試卷科目：初級銀行從業資格考試個人貸款2017初級銀行從業資格考試個人貸款真題及答案下半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2017初級銀行從業資格考試個人貸款真題及答案下半年第1部分：單項選擇題，共85題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A)30B)20C)10D)50答案:C解析:個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。[單選題]2.銀行市場環境分析的主要任務按順序排列為（）。A)分析購買行為一進行市場細分一實行市場定位一選擇目標市場B)分析購買行為一進行市場細分一選擇目標市場一實行市場定位C)實行市場定位選擇目標市場一分析購買行為一進行市場細分D)進行市場細分一選擇目標市場一分析購買行為一實行市場定位答案:B解析:銀行市場環境分析的主要任務按順序排列為：分析購買行為一進行市場細分一選擇目標市場一實行市場定位。[單選題]3.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A)1年B)4年C)2年D)6個月答案:D解析:一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。[單選題]4.以下不是貸款回收的原則的是（）。A)先收息B)先收本C)全部到期D)利隨本清答案:B解析:貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。[單選題]5.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。A)2B)3C)4D)5答案:A解析:根據《個人貸款管理暫行辦法》第26條第3款規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。[單選題]6.（）在各國個人貸款業務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。A)個人抵押貸款B)個人質押貸款C)個人汽車貸款D)個人住房貸款答案:D解析:個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。[單選題]7.可以作為貸款支持的商用房的土地類型是（）。A)綜合用地B)工業C)農業D)綠化用地答案:A解析:商用房包括商鋪、住宅小區的商業配套房和辦公用房(寫字樓)。貸款支持的商用房須滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權性質為出讓，土地類型為住宅、商業、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。[單選題]8.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A)30％B)40％C)50％D)60％答案:C解析:個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。[單選題]9.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。A)資金以轉賬方式劃入售房人賬戶B)資金以轉賬方式劃入借款人賬戶C)借款人直接提取現金D)售房人直接提取現金答案:A解析:除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。發放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。[單選題]10.不屬于商用房貸款信用風險的主要內容的是（）。A)借款人還款能力發生變化B)商用房出租情況發生變化C)保證人還款能力發生變化D)抵押物價值發生變化答案:D解析:商用房貸款信用風險的主要內容有：借款人還款能力發生變化；商用房出租情況發生變化；保證人還款能力發生變化。抵押物價值發生變化屬于有擔保流動資金貸款[單選題]11.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A)還款人B)借款人C)資金使用人D)貸款人答案:B解析:為了有效規避個人經營貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。[單選題]12.在歐美銀行，營銷管理人員通常要進行為期（）的培訓。A)1年至18個月B)3個月至6個月C)6個月至18個月D)6個月至1年答案:A解析:在歐美銀行，營銷管理人員通常要進行為期1年至18個月的培訓。[單選題]13.對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。A)1B)半C)2D)3答案:A解析:在受理客戶申請時，應根據客戶現金流狀況和貸款風險管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協商確定還款方式，以確保客戶的還款能力和風險可控性。對于貸款期限在1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。[單選題]14.關于貸款審批的注意事項，下列說法錯誤的是（）。A)確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密B)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量C)盡量縮短審批時間，并提高貸款金額D)嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度答案:C解析:貸款審批中需要注意的事項包括：①確保業務辦理符合銀行政策和制度；②確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密；③確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量；④確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批；⑤嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。[單選題]15.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限為（）年。A)10B)15C)20D)30答案:D解析:個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。[單選題]16.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）周歲。A)16-65B)16-60C)18-65D)18-60答案:C解析:銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)-65周歲(含)。[單選題]17.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。A)風險管理B)信貸管理C)公司金融D)個人貸款答案:A解析:農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。[單選題]18.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的（）。A)60％B)70％C)80％D)90％答案:C解析:使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80％。[單選題]19.按客戶利益動機的不同細分市場的是（）。A)地理因素B)心理因素C)行為因素D)利益因素答案:D解析:利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產品時所追求的利益是不同的。[單選題]20.通過（）渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。A)電子銀行B)電話銀行C)現場咨詢D)窗口咨詢答案:A解析:貸款人應建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。[單選題]21.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期相關，如果預期未來收入呈減趨勢，則可選擇（）。A)等比遞減法B)等額累進還款法C)組合還款法D)等比遞增法答案:A解析:等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期相關，如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法，減少利息支出。[單選題]22.（）是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。A)個人住房貸款B)個人住房貸款檔案C)個人住房貸款抵押D)個人住房貸款質押答案:B解析:個人住房貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。[單選題]23.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。A)固定利率B)市場利率C)浮動利率D)法定利率答案:C解析:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。[單選題]24.個人征信系統管理模式包括（）。A)個人征信系統的網絡流程管理和個人征信系統的授權管理B)個人征信系統的網絡流程管理和個人征信系統的公開管理C)個人征信系統的公開管理和個人征信系統的費用管理D)個人征信系統的公開管理和個人征信系統的授權管理答案:A解析:個人征信系統管理模式包括個人征信系統的網絡流程管理和個人征信系統的授權管理。[單選題]25.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。A)貸款金額B)貸款價格C)貸款限額D)貸款額度答案:D解析:略。[單選題]26.標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的是（）。A)1992年銀行住房信貸部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B)1985年中國建設銀行開展住房貸款業務C)1997年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D)1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案:C解析:1997年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。[單選題]27.根據業務性質，中國銀行業營銷人員可分為（）。A)產品經理、項目經理、關系經理B)資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理C)公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理D)營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員答案:C解析:A項是根據崗位劃分；B項是根據產品劃分；D項是根據職責劃分。[單選題]28.公積金個人住房貸款是指由各地（）運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。A)住房公積金管理中心B)商業銀行C)商業中介機構D)基金管理公司答案:A解析:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行?低進低出?的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。[單選題]29.個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、（）和客戶本人聲明等各類信息。A)個人身份信息B)居住信息C)個人職業信息D)非銀行信息答案:D解析:略。[單選題]30.某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應該償還的貸款本息額為（）元。A)65000B)59000C)68720D)52000答案:D解析:應償還的貸款本息額=+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率，貸款本金為100萬元，還款期數=4×5=20(期)，已歸還貸款本金累計額：×8=40(萬元)，月利率=，代入公式可得：+(100-×8)×=5．2(萬元)，即52000元。[單選題]31.個人經營貸款調查應（）。A)實地調查為主、間接調查為輔B)實地調查與間接調查并行C)實地調查或間接調查D)間接調查為主、實地調查為輔答案:A解析:個人經營貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。[單選題]32.2013年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)一次性還本付息法D)組合還款法答案:B解析:等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因為還款期數、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。[單選題]33.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括（）。A)個人基本信息B)個人就業信息C)信貸信息D)非銀行信息答案:B解析:個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。[單選題]34.對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應當采用（）方式，向借款人交易對象(借款人所在學校)支付，按學年(期)發放。A)借款人受托支付B)借款人委托支付C)貸款人受托支付D)貸款人委托支付答案:C解析:對國家助學貸款中的學費和住宿費貸款而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對象(即借款人所在學校)支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。[單選題]35.個人經營貸款信用風險的主要內容不包括（）。A)借款人所控制企業經營情況發生變化B)抵押物價值發生變化C)借款人還款能力發生變化D)貸款人貸款能力發生變化答案:D解析:個人經營貸款信用風險的主要內容：①借款人還款能力發生變化；②借款人所控制企業經營情況發生變化；③保證人還款能力發生變化；④抵押物價值發生變化。[單選題]36.下崗失業人員小額擔保貸款中非微利項目的小額擔保貸款（）。A)不享受財政貼息B)享受財政半額貼息C)享受財政全額貼息D)視具體情況而定答案:A解析:下崗失業人員小額擔保貸款遵循?擔保發放，微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還?的原則。非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不合東部七省市)，展期不貼息。[單選題]37.以下是個人教育貸款特征之一的是（）。A)風險度相對較低B)流動性強C)政策參與程度低D)社會公益性答案:D解析:從各國發展情況來看，個人教育貸款具有其他個人貸款所不具備的一些特點，主要體現在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。[單選題]38.貸款人應根據（）原則，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。A)可靠性B)相關性C)準確性D)審慎性答案:D解析:貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。[單選題]39.下列不屬于社會和文化環境的是（）。A)信貸客戶分布與構成B)政治穩定程度C)勞動力的結構與素質D)社會思潮和社會習慣答案:B解析:社會和文化環境包括信貸客戶分布與構成、購買金融產品的模式與習慣、勞動力的結構與素質、社會思潮和社會習慣、主流理論和價值等，政治穩定程度屬于政治與法律環境。[單選題]40.對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上?。ǎ)1％B)3％C)5％D)10％答案:B解析:自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。以下關于貸前調查，說法不正確的是（）。[單選題]41.以下關于貸前調查，說法不正確的是（）。A)貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性B)調查人要調查借款申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式C)要通過查詢中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查和核實借款申請人是否有不良信用記錄D)申請人可以為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬等關系人答案:D解析:個人信用貸款貸前調查內容包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性；②要告知借款人須承擔的義務與違約后果；③要到借款人單位或居住地雙人上門調查核實情況，與借款人進行見面談話；④調查人要調查借款申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式；⑤要調查申請人是否有正當職業，是否為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬等關系人；⑥要通過查詢中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查和核實借款申請人是否有不良信用記錄；⑦要調查貸款用途是否真實明確，是否符合國家法律、法規及有關政策規定；⑧要核驗收入證明，調查借款人及其家庭成員收入來源是否穩定，是否具備按時償還貸款本息的能力。[單選題]42.我國規模最大的個人貸款產品為（）。A)個人經營性貸款B)個人教育貸款C)個人住房貸款D)個人汽車貸款答案:C解析:個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。[單選題]43.采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A)電話調查B)郵件核對C)現場調查D)短信溝通答案:C解析:采用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。[單選題]44.個人住房貸款真正的快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。A)《貸款通則》B)《個人住房貸款管理辦法》C)《汽車貸款管理辦法》D)《中華人民共和國物權法》答案:C解析:住房貸款業務推出的最初幾年，由于市場還沒有形成普遍的需求，業務發展較慢。個人住房貸款真正的快速發展，應以l998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。[單選題]45.對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。A)20％B)60％C)80％D)50％答案:B解析:對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％。各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款。[單選題]46.以下不是個人抵押授信貸款的特點的是（）。A)先用信，后授信B)先授信，后用信C)一次授信，循環使用D)貸款用途綜合答案:A解析:個人抵押授信貸款的特點包括：先授信，后用信；一次授信，循環使用；貸款用途綜合。[單選題]47.我國個人貸款業務的發展經歷了（）階段。A)產生、發展、規范B)起步、發展、擴大C)起步、發展、規范D)發展、規范、擴大答案:C解析:我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段。[單選題]48.個人征信系統的功能分為（）和（）．A)社會功能；經濟功能B)政治功能；服務職能C)社會職能；服務職能D)政治功能；經濟功能答案:A解析:個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。[單選題]49.下列不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施的是（）。A)提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神B)掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規C)嚴格落實貸前調查和貸后檢查D)驗證投資收入的真實性答案:D解析:操作風險的防范措施包括：提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神、掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規、嚴格落實貸前調查和貸后檢查。[單選題]50.全國學生貸款管理中心在收到經辦行總行提交的?風險補償金申請書?、?中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表?、?中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書，，后（）個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。A)3B)5C)10D)20答案:D解析:全國學生貸款管理中心在收到經辦行總行提交的?風險補償金申請書?、?中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表?、?中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書?后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。[單選題]51.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。A)80％；50％；70％B)70％；50％；80％C)50％；70％；80％D)80％；70％；50％答案:D解析:所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％。[單選題]52.（）是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。A)抵押擔保B)質押擔保C)保證擔保D)組合擔保答案:A解析:個人貸款可采用多種擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保和保證擔保三種形式。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。[單選題]53.個人商用房貸款最短為（）年。A)1B)2C)5D)10答案:A解析:個人商用房貸款最短為l年(含)，最長不超過10年。[單選題]54.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A)掌握個人汽車貸款的規章制度B)詳細調查客戶的還款能力C)熟悉關于操作風險的管理政策D)規范業務操作答案:B解析:B項是個人汽車貸款信用風險的防范措施。[單選題]55.下列各項中，關于個人貸款說法錯誤的是（）。A)屬于商業銀行貸款業務B)是貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款C)借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人D)與公司貸款業務沒有區別答案:D解析:在商業銀行業務中，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。[單選題]56.個人商用房貸款期限最長不超過（）年。A)1B)3C)5D)10答案:D解析:個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。[單選題]57.（）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。A)到期一次還本付息法B)等額本金還款法C)等比累進還款法D)等額累進還款法答案:A解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。[單選題]58.貸款額度是指銀行向借款人提供的以（）的貸款數額。A)貨幣計量B)價值計量C)凈值計量D)時間計量答案:A解析:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了人民銀行、中國銀監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。[單選題]59.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（）。A)合作機構的注冊地址B)合作機構的歷史信用記錄C)合作機構的經營成果D)合作機構的領導層素質答案:A解析:個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：①分析合作機構的領導層素質；②分析合作機構的業界聲譽；③分析合作機構的歷史信用記錄；④分析合作機構的管理規范程度；⑤分析企業的經營成果；⑥分析合作機構的償債能力。[單選題]60.公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A)10B)20C)30D)50答案:C解析:公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當地公積金管理中心有特殊規定，按當地住房公積金信貸政策執行。[單選題]61.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A)新車和二手車B)自用車和商用車C)轎車和貨車D)登記車和非登記車答案:B解析:個人汽車貸款所購車輛按用途可劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。[單選題]62.下列不是中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行的是（）。A)中國工商銀行B)交通銀行C)中國農業銀行D)中國銀行答案:B解析:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作。[單選題]63.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。A)1B)3C)2D)5答案:B解析:個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。[單選題]64.在個人住房貸款業務中，下列主體具有擔保資格的是（）。A)有代償能力的與借款人有關系的自然人B)不具有代償能力的法人C)有重大違法行為損害銀行利益的法人D)3年內連續虧損的法人答案:A解析:在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人3年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。[單選題]65.貸款人應根據（），完善授權管理制度，規范審批操作歷程，明確貸款審批權限。A)審慎性原則B)安全性原則C)風險性原則D)收益性原則答案:A解析:貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作歷程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。[單選題]66.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)30；30B)30：50C)50；50D)50：100答案:B解析:根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形的。[單選題]67.以下不屬于貸款審查和審批中風險的是（）。A)業務不合規，業務風險和效益不匹配B)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放C)貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證D)審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況答案:C解析:貸款審查和審批中的風險主要包括：①業務不合規，業務風險和效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；③審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風險。[單選題]68.個人住房貸款操作風險的主要內容不包括（）。A)貸款流程中的風險B)法律和政策風險C)貸款受理中的風險D)市場風險答案:D解析:個人住房貸款操作風險的主要內容包括貸款流程中的風險、法律和政策風險。貸款受理中的風險屬于貸款流程中的風險。[單選題]69.銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A)汽車經銷商咨詢B)汽車生產商咨詢C)中介機構咨詢D)窗口咨詢答案:D解析:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。[單選題]70.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采?。ǎI銷組織。A)職能型營銷組織B)產品型營銷組織C)市場性營銷組織D)區域性營銷組織答案:A解析:當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。[單選題]71.某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為l00萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發放的貸款額度為（）。A)45萬元B)55萬元C)50萬元D)49．5萬元答案:B解析:根據規定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的．貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。因此本題最高貸款額一100×55％=55(萬元)。[單選題]72.下列不屬于個人基礎數據庫信用信息查詢主體的是（）。A)商業銀行B)縣級(含)以上司法機關C)個人D)保險公司答案:D解析:個人基礎數據庫信用信息查詢主體包括：商業銀行、縣級以上(含縣級)司法機關和其他依據法律規定有查詢權限的行政管理部門、個人。[單選題]73.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。A)1B)3C)2D)5答案:B解析:個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。[單選題]74.在銀行個人貸款定向營銷中，與客戶的交流階段的步驟為（）。A)感覺一認知一獲得一發展一保留B)認知一獲得一感覺一發展一保留C)保留一感覺一認知一獲得一發展D)獲得一感覺一認知一發展一保留答案:A解析:銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。[單選題]75.關于個人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是（）。A)如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請B)經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心無權督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改C)如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息D)經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改答案:B解析:關于個人基本信存在異議的處理：如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請，如經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改。如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。[單選題]76.（）應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款申請和風險評估。A)貸款審批B)貸款發放評估C)貸款調查D)貸款風險評價答案:D解析:貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款申請和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。[單選題]77.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第4個月開始償還首筆貸款本金。A)組合還款法B)等額本金還款法C)按月還息、按計劃表還本D)等比累進還款法答案:C解析:對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第四個月開始償還首筆貸款本金。[單選題]78.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。A)小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛B)小麗剛剛辭職，成為一名自由職業者C)小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D)由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途答案:C解析:銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統及其他相關個人信用系統中無任何違約記錄；④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。本題A項不符合①B項不符合④，D項不符合⑥。[單選題]79.商用房貸款借款合同的簽約流程為（）。A)填寫合同-審核合同-簽訂合同B)審核合同-填寫合同-簽訂合同C)填寫合同-簽訂合同-審核合同D)審核合同-簽訂合同-填寫合同答案:A解析:貸款發放人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外，簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分。[單選題]80.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自（）起實施。A)2005年6月16日B)2005年10月1日C)2006年6月16日D)2006年10月1日答案:B解析:目前，最重要的征信法規當屬《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》該辦法是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施的。該辦法規定中國人民銀行負責組織商業銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理工作。[單選題]81.下列不屬于?假個貸?的防范措施的是（）。A)業務合作中不過分依賴合作機構B)加強一線人員建設，嚴把貸款準入關C)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度D)要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大防范?假個貸?的實施成本答案:A解析:?假個貸?的防范措施包括加強一線人員建設，嚴把貸款準入關；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大?假個貸?防范措施的實施成本。業務合作中不過分依賴合作機構屬于其他合作機構風險的防范措施。[單選題]82.下列選項中，屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。A)未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B)貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況C)未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D)他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失答案:B解析:個人教育貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點包括：①未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；③他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點包括：①未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；⑧在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測；④未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；⑤他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。通過比較可知，B項符合題意。[單選題]83.資產規模很小的銀行應當采取（）的定位選擇。A)主導式定位B)追隨式定位C)聯合式定位D)補缺式定位答案:D解析:處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，應當采用補缺式定位，集中于一個或數個細分市場進行營銷。[單選題]84.（）是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。A)宏觀環境B)微觀環境C)市場環境D)內部環境答案:C解析:市場環境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。任何一家銀行都是在不斷變化的社會經濟環境中運行的。[單選題]85.電子銀行不具備的特點是（）。A)運行環境開放B)電子虛擬服務方式C)提高了銀行成本D)模糊的業務時空界限答案:C解析:電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務方式；②運行環境開放；③模糊的業務時空界限；④業務實時處理，服務效率高；⑤運營成本低，降低了銀行成本；④嚴密的安全系統。保證交易安全。第2部分：多項選擇題，共39題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]86.以下屬于審查與審批環節的風險管理的有（）。A)嚴格貸款合同管理B)嚴格進行風險評估C)審慎進行信貸審批D)嚴格實行貸放分控E)嚴格實行審貸分離答案:BCE解析:審查與審批環節的風險管理包括：嚴格進行風險評估、審慎進行信貸審批和嚴格實行審貸分離。嚴格貸款合同管理和嚴格實行貸放分控屬于簽約與發放環節的風險管理。[多選題]87.社會、人口與文化環境包括（）。A)信貸客戶分布與構成B)購買金融產品的模式與習慣C)人口構成結構的變化D)勞動力的結構與素質E)社會思潮和社會習慣答案:ABCDE解析:社會、人口與文化環境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變化、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。[多選題]88.個人征信系統的內容包括（）。A)個人基本信息B)個人家族信息C)個人通話信息D)信用交易信息E)特殊交易信息答案:ADE解析:個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。[多選題]89.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A)產權明晰的商用房B)價值不穩定的工業用房C)變現能力差的劃撥土地D)集體土地使用權E)產權不明晰的租賃房答案:BCDE解析:個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。[多選題]90.下列關于商業銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。A)商業銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿B)抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準C)對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估D)在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途E)以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記答案:ACDE解析:《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第38條規定，商業銀行應區剮判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。[多選題]91.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。A)抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物B)抵押人所有的機器、交通運輸工具C)抵押人長期租用的廠房設施D)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物E)抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權答案:BDE解析:根據《擔保法》的規定下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產。[多選題]92.商業助學貸款實行（）的原則。A)部分自籌B)財政貼息C)有效擔保D)專款專用E)按期償還答案:ACDE解析:商業助學貸款是指銀行按商業原則，自主向個人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。商業助學貸款實行?部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則。[多選題]93.銀行進行市場分析具有的意義包括（）。A)有利于把握宏觀形勢B)有利于掌握微觀情況C)有利于發現商業機會D)有利于規避市場風險E)有利于降低投資風險答案:ABCD解析:銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢，有利于掌握微觀情況，有利于發現商業機會，有利于規避市場風險，故A、B、C、D選項正確。投資風險不能通過市場分析降低，故E選項不正確。[多選題]94.貸前調查可以采取的方式有（）。A)審查貸款申請材料B)面談借款申請人C)查詢個人信用D)實地調查E)電話查詢答案:ABCDE解析:貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話查詢及委托第三方調查等多種方式進行。[多選題]95.在國家助學貸款的審批中，審批人應進行審查的有（）。A)對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B)審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定C)學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度D)其他需要審查的事項E)借款申請人資格和條件是否具備答案:ABCD解析:國家助學貸款的貸款審批人應對以下內容進行審查：①對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對；②審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定；③學校"-3年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下迭的該校貸款年度計劃額度；④其他需要審查的事項。[多選題]96.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。A)保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格B)保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力C)保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明D)保證人和借款人的關系E)核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任答案:ABDE解析:個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的，應調查：①保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格；②保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等；④保證人與借款人的關系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任。[多選題]97.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（）。A)加強對借款人的貸前審查B)建立和完善防范信用風險的預警措施C)完善銀行個人教育貸款催收管理系統D)建立有效的信息披露機制E)加強學生的誠信教育答案:ABCDE解析:信用風險包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險。信用風險的防控措施包括：加強對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風險的預警措施；完善銀行個人教育貸款催收管理系統；建立有效的信息披露機制；加強學生的誠信教育。[多選題]98.中國銀行業營銷人員按業務類型可以分為（）。A)公司業務經理B)市場開拓經理C)市場維護經理D)零售業務經理E)資金業務經理答案:ADE解析:通過調查和歸檔，我們對中國銀行業營銷人員從業務上分為：公司業務經理、零售業務經理和資金業務經理。BC選項為從市場分類。[多選題]99.下列選項中，關于下崗失業小額擔保貸款說法錯誤的有（）。A)在銀行指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下B)在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下C)向境內的下崗失業人員發放的人民幣貸款D)向境內的下崗失業人員發放的本外貸款E)由銀行基金會委托的各省、市政府出資的中小企業信用擔保機構擔保答案:ADE解析:下崗失業小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)的下崗失業人員發放的人民幣貸款。政府指定的擔保機構是指中國人民銀行《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》中規定的，下崗失業人員小額擔保貸款擔?；饡械母魇?自治區、直轄市)、市政府出資的中小企業信用擔保機構或其他信用擔保機構。[多選題]100.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括（）。A)企業法人營業執照B)企業員工的從業資格C)領導班子的決策能力D)企業資信等級E)企業法人代表的個人信用程度答案:ACDE解析:銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，對其資質審查的內容包括：①企業法人營業執照；②稅務登記證明；③會計報表；④企業資信等級；⑤開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑥企業法人代表的個人信用程度；⑦領導班子的決策能力。[多選題]101.個人征信安全管理含有（）的內容。A)授權查詢B)限定用途C)信息安全D)查詢記錄E)違規處罰答案:ABCDE解析:個人征信安全管理包括：授權查詢、限定用途、信息安全、查詢記錄、違規處罰、密碼管理。[多選題]102.商業助學貸款的貸后管理包括（）。A)貸后檢查B)貸款的償還C)貸款質量分類與風險預警D)不良貸款管理E)貸后檔案管理答案:ABCDE解析:商業助學貸款的貸后管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理、貸款質量分類與風險預警。[多選題]103.個人汽車貸款的還款方式包括（）。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)一次還本付息法D)按月還息隨意還本法E)借款人希望的任何方式答案:ABCD解析:個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息隨意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業銀行的規定來執行。個人汽車貸款還款方式多樣，但也不是可以采用借款人希望的任何種類的還款方式。[多選題]104.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（）。A)現場咨詢B)網上申請C)電話銀行D)窗口咨詢E)業務宣傳手冊答案:ABCDE解析:銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。[多選題]105.個人貸款的貸款要素包括（）。A)擔保方式B)貸款利率C)貸款期限D)貸款對象E)貸款額度答案:ABCDE解析:個人貸款產品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。[多選題]106.個人教育貸款的業務特征包括（）。A)具有社會公益性B)政策參與程度較高C)多為信用類貸款D)風險度相對較高E)有國家的財政支持答案:ABCD解析:個人教育貸款的業務特征包括：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。[多選題]107.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。A)真實性B)準確性C)完整性D)審慎性E)合法性答案:ABC解析:在個人經營貸款的貸前調查中，貸款人受理借款人個人經營貸款申請后。應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。[多選題]108.個人征信系統的網絡管理流程中，涉及的機構有（）。A)中國人民銀行征信中心B)商業銀行總行C)商業銀行的信用卡中心D)中國人民銀行分支機構E)商業銀行的分支機構答案:ABE解析:目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構，通過專線與商業銀行等金融機構總部相連(即一口接入)，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功能。個人征信系統由中國人民銀行直屬單位--中國金融電子化公司開發完成。[多選題]109.個人醫療貸款的使用者可以有（）。A)借款人本人B)借款人的配偶C)借款人的父母D)借款人的子女E)借款人的舅舅答案:ABCD解析:個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。借款人的舅舅屬于旁系親屬，因此不屬于個人醫療貸款的使用者。[多選題]110.下列關于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。A)貸款期內每期等額償還本金B)貸款期內還款額度逐月遞減C)貸款期內償還的利息逐月遞增D)貸款期內償還的本金逐月遞增E)貸款期內每期貸款余額以定額逐月減少答案:ABE解析:等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，毒月付款及每月貸款余額也定額減少。[多選題]111.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請（）。A)公積金個人住房貸款B)自營性個人住房貸款C)個人住房裝修貸款D)個人商用房貸款E)個人信用貸款答案:AB解析:個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。[多選題]112.公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別在于（）。A)承擔風險的主體不同B)資金來源不同C)貸款對象不同D)貸款利率不同E)審批主體不同答案:ABCDE解析:公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別有：承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。[多選題]113.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（）。A)借款人的主體資格風險B)還款意愿風險C)還款能力風險D)訴訟時效風險E)政策風險答案:ADE解析:對于個人住房貸款業務，各種法律、法規等強制性規范很復雜。從實踐中涉訴的貸款糾紛來看，個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在以下幾個方面：借款人的主體資格風險、合同有效性風險、擔保風險、訴訟時效風險、政策風險。還款能力風險和還款意愿風險屬于個人住房貸款信用風險。[多選題]114.下列選項中屬于商用房的有（）。A)經濟適用房B)寫字樓C)商鋪D)辦公用房E)住宅小區的商業配套房答案:BCDE解析:商用房包括商鋪、住宅小區的商業配套房、辦公用房(寫字樓)。[多選題]115.為加強對個人經營貸款借款人所控制企業經營情況的調查和分析，商業銀行應（）。A)檢查經營的合法、合規性B)檢查經營的商譽情況C)檢查經營的盈利能力和穩定性D)要求借款人恢復抵押物價值E)更換為其他足值抵押物答案:ABC解析:DE兩項是銀行為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施。[多選題]116.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。A)個人信用征信是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動B)我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統C)我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統D)目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構E)司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢個人信用報告答案:ACDE解析:我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。[多選題]117.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。A)借款人的還款能力風險B)借款人的還款意愿風險C)借款人的抵押物價值變化風險D)借款人的收入水平波動E)借款人的工作變化答案:AB解析:個人汽車貸款信用風險的內容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險。[多選題]118.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據有（）。A)收款收據B)現金交款單C)銀行進賬單D)購房發票E)借款人聲明答案:ABCD解析:購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。[多選題]119.個人經營貸款發放后，貸款人要按照（）的原則要求進行貸后檢查。A)主動B)動態C)持續D)靜態E)被動答案:ABC解析:個人經營貸款發放后，貸款人要按照主動、動態、持續的原則要求進行貸后檢查，通過實地現場檢查和非現場監測方式，對借款人有關情況真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經營貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施。[多選題]120.下列主體中可開展汽車貸款業務的有（）。A)中國建設銀行B)城鄉信用社C)中國銀行D)上汽通用汽車金融公司E)股份制商業銀行答案:ABCDE解析:《汽車貸款管理辦法》第3條規定，在中