2023年初級銀行從業資格之初級銀行業

法律法規與綜合能力通關提分題庫（考

點梳理）

單選題（共80題）

1、中國銀行業協會的宗旨之一是（）。

A.依法制定和執行貨幣政策

B.對銀行業金融機構進行監管

C.促進會員單位實現共同利益

D.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

【答案】C

2、為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付

的一定數額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

【答案】A

3、關于抵押擔保，下列說法不正確的是（）。

A.當事人應當采取書面形式訂立抵押合同

B.抵押合同生效的同時抵押權生效

C.動產抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記

D.以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有

【答案】B

4、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于

監管措施中的（）。

A.市場準入

B.監管談話

C.非現場監管

D.信息披露監管

【答案】A

5、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

【答案】C

6、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取

定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率

0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生

支取的10000元的利息是（）。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

【答案】B

7、小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

【答案】D

8、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】B

9、直接融資工具不包括（）。

A.股票

B.可轉讓大額存單

C.政府債券

D.商業票據

【答案】B

10、下列關于商業銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔保貸款

D.無風險貸款

【答案】C

11、與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

【答案】D

12、從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是

（）o

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

【答案】D

13、下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

【答案】D

14、公司成立的日期是（）。

A.發起人發起的日期

B.發起人提交申請的日期

C.公司營業執照簽發的日期

D.公司第一天正式營業的日期

【答案】C

15、銀行業從業人員不應當（）。

A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品

B.妥善保護和使用所在機構財產

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

【答案】D

16、《銀行業從業人員職業操守》的頒布實施日期是（）

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

【答案】C

17、《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.（信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本）X12.5

D.信用風險加權資產+（市場風險資本+操作風險資本）xl2.5

【答案】D

18、在商業銀行資本管理中，資本是對商業銀行經營和發展具有特

殊用途的經濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業更為重要復

雜。

A.經營的杠桿性

B.資本的稀缺性

C.資本的稀缺性和經營的杠桿性

D.資本的外來性

【答案】C

19、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于

監管措施中的()。

A.市場準入

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

【答案】A

20、從企業法人角度看，當前我國商業銀行組織架構的主流形式中,

()作為一級法人對全國各級行統一領導。

A.國務院

B.中央銀行

C.總行

D.分行

【答案】C

21、下列不屬于農村金融機構的是（）o

A.農村商業銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農村資金互助社

【答案】B

22、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

【答案】C

23、商業銀行貸款業務流程一般為（）。［2015年10月真題］

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查

【答案】B

24、下列不屬于風險資本在商業銀行的應用領域的是（）。

A.績效管理

B.風險管理

C.資源配置

D.風險控制

【答案】B

25、（）不屬于同業存單的投資和交易主體。

A.基金管理公司

B.全國銀行間同業拆借市場成員

C.基金托管公司

D.基金類產品

【答案】C

26、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金

融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法,

對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理,

這是銀監會監管措施中的（）。

A.現場檢查

B.監管談話

C.非現場監管

D.信息披露監管

【答案】A

27、票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，

只要占有票據就可以行使票據權利指的是票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】C

28、商業銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的

過程和方法是（）。

A.負債

B.結算

C.清算

D交易

【答案】C

29、資金業務最主要的風險是（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】A

30、重組是銀監會對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對

于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由()依法宣告破

產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

【答案】A

31、下列行為不符合《銀行業從業人員職業操守》中關于銀行業從

業人員與同事之間相關規定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的愛好及個人信仰

C.引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權

D.將同事的不當行為通知媒體

【答案】D

32、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買人價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案】B

33、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的（）組成。

A.監事會

B.稽核部

C.監理會

D.監事會及稽核部

【答案】D

34、財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發行的2000億

元債券將以發債地方政府名稱發行，債券期限為3年，利息按年支

付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業債券要高

【答案】C

35、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是

()。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款？

B.報告客戶違反了法律禁止性規定

C.按照法律規定辦理業務？

D.正確理解法律禁止性規定

【答案】A

36、第二版巴塞爾資本協議中，最低資本要求、資本充足率監督檢

查和()被并列為資本監管的三大支柱。

A.公司治理

B.投資者關系管理

C.市場約束

D.資本評估

【答案】C

37、根據公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東

大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】A

38、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律強制性規定或損害社會公共利益

D.年齡必須達到18周歲以上

【答案】D

39、下列關于股權投資基金合格投資者的說法中，錯誤的是（）。

A.投資于單只股權投資基金的金額不低于100萬元

B.對個人投資者，要求其金融資產不低于300萬元

C.對于單位投資者，要求其凈資產不低于1000萬元

D.對個人投資者，要求其最近1年個人收入不低于50萬元

【答案】D

40、根據數據統計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以

上具有勞動能力的人的全體總數為70萬，而在這些人中有3.5萬

人處于失業狀態。則A城市的失業率約為（）。

A.8%

B.3.5%

C.5%

D.6%

【答案】c

41、（）是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的

基礎。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監測

D.風險控制

【答案】A

42、我國《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款,

這里所說的“關系人”不包括（）

A.商業銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結算業務的客戶

C.商業銀行董事

D.商業銀行管理人員所投資的公司

【答案】B

43、1988年7月巴塞爾委員會通過的《關于統一國際銀行的資本計

算和資本標準的協定》不包括以下哪項內容？（）

A.確定了資本的構成

B.規定資本充足率

C.規定資產的風險權重

D.規定操作風險內容

【答案】D

44、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整

取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率

0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生

支取的10000元的利息是（）。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

【答案】B

45、下列不屬于基金業協會特別會員的是（）。

A.證券期貨交易所

B.登記結算機構

C.基金銷售機構

D.指數公司

【答案】C

46、關于合同生效要件的說法不正確的是0。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

【答案】A

47、在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得

到及時有效的解決的是（）

A.合規總監

B.合規管理部門

C.董事會

D.高級管理層

【答案】C

48、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操作關于“崗位職責”

規定的是（）o

A.保管好自己的交易密碼

B.未經批準幫同事代班

C.不打聽與工作無關信息

D.對反洗錢信息保密

【答案】B

49、（）是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其

他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

A.行政處罰

B.吊銷執照

C.刑事責任

D.行政處分

【答案】D

50、在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額

與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產總額

【答案】A

51、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指

（）o

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現金

c.居民定期存款

D.居民金融資產投資

【答案】B

52、債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，

最短不得少于日，最長不得超過________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】D

53、下列關于股權投資基金管理人的說法，說錯誤的是（）。

A.管理人委托募集的，應當委托獲得中國證券投資基金業協會基金

銷售業務資格的機構

B.管理人應建立健全外包業務控制，并至少每年開展1次全面的外

包業務風險評估

C.股權投資基金管理人應當建立合格投資者適當性制度

D.股權投資基金財產和其他財產之間要實行獨立運作，分別核算

【答案】A

54、標志著創業投資在美國發展成為專門行業的事件是（）。

A.美國創業投資協會成立

B.美國私人股權投資協會成立

C.美國小企業管理局成立

D.關聯儲的成立

【答案】A

55、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）

繳納失業保險金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】B

56、銀行業從業人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行

任何形式的侵害。這屬于銀行業從業基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務

【答案】A

57、下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）o

A.信托公司

B.村鎮銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經紀公司

【答案】B

58、根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為（）。

A.6%

B.1%

C.8%

D.2.5%

【答案】D

59、貸款業務是目前我國商業銀行的（）。

A.交易業務

B.負債業務

C.資產業務

D.中間業務

【答案】C

60、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國家發改委

D.國務院

【答案】B

61、銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集

資金向借款人提供貸款，進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行

是0。

A.委托行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

【答案】B

62、（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

【答案】B

63、權利質押中，債務人或第三人有權處分的財產權利不包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.可以轉讓的基金份額、股權

D.房子

【答案】D

64、下列不屬于金融市場對商業銀行的促進作用的是（）。

A.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營

管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在

市場上通過正常的交易來轉移風險

【答案】B

65、就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

【答案】D

66、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，

后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

【答案】A

67、我國的金融租賃公司以經營()業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

【答案】D

68、中國反洗錢監測分析中心設在()。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監會

D.中國銀聯

【答案】B

69、（）是銀行對個人客戶發放的可在一定期限和額度內隨時支用的

人民幣貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經營類貸款

D.個人住房最高額貸款

【答案】A

70、在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性

缺口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

【答案】D

71、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前交取

【答案】C

72、在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定

風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是

()。

A.監事會

B.董事會

C.高級管理層

D.股東大會

【答案】C

73、銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要

按日計收利息，通常按日利率0.5%。計息。如果周女士于2015年5

月30日透支取現2000元，到該年6月30目他應支付給銀行透支利

息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

【答案】D

74、下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的

是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監管部門主導約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

【答案】A

75、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，對實施內部評

級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用（）計算信用風險

加權資產。

A.權重法

B.標準法

C.內部評級法

D.高級計量法

【答案】C

76、高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式,

且延期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】A

77、企業集團財務公司是指以（）企業集團資金集中管理和

（）企業集團的資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提

供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.降低；提高

B.加強；提高

C.降低；降低

D.加強；降低

【答案】B

78、借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.貸記卡

【答案】D

79、個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務領域的主要內容之一

B.業務辦理不是由商業銀行獨立完成

C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大

【答案】C

80、下列國家的貨幣使用間接標價法的有（）。

A.法國

B.新加坡

C.中國

D.英國

【答案】D

多選題（共40題）

1、金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協議

【答案】CD

2、金融市場在一國經濟中發揮看重要作用，其主要功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.優化資源配置功能

E.交易及定價功能

【答案】ABCD

3、小王是某商業銀行的新入職人員，他應該遵守的從業準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業秘密與客戶隱私

【答案】ABCD

4、下列哪些情形，持票人不得享有票據權利？（）

A.以欺詐手段取得票據

B.出于惡意取得票據

C.有重大過失取得票據

D.通過偷盜得到的票據

E.無償或者不以相當對價取得票據

【答案】ABCD

5、流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

【答案】ABCD

6、小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發、建設

中的商品房作為他的第一所住房，他申請的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個人住房公積金貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉讓貸款

E.個人住房最高額抵押貸款

【答案】BC

7、我國基礎貨幣由（）三部分構成。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金

E.證券公司保證金存款

【答案】ACD

8、商業銀行貸款業務根據有無擔保可以分為（）。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

【答案】A

9、根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有()

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

【答案】ABC

10、關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現在

()。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情

況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及

時制定和調整宏觀經濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能

夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市

場能夠反映世界經濟發展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據

【答案】ABCD

11、我國商業銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構的發展

方面著重于（）o

A.漸進式推進事業部制改革

B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據業務線職能設置組織架構模式

D.建立垂直化風險管理體系

E.建設流程銀行

【答案】AD

12、通常所說的M

A.在銀行體系以外流通的現金

B.農村存款

C.企業單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業單位活期存款

【答案】CD

13、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協助反洗錢調查

E.以上說法均正確

【答案】ABCD

14、下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

【答案】ABCD

15、2016年春節，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經

過討價還價，最終支付1.8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執行

了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

【答案】AB

16、影響貨幣乘數的因素有（）。

A.活期存款的存款準備金率

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.定期存款的存款準備金率

E.法定存款準備金率

【答案】BCD

17、對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

【答案】ACD

18、下列選項中不屬于我國基金份額持有人享有的權利的是（）。

A.查閱或者復制未披露的基金信息資料

B.參與分配清算后的剩余基金財產

C.依法轉讓或者申請贖回持有的基金份額

D.按照規定要求召開基金份額持有人大會

【答案】A

19、下列屬于國際收支中經常項目的有（）o

A.直接投資

B.企業信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.信用證

【答案】CD

20、下列屬于夫妻共同財產的是（）o

A.在婚姻關系存續期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關系存續期間，妻子知識產權的收益

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關系存續期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾

人生活補助費等費用

E.在婚姻關系存續期間，丈夫經營店鋪的收益

【答案】AB

21、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）o

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過

外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及

外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】B

22、合同的特征有（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設定的權利義務關系不得有附加條件

C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式

D.合同以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

【答案】AD

23、以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有

（）。

A.業務拓展

B.業務管理

C.業務處理

D.按業務線繼續設立若干事業部

E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源

【答案】ABC

24、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.延期付款保函

B.預付款保函

C.借款保函

D.經營租賃保函

E.履約保函

【答案】BD

25、《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中要求強化職業行為自

律，其體現在（）。

A.協助有權機關執法

B.高管規范

C.懲戒及爭議處理

D.接受自律組織監督

E.接受所在機構管理

【答案】BCD

26、美國銀行最主要的兩個基本監管者是（）。

A.國會

B.貨幣監理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監管當局

E.美聯儲

【答案】BD

27、根據《民法典》的規定，以下哪些情形發生時，債權債務終止。

A.債務已經履行

B.債權債務同歸于一人

C.債務相互抵銷

D.債務人依法將標的物提存

E.債權人免除債務

【答案】ABCD

28、業務盡職調查的內容主要包括（）。

A.I、III、IV

B.I、II、III、IV

C.II、III

D.Ill、IV

【答案】B

29、票據上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據金額

【答案】CD

30、下列關于洗錢的認識，不正確的是（）o

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使

犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯

罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現金密集行業洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行

貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不

動產和動產的洗錢方式

【答案】CD

31、下列關于銀行業監督管理措施中現場檢查的說法，正確的有

()。

A.現場檢查是周而復始的過程