?理財規劃師之三級理財規劃師題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共60題）1、共同基金當事人中，作為共同基金資產的名義持有人和保管人的是()。A.管理人B.投資人C.托管人D.受托人【答案】C2、理財規劃師所在機構的義務不包括()。A.提供理財服務B.提供書面理財計劃C.跟蹤和監督理財計劃的執行D.收取理財費用【答案】D3、國家教育助學貸款包括()和財政貼息的國家助學貸款兩種。A.商業性銀行助學貸款B.學生貸款C.商業性助學貸款D.教育貸款【答案】A4、理財規劃師向小何推薦了一種香港發行的房地產信托基金，該基金屬于權益性REITS，則該基金的資產組合中房地產實質資產投資應超過()。A.50%B.60%C.75%D.90%【答案】C5、關于保險合同的復效，下列描述不正確的是()。A.保險合同的復效主要是就人身保險而言的B.保險合同恢復的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起一年內恢復C.投保人已經繳足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值D.投保人沒有繳足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續費后，將保險費退還給投保人【答案】B6、以下不屬于補償原則相關規定的是()。A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責任范圍內的損失發生為前提D.以保險標的物的價值為限【答案】B7、以下關于貸款購車的說法，不正確的是()。A.沒有冗繁的程序B.通過貸款的方式省下資金另作投資而實現增值C.有利于增加現金流動D.支付的利息比全款購車付出的機會成本更小【答案】A8、退休養老規劃首先要考慮的問題是()，因為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。A.預期壽命B.通貨膨脹率C.當地上年度社會平均工資水平D.資本利得稅率【答案】A9、我國個人抵押貸款房屋保險的最長保險期限是()。A.1年B.5年C.20年D.與抵押合同規定相同【答案】C10、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C11、債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中利率變動導致的()風險是債券投資者面臨的最主要風險。A.價格B.利率C.信用D.再投資【答案】A12、某股票的股票股利分配方案為每10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A13、某客戶想要設立一個信托。基于信托關系比較復雜的原因，他向理財規劃師進行咨詢。并了解至下列()不是信托的構成要素。A.現金B.信托目的C.信托關系人D.信托財產【答案】A14、外匯期權的交易對象就是一項將來可以買賣貨幣的權利。目前國內商業銀行只有中國銀行和()可以開展外匯期權業務。A.中國農業銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國進出口銀行【答案】C15、從各國的實際情況看，企業舉辦補充年金計劃可以采取的做法不包括()。A.直接承付B.間接承付C.對外投保D.建立養老基金【答案】B16、下列關于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續費B.約定自動還款——到期自動還款，不必擔心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網上跨行轉賬還款——與借記卡關聯扣款D.ATM機轉賬還款——轉賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C17、以下選項屬于銀行貸款的優點的是()。A.可以做不動產抵押B.貸款手續簡便C.審批時間長D.貸款規模大【答案】D18、復牌時對已接受的申報實行集合競價，只揭示集合競價()。A.參考價格B.成交價格C.未匹配量D.匹配量【答案】B19、我國養老金分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。按照新的基本養老金計發辦法，參保人員每多繳1年，養老金中的基礎部分增發()。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A20、養老基金理事會成員一般不可以由()。A.企業的雇主指定B.工會選舉產生C.職工選舉產生D.董事會指定【答案】D21、根據我國《繼承法》的規定，祖父母、外祖父母是孫子女、外孫子女的()。A.第一順序法定繼承人B.第二順序法定繼承人C.第三順序法定繼承人D.代位繼承人【答案】B22、在為客戶進行子女教育規劃時，理財規劃師要根據()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。A.子女目前的教育情況和學習能力B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢C.家庭目前收入情況和未來支出預算D.子女屆時打工收入和子女學習【答案】B23、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。A.活期50B.定期5000C.活期10000D.定期10【答案】B24、銀行的客戶以現金形式存入銀行的直接存款稱為()。A.基礎貨幣B.原始存款C.派生存款D.準備金【答案】B25、養老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養老保險所遵循的原則大體也是一致的，其中不包括()。A.公平與效率相結合B.權利與義務相對應C.服務于特定人群D.保障基本生活【答案】C26、在我國婚姻成立的形式要件是()。A.雙方當事人自愿B.雙方達法定年齡C.雙方已經同居D.雙方進行婚姻登記【答案】D27、根據風險未來結果的不確定性特征，風險可劃分為()。A.自然風險與社會風險B.基本風險與特殊風險C.投機風險與純粹風險D.系統風險與非系統風險【答案】C28、小王投保一年期家財險20萬元，保險期限內的某日不幸發生火災使保險財產全部被焚毀，保險人賠償20萬元后該保單終止。則該保單終止的原因屬于()。A.因期限屆滿而終止B.因違約失效而終止C.因履行而終止D.因解除終止【答案】C29、如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對賬單的循環利息為()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A30、在固定資產投資額指標中，根據固定資產投資的資金來源，下列不屬于國家預算內資金的是()。A.中央財政基本建設基金B.國家專項貸款C.專項支出D.貼息資金【答案】B31、作為個體工商戶的唐先生，家庭資產過千萬，終日奔波，沒有購買任何商業保險，其研究發現，()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經營破產風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B32、關于信托受益人的說法中錯誤的是()。A.受益人可以是委托人自己B.一個信托的受益人只能是一個人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托財產的所有權【答案】B33、關于夫妻財產約定的表述()正確。A.夫妻財產約定只能對婚后雙方或者一方所得財產進行約定B.夫妻財產約定只能采取書面形式C.夫妻財產約定應當進行公證，否則無效D.夫妻進行財產約定的時間只能在婚后【答案】B34、我國《典當管理辦法》規定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C35、我國早期曾經采用過國家統籌養老保險模式。下列關于國家統籌養老保險模式的說法錯誤的是()。A.國家向勞動者征收一定的養老社會保險費，但大部分資金由政府財政負擔B.工薪勞動者在年老喪失勞動能力之后均可享受國家法定的社會保險待遇C.國家統籌養老保險資金來源過于單一，國家財政負擔沉重D.勞動者本人不繳納任何費用【答案】A36、一般來說，()不是信用卡免息還款期的決定因素。A.客戶刷卡消費日期B.信用卡發卡行C.銀行對賬單日期D.銀行指定還款日期【答案】B37、教育儲蓄最高限額()元。A.1萬B.2萬C.3萬D.4萬【答案】B38、下列關于資產支持證券的說法中正確的是()。A.資產支持證券沒有到期期限B.資產支持證券是企業融資的一種手段，任何企業都可以發行資產支持證券C.資產支持證券能夠解決企業的現金流問題，轉移一定的風險D.我國目前還沒有資產支持證券產品【答案】C39、下列關于住房消費貸款的貸款額度的說法，正確的是()。A.貸款額度決策的關鍵在于資金的投資成本B.如果資金投入其他項目可以帶來的回報低于增加貸款帶來的成本，就應該盡量申請最大額度的貸款C.申請貸款時一定要用滿貸款額度D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少【答案】D40、在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。A.收入損失B.財產本身損失C.責任損失D.額外費用損失【答案】B41、李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺的交易時間為()。A.上午8：30～下午4：30B.上午8：15～下午4：30C.上午9：00～下午4：00D.上午9：00～下午4：30【答案】B42、理財規劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的()。A.不必盲目求大B.無需一次到位C.量力而行D.購買較大面積的住房【答案】D43、耐用消費品是指單價在()元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B44、下列不是以保險的性質為標準進行分類的是()。A.商業保險B.社會保險C.特定風險D.政策保險【答案】C45、民品進行典當時，當物需要經過專業評估，一般可獲取不超過評估價的()的借款。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】B46、下列關于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續費B.約定自動還款——到期自動還款，不必擔心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網上跨行轉賬還款——與借記卡關聯扣款D.ATM機轉賬還款——轉賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C47、保險具有科學性，主要表現在()。A.保險的運行機制是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失賠償B.保險雙方當事人通過合同的形式約定雙方的權利義務，并且合同的履行以及變更等都要受到相關法律的制約C.在保險經營中，投保人通過繳納保費，購買保險產品，將自身所面臨的風險損失轉嫁給保險人D.保險經營雄厚的數理基礎【答案】D48、教育負擔比的公式是()。A.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭總資產）×100%B.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%C.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%D.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭總資產）×100%【答案】B49、下列不屬于我國儲蓄原則的是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.儲戶公開【答案】D50、()是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】D51、李某退休前月工資為1500元，那么2008年其養老金個人工資替代率為()。A.35.2%B.53.3%C.75.1%D.83.2%【答案】B52、下列不屬于遺囑生效要件的是()。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑須是遺囑人的真實意思表示C.遺囑不能取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權D.遺囑中所處分的財產可以包括遺囑人配偶的財產【答案】D53、夫妻離婚后，關于子女的生活費和教育費的協議達成后或判決生效后，生活費和教育費()。A.不能再行變更B.可以增、減、免C.只能增加，不能減少D.可以增加、減少不能免除【答案】B54、委托典當時，被委托人不須攜帶的證件是()。A.典當申請書B.典當委托書C.本人有效身份證件D.委托人有效身份證件【答案】A55、《關于建立統一的企業職工養老保險制度的決定》實施之前的退休養老金計發辦法存在兩個問題：一是缺乏激勵約束機制;二是不符合退休人員實際情況。如果按照《決定》實施之前的退休養老金計發辦法，個人賬戶儲存額領取()年后就沒有錢了。岡此，這種不夠合理的辦法應當改變。A.10B.15C.20D.25【答案】A56、股票交易所的自動撮合系統在一定價格范圍內，優先撮合()。A.最低買入價和最低賣出價B.最高買入價和最低賣出價C.最高買人價和最高賣出價D.最低買入價和最高賣出價【答案】B57、下列關于共同共有的內外部關系說法錯誤的是()。A.對于共有物的占用、使用、收益、處分權的行使，不用像按份共有那樣必須得到其他共有人的同意，可以自行行使B.如果根據法律的規定或合同的約定，某個或某些共有人有權代表全體共有人管理共有財產時，則該共有人可以依法或依合同對共有財產進行管理C.對于共有物的管理費用及其他費用應當由共同共有人共同負擔D.共同共有人因經營共有財產對外發生的財產責任或造成第三人損傷的，全體共有人應承擔連帶責任【答案】A58、企業年金作為資本市場上最重要的機構投資者之一，能極大地改善資本市場的投資者結構。由于它具有注重()等特點。A.科學理財、組合投資、分散風險、短期回報B.科學理財、組合投資、聚集風險、長期回報C.專家理財、組合投資、分散風險、長期回報D.專家理財、組合投資、聚集風險、長期回報【答案】C59、關于基本面分析和技術分析，說法不正確的有()。A.基本面分析和技術分析是股票投資分析的兩種方法B.基本面分析是股市波動成因分析，技術分析是挖掘股價自身的變化規律C.技術分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是長線投資分析，技術分析是短線投資分析【答案】C60、()是指在某個營業年度內，如果公司所獲的盈利不足以分派規定的股利，日后優先股的股東有權要求如數補給。A.參與優先股B.非參與優先股C.累積優先股D.非累積優先股【答案】C多選題（共45題）1、國際直接投資流向的變化主要體現在()。A.發達國家繼續成為國際直接投資的主體B.發展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD2、營業稅的納稅義務人為在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人。具體來說，境內勞務又有以下幾個規定：()。A.所提供的勞務發生在境內B.在境內載運旅客或貨物出境C.在境內組織旅客出境旅游D.轉讓的無形資產在境內使用E.所銷售的不動產在境內【答案】ABCD3、理財規劃師對客戶現行財務狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產負債表分析B.客戶家庭現金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD4、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC5、將理財規劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業形成期C.家庭與事業成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD6、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC7、關于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD8、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅E.個人所有非營業用的房產免征房產稅【答案】ABCD9、在下列各項中，有關個人獨資企業特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔有限責任B.個人獨資企業是非法人企業，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業是非法人企業，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔無限責任【答案】ACD10、我國《著作權法》規定，著作權主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD11、對于我國而言，以下屬于外匯的是(）。A.特別提款權B.外國紙幣C.歐元D.英國有價證券E.中國國債【答案】ABCD12、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD13、宏觀經濟政策調控的主要目標有()。A.充分就業B.物價穩定C.經濟持續穩定增長D.國際收支平衡E.無失業率【答案】ABCD14、公開市場業務的優點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規模內B.公開市場業務具有主動性，中央銀行可根據自己的意愿進行C.公開市場業務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業務具有可測性，即這一業務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD15、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內容的是()。A.公司經營方針的重大變化B.發生重大虧損C.減資D.申請破產E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD16、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB17、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉的需要C.交易的金融工具流動性很強且風險小D.具有"準貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案】ABCD18、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費、撫恤金、救濟金、保險賠款、軍人轉業費、復員費【答案】ABC19、代理權的行使實質就是代理人履行義務。代理人負有()義務。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD20、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術水平【答案】BCD21、政府的行政管制包括()。A.市場進入管制B.數量管制C.價格管制D.技術管制E.環境保護管制和生產安全管制【答案】ABCD22、下列項目中，屬于企業流動資產的有()。A.現金和銀行存款B.預收賬款C.應收賬款D.存貨E.長期應收款【答案】ACD23、個人持有現金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預防突發事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要【答案】ABC24、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據證明對方()。A.經營狀況嚴重惡化B.喪失商業信譽C.轉移財產D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC25、常用的平均數指標主要包括()。A.中位數B.眾數C.幾何平均數D.變異系數E.算術平均數【答案】ABC26、家庭消費支出規劃主要包括()。A.住房消費規劃B.汽車消費規劃C.信用卡消費規劃D.教育支出規劃E.個人信貸消費規劃【答案】ABC27、股份有限責任設立條件包括()。A.發起人符合法定人數B.發起人認購和募集的股本要達到法定資本最低限額C.制定公司章程D.有公司名稱E.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件【答案】ABCD28、代理權的行使實質就是代理人履行義務。代理人負有()義務。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD29、巴塞爾協議的三大支柱分別是()。A.凈資產收益率B.市盈率C.市場紀律D.資本充足率E.監管部門的監管【答案】D30、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據證明對方()。A.經營狀況嚴重惡化B.喪失商業信譽C.轉移財產D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC31、在下列各項中，有關個人獨資企業特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔有限責任B.個人獨資企業是非法人企業，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業是非法人企業，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔無限責任【答案】ACD32、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯網溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD33、信用的表現形式包括()。A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【答案】ABCD34、在跟客戶交談時，理財規劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規劃師應該選擇一個比較清靜的交流環境B.理財規劃師應該根據實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D.理財規劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直