2022中級銀行從業資格考試《銀行管理》過關檢測試題附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（）

A、制定監管計劃

B、日常監測分析

C、資產評估

D、現場檢查聯動

2、商業銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統重要性銀行附加資本

D、核心資本

3、三大類審計不包括（）

A、外部審計

第1頁共45頁

B、內部審計

C、獨立審計

D、政府審計

4、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

D、臨時檢查

5、商業銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權

6、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規文化是銀行的自身需求

B、合規文化體現了價值取向

C、合規文化必須通過制度傳達

D、合規風險報告是合規文化的核心

7、下列商業銀行金融創新行為中，違反《商業銀行金融創新指導》的是（）

A、創新中保證成本能夠比較準確的核算

第2頁共45頁

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規定進行創新

8、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（）的業務。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

9、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

10、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

11、（）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。

A、短期流動性調節工具（SL。）

第3頁共45頁

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSD

12、商業銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，

根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進行分類管理和動態管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

13、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購頭力風險

D、流動性風險

14、（）商業銀行考評體系中的核心指標。

A、經濟資本

B、經濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

15、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重

第4頁共45頁

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

16、（）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

【）、企業集團財務公司

17、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業的財團意識

B、節省了企業集團的融資成本

C、降低了企業的系統風險

D、防控企業集團資金風險

18、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

19、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機

第5頁共45頁

械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經營類貸款

D、自營性個人住房貸款

20、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

【）、25%

21、《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從（）三個方面對銀行業金融機構應該

履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經濟責任、社會責任、環境責任

B、法律責任、社會責任、環境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環境責任、文化建設責任

22、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發行債券

第6頁共45頁

【）、同業拆借

23、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險

的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。

A、實質性

B、及時性

C、可控性

D、相關性

24、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業監督管理機構

B、銀行業協會

C、人民銀行

D、國務院

25、下列關于空殼公司特點的表達，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立

26、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監管方式是（）

A、市場準入

C、非現場監管

第7頁共45頁

B、監管談話

D、現場檢查

27、流動性風險監測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業融入比例

28、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

【）、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性

29、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

30、關于同業拆借說法不正確的是（）

A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保

第8頁共45頁

C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業拆借資金只能作短期的用途

31、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業銀行申請貸款，并請市第三人民醫

院提供保證，并按照法律規定該醫院（）

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

32、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

33、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）

A、監管資本

B、經濟資本

C、會計資本

D、市場資本

34、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（）

A、審慎性監督管理談話

第9頁共45頁

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

35、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效

性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商

業銀行合規風險管理進行日常監督

36、信用風險又稱（）,是指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

B、操作風險

C、違約風險

D、運營風險

37、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（）,提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

38、下列屬于商業銀行利息收入的是（）

第10頁共45頁

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續費和傭金收入

39、()是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

40、外匯業務中較獨特的風險是［)

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

41、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是()

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權

D、同業業務專營部門不得進行轉授權

第11頁共45頁

42、下列不屬于銀行業金融機構的重組方式的是（）

A、增資發行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

43、（）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業金融機構

B、銀行經理

C、銀行職員

【）、銀行董事會

44、（）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。

A、銀保監會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

45、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

46、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）

第12頁共45頁

A、對銀行業金融機構實行并表監督管理

B、維護支付、清算系統的正常運行

C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業金融監事會的FI常管理工作

47、()又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環貸款

C、銀團貸款

D、貿易融資貸款

48、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發放汽車貸款

B、向汽車購買者發放汽車貸款

C、向汽車生產者發放汽車貸款

D、向汽車維修者發放汽車貸款

49、下列關于各監管機構職貢劃分說法不正確的是()

A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互

聯網消費金融的監督管理

C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理

D、保監會負責互聯網保險的監督管理

50、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是

第13頁共45頁

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

D、金融機構風險暴露

51、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括（）

A、境內外衍生產品交易經紀業務

B、境內外資本市場交易經紀業務

C、境內外貨幣市場交易經紀業務

【）、境內外債券市場交易經紀業務

52、貨幣經紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

53、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

第14頁共45頁

54、商業銀行的代理業務不包括（)

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

55、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

【）、大力推進普惠金融發展

56、根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）

A、實業投資

B、自用固定資產投資

C、金融產品投資

D、金融類公司股權投資

57、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

第15頁共45頁

【）、到期收益率

58、中間業務是一項（）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

B、理財

C、信貸

D、表外

59、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

60、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規經營類指標

B、風險管理類指標

C、發展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

61、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發行市場

第16頁共45頁

【）、長期市場

62、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（）經營。

A、專業化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

63、銀行內部審計主要的審計方法是（）

A、現場審計與自行查核

B、現場走訪與自行查核

C^現場審計與現場走訪

D、現場審計與非現場審計

64、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

65、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

I）、存本取息

第17頁共45頁

66、下列關于商業銀行基本存款賬戶的表述正確的是（)

A、同一存款賬戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

D、是存款人的主辦賬戶

67、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

68、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信任質量發生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

69、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設

D、防控金融風險

第18頁共45頁

7（）、商業銀行的代理業務不包括（)

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

71、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

72、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

D、經營核算與監督

73、重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

第19頁共45頁

74、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業性質定位

D、市場營銷方式定位

75、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

76、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務己經不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡怠逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

77、關于同業拆借說法不正確的是（）

A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保

C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

第20頁共45頁

【）、同業拆借資金只能作短期的用途

78、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

79、宋體（）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。

A、短期流動性調節工具（SL0）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

80、存款業務是屬于商業銀行的C）

A、中間業務

B、資產業務

C、負債業務

D、其他業務

81、商業銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統重要性銀行附加資本

第21頁共45頁

D、核心資本

82、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（）

A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性

B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險

D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險

83、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率

D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

84、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

85、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

第22頁共45頁

C、45

D、60

86、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發現的問題

87、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

88、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

89、商業銀行的代理業務不包括〔）

A、代發工資

第23頁共45頁

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

90、宋體重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）

A、成本可算原則

B、合法合規原則

C、客戶適當性原則

D、維護銀行利益原則

E、強化業務監測原則

2、現有的票據和結算方式包括（）

A、匯票

B、本票

C、支票

第24頁共45頁

D、銀行卡及匯兌

E、托收承付

3、針對資金交易業務操作風險，商業銀行建立并完善資金業務組織結構，體現權限等級、

部門分工和職責分離原則，做到〔），建立崗位和部門之間的監督約束機制。

A、前臺交易與后臺結算分離

B、自營業務與代客業務分離

C、業務操作與風險監控分離

D、審貸分離

E、建設與評價分離

4、銀行的風險應對策略包括（）

A、風險規避

B、風險分擔

C、風險承受

D、風險降低

E、風險補償

5、商業銀行合規風險管理的目標有（）

A、建立健全合規風險管理框架

B、實現對合規風險的有效識別和管理

C、確保股東回報

D、促進全面風險管理體系建設

E、確保依法合規經營

第25頁共45頁

6、消費金融公司可以經營下列（）部分或者全部人民幣業務。

A、發放個人消費貸款

B、接受股東境內子公司及境內股東的存款

C、向境內金融機構借款

D、經批準發行金融債券

E、境內同業拆借

7、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

8、消費金融公司的負債業務包括（）

A、接受股東境內子公司及境內股東的存款

B、同業拆借

C、向金融機構借款

D、發行金融債券

E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

9、任職資格終止的情形有（）

A、撤銷

B、失效

第26頁共45頁

C、取消

D、解散

E、被撤銷

10、下列屬于金融債券發行方式的是（）

A、私募

B、公募

C、直接發行

D、間接發行

E、直接公募

11、互聯網支付的主要表現形式有（）

A、第三方支付

B、網絡支付

C、移動支付

D、線上支付

E、網銀

12、信息科技風險監管的目標有（）

A、維護社會穩定

B、有效保障銀行業持續運作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業競爭能力

E、提升信息科技治理有效性

第27頁共45頁

13、根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）

A、股權投資

B、國家禁止生產的領域

C、借款人日常生產經營周轉

D、國家禁止的用途

E、固定資產投資

14、普惠金融的基本原則有（）

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續發展

C、防范風險、推進創新

D、政府主導、市場引導

E、統籌規劃、因地制宜

15、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（）的風險。

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監管處罰

D、重大財務損失

E、聲譽損失

16、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行

管理

第28頁共45頁

B、個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現鈔和現匯獨立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E、按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

17、銀行業金融機構的下列做法中，正確的有（）

A、尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務

B、尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本

C、了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務

D、尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保

護

E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準

18、根據《信托公司集合資金信托計劃管理方法》，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規

定有（）

A、不得向他人提供擔保

B、不同信托財產間可進行相互交易，應當保證交易價格公允

C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%

D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E、不得以固有財產和信托財產進行交易

19、商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強

第29頁共45頁

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

20、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（）

A、再貼現利率的調整

B、金融機構信貸結構的調整

C、規定再貼現票據的種類

D、金融機構再貼現票據數量的調整

E、再貼現時間的調整

21、銀保監會及其派出機構對開發銀行和政策性銀行實施持續的非現場監管，包括（）

A、對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行監測分析，實現對

各類風險的及早發現、及時預警和有效監管

B、通過審慎監管會談、監管通報、監管意見書等形式向開發銀行和政策性銀行反饋監

管情況，提出監管要求，并對整改情況進行后續評估

C、定期對非現場監管工作進行總結，對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點

和發展趨勢進行分析，形成監管報告

D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會

議

E、建立監管評估制度和機制，對開發銀行和政策性銀行執行國家政策、公司治理、風

險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

22、《商業銀行合規風險管理指引》明確規定了合規風險管理體系應該具有的基本要素，包

括（）

A、合規政策

第30頁共45頁

B、合規培訓與教育制度

C、合規風險管理計劃

D、合規風險識別和管理流程

E、合規管理部門的組織結構和資源

23、商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

24、監管機構規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）

A、內部欺詐事件

B、外部欺詐事件

C、實物資產的損壞

D、經營中斷和系統癱疾

E、客戶、產品和業務活動事件

25、用卡收單業務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數

據安全和資金安全

第31頁共45頁

【）、收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限

E、收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪

26、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（）

A、再貼現利率的調整

B、金融機構信貸結構的調整

C、規定再貼現票據的種類

D、金融機構再貼現票據數量的調整

E、再貼現時間的調整

27、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規定，說法正確的有（）

A、不得向他人提供擔保

B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監會另有

規定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來

源于股東或其關聯人的除外

D、不得以固有財產與信托財產進行交易

E、不得將不同信托財產進行相互交易

28、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）

A、辦理再貼現業務

B、利率風險

C、業務不合規

D、核算不真實

第32頁共45頁

E、向中央銀行借款業務

29、根據《中國銀行業協會章程》的規定，中國銀行業協會履行的職能有（）

A、自律

B、維權

C、服務

D、公平

E、協調

30、能效信貸業務的重點服務領域涉及的行業包括（）

A、交通運輸

B、農業

C、建筑業

【）、金融業

E、工業

31、銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節能服務公司、

能效項目、節能服務合同等信息及風險點，包括（）

A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規性審核，確認符合國家產業政策和環保法規

B、對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區節能減排的稅收

優惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估

C、對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟

效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估

D、調查用能單位經營情況

E、審查節能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款

第33頁共45頁

32、中央銀行基準利率主要包括〔）

A、再貸款率

B、再貼現率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

33、財政政策工具包括（）

A、國債

B、公共支出

C、再貼現

D、政府投資

E、稅收

34、合規文化的實現包括（）

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規人人有貢”的理念

C、樹立“合規從高層做起”的理念

D、樹立“主動合規”理念

E、樹立“合規創造價值”的理念

35、根據中國銀監會《商業銀行信用卡業務管理辦法》相關規定，商業銀行應加強信用卡收

單業務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門

第34頁共45頁

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數

據安全和資金安全

【）、收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限

E、收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪

36、產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，那么產品開發的目標是（）

A、提高商業銀行的利率

B、提高現有市場的占有率

C、吸引現有市場之外的新客戶

D、以更低的成本提供相同或類似的產品

E、降低商業銀行的經營成本

37、合規風險管理的基本制度包括（）

A、合規問責制度

B、誠信舉報制度

C、合規組織制度

D、公平競爭制度

E、合規績效考核制度

38、根據承兌人的不同，商業匯票可分為（）

A、商業承兌匯票

B、政府承兌匯票

C、銀行承兌匯票

第35頁共45頁

【）、交易商承兌匯票

E、市場承兌匯票

39、網點營銷渠道主要可分為（）

As便民化網點機構營銷渠道

B、全方位網點機構營銷渠道

C、專業性網點機構營銷渠道

D、高端化網點機構營銷渠道

E、法人網點機構營銷渠道

40、資本監管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監管當局的監督檢查和市場約束

D、信用風險、市場風險的監管

E、操作風險的監管

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。

A、對

B、錯

2、宋體（）銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級

管理人員進行監督管理談話，同時有權要求其茶事就其業務活動的重大事項作出說明。

第36頁共45頁

A、對

B、錯

3、宋體（）根據合規管理要求，銀行業金融機構應配備合規管理部門或合規管理人員,

但無需獨立于其他的職責。

A、對

B、錯

4、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進行微調。

A、對

B、錯

5、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A、對

B、錯

6、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。

A、對

B、錯

7、宋體（）商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

8、宋體（）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯

四種。

第37頁共45頁

A、對

B、錯

9、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照

風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控

制的風險。

A、對

B、錯

10、宋體（）按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。

A、對

B、錯

11、宋體（）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

B、錯

12、宋體（）存款準備金制度建立之