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文檔簡介

涉電信詐騙犯罪可疑特征報送指引涉電信詐騙資金的交易環節復雜、交易層級較多，從開立賬戶接收詐騙資金，到轉移贓款直至最終清洗完畢（多為取現），其間涉及眾多賬戶。在每個交易環節，所涉賬戶均存在諸多不同的可疑特征。要有效發現相關涉案賬戶，不能簡單依靠某一個可疑特征作出判斷，必須在客戶盡職調查的基礎上，結合多種可疑特征，進行綜合判斷。一、開戶環節（一）開戶人無合理理由執意開立多個個人賬戶；（二）開戶人持非居民身份證（如軍官證、士兵證、護照、港澳臺地區證件等）、偽造的證件開立賬戶；（三）開戶代理人持他人證件開立賬戶，尤其是代理相對特殊人群開立賬戶，如持他人異地身份證件、偏遠地區身份證件代理開立賬戶，或者代理未成年人、老年人、學生、無職業者等開立賬戶；（四）陪同他人集中開立賬戶，尤其是陪同相對特殊人群集中開立賬戶，如陪同他人持異地身份證件、偏遠地區身份證件集中開立賬戶，或者陪同未成年人、老年人、學生、無職業者等開立賬戶；（五）不填寫個人信息或開戶資料信息虛假，如聯系地址為公共場所、電話號碼已停機或為空號；（六）不同主體賬戶開戶資料存在較密切關聯，如不同主體的開戶時間、地點、聯系地址相同或相近且交易對手相同，不同主體留存的開戶電話相同；（七）開戶資金較小，且開戶后隨即將資金取走；（八）開戶時或辦理業務過程中回避客戶身份調查或掩飾面貌；（九）開戶人頻繁開戶、銷戶。二、轉賬交易環節（一）資金集中轉入、分散轉出，尤其是資金匯往多個地區且匯款人看似無關聯；（二）資金分散轉入、集中轉出，尤其是資金來源于多個地區，匯款人看似無關聯且多為單次交易；（三）賬戶資金快進快出、過渡性質明顯，尤其是資金在極短時間內通過多個賬戶劃轉；（四）賬戶無余額或余額相對于交易額比例較低；（五）賬戶交易筆數短期內明顯增多；（六）存在構造性資金交易，意圖規避限額交易；（七）跨行收款并跨行轉賬；（八）賬戶在發生小額試探性交易后即出現頻繁或大額交易；（九）長期未使用的賬戶突然發生頻繁或大額交易；（十）賬戶短期內發生頻繁或大額交易后突然停止使用；（十一）機構賬戶資金交易與其經營范圍、規模明顯不符；（十二）同一主體在極短時間內在境內不同地區或在境內、境外發生資金業務；（十三）不同主體賬戶使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地區；（十四）賬戶交易多為網銀、自助柜員機等非柜面交易方式。三、取現交易環節（一）銀行卡在境外自助設備上按照取現標準限額頻繁支取現金；（二）境內同一自助設備在極短時間內集中發生多張銀行卡（尤其是異地卡或他行卡）連續按照取現標準限額頻

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