2023年銀行業法律法規與綜合能力（中

級）必備真題（精選含答案）

1.（）是商業銀行生息資產中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業務

D.存放央行款項

【答案】：A

【解析】：

貸款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因而貸款結構通常是

分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。

2?一國貨幣對外升值后，下列關于對進口貿易影響的說法，正確的是

（）o

A.有利于外國商品的進口

B.有利于減少貿易逆差

C.有利于增加貿易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進

口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿

易逆差擴大。

3.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求。明確商業銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

4.下列（）情形中，行政復議期間的具體行政行為可以停止執行。

A.被申請人認為需要停止執行的

B.行政復議機關認為需要停止執行的

C.申請人申請停止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執

行的

D.第三人認為需要停止執行的

E.法律規定停止執行的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

行政復議期間具體行政行為一般不停止執行。但是，有特殊情形的，

可以停止執行。特殊情形包括：①被申請人認為需要停止執行的；②

行政復議機關認為需要停止執行的；③申請人申請停止執行，行政復

議機關認為其要求合理，決定停止執行的；④法律規定停止執行的。

5.商業銀行可采取（）來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

【答案】：A|E

【解析】：

商業銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險

限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法

之一；C項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是

流動性風險的管控手段。

6.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.穩定物價

B,經濟增長

C.充分就業

D.國家安定

E.國際收支平衡

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

國民經濟發展的總體目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際

收支平衡四大目標。作為國家宏觀經濟政策重要組成部分的貨幣政

策，其最終目標也是這四大目標。

7.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.現金支票可以用于轉賬

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為現金支票、轉賬支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取現金，也可以用于轉賬。A

項，轉賬支票只能用于轉賬。B項，現金支票只能用于支付現金。C

項，支票是一種票據，不等同于現金。

8.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據詐騙罪

【答案】：D

【解析】：

票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。

9.下列不屬于我國銀行監管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D

【解析】：

我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不

良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協議發布的

背景下，國務院銀行業監督管理機構陸續引入或更新了資本、撥備、

流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、

杠桿率等銀行監管工具。

10.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）o

A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制

措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務

和事項的權限，并實施動態調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全

面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估

【答案】：C

【解析】：

內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風

險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業銀行的內部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

11.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C,違法發放貸款罪

D.高利轉貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

12.下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是

()。

A.熟知業務

B.專業勝任

C.監管規避

D.崗位職責

【答案】：B

【解析】：

銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：①熟知業務;②監管規避；

③崗位職責；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內幕交易；⑦了解客戶；

⑧反洗錢；⑨禮貌服務；⑩公平對待；?風險提示；?（言息披露；?

授信盡職；?協助執行；色禮物收、送；?吳樂及便利；?客戶投訴。

B項屬于銀行業從業人員的從業準則。

13.下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有（）。

A.借款人經營狀況

B.借款人股權結構

C.借款人財務狀況

D.貸款擔保的法律效力

E.對借款人信用評級

【答案】:A|C|E

【解析】：

銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經理

采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、

經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息

能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質

押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現能力等，并就具體信

貸條件進行初步洽談。

14.按照《中華人民共和國擔保法》的規定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

E.企業法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規

范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經國務院批

準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。②學校、

幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；

企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構

有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事

業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業法人的分支機構未經法

人書面授權提供保證的，保證合同無效。④企業法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

15.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

16.某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24

元/股，上年度每股收益為L2元，未來年度每股收益預計為1.6元，

則該公司的靜態市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最

新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為

靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態

市盈率。本題中，靜態市盈率=24/1.2=20。

17.下列行業中屬于第三產業的是（）。

A.批發和零售業

B.制造業

C.金融業

D.文化、體育和娛樂業

E.建筑業

【答案】：A|C|D

【解析】：

國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。國家統計局2018

年3月27日發布了《關于修訂〈三次產業劃分規定（2012）〉的通知》,

根據《國民經濟行業分類》（GB/T4754-2017）,對三次產業劃分中

的行業類別進行了調整。調整后的第三產業即服務業，是指除第一產

業、第二產業以外的其他行業，具體包括：農、林、牧、漁專業及輔

助性活動，開采專業及輔助性活動，批發和零售業，交通運輸、倉儲

和郵政業，住宿和餐飲業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融

業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究和技術服務業，水利、

環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，教育，衛生

和社會工作，文化、體育和娛樂業，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產業。

18.計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經濟增加值

【答案】：D

【解析】：

在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違

約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相

關性。D項，經濟增加值是國際上主流商業銀行的風險績效評價方法

之一。

19.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/出售價格X100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格又100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利

息、）/購買價格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。

20.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。

A.物價穩定

B.基礎貨幣

C.再貼現

D.貨幣供應量

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用

的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項

是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。

21.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業務是（）。

A.代理業務

B.承諾業務

C.擔保業務

D.支付結算業務

【答案】：B

【解析】：

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。

22.債券市場的主體是（）。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業銀行柜臺市場

【答案】：A

【解析】：

銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，

屬于大宗交易市場（批發市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方

式是逐筆結算。

23.貸款分類的原則不包括（）。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸

款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態地根據借款人經營管理

等狀況的變化調整分類結果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調

其分類等級。

24.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀

行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別

的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新

的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。

25.根據我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業活期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應

量是指M2。根據我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

26.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是

()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：A

【解析】：

單位結算賬戶分為：①基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結

算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶；②一般存款賬戶，是指存款

人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業

機構開立的銀行結算賬戶；③專用存款賬戶，是指存款人對其特定用

途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；④臨時存款賬

戶，是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬

戶。

27.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結息，每月20日為結息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

【解析】：

對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息

算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行

按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；B項，存款

的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現實中，活期存款

通常1元起存。

28.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（）□

A.金融制度的計劃、立案和金融監管主要由金融廳全面負責

B.金融廳的任務可以概括為：使金融系統可信和充滿活力，使金融市

場公平、有效率

C.金融廳的目標是對國民福利和經濟作出貢獻

D.金融廳將按市場機制和自律原則制定規則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，金融廳對從金融系統的設計到對金融活動的檢查、監管、監督

的所有金融管制方面的內容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的

金融服務負責。

29.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用

本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）o

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

【答案】：C

【解析】：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用

職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較

大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營

利活動的，或者進行非法活動的行為。

30.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父

親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業操守的（）規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不

得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外

的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他

人提供理財或投資方面的建議。

3L商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

32.下列哪些指標可用來考核商業銀行經營的安全性？（）

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.凈穩定資金比例

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

【答案】：A|B

【解析】：

CDE三項是商業銀行流動性分析指標。

33.通常認為，構成金融安全網三大組成部分的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監管機構的審慎監管

C.商業銀行政策流動性要求

D,中央銀行的最后貸款人制度

E.商業銀行風險管理

【答案】:A|B|D

【解析】：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、

存款保險制度是構成金融安全網的三大組成部分。

34.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】：B|D

【解析】：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發生概率的高低。

35.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融

機構不包括（）o

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.商業銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

我國銀行業金融機構包括：開發性金融機構和政策性銀行、商業銀行

以及其他銀行業金融機構。B項屬于商業銀行；D項屬于證券期貨類

金融機構。

36.下列屬于違法發放貸款罪的主體是（

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

【答案】：B

【解析】：

違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家

規定發放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或

者其他金融機構及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

37.商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論

的有效統一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產負債組合管理是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的

有效統一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產負債表結構優化、促進銀行穩健發展的重要保證。

38.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應該對保證人和

擔保物的情況進行審查，內容不包括（）o

A.保證人的償還能力

B.質物的權屬

C.抵押物價值

D.保證人與借款人的關系

【答案】：D

【解析】：

商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還

能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進

行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償

還貸款的，可以不提供擔保。

39.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買

賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.A股

D.N股

【答案】：c

【解析】：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交

易、供國內投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，

是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香

港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境

內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由

中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

40.在信用活動中發揮主要作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業銀行

【答案】：D

【解析】：

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，

以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

41.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收

付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理

日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行

開立一個基本存款賬戶。

42.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、

2年、3年和5年共9個品種。

43.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶？（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和

使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專

用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④

金融機構存放同業資金；⑤政策性房地產開發資金；⑥單位銀行卡備

用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業務支出資

金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）

44o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人

提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種

擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

45.銀行監管機構為了促進商業銀行審慎經營、維持金融體系穩定而

規定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

【答案】：C

【解析】：

監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的

合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本

要求。為了保護存款人利益，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定,

要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平。

46.下列對資產負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現經濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。

47.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數

C.三分之二以上

D.全數

【答案】：B

【解析】：

董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會作

出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重

大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方

案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二

以上董事通過方可有效。

48.下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有

A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求

D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

49.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D

【解析】：

行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托

代理人不是當事人。

50.現代商業銀行具有的特點包括()。

A.具有結算功能

B.具有信用創造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平適當

E.信用功能擴大

【答案】：B|D|E

【解析】：

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，

以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業?，F代商業銀行具有三

個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創造功能。

51.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括

()o

A.商業銀行效益

B,企業效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

【答案】：C|D|E

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀

經濟的主要手段之一。

52.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到

的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

【答案】：B

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標

的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變

化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

53.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、

永續債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

54.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必

再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機

構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在

機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時

限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

55.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）o

A.對本國貨