我國商業銀行數字貨幣業務存在的問題及對策建議ProblemsandcountermeasuresofdigitalcurrencybusinessinChina'scommercialbanks摘要貨幣是一種特殊的經濟產品，隨著經濟的發展、科技的進步和市場需求的變化，它的形式也在漸漸發生變化，形態從實物到金屬鑄幣再到紙幣。隨著數字經濟飛速發展，網絡技術、信息技術與各行各業的攜手發展作用不斷增強，新興技術如區塊鏈、大數據等與金融業的融合發展日益緊密，虛擬貨幣和數字貨幣顯露頭角。如今，數字貨幣也開始闖入大眾的視線中，在新的數字經濟時期，信息技術的發展與使用可以有效地適應人民群眾對貨幣的特殊需要。在經濟活動中，商業銀行的作用是不可或缺的，它具有創造信用、中介和支付中介的功能。我國央行的數字貨幣在商業銀行業務的拓展中肩負著重要的責任。因此，我國商業銀行必須要牢牢抓住這一機遇，進行戰略規劃，加快轉型的步伐，謀求新的發展機遇。文章以“數字貨幣”為切入點，對我國商業銀行業務的改革進行了探索。本文運用文獻分析、案例分析等方法，論述了目前我國商業銀行數字貨幣業務的現狀，指出了商業銀行數字貨幣業務存在著“擠兌”、“轉型”、“客戶隱私保護隱患”、“支付結算體系”和“盈利模式”等問題及其成因；進而提出了相對合理化建議。文章豐富了我國商業銀行數字貨幣業務的相關研究，對“數字貨幣”背景下商業銀行數字貨幣業務的發展提供了參考價值。關鍵詞：商業銀行；數字貨幣業務；數字化轉型：風險管理ProblemsandcountermeasuresofdigitalcurrencybusinessinChina'scommercialbanksAbstractMoneyisaspecialeconomicproduct.Withthedevelopmentofeconomy,theprogressofscienceandtechnologyandthechangeofmarketdemand,itsformisgraduallychanging,fromphysicalobjectstometalcoinsandthentopapermoney.Withtherapiddevelopmentofdigitaleconomy,theroleofnetworktechnology,informationtechnologyandallwalksoflifeareincreasinglyenhanced.Emergingtechnologies,suchasblockchainandbigdata,areincreasinglyintegratedwiththefinancialindustry,andvirtualcurrencyanddigitalcurrencyareemerging.Nowadays,digitalcurrencyhasalsobeguntobreakintothepublic'ssight.Inthenewdigitaleconomyperiod,thedevelopmentanduseofinformationtechnologycaneffectivelyadapttothespecialneedsofthepeopleformoney.Ineconomicactivities,theroleofcommercialbanksisindispensable,ithasthefunctionofcreatingcredit,intermediaryandpaymentintermediary.CentralbankdigitalcurrencyplaysanimportantroleinthedevelopmentofChina'scommercialbanks.Therefore,China'scommercialbanksmustfirmlyseizethisopportunity,carryoutstrategicplanning,acceleratethepaceoftransformation,andseeknewdevelopmentopportunities.Thispapertakes"digitalcurrency"asthebreakthroughpointtoexplorethereformofChina'scommercialbankingbusiness.Usingliteratureanalysis,caseanalysisandothermethods,thispaperdiscussesthecurrentsituationofdigitalcurrencybusinessofcommercialbanksinChina,andpointsoutthatthereare"run","transformation","hiddendangersofcustomerprivacyprotection","paymentandsettlementsystem","profitmodel"andotherproblemsindigitalcurrencybusinessofcommercialbanksandtheircauses.Thenputforwardtherelativerationalizationproposal.ThisthesisenrichestheresearchondigitalcurrencybusinessofcommercialbanksinChina,andprovidesreferencevalueforthedevelopmentofdigitalcurrencybusinessofcommercialbanksunderthebackgroundof"digitalcurrency".Keywords:CommercialBank;DigitalCurrencyBusiness;DigitalTransformation;RiskManagement目錄摘要 [24]。結論目前的發展趨勢下，央行發行數字貨幣對中國而言既是機遇也是挑戰。在當今大環境下，中國的市場環境和銀行要充分抓住機遇，利用自身優勢促進數字貨幣的發展和普及，促使中國的經濟水平能夠穩步增長。本文重點關注了在當今經濟發展等時代背景下，央行數字貨幣在商業銀行業務中存在的問題，通過文獻分析法、案例研究法等深入探究了我國商業銀行數字貨幣業務的發展現狀，以及現代化的經濟體系中，商業銀行在業務發展時優劣面,分析了現存問題，并針對上述問題與困難提出了幾點對策與建議。本文期望通過相關結論的總結，提出建設性意見并希望能為商業銀行數字貨幣業務的發展提供有價值的參考。綜上所述，央行數字貨幣作為新時代社會發展的產物，具有廣闊的發展前景。在此過程中，數字貨幣的發展將會降低銀行的運營成本、節約業務辦理的時間，然而，由于它的發行和推廣，必然會在一定程度上影響商業銀行的發展。商業銀行應依托數字貨幣的自身優勢，及時擬定新興技術的投入，重視專業性的人力培養，緊跟數字化的升級和轉型的腳步，牢牢把握住數字貨幣可能帶來的新機遇，以積極的態度面對蓬勃發展的數字貨幣時代。

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