2022備考|銀行從業初級《風險管理》易錯題集1

2022銀行從業資格考試全年舉行兩次，分初中級兩類考試。參考17年，18上半年考試時間預計是6

月2-3日，報名一般從3月份到4月份報名;下半年考試時間預計10月27-28日，下半年8月到9月報名。

在備考中，考生常會遇到由于概念點和思路而引發錯誤的題型，這些題就屬于平常沒有做對，考試又犯錯的典型

類型。為幫助考生減少出錯率，特整理銀行從業初級《風險管理》錯題集。

1、以下屬于貨幣市場特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風險相對較低

E.流動性強

參考答案：A,B,D,E

參考解析：貨幣市場的特征有：①低風險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大、交易頻繁。

2、商業銀行核心資本包括（）。

A.普通股B.

資本公積C.

優先股

D.可轉換債券

E.一般準備

參考答案：A.B

參考解析：選項C、D、E屬于商業銀行附屬資本。

3、以下說法中，屬于商業銀行核心資本特征的是（）。A.

能夠不受限制地用于沖銷商業銀行經營過程中的任何損失B.

隨地可以動用

C.隨時可以動用

D.能夠有效地抵御商業銀行經營中產生的風險

E.能夠應對擠兌危機

參考答案：A,B,C

參考解析：《巴塞爾新資本協議》對監管資本的范圍作出了界定，監管資本被區分為核心資本和附屬

資本。核心資本又稱為一級資本，包括商業銀行的權益資本（股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤）和公開儲

藏，特點是永久性、免費性和止損性等，選項A、B、C所述內容是其相應表達。

4、目前，RAROC等經風險調整的績效評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標

ROE,ROA相比，RAROC（）?

A.可以全面反映銀行經營長期的穩定性和健康性

B.可以在揭示營利性的同時，反映銀行所承當的風險水平C.

等于（收益-當期損失）/經濟資本

D.使銀行不再注重營利性

E.放棄了股東價值最大化的目標

參考答案：A.B

參考解析：RAROC使得銀行仍然重視營利性，并且考慮了風險水平，股東價值最大化的目標并沒有放棄,

實際上是更好地效勞于這個目標，全面反映銀行經營長期的穩定性和健康性。RAROC=（收益-預期損失）/經濟資本。

5、以下關于資本監管的說法，正確的有（）。

A.是審慎銀行監管的核心

B.有利于銀行資產規模迅速擴張

C.有利于提高商業銀行的國際競爭力

D.是促使商業銀行可持續開展的有效監管手段

E.是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段

參考答案：A,D.E

參考解析：資本監管的重要性表達在：資本監管是審慎銀行監管的核心，是提升銀行體系穩定性、維

護銀行業公平競爭的重要手段，是促使商業銀行可持續開展的有效監管手段。資本監管有利于控制銀行體系的風

險，有利于增強銀行系統的穩定性，約束銀行擴張。

6、委托代理的根底法律關系一般是勞務合同關系。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的。應當

事先取得被代理人的同意。（）

A.V

B.X

參考答案：對

試題難度：此題共被作答4次。參考解析：委托代理的根底法律關系一般是委托合同關系。委托代理人

為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。

7、折價發行是指發行價格高于票面價值，按票面價值歸還。（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：溢價發行是指發行價格高于票面價值，按票面價值歸還。

8、投資者可以通過買入股票現貨、賣出股票價格指數期貨的方式，在一定程度上抵消股票價格變動的

風險損失。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：投資者可以通過買入股票現貨、賣出股票價格指數期貨的方式，在一定程度上抵消股票價格變動

的風險損失，這充分表達了金融市場分散風險的功能。

9、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。

（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：委托代理的根底法律關系一般是委托合同關系。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理

的，應當事先取得被代理人的同意。

10、期限越長，那么風險越大，金融工具的發行價格越低;利