金融專業-高級經濟師《金融專業實務》模擬試卷4問答題（共6題，共6分）(1.)多年來，我國利率市場化改革雖然穩步推進并取得顯著成效，但改革的目標并未完全實現，利率市場化依然面臨著艱巨重（江南博哥）任。請簡要介紹我國利率市場化改革進程。正確答案：參考解析：（一）準備階段：以外幣利率和貨幣市場利率為錨（1996—2003年）該階段的核心是實現外幣利率和貨幣市場利率市場化，為信貸市場做準備。（二）發展階段：先貸款后存款（2004—2013年）該階段的核心是實現人民幣貸款利率市場化，并著手布局存款利率市場化。（三）全面開放：專攻存款利率（2013—2015年）該階段的核心是全面放開存款利率浮動上限，實現存款利率市場化。（四）最終深化階段：實現利率并軌（2015年至今）該階段的核心是實現利率并軌這一終極目標。要實現利率并軌，需要采取以下三個步驟。第一，要培育市場化利率體系，政策目標利率反應敏感從而確保施政行之有效。第二，要逐步放開對存貸款利率浮動程度的管制。第三，要培育關鍵政策利率和市場基準利率，完善利率走廊機制，從而最終形成以中央銀行關鍵政策利率為基礎，以市場基準利率為中介，由市場供求關系決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。(2.)從金融改革發展的角度，論述現代金融監管框架的經濟社會背景，重大意義，我國采取的主要措施和成效，并說明分析未來金融監管框架未來發展方向。正確答案：參考解析：1.現代金融監管框架定義：（1）符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的一系列監管制度安排。現代金融監管框架不僅應當指引金融業更好地回歸服務實體經濟的本源，還應當在防范化解金融風險層面發揮更高效能。（2）構成要素：協調統一監管、加強宏觀審慎管理、重視行為監管與功能監管、加強金融基礎設施統籌監管等。2.社會背景：（1）十八屆五中全會中提出：“要堅持市場化改革方向，加快建立符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架，堅守住不發生系統性風險的底線。”（2）第五次全國金融工作會議把“強化監管，提高防范化解金融風險能力”作為金融工作四項重要原則之一。”這次會議還成立了國務院金融穩定發展委員會，再到國務院機構改革將銀監會和保監會合并成立銀保監管委員會，可以說中國的金融監管框架改革也已經取得實際性、階段性的成果。（3）2018年3月，組建銀保監會，我國新型金融監管框架“一行兩會”成型，其目的在于解決舊的“一行三會”舊的監管模式容易引發的兩大問題——監管空白與溝通成本高。3.主要措施：（1）充分發揮國務院金融穩定發展委員會的作用。加強金融宏觀審慎管理、增強金融監管協調性權威性有效性、促進金融業健康發展的重要制度性安排，要充分發揮其在金融監管中的協調統籌作用。（2）強化央行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責。（3）加強審慎監管。更多使用市場化手段依法合規監管，切實改變以審批代替監管的做法。在金融機構準入、強化資本監管、償付能力監管方面，進一步加強。（4）加強功能監管。全面實施金融業務持牌經營，把線上線下各新型金融業態納入監管體系，及時查處各類無牌照、超范圍非法金融活動。（5）發展穿透式監管新技術。在各類跨行業、跨市場復雜金融產品不斷擴張，金融市場資金流動復雜性空前提高，監管真空和監管套利在行業交叉領域不斷滋生的背景下，對復雜金融產品全鏈條、金融市場資金流動全過程實施穿透式監管。（6）加強金融法治體系建設。推進商業銀行法、證券法等基礎法律；推動加快制定期貨法、融資租賃法等金融法律法規修訂；推動出臺處置非法集資條例、非存款類放貸組織條例等管理條例；推動加快制定金融機構市場化退出等法律法規規章。4.意義：實施有效的金融監管極有必要。金融監管框架是現代金融的重要組成部分，理順監管機制、構建完善的現代金融監管框架，是我國實現實體經濟發展和金融風險防范化解過程中不可缺失的重要一環。5.金融監管框架未來發展方向（1）進一步深化資本市場和中小銀行改革，引導私募基金行業規范健康發展，完善激勵約束機制，通過釋放活力、促進競爭、增強內生動力，提升金融體系的適應性、競爭力和普惠性，促進金融和經濟良性循環。（2）積極穩妥推進問題金融機構處置，有序化解影子銀行風險。（3）加強重點領域風險防控，大力整治違法違規金融活動；增強抵御風險能力，嚴格依法依規監管；加強金融監管協調，突出監管重點，把握好力度和節奏；加強與宏觀審慎政策的協調配合，實現宏觀審慎管理與微觀審慎監管的有機結合；逐步完善中央和地方金融監管機制，形成監管合力。(3.)簡述我國金融科技的應用。正確答案：參考解析：（1）維護國家金融安全隨著金融科技的快速發展，金融市場中收集和分析數據將更加容易，并更多地減少信息不對稱，基于人工智能與大數據的交易和投資策略可以重新定義金融市場的價格發現機制，提升交易速度，促進金融市場的流動性，提升金融市場的效率和穩定性，監管機構可以更高效地分析、預警和防范金融市場的系統性風險。（2）助力我國金融業“彎道超車”（3）實現民生普惠（4）助推“一帶一路”建設(4.)以2020年新冠肺炎疫情防控為例，中國農業發展銀行（以下簡稱農發行）全面貫徹落實黨中央決策部署，扎實做好支持疫情防控和經濟社會發展各項工作。截至2020年3月20日，農發行已投放扶貧貸款850.19億元，其中產業扶貧貸款546億元，占比64.22%。金融服務實體經濟的途徑除上述提到的提供貸款，還有哪些？正確答案：參考解析：金融服務實體經濟的途徑有三點：（1）為實體經濟發展提供資金支持，既包括向實體經濟提供銀行貸款等間接融資方式，也包括推動實體經濟發行股票、債券等直接融資方式。（2）為實體經濟發展提供交易支付便利、金融信息支持，如支付結算、貨幣發行、征信服務等。（3）通過金融交易的價格發現功能提升社會總體資源配置效率，促進實體經濟發展。(5.)2019年9月，《國家發展改革委銀保監會關于深人開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》發布，提出創新“信易貸”違約風險處置機制，鼓勵金融機構依托金融科技建立線上可強制執行公證機制，加快債務糾紛解決速度，依托全國信用信息共享平臺對失信債務人開展聯合懲戒，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為。1.題干體現的是金融科技服務實體經濟具體哪個方面？2.我國發展金融科技的主要目標是什么？3.發展金融科技有哪些重要意義？正確答案：參考解析：1.金融科技顛覆了傳統的金融模式，重構了金融產品和服務，降低了金融服務成本，增加了小微企業和民營企業金融服務的可得性。從題目中“關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知”，可見是金融科技滿足小微企業和民營企業金融服務需求。2.我國發展金融科技的主要目標具體來看：一是金融科技應用先進可控。二是金融服務能力穩步增強。三是金融風控水平明顯提高。四是金融監管效能持續提升。五是金融科技支撐不斷完善。六是金融科技產業繁榮發展。3.1.推動金融轉型升級①在金融產品方面，金融科技的發展使金融市場業務更加細化，競爭愈加激烈，產品與交易的透明度提升，消費者能更大程度掌握信息的主動權，并且能夠主動尋找自己想要的產品和服務。②在業務流程方面，金融科技能簡化供需雙方交易環節，降低資金融通邊際成本，使金融機構開拓獲客的全新途徑；此外，金融機構可以借助大數據形成目標客戶狀況的全景視圖，為精準營銷提供可能。③在經營模式方面，金融科技帶來的影響主要表現為商業模式的創新和去機構、去人工的業態趨勢。2.增強金融服務實體經濟能力金融科技已經成為金融服務實體經濟的新途徑。一方面，在資產管理、保險購買、私人銀行等業務領域，智能投顧通過大數據分析、量化投資模型、智能化算法，根據投資者風險偏好、財務狀況、預期收益目標等理論模型，發現市場潛在的金融需求，為客戶制訂有針對性的組合資產配置方案。另一方面，可以運用技術手段對企業運營數據進行建模分析，實現資金流、信息流和物流的實時監測，促進資源合理配置，引導資金流向國家重點發展與支持領域，推動實體經濟健康可持續發展。3.促進普惠金融發展金融科技可以提供縮小數字鴻溝的手段，助力金融機構降低服務門檻和成本，將金融服務融入民生應用場景。同時，運用金融科技可以實現“滴灌式”精準扶持，適應小微企業小額高頻、期短急迫的融資特點，從而緩解小微企業融資難融資貴、金融支農力度需要加大等問題4.打好防范化解金融風險攻堅戰以大數據、人工智能等技術為基礎，建立金融風控模型，實現高風險交易和異常交易智能感知并有效甄別，通過風險早識別、早預警、早處置提升金融風險技防能力。(6.)簡述我國貨幣政策框架轉型與創新的原因正確答案：參考解析：1.國內經濟發展進入“新常態”我國經濟發展告別高增長模式→→進入中高速增長；宏觀經濟面臨“三期疊加”的局面。（備注：增長速度換擋期；結構調整陣痛期；前期刺激政策消化期。）隨著我國金融創新