試卷科目：信貸中級考試信貸中級考試(習題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共121題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.自動審批惠農e貸采用非白名單模式運作的業務品種包括____，主要支持抵押類貸款發放。A)惠農e貸（經營）B)惠農e貸（抵押）C)惠農e貸（消費）D)人工審批惠農e貸答案:B解析:本題考察非白名單模式運作的業務品種，包括惠農e貸（抵押），主要支持抵押類貸款發放。[單選題]2.確定在建工程抵押物的價值時，應考慮的因素不包括（）。A)抵押人必須是在建工程所占用土地的使用權人B)用于該在建工程實際支出，核對有關支出發票和銀行支票存根C)監理公司出具的監理報告，一定要有明確的工程進度D)建筑施工單位就該項目出具的完成工程量證明，工程款的受償情況答案:A解析:在確定抵押物價值時，應考慮以下三方面的因素：（1）用于該在建工程實際支出，核對有關支出發票和銀行支票存根（2）監理公司出具的監理報告，一定要有明確的工程進度（3）建筑施工單位就該項目出具的完成工程量證明，工程款的受償情況。故本題應選A選項。[單選題]3.本幣貶值以后,以外幣計價的出口商品與勞務的價格下降,以本幣計價的進口商品與勞務的價格上漲,從而()A)限制出口,刺激進口呂,增加經常項目順差B)刺激出口和進口,減少經常項目逆差C)限制出口和進口,增加經常項目逆差D)刺激出口,限制進口,減少經常項目逆差答案:D解析:[單選題]4.價格領導模式的模型可表示為（）。A)貸款利率=基準利率+違約風險溢價調整點數+期限風險溢價調整點數B)貸款利率=基準利率+違約風險溢價調整點數C)貸款利率=基準利率+期限風險溢價調整點數D)貸款利率=基準利率×違約風險溢價乘數答案:A解析:貸款利率=基準利率+違約風險溢價調整點數+期限風險溢價調整點數或貸款利率=基準利率×風險溢價乘數。故本題應選A選項。[單選題]5.十級分類偏離度在1個百分點（含）以下的，為（）。A)不夠真實B)非常真實C)嚴重失真D)基本真實答案:D解析:十級分類偏離度在1個百分點（含）以下的，為基本真實。故本題應選D選項。[單選題]6.以住房為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的（），以商鋪、寫字樓為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的（），抵押物最高抵押率具體根據各時期執行標準執行。A)60,50B)70,60C)70,50D)70,65答案:C解析:抵（質）押率是否合理，抵（質）押物評估值是否科學、合理，必須土地使用權抵押率不超過5成，房產抵押率不超過7成。故本題應選C選項。[單選題]7.?房抵e貸-經營?采用循環用信方式的，循環額度有效期不超過______年（含）。A)1B)3C)5D)10答案:B解析:[單選題]8.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容不包括()。A)實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意B)配合貸款人對貸款的相關檢查C)及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料D)及時提取貸款并適當轉化為銀行存款答案:D解析:根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：①貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；②及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；③配合貸款人對貸款的相關檢查；④發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；⑤進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。[單選題]9.以下說法不正確的是（）。[2016年6月真題]A)對企業而言，速動比率越高越好，說明企業有極高的資產變現能力B)在計算速動比率時，存貨、預付賬款、待攤費用不計入速動資產C)速動比率用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力D)速動比率一般應保持在100％以上答案:A解析:A項，一般來說，流動比率和速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強，短期償債能力亦越強；反之亦成立。但是，這兩個比率并非越高越好。速動比率過高，即速動資產相對于流動負債太多，說明現金持有太多，企業理財不善，資金利用效率過低。[單選題]10.貸后管理職責部門應在（）個工作日內完成形成《不良貸款形成原因分析報告》并移送給不良資產責任追究小組辦公室。A)5.0B)10.0C)15.0D)20.0答案:D解析:貸后管理職責部門應在20個工作日內完成形成《不良貸款形成原因分析報告》并移送給不良資產責任追究小組辦公室。故本題應選D選項。[單選題]11.借款合同中的必備條款不包括（）。A)貸款種類B)借款用途C)保證的方式D)還款方式答案:C解析:[單選題]12.關于轉授權的說法正確的是（）。A)授權經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授全部的授信審批權限B)授權經營單位在總部相關授信業務職能部門直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限C)審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批D)根據貸款新規，審批人員在特殊情況下可以適當越權審批，再向上級請示追加授權答案:C解析:選項A應該是轉授部分權限，選項B應該不包含?相關授信業務職能部門?，選項D不能越權審批。[單選題]13.對于循環額度內任何一筆貸款發生本金或利息逾期時，系統將自動______客戶借款卡內所有合約下的自助循環貸款額度。A)解凍B)凍結C)調高D)調減答案:B解析:[單選題]14.（）是指導致企業所有者權益及債務規模和構成發生變化的活動，包括吸收投資、發行股票、分配利潤等。A)經營活動B)投資活動C)籌資活動D)銷售活動答案:C解析:籌資活動是指導致企業所有者權益及債務規模和構成發生變化的活動，包括吸收投資、發行股票、分配利潤等。故本題應選C選項。[單選題]15.根據《擔保法》及其司法解釋的規定，保證期間由債權人和保證人在保證合同中明確約定；如果沒有約定的，則推定保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A)三個月B)六個月C)九個月D)十二個月答案:B解析:根據《擔保法》及其司法解釋的規定，保證期間由債權人和保證人在保證合同中明確約定；如果沒有約定的，則推定保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。故本題應選B選項。[單選題]16.現金流是否匹配屬于（）要素內容。A)貸款額度B)貸款期限C)還款規則D)還款頻率答案:A解析:現金流是否匹配屬于貸款額度要素內容。故本題應選A選項。[單選題]17.項目的總體資金成本用（）來表示。A)優先股資金成本B)普通股資金成本C)加權平均資金成本D)將以上三者綜合起來表示答案:C解析:評估項目資金成本時，應當根據項目的全部資金來源計算各種資金成本以及加權平均資金成本。故本題應選C選項。[單選題]18.以下（）不是內部融資的資金來源。A)凈資本B)留存收益C)增發股票D)增發債券答案:D解析:內部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發股票。增發債券屬于公司的債務，是外部融資的資金來源。[單選題]19.農商行發放的貸款的種類主要為（）。A)商業貸款B)自營貸款C)委托貸款D)農業貸款答案:B解析:農商行發放的貸款的種類主要為自營貸款。故本題應選B選項。[單選題]20.貸前調查的雙人調查是指（）。A)每筆信貸業務的貸前調查必須堅持兩名信貸人員調查B)每筆信貸業務的貸前調查必須堅持對申請人、擔保人、抵（質）押物等進行實地查看C)每筆信貸業務必須核實所提供材料的真實性D)貸前調查所了解的情況必須堅持實事求是的原則，不得回避風險點答案:A解析:雙人調查是指每筆信貸業務的貸前調查必須堅持兩名信貸人員調查，并在調查報告中簽署明確意見。故本題應選A選項。[單選題]21.（）是指在應還款日，系統自動從借款人指定的還款賬戶扣除本金或（及）利息。A)正常還款B)提前還款C)逾期還款D)拒絕還款答案:A解析:[單選題]22.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。A)經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權B)如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證C)如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值D)抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意答案:A解析:A項，經商業銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優先用于向商業銀行提前清償所擔保的債權或存入商業銀行賬戶。[單選題]23.下列工作內容中不屬于批量監管的工作是：______A)客戶信息監管B)欺詐風險監管C)資產質量監管D)信貸程序合規監管答案:D解析:客戶信息監管、用途風險監管、欺詐風險監管、合作機構監管、授信模型監管、資產質量監管、停復牌管理[單選題]24.根據集團客戶成員間的緊密程度、控制能力強弱情況，以下對集體客戶可采取的三種授信管理模式中錯誤的是（）。A)集中授信、分貸分還B)分別授信、分貸分還C)統一授信管理D)統一監控管理答案:B解析:根據集團客戶成員間的緊密程度、控制能力強弱情況，對集體客戶可采取'統一授信管理'、'集中授信、分貸分還'和'統一監控管理'三種授信管理模式。故本題應選B選項。[單選題]25.以下屬于個貸業務欺詐風險監管工作內容的是______A)監測合作機構不良率B)客戶信息監管C)批量篩查線上貸款欺詐風險信號D)信貸程序合規監管答案:C解析:（1）批量篩查線上貸款欺詐風險信號。。（2）監督經營行風險核實處置質量，并對整改過程與結果進行評估。[單選題]26.企業法人向銀行貸款須持有中國人民銀行發給的（）。A)《經營金融業務許可證》B)《貸款證》C)《貸款許可證》D)營業執照正本答案:B解析:企業法人向銀行貸款須持有中國人民銀行發給的《貸款證》。故本題應選B選項。[單選題]27.一筆信貸資產是正常信貸資產、關注類信貸資產還是不良信貸資產的過程中，通常要經過（）、還款能力分析、還款可能性分析和確定分類結果四個步驟。A)信貸分析B)基本信貸分析C)基本分析D)其他分析答案:B解析:一筆信貸資產是正常信貸資產、關注類信貸資產還是不良信貸資產的過程中，通常要經過基本信貸分析、還款能力分析、還款可能性分析和確定分類結果四個步驟。故本題應選B選項。[單選題]28.客戶貸款利率定價應遵循的基本原則不包括（）。A)標準化原則B)差別化原則C)市場定價原則D)規范管理原則答案:A解析:客戶貸款利率定價應遵循的基本原則有市場化定價原則、差別化原則、規范管理原則。故本題應選A選項。[單選題]29.質押與抵押本質屬于()。A)物權擔保B)不動產擔保C)動產擔保D)權利擔保答案:A解析:質押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質上都屬于物權擔保。[單選題]30.與分析型類型的客戶溝通時，必須（）。A)要與之勤交往，站在他的立場考慮問題，配合他，可觸怒對方B)要過多強調自己的主觀意識，給對方過大壓力C)不要被其社交手腕所蒙騙，必須以更強的社交技巧折服他D)以專業水準與其交流，必須表達準確且內容突出答案:D解析:與分析型的客戶溝通時，必須以專業水準與其交流，必須表達準確且內容突出。故本題應選D選項。[單選題]31.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。A)3B)5C)7D)10答案:B解析:短期貸款是1年以內，中期貸款是1年到5年之間，長期貸款是5年以上。[單選題]32.小微企業生命周期中，處于（）階段的企業風險最小。A)起步期B)成長期C)成熟期D)衰退期答案:C解析:小微企業生命周期中，處于成熟期階段的企業風險最小。故本題應選C選項。[單選題]33.假設某國內商業銀行按照五級分類標準對貸款資產進行分類,次級為6億元,可疑類貸款為2億元,損失類為3億元,商業銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元,專項準備時3億元,特種準備是4億元,那么不良貸款撥備慮是()【備注:不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)】A)18.18%B)45.45%C)63.64%D)81.82%答案:D解析:[單選題]34.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。A)協調和穩定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行B)降低銀行存款風險，提高資金使用效率C)促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況D)鞏固和發展信用關系答案:B解析:貸款擔保可以降低銀行貸款風險，提高資金使用效率。[單選題]35.農戶信息檔案系統（FAS）不支持以下哪一項操作？A)行政村建檔B)白名單申請C)人工審批發送D)惠農e貸-抵押受理答案:D解析:本題考查農戶檔案信息系統的主要功能。農戶信息檔案系統能實現行政村建檔、農戶建檔、白名單申請、人工審批發送、惠農e貸（抵押）業務發起等農戶貸款關鍵環節的線上化運作和系統化管控。但惠農e貸-抵押業務的受理只能在C3系統中進行。[單選題]36.下列不能反映客戶短期償債能力的比例是（）。A)流動比率B)速動比率C)凈利潤率D)現金比率答案:C解析:凈利潤率：分析客戶經營的盈利能力。故本題應選C選項。[單選題]37.單家銀行擔任牽頭行時，分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于（）。A)0.1B)0.15C)0.3D)0.5答案:D解析:單家銀行擔任牽頭行時，其分銷給其他銀團成員的份額必須不得低于50%。故本題應選D選項。[單選題]38.下面哪一項不屬于商業銀行一級信貸檔案的范疇（）A)銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B)保險批單、提貨單、產權證或其他權益證書C)貸前審批及貸后管理的有關文件D)上市公司股票、政府債券和公司債券答案:C解析:一級信貸檔案主要是指信貸抵(質)押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票、上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵(質)押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。[單選題]39.農商行（農信社）對企業客戶的財務報表分析的目的不包括（）。A)考察客戶真實的財務狀況和經營成果B)分析客戶的償債能力和盈利能力C)對公司內部事務進行管理和監督D)預測客戶的未來發展趨勢答案:C解析:農商行（農信社）對企業客戶的財務報表分析的目的在于考察客戶真實的財務狀況、經營成果和現金流量，分析客戶的償債能力、營運能力和盈利能力，預測客戶的未來發展趨勢，據此作出正確的信貸決策。故本題應選C選項。[單選題]40.屬于客戶經理需要從銀行外部采集的對公客戶信息的是（）。A)職業B)注冊資本C)貸款累計發生額D)個人年收入答案:B解析:客戶經理需要從銀行外部采集的客戶信息，個人客戶與對公客戶又有所不同。對公客戶信息主要包括：客戶行業性質、國家對此行業的產業政策、行業發展趨勢、競爭狀況，公司成立時間、注冊資本、股東結構等。故本題應選B選項。[單選題]41.下列自有資金負債率和負債經營率計算公式正確的是（）。A)自有資金負債率=長期負債總額/資本金總額；負債經營率=負債總額/資本金總額B)自有資金負債率=長期負債總額/資本金總額；負債經營率=短期負債總額/資本金總額C)自有資金負債率=負債總額/資本金總額；負債經營率=短期負債總額/資本金總額D)自有資金負債率=負債總額/資本金總額；負債經營率=長期負債總額/資本金總額答案:D解析:自有資金負債率=負債總額÷凈資產總額。故本題應選D選項。[單選題]42.企業核心管理人員、董事會成員頻繁變動是（）。A)一級預警信號B)二級預警信號C)三級預警信號D)四級預警信號答案:C解析:企業核心管理人員、董事會成員頻繁變動是三級預警信號。故本題應選C選項。[單選題]43.（）是對貸款投向、貸款金額、貸款利率等進行的決策（廣義上也包括貸款審批）。A)貸前調查B)貸時監察C)貸時審查D)貸后檢查答案:C解析:[單選題]44.下列關于合同審核的說法，不正確的是()。A)合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性B)同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人C)合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通D)合同文本復核人員應就發現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認答案:A解析:合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規性，主要包括：文本書寫是否規范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。[單選題]45.總成本費用評估主要用于（）分析，經營成本評估主要用于（）分析，固定成本與可變成本評估主要用于（）分析。A)項目利潤，項目現金流量，項目盈虧平衡B)項目現金流量，項目利潤，項目盈虧平衡C)項目盈虧平衡，項目利潤，項目現金流量D)項目利潤，項目盈虧平衡，項目現金流量答案:A解析:中文[單選題]46.（）是指在匯款或托收結算方式下，憑出口商出具的商業發票，以出口的應收賬款為第一還款來源的前提下，銀行向出口商提供的短期資金融通。A)打包貸款B)出口訂單融資C)出口議付D)出口商業發票融資答案:D解析:?出口商業發票融資?是指在匯款或托收結算方式下，憑出口商出具的商業發票，以出口的應收賬款為第一還款來源的前提下，銀行向出口商提供的短期資金融通。故本題應選D選項。[單選題]47.（）是銀行形象的載體，也是迄今為止銀行最重要的營銷渠道。A)網點機構B)合作單位C)電子銀行D)信貸員人脈答案:A解析:網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。故本題應選A選項。[單選題]48.（）授信對象為近12個月連續已繳存公積金的客戶。A)繳納公積金人群B)繳納個人所得稅人群C)繳納社保人群D)關系人答案:A解析:繳納公積金人群：授信對象為近12個月連續已繳存公積金的客戶。故本題應選A選項。[單選題]49.下列不是公司類貸款利率定價的參考指標的是（）。A)企業信用等級B)擔保方式C)家庭負債率D)存貸比例答案:C解析:公司類貸款利率定價參考指標包括（1）企業信用等級（2）擔保方式（3）入股情況（4）存貸比例（5）中間業務收入率（6）在金融機構的違約記錄。故本題應選C選項。[單選題]50.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。A)50％B)75％C)90％D)100％答案:D解析:對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。[單選題]51.流動資金分年使用計劃應根據（）來安排。A)建設進度B)資金來源渠道C)資金到位情況D)項目的達產率答案:D解析:應根據項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。[單選題]52.關于個人信貸業務檢查主體，以下說法錯誤的是______。A)常規檢查以經營行為主B)專項檢查以管理行為主C)盡職監督檢查由各級行按照有關規定執行D)盡職監督檢查以個貸作業中心為主答案:D解析:[單選題]53.（）是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。A)流動資金貸款B)固定資產貸款C)項目融資貸款D)日常經營貸款答案:A解析:流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。[單選題]54.不設警兆自變量，只通過警素指標的時間序列變化規律來預警風險的方法稱為()。A)橙色預警法B)黑色預警法C)藍色預警法D)紅色預警法答案:B解析:目前，在我國銀行業實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科，風險預警方法按運行機制劃分為三種：①黑色預警法，不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征；②藍色預警法，側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度；③紅色預警法，重視定量分析與定性分析相結合。[單選題]55.銀行在對每筆貸款定價時，首先應該考慮與客戶的整體關系，比較銀行為該客戶提供所有服務的總成本、總收入及銀行目標利潤，然后以此權衡定價水平屬于（）。A)成本加成定價模式B)價格領導模式C)客戶盈利分析模式D)市場價格模式答案:C解析:銀行業機構的貸款利率定價體系有三種模式使用頻率最高，成效也最為明顯，即以成本導向定價的成本加成模式、以競爭導向定價的價格領導模式和以需求導向定價的客戶盈利分析模式。故本題應選C選項。[單選題]56.（）主要用于固定資產項目建設、購置、安裝、改造及其相應配套設施的建設。A)貿易融資B)票據融資C)供應鏈融資D)固定資產貸款答案:D解析:固定資產貸款主要用于固定資產項目建設、購置、安裝、改造及其相應配套設施的建設。故本題應選D選項。[單選題]57.調查申請的借款用途是否符合國家產業政策和信貸政策、是否在營業執照規定范圍內、是否為企業的真實需要等內容，是為了調查借款用途的（）。A)盈利性B)償還性C)合法性和合理性D)真實性答案:C解析:調查借款用途的合法性和合理性主要調查申請的借款用途是否符合國家產業政策和信貸政策、是否在營業執照規定范圍內、是否為企業的真實需要等內容。故本題應選C選項。[單選題]58.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應建立完善的（）機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。A)信用評價B)風險評價C)限額評價D)償債評價答案:B解析:《流動資金貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。故本題應選B選項。[單選題]59.大額貸款貸后監測流程不包括（）。A)資料上報B)資料核對C)反饋意見D)監督管理答案:D解析:大額貸款貸后監測流程包括：資料上報、資料核對、反饋意見和后續跟進。故本題應選D選項。[單選題]60.住房抵押權自______時成立。A)抵押合同成立時B)抵押合同生效時C)登記時D)貸款發放時答案:C解析:[單選題]61.（）在數量上等于營業利潤加投資收益、補貼收入和營業外收支凈額的金額。A)營業利潤B)主營業務利潤C)利潤總額D)凈利潤答案:C解析:利潤總額在數量上等于營業利潤加投資收益、補貼收入和營業外收支凈額的金額。故本題應選C選項。[單選題]62.對項目設備選擇是否合理進行的評估屬于（）。A)項目建設配套條件評估B)項目技術評估C)項目財務評估D)銀行效益評估答案:B解析:對項目設備選擇是否合理進行的評估屬于項目技術評估。[單選題]63.審查核準崗對事實的認定負（）責任。A)真實性、客觀性B)準確性、完整性、合法合規性C)合法性D)效益性答案:B解析:[單選題]64.對于看漲期權的買方來說,到期行使期權的條件是()A)市場價格低于執行價格B)市場價格下跌C)市場價格上漲D)市場價格高于執行價格答案:D解析:[單選題]65.()是個人逾期貸款催收的具體執行機構。A)貸款經辦行B)電子銀行中心和分行電子銀行部C)各城市分行個人金融部門D)各城市分行催收中心答案:A解析:[單選題]66.個人信貸業務貸后管理模式正確的是______。A)批量監管、屬地管理B)單筆監管、總行管理C)批量監管、總行管理D)單筆監管、屬地管理答案:A解析:217/1321、關于C3信貸數據應用系統，說法錯誤的是______A)歸屬于數據應用類系統[單選題]67.在商業銀行依法收貸過程中，按照法律規定，以下關于仲裁和訴訟時效的敘述正確的是（）。[2010年5月真題]A)向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1年B)向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是1年C)向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2年D)向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是2年答案:D解析:按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。[單選題]68.我國《擔保法》規定，質押分為動產質押和（）。A)股票質押B)保單質押C)權利質押D)債券質押答案:C解析:[單選題]69.審查崗審查內容不包括（）。A)合法合規性審查B)安全性審查C)可行性審查D)充分性審查答案:D解析:審查內容包括：合法合規性審查、基本要素審查、主體資格審查、信用狀況審查、信貸政策審查、合法合規性及可操作性審查。故本題應選D選項。[單選題]70.()是指借款人用資金進行固定資產購置、使用和折舊的整個循環過程。A)商品流轉周期B)生產轉換周期C)貨幣流通周期D)資本轉換周期答案:D解析:從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內容：①生產轉換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程；②資本轉換周期，是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環。[單選題]71.某項目建成達產后年固定成本為500000元。單位產品可變成本為80元，單位產品固定成本為10元，單位產品銷售稅金為15元。該產品單價為120元，企業預計年產5000件。根據以上資料，回答下列問題。該項目用實際產量表示的盈虧平衡點為（）件。A)12500B)15000C)20000D)25000答案:C解析:C用實際產量表示，盈虧平衡點產量=年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=500000／(120-80-15)=20000(件)。[單選題]72.自助非循環貸款通過網上銀行自助用款時，消費類自助貸款金額每筆小于______萬元。A)10B)30C)50D)不限答案:B解析:[單選題]73.下列關于項目經營機構分析的說法，錯誤的是()。A)項目經營機構的規模應取決于項目的年產量或提供服務的能力及范圍B)應依照項目的經營程序，審查項目經營機構的設置是否精簡高效C)應審查項目經營機構的設置能否滿足項目的要求D)項目經營機構應具有根據市場變化而不斷改變經營方針、內容和方式的能力答案:B解析:B項，在對項目經營機構分析時，應依照項目的經營程序，如供、產、銷等環節，審查項目經營機構的設置是否齊備，能否滿足項目的要求，如果在機構和制度方面存在缺陷，應及時改善。[單選題]74.（）是商業銀行最小也是最為基本的客戶單位。A)社會團體客戶B)個人客戶C)非金融企業客戶D)事業單位客戶答案:B解析:任何個人客戶與商業銀行的交易、往來，都是直接以個人身份來進行的。而任何一個人，在經濟社會中又都是獨一無二的，是不可復制也不可再進一步細分的。因此，個人客戶也就相應地成為商業銀行最小也是最為基本的客戶單位。故本題應選B選項。[單選題]75.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。A)敏感性分析要分析項目主要因素發生變化時對項目經濟評價指標的影響程度B)項目對某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化C)項目對某種因素的敏感程度可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限D)敏感性分析圖的縱坐標表示敏感性因素的變化幅度答案:D解析:敏感性分析圖的橫坐標表示敏感性因素的變化幅度。[單選題]76.下列不屬于貸款發放審查中擔保落實情況內容的是()。A)是否已按要求進行核保B)擔保人的擔保資料是否完整、合規、有效C)抵(質)押物保險金額是否覆蓋信貸業務金額D)是否可以事后補辦抵(質)押登記答案:D解析:貸款發放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規，擔保資料是否完整、合規、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；③抵(質)押率是否符合規定；④是否已按規定辦理抵(質)押登記；⑤抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業務金額。[單選題]77.貸后管理崗在短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，應向借款人發出貸款到期通知書，通知借款人按期歸還貸款本息。A)五天，一個月B)七天，三個月C)七天，一個月D)三天，七天答案:C解析:貸后管理崗在短期貸款到期七天之前、中長期貸款到期一個月之前，應向借款人發出貸款到期通知書，通知借款人按期歸還貸款本息。故本題應選C選項。[單選題]78.在集團客戶授信管理中，以下哪個不是授信總量的測算方法（）。A)統一授信，統一分配B)集中授信、分散使用C)分散授信、匯總管理D)分散授信、分散管理答案:D解析:在具體總量測算時，具體方法分為三種：（1）統一授信，統一分配（2）集中授信、分散使用（3）分散授信、匯總管理故本題應選D選項。[單選題]79.營運資本投資是指公司對（）的投資。A)流動資金B)季節性資產C)季節性負債D)季節性資產超過季節性負債部分答案:D解析:通常狀況下，季節性負債增加難以滿足季節性資產增長所產生的資金需求，當季節性資產數量超過季節性負債時.超出部分就需要通過公司內部融資或銀行貸款來補充，這部分融資就稱為營運資本投資。[單選題]80.農商行（農信社）的公司類信貸資產，包括表內信貸資產包括（）、貼現、貿易融資、各類信用墊款等。A)外幣貸款B)本外幣貸款C)本幣貸款D)支票答案:B解析:農商行（農信社）的公司類信貸資產，包括表內信貸資產（包括本外幣貸款、貼現、貿易融資、各類信用墊款等），以及表外信貸資產（包括銀行承兌、信用證、銀行保函、貸款承諾）。故本題應選B選項。[單選題]81.（）促成交易的策略適用于果斷型與表現型的客戶。A)循序漸進法B)總結利益法C)提煉共識法D)立即行動法答案:A解析:循序漸進式策略成功的關鍵在于初次合作能夠激發起客戶的信任，進而促進第二次和第三次更大范圍內合作的成功。這種促成交易的策略適用于果斷型與表現型的客戶。故本題應選A選項。[單選題]82.商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合下列哪項條件()A)不得低于75%B)不得低于25%C)不得低于10%D)不得低于50%答案:A解析:[單選題]83.目前我國的農業生產主要以家庭作坊式生產為主，農業分散經營、粗放經營的現象普遍，導致其（）。A)貸款需求額度小B)信用環境欠佳C)集約化程度小，抗風險能力弱D)資產實力薄弱、抵押物不足答案:C解析:目前我國的農業生產主要以家庭作坊式生產為主，農業分散經營、粗放經營的現象普遍，集約化程度較低，一方面導致農業的產業化、機械化發展受限，另一方面造成農業抗風險能力低下，經營不穩定。故本題應選C選項。[單選題]84.如果牽頭行制作的信息備忘錄存在虛假陳述或未對相關陳述設置豁免條款，可能因此被（）要求承擔法律責任。A)牽頭行B)借款人C)參與行D)代理行答案:C解析:如果牽頭行制作的信息備忘錄存在虛假陳述或未對相關陳述設置豁免條款，可能因此被參與行要求承擔法律責任。故本題應選C選項。[單選題]85.車（庫）位一般最高抵押率是______。A)0.5B)0.6C)0.7D)0.8答案:A解析:[單選題]86.商業銀行可以對以下用途的業務進行授信的是:A)信貸資金用于邊境貿易B)從事股票、期貨、金融衍生產品等投資C)國家明令禁止的產品或項目D)從事股本權益性投資,以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股。答案:A解析:[單選題]87.小微企業（）分析是小微企業信貸專營機構產品定位的基礎。A)經營能力B)償債能力C)獲利能力D)金融市場環境答案:D解析:小微企業金融市場環境分析是小微企業信貸專營機構產品定位的基礎，通過對市場總量、產業分布、客戶分類等信息的分析。故本題應選D選項。[單選題]88.項目評估主要從貸款項目的（）、資金需求合理性和項目風險三個方面闡述貸款項目評估的審核要點。A)市場前景B)經濟周期C)資金流動性D)合法合規性答案:D解析:項目評估主要從貸款項目的合法合規性、資金需求合理性和項目風險三個方面闡述貸款項目評估的審核要點。故本題應選D選項。[單選題]89.親朋較為富有，且人脈比較廣泛的企業的融資偏好一般是（）。A)留存收益B)親戚朋友C)商業信用D)民間借貸答案:B解析:[單選題]90.以下不屬于司法催收方式的是______A)起訴追償B)公證強制執行C)申請支付令D)上門追償答案:D解析:[單選題]91.推行客戶經理制勢必打破傳統的以產品為導向的組織形式，向以市場和（）為中心的業務組織管理架構轉變。A)社會輿論B)銀行利益C)客戶D)資金流動性答案:C解析:推行客戶經理制勢必打破傳統的以產品為導向的組織形式，向以市場和客戶為中心的業務組織管理架構轉變。故本題應選C選項。[單選題]92.個貸作業中心______對借款人、擔保人進行電話回訪；行為評分低于400分的個人貸款，按______進行電話回訪。A)按年、季B)半年、月C)定期、季D)按年、月答案:C解析:[單選題]93.對于動產類抵債資產，商業銀行應當自取得之日起（）內予以處置。A)2年B)6個月C)5年D)1年答案:D解析:抵債資產收取后應盡快處置變現，其中動產應自取得之日起1年內予以處置。不動產和股權應自取得日起2年內予以處置，除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起2年。[單選題]94.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。A)集中統一管理B)統一保管存放C)定期檢查D)按時交接答案:B解析:信貸檔案實行集中統一管理原則。信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。[單選題]95.銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。A)虛假質押風險B)司法風險C)匯率風險D)操作風險答案:B解析:銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。[單選題]96.小企業貸款是指《銀行開展小企業授信工作指導意見》規定的對各類小企業、從事經營活動的法人組織和個體經營戶的（）貸款。A)投資性B)籌資性C)建設性D)經營性答案:D解析:小企業貸款是指《銀行開展小企業授信工作指導意見》規定的對各類小企業、從事經營活動的法人組織和個體經營戶的經營性貸款。故本題應選D選項。[單選題]97.（）是因為借款人沒有能力，或是因為借款人不愿履行事先定好的合約而給銀行帶來的風險。A)操作風險B)信用風險C)市場風險D)合規風險答案:B解析:信用風險是指借款人因各種原因未能及時、足額償還債權人或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行將因未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。個人貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也會形成嚴重的信用風險。故本題應選B選項。[單選題]98.明確支付審核要求不包括（）。A)借款人的行業性質B)放款情況核準C)資金用途D)借款人所填列賬戶基本信息是否完整答案:A解析:[單選題]99.下列不應當以市場價格確認價格的質押品為（）。A)國債B)古玩玉器C)上市公司流通股票D)銀行承兌匯票答案:B解析:對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格。[單選題]100.下列財務指標中，()不能直接反映項目的清償能力。A)資產負債率B)貸款償還期C)流動比率D)總資產周轉率答案:D解析:清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。[單選題]101.在辦理個人自助循環貸款業務時，自助途徑借款、還款均以貸款人業務系統形成的______為準。A)電子記錄B)電子檔案C)紙質材料D)放款憑證答案:A解析:[單選題]102.?間接調查可以讓小企業信貸機構以較小的經營成本從較權威的機構收集到客觀性較強的借款人信息。以下關于間接調查方式描述錯誤的是（）。A)通過人民銀行征信系統、人民銀行空頭支票報告系統、聯網核查公民身份信息系統及有關信貸檔案，了解客戶及保證人用信狀況及用信記錄。B)通過電話等方式咨詢上下游企業（包括主要供應商和主要銷售客戶）和競爭對手，側面了解客戶和保證人的實力、生產、經營、信用、同業地位等狀況C)通過查看生產設備運作情況、原材料及產成品的比例和周轉情況判斷企業生產是否正常，管理是否規范D)通過收集報刊、雜志、電視、廣播、互聯網（包括全國法院被執行人信息查詢網）等公開媒體上有關客戶及保證人的報道，獲取相關信息答案:C解析:[單選題]103.細分三農管理模式要做到'一戶一評級'、'一戶一管理'、（）。A)一戶一授信B)一戶一定價C)一戶一審批D)一戶一調查答案:B解析:根據細分的三農信貸市場，以及細分的三農客戶群體，實行細分的三農管理模式，通過細分授信評級標準、細分授信審批流程、細分管理操作流程、細分利率定價機制，做到'一戶一評級'、'一戶一管理'、'一戶一定價'的差別化管理模式。故本題應選B選項。[單選題]104.超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。A)25％B)15％C)10％D)8％答案:B解析:《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十二條規定，一家商業銀行對單一集團客戶授信余額(包括第四條第二款所列各類信用風險暴露)不得超過該商業銀行資本凈額的15%。否則將視為超過其風險承受能力。[單選題]105.普通商品住房，一般最高抵押率是______。A)0.5B)0.6C)0.7D)0.9答案:C解析:[單選題]106.（）是企業流動性最強的資產，反映企業即期的償債能力。A)應收賬款B)貨幣資金C)存貨D)待攤費用答案:B解析:貨幣資金是企業流動性最強的資產，反映企業即期的償債能力。故本題應選B選項。[單選題]107.確定質押率的依據主要不包括（）。A)質物的適用性B)質物的變現能力C)質物的數量D)質物、質押權利價值的變動趨勢答案:C解析:確定質押率的依據主要有：（1）質物的適用性、變現能力（2）質物、質押權利價值的變動趨勢。故本題應選C選項。[單選題]108.關于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。A)認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣B)銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力C)銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限D)金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方式出現答案:A解析:超貨幣供給理論認為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統觀念已經不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也提供貨幣，銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力。因此，銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，使銀行資產經營向深度和廣度發展。金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方式出現，對世界經濟的影響更為廣泛。[單選題]109.?其他條件相同時，下列各行業中進入壁壘較高的是（）。[2013年6月真題]A)各公司的絕對成本水平相當的行業B)顧客無轉換成本的行業C)存在規模經濟的行業D)產品高度同質化的行業答案:C解析:進入壁壘是指行業內既存企業對于潛在企業和剛剛進入這個行業的新企業所具有的某種優勢，換言之，是指想進入或者剛剛進入這個行業的企業與既存企業競爭時可能遇到的種種不利因素。進入壁壘主要包括規模經濟、產品差異、資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規模支配的成本劣勢、自然資源、地理環境等方面。[單選題]110.公司信貸中，內部意見反饋原則適用于（）。A)每次業務面談B)初次業務面談C)首次與最后一次業務面談D)最后一次業務面談答案:A解析:業務人員在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業務面談。[單選題]111.信貸要素中抵押擔保的一個重要特征是債務人保持對抵押財產的（），而債權人則取得（）。A)占有權、占有權B)所有權、所有權C)占有權、所有權D)所有權、占有權答案:C解析:信貸要素中抵押擔保的一個重要特征是債務人保持對抵押財產的占有權，而債權人則取得所有權。故本題應選C選項。[單選題]112.甲企業某產品年生產能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產品可變成本為2元，每噸銷售稅金為l元。那么，該企業盈虧平衡點銷售收入為()萬元。A)30B)20C)10D)50答案:B解析:根據題意，企業盈虧平衡點銷售收入=產品單價x年固定成本／(產品單價一單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。[單選題]113.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。A)自營營銷渠道B)代理營銷渠道C)合作營銷渠道D)網點營銷渠道答案:C解析:銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，又稱辛迪加貸款。[單選題]114.（）是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，農商行（農信社）在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。A)資產重組B)企業重組C)貸款重組D)外部重組答案:C解析:貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，農商行（農信社）在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。故本題應選C選項。[單選題]115.抵債資產的管理原則不包括（）。A)受償方式以現金受償為第一選擇B)以歷史購置成本為基礎確定抵債資產價值C)確保抵債資產安全、完整和有效D)盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化答案:B解析:抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值。抵債資產管理應遵循嚴格控制、合理定價、委托保管、及時處置的原則。[單選題]116.關于個貸客戶經理準入管理，以下說法錯誤的是______。A)個貸客戶經理執業資格分為A、B兩類個貸客戶經理B)均可作為管戶經理管理全部個貸業務品種C)A類個貸客戶經理可調查全部個人貸款業務品種D)B類個貸客戶經理僅可調查非住房類個人貸款答案:D解析:A類資格可調查全部個人貸款業務品種，B類資格僅可調查非經營類個人貸款，僅辦理農戶貸款的A類資格不得調查非農戶貸款。[單選題]117.企業購置固定資產、在企業現金流量表中的()反映。A)經營活動的現金流B)投資活動的現金流量C)籌資活動的現金流量D)財務活動的現金流量答案:B解析:[單選題]118.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。A)要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力B)利用政府和主管機關向債務人施加壓力C)強制執行債務人資產D)將依法收貸作為常規清收的后盾答案:C解析:常規清收需要注意以下幾點：①要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機關向債務人施加壓力；③要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；④要將依法收貸作為常規清收的后盾。[單選題]119.（）是指若客戶逾期，系統每日對借款人還款賬戶進行扣劃，直至應還本息全部歸還或賬戶余額為零。A)正常還款B)提前還款C)逾期還款D)拒絕還款答案:C解析:逾期還款：若客戶逾期，系統每日對借款人還款賬戶進行扣劃，直至應還本息全部歸還或賬戶余額為零。故本題應選C選項。[單選題]120.信貸業務中，（）是保證借款人還款或履行責任的第二來源。A)期限B)用途C)擔保D)保證答案:C解析:[單選題]121.被上級行取消B類客戶經理執業資格______次以上，應列入黑名單，終身禁止從事個人信貸業務。A)1B)2C)3D)5答案:C解析:第2部分：多項選擇題，共69題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]122.貸后監管工作的主要內容包括______。A)貸款用途監管B)合作機構監管C)客戶信息監管D)資產質量監管答案:ABCD解析:批量監管的內容包括但不限于客戶信息、貸款用途、欺詐風險、合作機構、授信模型、資產質量等。[多選題]123.《民法典》規定，法定擔保形式有哪幾種形式______。A)保證B)抵押與質押C)留置D)定金答案:ABCD解析:法定擔保形式有五種，即保證、抵押、質押、留置、定金。[多選題]124.授信后額度管理包括______。A)關注借款人統一授信額度是否大于單項產品貸款余額B)關注借款人統一授信額度和單項產品額度是否與借款人實際經營狀況、消費能力相匹配C)關注借款人統一授信額度和單項產品額度是否與借款人還款能力和信用狀況相匹配D)關注借款人統一授信額度是否等于單項產品貸款余額答案:BC解析:授信后額度管理。關注借款人統一授信額度和單項產品額度是否與借款人實際經營狀況、消費能力、還款能力和信用狀況相匹配，防范過度授信風險。[多選題]125.借款人提供的戶口簿復印件應涵蓋______。A)首頁B)末頁C)本人頁D)信息變更頁答案:ACD解析:[多選題]126.個人客戶信息管理的內容包括______。A)個人客戶信息管理：對個人客戶的各項信息進行增加、修改、查詢、刪除等操作B)個人客戶信貸關系管理：維護各信貸業務機構、人員與個人客戶之間的信貸關系C)個人客戶名下貸款還款方式的修改D)個人客戶名下貸款還款賬戶的修改答案:AB解析:個人客戶管理的對象是個人客戶,主要包括兩部分：一是個人客戶信息管理，主要包括對個人客戶的各項信息進行增加、修改、查詢、刪除等操作。二是個人客戶信貸關系管理，主要包括維護各信貸業務機構、人員與個人客戶之間的信貸關系。[多選題]127.關于貸后權證辦理和移交，以下說法正確的是______。A)經營行客戶經理負責建立轄內合作樓盤分類臺賬，記錄合作樓盤類型B)完成初始登記（大證）并開始辦理房屋（房地產）權證的貸款，應在3個月內完成轉移登記C)客戶取得房屋（房地產）權證的貸款，應在3個月內辦妥他項權證D)個貸作業中心、縣域分中心抵押登記人員對登記入庫的權屬證書真實性負責答案:CD解析:原則上，完成初始登記（大證）并開始辦理房屋（房地產）權證的貸款，應在6個月內完成轉移登記；借款人取得房屋（房地產）權證的貸款，應在3個月內辦妥他項權證。個貸作業中心、縣域分中心聯系借款人及時辦理抵押登記權證。抵押登記人員領取辦妥的抵押登記權證（對權證的真實性負責）[多選題]128.在個人商業用房貸款調查中，對于抵押物已出租的，客戶經理應調查了解租賃合同是否存在損害我行利益的條款，這些條款可能包括______。A)租賃合同限制出租房產抵押B)租金價格明顯低于市場水平C)租金采用轉賬方式支付D)租金支付覆蓋期限過長答案:ABD解析:須調查了解租賃合同是否存在損害農業銀行利益的條款，包括但不限于租賃合同限制出租房產抵押、租金價格明顯低于市場水平、租金支付覆蓋期限過長等。[多選題]129.關于個貸業務貸后檢查，以下說法正確的是______。A)貸后檢查分為常規檢查和專項檢查兩種B)常規檢查以管理行為主C)專項檢查以管理行為主D)對于一次性還本的經營類貸款至少每半年檢查一次答案:CD解析:貸后檢查分為常規檢查、專項檢查和盡職監督檢查三種。常規檢查以經營行為主，專項檢查以管理行為主，盡職監督檢查由各級行按照有關規定開展。[多選題]130.個人二手住房貸款調查中，客戶經理與售房人及其共有權人的面談重點包括______。A)出售房屋的真實性B)出售房屋的合法性C)面簽《個人購房貸款資金劃轉授權委托書》D)售房人家庭及經濟狀況答案:ABC解析:[多選題]131.關于個貸客戶經理準入管理，以下說法不正確的是______。A)B類個貸客戶經理僅可調查非經營類個人貸款B)A類客戶經理準入要求從事信貸業務滿2年C)對于在一級支行及下屬經營機構工作的個貸客戶經理申請人，由所屬一級支行個人信貸業務主管部門負責初審D)對于離開執業崗位3年的個貸客戶經理重新上崗，無需重新執行個貸客戶經理準入流程答案:BD解析:執業資格分為A類和B類，均可作為管戶經理管理全部個貸業務品種。其中，A類資格可調查全部個人貸款業務品種，B類資格僅可調查非經營類個人貸款，僅辦理農戶貸款的A類資格不得調查非農戶貸款。[多選題]132.以住房或商業用房抵押的，符合以下______條件，可直接以工薪人士單位出具的收入證明書或自雇人士書面收入聲明認定其收入。A)住房抵押，抵押率低于50%B)商業用房抵押，抵押率低于50%C)住房抵押，抵押率低于60%D)商業用房抵押，抵押率低于40%答案:AD解析:符合以下條件之一的，可直接以工薪人士單位出具的收入證明書或自雇人士書面收入聲明認定其收入：以住房作抵押的，抵押率低于50%。以商業用房抵押的，抵押率低于40%。抵押類貸款，借款人能夠在扣除首付款之外，提供相當于貸款申請金額30%的流動資產證明。信用保證類貸款，借款人能夠在扣除首付款之外，提供相當于貸款申請金額60%的流動資產證明。[多選題]133.農戶小額貸款（線下）可支持的客戶范圍包括______。A)農戶B)在農村地區創業展業的客戶C)在城市地區從事涉農行業生產經營的客戶D)因縣改區或村改居導致農戶身份改變的客戶答案:ABCD解析:主要為農戶，在農村地區創業展業、在城市地區從事涉農行業生產經營的客戶或因縣改區或村改居導致農戶身份改變的客戶可作為農戶貸款支持對象，但不得在信貸管理系統中標識為?農戶?。[多選題]134.個人住房貸款應根據______等因素合理確定貸款期限。A)借款人還款能力B)借款人年齡C)房屋使用年限D)房屋國有土地使用權期限答案:ABCD解析:[多選題]135.自助循環貸款中額度終止說法正確的______。A)在額度有效期內不得提前終止額度B)在額度有效期內可以提前終止額度C)當額度期限到期時系統自動終止額度D)額度終止后不可以再恢復答案:BCD解析:[多選題]136.關于個人住房?聯名貸?的表述正確的包括______。A)主要包括?接力貸?和?連心貸?兩種類型B)借款人住房套數認定應按產權人中家庭名下房產套數較多的一方認定C)雙方共同申請貸款的，至少一方申請評分符合個人住房貸款準入標準D)涉及借款人年齡的，可以年齡較小的借款人年齡為基準確定答案:ABCD解析:[多選題]137.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。A)辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求B)貸款擔保方面的要求C)對資產負債率等核心償債能力的要求D)對流動性、盈利性等財務指標的要求E)貸款支付金額、支付對象的要求答案:ABCDE解析:對貸款客戶的限制性條款主要包括以下類型：①辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔保方面的要求；③對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求；④貸款支付金額、支付對象的要求：⑤對外擔保的限制；⑥資本出售的限制；⑦資本性支出的限制；⑧股東分紅的限制；⑨兼并收購的限制；⑩交叉違約的限制；償債優先權的要求；配合貸后管理的要求；確定借款人的交易對于名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區間和應收賬款賬齡：鎖定借款人貸款對應的特定還款來源，提出明確還款來源、監督客戶物流與現金流的具體措施．并落實貸款的貸后管理責任人：其他限制性條件。[多選題]138.《擔保法》規定的法定范圍有（）。A)主債權B)利息C)違約金D)損害賠償金E)實現債權的費用答案:ABCDE解析:《擔保法》規定的法定范圍為：主債權、利息、違約金、損害賠償金、實現債權的費用、質物保管費用。故本題應選ABCDE選項。[多選題]139.下列評價指標中，可用來分析項目盈利性的有（）。[2015年10月真題]A)投資與貸款回收期B)投資利潤率C)存貨周轉率D)內部收益率E)凈現值答案:ABDE解析:項目的財務分析包括以下幾方面：①項目投資估算與資金籌措評估，項目總投資、建設投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設期和運營期內的現金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內部收益率、凈現值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標進行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。[多選題]140.參加行的主要職責包括（）。A)向牽頭行函復參與銀團貸款的意見，原則上自收到邀請函之日起5個工作日內給予是否受理的回復B)按照約定及時足額劃撥資金至代理行C)參與牽頭行組織的貸款調查相關工作D)參與代理行組織的貸后檢查、資產保全等工作E)參加銀團貸款聯席會議答案:ABCDE解析:參加行的主要職責包括：（1）向牽頭行函復參與銀團貸款的意見，原則上自收到邀請函之日起5個工作日內給予是否受理的回復（2）按照約定及時足額劃撥資金至代理行（3）參與牽頭行組織的貸款調查相關工作（4）參與代理行組織的貸后檢查、資產保全等工作（5）參加銀團貸款聯席會議（6）了解掌握借款人日常經營與信用狀況的變化，及時向代理行通報借款人的異常情況（7）銀團合作協議及貸款合同約定的其他職責。故本題應選ABCDE選項。[多選題]141.項目融資貸款不同于一般固定資產投資項目的風險特征有（）。A)貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值B)融資比例較高C)融資金額較大D)融資期限較長E)融資成本較高和參與者較多答案:ABCDE解析:項目融資貸款雖然屬于固定資產貸款，但又具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征：如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家農商行（農信社）參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。故本題應選ABCDE選項。[多選題]142.短期借款的分析時應當注意的有（）。A)報表數與其總賬余額是否相符B)總賬、明細賬和中征碼記錄數是否相符C)是否與長期借款混淆D)利息計提是否正確E)企業以資產作抵押取得借款的，是否按要求予以披露答案:ABCDE解析:短期借款分析時要注意（1）短期借款報表數與其總賬余額是否相符（2）總賬、明細賬和信用報告記錄數是否相符（3）是否與長期借款混淆（4）利息計提是否正確（5）企業以資產作抵押取得借款的（6）是否按要求予以披露。故本題應選ABCDE選項。[多選題]143.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點是（）。A)產品組合的寬度極小B)產品組合的深度不大C)產品組合的關聯性極強D)產品組合的關聯性不強E)產品組合的寬度極大答案:ABC解析:特殊產品專業型策略的特點是產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。[多選題]144.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。A)市場供求B)廠商品牌C)客戶關系D)付款條件E)商業信用答案:AB解析:收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素。[多選題]145.期限越長意味著在貸款存續期間內，所受到的因（）等發生變化的影響的可能性越大，所造成的還本付息的不確定性風險就越高。A)全球經濟走勢B)國家產業政策C)項目所在行業發展態勢D)企業生產經營狀況E)組織結構答案:ABCD解析:期限越長意味著在貸款存續期間內，所受到的因全球經濟走勢、國家產業政策、項目所在行業發展態勢、企業生產經營狀況等發生變化的影響的可能性越大，所造成的還本付息的不確定性風險就越高。故本題應選ABCD選項。[多選題]146.期間費用包括（）。A)銷售費用B)管理費用C)制造費用D)營業費用E)財務費用答案:BDE解析:期間費用包括管理費用、營業費用和財務費用。故本題應選BDE選項。[多選題]147.?提前還款?條款可以包括（）。A)未經銀行的書面同意．借款人不得提前還款B)借款人可以在貸款協議規定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款C)借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請D)申請書中應列明借款人要求提前償還的本金金額E)由借款人發出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款答案:ABCDE解析:一條總的原則時不能違反法律法規和貸款協議的規定。根據這條原則可以判斷五個選項都是提前還款的可行約定。[多選題]148.從資產負債表來看，可能導致流動資產增加的因素包括()。A)固定資產重置B)季節性銷售增長C)長期投資D)長期銷售增長E)提供的商業信用減少答案:BD解析:從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；商業信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少；固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少。[多選題]149.以房產類在建工程抵押的，應符合以下要求（）。A)對于國家重大建設工程，已經按照國家規定履行了報批和審批手續B)在建工程連同其占用范圍內的土地使用權一并抵押，并辦理抵押登記手續C)原則上應要求抵押人提供工程承包人同意放棄在建工程價款優先受償權的書面承諾D)只能為建設該在建工程的貸款提供擔保E)工程建設項目依法獲準建造，取得建設用地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證及其他合法性手續文件，可超越或者違反審批文件要求建設施工的情形答案:ABCD解析:工程建設項目依法獲準建造，取得建設用地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證及其他合法性手續文件，不存在超越或者違反審批文件要求建設施工的情形。故本題應選ABCD選項。[多選題]150.關于項目現金流量分析，下列說法正確的有()。A)全部投資現金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現金流出B)全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標C)凈現金流量分析可以判斷項目能否按時還款D)自有資金現金流量表中，借款利息作為現金流入，借款本金的償還作為現金流出E)內部收益率可以作為惟一指標來判斷項目能否按時還款答案:ABC解析:D項，自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流人，借款利息和本金的償還作為現金流出，可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標；E項，由于同一項目不同的現金流量分布可以得出相同的內部收益率，因此不能簡單以內部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內能否按時還款。[多選題]151.資金來源與運用表反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況，可以用于（）。A)選擇資金籌措方案B)制訂適宜的借款計劃C)制訂適宜的還款計劃D)為編制資產負債表提供依據E)幫助銀行了解到項目今后的還款資金來源情況答案:ABCDE解析:資金來源與運用表反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產負債表提供依據。[多選題]152.商業銀行辦理信貸業務時，下列做法正確的有()。A)對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發生重大風險變化B)借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用C)貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資D)在項目貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發放貸款E)在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件答案:ABDE解析:C項，銀行辦理信貸業務時，需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。[多選題]153.以下屬于次級類貸款的特征有（）。A)借款人不能償還對其他債權人的債務B)借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款C)借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償D)借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金E)固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望答案:ABCD解析:選項E屬于損失類貸款的特征。[多選題]154.公司信貸管理的原則包括（）。A)全流程管理原則B)誠信申貸原則C)協議承諾原則D)貸放分控原則E)實付實貸原則答案:ABCDE解析:公司信貸管理原則包括全流程管理原則，誠信申貸原則，協議承諾原則，貸放分控原則．實貸實付原則，貸后管理原則。[多選題]155.下列計算公式正確的是（）。A)現金流量適應率=經營活動現金凈流量/（償付到期長期負債額＋構建固定資產支出額＋支付股利額）×100%B)現金利息保障倍數=（經營活動現金凈流量＋付現所得稅）/利息支出C)到期債務本息償還率=經營活動現金凈流量/（本期到期債務本金＋利息支出）×100%D)債務保障率=經營活動現金凈流量/負債總額E)現金流動負債比率=經營活動現金凈流量/流動負債答案:ABCDE解析:（1）現金流量適應率=經營活動現金凈流量÷（償付到期長期負債額＋構建固定資產支出額＋支付股利額）×100%（2）現金利息保障倍數=（經營活動現金凈流量＋付現所得稅）÷利息支出（3）到期債務本息償還率=經營活動現金凈流量÷（本期到期債務本金＋利息支出）×100%（4））債務保障率=經營活動現金凈流量÷負債總額（5）現金流動負債比率=經營活動現金凈流量÷流動負債。故本題應選ABCDE選項。[多選題]156.公司信貸按貸款經營模式劃分可分為（）。A)一次還清貸款B)自營貸款C)委托貸款D)特定貸款E)分期償還貸款答案:BCD解析:公司信貸按貸款經營模式劃分，可分為自營貸款、委托貸款、特定貸款。[多選題]157.信貸管理部主要職責有（）。A)督促各分支機構和信貸業務條線落實執行高風險授信識別、化解和退出管理機制B)通過省信貸系統、風險預警系統進行監控，主動發現風險預警信號并督促所屬機構啟動高風險化解程序C)按月召開小組會議，聽取各業務條線及分支機構對重點高風險授信客戶的風險化解方案以及化解成效匯報，提出工作要求和管理意見D)跟進重點客戶風險化解全過程E)聽取各責任單位不良清收情況匯報，分析當前工作難點，提出下一步工作措施答案:ABCDE解析:[多選題]158.在進行貸前調查的過程中，開展非現場調查工作的方法包括（）。A)實地考察B)委托調查C)現場會談D)搜尋調查E)通過商會了解客戶的真實情況答案:BDE解析:貸前調查的非現場調查方法包括搜尋調查、委托調查和其他方法。其他方法包括業務人員可通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業協會。政府的職能管理部門了解客戶的真實情況。[多選題]159.以房產抵押，應符合以下基本要求（）。A)土地使用權證、房產所有權證齊全，主體一致B)權屬關系清晰，抵押人對抵押房地產有處分權C)房產不存在影響使用的嚴重缺陷，不存在顯而易見的影響房產流動性的不利因素，具有較好的變現能力D)以出讓方式取得的國有土地使用權，已繳清土地出讓金E)房產占用范圍內的國有土地使用權為出讓方式取得的，應已繳清土地出讓金答案:ABCE解析:以出讓方式取得的國有土地使用權，已繳清土地出讓金，屬于以國有土地使用權抵押應符合的要求。故本題應選ABCE選項。[多選題]160.個人網絡消費貸款用途僅限于個人合法合理的消費支持，包括但不限于（）等消費性支出。A)家居裝修B)購車C)醫療D)旅游E)大宗購物答案:ABCDE解析:[多選題]161.項目總投資由（）組成。A)建設投資B)流動資金C)投資方向調節稅D)建設期利息E)購銷產生的增值稅答案:ABD解析:項目總投資由建設投資、流動資金和建設期利息三部分組成。[多選題]162.審貸分離制度包括（）。A)集中審議制度B)分批審批制度C)集體審議制度D)分級審批制度E)分層審批制度答案:CD解析:審貸分離制度的兩個重要內容集體審議制度和分級審批制度。故本題應選CD選項。[多選題]163.客戶經理在售后服務中的輔助服務包括（）。A)相關合同文本的及時提供B)客戶回單的傳遞C)業務申請表的及時提供D)業務指南的及時提供E)客戶對賬單的傳遞答案:ABCDE解析:輔助服務如客戶回單、對賬單的傳遞，相關合同文本、業務申請表、業務指南的及時提供和補給等。故本題應選ABCDE選項。[多選題]164.確定項目規模應堅持()的原則。A)比較優勢B)信號傳遞C)實事求是D)量力而行E)自主性答案:CD解析:確定項目規模應本著實事求是、量力而行的原則。確定項目規模時，必須考慮到建設資金和資源的供應情況。[多選題]165.支付固定資產貸款后，除執行借款合同的約定和貸后管理一般