金融實習個人總結

導讀：我根據大家的需要整理了一份關于《金融實習個人總結》的內容，

具體內容：金融工具在社會經濟活動中發揮著越來越重要的作用，看看，

今天我給大家帶來了，希望對大家有所幫助。篇一在畢業在即時候的實習，

將所學的理論知識與實際生活中的金融業務擺到一...

金融工具在社會經濟活動中發揮著越來越重要的作用，看看，今天我給

大家帶來了，希望對大家有所幫助。

篇一

在畢業在即時候的實習，將所學的理論知識與實際生活中的金融業務擺

到一起時，可以深切地體會到走向工作崗位、進入社會正是另一階段學習

的開始。畢業實習是大學課業里最后的一門謖程，也是正式步入社會前對

四年大學學習的一次檢驗。本次實習的方式主要是聽講座，看為主，為期

五個周。

這次實習，除了讓我對金融行業主要就業方向基本業務有了一定了解，

并且能進行基本操作外，自己在其他方面的收獲頗大。此次畢業實習是我

步入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先感謝太平保險給我這個機會讓我來到這個集體，在公司為期一個天

的實習是我走出校門，踏入社會的第一步，這個階段是我從學生步入職場

的重要的過渡，對我來說有很大幫助，為我將來走上工作崗位打下堅實的

基礎。通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也

是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實

際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖

然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺存貸款業務，但是，這有利我

更深層次地理解金融業務的流程，使我在金融單位的基礎業務方面，不在

局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。我覺得在學校和單位的很大

一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們

必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。

如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄

錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償;如果業務不

精通，損失的不僅是你更是顧客們的寶貴時間

其次,我覺得工作后任何人都必須要堅守自己的職業道德并努力提高自

己的職業素養，做一行就要懂這一行的行規。在這一點上我從實習單位同

事那里深有體會，比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自

己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也

總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現在銀行已經類似于服務行業,所

以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。人總免不了丟三落

四，身份證沒帶又趕時間，因為沒能辦理而憤憤不平，粗言穢語的會一大

堆。難免會點燃無名之火，硬碰硬到底誰怕誰?人之所以為人，是因為心

中有準則能約束自己。職業準則不允許你這樣，也不能夠如此。之前在柜

臺實習時，也發現有很多細節需要注意，比如：對待客戶的態度，首先是

要用敬語，如您好，請簽字，請慢走;其次與客戶傳遞資料時必須起立并

且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我

認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能

在自己的崗位上有所發展。

最后，在這次實習里每一位給我們做過演講的人，你們都是我的老師。

我虛心學習經驗，將所學的知識與實踐結合起來，多思考，多總結，多請

教，充分發揮自己的工作積極性。我覺得到了實際工作中以后，學歷并不

顯得是最重要的，主要看的是個人的業務能力和交際能力。我深刻的體會

了這一點。學歷只是一張證書、只是代表你接受的文化教育的程度，但并

不能完全的展現個人。以實際說話，也許你能說出很多新興詞匯，可是顧

客不懂，那你就算不上是個優秀的員工。實習的時間雖然只有短短的一個

多月，但是我感覺我的收獲還是很大的。我要感謝我的信用社的老師們，

當我在業務上遇到什么不懂的問題請教他們時，他們都會悉心幫我解答，

使我大大提高了對信用社務的熟悉程度，這對我的實習經歷來說是十分重

要的。

因此，我體會到，將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起,

使一個專科生具備較強的處理實務的能力與比較系統的專業知識，才是我

們實習的真正目的。

笛一

經過這段時間在銀行、證券公司以及保險公司的實習，我從客觀上對自

己在學校里所學的知識有了感性的認識，自己也更加充分地理解了理論與

實際的關系。學到了銀行、證券公司、保險公司內部機構設置、人員配備

以及各種業務情況等。

交通銀行，是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發鈔行之一，現

當前金融工作中非常突出的問題。除此之外，我還對更多與金融有關的實

物有了具體的認識。關于銀行卡，它分為借記卡和貸記卡，即儲蓄卡與信

用卡，它們的主要區別是信用卡可以透支。交行工作人員還向我們推薦使

用交行網銀以及手機銀行，網銀不需用U盾，手機銀行也有無卡取款的功

能，十分便利。在實際實習中，我還學到營業中的禮儀也十分重要，它包

括四大內容：L解決客戶問題2.營業中分流客戶3.維護大堂秩序4.有良

好的服務態度。現如今，中間業務已成為商業銀行的重要利潤來源，也是

衡量銀行創新能力的重要指標，個人理財業務就是其發展中間業務的重頭

戲，所以個人理財業務有較大的發展空間。

中國銀河證券公司是經國務院批準，于2007年1月26日發起設立的全

國性綜合類證券公司。公司被亞太著名金融雜志《金融亞洲》、《亞洲貨幣》

同時評選為2006-2007財年〃中國內地最佳經紀業務機構〃、〃中國內地最

佳債券承銷機構〃和〃2007年度中國最佳債券承銷商〃。它有優越的發展前

景，遍布全國的營業網點、豐富完整的金融產品平臺、龐大的客戶群體、

不斷創新的技術手段均確立了它在國內經濟業務市場上的領先地位。公司

以雄厚的資金實力、一流的人才隊伍、豐富的專業經驗、穩健的經營作風,

為客戶提供專業化服務。

實習時，我們了解了它的主要業務，有證券經濟，證券投資咨詢，與證

券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證

券資產管理等。公司的占地面積不是非常大，但是每天經過它的金錢量已

經過億。證券公司是一個交易的中間平臺，是證券發行和交易的場所，在

發達的市場經濟中，證券市場是完整的市場體系的重要組成部分，它不僅

反映和調節貨幣以及資金的運動，而且它對整個經濟的運行也具有重要的

影響。

在實踐中，我學到許多新的專業名詞，如空方：對后市不樂觀，正在賣

出股票的投資者；多方：對后市樂觀，正在買入股票的投資者;建倉：一般

是指大的投資者分階段、分價位有計劃地大量購入股票;等等。期間，我

對基金的認識也得到很大的提升。上市型開放式基金，同樣屬于開放式基

金。投資者既可以在代銷機構也可以在二級市場（股市）進行交易。也就是

說，既可以申購贖回基金份額，也可以買賣基金份額。在二級市場的交易

中，基金的買入和賣出與股票的買入和賣出是一樣的，所有的交易是在投

資者之間進行的，基金公司并不參與。也就是說，你是從別的投資者手中

買入基金份額，不想耍的話再賣給別的投資者。再說得明白點，如果沒有

投資者想賣出自己手中的基金份額，你是無法買到的;如果沒有投資者想

要買進基金份額，你手里的基金也是賣不掉的。

〃股市多風險，入市需謹慎〃。股票的風險是多樣的，所謂風險，是指遭

受損失或損害的可能性。就證券投資而言，風險就是投資者的收益和本金

遭受損失的可能性。從風險的定義來看，證券投資風險主要有兩種：一種

是投資者的收益和本金的可能性損失;另一種是投資者的收益和本金的購

買力的可能性損失。從風險與收益的關系來看，證券投資風險可分為市場

風險和非市場風險兩種。市場風險是指與整個市場波動相聯系的風險，它

是由影響所有同類證券價格的因素所導致的證券收益的變化。經濟、政治、

利率、通貨膨脹等都是導致市場風險的原因。

雖然投資證券有一定的風險，但通過專業性的分析大多數是可避免的。

我覺得選擇股票首先應該從以下標準考慮：1.公司成長性是否高，產品是

否被市場廣泛地接受并應用；2.公司的管理水平如何，是否有品牌優勢;3.

公司的業績如何，是否為績優股。當我選擇的股票滿足上述的標準時，我

會堅定地買入并持有它們。當我買賣股票的時候，我時刻提醒自己要做到

以下幾點：1.相信自己的分析與選擇。2.要冷靜地分析市場的變化。3.要

做到快，準，狠。股票不單是錢的〃游戲〃，更是人的心理〃游戲〃，所以一

定要有良好的心理素質。

工作人員還告訴我們，金融行業是不會退出潮流的，金融業對外開放程

度和金融機構商業化經營程度的不斷加深是不可逆轉的趨勢，隨著越來越

多的外資金融機構的涌入和民間金融機構的發展，我國的金融組織體系將

改變單一的國家壟斷模式，金融組織體系會因此而加強，所以他告訴我們

金融行業的前景非常好，社會地位也相當高。

在保險公司的實習體驗與在銀行和證券公司的實習體驗都不同。

保險是個特殊的行業。它對工作人員與客戶的交流要求很高，還還要求

工作人員接觸實際，了解社會，增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感。

因為人身保險的推銷工作有一些特點，第一，推銷工作具有服務性，表現

為，在客戶購買保險之前，應根據客戶的需要，幫助客戶設計保險方案，

選擇適當的險種；客戶購買保險之后，根據保驗需求的變化和新險種的出

現，幫助客戶調整保險方案，確保其財務穩定。第二，保險工作需要豐富

的知識。它不僅僅是一份合同，更是一個家庭經濟計劃。它牽涉到法律、

醫學、稅金、金融投資、社會學方面的知識，還要考慮到客戶的家庭情況、

收入狀況、心理能力和消費習慣等等。第三，工作靈活自由，人身保險推

銷工作可由員工自行選擇工作時間、地點以及對象，按照個人計劃自行安

排。第四，推銷工作還有獨特的工作程序和工作要領。所以，各個保險公

司都十分重視保險推銷人員的培訓與開發。

在實習過程中，我知道了要融入這個行業，必須培養從事經紀中介工作

的業務能力，了解并熟悉保險代理人的口常業務和工作流程，學會進行工

作，理論聯系實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去解

決經紀中介實踐中的具體問題，虛心學習，全面提高綜合素質。在實習中

拜廣大工作人員為師，虛心學習他們的好品質、好作風和好的工作方式，

提高自己的綜合素質，把自己培養成為合格的經濟工作者，培養艱苦創業

精神和社會責任感，形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德。做保險代理人

首先是做人。我們同客戶打交道，首先耍誠信，耍善于與人溝通，這樣客

戶才會信任我們。只有〃人〃做好了，保險才能做好。

然而，〃紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。〃在短暫的實習過程中，我

深深的感覺到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業知識的匱乏，剛

開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感

到非常的難過。在學校總以為自己學的不錯，一旦接觸到實際，才發現自

己知道的是多么少，這時才真正領悟到〃學無止境〃的含義。〃千里之行，

始于足下〃，這近一人多月短暫而又充實的實習，我認為對我走向社會起

到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經歷，也是一個

重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守

組織紀律和單位規章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要

在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。

實習中有苦有甜，平坦的大道上多個門檻是種挑戰也是一種機遇，這個

門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。

篇二

至此，我在91金融實習已有5周，作為一名總裁辦管培生，這5周的

工作讓我瞬間成長了不少。與之前的實習經歷不同，這是我第一份正式工

作，因此初入社會的我投入了很多的激情。毫不夸張地說，這是第一次這

么快融入一個陌生的集體。我并不是一個健談的人，尤其不擅長與陌生人

相處，可在與91金融同事（包括上司）的相處中，我卻絲毫也沒有感覺到

陌生和壓力。也許這就是創業型企業的優點之一。

之所以選擇91金融作為我的第一份工作，當然是因為它有吸引我的地

方。有人說我的選擇就像是買股票，但我并不這么認為，雖然比起進已經

成熟的公司，91金融這樣的創業企業風險更大，但我看重的并不是這個，

而是在這里我能干什么。

一、我對互聯網金融行業的認識

從進入公司的第一天起，我就一直在問自己〃什么是互聯網金融〃，直到

今天，我仍然在問自己這個問題。因為，它總在不斷創新、不斷變化。

如果上網查看，百度百科會告訴你〃從廣義上講，互聯網金融是網絡技

術與金融服務相互融合、相互作用的產物，在互朕網和移動互聯網環境下

開展的所有金融業務都屬于互聯網金融的范疇;但在狹義上，互聯網金融

包括第三方支付平臺模式、P2P網絡小額信貸模式、基于大數據的金融服

務平臺模式、眾籌模式、網絡保險模式、金融理財產品網絡銷售等模式。

〃但這只是學術用語，如要真正理解互聯網金融，我深知必須深入其中,

不僅要從互聯網金融公司的角度去了解它的經營過程、盈利模式等，更要

從客戶的角度，真正參與。因此，我開始嘗試通過互聯網金融進行理財，

在我看來，這并不是一個賺錢的機會，而是一個學習互聯網金融的重要方

法。

我在大學的專業是金融，不過毫無疑問，我們所學習的僅僅局限于"傳

統金融業〃，對于互聯網金融這一新鮮事物，教科書也許仍需兩年才能納

入。進入公司以前，我跟很多人一樣，對互聯網金融就是〃門外漢〃，認為

互聯網金融與傳統金融業的區別僅僅在于金融業務所采用的媒介不同。但

事實并非如此，當極不透明的傳統金融與極其透明的互聯網相融合時，一

切都發生了變化。在互聯網金融中，〃開放、平等、協作、分享〃的宗旨引

導著傳統金融業務朝著〃透明度更

強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷〃不斷轉

變;另外，在互聯網金融中中國盛行的〃關系型銷售模式〃不再起主導作用，

以效果為導向的銷售方式將更加強調〃產品價值〃，注重放大客戶、用戶的

使用體驗，讓產品本身說服客戶。

當前中國金融體系具有高度的壟斷性，競爭不充分、不透明，對實體經

濟服務效率低，金融服務沒有跟上經濟發展的步伐，亟須基因式變革，而

推動這一變革最重要的力量正是互聯網。朕網金融因具有資源開放化、成

本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價值化等優點，將對傳統

銀行業務帶來巨大沖擊。互聯網金融現有模式主要包括笫三方支付、P2P、

眾籌、大數據金融、互聯網貨幣以及互聯網信息門戶，如91金融、融360、

陸金所等，那么這些中介為什么會存在呢?在傳統金融中，消費者向中介

機構繳納不菲的服務費用后，并沒有得到良好服務，消費感受惡劣，尤其

會誤認為費用部分是由銀行方收取的，因此對銀行服務的期許很高。而互

聯網金融的業務主要是三件事：信息匹配、手續服務和部分借款人的包裝。

其收取費用低，進入門檻低，可為客戶帶來較好的服務和消費感受。

互聯網金融的興起正值我國金融業改革的關鍵時期，是金融體制改革與

互聯網技術發展的必然結果。互聯網金融不僅是傳統金融的有益補充，而

且會推動我國的金融效率提升、交易結構和金融架構的深刻變革。互聯網

金融對原有金融行業帶來了〃去中介化〃〃泛金融化〃和〃全智能化〃的新的

挑戰。

二、我對公司的認識

1、91金融概述

91金融是一個由年輕人組成的公司，80多位同事中三十歲以上的屈指

可數。在這樣一個年輕的公司，卻從來不缺乏創新和激情。91金融成立

于2020年9月1日，屬于綜合類互聯網金融門戶，榮獲2020中國互聯網

金融十大領軍品牌。于2020獲得經緯創投的首輪投資，并于2020年9月，

獲得田溯寧旗下寬帶資本等多家機構的第二輪投資。如今，91金融已不

是最初單純的在線金融產品導購和銷售平臺，而是已經升級為了中國最大

的互朕網金融產品銷售平臺，產品涵蓋貸款、信用卡?、保險、理財等普惠

金融服務，可將不同需求客戶群體合理引導到合適的金融產品專區。因

此，現在的91金融

發展速度很快，對員工的要求也越來越高。

在總裁辦工作的一個最大好處就是可以對公司有較整體的認識。經過一

個多月的學習，我對公司的各類業務已經有了初步的了解。下面給出我對

這些業務的認識：

(1)91金融超市

〃91金融超市〃業務是91金融在2020年推出的，定位于在線金融產品導

購與銷售平臺。目前，91金融超市已成為目前中國最大的互聯網金融產品

銷售平臺，產品品類涵蓋貸款，信用卡、保險、理財等多項金融業務，為

讓用戶更加便捷地選購金融產品，91金融超市采用樓層分類式設計，洛不

同需求客戶群體合理引導到合適的金融產品專區。

91金融超市的出現，大大降低了金融機構的營銷成本，目前已有超過

300家各類金融機構入駐平臺。91金融超市致力于讓每一個用戶享受到〃

安全、便捷、專業、免費〃的金融服務，為用戶提供〃一站式購物〃極致體

驗以及種類豐富又具價格競爭力的金融產品。已經累計服務金融產品消費

者數百萬人次，每天增長數千人。截止至2020年3月，91金融超市的業

務已經遍地全國87個城市，更在北上廣深等一線城市設立分公司。

(2)91增值寶

91金融于2020年12月20日正式發布理財產品〃增值寶〃，這是與民生

銀行、北京銀行、上海農商行等多家銀行聯合運營的金融產品，是面向中

小企業的高收益、高附加值的理財產品，被稱為企業版余額寶。標志著91

金融從金融產品銷售通道業務，擴展到了自營產品業務，完成了金融服務

的〃最后一公里〃。

其中，第一期增值寶產品發行額度100億元，單筆100萬起售。發布一

個月就銷售3億元份額，平均每客戶認購額度500萬元。

(3)91旺財

91金融于2020年3月19日推出旗下互聯網直接理財平臺為中國金融消

費者中的借款，貸款雙方提供安全、公平、透明、高效的互聯網直接理財

服務。這也是我進行互聯網金融理財的第一種嘗試產品。

91旺財為用戶提供獨特的一站式購物體驗以及種類豐富而又具價格競

爭力

的商品，讓用戶在91旺財享受安全，便捷，收益高的優質服務。91旺

財業務的推出，極大擴充91金融的用戶服務領域和范疇，與企業級和個

人級業務一起，形成垂直整合后的聚變效應，更好的服務個人金融消費者,

以及中小微企業。

(4)91金融云

91金融致力于建立最具價值的金融消費者數據庫和最豐富的金融產品

數據庫，幫助全中國所有金融產品的消費者，都可以用最快速度、最低成

本獲得最適合自己的金融產品，并且在消費過程中享受到7*24小時、免

費、定制化的顧問式服務。

2、91金融的行業優勢和競爭力

在我看來，91金融就像是一個超市+導購的中介，定位于〃中介升級〃，

不僅主動為用戶找到合適的金融機構和金融產品，還為用戶量身定制出一

套最合適的金融服務解決方案，十分注重深入挖掘價值。

2020年12月，91金融入駐上海嘉定金融谷，未來金融谷所服務的中小

企業將有機會到91金融平臺上購買產品、獲得金融服務。而更多與金融

谷的合作金融機構也有望到91金融平臺上提供產品。

與很多互聯網金融企業不同，91金融并不認為互聯網金融與傳統金融企

業間存在很大的競爭，相反，我們認為二者是相互補充、相互融合、相互

合作的關系。2020年4月，91金融與北京銀行簽署全面戰略合作協議。

雙方將在業務平臺展現、客戶推薦、共同開發〃增值寶〃理財產品、開展聯

合市場營銷活動及零售.業務、金融服務專區建立，理財產品定制等、IK務等

方面展開全面深化合作。

另外，2020年4月23日，百度將旗下百度理財升級為〃百度金融〃，并

與91金融合作推出網絡貸款業務，百度金融的貸款板塊后端直接連接91

金融超市，貸款產品也由91金融超市負責提供。這就是91金融在戰略上

的優勢所在。總的來看，91金融的核心競爭力主要有3條：

一是產品的豐富度高，商品種類多。旗下的91金融超市都是和金融機

構直接合作的（這和同行只是和銀行的信貸員合作不同），現在與其合作的

銀行、保險公司有300余家，這些機構的產品都可在91金融超市里找到,

而且不只是有產品信息，還有每家機構在每個階段不同的執行政策。

二是消費者的數量和數據分析。每一個通過91金融平臺來購買產品的

消費者，91金融都會獲得超過數十項的數據，這是在引導用戶可以順利完

成消費時主動填寫的。這些高質量的用戶數據有多少是由品牌和服務能力

決定的，這也是91金融需要在長期中積累的。

三是成功率、轉化率。就像所有中介一樣，最終成交有多少才是91金

融最大的價值來源，這要靠其用戶數據獲取系統、金融產品數據系統和匹

配系統的完美結合才可以達到最終的成交目的。

三、我所學到的東西

1、我的同事

如果只用一個詞來形容91金融，那就是團結，這也是公司最吸引我的

地方。一群年輕的面孔，天真可愛但卻透露出激情和勇氣，他們不愿意走

別人走過的路，而是一次又一次地開墾屬于自己的新征程。

也許是在進入公司時大家都做好了準備跟公司共進退，所以在工作中很

少有人計較個人得失，真正印證了91金融的公司精神一一公司利益至上。

實習期間我所接觸的同事大都每天加班，不管多晚都會將工作完成再離

開，有的甚至在家做的凌晨三四點，周末加班也毫無怨言，反而充滿了激

情，說7*24小時待命也毫不夸張。在這些同事身上，我真正明白在創業

企業中，你要計較的不是工資也不是福利，你的成長和付出才是你真王的

收獲和幸福。

一個多月的時間，我跟周圍的同事相處越來越好、越來越自如。整個公

司一直十分和諧，同事間總是互幫互助，領導也不會嚴苛，而會在你不懂

時