互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)演講人：日期：互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)體系互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則與目標互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)務(wù)法律規(guī)制目錄互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護制度建設(shè)非法集資與互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范總結(jié)與展望：構(gòu)建更加完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)體系目錄互聯(lián)網(wǎng)金融概述01互聯(lián)網(wǎng)金融定義互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融特點互聯(lián)網(wǎng)金融具有便捷性、高效性、普惠性、去中心化等特點，能夠滿足不同用戶的多元化需求，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。互聯(lián)網(wǎng)金融定義與特點

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程互聯(lián)網(wǎng)金融萌芽階段20世紀90年代，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，金融機構(gòu)開始嘗試將業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，推出網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券等業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展階段21世紀初，隨著電子商務(wù)的興起，第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)應(yīng)運而生，并迅速發(fā)展壯大。互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展階段近年來，國家加強了對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和規(guī)范，出臺了一系列政策法規(guī)，促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。指非銀行機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等支付服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。第三方支付指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，為借貸雙方提供了便捷、高效的投融資渠道。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。眾籌指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式，為投資者提供了更加便捷、低成本的基金購買渠道。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)體系02國家法律法規(guī)層面《中華人民共和國電子商務(wù)法》規(guī)范電子商務(wù)行為，保護消費者合法權(quán)益，維護市場秩序。《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》保障網(wǎng)絡(luò)安全，維護網(wǎng)絡(luò)空間主權(quán)和國家安全。《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》保護個人、組織與數(shù)據(jù)有關(guān)的權(quán)益，規(guī)范數(shù)據(jù)處理活動，促進數(shù)據(jù)合理利用。《中華人民共和國個人信息保護法》保護個人信息權(quán)益，規(guī)范個人信息處理活動，促進個人信息合理利用。各地互聯(lián)網(wǎng)金融管理辦法明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責和風險防控要求，規(guī)范市場秩序。互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風險隱患，制定整治措施和實施計劃。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行規(guī)范和管理。地方政府規(guī)章及規(guī)范性文件03互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律公約倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)遵守商業(yè)道德，加強自律管理，維護行業(yè)聲譽和消費者權(quán)益。01中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自律規(guī)則要求會員單位遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)標準，加強風險管理和內(nèi)部控制。02各省（區(qū)、市）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會章程規(guī)范行業(yè)協(xié)會的組織架構(gòu)、職責權(quán)限和會員管理，促進行業(yè)健康發(fā)展。行業(yè)自律組織規(guī)則互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則與目標03制定監(jiān)管規(guī)則和標準依據(jù)法律法規(guī)，制定互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管規(guī)則、業(yè)務(wù)標準和技術(shù)規(guī)范。加強執(zhí)法力度嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法犯罪行為，維護市場秩序和投資者權(quán)益。確立互聯(lián)網(wǎng)金融的合法地位明確互聯(lián)網(wǎng)金融的法律性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，保障其合法權(quán)益。依法監(jiān)管原則鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新在風險可控的前提下，支持互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)和模式的創(chuàng)新。實行包容性監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)采取包容性監(jiān)管態(tài)度，允許試錯、容錯和糾錯。加強監(jiān)管科技應(yīng)用運用科技手段提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的效率和準確性，降低監(jiān)管成本。創(chuàng)新監(jiān)管原則加強信息共享和溝通協(xié)作建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管信息共享平臺，加強各監(jiān)管機構(gòu)之間的信息溝通和協(xié)作配合。發(fā)揮行業(yè)自律作用引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加強自律管理，制定行業(yè)標準和規(guī)范，推動行業(yè)健康發(fā)展。明確監(jiān)管職責分工建立跨部門、跨地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，明確各監(jiān)管機構(gòu)的職責分工。協(xié)同監(jiān)管原則123通過監(jiān)管措施防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險，維護市場穩(wěn)定和金融安全。維護市場穩(wěn)定加強投資者教育和權(quán)益保護，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場行為，防止欺詐和不當銷售行為。保護投資者權(quán)益在有效監(jiān)管的前提下，支持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展，提高金融服務(wù)效率和普惠性。促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展監(jiān)管目標設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)務(wù)法律規(guī)制04辦法適用范圍與基本原則明確《辦法》適用于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，堅持機構(gòu)定位、明確紅線底線、強化信息披露等基本原則。對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、變更、注銷等事項進行詳細規(guī)定，規(guī)范機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)建立健全業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理制度，包括出借人與借款人保護、信息披露、資金存管等方面。明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)責任人的法律責任，以及監(jiān)管部門的監(jiān)管措施和實施細則。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案管理業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理法律責任與監(jiān)管措施網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法解讀ABCD互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)法律規(guī)制及風險防范互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可與監(jiān)管規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的許可條件、程序及監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。法律責任與監(jiān)管措施明確互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)及相關(guān)責任人的法律責任，以及監(jiān)管部門的監(jiān)管措施和實施細則。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理要求互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)建立健全業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理制度，加強客戶資金安全保護。風險防范與消費者權(quán)益保護強調(diào)風險防范和消費者權(quán)益保護的重要性，提出相關(guān)措施和建議。規(guī)定股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)的許可條件、程序及監(jiān)管要求，促進業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)許可與監(jiān)管要求股權(quán)眾籌融資平臺建立健全業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理制度，加強投資者權(quán)益保護。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理明確股權(quán)眾籌融資平臺及相關(guān)責任人的法律責任，以及監(jiān)管部門的監(jiān)管措施和實施細則。法律責任與監(jiān)管措施強調(diào)風險防范和投資者教育的重要性，提出相關(guān)措施和建議。風險防范與投資者教育股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)法律規(guī)制及風險防范互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)法律規(guī)制及風險防范互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)許可與監(jiān)管規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)的許可條件、程序及監(jiān)管要求，保障業(yè)務(wù)合規(guī)運營。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理要求互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)建立健全業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理制度，加強基金銷售行為的合規(guī)性和投資者權(quán)益保護。法律責任與監(jiān)管措施明確互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)及相關(guān)責任人的法律責任，以及監(jiān)管部門的監(jiān)管措施和實施細則。風險防范與投資者保護強調(diào)風險防范和投資者保護的重要性，提出加強信息披露、完善內(nèi)部控制等風險防范措施。互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護制度建設(shè)05加大對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為的打擊力度，保障消費者合法權(quán)益不受侵害。建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融消費糾紛解決機制，為消費者提供便捷、高效的維權(quán)渠道。制定和完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護相關(guān)法律法規(guī)，明確消費者權(quán)益保護的基本原則和具體要求。消費者權(quán)益保護法律法規(guī)體系完善加強對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，確保其業(yè)務(wù)合規(guī)、風險可控。建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護評估機制，對金融機構(gòu)的消費者權(quán)益保護工作進行評價和監(jiān)督。強化跨部門、跨地域的協(xié)同監(jiān)管，形成全方位的消費者權(quán)益保護監(jiān)管體系。消費者權(quán)益保護監(jiān)管機制構(gòu)建鼓勵和支持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織的發(fā)展，加強行業(yè)自律和規(guī)范。自律組織應(yīng)制定行業(yè)標準和規(guī)范，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。自律組織應(yīng)加強對會員單位的監(jiān)督和管理，對違規(guī)行為進行自律懲戒。同時，開展消費者權(quán)益保護宣傳教育活動，提高消費者的風險意識和自我保護能力。消費者權(quán)益保護自律組織作用發(fā)揮非法集資與互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范06非法集資定義及表現(xiàn)形式識別非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。非法集資定義非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。具體表現(xiàn)為：以高息為誘餌，通過虛假宣傳、承諾高額回報等手段，向社會不特定對象募集資金；以投資入股、委托理財?shù)确绞剑兄Z還本付息或給予其他投資回報；利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資等。表現(xiàn)形式識別ABCD完善法律法規(guī)建立健全非法集資相關(guān)法律法規(guī)，加大對非法集資行為的懲處力度，提高法律威懾力。加強宣傳教育通過多種形式開展非法集資宣傳教育活動，提高公眾對非法集資的認識和識別能力，引導(dǎo)公眾理性投資。建立舉報獎勵機制鼓勵社會公眾積極舉報非法集資行為，對提供有效線索的舉報人給予適當獎勵。強化監(jiān)管職責明確各部門監(jiān)管職責，加強部門間協(xié)調(diào)配合，形成監(jiān)管合力，確保及時發(fā)現(xiàn)和處置非法集資風險。非法集資風險防范措施建議近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作取得了顯著成效。各級政府和有關(guān)部門高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確任務(wù)目標，強化責任落實。通過全面排查、集中整治、督促整改等措施，有效遏制了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資等違法違規(guī)行為的蔓延勢頭。工作回顧未來，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，堅持問題導(dǎo)向，突出重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。同時，將更加注重風險防范和化解機制的建立與完善，加強監(jiān)管科技創(chuàng)新和監(jiān)管能力建設(shè)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的針對性和有效性。此外，還將進一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，為服務(wù)實體經(jīng)濟和滿足人民群眾金融需求發(fā)揮更大作用。工作展望互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作回顧與展望總結(jié)與展望：構(gòu)建更加完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)體系07明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、監(jiān)管對象和監(jiān)管范圍，建立了基本的監(jiān)管框架。針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風險和問題，出臺了一系列法規(guī)和政策，如《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等。總結(jié)：當前互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)建設(shè)成果與不足出臺了系列法規(guī)確立了監(jiān)管框架強化了風險控制要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立風險控制體系，加強風險管理和內(nèi)部控制，保障投資者權(quán)益。總結(jié)：當前互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)建設(shè)成果與不足監(jiān)管體系尚不完善01互聯(lián)網(wǎng)金融涉及領(lǐng)域廣泛，目前監(jiān)管體系還存在一些漏洞和空白。法規(guī)執(zhí)行力度不夠02一些法規(guī)和政策在執(zhí)行過程中存在執(zhí)行力度不夠、監(jiān)管不到位等問題。投資者保護機制不健全03目前互聯(lián)網(wǎng)金融投資者保護機制還不夠完善，需要加強投資者教育和權(quán)益保護。總結(jié)：當前互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)建設(shè)成果與不足監(jiān)管科技將得到更廣泛應(yīng)用隨著技術(shù)的發(fā)展，監(jiān)管科技在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的應(yīng)用將越來越廣泛，提高監(jiān)管效