是指由貨幣資金的供求關系直接決定并由借貸雙方自由議定的

利率3

知識點解析：暫無解析

27、Shibor

標準答案：上海銀行間同業拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的銀行組成報價團

自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發

性利率。

知識點解析：暫無解析

28、商業性金融機構

標準答案：商業性金融磯構是指以經營存放款、證券交易與發行、資金管理等一種

或多種業務，以追求利潤為其主要經營目標，自主經營、自負盈虧、自求平衡、自

我發展的金融企業。

知識點解析：暫無解析

29、責任保險

標準答案：責任保險是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或者經過特別合同

約定的合同責任作為保險標的的一種保險。

知識點解析：暫無解析

30、一般性貨幣政策工具

標準答案：一般性貨幣政策工具是指中央銀行經常使用的且能對社會的貨幣信用總

量進行調節的工具。

知識點解析：暫無解析

四、計算題（本題共2題，每題7.0分，共2分。）

31、如果你每月的消費為800元，在1年期儲蓄存款年利率為5%的情況下，你這

800元消費的機會成本是多少？

標準答案：800x5%x1=40（元）

知識點解析：暫無解析

32、合約標的物為滬深300指數，報價單位為指數點，每點500元。股指期貨交易

實行保證金制度。現假沒客戶B在某一期貨公司開立了期貨交易賬戶，并往賬戶

上存入保證金50萬，準備進行股指期貨交易。2010年7月18日，客戶B買入滬

深300股指期貨仿真0703合約10手，成交價3000點，每點500元，則這筆期貨

合約價值是多少？

標準答案：這筆期貨合約價值=3000X500X10=15000000（元）

知識點解析：暫無解析

五、簡答題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

33、簡述道德范疇中的信用與經濟范疇中的信用的關系。

標準答案：道德范疇中的信用與經濟范疇中的信用既有聯系乂有區別。二者的聯系

體現在道德范疇信用是經濟范疇信用的支撐與基礎。二者最大的區別在于道德范疇

信用的非強制性和經濟范疇信用的強制性。

知識點解析：暫無解析

34、為什么說中央銀行票據的發行豐富了公開市場業務操作工具？

標準答案：如果中央銀行想緊縮貨幣，它可以在公開市場上向商業銀行等一級交易

商出售其持有的政府債券，從而減少商.業銀行可以貸放的資金額，進而減少市場中

的貨幣量。但是，如果由于各種原因中央銀行手中持有的政府債券不足，它將無法

通過售出政府債券的操作達到緊縮貨幣的目的，此時，發行中央銀行票據則可使中

央銀行實現緊縮目標。因此，通常認為，中央銀行票據的發行豐富了公開市場業務

操作工具。

知識點解析：暫無解析

35、簡述金融租賃公司可以經營的業務。

標準答案：融資租賃業務；吸收股東1年期（含）以二定期存款；接受承租人的租賃

保證金；向商業銀行轉讓應收租賃款；經批準發行金融偵券；同業拆借；向金融機

構借款：境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業務；經濟咨詢：中國銀行'也監

督管理委員會批準的其他業務。

知識點解析：暫無解析

36、簡述投資銀行作為基金資產管理人的主要職責。

標準答案：投資銀行作為基金資產的管理人，其主要職責包括：與投資者簽訂委托

契約，按照約定條款進行投資管理；通過專業的資產管理活動，構造投資組合，實

現資產的保值與增值；定期編制并公布基金的相關財務報告；接受投資者和基金監

管機構的監督。

知識點解析：暫無解析

37、有些經濟學者認為通貨膨脹對經濟增長有害無益，具有減少產出的效應，請簡

述其原因。

標準答案：（1）通貨膨脹會降低借款成本，誘發過度的資金需求，使金融機構加強

信貸配額管理，從而削弱金融體系的運營效率，導致正常融資活動的癱瘓。（2）較

長時間的通貨膨脹會增加生產性投資的風險和經營成本，從而迫使資金流向生產部

門的比重下降，流向非生產部門的比重增加，不利于經濟發展。（3）通貨膨脹持續

一段時間后，市場價格機制將遭到破壞，擾亂價格體系，使價格