目錄目錄 1《人身保險計劃書》 2一、人身保險需求分析。 2譚先生和其家庭成員的基本情況 2譚先生家庭的基本儲蓄情況 2譚先生及其家庭的收入支出情況 2譚先生對于未來生活發展的預期 2二、人身保險產品比較分析 3重大疾險 3壽險 3三、分人生階段的人生保險產品的配置 3

《人身保險計劃書》本計劃書針對的客戶為譚先生本人，將從人身保險需求分析、人身保險產品比較分析、不同階段人身保險產品的配置三個方面闡述。人身保險需求分析。首先對譚先生以及其家庭的收入水平和財產儲蓄情侶進行分析。譚先生和其家庭成員的基本情況家庭成員年齡婚姻狀況職業譚先生44已婚服務業妻子44已婚餐飲行業女兒20未婚學生譚先生家庭的基本儲蓄情況資產負債類別項目金額類別項目金額金融資產現金4000短期負債無無存款350000其他無實物資產住宅90萬長期負債房屋貸款70萬其他資產無無合計總資產125.4萬70萬譚先生及其家庭的收入支出情況收入（稅后）支出月工資收入14000貸款4500其他收入2000伙食費1500其他費用1700合計16000合計7700每月結余8300每年結余8300*12=99600元通過了解，譚先生44歲，從事服務業，月薪約七千。經計算得出，譚先生家庭每月結余8300元，每年結余99600元左右。夫妻雙方均參加了社會保險，并且無重大疾病，無病史。所以建議譚先生每年支出15000元左右參加商業保險。譚先生對于未來生活發展的預期類型項目內容短期目標家庭保障計劃完善家庭保障體系：1、為父母準備養老保險2、為自己準備壽險中期目標儲備子女結婚資金譚先生的女兒尚處于受教育階段，五到十年后會面臨婚姻大事，譚先生準備儲蓄約15萬元用于子女的結婚費用長期目標房貸歸還計劃按計劃按時還房貸長遠目標退休后的養老計劃爭取做好養老保險的購買工作，老年能享用較好的養老保險產品服務初步判定譚先生屬于平均收入普通教育程度三口之家，建議購買的保險種類有醫療保險、定期壽險、意外險、重疾險、養老險，譚先生已有的保險為醫療保險、意外險，故譚先生的保險缺口為定期壽險、重疾險、養老險。據以上分析估算，譚先生及其妻子約還剩十六年的工作時間，預計子女還需接受教育四年，每年教育經費約為一萬，四年約為四萬。十六年收入約為7000*12*16=1344000元，支出約為3350*12*16+150000+40000=833200元，所以應選擇100萬左右保額。二、人身保險產品比較分析針對譚先生的保險缺口我對重大疾病險和壽險進行了產品的比較分析。重大疾險產品名稱星悅重疾險達爾文1號國壽康寧至尊版保險公司星悅保德信復星聯合中國人壽承保年齡30天—50周歲30天—50周歲滿28—60周歲保障期限至80歲/終身至60/70歲/終身終身保費測算6453466512030壽險產品名稱大白智能定壽大麥定壽愛相隨定期壽險保險公司弘康人壽華貴人壽三峽人壽保障期限至70周歲至70周歲至70周歲保額100萬100萬100萬（41周歲之前額外賠付50%基本保額）免責條款7條3條3條保費測算310038203680在重疾險中我重點分析了星悅保德信的星悅重疾險、復星聯合的達爾文1號和中國人壽的國壽康寧至尊版。我一共對比分析的六款保險產品，發現單次賠付的重疾險價格要比多次賠付重疾險價格實惠，大品牌保險公司的保費價格往往比小保險公司保費要貴。根據譚先生的家庭財富收入分析，我認為目前來說星悅保德信的星悅重疾險、復星聯合的達爾文1號比較合適。針對壽險，我對比分析了弘康人壽的大白智能定壽，華貴人壽的大麥定壽，三峽人壽的愛相隨定期壽險,韓人壽的盤古定壽和中國人壽的樂鑫傳福，太平洋保險的長相伴B款。通過對比，我們可以發現定期壽險中最便宜的為弘康人壽的大白智能定壽，但是由于這是五個定價，因此最優的情況下的價格并不是說每個年齡段價格都是一樣的，招商仁和的擎天柱3號性價比也非常不錯，而且免責條款也比較少，比較適合譚先生。三、分人生階段的人生保險產品的配置序號人身階段保險類型保險產品分析140-45（本階段）大病險弘康人壽的哆啦a保以及長生人壽的長生福重疾險此階段家庭儲蓄情況尚可，可以考慮購買大病險，大病險的保額設置在二三十萬左右。245-50壽險招商仁和的擎天柱3號隨著收入的增加，在配置意外險和大病險后，如果仍有余錢，那么可以開始配置壽險，作為對父母的回報，體現出自己對家庭的責任，總體保費不要超過年收入的10%。350-60變額年金，一次性繳納的保費超過50歲，可購買的保險的范圍急劇縮小。國內大病險一般會設置年齡限制，過了50歲或者55歲，就無法購買大病險了。盡管大部分壽險產品的投保年齡上限是60歲，最高上限能到65歲，但在超過50歲的階段購買壽險，支付的保費與賠償金額間的差額就不大了，100萬元的保額，繳費可能需要80萬元，所以在此階段購買壽險已經沒有多大意義。此時可考慮繳費與年齡無關的變額年金，一次性繳納保費，保險期滿后，可選擇一次性或者按月領取養老金。460以上護理險泰康人壽的泰醫保、華夏人壽的醫通保譚先生六十歲以上時也可以購買護理險。當譚先生生活不能自理時，該險種會支付一定費用作為譚先生的護理費。市場上大部分長期護理險的投保年齡上限是60歲，保險費率也