銀行卡從業知識培訓-知到答案、智慧樹答案第一章單元測試1、問題：第一張信用卡的產生是源自誰的想法？選項：A:數學家B:金融學家C:哲學家D:商人答案:【金融學家】2、問題：我國的銀行卡組織，中國銀聯是在國內銀行卡產業發展的哪個階段成立的？選項：A:自主發卡階段B:聯網通用階段C:金卡工程階段D:開拓創新階段答案:【聯網通用階段】3、問題：狹義的銀行卡收單業務指的是？選項：A:POS收單等自助設備收單C:柜面收單D:互聯網收單答案:【POS收單】4、問題：銀行卡轉接清算機構的核心業務是？選項：A:建立跨行交易轉接清算系統B:交易信息的轉接和資金清算C:制定共同遵守的業務規則和技術標準D:拓展受理市場和銀行卡應用領域答案:【交易信息的轉接和資金清算】5、問題：對于未來銀行卡產業格局的趨勢發展，說法正確的是？選項：A:從市場格局看，中國將很可能形成對外、對內均全面開放的格局B:從監管體系看，國內市場將會出現“多網絡、多品牌”的市場格局C:在開放的背景下，主流商業模式，卡公司商業模式將得到確立D:其他三項都對答案:【其他三項都對】6、問題：銀行卡產業的什么特征使其發展成為一個非常獨特的產業？選項：A:雙邊市場特征B:成員外部性特征C:使用外部性特征D:其他三項都是答案:【其他三項都是】7、問題：銀行卡產業是典型的雙邊市場，（）是成為雙邊市場中的平臺運營商，通過搭建網絡平臺來連接發卡市場和收單市場。選項：A:持卡人B:特約商戶C:銀行D:銀行卡組織答案:【銀行卡組織】8、問題：發卡機構直接為（）提供服務，收單機構直接為（）提供服務。選項：A:持卡人、商戶B:商戶、持卡人C:清算機構、持卡人D:持卡人、清算機構答案:【持卡人、商戶】9、問題：1985年3月，我國發行的第一張銀行卡是（），標志著中國銀行卡產業邁出了發展性的第一步。選項：A:牡丹卡B:龍卡C:金穗卡D:中銀卡答案:【中銀卡】10、問題：中國銀聯的成立是在哪一年？選項：A:2001B:2002C:2003D:2004答案:【2002】11、問題：世界上第一家信用卡公司是？選項：A:美國銀行B:富蘭克林國民銀行C:VISAD:大萊答案:【大萊】12、問題：銀行卡除了給我們的支付帶來便利，還對社會經濟的發展具有哪些重要意義？選項：A:降低全社會支付成本，提高支付效率B:促進商業銀行個人金融業務發展C:拉動居民消費，促進經濟增長D:提高交易透明度，完善稅源管理，強化社會信用文化E:推動制造業等相關行業發展F:其他選項都對答案:【其他選項都對】13、問題：IC卡與傳統的磁條卡相比，具有哪些優勢？選項：A:存儲容量大B:安全性能高C:具有獨立運算能力D:其他三項都對答案:【其他三項都對】14、問題：銀行卡組織根據服務地域范圍的不同，可以分為（）。選項：A:開放性卡組織封閉性卡組織B:全球性卡組織區域性卡組織C:封閉性卡組織全球性卡組織D:開放性卡組織區域性卡組織答案:【全球性卡組織區域性卡組織】15、問題：20世紀70年代早期，美國的交通領域以及大學校園開始出現僅限于特定范圍內使用的單用途儲值卡。選項：A:對B:錯答案:【對】16、問題：銀行卡組織是銀行卡清算機構的主要組織形式。選項：A:對B:錯答案:【對】17、問題：我國最大的發卡外包處理服務商是？選項：A:第一資訊集團B:銀聯數據C:銀聯商務D:支付寶答案:【銀聯數據】18、問題：如今的我們處于全球銀行卡產業的哪一階段？選項：A:萌芽期B:變革期C:發展期D:起步期答案:【變革期】19、問題：從受理渠道上分，銀行卡收單主要分為POS收單、等自助設備收單、柜面收單和互聯網收單。選項：A:對B:錯答案:【對】20、問題：銀行卡發卡機構的主體不僅包括商業銀行、儲蓄機構、信用社、專業的信用卡公司、財務公司等金融機構，在少數國家也包括大型企業集團。選項：A:對B:錯答案:【對】第二章單元測試1、問題：在關于銀行卡組織的描述中，以下不屬于銀行卡組織職能的是？選項：A:進行信息交換和資金清算B:設計定制化卡片C:建設和運營跨行信息交換網絡和系統D:制定和推廣統一的業務規則和技術標準答案:【設計定制化卡片】2、問題：銀行卡組織與盈利性機構合作發型的卡，我們可以稱作？選項：A:聯名卡B:認同卡C:芯片卡D:信用卡答案:【聯名卡】3、問題：在銀行卡業務運作中，特約商戶的拓展是誰的職責？選項：A:發卡機構B:收單機構C:銀行卡組織D:第三方支付機構答案:【收單機構】4、問題：以下哪類角色，不直接參與銀行卡業務運作，但是卻對銀行卡產業發生起到至關重要作用？選項：A:持卡人B:銀行卡組織C:商戶D:宏觀管理者答案:【宏觀管理者】5、問題：當交易糾紛發生時，信用卡的處理流程相對借記卡而言流程要短一些選項：A:對B:錯答案:【錯】6、問題：發卡機構對信用卡的審核一般會經歷征信調查、信用評估、信用額度管理等過程選項：A:對B:錯答案:【對】7、問題：銀行卡資金清算主要包括以下哪些內容？選項：A:交易本金B:交易手續費C:相關費用D:以上都是答案:【以上都是】8、問題：一般下列哪些種情況下，容易導致信用卡壞賬的產生？選項：A:營銷活動B:惡意違約C:惡意欺詐D:破產答案:【惡意違約;惡意欺詐;破產】9、問題：信用卡作為一種獨特的個人消費信貸工具和支付工具,其業務運作與其他個人金融業務有很大不同,因此金融機構一般成立專門的業務單元獨立運作信用卡業務,并有向專門機構和獨立公司發展的趨勢。根據信用卡的特點,發卡機構的信用卡業務主要圍繞產品開發、產品推廣、信用審核、風險管理、業務處理和客戶服務等方面展開。選項：A:對B:錯答案:【對】10、問題：信用卡發卡業務收入主要來自利息收入、交換費收入、年費收入、手續費收入。隨著信用卡業務的多樣化,信用卡業務的收入來源也不斷豐富,例如交叉銷售收入、貨幣兌換費收入等。除此之外,在信用卡管理方面,發卡機構還會獲得超限費、滯納金于、卡片掛失費等收入。選項：A:對B:錯答案:【對】11、問題：借記卡業務沒有風險損失。選項：A:對B:錯答案:【錯】12、問題：根據歐盟委員會、對卡組織的定義,銀行卡清算機構的主要職能包括制定銀行卡清算業務標準、建立銀行卡清算核心業務系統、實現銀行卡交易信息的轉接和資金清算等。選項：A:對B:錯答案:【對】13、問題：目前,全球性卡公司主要包括（）。選項：A:VISAB:萬事達C:中國銀聯D:JCB答案:【VISA;萬事達;中國銀聯;JCB】14、問題：收單逐漸成為個人金融服務的一個重要渠道。選項：A:對B:錯答案:【對】15、問題：商戶收單業務的收入主要來自利息收入、交換費收入、年費收入、手續費收入。選項：A:對B:錯答案:【錯】16、問題：以下說法正確的是（）。選項：A:預付卡在減少現金使用、便捷公共支付和刺激消費方面具有一定積極作用。B:按適用范圍不同,可劃分為單用途預付卡和多用途預付卡。C:按是否記名劃分,預付卡有記名和不記名兩種形式,不記名預付卡不提供掛失服務。D:預付卡不需要先付款就能消費。答案:【預付卡在減少現金使用、便捷公共支付和刺激消費方面具有一定積極作用。;按適用范圍不同,可劃分為單用途預付卡和多用途預付卡。;按是否記名劃分,預付卡有記名和不記名兩種形式,不記名預付卡不提供掛失服務?！?7、問題：銀行卡清算機構的成本主要來自于各類系統建設與更新維護成本、日常運營成本和營銷成本。選項：A:對B:錯答案:【對】18、問題：一般情況下，辦理跨行轉賬業務不需要銀行卡組織的參與。選項：A:對B:錯答案:【錯】19、問題：就服務主體而言,持卡人服務可以分為發卡機構的持卡人服務和卡組織的持卡人服務。發卡機構的持卡人和卡組織的持卡人服務體系都主要包括基礎類服務、增值類服務和附加類服務。選項：A:對B:錯答案:【對】20、問題：銀行卡收單業務由收單機構負責開展,收單機構在特約商戶、自助設備、柜面網點、互聯網和移動互聯網等渠道為持卡人提供銀行卡受理服務,按受理渠道劃分,主要包括POS收單、等自助設備收單、柜面收單和互聯網收單等。選項：A:對B:錯答案:【對】第三章單元測試1、問題：以下屬于我國金融IC卡的行業標準規范的是（）。選項：A:IC卡應用規范B:銀聯金融IC卡規范體系C:PBOC規范D:IC卡脫機受理終端規范答案:【PBOC規范】2、問題：金融IC卡從風險控制上，相對于原有磁條卡的體現了許多優點。以下描述正確的有(單選)：選項：A:原有磁條卡對交易的控制完全取決于與發卡行的聯機過程B:借貸記IC卡增加了脫機控制的功能，不僅發卡行可以控制，收單行也可以在交易終端通過參數設置的方式對交易進行控制C:實現了發卡行、收單行、持卡人三方共同控制D:其他三項都對答案:【其他三項都對】3、問題：國內移動支付主要經過的三個階段為：（）第一代移動支付業務，（）的第二代移動支付業務，（）第三代移動支付業務，以下填入順序正確的是（）選項：A:以短信和語音模式為主，基于和手機客戶端軟件”，基于智能卡B:基于和手機客戶端軟件”，以短信和語音模式為主，基于智能卡C:基于智能卡，基于和手機客戶端軟件”，以短信和語音模式為主D:基于智能卡，以短信和語音模式為主，基于和手機客戶端軟件”答案:【以短信和語音模式為主，基于和手機客戶端軟件”，基于智能卡】4、問題：在支付方式多樣化的今天，指紋支付技術是一種快速發展的支付方式。由于指紋信息具有唯一性，所以安全性相對較高。選項：A:對B:錯答案:【對】5、問題：移動運營商、銀行、卡組織（或第三方機構）是移動支付供給方的核心參與者。選項：A:對B:錯答案:【對】6、問題：當前，支付渠道和支付終端日趨豐富。銀行卡支付渠道和支付終端的主要形式有（多選）：選項：A:互聯網支付B:移動支付，包括移動互聯網APP支付C:電話支付D:數字機頂盒支付答案:【互聯網支付;移動支付，包括移動互聯網APP支付;電話支付;數字機頂盒支付】7、問題：隨著銀行卡的不斷普及，銀行卡受理渠道和受理終端的日益豐富，銀行卡支付可以應用到（）。選項：A:商場購物B:繳納水電費C:購買保險、基金等理財產品D:網絡購物答案:【商場購物;繳納水電費;購買保險、基金等理財產品;網絡購物】8、問題：以下屬于移動支付市場的參與者的是（）。選項：A:消費者B:政策監管機構C:手機制造商D:移動商務平臺答案:【消費者;政策監管機構;手機制造商;移動商務平臺】9、問題：NFC手機支付作為NFC近場支付模式應用，要有（）搭配使用。選項：A:銀行卡B:NFC智能終端C:NFC技術D:受理終端答案:【銀行卡;NFC智能終端;NFC技術;受理終端】10、問題：金融IC與傳統磁條卡相比的優勢有（）。選項：A:安全性高B:脫機支付C:功能應用多D:其他選項都對答案:【其他選項都對】11、問題：中國互聯網支付市場發展特點：1.）互聯網支付服務市場的集中度不高2.）互聯網支付賬戶種類繁多3.）卡組織在市場中扮演重要角色4.）網上商戶扣率水平高于傳統商戶選項：A:對B:錯答案:【錯】12、問題：中國互聯網支付市場發展特點有：選項：A:B2C電子商務市場快速發展促進互聯網支付的用戶規模和交易規模快速增長,且市場集中度較高B:市場競爭激烈,互聯網支付定價水平較低C:網關支付服務提供商開始采用其他業務模式D:互聯網支付賬戶種類繁多答案:【B2C電子商務市場快速發展促進互聯網支付的用戶規模和交易規模快速增長,且市場集中度較高;市場競爭激烈,互聯網支付定價水平較低;網關支付服務提供商開始采用其他業務模式】13、問題：以下哪種支付模式屬于近場支付？選項：A:短信支付模式B:移動互聯網模式C:NFC支付D:二維碼支付答案:【NFC支付;二維碼支付】14、問題：二維碼支付是二維碼技術在支付領域中的應用,其本質是以二維碼為信息載體,通過移動終端或商戶終端直接或間接獲取支付要素,并利用已有支付渠道完成交易的一種支付方式。選項：A:對B:錯答案:【對】15、問題：按照信息承載方式分,二維碼支付模式主要包括主讀模式和被讀模式兩種。前者指用戶主動掃描商戶的二維碼,后者指用戶在手機客戶端展示二維碼被商家掃描。選項：A:對B:錯答案:【錯】16、問題：中國銀聯作為中國的銀行卡組織,在推動移動支付的技術標準統一、用戶教育、應用創新等方面一直發揮著非常重要的作用。在國內移動支付的快速發展過程中,銀行卡始終發揮著重要作用。選項：A:對B:錯答案:【對】17、問題：人臉識別是人臉支付的基礎,已廣泛應用于多個重要行業及領域,以及多種民用市場。2017年以來,iPhoneX的發布快速引爆“人臉識別”在支付領域的相關應用。選項：A:對B:錯答案:【對】18、問題：對銀行卡本身而言,無論是實體卡介質還是虛擬卡片,最重要的功能是用來識別持卡人身份。選項：A:對B:錯答案:【對】19、問題：國際上，最早的銀行IC卡于1985年在（）出現。選項：A:美國B:英國C:法國D:日本答案:【法國】20、問題：（）安裝國內第一臺“指靜脈”存取款機,客戶在銀行柜面通過手指靜脈識別儀錄入手指靜脈信息后,即可將手指放入特定的識別器進行取款、轉賬等操作。選項：A:杭州銀行B:南京銀行C:上海銀行D:蘇州銀行答案:【南京銀行】第四章單元測試1、問題：銀行卡的風險類型包括？選項：A:信用風險B:欺詐風險C:合規風險D:操作風險答案:【信用風險;欺詐風險;合規風險;操作風險】2、問題：銀行卡風險的定義：銀行卡風險特指銀行卡業務經營中發卡機構、收單機構、銀行卡清算機構、特約商戶和持卡人等發生經濟損失的潛在可能性。選項：A:對B:錯答案:【對】3、問題：銀行卡風險主要的特點有哪些？選項：A:涉及面廣,影響人群多B:具有跨地域性、跨國際性特點C:銀行卡風險形式多樣、變化快D:犯罪手法高科技性,風險隱蔽性強答案:【涉及面廣,影響人群多;具有跨地域性、跨國際性特點;銀行卡風險形式多樣、變化快;犯罪手法高科技性,風險隱蔽性強】4、問題：犯罪分子利用銀行卡洗錢可以分為以下幾個階段?選項：A:資金放置階段B:資金轉移階段C:資金歸集階段D:資金使用階段答案:【資金放置階段;資金轉移階段;資金歸集階段】5、問題：下列屬于信用卡審批環節基本步驟的選項是？選項：A:受理進件申請B:信用評估C:征信調查D:壞賬管理答案:【受理進件申請;信用評估;征信調查】6、問題：到期不還信用卡的賬單給銀行帶來的危害？選項：A:壞賬損失B:直接降低銀行利潤監管機關對信用卡發卡機構提出更高的資本準備金要求C:直接降低銀行利潤D:提高發卡機構的經營成本E:其他選項都對答案:【其他選項都對】7、問題：信用風險管理的難點？選項：A:宏觀法律和政策環境的完善尚需時日B:社會征信體系有待進一步完善C:發卡機構之間尚未形成申請客戶信息的共享機制D:產業各相關方尚需進一步加大對宏觀經濟環境與信用風險相關性的研究力度E:單一透支率政策不利于發卡機構個性化風險管理和風險定價答案:【宏觀法律和政策環境的完善尚需時日;社會征信體系有待進一步完善;發卡機構之間尚未形成申請客戶信息的共享機制;產業各相關方尚需進一步加大對宏觀經濟環境與信用風險相關性的研究力度;單一透支率政策不利于發卡機構個性化風險管理和風險定價】8、問題：銀行卡風險管理的策略及其選擇：單種策略分別有：風險承擔、風險預防、風險分散、風險規避、風險轉移這樣五種。在銀行卡業務風險管理中,各參與主體可根據自身風險偏好和承受能力,結合不同風險的類型,采取一種或多種策略進行風險組合管理。選項：A:對B:錯答案:【對】9、問題：哪些措施可以防范借記卡境外欺詐風險？選項：A:加強借記卡境外交易授權管理B:建立大額交易監控機制C:建立借記卡交易限額管理機制D:建立7×24小時應急處理機制答案:【加強借記卡境外交易授權管理;建立大額交易監控機制;建立借記卡交易限額管理機制;建立7×24小時應急處理機制】10、問題：目前國內借記卡最主要的欺詐形式是（）選項：A:轉賬欺詐B:偽卡欺詐C:賬戶盜用欺詐D:非面對面欺詐答案:【轉賬欺詐】11、問題：以下哪一項不屬于收單業務的風險類別？選項：A:銀行卡安全B:持卡人安全地理位置安全軟件系統安全答案:【地理位置安全】12、問題：持卡人安全不屬于收單業務的主要風險類別。選項：A:對B:錯答案:【錯】13、問題：互聯網支付業務的風險點在于交易雙方身份不確定性所導致的持卡人被偽冒交易（）。選項：A:對B:錯答案:【對】14、問題：借記卡欺詐的防范措施有哪些？選項：A:加強持卡人安全教育B:加強個人銀行卡開戶及開通業務功能環節的風險防控C:做好客戶身份資料及交易記錄保管工作D:加強可疑交易監控答案:【加強持卡人安全教育;加強個人銀行卡開戶及開通業務功能環節的風險防控;做好客戶身份資料及交易記錄保管工作;加強可疑交易監控】15、問題：POS收單業務的風險主要來源于商戶的經營不善、惡意欺詐、內部違規操作及收單機構不規范操作等。選項：A:對B:錯答案:【對】16、問題：1997年，對（）的修訂中，第一次以專門條款規定了洗錢罪，并將洗錢罪的上游犯罪從毒品犯罪擴大到了黑社會性質的組織犯罪和走私罪選項：A:中華人民共和國刑法B:中華人民共和國反洗錢法C:中國銀聯反洗錢工作規定D:反洗錢與反恐怖主義融資計劃答案:【中華人民共和國刑法】17、問題：銀行卡清算機構主要面臨國家風險、清算風險、系統操作風險、市場風險、品牌風險、合規風險、國際匯率風險。選項：A:對B:錯答案:【對】18、問題：我國貸記卡欺詐損失指標有所上升,但仍低于全球水平。選項：A:對B:錯答案:【對】19、問題：借記卡最主要的欺詐形式是電信詐騙。選項：A:對B:錯答案:【對】20、問題：關于銀行卡風險防控，只要銀行做好防控措施就可避免。選項：A:對B:錯答案:【錯】第五章單元測試1、問題：全球主要卡組織來看，（）、（）和（）三家卡組織的品牌在全球使用最為廣泛，占據絕對優勢地位。選項：A:VISAB:JCBC:銀聯D:萬事達答案:【VISA;銀聯;萬事達】2、問題：從美國銀行卡市場看，銀行卡為主的卡基支付仍占據市場支配地位。同時，ACH等非卡基銀行轉賬系統交易保持穩定增長，但在交易規模方面與銀行卡尚有差距。紙質支付市場份額逐年下降。選項：A:對B:錯答案:【對】3、問題：在加拿大，借記卡逐漸成為非現金領域最為普遍的支付方式。選項：A:對B:錯答案:【錯】4、問題：預付卡自2009年起成為歐洲發卡增速最快的細分卡種之一，受益于國內優惠的費率政策淤，意大利預付卡市場處于歐洲領先地位。選項：A:對B:錯答案:【對】5、問題：目前，信用卡在日本銀行卡市場占主導地位，而借記卡市場尚不成熟，甚至不及預付卡份額占比。選項：A:對B:錯答案:【對】6、問題：在全球銀行卡市場中，信用卡的交易金額增速遠遠超過借記卡。選項：A:對B:錯答案:【錯】7、問題：以下哪個國家，社會支付仍然以現金為主？選項：A:美國B:加拿大C:日本D:澳大利亞答案:【日本】8、問題：銀行卡產業在產業格局方面的發展趨勢有（）選項：A:銀行卡業務規模快速增長，亞太地區拉動產業發展B:銀行卡普及應用水平不斷提升，產業標準趨于統一C:產業生態更為復雜多樣，傳統金融機構持續轉型升級D:銀行卡介質走向多元化答案:【銀行卡業務規模快速增長，亞太地區拉動產業發展;銀行卡普及應用水平不斷提升，產業標準趨于統一;產業生態更為復雜多樣，傳統金融機構持續轉型升級】9、問題：在互聯網與O2O高速發展的浪潮中，銀行卡介質逐漸走向多元化，其內涵主要體現為（）選項：A:銀行卡介質“異形化”B:生物特征成為新型信息載體C:銀行卡支付渠道涵蓋互聯網D:銀行卡介質由實體走向虛擬答案:【銀行卡介質“異形化”;生物特征成為新型信息載體;銀行卡介質由實體走向虛擬】10、問題：、萬事達等國際卡組織在全球范圍內不斷壯大發展規模，不斷提升市場話語權，逐漸對多個國家地區的本土銀行卡產業發展形成了壟斷威脅。選項：A:對B:錯答案:【對】第六章單元測試1、問題：在中國的銀行卡產業形成期，客戶服務具有哪些特征？選項：A:銀行的客戶服務意識逐步增強B:銀行卡強化了銀行吸收居民存款的功能C:借記卡異軍突起，提升了國人的用卡熱情D:銀行卡服務渠道有所增加，服務資源整合穩步推進E:銀行卡依然作為存折的附屬品F:業務流程仍需完善，人員素質仍需提高答案:【銀行的客戶服務意識逐步增強;銀行卡強化了銀行吸收居民存款的功能;借記卡異軍突起，提升了國人的用卡熱情;銀行卡服務渠道有所增加，服務資源整合穩步推進;銀行卡依然作為存折的附屬品;業務流程仍需完善，人員素質仍需提高】2、問題：在銀行卡客戶服務體系中，成熟期客戶更希望得到哪些服務？選項：A:實時了解賬戶的情況以增加用卡的安全性B:希望能夠提高業務辦理效率C:更注重發卡行的增值服務，如貴賓通道、專屬理財空間等D:機場貴賓禮遇、就醫綠色通道以及高爾夫球暢打等權益服務答案:【實時了解賬戶的情況以增加用卡的安全性;希望能夠提高業務辦理效率;更注重發卡行的增值服務，如貴賓通道、專屬理財空間等;機場貴賓禮遇、就醫綠色通道以及高爾夫球暢打等權益服務】3、問題：在銀行卡客戶服務體系中，下列哪些渠道拓展了用戶享有服務的空間，讓用戶基本不受時間、不受地點或很少受地點的限制？選項：A:自助設備和POS終端B:電話銀