公司金融業務知識競賽

1.按資管新規要求發行的新產品，產品風險等級可認定為低風險（PR1）級的，投資范

圍包括（）

A.標準化債權類資產

B.資本市場工具

C.非標債權類資產

D.非上市公司股權

2.我行股票質押的標的不包括o

A.A股

R創業板

C.中小板

D.新三板

3.我行銀行間發行的資產證券化產品底層資產不包含

A.住房抵押貸款

B.汽車抵押貸款

C.應收賬款

D.個人消費貸款

4.資管新規禁止兩層以上的嵌套。

A.對

B.錯

5.股質新規明確質押率上限不超過（），單一證券公司、資管產品接受單只股票質押比

例不超過（）、（），單只A股股票市場整體質押比例不得超過（）

A.50%、20%、15%、50%

B.60%、20%.10%.50%

C.60%.30%、15%、50%

D.50%、30缸15%、60%

6.資管新規過渡期是到（）年底。

A.2018

B.2019

C.2020

D.2021

7.以下哪款產品不受資管新規約束（）。

A.理財產品

B.保險產品

C.信托產品

D.公募基金

8.下列中央銀行貨幣政策工具中不屬于傳統的“三大法寶”的是—o

A,公開市場操作

B,再貼現政策

C.窗口指導

D.存款準備金政策

9.托管人的職責不包括下列哪項？

A.投資并管理資產

B.資金清算

C.估值核算

D.投資監督

10.以下哪項屬于資產托管類業務？

A.銀行理財托管

B.支付寶備付金托管

C,存量房交易資金托管

D.上市公司募集資金托管

11.0業務是指未占用我行資源在我行托管資產的業務。產品包含我行可托管的所有

產品類型。

A.純托管

B.對應理財托管

C.對應自有資金托管

D.代銷+托管

12.托管業務內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，規避、防范和化解業務運

作風險，保證托管資產的安全與完整。對于授權分支機構開辦業務或開辦新的托管業務品種，

均應當堅持0的原則。

客戶優先

內控優先

收入優先

規模優先

13.辦理銀行承兌匯票貼現業務，各行應在承兌行授信額度內辦理貼現。承兌行授信額度

不足時，可占用()授信額度

出票人

保證人

貼現申請人

收款人

14.在票據生命周期中，以下哪個環節是最早發生的？

再貼現

承兌

貼現

托收

15.某銀行貼現一份根行承兌匯票，金額1000萬元，期限6個月(按180天計算:，年

化(按360天算)貼現利率2.8%,總行資金成本2.4院如果持有到期，該銀行有多少稅前利

潤？

02萬

2萬

20萬

200萬

16.商業匯票的持票或收款人，將其持有的未到期的商業匯票向商業銀行申請辦理貼現,

并支付一定對價，商業銀行將扣除對價后剩余的金額劃付給持票人或收款人，這個過程稱為

()

貼現

轉貼現

每半年檢查一次，現場檢查

每年檢查一次，現場檢查

每年檢查一次，非現場檢

每半年檢查一次，非現場檢查

22.《商業銀行大額風險暴露管理辦法》中如果銀行投資資產管理產品及ABS余額合計

低于一級凈資本5%,可以將所有這些產品視為一個匿名客戶來核算。其中匿名客戶可以下

哪個客戶類別：（）

非同業關聯客戶

非同業單一客戶

同業客戶

集團客戶

23.資管新規過渡期是到（）年底.

2018

2019

2020

2021

24.資管新規后，機構投資者可以使用以下哪類資金投資我行理財產品。

自營資金

理財資金

企業發債

貸款

25.信貸資產證券化的審核方式是（）

注冊制

核準制

審核制

備案制

26.企業資產證券化的審核方式是（）

注冊制

核準制

審核制

備案制

27.省分行金融市場部()對二級分行的投后管理工作進行履職情況檢查，根據檢查情

況的結果作出監督評價

每年

每半年

每季度

每兩年

28.營業機構新開辦同業理財業務，應由()審核官批。

總行

一級分行

二級分行

一級支行

29.同業客戶理財產品認購執行大額申報管理要求。對于單筆認購金額()及以上的同

業客戶，經辦行應當在完成銷售前將包括銷售文件在內的認購資料報所屬二級分行銷售部門

負責人或其授權的業務主管人員審核備案“

1億元

2億元

0.5彳乙元

0.1億元

30.法人賬戶持續透支期限最長不得超過

60天

75天

90天

180天

31.辦理屬總行規定的低風險業務品種的流動資金貸款業務，至少應滿足的條件

生產經營合法合規，可不符合營業執照范圍

有過逃廢債記錄，但本息已還清

貸款用途合法，有較穩定的經濟收入

只要第二還款來源真實合法，就可以辦理

32.流動資金貸款借款人在每次支用前，須向我行提交支用申請，包括填寫完整的支用

申請書、（）及購貨合同等用款需求憑證

貸款憑證

借款憑證

轉賬憑證

對賬單

33.房地產開發貸款用于銷售的，商業用房開發項目銷售率達到（）前，須收回全部貸

款本息。

0.5

0.6

0.7

0.8

34.房地產開發貸款貸后管理中，要求至少接（）對貸款項目進行現場檢杳,并采集項

目建設的影像資料。

年

半年

季度

月

35.項目資本金是指固定資產項目總投資中投資者認繳的出資額.下列對項目資本金描

述錯誤的是

項目資本金是指項目的非債務性資金

項目法人無需返還這部分資金但應承擔相應利息

投資者可按其出資比例依法享有所有者權益，也可轉讓其出資

不得以任何方式抽回

36.根據客戶的實際存期確定對應的最長存款種類，整個存期都以該期限定期利率計息

的特殊計息方式是0

前檔靠定期，后檔按活期

按季定期計息

逐一靠檔分段

靠同檔定期，不分段計息

37.虛擬賬簿注銷必須遵循“（）”的原則逐級注銷，一級虛擬賬簿與待清分賬簿無需

注銷。

從上到下

按編碼

從下到上

橫向對照

38.向開通虛擬賬簿產品的單位結算賬戶轉賬時未填寫對應的虛擬賬簿，入賬至（）

一級虛擬賬簿

待清分賬簿

二級虛擬賬簿

無法入賬

39.單位大額存單業務協議由（）和客戶簽署，客戶加蓋公章；（）驗印

網點；需要

網點；不需要

二級分行；需要

二級分行；不需要

40.債券承銷要求發行人資信狀況良好，外部評級不低于一級（含），近一年無評級下

調記錄；發行人（含下屬核心子公司）和重要關聯企業近3年無有息債務違約記錄。

AA

AA+

AA-

AAA

41.A公司主要從事新能源汽車生產制造，擬收購另外一家B公司，并購交易價款20億

元，向我行申請并購貸款，并購貸款金額不應高于一

10億元

12億元

14億元

16億元

42.對于AA+非上市免營企業,我行債券承銷準入時對其最近一期合并報表資產負債率

上限是一

80%

70%

60%

50%

43.以下我行并購貸款業務的內部流程正確的是

營銷與受理、總行預立項、盡職調查、分行授信審查、總行部門立項、總行授信審查審

批、合同簽署、貸款發放與支付、貸后管理、檔案管理。

營銷與受理、盡職調查、總行預立項、分行授信審查、總行部門立項、總行授信審查審

批、合同簽署、貸款發放與支付、貸后管理、檔案管理。

營銷與受理、總行預立項、盡職調查、總行部門立項、分行授信審查、總行授信審查審

批、合同簽署、貸款發放與支付、貸后管理、檔案管理，

營銷與受理、盡職調查、總行預立項、總行部門立項、分行授信審查、總行授信審查審

批、合同簽署、貸款發放與支付、貸后管理、檔案管理C

44.根據《中國郵政儲蓄銀行集團客戶授信管理辦法（2018年修訂版）》主要投資者個

人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共

同直接控制或間接控制的，屬于0集團客戶。

第一類

第二類

第三類

第四類

45.對單一集團客戶的授信余額不得超過我行資本凈額的（），否則將視為超過其風險

承受能力。

10%

15%

20%

25%

46.（）是指負責對集團客戶關系樹認定、集團授信工作進行統一管理的總行或總行授

權的一級分行。

管理行

主辦行

協辦行

落地行

47.屬于進口貨易融資的是()

打包貸款

出口押匯

出口發票融資

進口T“融資

48.國內信用證業務中，下列哪項不屬于賣方項下融資()

議付

買方押匯

賣方押匯

自營福費廷

49.以下國內證項下融資中，我行對融資申請人沒有追索權的是()

買方押匯

賣方押匯

打包貸款

自營福費廷

50.進口信用證押匯適用于貿易流程的哪個環節()

簽訂貿易合同時

收貨前

收貨后

洽談合作時

51.融資租賃保理業務的第一還款來源是()

借款人自有資金

應收租金

租賃物變現

廠商回購租賃物

52.同業包買福費廷業務受理時，賣方銀行向我行提交的業務資料可以不包括()

國內證開立申請書

增值稅發票

債權讓渡電文

承兌電文

53.客戶辦理即期購匯業務適用（）

中間價

內部價

現匯買入價

現匯賣出價

54.賣方押匯業務FTP參照同檔期（）

議付

自營福費廷

人民幣流貸

人民幣固貸

55.A集團可使用我行產品（）為其香港子公司在境外銀行融資0

進口代付

內保外貸

外保內貸

保付加簽

56.符合《國內信用證結算辦法》規定的是（）

國內證期限最長半年

不適用于服務貿易

遠期付款期限包括：單據日后定期付款、見單后定期付款、固定日付款三種

付款到期日如遇到節假日，不可順延至下一營業日

57.企業應在收到境外匯款后（）內辦理涉外收入申報

1個工作日

3個工作曰

5個工作日

10個工作日

58.以下不符合銀行辦理結售匯業務合規要求的是（）

需對客戶交易背景真實性進行審查

經營期間機構名稱或營業地址信息發生變更未向外匯局備案，可繼續辦理結售匯業務

結售匯業務辦理后需按時報送賬戶內結售匯數據

應按旬、按月向外匯局報送結售匯統計報表數據

59.在公司信貸系統中發起國內信用證開立業務,應當選擇（）

國際業務融資模式

一般融資模式

國內貿易融資模式

小企業融資模式

60.我行公示的國內證開立標準費率為

0.05%

0.10%

0.15%

0.20%

61.對于需當天購匯匯出美元（）萬及以卜,應提前與國際此務受理中心聯系以便安排頭

30

50

80

100

62.融資租賃保理業務中，我行應優先選擇的租賃物不包括（）

大型生產設備

大型科研設備

工程機械設備

在建商品房

63.信用證的第一付款人是（）

開證行

通知行

議付行

開證申請人

64.以下不屬于外管局貨物貿易企業名錄分類等級的是0

A

B

c

D

65.資產證券化產品結構中的內部增信包括（）

結構化設計

超額覆蓋

超額利差

差額支付

66.資產證券化產品結構中的外部增信包括（）

超額擔保

保險

信用證

流動性支持

67.我行同業融資包含以下哪幾種？

同業存放

存放同業

同業借款

同業存單

68.根據新《預算法》，地方政府舉債融資不得采用一。

政府債券

平臺擔保

直接貸款

銀行承兌匯票

69.非標準化債務融資工具，指"未在（）及（）的債權性資產，包括但不限于信貸

資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條

款的股權性融資等。

票據交易所

銀行間市場

證券交易所市場交易

產權交易中心

70.資管新規對非標投資進行了限制，主要體現為禁止非標資產池業務，禁止非標做期

限錯配，要求非標資產到期日不得晚于（）或（）。

封閉式產品的開放日

封閉式產品的到期日

開放式產品的當年最后一次開放日

開放式產品的最近一次開放日

71.《商業銀行委托貸款管理辦法》規范委托貸款的資金來源：商業銀行不得接受一等

發放委托貸款

受托管理的他人資金

銀行的授信資金

具有特定用途的各類專項基金

其他債務性資金和無法證明來源的資金

72.按照資金來源劃分理財客戶類型有0c

個人

私行

同業

機構

73.我行可開辦的主要托管產品類型（）

銀行理財托管

券商資管托管

保險資金、資產托管

公募、私募基金托管

74.電子商業承兌匯票的承兌有以下幾種方式：

真實交易關系或債權債務關系中的債務人簽發并承兌

真實交易關系或債權債務關系中的債務人簽發，交由第三人承兌

第三人簽發，交由真實交易關系或債權債務關系中的債務人承兌

收款人簽發，交由真實交易關系或債權債務關系中的債務人承兌

75.票據按承兌人類型和傳遞介質可以分為

銀行承兌匯票

商業承兌匯票

紙質匯票

電子匯票

76.轉讓背書必須記或下列事項

背書人名稱；

被背書人名稱

背書日期

背書人簽章

77.如何提高轉貼現價差收入？

提高貼現利率，加強利率走勢研判

降低轉貼現賣出利率

合理預測持票/轉帖規模

減少轉賣量，增加持有到期量

78.下列業務應納入統一授信管理范圍有(]

貸款

開立信用證

保理

投資信用卡ABS業務

79.()屬于金融機構客戶？

海亮財務

浙商資產管理公司

財通證券

萬向信托

80.授信后檢查主要包含以下哪些方面？()

業務合規情況檢查

客戶經營環境檢查

客戶經營管理情況檢查

財務情況檢查

重大事項檢查

81.資產轉型將重點投資以下哪幾種資產。

高信用等級債券

ABS

同業融出

可交債

82.資產證券化包括()

信貸資產支持證券

資產支持票據

企業資產證券化

項目資產支持計劃

83.投后報告的時間要求()

季度和半年度檢查客戶，投后日常檢查報告應在季度或半年度結束后的15個工作日內

完成。

月度檢查客戶，投后日常檢查報告應在月度結束后的5個工作日內完成。

投后檢杳報告應于完成后3個工作日內報送省分行金融市場部對應業務團隊.

如遇總行調整報告上交時間，以總行通知為準。

84.金融市場部項目流程管理辦法適用下列哪些業務？

資本市場業務()

資產證券化業務

債券投資業務

同業融資

85.面簽、見證面簽應遵循的原則性規定包括()

面簽、見證面簽須由雙人完成

分行面簽、見證面簽人員可為二級分行在編人員

面簽、見證面簽原則上應于正常辦公時間在交易對手、相關參與方的正式辦公場所進行。

須留存面簽、見證面簽時的照片與錄像資料，一般情況下，拍攝的照片及錄像應設置顯

示拍攝時的曰期和時間。面笠、見證面簽結束后，應及時按相關要求制作面笠、見證面笠記

錄單。

86.具備機構理財銷售資格的人員包括()

獲得我行理財經理等崗位初級專業資格的人員

取得注冊金融分析師資格證書(CFA)

取得金融風險管理師資格證書(FRM)

金融理財師資格證書(AFP)

87.銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列哪些情形（）

向客戶索取好處費

詆毀其他銀行理財或銷售人員

故意散布虛假信息

代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

88.流動資金貸款可用于（）。

采購原材料

臨時性備貨

負債結構調整

購買生產線

89.流動資金貸款業務可以采取（）三種審批方式，實行有權終審人簽批制。

單人審批

雙人審批

三人審批

會議審批

90.下列關于通過法人賬戶透支業務取得的資金描述正確的是

不得用于歸還貸款本金，但可以支付貸款利息

不得以任何形式流向證券市場、期貨市場

不得用于股本權益性投資

不得用于項目建設

91.房地產開發貸款發放前借款人必須取得

建設用地規劃許可證

建設工程規劃許可證

建筑工程施工許可證

銷（預）售許可證

92.以下關于現金管理產品的描述中，錯誤的有（）

內部計息是指銀行對結算賬戶不計息，對結算賬戶下所有虛擬賬簿直接計息的方式

虛擬賬簿整存整取功能是指在開通虛擬賬簿內部計息的結算賬戶下開通的能夠按我行

定期存款種類計息的虛擬賬簿

實體資金池統收統支模式是指子賬戶發生支付業務時，依據資金歸集最高賬戶余額支付

開立整存整取的虛擬賬簿，對客戶不提供存款證實書

93.以下為單位大額存單特點的有()

可以提前支取，但只能按活期利率計息

利率既有固定的，也有浮動的，且一般來說比同期限的定期存款利率高

屬于一般性存款，以銀行信用為基準.收益有保障

可以在二級市場上轉讓

94.智能資金池子賬戶計息方式有()

逐一靠檔分段

前檔靠定期，后檔按通知

前檔靠定期，后檔按活期

按季計息

95.我行債券承銷項目實施分層分類審議初.制，對不同項目立項方式和流程不同，現階

段對債券項目采取的審議方式包括：

備案

傳簽

核準

單簽

96.在債務融資工具存續期內，企業應按以下要求持續披露信息及注意事項：

每年4月30日以前，披露上一年度的年度報告和審計報告。

每年8月31日以前，披露本年度上半年的資產負債表、利潤表和現金流量表。

每年4月30日和10月31日以前，披露本年度第一季度和第三季度的資產負債表、利

潤表和現金流量表。

第一季度信息披露時間不得早于上一年度信息披露時間，上述信息的披露時間應不晚于

企業在證券交易所、指定媒體或其他場合公開披露的時間。

97.企業財務顧問業務可按服務期間和服務內容分為一o

常年財務顧問

短期財務顧問

專項財務顧問

不定期財務顧問

98.并購融資類型包括一o

并購貸款

并購基金

并購顧問

項目貸款

99.按照集團客戶授信管理模式的不同，集團授信分為()管理模式和()管理模式。

集中授信

統借統還

監控授信

統一授信

100.我行集團客戶授信管理的基本原則包括()。

統一原則

適度原則

分類原則

預警原則

審慎原則

101.集團最高授信額度，包括集團()額度和集團()額度兩個維度。

余額額度

風險限額

敞口額度

一般額度

102.國內信用證包買福費廷的承兌報文中，承兌行必須明確()

信用證編號

付款到期日

信用證到期曰

承兌金額

103.外幣保證金存款可以組合的產品包括()

人民幣貸款

外幣代付

遠期結售匯

內保外貸

104.跨境專項貸款可為企業（）提供資金支持

境外股權融資

對外承包工程

項目融資

信保融資

105.應收賬款質押業務中，理想的應收賬款條件包括（）

買方為大型、資金充足的企業

銷售合同中有標準的賒銷條款

銷售已完成且有單據

賬期符合行業平均水平或90天-180天

106.能夠帶來中間業務收入的產品有（）

保函

信用證

匯入匯款

國內保理

107.出口代付業務適用于（）等結算方式下的代付業務。

信用證

托收

匯款

取現

108.跨境人民幣的好處包括（）。

節約匯兌成本

規避匯率風險

操作便利靈活

拓寬融資渠道

109.貿易融資具有以下特點（）。

期限相對短

占用經濟資本低

帶動存款結算

資金流相對可控

110.下列（）屬于國際貿易融資業務，適用于跨境經營客戶。

賣方押匯

進口押匯

出口代付

國際證開立

111.國際結算方式包括（）

匯款

托收

信用證

匯票

112.對非融資類保證業務，應重點調查分析以下（）點

基礎交易的真實件、可行性

保證事項基礎合同或協議是否公平、合理

申請人與受益人的歷史交易記錄、合作情況及履約情況

申請人是否具備履行保證事項基礎合同的資質和條件

113.以下需占用我行信貸規模的產品有

開立國內信用證

議付

賣方押匯

自營福費廷業務

114.以下屬于信用證結算特點的是

授信開證解決進口商資金占壓問題

消除出口商在相符交單情況下收不到貨款的顧慮

進山口商可在信用證項下獲得進出口銀行的資金融通

解決貿易雙方互不信任的矛盾

115.在貸前調查中，應收賬款的真實性可以通過那些材料證實（）。

銷售交易合同原件

賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明

企業銀行往來對賬單情況

以往交易有關的發運單等資料

116.目前，我行機構理財只能通過前臺柜面認購。

對

錯

117.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接

或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。

對

錯

118.公司客戶融資的業務前提借款人須在我行有覆蓋該筆融資金額的已批未用其他投

資類額度。

對

錯

119.目前，我行機構理財只能誦過前臺柜面認購.

對

錯

120.我行資產托管業務，按照營銷類型的不同，主要分為純托管類和行內資源對接類.

其中行內資源對接類主要分為“對應理財、對應自有資金、代銷+托管”三種類型。

對

錯

121.我國托管資格共有4種，分別為證券投資基金托管資格、保險資金托管資格、企

業年金托管資格、社保基金托管資格。

對

錯

122.銀行理財產品托管，是指依法設立并取得基金托管資格的商業銀行或者其他金融

機構擔任托管人，按照法律法規的規定及協議合同的約定，為理財產品提供資產保管、資金

清算等服務并收取手續費的中間業務。

對

錯

123.目前我行可托管除企業年金外的所有產品。

對

錯

124.我行辦理銀行承兌匯票貼現時，占用的是承兌行的授信

對

錯

125.票據行為具有嚴格的要式性，票據行為是書面行為，不能以口頭方式為之。

對

錯

126.持票人行使追索權可以不按照匯票債務人的先后順序。

對

錯

127.票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，以大寫金

額為準。

對

錯

128.資管新規后，理財資金投資最多可以投2層通道。

對

錯

129.項目終止分為總行否決和項目放款。對于終止的項目，對應分行無需再做相關資

料的檔案歸檔工作。

對

錯

130.我行原則上應保存經面簽、見證面簽的全部資料的紙質版原件，復印件加蓋公章

可視為原件。

對

錯

131.同業客戶可以辦理跨省異地理財簽約

對

錯

132.營業機構應按月登記同業理財銷售臺賬，含網銀業務

對

錯

133.申請流動資金貸款，應關注與借款用途或還款來源有直接關系的購銷等協議、合

同或訂單等文件。

對

錯

134.流動資金貸款應按季或按月，逐筆進行信貸資產風險分類