第頁理財考試復習測試附答案1.理財產品銷售人員應當至少具備從事金融工作（）年以上A、1B、2C、3D、5【正確答案】：A2.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是()。A、個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分【正確答案】：B3.商業銀行開展個人理財時，應防范以下風險（）。A、合規性風險B、戰略風險C、法律風險和聲譽風險D、市場風險和信用風險【正確答案】：D4.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得（）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D、在本行上網查看股票信息【正確答案】：B5.經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣【正確答案】：D6.私募理財產品是指商業銀行面向（）的理財產品。A、合格投資者非公開發行B、合格投資者公開發行C、社會公眾發行D、特定投資人非公開發行【正確答案】：A7.在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性【正確答案】：A8.客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（）A、客戶的微觀因素B、理財產品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素【正確答案】：B9.商業銀行有關規定，未要求理財人員的（）A、年齡B、職業操守C、行業經驗D、管理能力【正確答案】：A10.以下錄音錄像原則表述有誤的是A、“誰銷售、誰雙錄”，銷售人員和雙錄人員必須為同一人B、“一人一號”原則，嚴禁使用他人雙錄賬號進行雙錄，未取得銷售資格的人員可以申請雙錄使用權限。C、雙錄需全程且連貫錄制。D、錄像中應可明確辨別錄音錄像工作人員和客戶面部特征，錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。【正確答案】：B11.商業銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年【正確答案】：C12.2006年通過的《反洗錢法》規定了金融機構反洗錢的義務不包括（）。A、建立客戶身份識別制度B、建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測C、建立大額交易和可疑交易報告制度D、建立客戶資料和交易記錄保存制度【正確答案】：B13.客戶信任的最高層次是()。A、認知信任B、情感信任C、行為信任D、態度信任【正確答案】：C14.不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴展階段D、穩定發展階段【正確答案】：D15.對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括（）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術環境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度【正確答案】：B16.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關材料D、評估報告是否披露了相關重大事項【正確答案】：A17.溝通準備階段的第一要務是（）。A、練習溝通技巧B、準備接受拒絕C、擬定溝通方案D、確定溝通目標【正確答案】：D18.從業人員面對客戶拒絕時，不恰當的行為是（）A、據理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢【正確答案】：A19.商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。A、商業銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標【正確答案】：C20.中國銀行保險監督管理委員會發布的《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》是什么時候開始施行的A、2018.04.27B、2018.09.28C、2021.06.11D、2021.06.27【正確答案】：D21.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定個人理財業務從業人員每年的培訓時間應不少于()小時。A、20B、10C、24D、12【正確答案】：A22.銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（）。A、職業道德水準B、職業操守水平C、職業紀律規范D、從來基本原則【正確答案】：A23.金融機構發行和銷售資產管理產品，應當堅持“了解產品”和“（）”的經營理念，加強投資者適當性管理，向投資者銷售與其風險識別能力和風險承擔能力相適應的資產管理產品。A、了解客戶B、誠實守信C、安全第一D、適當性原則【正確答案】：A24.通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力A、客戶的財產狀況B、生命周期C、理財能力【正確答案】：C25.以下哪些是資管新規的核心要點A、全面打破剛性兌付B、劃分產品體系，全面落實凈值化管理要求C、禁止資金池、期限錯配、限制非標D、以上都是【正確答案】：D26.銀行職業道德的基本原則是（）。A、專業勝任B、忠于職守C、勤勉盡責D、誠實守信【正確答案】：C27.有經驗的理財師通常會把規劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養的父母【正確答案】：C28.下列理財產品不能用來保本的是（）。A、國債B、股票市場基金C、貨幣市場基金D、央行票據【正確答案】：B29.以下關于收益率的說法中，正確的是（）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值【正確答案】：A30.以下不屬于現金管理類理財特點的是？（）A、投資門檻低B、低風險C、市價法估值D、攤余成本法估值+影子定價【正確答案】：C31.理想目標客戶不必具備的條件（）。A、所選定的目標客戶有未被滿足的現實或潛在的金融需求B、銀行有實力滿足目標客戶的需求C、目標客戶的資源狀況、經營效益、發展前景好D、銀行有競爭優勢【正確答案】：C32.在整個理財規劃中()規劃居于十分重要的地位，該規劃是否科學合理將影響其他規劃能否實現。因此做好該規劃是理財規劃的必備基礎。A、投資規劃B、養老保障C、教育保障D、現金保障【正確答案】：D33.根據《全國法院民商審判工作會議紀要》（即《九民紀要》）規定，賣方機構在向金融消費者推介、銷售銀行理財產品、保險投資產品、信托理財產品、券商集合理財計劃、杠桿基金份額、期權及其他場外衍生品等高風險等級金融產品，必須履行哪些義務？A、了解客戶B、了解產品C、將適當的產品（或者服務）銷售（或者提供）給適合的金融消費者D、以上都是【正確答案】：D34.理財師“4E”資格認證的首要環節是（）。A、考試B、教育C、職業道德D、工作經驗【正確答案】：B35.理財顧問服務不包括()。A、投資管理B、財務分析C、財務規劃D、投資建議【正確答案】：A36.Ⅰ、了解風險偏好；Ⅱ、制定理財計劃；Ⅲ、確定理財目標；Ⅳ、檢查財務狀況；Ⅴ、執行理財計劃；Ⅵ、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ【正確答案】：D37.個人理財業務的供給方是（）。A、商業銀行B、個人客戶C、監管機構D、單位客戶【正確答案】：A38.下列不屬于宏觀經濟狀況因素的是（）A、社會文化環境B、經濟增長速度和經濟周期C、就業率D、國際收支與匯率【正確答案】：A39.同類產品過往業績和風險狀況等因素，對理財產品進行評級。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（），并可以根據實際情況進一步細分。A、一級至三級B、一級至四級C、一級至五級D、一級至六級【正確答案】：C40.固定收益類產品是指根據監管相關規定，投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于()的產品。A、0.06B、0.7C、0.8D、0.9【正確答案】：C41.穩利恒盈系列產品是興銀理財旗艦產品，其中（）%以風險較低的固收類資產筑底。A、60B、70C、80D、90【正確答案】：D42.商業銀行的風險評級結果與代銷合作機構不一致的，應當采用（）評級結果。A、兩者取較低B、兩者取較高C、以商業銀行風險評級結果為準D、都可以【正確答案】：B43.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務【正確答案】：D44.單利和復利的區別在于（）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算【正確答案】：D45.根據《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》要求，除非與非機構投資者當面書面約定，評級為（）級以上理財產品銷售，應當在營業網點進行。A、三B、四C、五D、六【正確答案】：B46.理財師的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A、與本機構同事談論客戶的社會地位B、將長期沒有業務往來的客戶名單透漏給其他單位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報【正確答案】：C47.商業銀行應當對個人客戶的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括（）級，并可以根據實際情況進一步細分。A、四級B、五級C、六級【正確答案】：B48.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃【正確答案】：A49.經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經濟處于景氣周期【正確答案】：D50.對銀行從業人員職業操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時，可向（）尋求解析。A、銀行業協會B、銀行監管委員會C、中國人民銀行D、人民法院【正確答案】：A51.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃【正確答案】：D52.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）A、理財服務需求大B、收入穩定、受人尊重C、行業自理和規范管理D、居民理財技能欠缺【正確答案】：D53.個人理財顧問服務的風險提示管理措施有（）。A、商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險提示內容B、商業銀行應用專來術語準確的向客戶進行風險提示C、商業銀行駝過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示D、客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名。【正確答案】：A54.對個人理財業務造成影響的社會環境因素不包括（）A、社會文化環境B、人口環境C、通貨膨脹D、失業保險制度【正確答案】：C55.()，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業務達到了新的水平。A、2000年B、2001年C、2002年D、2004年【正確答案】：C56.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（）的職業道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業勝任【正確答案】：B57.（）負責制定理財業務的行業規范。A、中國銀保監會B、商業銀行C、監管機構D、中國人民銀行【正確答案】：C58.下列關于客戶和商業銀行在理財規劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。A、商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶B、客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行C、商業銀行只提供建議并做出決策，客戶不參與D、客戶提供建議并做出決策，商業銀行不參與【正確答案】：A59.商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）業務。A、綜合理財規劃B、投資規劃C、投資品分析D、理財顧問服務【正確答案】：D60.下列選項中，不屬于銀行理財產品特征信息的是（）。A、風險等級B、委托幣種C、資金門檻D、收益分配方式【正確答案】：C61.根據《銀行業從業人員職業操守》的規定。銀行個人理財業務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求。應當()。A、耐心說明情況，取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、立即向上級匯報，由上級設法解決【正確答案】：A62.在期望收益率相等的情況下，下列何種人會選擇波動性較大的投資A、風險中立者B、風險愛好者C、風險厭惡者D、風險變動者【正確答案】：B63.銀行從業人員在（）的監督下，自覺遵守本職業操守。A、公眾B、銀監會C、同業協會D、以上都對【正確答案】：D64.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現了理財師職業的（）。A、綜合性B、規范性C、專業性D、顧問性【正確答案】：D65.充分體現了“以客戶為中心”的營銷精髓的是（）。A、交易營銷B、客戶營銷C、關系營銷D、價值營銷【正確答案】：C66.以下哪類人群在銷售高風險等級代銷產品時需進行二次風險提示？A、外籍投資者B、65周歲以上老齡客戶C、未成年人D、代理持有人【正確答案】：B67.收集客戶個人信息的方法，不包括()。A、填寫登記表B、與客戶交談C、向第三人打聽D、使用心理測試問卷【正確答案】：C68.理財顧問服務的流程是()。A、收集客戶信息→客戶財務分析→客戶財務目標分析與確認→財務規劃→投資組合→實施計劃→績效評估B、客戶財務分析→收集客戶信息→客戶財務目標分析與確認→財務規劃→投資組合→實施計劃→績效評估C、客戶財務分析→收集客戶信息→客戶財務目標分析與確認→投資組合→財務規劃→實施計劃→績效評估D、收集客戶信息→客戶財務分析→客戶財務目標分析與確認→績效評估→財務規劃→投資組合→實施計劃【正確答案】：A69.某客戶的理財目標時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是()。A、銀行存款B、基金C、保險產品D、股票【正確答案】：A70.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現了理財師（）的職業道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、專業勝任D、勤勉盡職【正確答案】：B71.下列選項中，不屬于我國理財師市場認可度不高的原因的是（）。A、居民理財意識薄弱B、我國資本市場不健全，投資渠道匱乏C、客戶的理財觀念尚存在一定的誤區D、理財師素質水平參差不齊，客戶對理財師的信任度和依賴度不強【正確答案】：A72.個人理財業務是建立在（）關系基礎之上的銀行業務。A、存款業務B、法定代理C、委托-代理D、貸款業務【正確答案】：C73.“本產品由××機構（合作機構）發行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任”適用于（)A、我行所有的代銷產品B、我行重要的代銷產品C、根據業務需要D、根據投放渠道而定【正確答案】：A74.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是()A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行【正確答案】：C75.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的()。A、需求的分散性與低風險性B、需求的廣泛性與動態性C、需求的交融性與開放性D、需求的差異性與層次性【正確答案】：A76.向客戶提問的方式不包括（）。A、封閉式提問B、開放式提問C、重申式提問D、直接式提問【正確答案】：D77.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法。不正確的是()。A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品【正確答案】：D78.()行為被視為對投資者誘騙及不正當競爭A、違規承諾收益或承擔損失B、對證券投資業績進行預測C、虛假記載D、誤導性陳述【正確答案】：A79.資管新規規定哪類理財產品被允許使用成本法估值。A、預期收益型B、封閉式C、標準凈值型D、開放式【正確答案】：B80.某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產品客戶自主選擇【正確答案】：C81.下列關于綜合理財服務的描述中，錯誤的是（）。A、理財顧問服務屬于綜合理財服務中的一種B、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險C、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化D、可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類【正確答案】：A82.投資者可依據理財產品登記編碼在（）網站查詢產品信息。A、中國理財網B、全國理財網C、中國基金網D、中國理財信息網【正確答案】：A83.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開（）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶【正確答案】：B84.下列個人理財業務人員的做法．需要負刑事責任的是()。A、利用個人理財業務進行洗錢活動B、銷售理財產品時使用虛假性的預測數據C、從事未經批準的個人理財業務D、銷售理財產品時未透露理財產品的風險【正確答案】：A85.個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施，都體現了（）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風險管理的原則C、建立內部控制制度原則D、審慎性原則【正確答案】：A86.商業銀行通過營業網點銷售產品并錄音錄像，應完整客觀地記錄哪些重點銷售環節？A、營銷推介B、風險和關鍵信息提示C、客戶確認和反饋D、以上都要【正確答案】：D87.對商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務的，銀監會可令其限期改正，逾期未改的，銀監會有權采取（）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產品B、停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售C、更換該銀行個人理財業務管理部門的負責人D、將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理【正確答案】：A88.在理財期內，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險【正確答案】：D89.（）理財產品的特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類【正確答案】：B90.個人理財業務是建立在（）基礎上的銀行服務。A、委托代理關系B、資金借貸關系C、產品買賣關系D、以上都不是【正確答案】：A91.理財的目的就在于追求更加豐富多彩的人生;個人理財的終極命題就是如何有效地安排個人有限的財務資源實現其一生()的最大化。A、生命滿足感B、投資收入C、工資收入D、財富【正確答案】：A92.以下哪些人員不屬于商業銀行個人理財業務人員的范疇（）A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業務咨詢人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員【正確答案】：B93.下列對資本市場的特征的描述正確的是（）。A、風險性高;收益也高B、收益高;安全性也高C、流動性低;風險性也低D、風險性低;安全性也低【正確答案】：A94.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動是指（）。A、理財計劃B、綜合理財業務C、個人理財業務D、理財顧問服務【正確答案】：C95.理財人員想客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金所產生的收益和風險由（）承擔。A、客戶B、銀行C、銀行與客戶協商D、銀行與客戶共同【正確答案】：A96.下列理財產品中，適合風險承受能力相對較低的客戶的是（）。A、股票B、期貨C、債券D、藝術品投資【正確答案】：C97.理財規劃服務合同的客體是()A、理財規劃方案書B、理財規劃師C、客戶D、理財規劃師制定理財規劃的行為【正確答案】：D98.理財規劃服務合同中的()主要是列明合同的當事人各方的自然情況。A、鑒于條款B、理財費用條款C、當事人條款D、委托事項條款【正確答案】：C99.理財產品連續（）個開放日（含）發生因巨額贖回導致產品管理人拒絕贖回情況的，產品管理人可暫停接受投資者的贖回申請。A、兩B、三C、五D、十【正確答案】：A100.普益標準銀行理財能力評價報告，興銀理財（）能力連續17個季度蟬聯第一。A、綜合理財B、發行C、收益D、產品研發【正確答案】：A1.興銀理財產品體系包括()。A、現金管理類B、固定收益類C、固收+D、權益類【正確答案】：ABCD2.根據《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》要求，理財產品銷售機構應當建立健全理財產品銷售人員的等制度，確保理財產品銷售人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，熟悉相關法律、行政法規、監管規定，充分了解理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式，遵守行為準則和職業道德標準。A、上崗資格B、持續培訓C、信息公示與查詢核實D、安全教育【正確答案】：ABC3.個人理財業務的核心內容有（）。A、稅務規劃B、財富保障與規劃C、退休養老規劃D、中小企業主理財規劃【正確答案】：ABCD4.只有通過執行理財計劃才能讓客戶的財務目標成為現實，為了確保理財計劃的執行效果，理財規劃師應遵循()的原則。A、準確性B、可操作性C、長期性D、有效性E、及時性【正確答案】：ADE5.穩利恒盈產品核心亮點包括（）。A、明星團隊掌舵B、多選期限C、精選策略D、產品沒有任何風險【正確答案】：ABC6.代銷機構應當參考如下哪些因素以確定普通投資者的風險承受能力?A、收入來源B、債務情況C、投資知識和經驗D、宗教信仰【正確答案】：ABC7.根據工作的側重點不同，個人理財業務從業人員可分為()。A、個人理財業務從業人員B、理財經理C、綜合理財服務從業人員D、關系經理E、資深理財經理【正確答案】：BD8.進行合格投資者認定的前提是（）A、應先完成個人客戶風險評估B、風險評估在有效期內C、可不做風險評估D、只要做過風險評估即可【正確答案】：AB9.《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》中所稱的理財公司是指：A、股份制商業銀行B、商業銀行理財子公司C、從事理財業務的銀行金融機構D、從事理財業務的非銀行金融機構【正確答案】：BD10.A銀行面向個人客戶發行了一款固定收益類理財產品，該款理財產品的資金可以投資于以下哪些資產（）A、債券B、股票型基金C、非標D、商業銀行信貸資產【正確答案】：ABC11.保守型投資者具有的特點包括()。A、對風險抱有樂觀的態度B、保護本金不受損失和保持資產的流動性C、投資于股市的資金比例很高D、常常將大部分資金投入風險較低的品種E、不計較股市的浮動【正確答案】：BD12.從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務發展的原因包括（）A、居民收入和儲蓄金額增加，國內產業資本出現了大量閑置資金B、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點的理財方案C、大眾對于選定的金融工具很難正確應用，必須借助專業金融人士的幫助D、專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利【正確答案】：BCD13.對于風險承受能力一般的穩健型投資者，適合的理財產品有（）。A、低風險產品B、極低風險產品C、中等風險產品D、較高風險產品【正確答案】：ABC14.商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括()。A、由商業銀行負責人簽署的申請書B、擬申請業務介紹C、業務實施方案D、商業銀行內部相關部門的審核意見E、中國銀監會要求的其他文件和資料【正確答案】：ABCDE15.綜合理財規劃建議書要求理財規劃師在對客戶資料進行調整、分析、評價的基礎上為客戶整體財務規劃提出方案和建議，綜合理財規劃建議書的作用體現在()。A、認識當前財務狀況B、明確現有問題C、改進不足之處D、指導客戶未來財務活動E規范客戶日常理財行為【正確答案】：ABC16.下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。A、某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧B、某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品C、為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款D、某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務E、以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息【正確答案】：ABDE17.理財銷售人員進行投資者客戶身份識別時，應當根據哪些法律法規要求進行A、反洗錢B、反恐怖融資C、非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查D、被執行人【正確答案】：ABC18.一般來說，客戶風險偏好可以分為()。A、保守型B、平衡型C、成長型D、穩健型E、進取型【正確答案】：ABCDE19.商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有()等。A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止隋況E、涉及法律訴訟情況【正確答案】：ABCDE20.個人理財業務相關的監管機構有（）。A、中國銀保監會B、中國證監會C、中國人民銀行D、國家外匯管理局【正確答案】：ABCD21.以下屬于投資不可能三角的是？（）A、風險低B、收益高C、流動好D、信息透明【正確答案】：ABC22.關于營業網點錄音錄像有關規定，以下不正確的（）A、因產品額度緊張，但為提升客戶服務體驗，可先為客戶購買產品，再為客戶進行雙錄。B、銷售人員在營業網點為客戶營銷推薦產品，客戶立即在自助終端購買產品，該情況無需雙錄。C、在未征得客戶同意的情況下，客戶在銷售專區進行產品銷售的錄音錄像。D、銷售人員應遵循監管相關規定并具備理財及代銷業務相應的資格，才能開展理財及代銷產品銷售。【正確答案】：ABC23.下列關于個人理財的說法正確的有()。A、個人理財業務服務的對象是個人和家庭B、個人理財業務是一般性業務咨詢服務C、個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務【正確答案】：ACDE24.財富管理業務包括（）A、合理安排開支B、合理投資C、購買理財產品D、買賣外匯【正確答案】：ABCD25.根據《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并向客戶銷售（）或（）其風險承受能力的代銷產品。A、低于B、等于C、高于D、經客戶書面確認，可向客戶銷售高于其風險承受能力的代銷產品。【正確答案】：AB26.商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為()。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業務D、理財計劃業務E、保證收益理財業務【正確答案】：AB27.根據所從事個人理財業務管·理運作方式的不同，個人理財業務從業人員分為()。A、資深理財顧問從業人員B、個人理財顧問從業人員C、綜合理財服務從業人員D、高級理財顧問從業人員E、中級理財顧問從業人員【正確答案】：BC28.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：A、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；B、“唯一”等夸大過往業績的表述；C、風險及特點，不夸大宣傳理財產品；D、提醒客戶：理財非存款，投資需謹慎；【正確答案】：AB29.“雙錄”流程規范性包含以下哪些（）A、話術包含代銷機構免責提示B、對老齡客戶進行二次風險提示C、雙錄征得客戶同意并提示客戶將進行非柜面雙錄D、確認客戶風險承受能力，客戶風險承受能力是否與產品風險等級相匹配【正確答案】：ABCD30.最常見的銀行理財產品風險包括A、政策風險B、違約風險C、利率風險D、市場風險【正確答案】：ABCD31.處于退休期階段的老年家庭，理財規劃師應為其重點關注的理財規劃包括：(）。A、風險管理規劃B、現金規劃C、投資規劃D、財產傳承規劃E消費支出規劃【正確答案】：BCD32.下列關于理財顧問服務的說法，正確的是()。A、客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化B、銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績C、商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D、商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益E、理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面【正確答案】：BCDE33.財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點。以下關于這些特點，說法正確的是()。A、商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績B、理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識C、理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績D、理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求E、商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔【正確答案】：BCD34.建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()十分重要。A、市場風險B、法律風險C、流動性風險D、操作風險E、聲譽風險【正確答案】：BDE35.興銀理財合作的代銷機構有（）。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中信銀行【正確答案】：ABCD36.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。A、綜合理財服務更強調個性化的服務B、在客戶形成的法律關系有所不同C、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理D、綜合理財服務建立在理財顧問服務的基礎上【正確答案】：ABCD37.商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括()。A、對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識B、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格E、有年齡的限制【正確答案】：ABCD38.從國際銀行的發展經驗看，個人理財業務具有（）等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要位置。A、風險低B、批量大C、業務范圍廣D、經營收益穩定【正確答案】：ABCD39.根據《資管新規》要求，哪些行為被視為剛性兌付？A、資產管理產品的發行人或者管理人違反真實公允確定凈值原則，對產品進行保本保收益B、采取滾動發行等方式，使得資產管理產品的本金、收益、風險在不同投資者之間發生轉移，實現產品保本保收益。C、資產管理產品不能如期兌付或者兌付困難時，發行或者管理該產品的金融機構自行籌集資金償付或者委托其他機構代為償付。D、資產管理產品不能如期兌付或者兌付困難時，發行或者管理該產品的金融機構如實公布情況，投資者承擔實際損失。【正確答案】：ABC40.理財產品的資產是獨立于（）和（）的財產，并由產品托管人保管。A、產品管理人B、產品托管人C、銀行D、客戶【正確答案】：AB41.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，下列情形錯誤的有（）：A、使用“安全”“保證”“承諾”“保險”“避險”“有保障”“高收益”“無風險”等的表述B、使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等的表述C、承諾收益或者承擔損失D、登載單位或者個人的推薦性文字【正確答案】：ABCD42.個人理財業務涉及的市場有（）。A、貨幣市場B、股票市場C、外匯市場D、保險市場【正確答案】：ABCD43.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可以分為（）。A、理財服務B、理財顧問服務C、綜合理財服務D、財富管理服務【正確答案】：BC44.商業銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。A、內部管理與監督體系B、客戶授權檢查與管理體系C、銷售管理和審批體系D、收益保證與審計體系E、風險評估與報告體系【正確答案】：ABE45.商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級（）其風險承受能力評級的理財產品。A、低于B、等于C、等于或高于D、高于【正確答案】：AB46.理財銷售文件包括：A、理財產品投資申請書B、銷售(代理銷售)協議書C、理財產品說明書D、風險揭示書E、投資者權益須知【正確答案】：BCDE47.理財產品銷售包括（）、（）、（）、輔導與幫助客戶簽約、（），以及提供理財產品的信息披露與客戶咨詢等后續服務在內的系列行為活動。A、理財產品的宣傳推介B、風險揭示C、客戶資質的評估審核D、確認客戶購買【正確答案】：ABCD48.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（）等專業化服務。A、投資建議B、私人銀行C、財務分析與規劃D、個人投資產品推介【正確答案】：ACD49.以下關于《資管新規》說法正確的有（）：A、要求金融機構不得承諾保本保收益B、引導金融機構轉變預期收益率模式，強化產品凈值化管理C、對資管產品進行分類，對同類產品適用統一的監管規則。D、主要適用于銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資管機構、金融資產投資公司等金融機構的資管業務。【正確答案】：ABCD50.在個人理財業務中，民事法律關系的主體有（）。A、金融機構B、個人客戶C、監管機構D、中國人民銀行【正確答案】：AB51.處于中年穩健期的理財客戶的特征是()。A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險【正確答案】：BCD52.理財業務專業委員會的工作原則包括（）。A、公平公正B、誠信自律C、為民利民D、依法合規【正確答案】：ABCD53.個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的一系列專業化服務活動，這些專業化服務活動包括()等。A、財務分析B、財務規劃C、投資顧問D、資產管理E、外部審計【正確答案】：ABCD54.現金管理類產品面對的風險主要有（）A、流動性風險B、匯率風險C、利率風險D、信用風險【正確答案】：ACD55.目前國內銀行業常用的銷售推廣渠道主要有以下幾種A、分行機構陣地渠道B、直銷渠道C、網絡營銷渠道D、電話營銷渠道【正確答案】：ABCD56.理財師的“4E”執業資格有（）。A、教育B、考試C、工作經驗D、職業道德【正確答案】：ABCD57.按照投資性質的不同，理財產品大致可細分為（）。A、固定收益類理財產品B、權益類理財產品C、商品及衍生品類理財產品D、混合類理財產品【正確答案】：ABCD58.宏觀經濟政策對投資理財的影響具有()。A、綜合性B、復雜性C、唯一性D、階段性E、全面性【正確答案】：ABE59.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的資格要求進行了明確規定，包括()。A、對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B、具備相關監管部門要求的行業資格C、具備相應的學歷水平和工作經驗D、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則E、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解【正確答案】：ABCDE60.銀行從業人員在為客戶推薦代理理財產品時，需要考慮的因素包括（）。A、產品流動性B、投資期限長短C、客戶的投資目標D、客戶的風險承受能力【正確答案】：ABCD61.銀行業從業人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規定（）。A、向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息。B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息。C、不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令。D、將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。【正確答案】：ABCD62.穩利恒盈系列產品期限豐富，包括（）。A、1個月B、6個月C、9個月D、12個月【正確答案】：ABCD63.理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動，不得有下列情形：A、將銷售的理財產品與存款或其他產品進行混同B、使用未說明選擇原因、測算依據或計算方法的業績比較基準，單獨或突出使用絕對數值、區間數值展示業績比較基準；C、提供抽獎、回扣、饋贈實物、代金權益及金融產品等銷售理財產品；D、為理財產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；E、在全國銀行業理財信息登記系統對理財產品進行登記并獲得登記編碼后，辦理理財產品銷售業務，發布理財產品宣傳推介材料【正確答案】：ABCD64.除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有A、客戶對理財業務的認知度B、金融機構監管體制C、中介機構發展水平D、其他理財機構理財業務的發展【正確答案】：ABCD65.銀行理財產品要素所包含的信息包括（）。A、產品特征信息B、競品信息C、產品市場信息D、產品開發主體信息【正確答案】：AD66.根據規定，商業銀行從事代銷業務，不得（）。A、違背客戶意愿將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售B、向合作機構及其工作人員收取代銷協議約定以外的利益C、為代銷產品提供顯性或隱性擔保D、將代銷產品作為存款或自身發行的理財產品進行銷售【正確答案】：ABCD67.為了更好的對投資人進行風險承受能力調查，銀行需要了解客戶以下哪些信息?（）A、姓名B、職業C、收入來源D、畢業院校【正確答案】：ABC68.2008年中期至2011年年底，我國理財產品呈現的狀態有（）。A、資金規模屢創新高B、投資方向不斷豐富C、產品類型日益豐富D、結構類型日益精細化【正確答案】：BD69.銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。A、適用性原則B、合法性原則C、銀行利益最大化原則D、客觀性原則E、客戶利益最大化原則【正確答案】：AD70.在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容有（）。A、稅務籌劃B、參與有限合伙C、提供年金系列產品D、投資于另類投資產品【正確答案】：ABCD71.按照產品風險分類，我國銀行理財產品可分為（）。A、極低風險產品B、低風險產品C、中等風險產品D、高風險產品【正確答案】：ABCD72.在幫助客戶進行資產配置時，全面的規劃需要既要有()的籃子（權益類投資），也要有()的籃子（短期理財類）.還要有（）的籃子（保險等）A、保錢B、賺錢C、用錢D、費錢【正確答案】：ABC73.客戶王先生有100萬的資產需要打理，按照資產配置理論，他至少應該覆蓋哪幾類產品？A、活期類產品B、固定收益類產品C、權益類產品D、另類投資【正確答案】：ABCD74.下列()時，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。A、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料【正確答案】：AD75.在投資風險管理中，以下屬于市場風險的是A、購買力風險B、匯率風險C、政策風險【正確答案】：ABC76.理財資產總值是指理財產品擁有的各類（）、（）、（）及（）的價值總和。A、有價證券B、銀行存款C、應收款項D、其他資產【正確答案】：ABCD77.理財師隊伍迅速擴張的原因有（）。A、理財服務需求強烈B、行業自理和規范管理C、理財師職業發展前景較好D、投資理財工具日趨豐富【正確答案】：ABC78.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好E、客戶的風險承受能力【正確答案】：BCDE79.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取()措施。A、暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品B、建議商業銀行調整主管理財業務的負責人C、建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人D、建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人E、建議商業銀行調整相關內部審計部門負責【正確答案】：ACDE80.理財產品銷售管理的內容包括()。A、商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【正確答案】：AD81.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。A、信用狀況B、市場投資能力C、經營管理能力D、社會地位E、風險處置能力【正確答案】：ABCE82.要成為商業銀行個人理財計劃的客戶，有關個人應滿足的條件包括()A、持有合理有效的年收人證明B、相應理財計劃的財產準入門檻C、使用本人實名申請D、能夠提交合法有效的身份證明E、在銀行系統中具備良好的信用記錄【正確答案】：BCD83.下列選項中，屬于我國理財師的職業特征的有（）。A、顧問性B、專業性C、動態性D、多樣性【正確答案】：ABC84.理財產品銷售服務包括（）、（）和（）三個環節。A、售前維護B、售前服務C、售中服務D、售后服務【正確答案】：BCD85.個人理財業務根據客戶的資產規模進行分類，可以分為（）。A、理財服務B、財富管理服務C、理財顧問服務D、私人銀行服務【正確答案】：ABD86.《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》中所稱的理財產品銷售是指：A、贖回服務等方式宣傳推介理財產品B、提供單只或多只理財產品投資建議C、申購和贖回D、對投資者進行客戶身份識別【正確答案】：ABC87.結構性理財產品包括()。A、利率掛鉤型理財計劃B、外匯掛鉤型理財計劃C、股權掛鉤型理財計劃D、信用掛鉤型理財E、商品掛鉤型理財計劃【正確答案】：ABCDE88.針對()、()、()、()等不同情況，主動聯系客戶開展提醒和告知工作。A、理財到期B、定期存款到期C、國債到期D、資金大額交易【正確答案】：ABCD1.理財產品連續兩個開放日（含）發生因巨額贖回導致產品管理人拒絕贖回情況的，產品管理人可暫停接受投資者的贖回申請。A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.理財產品起息以及贖回到賬表述中的T日是指工作日。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險從而達到財富保值和增值的目的。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.今年權益市場表現較好，則可以建議客戶將所有資產投資于權益市場A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.不得開展法律法規和國務院金融管理部門認定的違法違規金融營銷宣傳活動。A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.動態資產配置的目標在于收益最大化。A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.理財產品登記編碼指本款理財產品在全國銀行業理財信息登記系統中的編碼，投資者可在中國理財網進行查詢該編碼A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由銀行按照約定方式承擔。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.客戶關系管理是一種以銀行為導向的銀行經營管理方式。A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.客戶在我行理財區域咨詢理財經理后，被推薦購買了理財產品，客戶自己在手機銀行操作購買交易，不用雙錄。A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.市場風險包括：政策風險、經濟周期風險、利率風險、購買力風險、股票投資風險和債券投資風險等。A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.雙錄話術可以不包含代銷機構免責提示A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.金融機構不可以與委托人在合同中事先約定收取合理的業績報酬，業績報酬計入管理費，須與產品一一對應并逐個結算，不同產品之間不得相互串用。A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.商業銀行與客戶確認投資活動后，在法律允許的范圍內，商業銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.資產的流動性是指資產以市場價格售出的難易程度。A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.客戶在我行理財區域咨詢理財經理后，被推薦購買了穩利1年期產品，客戶自己在手機銀行操作購買交易，不用雙錄。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.理財產品估值指計算評估理財產品資產和理財產品負債的價值，以確定理財產品份額凈值、每萬份理財產品已實現收益和7日年化收益率的過程。A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.投資者按規定提交認(申)購申請并全額交付款項的，認(申)購申請成立；認(申)購申請是否生效以代理銷售機構發出的確認信息為準。A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.個人理財業務人員與同事之間，應遵守團結合作、互相監督、公平競爭的職業準則。A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.銀行理財子公司可以通過商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業金融機構，或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他機構代理銷售理財產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.投資者可依據理財產品登記編碼在中國理財網查詢產品信息。A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.浦銀理財季季鑫理財產品認購申購起點與遞增金額為100元。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.財富管理業務是面向所有客戶提供的基礎性服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.我國理財師的社會責任之一是理財師是金融市場的監督者。A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.理財產品銷售機構通過營業網點向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照銀保監會的相關規定實施理財產品銷售專區管理，面向投資者可以不區分理財產品與其他金融產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.商業銀行在理財產品宣傳銷售文本中職能登載該理財產品或本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.現金管理類理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的各類金融資產。A、正確B、錯誤【正確答案】：A28.理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.浦銀理財季季鑫理財產品投資資產包括權益類資產。A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.不得對“雙錄”資料進行人為更改、涂抹或刪除。A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。A、正確B、錯誤【正確答案】：A34.客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.商業銀行應將結構性存款產品中基礎資產部分按照儲蓄存款業務管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.金融機構應當合理確定資產管理產品所投資資產的期限，加強對期限錯配的信用風險管理，金融監督管理部門應當制定信用風險管理規定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B37.理財資產總值是指理財產品擁有的各類有價證券、銀行存款、應收款項及其他資產的價值總和。A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.客戶關系建立“七部曲”的正確步驟是：一條短信，一通電話，一次見面，一張卡片，一本手冊，一份資產配置建議書，一份禮品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.理財產品收益權質押期間，允許辦理贖回。A、正確B、錯誤【正確答案】：B40.客戶首次在柜面進行風險評估測試的有效期為一年，有效期結束后可在網銀上重新評估，無須在柜面辦理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關。A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.如果一項投資要準備隨時變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強A、正確B、錯誤【正確答案】：B43.為方便理財經理營銷，可以將理財產品與存款、國債、基金、信托等進行片面比較或承諾、夸大收益。A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.理財產品銷售機構及其銷售人員不得給予、收取或索要理財產品銷售合作協議約定以外的利益。A、正確B、錯誤【正確答案】：A45.金融機構不得通過拆分資產管理產品的方式，向風險識別能力和風險承擔能力低于產品風險等級的投資者銷售資產管理產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.向網點所有客戶群發短信，宣傳某款明星私募基金并明確提示客戶風險,該銷售行為屬于合規銷售行為。A、正確B、錯誤【正確答案】：B47.對于債券型理財產品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤【正確答案】：B48.國際理財規劃師協會（IAFP）的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.為有力支持銀行理財轉型和凈值型產品銷售，理財經理應做好凈值型理財產品的投資者教育工作，強化“賣者盡責，買者自負”意識。A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.金融機構資產管理產品應當實行凈值化管理，凈值生成應當符合企業會計準則規定，及時反映基礎金融資產的收益和風險，金融資產堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。A、正確B、錯誤【正確答案】：A51.在理財產品投資運作期間內，投資者無權要求提前終止該理財產品。在理財產品投資運作期間內，當出現特定情形時，產品管理人有權部分或全部終止本產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A52.合格投資者是指具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。A、正確B、錯誤【正確答案】：A53.根據監管要求，中高風險等級以上的代理類產品需要錄音、錄像，銀行理財產品無需錄音、錄像。A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B55.雙錄規范性：錄音錄像清晰，存在無聲音或環境嘈雜無法識別聲音的情況，可視為不符合流程規范性；A、正確B、錯誤【正確答案】：B56.根據《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》要求，理財銷售機構應當至少每年開展一次投資者投訴處理情況自查和投資者權益保護工作評估，形成報告留存備查。A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.理想的資產配置需要資產間的相關性較低甚至為負。A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.代理業務屬于典型的中間業務，商業銀行無需動用自己的資金，不必為客戶墊支款項，也不承擔風險，只收取代理手續費。A、正確B、錯誤【正確答案】：A59.就定義來說，個人理財與財富管理很難區分，本質上是一致的。A、正確B、錯誤【正確答案】：A60.商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B61.對未經國務院金融管理部門或地方金融監管部門審核或備案的金融產品或金融服務可以進行預先宣傳或促銷。A、正確B、錯誤【正確答案】：B62.興銀理財現金管理類凈值型產品全部為T+1日起息，贖回T+0日到賬。A、正確B、錯誤【正確答案】：B63.《資管新規》實施后，預期收益型產可以保本，而凈值型產品不保本。A、正確B、錯誤【正確答案】：B64.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括三個等級，并可根據實際情況進一步細分。A、正確B、錯誤【正確答案】：B65.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行