中信銀行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產

C.違約風險暴露只包括對客戶已發生的表內資產

D.違約風險暴露只針對銀行的表外資產

2.商業銀行流動性管理中的現金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規模大、業務復雜的商業銀行而言，獲得完整現金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性

D.現金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況

3.采用統計模型法來計算違約概率的理論依據是（）。

A.統計模型具有明顯的經濟意義

B.統計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務比率在即將發生違約的企業和正常企業之間有著明顯差異

D.統計模型所反映的統計關系較為穩定，不隨行業的變化而變化

4.2008年國際金融危機中，系統性金融風險在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個世界經濟，下列關于系統性金融風險說法錯誤的是（

）。

A.可能導致部分金融機構的破產、倒閉或巨額損失

B.一般會威脅到整個金融機構的穩定

C.通過分散化投資可以降低系統性金融風險的影響

D.通常會給實體經濟帶來嚴重的負面影響

5.在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是()。

A.資產周轉率

B.總資產收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產收益率

6.根據業務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結構性敞口

D.非結構性敞口

7.實現銀行賬戶利率風險控制的方法不包括()。

A.表內方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風險資本限額

8.信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發生通常會導致違約保護賣方的債務

B.買方一般很難獲得與所發生違約相等金額的補償

C.相關資產只有在現金結算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要

D.執行日通常在約定的信用保護期限之后

9.市場準入應遵循的原則不包括（）。

A.效益

B.公開

C.便民

D.效率

10.以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測

11.根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

12.下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經營或戰略方面的決策并付諸實施

13.下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.場內證券交易形成的交易對手信用風險

D.與中央交易對手交易形成的信用風險

14.商業銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加/減小20%的情況進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

15.根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規性

D.謹慎會計

二.多選題(共15題)

1.商業銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括()。

A.財務穩健性

B.管理能力和行業地位

C.對銀行業的熟悉程度

D.突發事件應對能力

E.對其他商業銀行提供服務的情況

2.影響利率變動的因素主要有（）。

A.經營成本

B.通貨膨脹預期

C.央行貨幣政策

D.經濟周期

E.國際利率水平

3.風險偏好指標選取需要體現()。

A.全面性

B.公平性

C.公開性

D.公正性

E.重要性

4.在銀行存在正缺口和資產敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

5.巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為()。

A.最具有流動性的資產

B.流動性最差的資產

C.流動性一般的資產

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業銀行可出售的貸款組合

6.日常國別風險信息監測渠道包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.銀行內部信息

D.客戶反饋數據

E.宏觀政策導向

7.薪酬機制應堅持的原則有（）。

A.綜合平衡

B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

C.收益與安全性的平衡

D.短期激勵和長期激勵相協調

E.業績與激勵平衡

8.長期結構性分析的管理內容包括（）。

A.穩定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優質流動性資產的總額

D.現金凈流入與凈流出的差額

E.資產負債期限錯配處于合理范圍

9.公允價值的計量方式有()

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據證明其不具有代表性）

E.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

10.銀行業風險監管的作用包括()。

A.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

B.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

C.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性

D.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使兩者分工更清晰、結合更緊密

E.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

11.對于全部關聯方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關聯方的授信余額

B.關聯方提供的保證金存款

C.部分關聯方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關聯方質押的銀行存單

12.風險限額的作用有（）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.控制風險偏好

D.提供風險參考基準

E.滿足監管要求

13.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

14.風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險（）與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規避

D.監控能力

E.緩釋

15.保證一般分為(?)。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

三.判斷題(共15題)

1.國內商業銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

2.標準法分別計算利率風險和股票風險、銀行整體的匯率風險和商品風險加以單獨計算期權風險后，將這些風險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

3.風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管理是行之有效的。（）

4.根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

5.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現為資產管理和負債管理。()

6.保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。()

7.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

8.現實中，商業銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優先排序。（）

9.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

10.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發展階段。()

11.商業銀行的操作風險主要由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因則是內部因素而不是外部因素。（）

12.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

13.風險管理中常用的久期分析方法側重于衡量利率變動對商業銀行短期收益的影響。（）

14.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

15.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

四.單選題(共15題)

1.通過銀行網站，銀行員工和客戶之間可以通過電子郵件相互聯絡是指電子銀行的（）功能。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.綜合業務

D.貸后管理

2.（）又稱市場比較法或比較法。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.直接評估

3.下列關于個人信用報告的信息表述，錯誤的是（）。

A.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容

B.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

C.非銀行信用信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繼欠費或其他資產狀況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

4.最先開展個人汽車貸款業務的銀行是()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

5.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

6.個人醫療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

7.下列不屬于信用卡按照賬戶幣種劃分類別的是（

）。

A.人民幣卡

B.外幣卡

C.雙幣卡

D.多幣卡

8.（）是指借款人按借款合同約定還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A.貸款展期

B.貸款的回收

C.貸款的發放

D.貸款的審查

9.下列財產不可以抵押的是()。

A.社會公益設施

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權

D.抵押人所有的交通運輸工具

10.國家助學貸款采取借款人_________申請、貸款銀行_________審批、單戶核算、分次發放的方式。（）

A.按學年(期)；按學年(期）

B.按學年（期）；一次

C.一次；按學年(期）

D.一次；一次

11.個人經營類貸款不包括（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經營貸款

C.信用貸款

D.農戶貸款

12.最早開辦個人住房貸款業務的商業銀行是()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

13.個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環使用

C.貸款用途綜合

D.準入條件較個人信用貸款嚴格

14.個人征信査詢系統中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業信息

D.居住信息

15.下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，錯誤的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

五.多選題(共15題)

1.借款人調整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

2.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括()。

A.開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

B.企業資信等級或信用程度

C.房地產開發商資質

D.項目資金到位情況

E.稅務登記證明

3.公積金住房貸款業務的操作模式包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯動

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

4.個人汽車貸款貸前調查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

5.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業銀行反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

E.向當地人民代表大會反映

6.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣5000元，對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新貸款

7.個人汽車貸款貸后管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

8.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

9.下列屬于重視貸后管理原則的主要內容的是（

）。

A.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

B.對借款人賬戶進行監控

C.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

D.強調合同的完備性、承諾的法律化

E.監督貸款資金按用途使用

10.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

11.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

12.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數據庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

13.個人汽車貸款中,銀行操作流程包括（

）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

14.網上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.樹立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

15.銀行在進行營銷決策前，應首先對()進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

六.判斷題(共15題)

1.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

2.個人住房貸款的期限最長可達50年。

3.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

4.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

5.組合還款法是借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

6.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

7.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

8.銀行只可通過現場咨詢、電話銀行、網上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。（）

9.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

10.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

11.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

12.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

13.貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

14.商業助學貸款實行分次放款的形式。()

15.20世紀80年代后期，為適應企業債券發行和管理．中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。（）

七.單選題(共15題)

1.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

2.下列選項中，能夠反映消費者收入水平的經濟指標是()

A.國民收入

B.批發物價指數

C.國內生產總值

D.消費者物價指數

3.法規是由()依照相應法律進行細化后的規則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執業中的主要依據。

A.國務院

B.政府機構

C.地方政府

D.行業協會

4.下列對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規范嵌套層級和通道業務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業務是金融機構的表外業務，金融機構不得承諾保本保收益

D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類

5.下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

6.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（

）。

A.家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主

D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主

7.下列哪一項不屬于金融市場的主體（）

A.會計師事務所

B.政府及政府機構

C.中央銀行

D.企業

8.下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是()。

A.適應性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

9.按照（），股票可以分為普通股和優先股。

A.投資主體的性質

B.我國特殊國情

C.股票是否流動

D.股東享有權利和承擔風險大小不同

10.綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。

A.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B.商業銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額

C.商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

11.商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業務運行的風險，不可以通過（)來進行操作風險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續營業方案

C.購買電子保險

D.IT系統災難備援外包

12.個人理財在國外的發展過程中，()通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代

13.（）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規劃性原則

14.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

15.在理財規劃實施過程中，為解決客戶當期現金流不足的問題，可采取的理財措施是()。

A.向銀行申請長期貸款

B.退出人壽保險合同

C.申購投資基金

D.以信用卡預支現金

八.多選題(共15題)

1.下列屬于資本市場特點的有()。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較高

E.變現性強

2.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（

）。

A.銀行為票據的第一債務人

B.銀行承兌匯票安全性高

C.在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現

D.銀行對商業匯票只負第二責任

E.銀行承兌匯票信用度好

3.下列屬于我國信托業務范圍的是（）。

A.資產管理業務

B.自營業務

C.保險業務

D.存款業務

E.投資銀行業務

4.夫妻在婚姻關系存續期間所得的（）財產，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫療費

E.獎金

5.FABE產品服務推介法使用原則有()。

A.巧妙引導、激發需求

B.突出核心價值、展示亮點

C.言簡意賅

D.強調利益、因客而異

E.羅列證據、反復證明

6.下列關于綜合理財規劃業務的表述，正確的有()。

A.在綜合理財業務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

B.綜合理財業務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務

C.在綜合理財業務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業務更強調個性化的服務

E.綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類

7.根據生命周期理論，個人的消費支出與()有關。

A.可預期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

8.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

9.下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當令國際金融市場上最具有潛力的業務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

10.作為商業銀行個人理財業務人員應符合的資格要求有()。

A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

C.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

D.具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件

E.大專或以上學歷

11.資本市場的交易對象主要是（）。

A.短期政府債券

B.股票

C.債券

D.商業票據

E.證券投資基金

12.期貨交易的主要制度包括（）。

A.持倉限額制度

B.每日結算制度

C.強行平倉制度

D.大戶報告制度

E.通過保證金制度來實現交易的正常進行

13.代理的特征包括（

）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

14.下列選項中，可以視為永續年金的項目有（）：

A.優先股

B.養老保險金

C.存本取息

D.股利穩定的普通股股票

E.無期限債券

15.人身保險新型產品包括（

）。

A.意外傷害保險

B.分紅壽險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結型壽險

九.單選題(共15題)

1.呆賬發生后的處理原則不包括（）。

A.自動轉賬

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時核銷

2.下列選項中，（

）不是商業銀行項目融資的授信對象。

A.為該項目提供原材料的企事業法人

B.經營該項目的企事業法人

C.建設該項目的企事業法人

D.為該項目融資而專門組建的企事業法人

3.()是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.公司信貸

B.銀行信貸

C.擔保

D.抵押貸款

4.()是指銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

5.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.基于相同貸款條件，依據同一貸款協議

B.基于不同貸款條件，依據同一貸款協議

C.基于不同貸款條件，依據不同貸款協議

D.基于相同貸款條件，依據不同貸款協議

6.（）是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。

A.呆賬計提

B.呆賬準備

C.呆賬減值

D.呆賬核銷

7.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是（）。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

8.中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的______；長期貸款展期的期限累計不得超過_______。()

A.1年；3年

B.2.年；3年

C.一半；1年

D.一半；3年

9.當銷售收人在盈虧平衡點以下時，企業將要()。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創造利潤

10.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.凈現值比較法

B.獲利指數比較法

C.盈虧平衡點比較法

D.最低成本分析法

11.下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是（）。

A.我國計算利息傳統標準是分、毫、厘

B.每10毫為1分

C.月息幾厘用千分之幾表示

D.日息幾毫用萬分之幾表示

12.（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理。

A.基礎信息

B.財務信息

C.定量信息

D.定性信息

13.客戶核心競爭力的主要內容為（）。

A.產品質量

B.產品差異性

C.技術水平

D.客戶信譽

14.銀行在催收貸款的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率為（）。

A.在貸款協議中明確規定的利率

B.與貸款利率相同的利率

C.罰息是雙方協定

D.當時的市場利率

15.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，此類貸款按貸款五級分類劃分屬于（

）類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關注

十.多選題(共15題)

1.下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項目可研報告批復及其主要內容

D.銀行從項目獲得的受益預測

E.項目效益情況

2.市場需求預測的內容包括（）。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計區域市場潛在需求量

C.評估行業的實際銷售額

D.評估公司的市場占有率

E.評估公司的實際銷售額

3.出現下列哪些情形時，押品應由外部評估機構進行估值（）

A.法律法規及政策規定要求必須由外部評估機構估值的押品

B.仲裁機關要求必須由外部評估機構估值的押品

C.監管部門要求由外部評估機構估值的押品

D.因估值技術性要求較高，本行不具備評估專業能力的押品

E.人民法院要求必須由外部評估機構估值的押品

4.與銀行往來異常現象表現在()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過了借款人的合理支付能力

5.根據我國《擔保法》的規定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務的資力

C.不得為醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業法人的職能部門

6.一個公司的可持續增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務杠桿

D.營業成本

E.資產使用效率

7.下列關于投資回收期的說法，正確的有()。

A.投資回收期應是整數

B.投資回收期反映了項目的財務投資回收能力

C.投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數

D.若項目投資回收期小于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資

E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

8.貸前調查的方法包括()。

A.通過中介機構調查

B.通過政府職能部門了解

C.與銷售部門主管會談

D.通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲取信息

E.利用各種媒介搜尋有價值的資料

9.非財務分析的方法包括()。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.定性分析法

10.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實際承擔分額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務．

A.聯合審批

B.獨立審批

C.自主決策

D.風險自擔

E.信息共享

11.下列關于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認真審查有關權利憑證，確保抵押物的真實性

B.對于房地產抵押的，要對房地產進行實地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產用于抵押

D.要認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業財產抵押時，需經一半以上合伙人同意

12.下列不屬于財務預警信號的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.現金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

13.季節性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節性負債增加

B.來自公司內部的現金

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自公司內部的有價證券

14.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

15.客戶經營管理狀況分析包括()。

A.供應階段分析

B.生產階段分析

C.銷售階段分析

D.產品競爭力分析

E.經營業績分析

十一.判斷題(共15題)

1.抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起l年內予以處置。（）

2.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

3.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

4.（2017年真題）進貨渠道對貨品的質量和價格都起著決定性的影響。商業銀行分析客戶的進貨渠道可以從（

）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質的取得：是取得一級代理權還是二級代理權

C.有無中間環節：直接從廠商進貨還是從貿易商進貨，是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質量：供應商對貨品質量是否有一定保障

E.供貨地區的遠近：是國內供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

5.執行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業務經辦人員設專柜分別保管存放。（）

6.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產生的現金流量，則應該從其貸款組合中區別出來，逐筆計算應計提的貸款損失準備金。（）

7.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

8.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應求。供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

9.針對固定資產貸款、流動資金貸款的不同特點，受托支付的標準是有差異的。相對而言，對流動資金貸款的受托支付標準更為嚴格，固定資產貸款的委托支付標準則賦予銀行業金融機構更多的自主權和靈活性。（

）

10.作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準是一致的。（）

11.目前，我國外匯貸款利率已經實現市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

12.對于流動資金貸款，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

13.信貸余額擴張系數指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎縮狀態。（）

14.中國人民銀行下發的《綠色信貸指引》，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。

15.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

十二.單選題(共15題)

1.下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（

）。

A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格

B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

2.金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。

A.優化資源配置功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.定價功能

3.以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（

）。

A.國債

B.企業和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權

4.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（

）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.理事會

C.總經理

D.監事會

5.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。

A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁妗⑻嵘蛻魸M意度等方面實施監督和評估

C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

6.《存款保險條例》規定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

7.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創新對銀行的影響

8.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

9.（）規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。

A.忠于職守

B.公正廉潔

C.審慎經營

D.依法合規

10.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業務處理的是單據

11.商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監會

D.銀行業協會

12.《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

13.商業銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯系、相互制約

C.相互聯系、相互影響

D.相互影響、相互協作

14.銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

15.商業銀行內部控制管理職能部門是商業銀行內部控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

十三.多選題(共15題)

1.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

2.合規培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

3.商業銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環管理機制

C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

4.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

5.代理保險業務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業務

B.代理財產保險業務

C.代理保險公司資金結算業務

D.代理收取保費及支付保險金業務

E.代理社保資金結算業務

6.按照誘發風險的原因，風險可以分為()。

A.經濟風險

B.社會風險

C.信用風險

D.市場風險

E.法律風險

7.存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩定金融秩序

8.貨幣政策的構成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

9.以下屬于銀行業消費者主要權利的有（）。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

10.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.銀行業務

11.根據《項目融資業務指引》，貸款人要求借款人在建設期應當采取的降低建設期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

12.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有()。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

13.汽車金融公司的資產業務不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

14.財產信托包括（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

15.關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置

十四.判斷題(共10題)

1.我國銀行監督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

2.貸后管理是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。()

3.金融類不良資產是指銀行不良資產。()

4.中國銀監會對商業銀行的監管評級遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。（）

5.根據市場的規模、產品類型和產品定位等因素，可將定位方式分為三種。

6.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶。（

）

7.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要加強對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。（）

8.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

9.銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

10.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

十五.單選題(共15題)

1.（）承擔聲譽風險管理的監督責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.理事會

2.貨幣互換屬于()

A.信用創造型創新

B.風險轉移型創新

C.增強流動型創新

D.股權創造型創新

3.為了滿足監管要求，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求是()。

A.會計資本

B.賬面資本

C.經濟資本

D.監管資本

4.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。

A.商業銀行法定準備金

B.商業銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現

D.中央銀行再貸款

5.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.合規管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

6.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

B.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

C.商業銀行超過約定時間進行資金預付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財產品

7.債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（）。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質押

8.高利轉貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構的準人管理制度

9.（）是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

10.《民法典》規定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

11.我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控

B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定，促進經濟發展

12.以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場

D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場

13.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

14.總分行型組織構架與事業部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.矩陣型組織架構

B.綜合型組織架構

C.多法人制組織架構

D.統一法人制組織架構

15.債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系就稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線通常稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

十六.多選題(共15題)

1.下列關于托收業務的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔責任

B.根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購買舊船的貿易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口托收一般用于進出口貿易項目的收付，貿易銀行信用介入

2.下列屬于商業銀行電匯業務的匯款形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

3.下列關于商業銀行理財業務特點的表述中，正確的有()。

A.理財業務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業銀行承擔

B.理財業務是一項金融知識技術密集型銀行業務

C.理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映

D.理財業務是“輕資本”業務

E.理財業務本質上是商業銀行的代理業務，不是自營業務

4.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業務和工作？（）

A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業金融機構開立賬戶

C.為銀行業金融機構提供擔保

D.協調銀行業金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

5.自律組織對其會員銀行監管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

6.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有()。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

7.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

8.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機構

D.單位

E.自然人

9.銀行業從業人員的職業操守包括（

）。

A.依法合規

B.勤勉履職

C.誠實守信

D.專業勝任

E.嚴守秘密

10.下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

11.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

12.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

13.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有()

A.監測各種可量化的關鍵風險指標

B.報告風險管理目標與標準的差異

C.報告銀行所有風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管理和控制措施的質量與效果

E.監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

14.與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風險相對較小

D.期限較短

E.風險相對較大

15.現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業務線垂直運作和管理為主

B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

十七.判斷題(共15題)

1.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

2.統一法人制組織架構的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

3.利用內部資金轉移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產而言是成本。

4.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

5.發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

6.大數據的特點是動態、海量、多維度、相關性。

7.定金和訂金的性質不同、效力不同、數額限制不同。（

）

8.董事長由股東大會選舉產生。（）

9.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

10.商業銀行利用衍生金融工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。()

11.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

12.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

13.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，大額交易都應當報告。()

14.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

15.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

2.答案：B

本題解析：?，F金流分析是對商業銀行短期內的現金流入和現金流出的預測和分析，可以評估商業銀行短期內的流動性狀況。分析過程比較簡單，因為是短期的預測分析，不存在滯后性，這是一種典型的定量分析法。該方法的不足之處就是B選項所述內容。

3.答案：C

本題解析：答案為C。違約概率是指借款在未來一定時期內發生違約的可能性。財務比率主要用來研究企業類客戶的經營狀況、資產/負債管理等狀況，財務比率在即將發生違約的企業和正常企業之間有著明顯差異，故其可作為采用統計模型法來計算違約概率的理論依據。

4.答案：C

本題解析：系統性金融風險是指由于金融體系的內在相關性，單個金融機構或一部分金融機構的破產、倒閉或巨額損失，在金融機構和市場之間快速蔓延，導致整個金融系統崩潰的風險以及對實體經濟產生嚴重負面效應的可能性。系統性金融風險難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。

5.答案：A

本題解析：在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，其中盈利能力指標包括總資產收益率、銷售凈利率、銷售毛利率、資產凈利率、凈資產收益率等。

6.答案：A

本題解析：根據業務活動，外匯敞口大致可以分為以下兩類：交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。

7.答案：C

本題解析：實現銀行賬戶利率風險控制的方法主要有表內方法、表外方法以及風險資本限額三種。

8.答案：B

本題解析：答案為B。B選項信用違約互換是基于貸款人的違約，違約不一定意味著對所有貸款全部違約，而是可能只代表難以支付。買方一般會獲得與所發生損失相等金額的補償。

9.答案：A

本題解析：市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

10.答案：C

本題解析：違約頻率是事后的檢驗結果，違約概率是分析模型作出的事前預測，這是兩者存在的本質區別。

11.答案：B

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。

12.答案：A

本題解析：答案為A。風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權；它與風險管理委員會是獨立的兩個不同的機構；核心職能是做出風險的識別、分析等決策。

13.答案：C

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。故本題選C。

14.答案：D

本題解析：答案為D。壓力測試是根椐不同的假設情況（可量化的極端范圍，不包括正常經營狀況）進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端情況。例如，商業銀行根據自身業務特色和需要，對各類資產、負債及表外項目進行壓力測試，并根據壓力測試的結果分析商業銀行當前的流動性狀況：①收益率曲線4種平行移動各100個基點，同時收益率曲線傾斜25個基點；②3個月的收益率變化增加/減少20%；③相對于美元的匯率，主要貨幣增加/減少6%，非主要貨幣增加/減少20%;④信用價差增加/減少20個基點；⑤其他敏感參數的極端變化。

15.答案：D

本題解析：根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：(1)管理能力和行業地位。(2)財務穩健性。(3)經營聲譽和企業文化。(4)技術實力和服務質量。(5)突發事件應對能力。(6)對銀行業的熟悉程度。(7)對其他商業銀行提供服務的情況。(8)商業銀行認為重要的其他事項。(9)外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯關系的調查。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響利率變動的因素主要有經營成本、通貨膨脹預期、央行貨幣政策、經濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

3.答案：A、E

本題解析：

風險偏好指標選取需要體現全面性和重要性。

4.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當銀行存在正缺口和資產敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產收入的下降多于負債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產。(2)其他可在市場上交易的證券。(3)商業銀行可出售的貸款組合。(4)流動性最差的資產。

6.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風險信息監測渠道包括：一是新聞平臺。用于收集新聞媒體發布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經濟政治的重大事件、某一國家的經濟整體動態、經濟政治的政策制定與調整等。

二是外部評級機構數據。收集世界范圍內主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

三是銀行內部信息。指由銀行內部員工發現，顯示銀行內部發生嚴重風險的信息，包括某一地區或國家內的全部分行／支行發生嚴重的損失，某一全球性公司在某一國家或區域內發生嚴重的違約等。

考點：

國別風險日常監測

7.答案：B、D

本題解析：

銀監會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應”、“短期激勵和長期激勵相協調”的原則。

8.答案：A、E

本題解析：

長期結構性分析的管理內容包括穩定的存款基礎，資產負債期限錯配處于合理范圍。

9.答案：B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式有四種：(1)直接使用可獲得的市場價格。(2)如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格。(3)實際支付價格（無依據證明其不具有代表性）。(4)允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于銀行業風險監管的作用。此外，銀行業風險監管的作用還包括根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。

11.答案：B、D、E

本題解析：

全部關聯方授信總額是指商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和我國中央政府債券。

12.答案：B、D、E

本題解析：

風險限額的作用有：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監控能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

15.答案：B、C

本題解析：

保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種。?

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

略。

2.答案：正確

本題解析：

標準法分別計算利率風險和股票風險、銀行整體的匯率風險和商品風險加以單獨計算期權風險后，將這些風險類別計算獲得的資本要求簡單相加。

3.答案：正確

本題解析：

風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

4.答案：錯誤

本題解析：

根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

5.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在風險管理和業績評估。

6.答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

7.答案：正確

本題解析：

資產分類是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。@jin

8.答案：正確

本題解析：

現實中，商業銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優先排序，一旦發現某些利益持有者的期望和商業銀行的未來發展相沖突時，董事會和高級管理層必須作出取舍。

9.答案：錯誤