試卷科目：信貸中級考試信貸中級考試(習題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共121題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以下關于現金流量的說法，正確的是（）。[2014年6月真題]A)已辦理質押的活期存款不能用于還款，但可以計入現金中B)現金流量包括現金流入量、現金流出量和現金凈流量C)現金流量包括現金及現金等價物之間的變動D)現金流量中的現金包括：庫存現金、活期存款、其他貨幣性資金以及長期證券投資答案:B解析:現金流量包括現金流入量、現金流出量和現金凈流量；現金凈流量為現金流入量和現金流出量之差。A項，已辦理質押的活期存款不能用于還款，因此應該從現金中剔除；C項，現金流量不討論現金及現金等價物之間的變動，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現金管理；D項，現金流量中的現金包括：庫存現金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個月以內的證券投資。[單選題]2.信貸業務授權應遵循原則不包含下列哪項（）。A)?區別對待、分類管理?的原則B)?低風險業務適度授權、高風險業務高度集中?的原則C)?有限、公開?的原則D)?彈性授權、適時調整?的原則答案:C解析:[單選題]3.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。A)將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理B)任命直接經辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員C)業務人員將信貸執行過程續生的文件隨時移交信貸檔案員D)將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中答案:B解析:根據信貸檔案管理的專人負責原則，銀行各級行的風險管理部門和業務經辦部門設立的專職或兼職人員擔任信貸檔案員，不得由直接經辦信貸業務人員擔任。[單選題]4.小微企業信貸專營機構在建立貸款定價系統時要充分考慮（）個因素。A)6.0B)7.0C)8.0D)9.0答案:D解析:小微企業信貸專營機構在建立貸款定價系統時要充分考慮九個因素。故本題應選D選項。[單選題]5.下列選項中不是法人客戶財務狀況分析方法的是()A)現金流量分析B)財務報表分析C)財務比率分析D)期望分析答案:D解析:[單選題]6.在固定資產貸款中，（）是實貸實付的基本要求。[2013年6月真題]A)協議承諾B)滿足有效信貸需求C)受托支付D)按進度發放貸款答案:D解析:按進度發放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業金融機構在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量，這是貸款發放的最基本要求。[單選題]7.貸款項目評估必須堅持科學客觀、（）、實質重于形式的原則。A)兼顧效益性B)保持流動性C)審慎全面D)分級授權答案:C解析:貸款項目評估必須遵循科學、客觀、公正、審慎、全面的原則。故本題應選C選項。[單選題]8.（）主要是因債務人（包括借款人和保證人）不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，農商行（農信社）根據有關法律、法規或與債務人簽訂以資抵債協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。A)以資抵債B)債務轉為資本C)借款企業變更D)調整利率答案:A解析:以資抵債是指因債務人（包括借款人和保證人）不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，農商行（農信社）根據有關法律、法規或與債務人簽訂以資抵債協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。故本題應選A選項。[單選題]9.若某服裝生產企業2013年實現營業收入8000萬元．固定資產處置收入200萬元。企業發生營業成本4000萬元，稅金及附加850萬元．銷售費用800萬元，管理費用300萬元，財務費用100萬元，營業外支出50萬元。企業適用所得稅率為25％。則該企業2013年度實現營業利潤和凈利潤分別為（）。A)2100萬元和1462．5萬元B)2150萬元和1575萬元C)1950萬元和1462．5萬元D)1950萬元和1575萬元答案:D解析:從主營業務收入中減去主營業務成本、營業費用、增值稅，得出主營業務利潤，即毛利潤；以主營業務利潤為基礎，加上其他業務利潤，減去管理費用、財務費用，得出營業利潤：在營業利潤上加投資收益和營業外收入，減去營業外支出，得出利潤總額；從利潤總額出發，減去所得稅。得出當期凈利潤。該企業2013年度實現營業利潤=8000-4000-850-800-300-100=1950(萬元)，凈利潤=(1950+200-50)×(1-25％)=1575(萬元)。[單選題]10.貸款利率定價管理委員會每年至少要組織（）貸款利率定價的專項檢查。A)一次B)二次C)三次D)四次答案:A解析:貸款利率定價管理委員會每年至少要組織一次貸款利率定價的專項檢查。故本題應選A選項。[單選題]11.客戶公司涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經濟糾紛是（）。A)一級預警信號B)二級預警信號C)三級預警信號D)四級預警信號答案:A解析:客戶公司涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經濟糾紛是一級預警信號。故本題應選A選項。[單選題]12.（）是指委托拍賣機構通過公開競價的形式，將不良貸款債權轉讓給最高應價者的轉讓方式。A)協議轉讓B)拍賣C)招標D)競價答案:B解析:拍賣是指委托拍賣機構通過公開競價的形式，將不良貸款債權轉讓給最高應價者的轉讓方式。故本題應選B選項。[單選題]13.商業銀行對中小企業的界定按照（）中的標準執行。A)《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》B)《小企業貸款風險分類辦法（試行）》C)《銀行開展小企業授信工作指導意見》D)《關于貸款組合調動的客戶通知》答案:A解析:商業銀行對中小企業的界定按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）中的標準執行。故本題應選A選項。[單選題]14.影響違約損失率的公司因素主要是借款企業的（）。A)償債能力B)盈利能力C)資產負債結構D)資金結構答案:C解析:影響違約損失率的公司因素主要是借款企業的資產負債結構。該結構一方面表現為企業的融資杠桿率，即總資產和總負債的比率，另一方面表現為企業融資結構下清償優先性。同時，企業規模和企業負債的大小對違約損失率也是有影響的。[單選題]15.企業營運能力是指（）。A)企業將資產迅速轉變為現金的能力B)企業獲取利潤的能力C)客戶償還到期債務的能力D)企業各項資產周轉速度所反映出來的企業資產利用的效率答案:D解析:營運能力是指企業各項資產周轉速度所反映出來的企業資產利用的效率。故本題應選D選項。[單選題]16.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值（）A)泡沫B)實體性C)經濟性D)功能性答案:B解析:實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值。[單選題]17.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。A)風險防范B)風險管理C)風險分析D)風險監督答案:C解析:銀行抵押貸款首先要做好風險分析，才能真正保證貸款抵押的安全性。故本題應選C選項。[單選題]18.主營業務指標通常指主營業務收入占（）總額的比重。A)資產B)銷售費用C)銷售收入D)負債答案:C解析:主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業務突出，經營方向明確；反之，則說明客戶主營業務不夠突出，經營方向不夠明確。[單選題]19.從類型上看，客戶開發戰略可分市場選擇戰略和（）兩個層次。A)市場調研戰略B)客戶發展戰略C)客戶調研戰略D)市場發展戰略答案:D解析:[單選題]20.客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項不包括（）。A)外部政策變動B)擔保方式發生變化C)客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線D)客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動答案:B解析:在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項除ACD三項外，還包括：①客戶財務收支能力發生重大變化；②客戶涉及重大訴訟；③客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；④其他。[單選題]21.（）是未來可能損失的預期值。A)資本B)撥備C)貸款D)抵押答案:B解析:資本和撥備計量都來自于對未來損失的估計，資本是未來可能損失的非預期值，而撥備是未來可能損失的預期值。量化未來可能損失就必須準確計量違約概率(PD)，違約損失率(LGD)，違約風險暴露(EAD)等風險參數。[單選題]22.全部資產現金回收率，是（）。A)經營活動現金凈流入與主營業務收入的比值B)經營活動現金凈流量與固定資產的比值C)經營活動現金凈流量與全部資產的比值D)經營活動現金凈流量與流動資產的比值答案:C解析:全部資產現金回收率，是經營活動現金凈流量與全部資產的比值，反映企業運用全部資產獲取現金的能力。故本題應選C選項。[單選題]23.在我國，企業大多資金貧乏，資產負債率正常允許值介于（），所以產權比率正常允許值也就（）。A)60%～70%，在150%～200%之間B)60%～70%，不超過100%C)30%～40%，在150%～200%之間D)30%～40%，不超過100%答案:A解析:我國企業大多資金貧乏，因為資產負債率正常允許值介于60%～70%，所以產權比率正常允許值也就在150%～200%之間。故本題應選A選項。[單選題]24.?從某家企業的利潤表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則由于銷售成本比率增加使企業現金流減少（）。[2016年6月真題]A)3．7萬元B)50萬元C)30．8萬元D)15萬元答案:A解析:如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應當是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現金。[單選題]25.債務保障率是（）的比率。A)經營活動的現金凈流量與流動負債B)經營活動凈現金流量與全部債務C)經營活動產生的現金凈流量與本期到期的債務本金與現金利息支出D)經營活動所取得的現金支付利息支出的倍數答案:B解析:債務保障率是指經營活動凈現金流量與全部債務的比率。故本題應選B選項。[單選題]26.拜訪時應確立的工作原則不包括（）。A)投其所好B)攻其要害C)動其心弦D)不擇手段答案:D解析:拜訪時應確立這樣的工作原則：投其所好，攻其要害，動其心弦。故本題應選D選項。[單選題]27.（），銀監會發布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。A)2012年B)2013年C)2014年D)2015年答案:B解析:2013年，銀監會發布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。[單選題]28.信貸檔案管理員因工作變動離崗的，檔案資料辦理移交手續要由（）進行監督移交。A)司法部門B)信貸部門C)本單位負責人D)會計主管答案:C解析:信貸檔案管理員因工作變動離崗的，檔案資料辦理移交手續，要由本單位負責人進行監督移交。故本題應選C選項。[單選題]29.對于季節性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于（）。A)長期投資B)股票投資C)投機投資D)其他投資答案:A解析:如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。這樣做的目的是為了保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時收回所發放的貸款。[單選題]30.（）是指借款人可通過手機銀行端等線上渠道，針對某筆用款發起提前還款，系統從借款人指定還款賬戶中直接扣劃本息。A)正常還款B)提前還款C)逾期還款D)拒絕還款答案:B解析:提前還款：借款人可通過手機銀行端等線上渠道，針對某筆用款發起提前還款，系統從借款人指定還款賬戶中直接扣劃本息。故本題應選B選項。[單選題]31.信貸檔案管理的歸檔范圍不包括（）。A)《貸款檔案管理辦法》中規定的應歸檔的內容B)《廣東省農村合作金融機構信貸資產七級分類管理暫行辦法》中規定的應歸檔內容C)《廣東省農村合作金融機構信貸資產五級分類管理暫行辦法》中規定的應歸檔內容D)按照農商行（農信社）規定要求歸檔的其他相關內容答案:C解析:[單選題]32.預期外支出或急需用錢的企業的融資偏好一般是（）。A)留存收益B)親戚朋友C)商業信用D)民間借貸答案:D解析:預期外支出或急需用錢的企業，是民間借貸。故本題應選D選項。[單選題]33.客戶經理制是銀行經營理念（）。A)從?以產品為導向?向?以客戶為導向?轉變的結果B)從?以市場為導向?向?以產品為導向?轉變的結果C)從?以客戶為導向?向?以產品為導向?轉變的結果D)從?以服務為導向?向?以產品為導向?轉變的結果答案:A解析:[單選題]34.財務報表分析的基本方法有（）。A)事前分析法B)事后分析法C)綜合分析法D)比較分析法答案:D解析:[單選題]35.下列哪項是為了分散項目經營期風險（）。A)投保商業保險B)建立完工保證金C)項目股東提供資金缺口擔保D)提供完工擔保答案:C解析:可要求借款人簽訂長期供銷合同、租賃合同、使用金融衍生工具或者項目股東提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。故本題應選C選項。[單選題]36.根據貸款發放的原則，下列做法不合規的是（）。A)銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款B)在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款C)如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應高于借款人資本金到位的比例D)貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資答案:C解析:貸款支取的比例不可以相應高于借款人資本金到位的比例。[單選題]37.非財務因素審查不包括（）。A)經營環境B)行業地位分析C)財務報告D)公司治理答案:C解析:非財務因素審查主要包括借款人的企業性質、發展沿革、品質、組織架構及公司治理、財務管理、經營環境、所處的行業市場分析、行業地位分析、產品定價分析、生產技術分析、客戶核心競爭能力分析等。[單選題]38.信貸資產七級分類（以下簡稱七級分類）是以（）為基礎來評估信貸資產質量的分類方法。A)收益B)風險C)損失D)資產答案:B解析:信貸資產七級分類（以下簡稱七級分類）是以風險為基礎來評估信貸資產質量的分類方法。故本題應選B選項。[單選題]39.制定貸款合同的（），即貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰。A)不沖突原則B)維權原則C)完善性原則D)適宜相容原則答案:C解析:制定貸款合同的完善性原則，即貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰。[單選題]40.與銀行往來監控中，銀行應通過檢查企業的（），分析公司的最近經營狀況。A)申貸材料B)提款申請書C)借款憑證D)銀行對賬單答案:D解析:企業與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業的銀行對賬單，分析公司最近的經營狀況，并對異常的劃款行為進行調查分析。[單選題]41.信貸經營中，（）反映一個地區經濟結構轉型和優化的程度。A)區域自然條件B)趨于市場化程度與法制框架C)區域產業結構D)區域經濟發展水平答案:D解析:對信貸經營來說，經濟發展水平能夠反映一個地區經濟結構轉型和優化的程度，一般來說該指標越高，說明地區服務業對經濟貢獻程度越大，經濟增長質量越好。[單選題]42.對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述是要求信貸人員（）。A)了解客戶B)提示風險C)授信盡職D)熟知業務答案:B解析:提示風險要求對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。故本題應選B選項。[單選題]43.在市場營銷活動中，產品定價是一項既重要又困難，而且有一定風險的工作。產品（）對于該產品為市場所接受的程度有著巨大的影響作用。A)質量B)營銷力度C)價格D)口碑答案:C解析:[單選題]44.個貸智能作業系統支持______，有效推動資產負債聯動發展，實施?個貸＋?戰略。A)二手房交易結算資金托管業務B)信用卡申請C)軍人公積金貸款D)住房貸款答案:C解析:包括個人一手住房貸款、個人二手住房貸款、一手房農民安家貸、二手房農民安家貸、解放軍軍人住房公積金貸款、武警部隊軍人住房公積金貸款、消防部隊軍人住房公積金貸款、警衛部隊軍人住房公積金貸款、邊防部隊軍人住房公積金貸款、房抵貸經營、助業貸款、商用一手房、商用二手房、商用一手車貸款、房抵貸消費、個人綜合消費貸款。[單選題]45.陳某向農業銀行申請辦理個人助業貸款業務，用于抵押的商鋪購置價100萬元，目前市場評估價為140萬元，則最高可獲得的貸款額度為______。A)72萬元B)80萬元C)84萬元D)98萬元答案:C解析:[單選題]46.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于?償債能力分析?之后的是（）。A)分析借款原因與借款需求B)討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業可能產生的特殊情況C)評估關鍵風險和影響借款企業資產周轉和債務清償能力因素D)整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評審并提交審核答案:D解析:銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一些情況下，大致評估長期貸款的進程；③討論借款原因和具體需求額度；④評估關鍵風險和所有影響借款企業的資產轉換周期和債務清償能力的因素；⑤進行償債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。[單選題]47.（）即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。A)實體性貶值B)功能性貶值C)經濟學貶值D)虛擬性貶值答案:A解析:實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。故本題應選A選項。[單選題]48.銀團成員按（）享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。A)約定承擔份額B)平均份額C)相等份額D)實際承擔份額答案:D解析:銀團成員應按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。故本題應選D選項。[單選題]49.拍賣抵債金額（）（含）以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。A)100萬元B)1000萬元C)500萬元D)5000萬元答案:B解析:拍賣抵債金額1000萬元（含）以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。故本題應選B選項。[單選題]50.貸款基礎利率(LOANPrimeRate,簡稱邊LPR)是指()A)人民銀行公布的一年期以內貸款基準利率B)人民銀行公司的五年以上貸款基準利率C)商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率D)人民銀行頌的一至五年貸款基準利率答案:C解析:[單選題]51.（）指本機構的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。A)繳納公積金人群B)繳納個人所得稅人群C)繳納社保人群D)關系人答案:D解析:關系人指本機構的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。故本題應選D選項。[單選題]52.下列不屬于按貸款用途劃分的是（）。A)工業貸款B)消費貸款C)房地產開發貸款D)票據貼現答案:D解析:只能用于生產經營所需流動資金。故本題應選D選項。[單選題]53.（）被認為是公司的無成本融資來源。A)應收賬款B)應付賬款C)股權融資D)債權融資答案:B解析:應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。因此，當公司出現現金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。[單選題]54.經營行接到權證辦理監管風險提示后，應加快推進權證辦理進度，對于辦證進度慢的樓盤，按______跟蹤反饋開發商經營變化情況、樓盤工期進度等。A)旬B)月C)季D)年答案:B解析:[單選題]55.（）是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。[2015年5月真題]A)凈現值B)凈現值率C)財務內部收益率D)投資利潤率答案:D解析:投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。[單選題]56.以下關于擔保方式的說法中有誤的是（）。A)抵押擔保不要求轉移借款人或第三方的財產占有權B)質押擔保不要求轉移借款人或第三方的財產占有權C)留置的對象只能是動產D)定金較少用于銀行信貸業務中答案:B解析:質押擔保要求轉移借款人或第三方的財產占有權。[單選題]57.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權人應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。A)3個月B)6個月C)12個月D)15個月答案:B解析:保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權人應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。故本題應選B選項。[單選題]58.按照（）的歸屬進行劃分，公司客戶可分為國有企業、集體企業、私營企業、外資企業和股份制企業。A)企業產權B)行業C)企業經營區域和規模D)企業的盈利狀況答案:A解析:按照企業產權的歸屬進行劃分，公司客戶可分為國有企業、集體企業、私營企業、外資企業和股份制企業。故本題應選A選項。[單選題]59.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出()，并經銀行同意后予以辦理。A)電話申請B)書面申請C)信用承諾D)口頭協議答案:B解析:[單選題]60.（）共同參與貸款盡職調查。A)牽頭行與代理行B)牽頭行與參加行C)代理行與參加行D)牽頭行、參加行與代理行答案:B解析:[單選題]61.已知某企業存貨為30萬元，流動負債為30萬元，速動比率為1．5，假設該企業的流動資產由速動資產和存貨構成，則該企業的流動比率為（）。A)2．4B)2．C)2．5D)2．8答案:C解析:速動資產=速動比率×流動負債=30×1.5=45(萬元)；流動資產=速動資產+存貨=45+30=75(萬元)；流動比率=流動資產/流動負債=75/30=2.5。[單選題]62.在?民法典?里對見義勇為這一方面做了新規定，第一百八十四條規定?因（）實施緊急救助行為造成受助人損害的，救助人（）民事責任?。A)被迫；不承擔B)自愿；不承擔C)自愿；承擔D)被迫；承擔答案:B解析:[單選題]63.開發設計的技術含量相對較少但操作上有一定的難度，而且要用于比較確定的目標客戶群體，才能獲得較好的效果的信貸產品開發方法是（）。A)仿效法B)組合法C)創新法D)其他方法答案:B解析:[單選題]64.《貸款通則》從（）起施行。A)2003年8月1日B)2001年8月1日C)1996年8月1日D)1990年8月1日答案:C解析:我國《貸款通則》第八十條規定，本通則自1996年8月1日起施行。[單選題]65.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。[2015年10月真題]A)4年B)1年C)3年D)2年答案:D解析:對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。[單選題]66.項目合法性手續是否完備、有關批文的有效性是固定資產貸款（）的內容。A)調查B)審查C)審批D)審議答案:B解析:固定資產貸款的審查，項目合法性手續是否完備；有關批文的有效性；調查、評估報告中所采用數據、資料的可靠性與時效性。故本題應選B選項。[單選題]67.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。A)已正式簽署的抵（質）押協議B)已正式簽署的保證協議C)保險權益轉讓相關協議或文件D)與項目有關的協議答案:D解析:擔保類文件包括：已正式簽署的抵(質)押協議；已正式簽署的保證協議；保險權益轉讓相關協議或文件；其他必要性文件考點貸款發放管理[單選題]68.在評估中資產總額應當扣除的不包括（）。A)投資減值損失B)待處理流動資產和固定資產損失C)已研制開發并投入使用卻未申請專利的無形資產D)無形資產貶值答案:C解析:在評估中資產總額應當扣除不良資產（如3年以上的應收賬款、積壓、貶值的存貨等）；虛擬資產（如待攤費用、長期待攤費用、待處理流動資產和固定資產損失）；資產減值損失（如投資、固定資產、無形資產貶值、損失消耗等）。同時還應加上或有資產和表外資產（如提足折舊后還有價值的固定資產、已研制開發并投入使用卻未申請專利的無形資產）。故本題應選C選項。[單選題]69.對信貸業務事實的認定負真實性、客觀性責任崗位是（）。A)業務發展崗B)調查評估崗C)審查核準崗D)檢查監測崗答案:B解析:調查評估崗對信貸業務事實的認定負真實性、客觀性責任。顧本題應選B選項。[單選題]70.銀行在進行貸款項目評估時，需剔除()。A)通脹率影響B)偶然因素影響C)系統性風險因素D)項目可行性研究報告中可能影響評估結果的各種非客觀因素答案:D解析:銀行在進行貸款項目評估時，要根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的、將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據。[單選題]71.（）是因為借款人沒有能力，或是因為借款人不愿履行事先定好的合約而給銀行帶來的風險。A)操作風險B)信用風險C)市場風險D)合規風險答案:B解析:信用風險是指借款人因各種原因未能及時、足額償還債權人或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行將因未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。個人貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也會形成嚴重的信用風險。故本題應選B選項。[單選題]72.借款企業信用額度是指銀行授予某個借款企業的（）。A)單筆授信額度B)多筆授信額度C)所有授信額度總和D)某段時期授信額度答案:C解析:借款企業的信用額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度總和。[單選題]73.以下不屬于供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是（）A)應收賬款的數量B)應收賬款的質量C)應收賬款的壞賬準備情況D)應收賬款的催收答案:A解析:供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是應收賬款的質量和壞賬準備情況；應收賬款的催收；應收賬款的管理。[單選題]74.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是()。A)購入固定資產按合同協議確定的價值入賬B)融資租入的固定資產按繳納各期租金的現值入賬C)構建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計入固定資產原值D)與構建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和發生的匯兌損失應計人相應的固定資產原值答案:D解析:A項，購入固定資產應按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定固定資產原值；B項，融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定固定資產原值；C項，企業構建固定資產所繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅、進El設備增值稅和關稅應計人固定資產原值。[單選題]75.個貸作業中心對轄內個人貸款押品權證辦理情況進行的監管工作不包括______。A)監管個人一手購房貸款權證歸行率B)監管憑抵押預告登記受理證明放款轉為抵押預告登記貸款的進度C)采用寄送律師函等手段督促抵押人配合完成權證辦理D)監管其他抵押、質押擔保貸款權證歸行率答案:C解析:[單選題]76.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。A)只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還B)只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還C)可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額D)可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額答案:D解析:為連帶保證人，貸款到期時，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。[單選題]77.如果一個企業經營性凈流量和投資性凈流量為負數，籌資性凈流量為正數，可以分析該企業（）。A)企業處于衰退期，如投資活動現金流人主要來源于收回投資，則企業將處于破產的邊緣，應引起高度警惕B)企業在擴張同時，尚用資金償還債務和維持經營，資金壓力大，財務狀況危急C)企業在擴大投資的同時償還借款，表明企業經營穩健且經營質量較好D)依靠籌資維持經營和擴大投資。若企業處于初創期，一旦渡過難關，可能有發展；若非初創期，則較為危險，應高度注意答案:D解析:如果一個企業經營性凈流量和投資性凈流量為負數，籌資性凈流量為正數，可以分析該企業依靠籌資維持經營和擴大投資。若企業處于初創期，一旦渡過難關，可能有發展；若非初創期，則較為危險，應高度注意。故本題應選D選項。[單選題]78.既應用定量分析，又結合專家判斷等定性分析的預警方法是（）。A)黑色預警法B)指數預警法C)統計預警法D)紅色預警法答案:D解析:在三種預警方法中，紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合，其流程是：①對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；②進行不同時期的對比分析；③結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警。[單選題]79.下面哪項的目的是使產品投人市場后能夠適銷對路，確保項目企業獲得預期效益（）A)工藝技術方案B)產品技術方案分析C)設備選型D)工程設計方案答案:B解析:產品技術方案分析就是分析項目產品的規格、品種、技術性能以及產品的質量，使產品投入市場后能夠適銷對路，確保項目企業獲得預期效益。[單選題]80.下列措施不是為防范虛假質押風險的是（）。A)銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對B)按規定辦理質物出質登記，并收齊質物的有效權利憑證，同時與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施C)動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管D)要切實核查質押動產在品種、數量、質量等方面是否與質押權證相符答案:B解析:按規定辦理質物出質登記，并收齊質物的有效權利憑證，同時與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施屬于防范質押操作風險措施之一。故本題應選B選項。[單選題]81.（）是貸前調查中最常用、最重要的一種方法。A)現場調研B)搜尋調查C)委托調查D)通過行業協會了解客戶情況答案:A解析:現場調研是貸前調查中最常用、最重要的一種方法。考點貸前調查的方法[單選題]82.銀行與具備信貸資產轉讓業務資格的政策性銀行、商業銀行、財務公司和信托投資公司等金融機構根據協議約定相互轉讓本外幣信貸資產的業務行為稱為（）。A)普通貸款B)固定資產貸款C)信貸資產轉讓D)保證答案:C解析:信貸資產轉讓是指農商行（農信社）與具備貸款業務資格的政策性銀行、商業銀行、財務公司和信托投資公司等金融機構根據協議約定相互轉讓本外幣信貸資產的業務行為。故本題應選C選項。[單選題]83.下列不屬于速動資產的是（）。A)存貨B)貨幣資金C)應收賬款D)應收票據答案:A解析:速動資產只包括貨幣資金、短期有價證券及應收款項。故本題應選A選項。[單選題]84.某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產,請附近一家幼兒園為其擔保,該幼兒園()。A)若有超過貸款額的資金可以提供擔保B)若貸款金額較低可以提供擔保C)不能提供擔保D)經銀行同意即可以提供擔保答案:C解析:[單選題]85.在項目技術分析和評估中，最關鍵的評估環節是（）。A)配備一定數量具有一定專業水平的技術專家或技術人員B)評估人員深入實際，調查研究項目的技術與設計方案C)認真核實各項技術方案指標D)搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估答案:D解析:搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估，這是最關鍵的評估環節。[單選題]86.泵機等工程車輛的貸款，比照______貸款的操作辦法執行。A)自用車B)商用車C)經銷商汽車貸款D)機構汽車貸款答案:B解析:[單選題]87.下列工作中，不屬于個貸中心抵押登記崗位的工作職責是______A)辦理抵押登記手續B)取得抵押登記收件回執C)負責監測押品保管情況D)取得他項權利證明答案:C解析:負責抵質押登記工作，核查抵質押登記真實性；領取并及時移交抵押登記回執和權證；通知和監督經營行移交、取回權證和相關資料；管理和維護抵押登記信息，負責抵押登記相關業務數據和信息的統計報送及報表編制。[單選題]88.下列不是貸前調查的基本原則的是（）。A)雙人調查B)實地查看C)獨自調查D)真實反映答案:C解析:貸前調查必須必須遵循和堅持雙人調查、實地查看、真實反映的原則。故本題應選C選項。[單選題]89.（）是指銀行股份有限公司對進出口客戶提供的與其進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A)進口開證B)進口押匯C)進口代付D)進出口貿易融資業務答案:D解析:進出口貿易融資業務是指銀行股份有限公司對進出口客戶提供的與其進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。故本題應選D選項。[單選題]90.一手別墅貸款最長期限是（）。A)10.0B)20.0C)30.0D)45.0答案:C解析:采取房地產抵押擔保方式的消費類個人貸款業務授信期限可放寬至30年。故本題應選C選項。[單選題]91.掌握商談（溝通）技巧不包括（）。A)了解客戶溝通風格B)跟隨自己的溝通風格C)傾聽客戶意見D)進行提問調查答案:B解析:商談（溝通）技巧包括了解客戶溝通風格、傾聽客戶意見、進行提問調查。故本題應選B選項。[單選題]92.下列關于質押和抵押的區別，說法不正確的是（）。[2015年10月真題]A)抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有B)抵押中的債權取得抵押財產的所有權或部分所有權，質押中的債務人保持對質押財產的占有權C)在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押D)質權的標的物為動產和財產權利答案:B解析:B項，抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有，這是質押與抵押最重要的區別。[單選題]93.有形凈值債務率是（）。A)借款人負債總額與資產總額的比率B)負債總額與所有者權益總額之間的比率C)企業負債總額與有形凈值的比率D)企業生產經營所獲得的息稅前利潤與利息費用的比率答案:C解析:有形凈值債務率是企業負債總額與有形凈值的比率。故本題應選C選項。[單選題]94.預收賬款屬于（）。[2014年11月真題]A)流動資產B)非流動資產C)長期負債D)流動負債答案:D解析:流動負債是借款人在生產經營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在一年或在一個營業周期內償還的債務，包括短期借款、應付票據、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。[單選題]95.授信模型監管主體包括總行個人信貸部、一級分行個人信貸部和______。A)個貸作業中心B)經營行C)總行風險管理部D)分行信用管理部答案:A解析:[單選題]96.客戶經理收集出質人資料時，可以不收集的是______。A)出質人合法有效身份證件B)質押物的有效權屬證明C)出質人同意提供質押的承諾書D)出質人配偶同意提供質押的承諾書答案:D解析:客戶經理收集出質人資料時，需要收集出質人合法有效身份證件、質押物的有效權屬證明、出質人同意提供質押的承諾書。[單選題]97.信函預約中約見客戶的效果最好的形式是（）。A)廣告B)請柬C)個人函件D)會議通知答案:C解析:信函通常有個人書信、會議通知、請柬、廣告等，其中采用個人函件的形式約見客戶的效果最好。故本題應選C選項。[單選題]98.財務報告完整性分析中，企業客戶應提供的財務資料不包括（）。A)前三年度審計報告B)前三年度財務報告C)年度審計報告D)最近一期財務報告答案:A解析:企業客戶應提供的財務資料主要包括（1）近三年度及最近一期財務報告（2）年度審計報告。故本題應選A選項。[單選題]99.貸款效益性調查內容不包括（）。[2010年5月真題]A)對借款人過去三年的經營效益情況進行調查B)對借款人當前經營情況進行調查C)對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況進行調查D)對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查答案:D解析:貸款效益性調查內容包括：①對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力；②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性；③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。[單選題]100.以下主要反映企業盈利能力的指標是（）。A)資產負債率B)資產報酬率C)存貨周轉率D)速動比率答案:B解析:資產報酬率集中體現了資產運用效率和資金運用效果之間的關系，反映了企業全部資產的創利能力，其比率越高，表示企業獲利能力越好。故本題應選B選項。[單選題]101.（）和（）分別對移交前后信貸檔案資料的完整性負責。A)信貸檔案管理員，信貸員B)信貸檔案管理員，農商行（農信社）負責人C)信貸員，信貸檔案管理員D)信貸員，農商行（農信社）負責人答案:C解析:信貸員和信貸檔案管理員分別對移交前后信貸檔案資料的完整性負責。故本題應選C選項。[單選題]102.公式'貸款利率=可貸資金成本率+非資金性經營成本率+貸款風險溢價率+預期利潤率'反映的哪種貸款定價模式（）。A)價格領導模式B)成本加成定價模式C)客戶盈利分析模式D)資金成本定價模式答案:B解析:成本加成定價模式：貸款利率=可貸資金成本率+非資金性經營成本率+貸款風險溢價率+預期利潤率。故本題應選B選項。[單選題]103.下面哪一項是不太妥當的抵債資產處置做法（）A)銀行不得擅自使用抵債資產B)抵債資產在處置時限內不可以出租C)抵債資產收取后原則上不能對外出租D)抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式答案:B解析:抵債資產在處置時限內可以暫時出租。[單選題]104.?房抵e貸-經營?借款人年齡應在______周歲以上。A)16B)18C)20D)25答案:C解析:[單選題]105.當債務人不履行義務，沒有清償債權人的債務，但是他又怠于行使自己的債權，對債權人造成了損害，在這種情況之下，債權人可以以自己的名義向債務人的（）來主張權利，這就是所謂的代位權。A)債權人B)債務人C)擔保人D)直系親屬答案:B解析:當債務人不履行義務，沒有清償債權人的債務，但是他又怠于行使自己的債權，對債權人造成了損害，在這種情況之下，債權人可以以自己的名義向債務人的債務人（即次債務人）來主張權利，這就是所謂的代位權。故本題應選B選項。[單選題]106.以下不屬于第一還款來源檢查內容的有______。A)個私業主借款人生產經營狀況B)個私業主借款人財務狀況的安全穩定性C)工薪供職借款人收入的安全穩定性D)擔保機構經營狀況答案:D解析:對個私業主借款人，主要檢查其生產經營、財務狀況安全穩定性與信用狀況，其生產經營性貸款投入小微企業法人的，應對企業法人實體開展貸后檢查；對工薪供職借款人，主要檢查職業、收入安全穩定性與信用狀況。[單選題]107.項目融資貸款的特征不包括（）。A)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資B)借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人C)還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D)貸款用途通常用于購買機器設備答案:D解析:項目融資特征：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資（2）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人（3）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。故本題應選D選項。[單選題]108.抵押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。A)大于B)小于C)等于D)大于或等于答案:D解析:抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。[單選題]109.下列對集團客戶授信準入底線描述錯誤的是（）。A)集團企業成立3年以上，如提供的擔保條件較強的可放寬至1以上B)在本行開立結算賬戶，并愿意接受銀行對其賬戶的監管C)對無經營活動、無資金管理職能、只承擔管理職能的集團公司本部、原則上不予授信D)集團企業具有良好的成長性，年度主營業務收入穩定答案:A解析:集團企業成立3年以上，擔保條件較強的可放寬至2年以上。故本題應選A選項。[單選題]110.項目貸款盡職調查工作一般由()部門負責完成。A)風險管理B)授信審批C)公司業務D)信貸管理答案:C解析:[單選題]111.對于個人購房貸款，______至少組織一次覆蓋1年以內新發放貸款的集中檢查。A)每月B)每季C)每半年D)每年答案:D解析:[單選題]112.?某國的政治風險評級(PR)為75，財務風險評級(FR)為45，經濟風險評級(ER)為20，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險是（）。[2016年6月真題]A)70B)47C)34D)12答案:A解析:在政治風險服務集團(PRS集團)的計算方法中，國家綜合風險(CRR)=0．5X(PR+FR+ER)=0．5X(75+45+20)=70。[單選題]113.客戶經理的（）服務技巧與能力，反映了客戶經理的業務素質，也投射出銀行的企業文化。A)產品跟進B)落實銀企協議C)異常情況D)售后答案:C解析:[單選題]114.應包含項目合法性要件取得情況的貸前調查報告為（）。A)商業銀行固定資產貸款貸前調查報告B)銀行流動資金貸款貸前調查報告C)擔保貸款貸前調查報告D)抵押貸款貸前調查報告答案:A解析:商業銀行固定資產貸款貸前調查報告內容主要包括：①借款人資信情況；②項目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項目情況；⑤項目配套條件落實情況；⑥項目效益情況；⑦項目風險分析；⑧還款能力；⑨擔保情況；⑩銀行業金融機構收益預測；⑩結論性意見。[單選題]115.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。A)商業銀行B)政府司法部門C)政府行政部門D)政府稅務部門答案:C解析:和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經濟發展的形勢。[單選題]116.（）共同參與貸款盡職調查。A)牽頭行與代理行B)牽頭行與參加行C)代理行與參加行D)牽頭行、參加行與代理行答案:B解析:牽頭行與參加行共同參與貸款盡職調查。故本題應選B選項。[單選題]117.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）A)項目建設期貸后管理B)項目探索期貸后管理C)項目試生產期貸后管理D)項目經營期貸后管理答案:B解析:在實踐中，項目貸款的貸后管理主要包括以下三個方面：1、項目建設期貸后管理；2、項目試生產期貸后管理；3、項目經營期貸后管理[單選題]118.下列有形凈值債務率計算公式正確的是（）。A)有形凈值債務率=（負債總額/所有者權益）×100%B)有形凈值債務率=負債總額/（所有者權益－無形資產凈值）×100%C)有形凈值債務率=（所有者權益－無形資產凈值）/負債總額×100%D)有形凈值債務率=（負債總額/無形資產凈值）×100%答案:B解析:[單選題]119.以下關于大數法則的描述錯誤的是（）。A)在介入小微企業信貸之前，應就銀行所在區域的市場特點進行全面的調查分析，準確確定目標市場、目標客戶群B)在利率定價方面可以也應適當高于傳統貸款，同時還應該采取各種手段將各種成本降到最低C)圍繞既定的目標，將小微企業客戶群作為一個集合體，通過概率分析客戶群的相近或相似的行為即風險特征，剖析當中的規律，探索方法，在實踐中確定適合各類小微企業特征的服務模式D)圍繞客戶群的風險管理要求，對相關人員開展專業培訓，制定不同操作標準，研發不同的產品、不同的工作模版、不同的流程答案:B解析:B選項屬于收益覆蓋風險原則。故本題應選B選項。[單選題]120.七級分類必須根據認定權限，嚴格按照分類的標準、（）、程序、要求等進行初分和認定。A)方法B)過程C)途徑D)環境答案:A解析:七級分類必須根據認定權限，嚴格按照分類的標準、方法、程序、要求等進行初分和認定。故本題應選A選項。[單選題]121.微小企業貸款客戶一般單戶融資總額不超過（）萬元。A)10.0B)50.0C)100.0D)200.0答案:B解析:第2部分：多項選擇題，共69題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]122.下列關于個人助業貸款中借款人的條件表述正確的包括______。A)年齡在18周歲（含）以上，借款人年齡和貸款期限之和不超過65歲B)年齡在18周歲（含）以上，借款人年齡和貸款期限之和不超過70歲C)具有完全民事行為能力，且要具有當地戶口D)持有合法有效身份證件答案:AD解析:在當地有固定住所和經營場所[多選題]123.為防范個人一手住房貸款抵押擔保不落實風險，可采取的措施包括______。A)盡可能要求開發商繳納按揭保證金B)在合同條款中約定借款人及時辦理抵押登記的義務和違約責任C)加強抵押房屋登記管理工作，設立專門臺賬D)明確責任人負責對抵押登記手續的督辦工作答案:ABCD解析:[多選題]124.個貸中心抵押登記崗位職責包括______。A)辦理抵質押登記手續B)通知和監督經營行移交、取回權證和相關資料C)對清戶撤押手續及資料進行合規審核D)管理和維護抵押登記信息答案:ABD解析:C檔案管理崗[多選題]125.下列手段能有效防范個人住房貸款假按揭風險的是______。A)優選房地產開發商和按揭合作樓盤B)貸款資金直接劃入購房人賬戶C)謹慎發放開發商內部員工或關聯企業員工按揭貸款D)加強盡職調查答案:ACD解析:[多選題]126.農村個人生產經營貸款（線下）定價應考慮______等因素。A)資金成本B)貸款方式C)監管要求D)惠農政策答案:ABCD解析:貸款利率應綜合考慮農戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風險水平、監管要求、惠農政策等因素，并按照總行利率管理相關規定執行。[多選題]127.經營行對接擬建檔行政村村委會，批量獲取客戶名單及信息，經______、______優選建檔目標客戶。A)村干部評議B)駐村工作隊評議C)村民小組評議D)同行評議答案:AC解析:根據《中國農業銀行惠農e貸操作規程》第十七條規定：?（四）確定建檔目標客戶。經營行對接擬建檔行政村村委會，批量獲取客戶名單及信息，經村干部評議、村民小組評議優選建檔目標客戶。?[多選題]128.關于?網捷貸?的歸屬行，應該是______。A)代發工資白名單客戶的歸屬行為借款人指定還款卡號對應的經辦行。B)個人貴賓客戶的歸屬行為個人貴賓客戶管戶行；借款人在我行有多個管戶行，歸屬行為最大金融資產的管戶行。C)個人住房貸款客戶的歸屬行為個人住房貸款管理行。D)分行預授信客戶的歸屬行為營銷行。答案:BCD解析:代發工資白名單客戶的歸屬行為代發工資業務管理行。[多選題]129.接力貸貸款的優勢在于______。A)購買一手房和二手房都可辦理個人住房接力貸款B)如果父母年齡偏大，按現行規定（借款人年齡貸款年限≤70可辦理的貸款年限較短，月還款壓力較大，可通過指定子女作為共同借款人來延長還款期限C)如果子女目前收入偏低，但預期未來收入情況較好，按現行規定可貸金額較少，可通過增加父母作為共同借款人來增加貸款金額D)支持借款人與近親屬（具體包括兄弟姐妹）的任意一人聯名購房并共同申請貸款的需求答案:ABC解析:[多選題]130.下列關于贖樓貸款說法正確的是______A)贖樓貸款金額不超過申請日在原金融機構的剩余貸款本金B)贖樓貸款期限原則上不超過3個月C)贖樓貸款應采用分期還本付息還款方式D)贖樓貸款利率按個人一般消費貸款的有關規定執行答案:ABD解析:向售房人發放的贖樓貸款金額不超過申請日在原金融機構的剩余貸款本金，且符合外部監管政策；貸款期限原則上不超過3個月；貸款利率按個人一般消費貸款的有關規定執行，并采用一次性還本付息還款方式。[多選題]131.個人二手住房貸款擬交易住房房齡超過一級分行規定的年限的，或一級分行明確的其他情形的，應對擬交易住房進行實地調查，重點核實內容包括______A)交易及評估價格合理性B)抵押物真實性C)房屋居住功能完整性D)售房人收入真實性答案:ABC解析:擬交易住房房齡超過一級分行規定的年限的，或一級分行明確的其他情形的，應對擬交易住房進行實地調查，重點核實交易及評估價格合理性、抵押物真實性、房屋居住功能完整性等。[多選題]132.國家助學貸款風險防范措施包括______。A)客戶經理應約見申請人進行面談，詢問本人基本情況、貸款意愿，核實申請人的真實身份，收集好客戶身份證、戶口簿等相關資料的復印件B)各貸款行應及時足額確保財政貼息到位C)建立借款人信貸檔案，記錄助學貸款違約情況，及時向其所在學校提供違約學生的有關信息，發揮學校協助催收作用D)及時了解借款人畢業后的去向，收集借款人的工作單位、通訊方式等相關信息答案:ABCD解析:[多選題]133.各類風險處理包括______。A)組合信用風險B)客戶信用風險C)操作風險D)合作機構風險答案:ABCD解析:[多選題]134.下列個人商用房樓盤具備申請準入基本條件的是______。A)已竣工驗收時間未超過3年B)已竣工驗收時間超過3年，可運營面積的85%處于正常運營狀態且由分行級房地產優質客戶開發C)已竣工驗收時間超過3年，可運營面積的80%處于正常運營狀態且由總行級房地產優質客戶開發D)已竣工驗收時間超過3年，可運營面積的90%處于正常運營狀態且位于城市商業（商務）核心地段答案:AB解析:[多選題]135.核驗客戶身份證件時應通過______核查借款人的真實身份信息。A)個人信用信息基礎數據庫B)信貸管理系統C)電話客戶單位人事部門D)公安部公民身份信息系統答案:AD解析:[多選題]136.以下屬于個貸作業中心對轄內個貸押品狀態管理工作內容的有______。A)監管押品變動信息B)監管個人一手購房貸款權證歸行率C)監管押品保管情況D)監管押品價值重估答案:AC解析:押品變動、保管[多選題]137.按照資金來源可將信貸業務分為（）。A)本幣信貸業務B)自營貸款C)委托貸款D)境外籌資轉貸款E)外幣信貸業務答案:BCD解析:按照資金來源信貸業務可分為自營貸款、委托貸款和境外籌資轉貸款等。故本題應選BCD選項。[多選題]138.貸款審查事項的基本內容包括（）。A)信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查B)財務因素審查C)信貸業務政策符合性審查D)充分揭示信貸風險E)提出審查結論答案:ABCDE解析:考核貸款審查事項的基本內容。(1)信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查(2)借款人主體資格及基本情況審查(3)信貸業務政策符合性審查(4)財務因素審查(5)非財務因素審查(6)擔保審查(7)充分揭示信貸風險(8)提出審查結論考點貸款審查事項[多選題]139.農商行（農信社）在辦理放款手續時，應注意（）。A)借款人是否已辦理開戶手續B)提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致C)是否按中國人民農商行（農信社）信貸登記咨詢系統的要求及時更新數據信息并發送D)是否按國家外匯管理局的要求報送數據E)是否是借款人本人提款答案:ABCD解析:農商行（農信社）在辦理放款手續時，應注意：（1）借款人是否已辦理開戶手續（2）提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致（3）是否按中國人民農商行（農信社）信貸登記咨詢系統的要求及時更新數據信息并發送（4）是否按國家外匯管理局的要求報送數據。故本題應選ABCD選項。[多選題]140.不可抵押的財產范圍包括（）。A)土地所有權B)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外C)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施D)所有權、使用權不明或者有爭議的財產E)依法被查封、扣押、監管的財產答案:ABCDE解析:不可抵押的財產范圍：（1）土地所有權（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外（3）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施（4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產（5）依法被查封、扣押、監管的財產（6）法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。故本題應選ABCDE選項。[多選題]141.在貸款項目評估中，銀行效益評估包括（）。A)清償性效益評估B)項目敏感性分析C)盈利性效益評估D)流動性效益評估E)銀行效益動態分析答案:CDE解析:貸款項目評估包括：項目建設的必要性評估、項目建設配套條件評估、項目技術評估、借款人及項目股東情況、項目財務評估、項目擔保及風險分擔、項目融資方案和銀行效益評估。其中，銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。[多選題]142.下列關于信貸審查的說法正確的有（）。A)貸款審查只是貸款審批過程中的一個環節B)審查人員如對貸款發放持否定態度．可以決定中止審批C)最終審批人參考審查人員意見后．對是否批準貸款提出明確的意見D)信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使E)貸款審查委員會沒有最終審批權答案:ACD解析:審查人員如對貸款發放持否定態度，也無權決定中止審批．必須走完流程，選項B不正確；貸款審查委員會擁有最終審批權．選項E不對。[多選題]143.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協議后，當（）時，可通過執行擔保來收回貸款本息。A)借款人財務狀況惡化B)違反借款合同C)無法償還本息D)銀行財務狀況惡化E)貸款到期答案:ABC解析:銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同、無法償還本息時，銀行可通過執行擔保來收回貸款本息。擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。[多選題]144.對借款人在授信項下再次或多次申請用信的，僅需對（）進行調查審查。A)授信條件是否發生重大變化B)貸款用途是否真實、合法合規C)增加單筆用信后，借款人收入是否符合還款要求D)借款人的收入、資產、信用記錄E)借款人提供的擔保情況答案:ABC解析:對借款人在授信項下再次或多次申請用信的，僅需對以下內容進行調查審查：（1）授信條件是否發生重大變化（2）貸款用途是否真實、合法合規（3）增加單筆用信后，借款人收入是否符合還款要求（4）其他必要的信息。故本題應選ABC選項。[多選題]145.下列選項中，關于信貸風險管理概念四個要點理解正確的是（）。A)貸款風險管理的基礎是要根據貸款特性的要求，能違背貸款的客觀規律B)貸款風險管理的手段是科學化、現代化、規范化、定量化和綜合化C)貸款風險管理的方式主要是風險分析、識別、計量、控制和處理D)貸款風險管理的目標是要降低風險、減少損失、增強防范能力E)貸款風險管理的目標，就是要分散、轉移、降低和補償風險答案:BCDE解析:[多選題]146.商業銀行擬接受的押品應符合的基本條件有（）A)押品真實存在B)押品權屬關系清晰C)抵押（出質）人對押品具有處分權D)押品符合法律法規規定或國家政策要求E)押品具有良好的變現能力答案:ABCDE解析:商業銀行擬接受的押品應符合的基本條件：（1）押品真實存在；（2）押品權屬關系清晰，抵押（出質）人對押品具有處分權；（3）押品符合法律法規規定或國家政策要求；（4）押品具有良好的變現能力。[多選題]147.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。A)當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高B)對銀行職員的親屬可以給予適當低于一般貸款的價格C)借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低D)在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標E)貸款期限越長，各種變動出現的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大答案:CDE解析:A項，當貸款供大于求時，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款價格降低；B項，借款人的信用及與銀行的關系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素，這里所指的關系，是指借款人與銀行正常的業務關系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務的情況等，而非親屬關系。[多選題]148.在市場需求預測分析中，估計潛在的市場需求總量時，與其有關的直接因素包括（）。A)單位產品的價格B)市場所在區域的面積C)購買者的平均購買量D)市場所在區域基礎設施情況E)給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量答案:ACE解析:潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大營銷量之和。總市場潛量可表示為：Q=npq。[多選題]149.通過債務重組，（），同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。A)借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力B)能夠追加或者完善擔保條件C)能夠使銀行債務先行得到部分償還D)能夠使銀行貸款損失風險減少E)能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷答案:ABCDE解析:具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：①通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力；②通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷；③通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件；④通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還；⑤通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。故A、B、C、D、E選項均符合題意。[多選題]150.商業銀行加強貸款合同管理的實施要點包括（）。[2015年10月真題]A)加強貸款合同規范性審查管理B)修訂和完善貸款合同等協議文件C)實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施D)做好有關配套和支持工作E)建立完善有效的貸款合同管理制度答案:ABCDE解析:[多選題]151.關于貸款抵押風險，下列說法不正確的有()。A)法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗證，否則合同就無效B)貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無效，導致抵押關系無效C)未經所有權人同意就擅自抵押的，抵押關系無效，但不構成侵權D)對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵E)重復質押行為會給銀行貸款帶來風險答案:ACE解析:A項，法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。C項，未經所有權人同意就擅自抵押的，不但抵押關系無效，而且構成侵權。E項，重復抵押行為給銀行貸款帶來風險；而在質押擔保中，由于質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在重復質押行為。[多選題]152.原則上，需要填報不良貸款移交表，報分管主任簽批后，將貸款資料移交資產保全部門的情形有（）。A)按期限管理劃分逾期3個月未歸還的貸款B)按五級分類管理劃分為后三類的貸款C)按七級分類管理劃分為后三類的貸款D)按七級分類管理劃分為后五類的貸款E)按期限管理劃分逾期1個月未歸還的貸款答案:ABC解析:原則上，按期限管理劃分逾期3個月未歸還的貸款或按五級分類管理劃分為后三類或按七級分類管理劃分為后三類的貸款，需填報不良貸款移交表。故本題應選ABC選項。[多選題]153.評價一個項目清償能力的指標有（）。A)財務凈現值B)資產負債率C)貸款償還期D)利息備付率E)償債備付率答案:BCDE解析:項目清償能力分析可通過以下指標進行：資產負債率、貸款償還期、利息備付率、償債備付率。[多選題]154.銀行調查人員必須不斷跟蹤考察集團客戶的狀況，包括（）等變動情況。A)資本數額B)股權結構C)經營范圍D)人事關系E)授信額度答案:ABCD解析:銀行調查人員必須不斷跟蹤考察集團客戶的狀況，包括其資本數額、股權結構、資產負債平衡情況、經營范圍、人事關系等各種變動事項，盡量準確地掌握集團客戶的組織結構，為授信風險的控制提供真實信息和重要依據。故本題應選ABCD選項。[多選題]155.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。A)債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的B)債務人故意'懸空'貸款逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的C)債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的D)債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定，以其合法資產抵償銀行貸款本息的E)債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的答案:ABCDE解析:可以對債務人實施以資抵債的情形包括（1）債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定以其合法資產抵償貸款本息的（2）債務人故意'懸空'貸款、逃避還貸責任，債務人改制，債務人關閉、停產，債務人擠占挪用信貸資金等其他情況出現時，農商行（農信社）不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的（3）債務人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給農商行（農信社）的財產抵償貸款本息的。故本題應選ABCDE選項。[多選題]156.客戶評級主標尺主要有哪些基本特征?（）A)主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分B)主標尺應該將違約概率連續且沒有重疊地映射到風險等級C)風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級D)客戶可以集中在單個風險等級E)違約率映射要綜合考慮銀行現有的評級和客戶分布答案:ABCE解析:D項，客戶不能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數不能超過總體客戶數的一定比例。[多選題]157.貸款擔保的作用主要體現在以下哪些方面?()A)協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行B)降低銀行貸款風險C)降低信貸資金使用效率D)促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況E)鞏固和發展信用關系答案:ABDE解析:在我國市場經濟建立和發展過程中，銀行開展擔保貸款業務具有重要的意義。擔保的作用主要表現在以下四個方面：①協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行；②降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率；③促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況；④鞏固和發展信用關系。[多選題]158.根據債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為（）。A)自主型B)杠桿型C)行政型D)吸收型E)司法型答案:AE解析:根據債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為自主型和司法型。[多選題]159.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險，可以采取的措施包括()。A)要求借款人或者通過借款人要求項目相關方投保商業保險B)要求借款人使用金融衍生工具對沖相關風險C)要求發起人提供資金缺口擔保D)要求借款人簽訂長期供銷合同E)貸款人要求項目相關方提供完工擔保答案:ABCDE解析:貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。[多選題]160.企業流動資產周轉率越快，說明（）。A)企業以相同的流動資產占用實現的主營業務收入越多B)企業利用流動資產進行經營活動的能力差C)企業流動資產的運用效率越高D)企業的償債能力和盈利能力越高E)企業流動資產的運用效率越低答案:ACD解析:企業流動資產周轉率越快，周轉次數越多，表明企業以相同的流動資產占用實現的主營業務收入越多，說明企業流動資產的運用效率越高，進而使企業的償債能力和盈利能力均得以增強。故本題應選ACD選項。[多選題]161.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。A)借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款B)借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重