《經濟生活》第6課復習課件儲蓄存款一、儲蓄存款1、含義P46（實質：是一種投資方式）2、儲蓄機構：各商業銀行（注意央行不是商業銀行，是政府機構）3、目的：各不相同P464、利息和計算公式存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限5、類型：主要有活期儲蓄和定期儲蓄6、特點：活期儲蓄流動性強、靈活方便，但收益低；定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。儲蓄存款風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。利息的計算方法

利息是借款人因使用借入的貨幣而支付給貸款人的報酬。其計算公式是：利息=本金×利息率×存(貸)款時間(注意材料提供的是何種利率，如果沒有特殊說明就是指年利率，那么年利率=月利率×12；月利率=日利率×30)疑難解析練習測試（2015年高考上海卷16）某商業銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉存一定年份。陳醫生有80000元現金，考慮到可能的應急需要，他選擇了“定存一年自動轉存一年”的存款方式。兩年后陳醫生實際獲得的利息與“定存兩年”相差元元C.960元元D陳醫生如果選擇“定存一年自動轉存一年”，那么他的利息收入為：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果選擇“定存兩年”，他的利息收入為80000*2.85%*2=4560元；兩種方式相差4560-3640.5=919.5元，故本題選D。利率變動對居民儲蓄存款的影響(1)存款利率上調通常會吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。(2)利率升降與投資收益：一般來說，存款利率上升則收益增加，利率下降則收益減少。儲蓄存款實際收益與物價漲幅存在關系，只有利率水平高于物價漲幅，實際收益才會存在。疑難解析練習測試2013年存10000元1年期，年利率是3.5%，通脹率是6%；2014年到期，年利率是3%，通脹率是5%；2014年實際收益是多少？10000×3.5%－10000×5%=-150元存款準備金及存款準備金率(1)含義：存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。(2)目的：實行存款準備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。(3)調控作用：目前，存款準備金制度成為國家調節經濟的重要手段，是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規模以及市場上貨幣流通量。調高存款準備金率，就會縮小商業銀行的信貸規模，減少市場貨幣流通量；反之，就會擴大商業銀行信貸規模，增加市場貨幣流通量。疑難解析知識拓展存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。二、商業銀行1、含義是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。2、組成：我國商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。3、主要業務：存款業務、貸款業務、結算業務4、作用：P49主要業務的區別和聯系都是銀行的主要業務，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源聯系商業銀行利潤的主要來源沒有存款就沒有商業銀行作用銀行對此收取一定的服務費用主體業務基礎業務地位為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務以一定的利率和期限向借款人提供資金，并要求償還本金和利息以一定的利率和期限，向社會吸收資金，按規定還本付息含義結算業務貸款業務存款業務股票股票1、含義：股份在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。2、股東的權利：股票持有人即公司的股東，對股份公司享有所有權，有權參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。3、特點：高風險、高收益，不可返還性，流通性強4、收益：投資股票的收益來源于股息或紅利收入以及股票價格上升帶來的差價（股票價格受到經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這種不確定性越大，投資風險也越大）。5、建立和發展股票市場的意義：有利于促進資金融通，提高資金使用效率，推動企業改革和發展、債券債券1、含義：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。2、組成要素：期限、面值、利率和償還方式3、種類：國債、金融債券、企業債券4、在我國的債券中，有的可以上市交易，從而使相關債券具有較好的流動性。流動性：是指資產能否迅速轉化為現金的能力。轉化能力強，說明資產流動性好。當然，現金不需要轉化，它的流動性最好。流通性：是指資產能否在市場上交易轉讓。資產的流動性與流通性未必一致。如活期儲蓄存款流動性好，但不能像股票、債券一樣在市場上流通。類型和區別融資(1)含義：從狹義上講，融資即是一個企業籌集資金的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。這里要注意，對于資金的需要方(主要是企業)而言，就是融資；而對于資金的提供方(主要是其他企業、個人、國家等)而言，就是投資。(2)途徑：①直接融資：是指政府、企業等直接從社會上(如企事業單位、居民等)籌資。一般來說，是通過發行債券、股票以及商業信用等形式融通所需資金。②間接融資：是以金融部門為中介，由金融部門(如商業銀行、信用中介、儲蓄機構)通過吸收存款等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門(如企業等)提供資金。疑難解析商業保險商業保險1、含義：P522、功能：主要是規避風險。隨著保險市場的發展，有的保險金還具有分紅的功能。3、種類：財產保險和人身保險4、原則：公平互利、協商一致、自愿訂立注意：商業保險作為一種理財方式，并不能避免風險的發生，只是在風險發生后，將損失轉移到保險人身上，因此是規避風險的有效措施。比較四種投資理財的方式都是個人投資行為，都可能給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險聯系規避風險的投資高風險、高收益穩健的投資便捷的投資特點部分有回報率，時間長收益高，風險大收益較高，風險較大利率較低，風險較低效益與風險保險事故發生，獲得賠償或保險金股金不能退，只能出售股票有明確的付息期限，必須償還本金按存款方式獲得本金和利息償還方式按保險條款，得到經濟補償取得股息和紅利，經營好壞決定收益定期收取利息支取本金和利息收益方式風險保障入股憑證債務證書儲蓄性質區別商業保險股票債券儲蓄比較全面認識居民投資的經濟影響1．生產居民投資有利于彌補市場資金的不足，為企業生產提供資金，也是企業融資的重要途徑。2．分配我國堅持按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，居民投資有利于拓寬居民收入渠道，增加收入來源，提高資金的利用率。3．交換居民投資的增加，特別是對股票和債券投資的增加，有利于增加市場有效需求，彌補生產資源的不足，擴大有效供給。4．消費居民投資的增加有利于增加居民收入，為居民消費奠定基礎，但在收入一定的情況下，投資增加，會抑制消費需求，不利于擴大內需。①要注意投資的回報率、風險性和多樣化。②投資要根據自己的經濟實力量力而行。③投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不違反國家法律、政策。科學投資的基本原則練習測試（2016年高考全國1文綜政治16）.2015年8月，國務院批復的《基本養老保險基數投資管理辦法》規定，養老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%。上述規定的主要目的是A.增強資本流動性，平抑資本市場的波動B.擴大投資渠道，實現投資收益的最大化C.優化投資組合，追求收益與風險的平衡D.提高投資安全性，促進資本市場的增長C練習測試（2016年高考天津文綜政治5）.大多市場風險是可以提高保險手段化解的。以食品安全責任險為例，企業投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人，同時保險公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業安全管理。食品安全責任險①是社會保險的重要組成部分②發揮了商業保險的經濟補償功能③是政府規范市場經濟秩序的重要方式④促進食品企業提高產品質量，誠信經營A．①②B．③④C．②④D．①③C練習測試（2016年高考江蘇文綜政治12）熔斷機制最早是美國為控制股市異常波動風險采取的暫停交易措施，在美國起到了預期作用。我國于2016年1月1日起也開始實施熔斷機制，但實踐中負面影響大于正面效應，1月8日暫停。材料表明①政府應增強宏觀調控的科學性②要正確處理政府和市場的關系③股市具有高收益高風險并存的特點④投資多元化可以降低投資風險A.①②B.①③C.②④D.③④A練習測試（2015年高考課標卷Ⅱ14）2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規定，成員銀行繳納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規定對存款人進行償付。這一制度對銀行發展的積極意義在于（）①防范金融風險，穩定金融秩序②增強銀行信用，推動銀行公平競爭③促進利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經營風險，提高其競爭力A.①②B.①③C.②④D.③④A練習測試（2015年高考江蘇政治6）據統計，2014年全國居民新增財產性收入40℅來自房地產，17℅來自銀行理財，16℅來自存款，12℅來自股票，其他來自信托、基金、保險等。對該經濟現象的正確解讀是①體現按生產要素分配②居民投資風險不斷降低③再分配更加注重公平④居民財產配置趨向多元A、①②B、①④C、②③D、③④B練習測試（2014·天津卷）某商業銀行發售的一款理財產品期限為133天，認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率（即當前收益率換算成年收益率）為6.20%。一市民購買7萬元該產品，其預期收益的計算方法為（）A．70000×6.20%

B．70000×6.20%÷365C．70000×6.20%÷365×133D．70000×6.20%×133C甲公司的股票的年收益率為54-50/50=8%，乙公司每股1.2元現金分紅，丙公司每20股送一股股票分紅，乙公司的年收益率為1.2/20=6%，丙公司的年收益率為1/20=5%，綜合比較，丙公司年收益率最高。三個公司，加上銀行理財產品年收益率為6%，進行比較，得出結論，甲公司的股票收益率最高。練習測試（