?初級銀行從業資格之初級銀行管理考前沖刺試卷B卷含答案

單選題（共60題）1、購車貸款屬于汽車金融公司的()業務。A.資產B.負債C.中間D.其他【答案】A2、（）是指商業銀行及時識別、系統分析經營活動中與實現內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。A.風險評估B.風險識別C.內部控制D.風險管理【答案】A3、()的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。A.專業性網點機構營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道【答案】D4、不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內容的是（）。A.高度重視防范操作風險的規章制度建設B.加強對基層行的合規性監督C.堅持相關的行務管理公開制度D.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度【答案】D5、下列不屬于針對資金交易業務操作風險可采取的風險控制措施是（）。A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統一的風險管理體系B.完善資金營運內部控制C.加強業務宣傳及營銷管理D.加強交易權限管理【答案】C6、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A7、下列關于內部控制的說法中，正確的是()。A.內部控制的最終目標是促進商業銀行發展戰略順利實現B.內部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級管理層負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系D.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”【答案】A8、根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項【答案】C9、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產經營貸款等。A.個人信貸業務B.個人融資業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】A10、（）是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。A.關注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C11、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）A.銀行負全責B.謝某負全責C.銀行和謝某共同負責D.銀行工作員負責【答案】C12、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C13、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證【答案】B14、下列關于內部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。A.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系B.負責保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】C15、（2018年真題）資產公司的基本功能定位不包括（）。A.財富創造的領導者B.處置不良資產管理和處置市場的培育者C.各類存量資產的盤活者D.多元化金融服務的實踐者【答案】A16、下列（）屬于社會責任類的指標。A.收入結構調整指標B.合規執行C.業務及客戶發展指標D.公眾金融教育【答案】D17、商業銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風險管理體系B.全員的風險管理文化C.全程的風險管理過程D.全面的風險規避制度【答案】D18、銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C19、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理體系建設初期的首要任務是()。A.建立合規風險管理制度B.建立合規管理體系C.任命合規負責人、組建合規管理部門D.確定合規管理職責【答案】C20、商業銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業務【答案】A21、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C22、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A23、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A24、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B25、金融創新的原則不包括（）。A.堅持合法合規的原則B.堅持實質重于形式原則C.做到“認識你的交易對手”D.遵守職業道德標準和專業操守【答案】B26、（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰略風險【答案】B27、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司業務的是（）。A.提供購車貸款業務B.固定收益類證券投資C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B28、產業結構政策的主要內容不包括（）。A.主導產業的選擇政策B.戰略產業的扶植政策C.新興行業的發展政策D.衰退行業的轉型和轉移政策【答案】C29、貸款的“三查”不包括()。A.貸中檢查B.貸后檢查C.貸時審查D.貸前調查【答案】A30、（）是常備借貸便利的縮寫。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B31、下列中不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B32、貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易【答案】C33、操作風險的特點不包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失數據不易收集D.操作風險損失大小容易確定【答案】D34、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B35、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D36、單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。A.20％B.30％C.50％D.60％【答案】C37、()是建立和實施內部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B38、（2020年真題）經監管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業務是（）。A.資產證券化B.發行債券C.在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務D.為控股股東對外融資提供擔保【答案】D39、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D40、下列關于商業銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險D.商業銀行應該為各業務線盡可能全面地購買保險【答案】D41、內部審計中最傳統和最主要的工作方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】A42、()的設立標志著財務公司在中國誕生。A.東風汽車工業財務公司B.中國中金財務公司C.東風集團投資公司D.中信財務公司【答案】A43、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C44、（2018年真題）《中華人民共和國商業銀行法》中規定的存款業務基本法律規則，不包括（）。A.經營存款業務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款利率市場化【答案】D45、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D46、下列關于商業銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。A.效益性優先于安全性B.安全性優先于流動性C.效益性優先于流動性D.流動性優先于安全性【答案】B47、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B48、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業金融機構需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動C.執行個人存款實名制D.出售個人金融信息【答案】C49、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B50、（）是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成A.中國銀行業協會B.中國銀行業協會會員大會C.銀監會D.協會理事會【答案】B51、（2018年真題）商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，中國銀監會可以采取的監管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業整頓【答案】B52、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰略風險D.信用風險【答案】D53、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發行D.公募【答案】A54、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C55、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣【答案】A56、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A57、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A58、銀行業金融機構中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質量控制A.專門部門B.高級管理層C.業務部門D.董事會【答案】A59、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D60、（2020年真題）以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。A.可以背書轉讓B.較強的流通性和兌現性C.在同城結算中廣為應用D.見票即付，無需提示【答案】C多選題（共45題）1、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD2、2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。A.跨界優勢B.靈活優勢C.中國經濟持續增長D.人們理財意識的提高E.商業銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC3、中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有()。A.向依法監管轉，法有授權必盡責B.加強非現場檢查和事前事中監管C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線【答案】ACD4、金融穩定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監管C.擴大監管范圍D.推進執行國際監管標準E.加強金融監管國際合作【答案】ABCD5、在金融類不良資產的處置環節中，資產公司主要采取的處置方式有()。A.債轉股B.資產置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD6、2007年至今，信托業持續、快速發展，信托制度優勢和良好的經濟發展環境包括()。A.跨境優勢B.跨界優勢C.靈活優勢D.收益優勢E.宏觀經濟環境【答案】BC7、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC8、金融穩定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監管C.擴大監管范圍D.推進執行國際監管標準E.加強金融監管國際合作【答案】ABCD9、單位結算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD10、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有()。A.協助成員單位實現交易款項的收付B.經批準的保險代理業務C.對成員單位辦理財務和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔保【答案】ABCD11、商業銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關檢查D.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD12、非現場監管的主要作用包括（）。A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營E.減少工作人員數量【答案】ACD13、企業集團財務公司的基本定位包括()。A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務【答案】AC14、2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是，在聯邦層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括()。A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施C.協調開展對問題銀行的重組或處置D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融穩定監督委員會可對其實施強制分拆【答案】ABD15、上海證券交易所規定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD16、目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結構陣痛期D.高速發展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC17、銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.投向B.金額C.期限D.利率E.來源【答案】ABCD18、銀行業自律的基本原則有（）。A.審慎監管B.依法合規C.自我約束D.公平公正E.團結協作【答案】BCD19、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業務流程有缺陷的B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的【答案】ACD20、下列可能引發操作風險的有()。A.多樣化的產品B.新技術的應用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產品營銷渠道的拓展【答案】BCD21、我國于1999年先后成立了四家金融資產管理公司，分別是()。A.中國信達資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國長城資產管理公司D.中國華融資產管理公司E.中國中信資產管理公司【答案】ABCD22、下列符合銀行業金融機構推進綠色信貸要求的有()。A.制定針對客戶的環境和社會風險評估標準B.對存在重大環境和社會風險的客戶實行名單制管理C.加強綠色信貸能力建設D.加強授信盡職調查E.加強能效信貸盡職調查【答案】ABCD23、2008年國際金融危機后，中國銀監會對其監管組織架構進行了重大改革，其中包括按監管職責內容命名各機構監管部。下列關于其具體規定的說法中，正確的有()。A.合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部B.銀行監管一部為大型商業銀行監管部C.銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部D.銀行監管三部為外資銀行監管部E.銀行監管四部為政策性銀行監管部【答案】ABCD24、根據《商業銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責明確設定可接受的風險水平【答案】ACD25、網點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD26、開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有()。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD27、(2018年真題)申請證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。A.國務院證券監督管理機構B.證券交易所C.國務院授權的部門D.省級人民政府【答案】B28、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主要任務是（）。A.防范化解系統性風險B.服務實體經濟C.改善營商環境D.深化金融改革E.擴大資產規模【答案】ABD29、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD30、操作風險的類別可分為()。A.人員因素B.內部流程C.系統缺陷D.外部事件E.內部事件【答案】ABCD31、綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD32、下列選項中，屬于關注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良E.違反國家有關法律和法規發放的貸款【答案】ABCD33、票據掛失止付的通知對象有()。A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD34、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權工具C.利率工具D.混合工具E.債權工具【答案】BD35、()的頒發在我國企業內部控制建設史上具有里程碑意義。A.《企業內部控制基本規范》B.《商業銀行內部控制指引》C.《