姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權利義務一致原則D.協商原則

2、陽光超市擁有營業員15人，營業收入為150萬元，則陽光超市屬于()。A.大型企業B.中型企業C.小型企業D.微小型企業

3、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任B.定期保單具有終身有效的性質C.只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限

4、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高原期

5、王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364

6、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業內推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年

7、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。根據以上材料回答題。如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為1.87％、2.41％、3.13％和3.58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6

8、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前

9、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出

10、當個人和家庭由于某種意外的原因出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理

11、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險

12、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業債

13、商業銀行個人理財業務的特點不包括（）。A.風險低B.管理簡單C.業務廣D.經營收益穩定

14、企業事業單位或者其他組織提供不真實或者不完整的統計資料，情節嚴重的，處（）的罰款。A.3、5萬元B.5、10萬元C.5、20萬元D.20、50萬元

15、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業職工總數百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說明情況，聽取工會或者職工的意見后，裁減人員方案經向勞動行政部門報告，可以裁減人員。A.工會B.全體職工C.工會或者全體職工D.勞動爭議仲裁委員會

16、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

17、社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.微觀調控功能

18、（）是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。A.風險因素B.風險事故C.損失D.收益

19、在海上保險中，保險人已經知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權D.不可抗力

20、以下關于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑

21、已知無風險資產的收益率為6％，市場組合的預期收益率為12％，股票A的β值為0．5，股票B的β值為2，則股票A和股票B的風險報酬分別為()。A.6％，12％B.3％，12％C.3％，6％D.6％，10％

22、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數據B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換C.數學函數計算應先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號D.計算器中每年付款次數P／Y與復利次數C／Y默認值均設定為1

23、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數據庫營銷D.電話營銷

24、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。根據以上材料回答題。退休后的收入折現至剛退休時其價值應該為()元。A.968464B.623467C.4976839D.4399093

25、以下（）不是按使用范圍分類的。A.施工定額B.企業定額C.概算定額D.投資估算指標

26、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.投資連結保險

27、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續________的________收入。()A.上升；實際B.上升；名義C.下降；實際D.下降；名義

28、隨著人口老齡化、就業方式多樣化和城市化的發展，現行企業職工基本養老保險制度顯現出一些與社會經濟發展不相適應的問題。在充分調查研究和總結過去20年來養老保險改革經驗的基礎上，國務院2005年12月發布《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》。這次計發辦法改革，采取()的方式來設計。A.“新人新制度.老人老辦法.中人逐步過渡”B.“新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”C.“新人新制度.中人新辦法.老人逐步過渡”D.“新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇”

29、轉繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產所有權D.繼承權

30、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協商繼承C.撫養繼承D.推定繼承

31、從施工組織的角度看，（）是組成施工過程的基本單元。A.工序過程B.工作過程C.工序過程和工作過程D.綜合工作過程

32、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。

33、相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。關于投資組合的相關系數，下列說法不正確的是（）。A.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY<0時兩種資產屬于負相關B.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>0時兩種資產屬于正相關C.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY=0時兩種資產屬于不相關D.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>1時兩種資產屬于完全正相關

34、綜合理財規劃建議屬于理財規劃書的（）。A.開場白B.主要內容C.其他內容D.無關內容

35、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.保險D.財產贈與合同

36、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理

37、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。A.3909B.6750C.5790D.9093

38、下列哪一項不屬于人身保險根據保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險B.責任保險C.健康保險D.意外傷害保險

39、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為5％，10年期，每年付息一次。綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現值為（）元。A.110000B.100000C.135291D.139271

40、與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅D.保費中含有投資保費

41、貨幣政策調節的對象是貨幣供應量，具體表現不包括（）。A.流通中的現金B.個人銀行存款C.企業銀行存款D.轉移支付

42、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。根據以上材料回答題。李先生投保一份重大疾病保險，1年后李先生被檢查出患了膽結石(不在承保范圍內)，做完了手術，康復出院，李先生到保險公司索賠，保險公司如何處理?()A.保險公司給付保險金B.保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內D.還在保險觀察期內，保險公司退還已繳保費

43、總承包企業的（），根據自有勞動力數量，進行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。A.勞務主管部門B.人力資源部門C.工程部D.員工個人

44、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現值的大小C.利率D.市場價格

45、反映證券組合期望收益水平與系統風險水平之間均衡關系的方程式是()。A.證券市場線方程B.證券特征線方程C.資本市場線方程D.套利定價方程

46、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是（）。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調查C.不得委托他人以客戶的身份進行調查D.應采用多樣化的方式進行調查

47、我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養老成本不斷增加的同時，養老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規劃的（）。A.迫切性B.必要性C.嚴重性D.重要性

48、證券投資基金反映的是（）關系。A.產權B.所有權C.債權債務D.委托代理

49、（）的價值受主體和發行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度較小。A.純金幣B.紀念金幣C.條塊現貨D.黃金基金

50、某企業以500萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產險，同時該企業又以同樣的固定資產向乙保險公司投保了500萬元財產險。則該企業的保險方式屬于()。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險二、多選題

51、找差距一般包含三個環節，關于這三個環節下列說法錯誤的是（）。A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析B.二是必須對現實缺少的知識、技能、能力進行分析C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現有的知識、技能、能力之間的差距進行分析D.這三個環節沒有順序關系，但必須全部進行，以保證分析的有效性

52、根據中小企業主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業主經常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業資本運作經驗，對銀行依賴程度低。A.企業主導B.業余投資愛好者C.緊密聯系型D.精明生意人

53、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債

54、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元

55、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。根據前面的計算結果，下列說法錯誤的是(??)。A.從現值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平D.教育規劃中，只要是教育保險，就應作為規劃工具

56、劉某作為醫師剛剛開始執業，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產品為()。A.普通醫療保險B.長期重大疾病保險C.產品責任保險D.職業責任保險

57、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額

58、牛女士今年50歲，計劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設牛女士的預期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報率為4%，那么牛女士所需養老金為（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564

59、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。袁先生計劃孩子20歲大學畢業后，送孩子到國外留學兩年。假定目前國外留學兩年的總花費要15萬元，并且每年以5%的幅度上漲，則20年后袁先生需為孩子準備（）元的留學基金。A.397995B.387895C.387795D.367695

60、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。根據前兩題的計算結果，此保險合同收益現值比投入現值要低()元。A.9610B.10464C.11988D.12378

61、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A.10B.15C.20D.30

62、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理

63、下列事件中，屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌

64、建筑業企業一旦發生拖欠農民工工資行為引發群體性事件，應當按規定標準的（）交納農民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍

65、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％

66、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準

67、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是（）。A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

68、招標的組織形式有自行招標和（）兩種。A.公開招標B.委托招標C.邀請招標D.部分招標

69、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

70、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000

71、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。沈先生為此共需支付(??)元保費。A.58400B.54750C.51100D.50000

72、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。A.投保人需具有相應的權利能力和行為能力B.投保人需對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規定的健康標準D.投保人承擔支付保險費的義務

73、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。A.債權憑證B.產權憑證C.收益權憑證D.處置權憑證

74、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時，發生的直接費用和間接費用進行補償的一種人身保險，通常不包括（）。A.年金保險B.疾病保險C.長期護理保險D.收入保障保險

75、下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發展到感情消費B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發展到感情消費C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發展到感性消費D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發展到理性消費

76、保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A.年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲

77、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價指數來比較，下列基金的β值最接近1的是（）。A.資產組合基金B.交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金

78、在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。A.小學1年級B.小學4年級C.小學6年級D.初中1年級

79、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險

80、一般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定

81、促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括（）。A.商業銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業銀行急需通過對資本消耗較小的中間業務來提高其核心競爭力C.為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問題D.金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力

82、關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權利是向投保人收取保險費B.保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金

83、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09

84、證券市場線與資本市場線都是描述資產與資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標軸的平面中表示風險資產的“公平定價”，即風險資產的期望收益與風險是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ

85、()是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.評估風險管理效果

86、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業吸引人才的重要條件的是()。A.補充養老保險B.補充醫療保險C.企業年金D.基本養老保險

87、隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。理財師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優點是()。A.客戶范圍廣泛B.流動性強C.投保人出意外保費可豁免D.獲得免稅的好處

88、按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A.現貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場

89、下列關于遺產處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產財產權利中的債務C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產，又接受全部消極遺產，無限制地清償死者遺留的債務

90、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險公司D.文先生.保險公司

91、工人在工作班內消耗的工作時間，按其消耗的性質可以分為（）。A.定額時間和休息時間B.有效時間和損失時間C.必須消耗的時間和中斷時間D.必須消耗的時間和損失時間

92、從2011年起，安全生產事故中一次死亡補償金標準，按上一年度全國城鎮居民人均可支配收入的（）倍計算。A.10B.12C.16D.20

93、李某取得稿酬10000元，業余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920

94、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。A.開放式基金B.公募基金C.國際基金D.成長型基金

95、保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。A.保險利益原則B.轉移風險原則C.近因原則D.損失補償原則

96、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略B.強調企業生產經營必須以客戶為中心C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關系管理被看成是一種管理技術

97、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.由于進行專業管理：分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險。C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產

98、調解委員會調解爭議的期限為（）。A.3B.10C.15D.30

99、客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國

100、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A.客戶的健康狀況B.客戶的財產狀況C.生命周期D.理財能力

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產時，一般情況下，應當按繼承人的人數均等分配遺產數額。

2、答案：C本題解析：零售業企業劃型標準如表8—1所示。表8—1零售業企業劃型標準?

3、答案：B本題解析：B選項錯誤，定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限。終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任，不支付保險金，同時也不退還已收保費。

4、答案：C本題解析：在維持期，個人對于自己未來的發展有了比較明確的方向，這一時期是事業發展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務規劃的關鍵時期。

5、答案：D本題解析：每年年末應投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?

6、答案：B本題解析：1951年，國家頒布《勞動保險條例》，在企業內推行退休金制度。

7、答案：A本題解析：N=60，I／YR=6.58，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4777.1(元)。

8、答案：B本題解析：年度報告和相關報表，應于下一年度的2月底前報中國銀監會。

9、答案：A本題解析：家庭的應急能力指標是通過資產負債表中的流動性資產額度除以家庭月支出（收入支出表中的總支出額度除以12）而得到的家庭緊急預備金月數來進行衡量的。它是收支管理中的一項重要指標。

10、答案：D本題解析：“天有不測風云”，每個家庭在理財規劃中必須考慮風險管理，因為財務風險會成為影響客戶實現不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。

11、答案：D本題解析：在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：①投機風險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風險；④另類資產損毀風險。

12、答案：C本題解析：國債因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。

13、答案：B本題解析：從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要地位。

14、答案：C本題解析：作為統計調查對象的國家機關、企業事業單位或者其他組織有下列行為之一的，由縣級以上人民政府統計機構責令改正，給予警告，可以予以通報；其直接負責的主管人員和其他直接責任人員屬于國家工作人員的，由任免機關或者監察機關依法給予處分：（一）拒絕提供統計資料或者經催報后仍未按時提供統計資料的；（二）提供不真實或者不完整的統計資料的；（三）拒絕答復或者不如實答復統計檢查查詢書的；（四）拒絕、阻礙統計調查、統計檢查的；（五）轉移、隱匿、篡改.、毀棄或者拒絕提供原始記錄和憑證、統計臺賬、統計調查表及其他相關證明和資料的。企業事業單位或者其他組織有前款所列行為之一的，可以并處五萬元以下的罰款；情206節嚴重的，并處五萬元以上二十萬元以下的罰款。

15、答案：C本題解析：《勞動合同法》四十一條規定需要裁減人員20人以上或者裁減不足20人但占企業職工總數10%以上的，用人單位應提前30日向工會或者全體職工說明情況，聽取工會或者職工的意見后，將裁減人員方案上報勞動行政部門。

16、答案：A本題解析：車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失。

17、答案：C本題解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。當社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

18、答案：A本題解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的間接原因。風險事故是指造成人身傷害或財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因。損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。收益是指就該財產收取天然的或法定的孳息。

19、答案：B本題解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。

20、答案：A本題解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。危急情況消除后，遺囑人能夠以書面或者錄音錄像形式立遺囑的，所立的口頭遺囑無效。（A選項錯誤）根據《民法典》的規定，代書遺囑、打印遺囑、錄音錄像遺囑和口頭遺囑都必須有兩個以上的見證人在場見證。遺囑見證人是證明遺囑真實性的第三人。故本題選A。

21、答案：B本題解析：,股票B的風險報酬=β[E(RM)-Rf]=(12％-6％)X2=12％。?

22、答案：A本題解析：選項A，清除儲存單元中保存的所有數據，應先進入MEM鍵，再使用CLRWORK鍵。

23、答案：C本題解析：數據庫營銷又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創造收入和利潤。

24、答案：B本題解析：將退休后的收入折現至剛退休時其價值為：50000+50000(1+7％)+…+50000(1+7％)24=623467(元)。

25、答案：B本題解析：按使用范圍分類：1）施工定額；2）預算定額；3）概算定額；4）概算指標；5）投資估算指標。

26、答案：D本題解析：收入保障保險和長期護理保險屬于健康保險；特定意外傷害保險屬于意外傷害保險。

27、答案：B本題解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現。因此退休者需要提前規劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養老金受通脹影響不斷被貶值。

28、答案：A本題解析：暫無解析

29、答案：C本題解析：轉繼承所轉移的不是繼承權，而是遺產所有權，因此，應將轉繼承人應繼承的遺產份額視為其同配偶的共同財產，轉繼承的客體，即轉繼承人承受的是被轉繼承人應取得的遺產份額，但不是被轉繼承人應取得的全部遺產份額。

30、答案：A本題解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產分配原則等繼承遺產的一種繼承方式。當被繼承人生前未立遺囑處分其財產或遺囑無效時，應按法定繼承的規定繼承。

31、答案：B本題解析：2.1.2施工過程的概念條例：從施工組織的角度看，工作過程是組成施工過程的基本單元。

32、小明10年后的大學第一年學費為（）萬元。（答案取近似數值）A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48答案：D本題解析：10年后大學第一年的費用為：1×（1＋4%）10≈1.48（萬元）。

33、答案：D本題解析：相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。如果相關系數為正，則表明兩種資產的收益正相關；如果相關系數為負，說明兩種資產的收益負相關；如果相關系數為0，說明兩種資產的收益之間沒有相關性。相關系數總是介于-1和+1之間，這是由于協方差除以兩個標準差乘積后使得計算結果標準化，因此D項不正確。

34、答案：B本題解析：理財規劃書的主要內容包括：(1)家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的。(2)家庭財務狀況分析。(3)明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果。(4)理財目標的評估和調整。(5)綜合理財規劃建議。

35、答案：D本題解析：財富傳承的工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險、保險金信托等形式。

36、答案：C本題解析：根據《個人外匯管理辦法》第25條的規定，境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規定。

37、答案：B本題解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。

38、答案：B本題解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險。B項，責任保險屬于財產保險。

39、答案：B本題解析：該筆支出的現值=100000×（1+3%）/（1+3%）=100000（元）。

40、答案：A本題解析：與傳統保障型人身保險產品相比，人身保險新型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；②投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。

41、答案：D本題解析：貨幣政策調節的對象是貨幣供應量，即全社會總的購買力，具體表現形式為：流通中的現金和個人、企事業單位在銀行的存款。

42、答案：B本題解析：膽結石不在李先生投保的重大疾病險的承保范圍內，保險公司不予賠付。

43、答案：A本題解析：承包企業的勞務主管部門應依據本公司生產部門的年度、季度、月度生產計劃，制定勞動力招用、管理和儲備的計劃草案。匯總本公司各項目部計劃需求后，按照勞務隊伍類型（工種）及需求時限，根據自有勞動力數量，進行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。

44、答案：D本題解析：單期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現值的大小和利率相關，而與市場價格無關。

45、答案：A本題解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產或資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統風險又包括非系統風險，它所反映的是這些資產組合的期望收益與其全部風險間的依賴關系。證券市場線的橫軸是貝塔系數，只包括系統風險，它只反映這些資產或資產組合的期望收益與其所含的系統風險的關系，而不是全部風險的關系。因此，證券市場線用來衡量資產或資產組合所含的系統風險的大小。

46、答案：C本題解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第14條的規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查。故選項C錯誤。

47、答案：B本題解析：壽命的延長，意味著在退休養老成本不斷增加的同時，養老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規劃的必要性。

48、答案：D本題解析：證券投資基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。債券反映的是債權債務關系，股票反映的是所有權關系。

49、答案：B本題解析：金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現不難，價格也隨國際金價波動；后者的價值受主體和發行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小。

50、答案：D本題解析：重復保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。根據《保險法》規定，財產保險中，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。

51、答案：D本題解析：找差距一般包含三個環節；一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析；二是必須對現實缺少的知識、技能、能力進行分析；三是必須對所需要的知識，技能、能力與現有的知識、技能、能力之間的差距進行分析。這三個環節應獨立有序地進行，以保證分析的有效性。

52、答案：D本題解析：經常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業主，通常具有多年的資本運作經驗，對銀行依賴度很低。這類中小企業主可以歸類為精明生意人。

53、答案：D本題解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。

54、答案：A本題解析：該月應納營業稅為：（60000+100000+10000+250000）×10%=42000（元）

55、答案：D本題解析：在選擇教育規劃工具時須兼顧保障功能和收益水平。保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。此外，一旦加入了保險計劃，中途退出往往只能拿到較低的現金價值，相對而言變現能力較低。

56、答案：D本題解析：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。專業技術人員包括醫生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業責任保險一般由提供專業技術服務的單位如醫院、設計院、會計事務所或律師事務所等向保險公司投保。

57、答案：D本題解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第26條的規定，商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。

58、答案：C本題解析：當投資回報率為4%時，實際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+4%）/（1+3%）-1=0.97%到60歲退休時每年的生活開銷=10（1+3%）10=13.44（萬元）客戶退休后20年的支出折現到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=0.97%，n=20，期初年金）=245.6261（萬元）退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV（FV=245.6261，n=10，i=4%，PMT=0）=165.9362（萬元）即當投資回報率為4%時，需籌備養老金165.9362萬元。

59、答案：A本題解析：FV=150000×（1+5%）20≈397995（元），因此袁先生的兒子20年后出國留學需要397995元。

60、答案：B本題解析：43510-33046=10464(元)。

61、答案：C本題解析：被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。題目中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。

62、答案：C本題解析：根據《個人外匯管理辦法》第25條的規定，境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規定。

63、答案：D本題解析：投資風險是指投資收益率的不確定性，按照風險可否分散，可將風險分為系統性風險和非系統性風險。系統性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。非系統性風險是一種與特定公司或行業相關的風險。ABC三項是系統性風險。

64、答案：A本題解析：根據《江蘇省建設領域農民工工資保證金實施辦法》第九條建筑業企業一旦發生拖欠農民工工資行為引發群體性事件，應當按規定標準的2倍交納保證金。

65、答案：D本題解析：償付比率反映的是還債能力的高低，和資產負債率的功能一致，一般在50%以上為宜。

66、答案：D本題解析：實質性重要事實是指那些影響保險雙方當事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關保險條款、費率以及其他條件等。

67、答案：B本題解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第54條的規定，商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數據進行必要的驗證。商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。

68、答案：B本題解析：招標的組織形式有自行招標和委托招標兩種。

69、答案：C本題解析：根據《個人外匯管理辦法》第12條的規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

70、答案：B本題解析：緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發性大筆支出的風險。該家庭月支出為9000元，因此緊急預備金額度為27000～54000元。

71、答案：B本題解析：每年繳費3650，交15年，則總保費為：3650×15=54750(元)。

72、答案：C本題解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人是任何保險合同不可或缺的當事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有相應的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益：③承擔支付保險費的義務。

73、答案：A本題解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。

74、答案：A本題解析：健康保險主要包括疾病保險、醫療保險、收入保障保險、長期護理保險。A項，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

75、答案：A本題解析：與企業生產經營理念的發展相呼應，客戶的消費觀念也經歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段。

76、答案：D本題解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。

77、答案：B本題解析：資產組合基金依據不同類型的投資資產，β值不同；交易所買賣基金（ETF）可復制所追蹤的指數績效，β值最接近1；平衡型基金有股票債券的平衡配置，與股價指數相比β值小于1；積極操作型基金以“跑贏”指數為目標，通常β值大于1。

78、答案：B本題解析：暫無解析

79、答案：B本題解析：死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區分為定期壽險和終身壽險。生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。該類保險合同通常規定當被保險人生存一定年數（如10年、20年）或當被保險人生存至某一特定年齡（如18周歲、65周歲）時，由保險人承擔給付保險金的責任。兩全壽險又被稱為生死合