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保險學原理與應用保險學原理與應用第六章

人身保險LIFEINSURANCE6.5健康保險healthinsurance健康保險的含義（HealthInsurance）是指以人的身體為保險對象，對被保險人因疾病或意外事故而產生費用支出或造成收入損失進行補償的人身保險。健康保險的主要特征保險期限一般較短健康保險合同多為短期合同。保險合同為補償性和定額給付性補償性合同，是指對被保險人因疾病或意外傷害支出的醫療費用和收入損失，保險人進行補償；定額給付性合同，是指對被保險人因疾病或生育所導致的殘疾或死亡，保險人按保險合同的規定，向被保險人給付保險金。健康保險的主要特征在健康保險中，保險人擁有代位追償權。根據保險損害補償的基本原理，任何被保險人都不能因保險事故的發生而得到額外的補償，健康保險也不能例外。被保險人投保健康保險發生醫療費用支出后，如果該醫療費用已經從第三方得到全部補償或部分補償，保險人就可以不再給付醫療保險金，或只給付第三方給付后的差額部分。健康保險的主要特征保險賠付具有變動性和不易預測性健康保險事故的發生次數和損失程度越來越難以估計，賠付的次數和數量總是處于變動之中。另外，醫療費用開支中有不少人為因素存在，使賠付的支出是否合理難以區分，賠付風險大。健康保險的特殊條款觀察期條款：觀察期滿之后，保單才正式生效免賠額條款:保險人只負責超過免賠額的部分比例給付條款：對于超過免賠額以上的醫療費用，均采用保險人與被保險人共同分攤的比例給付方法。賠付限額條款：在合同中規定最高保險金額，醫療費用實際支出超過部分，由被保險人自己負擔。健康保險的主要種類醫療保險失能收入保險長期護理保險醫療保險（MedicalInsurance）費用型醫療保險普通醫療保險、住院保險、手術保險、綜合醫療保險、特種疾病保險或稱大病醫療費用保險。津貼型（或稱定額給付型）醫療保險失能收入保險（DisabilityIncomeLossInsurance）失能收入保險又稱收入補償保險、收入損失保險、收入保險等，是對被保險人因疾病或遭受意外事故而導致殘疾、喪失部分或全部工作能力而不能獲得正常收入或使勞動收入減少造成損失的補償保險。它并不承保被保險人因疾病或意外傷害所發生的醫療費用。長期護理保險（LongTermCareInsurance）長期護理保險是指當被保險人身體衰弱不能自理或不能完全自理，甚至不能利用輔助設備生活時，由保險機構給付保險金用來補償其護理費用。

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