試卷科目：信貸中級考試信貸中級考試(習題卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共121題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.公司信貸的基本要素不包括（）。A)交易對象、信貸產品、信貸金額B)存款業務和貸款業務C)信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃D)擔保方式和約束條件答案:B解析:[單選題]2.關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是（）。A)用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況B)指標小于0時，目標區域信貸增長相對較快C)指標過大說明區域信貸增長速度過慢D)擴張系數過大或過小都可能導致風險上升答案:D解析:該指標反映目標區域信貸規模變動對區域風險的影響。指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎縮狀態；指標過大則說明區域信貸增長速度過快。擴張系數過大或過小都可能導致風險上升。該指標通常考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險。[單選題]3.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。A)抵押B)質押C)保證D)融資答案:D解析:風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權實現的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質押、保證等。[單選題]4.?固定資產或項目貸款應提供項目有關批文、證照和自有資金證明等資料復印件，屬于大額貸款報送資料中的（）。A)一般性資料B)關鍵資料C)貸款合同和合作協議D)省聯社要求提供的其他貸款資料答案:B解析:[單選題]5.以下關于個貸業務押品管理的說法中，正確的是______。A)個貸客戶經理應不定期與房屋登記機構溝通聯系，獲取合作樓盤辦理首次初始登記、首筆轉移登記等信息，及時調整合作樓盤類型B)完成初始登記并開始辦理房屋權證的貸款，應在12個月內完成轉移登記C)客戶取得房屋權證的貸款，應在6個月內辦妥他項權證D)已具備辦證條件的樓盤，抵押人拒不配合的，要采用寄送律師函等手段督促抵押人配合完成權證辦理答案:D解析:[單選題]6.保證金本息足以覆蓋商票融資本息的，融資期限原則上不超過（）年。A)一B)三C)五D)七答案:A解析:保證金本息足以覆蓋商票融資本息的，融資期限原則上不超過一年。故本題應選A選項。[單選題]7.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區別的理解，錯誤的是（）。A)項目可行性研究一般由項目業主發起，貸款項目評估一般由貸款銀行發起B)項目評估發生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權威性C)項目可行性研究側重全面研究，貸款項目評估側重對所發現或關心問題的研究D)項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策答案:D解析:D項，項目可行性研究報告是項目業主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進行最終決策的依據，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務的。[單選題]8.農商行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）萬元以上（）萬元以下罰款。A)1，5B)5，10C)5，50D)10，50答案:C解析:農商行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款。故本題應選C選項。[單選題]9.銀行對項目環境條件分析時，()不屬于項目建設條件中的運輸條件分析的內容。A)裝、卸、運、儲環節的能力B)廠內、廠外的運輸方式和設備C)廠址選擇條件D)各類物資運輸量和運輸距離答案:C解析:運輸條件包括廠內、廠外的運輸方式和設備；裝、卸、運、儲環節的能力；各類物資運輸量和運輸距離。運輸條件分析就是要分析運輸方式的選擇是否合理、運輸設備是否安全可靠、運輸環節是否連續協調，以及運輸距離是否經濟合理等。[單選題]10.下列關于資金結構的理解，正確的是（）。A)資金結構是指所有者權益占總資產的比例B)客戶資金來源結構直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力C)客戶的資金結構可不與資產轉換周期相適應D)客戶借入資金屬于長期資金答案:B解析:A項，資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，不僅僅指所有者權益占總資產的比例。C項，客戶的資金結構應與資產轉換周期相適應，資產轉換周期較短、轉換頻繁的客戶應搭配短期負債；資產轉換周期長的客戶，融資需求更多的是穩定的長期資金，此時應搭配長期負債。D項，客戶借入資金主要包括流動負債與長期負債，其中流動負債屬于短期資金，長期負債屬于長期資金。[單選題]11.下列財產，可以設定抵押的是（）。A)自留山B)土地所有權C)土地使用權D)學校教學樓答案:C解析:[單選題]12.信貸業務政策符合性審查不包括（）。A)借款用途是否合法合規B)客戶準入及借款用途是否符合銀行、客戶、行業、產品等信貸政策C)借款人的信用等級評定、授信額度核定、定價、期限、支付方式等是否符合銀行信貸政策制度D)借款人申請貸款是否履行了法律法規或公司章程規定的授權程序。答案:D解析:借款人申請貸款是否履行了法律法規或公司章程規定的授權程序是借款人主體資格及基本情況審查內容。信貸業務政策符合性審查包括：①借款用途是否合法合規，是否符合國家宏觀經濟政策、產業行業政策、土地、環保和節能政策以及國家貨幣信貸政策等。②客戶準入及借款用途是否符合銀行區域、客戶、行業、產品等信貸政策。③借款人的信用等級評定、授信額度核定、定價、期限、支付方式等是否符合銀行信貸政策制度。[單選題]13.分類管理中計提準備是指農商行（農信社）要根據七級分類結果，按照金融企業呆賬準備提取相關管理規定，提取（）和專項準備。A)一般準本B)特殊準備C)專項準備D)個案準備答案:A解析:計提準備。農商行（農信社）要根據七級分類結果，按照金融企業呆賬準備提取相關管理規定，提取一般準備和專項準備。故本題應選A選項。[單選題]14.關于下列房地產抵押描述錯誤的是()A)以出讓方式取得的國有建設用地使用權可單獨抵押,該國有土地上的房屋不必同時抵押B)以依法取得的國有土地上的房屋抵押的應當將房屋占用范圍內的國有建設用地使用權同時抵押C)以在建工程抵押的,應將在建工程范圍內的建設用地使用權連同在建工程的投入資產同時抵押D)在辦理貸款抵押擔保時應當優先選擇現房以出讓方式取得的國有建設用地使用權及其他價值相對穩定的、變現能力較強的抵押物。答案:A解析:[單選題]15.某地區擁有豐富的淡水資源，因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。A)人力資源B)客戶資源C)產品分工D)產銷分工答案:D解析:基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業是地區政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業成立的動機是基于產銷分工。[單選題]16.（）是指農商行根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。A)貸款支付B)實貸實付C)受托支付D)自主支付答案:B解析:實貸實付是指農商行根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。故本題應選B選項。[單選題]17.（）是指在基礎財務數據測算與分析的基礎上，根據國家現行財稅制度及有關規定，測算財務效益指標，評估項目的盈利能力和清償能力，據以判別項目的財務可行性。A)不確定性分析B)評估項目資金成本C)財務效益評估D)銀行相關效益與風險評估答案:C解析:中文[單選題]18.以下不屬于需停牌的重大風險信號類型的是______。A)被監管行發生大額風險，負面影響較大，需要立即整頓清理B)被監管行清理整頓期間風險狀況繼續惡化C)被監管行發生大額風險，負面影響較大，且形成風險的原因暫時無法消除D)被監管行經營管理不善，尚未產生重大風險隱患或造成嚴重不良影響答案:D解析:[單選題]19.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由（）為其承擔還本付息的責任。A)抵押人B)質押人C)出質人D)保證人答案:D解析:對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任。故本題應選D選項。[單選題]20.循環額度貸款通常是（）。A)短期貸款B)中期貸款C)長期貸款D)貸款期限不一定答案:A解析:循環額度貸款是指對生產經營和資金周轉流動連續性強、有經常性的短期循環用款需求的工商企業提供的可循環的人民幣短期貸款。故本題應選A選項。[單選題]21.貸款質押的最主要風險因素是（）。[2010年5月真題]A)虛假質押風險B)司法風險C)匯率風險D)操作風險答案:A解析:目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要的風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。[單選題]22.()指發卡機構與持卡人約定的待持卡人歸還當期應還款項或最低還款額的最后日期A)還款日B)銀行記賬日C)對賬單日D)到期還款日答案:D解析:[單選題]23.()指貸記卡持未能在到期還款日(含)前償還最低還款額,按規定應向發卡機構支付的款項。A)分期付款B)滯納金C)最低還款額D)超限費答案:B解析:[單選題]24.下列不屬于虛擬資產的有（）。A)貶值的存貨B)待攤費用C)長期待攤費用D)待處理流動資產和固定資產損失答案:A解析:虛擬資產包括待攤費用、長期待攤費用、待處理流動資產和固定資產損失。故本題應選A選項。[單選題]25.公路收費權的質押率不得操過()。A)80%B)65%C)70%D)75%答案:C解析:[單選題]26.可用于質押的黃金包括記賬式黃金和在上海黃金交易所托管的黃金（標準金）；授信期限在（）年以內。A)1.0B)3.0C)5.0D)10.0答案:A解析:可用于質押的黃金包括記賬式黃金和在上海黃金交易所托管的黃金（標準金）；授信期限在1年以內。故本題應選A選項。[單選題]27.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經營范圍的分析，下列說法正確的是（）。A)要關注目前客戶經營范圍是否在注冊范圍內(經營特種業務的要有?經營許可證?)、客戶經營范圍的演變B)客戶主營業務由原來側重貿易轉向實業屬于產品轉換型演變C)對于客戶經營行業集中的，要特別引起警覺D)要注意客戶經營的諸多業務之間是否具有獨立性、主營業務是否突出答案:A解析:B項，客戶由原來側重貿易轉向實業或由原來側重實業轉向貿易屬于行業轉換型演變；C項，對經營行業分散、主營業務不突出的客戶應警覺；D項，要注意客戶經營的諸多業務之間是否存在關聯性、主營業務是否突出。[單選題]28.只有實行貸款風險管理，將貸款（）降到最低限度，才能實現并提高銀行自身的經濟效益。A)風險損失B)投資損失C)膨脹損失D)自然損失答案:A解析:[單選題]29.股票、債券、保單擔保貸款屬于()。A)抵押擔保貸款B)動產擔保貸款C)不動產擔保貸款D)權利財產擔保貸款答案:D解析:股票、債券、保單擔保貸款都是以權利財產為擔保而申請的貸款，因而屬于權利財產擔保貸款。[單選題]30.損益表是根據（）的原理編制成的。A)利潤＝收入一費用B)所有者權益＝資產－負債C)主營業務利潤＝主營業務收入凈額－主營業務成本D)現金流出＝收入－總資產答案:A解析:[單選題]31.如果保證合同未約定保證期間或約定不明，并且債權人一直未要求保證人承擔保證責任，那么在()之后，保證人免除保證責任。A)主債務履行期屆滿之日起24個月B)主債務履行期屆滿之日起6個月C)主債務合同生效之日起24個月D)主債務履行期屆滿之日起13個月答案:B解析:就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定；如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起6個月，在上述規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任。[單選題]32.金融產品介紹的關鍵點，是（）。A)客戶經理能否熟練地介紹產品B)客戶經理能否熟練地將金融產品的特性轉換成客戶實在的特殊利益C)客戶經理能否從各種角度發現金融產品的特性D)客戶經理能否發現客戶最關心的利益點答案:B解析:金融產品介紹的關鍵點，是客戶經理能否熟練地將金融產品的特性轉換成客戶實在的特殊利益。只有對客戶帶來特殊利益的產品才能打動客戶，讓客戶產生想要的欲望；沒有想要的欲望產生，就不會有購買的行為發生。故本題應選B選項。[單選題]33.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，（）可能就是它唯一可行的選擇。A)單一營銷策略B)低成本策略C)專業化策略D)交叉營銷策略答案:C解析:[單選題]34.貸款利率定價支持部門不包括以下（）。A)財務會計部門B)信貸管理部門C)市場營銷部門D)農商行董事會答案:D解析:貸款利率定價支持部門包括財務會計部門、信貸管理部門、市場營銷部門。故本題應選D選項。[單選題]35.對信貸運行過程的監測預警是通過()實現的。A)建立科學的貸前調查體系，對申貸人系統調查B)建立嚴格貸前審批程序，對貸款申請逐一把關C)建立科學的貸后檢查，對貸款人隨時檢查D)建立科學的監測預警指標體系，并觀察其發展變化過程答案:D解析:對信貸運行過程的監測預警是通過建立科學的監測預警指標體系，并對其發展變化過程進行觀察來實現的，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。[單選題]36.某市四家國有商業銀行在某年內累計接收抵債資產170萬元，已處置抵債資產90萬元，待處置抵債資產80萬元，則抵債資產年處置率為（）。A)52．94％B)51．11％C)48．23％D)47．06％答案:A解析:[單選題]37.以下哪項不屬于對借款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性調查核實的內容（）。A)借款人提供的資料是否完整、真實、有效B)借款人（擔保人）身份是否真實C)借款人信用記錄是否符合規定D)借款人的生活狀況答案:D解析:主要審核：（1）提供的資料是否完整、真實、有效（2）借款人（擔保人）身份是否真實（3）信用記錄是否符合規定（4）借款用途是否真實、合法（5）借款人是否具有足夠的還款能力（6）保證人擔保能力是否充足（7）合理評估抵質押物價值。（8）對經營類業務（個人商用房貸款除外）應調查借款人經營行為的合法合規性、經營管理能力、生產經營狀況等（9）對經營類業務實行實地調查，，并對抵押物狀況進行核實。故本題應選D選項。[單選題]38.代理行按照貸款承諾份額計算成員行的放款金額，并于提款日前（）個工作日書面通知其他成員行。A)1.0B)3.0C)5.0D)7.0答案:C解析:代理行按照貸款承諾份額計算成員行的放款金額，并于提款日前5個工作日書面通知其他成員行。故本題應選C選項。[單選題]39.（）是指責任追究應根據客觀事實，對不良資產形成、管理和處置過程中的主客觀因素，進行客觀、全面的調查分析，準確認定責任和落實責任追究。A)實事求是原則B)區別對待原則C)客觀公正原則D)盡職免責原則答案:A解析:實事求是原則是指責任追究應根據客觀事實，對不良資產形成、管理和處置過程中的主客觀因素，進行客觀、全面的調查分析，準確認定責任和落實責任追究。故本題應選A選項。[單選題]40.各級行應至少每年一次對轄內農戶信息檔案數據和建檔操作流程進行檢查。其中，一級分行抽查要覆蓋______的二級分行，二級分行檢查要覆蓋______經營行。A)10%、30%B)20%、50%C)30%、100%D)50%、100%答案:C解析:各級行應至少每年一次對轄內農戶信息檔案數據和建檔操作流程進行檢查。其中，經營行需入戶抽查的農戶信息檔案數量不低于檢查時點經營行已生效白名單農戶信息檔案的5%，抽查行政村數量不低于有生效白名單建檔行政村的10%；一級分行抽查要覆蓋30%的二級分行，二級分行檢查要覆蓋全部經營行。[單選題]41.融資性擔保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣()萬元。A)100B)200C)300D)500答案:D解析:監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。[單選題]42.一旦貸款風險來臨，或（），或分散，或部分承擔。A)轉移B)移動C)逃跑D)撤離答案:A解析:一旦貸款風險來臨，或轉移，或分散，或部分承擔，這樣，即使產生貸款風險也不會給銀行帶來過大的資金損失。故本題應選A選項。[單選題]43.放款執行部門，它首先應獨立于（），以避免利益沖突。A)中臺授信審批部門B)合同審查部門C)前臺營銷部門D)法律監管部門答案:C解析:放款執行部門，它首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突。其次還應獨立于中臺授信審批部門。這是因為放款執行部門除需承擔貸款前提條件核準職能外，還承擔業務合規性審查、合同審查，以及逐筆支付審核等多項工作，而中臺授信審批部門承擔的業務審查工作繁重，難以完成好放款審核工作，也難以對經自己審查同意的貸款提出合規性質疑。故本題應選C選項。[單選題]44.以下不屬于B類個貸客戶經理可以調查的業務品種的是______。A)二手房按揭貸款B)房抵貸-消費C)房抵貸-經營D)保捷貸答案:C解析:B類資格僅可調查非經營類個人貸款[單選題]45.按份共有人對共有的不動產或者動產按照其()享有所有權A)權利大小B)份額C)取得權利時間順序D)關系答案:B解析:[單選題]46.（）是指各級審貸人員本著對農商行（農信社）負責的態度，按照既有利于控制風險、又有利于業務健康發展的要求，全面真實地反映信貸業務及風險的實際情況，客觀地對報審項目進行評價。A)客觀公正B)依法審貸C)獨立審貸D)分級審批答案:A解析:[單選題]47.按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。A)審批制、核準制和備案制B)核準制、備案制C)審批制、核準制D)審批制、備案制答案:A解析:在進行項目審批的審查時，應對項目適應流程是否恰當進行審查。按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。[單選題]48.國家稅務總局在《關聯企業間業務往來稅務管理規程》中規定，企業的董事或經理等高級管理人員（）或有一名以上（含一名）常務董事是由另一企業所委派的等可以認定為關聯企業。A)1/3以上B)一半以上C)2/3以上D)全部答案:B解析:國家稅務總局在《關聯企業間業務往來稅務管理規程》中規定，企業的董事或經理等高級管理人員一半以上或有一名以上（含一名）常務董事是由另一企業所委派的等。故本題應選B選項。多選題：(共88小題，總分：176分)[單選題]49.個人經營性貸款貸款期限原則上控制在（）年以內。A)1.0B)2.0C)3.0D)較難答案:B解析:[單選題]50.以下不屬于個人信貸業務盡職監督檢查內容的是______。A)個人信貸業務基礎管理情況B)個人信貸業務合規管理情況C)個人信貸業務重點風險管理情況D)個人信貸條線員工經商辦企業情況答案:D解析:（1）個人信貸業務基礎管理情況。包括但不限于組織管理體系、崗位設置、國家宏觀調控政策執行、反洗錢履職、盡職監督履職等。（2）個人信貸業務合規管理情況。包括但不限于在受理調查、授信執行、抵押登記、貸后管理等環節業務操作合規情況。（3）個人信貸業務重點風險管理情況。包括但不限于虛假按揭、虛假借款主體、貸款資金流向、受托支付執行情況、押品管理、盡職調查開展情況等重點工作開展情況。[單選題]51.以下不屬于審貸分離形式的是（）。A)地區分離B)部門分離C)崗位分離D)權責分離答案:D解析:審貸分離形式有地區分離、部門分離、崗位分離三種形式。[單選題]52.固定資產投資評估中，（）是按項目擬定建設規模、產品方案、建設內容，對項目建設所需費用進行的評估。A)靜態投資評估B)動態投資評估C)全面投資評估D)單項投資評估答案:A解析:中文[單選題]53.關于個貸客戶經理資產質量管理，以下說法錯誤的是______。A)個貸作業中心負責對申請人進行審核，確定任職資質、職業素養、業務能力等是否滿足條件，并簽署審批意見B)見習期內，新準入的客戶經理可單獨辦理個人住房貸款業務，并承擔經辦貸款的主要調查責任C)當個貸客戶經理達到暫停全部個人貸款調查權標準，經6個月專職開展清收工作后，管理的個人貸款不良率仍超過風險預警標準時，應取消個貸客戶經理執業資質D)被實施降級處理和取消執業資格后重新上崗的個貸客戶經理可免除見習期答案:B解析:[單選題]54.下列通常不能反映盈利能力的指標有（）。A)銷售毛利率B)營業利潤率C)成本費用利潤率D)負債權益比率答案:D解析:通常反映盈利能力的指標有以下幾個（1）銷售毛利率（2）營業利潤率（3）稅前利潤率與凈利潤率（4）成本費用利潤率（5）總資產報酬率。故本題應選D選項。[單選題]55.某企業2014年未資產負債反映的資產總額為840萬元,負債總額為552萬元,利潤表反映利潤總額為300萬元,那么該企業2014年未所有者權益是()萬元。A)588B)540C)288D)252答案:C解析:[單選題]56.訴訟時效從債務人應當還款之日起算，但在3年期間屆滿之前，債權人提起訴訟、向債務人提出清償要求或者債務人同意履行債務的，訴訟時效中斷；從中斷時起，（）計算訴訟時效期間。A)不再B)繼續C)重新D)債權人決定如何答案:C解析:訴訟時效從債務人應當還款之日起算，但在3年期間屆滿之前，債權人提起訴訟、向債務人提出清償要求或者債務人同意履行債務的，訴訟時效中斷；從中斷時起，重新計算訴訟時效期間（仍然為3年）。故本題應選C選項。[單選題]57.國家稅務總局在《關聯企業間業務往來稅務管理規程》中規定，企業相互間直接或間接持有其中一方的股份總和達到（）的可以認定為關聯企業。A)10%或以上B)15%或以上C)20%或以上D)25%或以上答案:D解析:國家稅務總局在《關聯企業間業務往來稅務管理規程》中規定，企業相互間直接或間接持有其中一方的股份總和達到25%或以上的可以認定為關聯企業。故本題應選D選項。[單選題]58.下列屬于商業銀行固定資產貸款貸前調查報告內容特殊要求的是（）。A)借款人基本情況B)借款人財務狀況C)資金用途D)項目配套條件落實情況答案:D解析:固定資產貸款貸前調查報告內容除需滿足貸前調查報告內容一般要求外，還需包括有關用款項目的以下內容:項目合法性要件取得情況、技資估算與資金籌措安排情況、項目建設必要性及技術情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、項目風險分析[單選題]59.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。A)1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列人保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理B)1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后退還給貸款人C)1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫D)1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行答案:A解析:商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。[單選題]60.保證人的保證限額等于（）。A)信用風險限額B)信用風險限額+在銀行資產C)信用風險限額-對銀行負債D)信用風險限額+未來收人現值答案:C解析:保證人的保證限額，是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行的負債(包括或有負債)得出的數值。[單選題]61.在農商行（農信社）的信貸管理中，首先追求的應是貸款的是（）。A)效益性B)流動性C)安全性D)及時性答案:C解析:在農商行（農信社）的信貸管理中，首先追求的應是貸款的是安全性。故本題應選C選項。[單選題]62.下列不屬于實現債權的費用的是（）。A)訴訟費B)主債權C)鑒定評估費D)公證費E執行費答案:B解析:實現債權費用一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執行費等費用。故本題應B選項。[單選題]63.商業銀行不接受為保證人的有（）。A)金融機構B)從事經營活動的事業法人C)企業法人的職能部門D)自然人答案:C解析:商業銀行不接受下列單位作為保證人：（1）國家機關，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外（2）以公益為目的的事業單位、社會團體：學校、幼兒園、醫院、科學院、圖書館、廣播電臺、電視臺等（3）無企業法人的書面授權或者超出企業法人書面授權范圍提供保證的企業法人的分支機構（4）企業法人的職能部門。故本題應選C選項。[單選題]64.在項目評估的現金流量分析中，全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，__________不作為現金流人，__________和__________不作為現金流出。（）[2014年11月真題]A)借款；借款利息；本金的償還B)本金的償還；借款利息；借款C)資產；借款利息；本金的償還D)借款利息；借款；本金的償還答案:A解析:全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量，即借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現金流量表時，借款利息應作為現金流出。[單選題]65.A企業在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業集團因季節性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現不足，無法償還在B銀行的貸款。下列各項中表述正確的是()。A)B銀行業務部門客戶經理對A企業展期條件審查核實后，可直接批準企業展期申請B)A企業應在到期前向銀行提出貸款展期申請C)為確保企業足額還款且不影響其正常生產，B銀行可同意企業展期期限為兩年D)若A企業未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉人次級類貸款答案:B解析:借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。A項，貸款展期的審批實行分級審批制度，銀行應根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的，應當報上級機構審批；C項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；D項，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。[單選題]66.一旦企業銷貨與收款在時間上拉開距離，凈營業利潤便與經營活動的現金凈流量不一致，按（）原則計算的經營活動現金凈流量，就顯得更加真實可靠。A)權責發生制B)收付實現制C)應收應付制D)收付往來制答案:B解析:一旦企業銷貨與收款在時間上拉開距離，凈營業利潤便與經營活動的現金凈流量不一致。在此情形下，按收付實現制原則計算的經營活動現金凈流量，就顯得更加真實可靠。故本題應選B選項。[單選題]67.公司貸款中，（）可作為業務部門上級領導進行判斷的基礎性信息。A)貸前調查B)業務人員個人承諾C)業務人員撰寫的會談紀要D)銀行業務人員當面匯報答案:C解析:面談后，業務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。[單選題]68.對公司客戶進行貸前調查與分析時，調查財務的總體狀況屬于（）。A)申請人的背景調查與分析B)申請人經營狀況的調查與分析C)申請人財務狀況的調查與分析D)擔保人的調查與分析答案:C解析:[單選題]69.下列關于個人一手商用房貸款開發商保證金說法不正確的有______。A)為防范借款人信用風險，可要求開發商繳納一定比例的保證金B)一般來說保證金比例越高，開發商承擔擔保責任意愿越強C)對于總、分行級優質房地產客戶，保證金可適當進行減免D)保證金的留存期限一般止于階段性擔保到期答案:B解析:[單選題]70.（）授信對象為近12個月連續已繳納個人所得稅的客戶。A)繳納公積金人群B)繳納個人所得稅人群C)繳納社保人群D)關系人答案:B解析:繳納個人所得稅人群：授信對象為近12個月連續已繳納個人所得稅的客戶。故本題應選B選項。[單選題]71.下列選項中（）不屬于信貸中臺部門。A)信貸審批及管理部門B)風險管理部門C)稽核部門D)合規部門答案:C解析:信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，如信貸審批及管理部門、風險管理部門、合規部門、授信執行部門等[單選題]72.借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應按照借款合同的有關條款規定辦理，或在（）的合理時間內向農商行（農信社）提出書面申請，并得到農商行（農信社）同意。A)實際提款之前B)原計劃提款日C)原計劃提款日以前D)原計劃提款日以后答案:C解析:變更提款計劃及承擔費的收取。借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應按照借款合同的有關條款規定辦理，或在原計劃提款日以前的合理時間內向農商行（農信社）提出書面申請，并得到農商行（農信社）同意。故本題應選C選項。[單選題]73.授信額度是指銀行在客戶授信限額內，根據和最終決定給予客戶的授信總額。()A)客戶的還款能力；客戶的信用狀況B)客戶的規模狀況；銀行的客戶政策C)客戶的還款能力；銀行的客戶政策D)客戶的信用狀況；銀行的客戶政策答案:C解析:[單選題]74.授信用途為季節性或臨時性或周轉性質流動資金，或一次性的業務擴展需要，業務期限在一年以內的，原則上同時以凈資產公式測算法和營運資金公式測算法測算，以凈資產公式測算值以及營運資金公式測算值的（）孰低確定授信額度理論值。A)一倍B)兩倍C)三倍D)四倍答案:B解析:授信用途為季節性或臨時性或周轉性質流動資金，或一次性的業務擴展需要，業務期限在一年以內的，必須同時以凈資產公式測算法和營運資金公式測算法測算，以凈資產公式測算值以及營運資金公式測算值的兩倍孰低確定授信額度理論值。故本題應選B選項。[單選題]75.一般流動資金貸款期限在一年內，固定資產投資期限也在（）年內。A)1~2B)2~3C)3~5D)5~8答案:B解析:融資期限相對較短，一般以流動資金為主，小部分融資補充固定資產投資，但甚少大型固定資產投資貸款，一般流動資金貸款期限在一年內，固定資產投資期限也在2~3年內。故本題應選B選項。[單選題]76.?借款人不能償還對其他債權人的債務?屬于（）。A)正常類貸款B)關注類貸款C)次級類貸款D)可疑類貸款答案:C解析:?借款人不能償還對其他債權人的債務?屬于次級類貸款的主要特征之一。[單選題]77.以下不可作為個人助業貸款對象的是______。A)集體企業的承包經營者B)個人獨資企業投資人C)合伙企業合伙人D)私營企業的承包人或承租人答案:A解析:[單選題]78.抵押期間，商業銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應()。A)償還銀行債權B)歸銀行所有，由銀行支配C)存人銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理D)歸企業所有，由企業自行支配答案:C解析:抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存入商業銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理；對于抵押物出險后所得賠償數額不足清償部分，商業銀行可以要求借款人提供新的擔保。[單選題]79.農商行（農信社）要按照有利于抵債資產經營管理和保管的原則，確定抵債資產（），指定（），并明確各自職責。A)經營管理責任人，保管責任人B)經營管理主責任人，保管責任人C)經營管理主責任人，保管主責任人D)經營管理責任人，保管主責任人答案:B解析:農商行（農信社）要按照有利于抵債資產經營管理和保管的原則，確定抵債資產經營管理主責任人，指定保管責任人，并明確各自職責。故本題應選B選項。[單選題]80.以非信用方式發放且貸款額度50萬元（含）以下的線下農戶貸款，客戶經理每年抽查貸款戶數不低于其在當年年初管理的農戶貸款客戶數量的______。A)0.05B)0.1C)0.2D)0.3答案:A解析:以信用方式發放且貸款額度30萬元（含）以下的農戶貸款，客戶經理每年抽查貸款戶數不低于其在當年年初管理的農戶貸款客戶數量的10%。以非信用方式發放且貸款額度50萬元（含）以下的農戶貸款，客戶經理每年抽查貸款戶數不低于其在當年年初管理的農戶貸款客戶數量的5%。[單選題]81.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）的調查手段，分析銀行可承受的風險。A)定性模型B)定量模型C)定性與定量相結合D)數據結合推理答案:C解析:在進行貸前調查的過程中，有大量信息可供業務人員選擇，此時業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過定性與定量相結合的調查手段，分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供重要依據。[單選題]82.將各個生產環節的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。A)比例系數法B)資產負債表法C)趨勢分析法D)分項詳細估算法答案:D解析:分項詳細估算法是先計算各個生產經營環節的流動資金需用額，然后把各個環節的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過?流動資金估算表?進行。[單選題]83.（）是指項目一定時期（如1年）內為生產和銷售產品而花費的全部成本和費用。A)經營成本B)總成本費用C)固定成本D)可變成本答案:B解析:中文[單選題]84.?某銀行信貸審查人員在對一家借款企業進行財務分析時，發現該企業近3年來的流動資金占總資產比例沒有太大變化，但速動資產比例在逐年減少，而存貨和其他應收款占比逐年增加，反映出企業營運資金有所沉淀，資金使用效率逐步惡化，該信貸審查人員在對企業進行財務分析時，主要運用了（）。[2015年10月真題]A)結構分析法和趨勢分析法B)因素分析法和比較分析法C)結構分析法和比率分析法D)比較分析法和趨勢分析法答案:A解析:結構分析是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。趨勢分析法是將客戶連續數期的財務報告中的相同項目的絕對數或相對數進行比較，以揭示它們增減變化趨勢的一種方法。該信貸人員將企業近3年來的流動資金占總資產比例、速動資產比例、存貨和其他應收款占比進行比較，首先體現了趨勢分析法的運用；而總資產包括存貨、其他應收款、速動資產等項目，比較不同時期這些項目占總資產的比例則是對結構分析法的運用。[單選題]85.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為（）。A)正常貸款B)關注類貸款C)次級貸款D)可疑貸款答案:B解析:判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大的風險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關注類貸款。[單選題]86.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。A)如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協商B)對已提前償還的部分不得要求再貸C)借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款D)如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金答案:D解析:D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。[單選題]87.農商行（農信社）應根據權限不同設置三級認定機構，不屬于此的是（）。A)風險管理委員會B)風險管理小組C)風險管理部門D)七級分類認定小組答案:B解析:農商行（農信社）應根據權限不同設置三級認定機構，對信貸資產的風險等級進行科學認定。（1）風險管理委員會（2）風險管理部門（3）七級分類認定小組。故本題應選B選項。[單選題]88.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。A)正常類貸款B)關注類貸款C)次級類貸款D)可疑類貸款答案:B解析:關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。[單選題]89.不能通過觀察信貸資產是否具有下列（）預警信號來判斷還款來源是否存在風險。A)信貸資產用途與借款人原定計劃不同B)與合同上還款來源不一致的償付來源C)與借款人主營業務無關的信貸資產目的或償付來源D)與借款人主營業務有關的信貸資產償付來源答案:D解析:通過觀測信貸資產是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險，即（1）信貸資產用途與借款人原定計劃不同（2）與合同上還款來源不一致的償付來源（3）與借款人主營業務無關的信貸資產目的或償付來源。故本題應選D選項。[單選題]90.在推薦的提前還款條款內容中，借款人提前償還部分本金的，()。A)其金額應為一期分期還款的金額或其整數倍B)要償付償還本金截至到期前一天的相應利息C)要償付償還本金截至到期前一天的相應其他費用D)在提前還款日前45天以書面形式通知銀行答案:A解析:借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。[單選題]91.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其（）。A)強制執行B)資產重組C)破產D)財產保全答案:C解析:對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。故本題應選C選項。[單選題]92.一手商業用房樓盤準入與一手住房樓盤準入相比，更注重______工作。A)開發商資質和信用狀況調查B)項目合法性調查C)施工進展情況調查D)市場前景分析答案:D解析:[單選題]93.（）就是農商行（農信社）在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。A)貸款項目評估B)貸后檢查C)貸款審查與審批D)貸后管理答案:D解析:貸后管理就是農商行（農信社）在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。故本題應選D選項。[單選題]94.在質押期間，()有權收取質押物所生的天然孳息與法定孳息。A)質押人B)質權人C)擔保人D)借款人答案:B解析:根據《擔保法》的有關規定，對于質押，在質押期問，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息與法定孳息。[單選題]95.嚴格控制原則要求受償方式以（）受償為第一選擇。A)無形資產B)直接拍賣、變賣非貨幣資產C)現金D)不動產答案:C解析:嚴格控制原則要求受償方式以現金受償為第一選擇。故本題應選C選項。[單選題]96.典型的直接銀團貸款是一種（）的銀團貸款操作形式。A)動態B)靜態C)動靜結合D)不穩定答案:B解析:典型的直接銀團貸款是一種靜態的銀團貸款操作形式。故本題應選B選項。[單選題]97.（）包括政府公務員、事業編制人員、村委、銀行、國有大中型企業及本地優質民營企業人員等在農商行（農信社）代發薪6個月及以上的客戶。A)AUM客戶B)特定優質客戶C)個人購房按揭客戶D)農商行（農信社）代發薪客戶答案:D解析:農商行（農信社）代發薪客戶包括政府公務員、事業編制人員、村委、銀行、國有大中型企業及本地優質民營企業人員等在農商行（農信社）代發薪6個月及以上的客戶。故本題應選D選項。[單選題]98.依據'隨時分類'的原則，每筆信貸資產在發放后的（）個工作日內必須完成對該筆信貸資產的第一次分類認定工作，但遇月末發放的信貸資產則應于當月末完成認定工作。A)8.0B)10.0C)12.0D)14.0答案:B解析:依據'隨時分類'的原則，每筆信貸資產在發放后的10個工作日內必須完成對該筆信貸資產的第一次分類認定工作，但遇月末發放的信貸資產則應于當月末完成認定工作。故本題應選B選項。[單選題]99.根據銀監會<<固定資產貸款管理暫行辦法>>的相關規定,貸款人應按照審貸分離()的原則,規范固定資產貸款審批流程,明確貸款審批權限,確保審批人員按照授權獨立審批貸款A)分級審批B)統一審批C)集中審批D)逐級審批答案:A解析:[單選題]100.當下列哪種情況發生時，銀行應該停止貸款資金的發放和支付?（）A)項目進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致B)借款人信用狀況上升C)以化整為零的方式規避貸款人受托支付D)按合同約定支付貸款資金答案:C解析:借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付。[單選題]101.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于（）性質。A)貸款申請B)貸款意向書C)借款申請書D)貸款承諾答案:B解析:銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。如果要求協議具有法律效力，則對其中的貸款安排應以授信額度協議來對待。因此，簽訂銀企合作|協議時業務人員首先應明確協議的法律地位，并據此謹慎對待協議條款。[單選題]102.在其他條件相同的情況下，下列指標中，越小越好的是（）。A)總資產周轉率B)固定資產周轉率C)應收賬款周轉率D)應收賬款回收期答案:D解析:在其他條件不變的情況下：應收賬款回收期越短，說明客戶應收賬款的變現速度越快，流動性越好。[單選題]103.（）包括政府公務員、事業編制人員、村委、銀行、國有大中型企業及本地優質民營企業人員等在農商行（農信社）代發薪6個月及以上的客戶。A)AUM客戶B)特定優質客戶C)個人購房按揭客戶D)農商行（農信社）代發薪客戶答案:D解析:農商行（農信社）代發薪客戶包括政府公務員、事業編制人員、村委、銀行、國有大中型企業及本地優質民營企業人員等在農商行（農信社）代發薪6個月及以上的客戶。故本題應選D選項。[單選題]104.債務重構是（）。A)借新債B)構建不同還款期限的債務C)構建不同種類的新債務D)用一種債務替代另一種債務答案:D解析:債務重構是用一種債務替代另一種債務。851/2891、當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為（）。A)核心流動資產的增加和季節性資產的減少[單選題]105.下列關于授信品種說法不正確的是（）。A)授信品種應與授信用途相匹配B)授信品種應與客戶結算方式相匹配C)授信品種應與客戶申請信貸次數相匹配D)授信品種應與客戶風險狀況相匹配答案:C解析:授信品種首先應與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應涵蓋該筆業務具體的貸款用途；其次，應與客戶結算方式相匹配，即貸款項下業務交易所采用的結算方式應與授信品種適用范圍一致；再次，授信品種還應與客戶風險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風險特征，風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；最后，授信品種還應與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。故本題應選C選項。[單選題]106.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是()。A)對于國有企業以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明B)用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限C)集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明D)實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明答案:A解析:A項，根據《物權法》的規定，土地所有權不得抵押。[單選題]107.借款需求分析中，通過了解借款企業導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。A)盈利B)資金短缺C)現金流入D)現金流出答案:B解析:借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。[單選題]108.銀行信貸營銷組織的形式有直線職能制、矩陣制和（）。A)市場部制B)事業部制C)樹形制D)分層制答案:B解析:銀行信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業部制。故本題應選B選項。[單選題]109.二級文件信貸檔案的管理不包括（）。A)借閱B)交接C)保管D)退還答案:D解析:二級文件信貸檔案的管理包括保管、交接、借閱、結清。[單選題]110.（）是建立現代化銀行公司信貸營銷體系的核心要素和重要保證。A)直線職能制B)客戶經理制C)矩陣制D)事業部制答案:B解析:客戶經理制是建立現代化銀行公司信貸營銷體系的核心要素和重要保證。故本題應選B選項。[單選題]111.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》指出：一家商業銀行對同一集團客戶的授信總額，不得超過銀行資金余額的（）；對同一集團內任一成員的授信總額，不得超過銀行資本余額的（）。A)15%，10%B)10%，15%C)10%，10%D)15%，15%答案:A解析:《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》指出：一家商業銀行對同一集團客戶的授信總額，不得超過銀行資金余額的15%；對同一集團內任一成員的授信總額，不得超過銀行資本余額的10%。故本題應選A選項。[單選題]112.下列關于貸款合同管理的說法，不正確的是（）。A)是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動B)是按銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的C)貸款合同管理工作隸屬于銀行業金融機構內部管理工作D)通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為答案:C解析:貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業金融機構內部管理工作，涉及大量的法律專業問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。[單選題]113.以人力資源受教育程度來考察的人力資源組合情況稱為（）。A)人力資源自然結構B)人力資源文化結構C)人力資源專業技能結構D)人力資源業務結構答案:B解析:題中選項A，人力資源自然結構是以人的自然生理屬性來進行的人力資源配置，包括人力資源的性別結構和年齡結構；選項C，人力資源專業技能結構是以專業職稱、技術等級考察的人力資源組合情況；選項D，人力資源業務或工種結構是指以業務類型或工程組合配置的人力資源結構。[單選題]114.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。A)國債B)銀行承兌匯票C)上市公司流通股D)上市公司限售股答案:D解析:沒有明確市場價格的質押品，不能以市場價格作為該質押品的公允價值。選項D符合。[單選題]115.一級分行如對《客戶經理個貸執業資格備案表》有異議，應于收到備案______個工作日內通知個貸作業中心調整準入資格。A)10B)20C)30D)40答案:B解析:[單選題]116.某公司2016年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（）。A)0．11B)0．09C)0．12D)0．15答案:A解析:根據題意可知：ROE=凈利潤/所有者權益=786/4866=0．16紅利支付率=股息分紅/凈利潤=304/786=0．39RR=1-紅利支付率=1-0．39=0．61SGR=(ROEXRR)/(1-ROEXRR)=(0．16X0．61)/(1-0．16X0．61)=0．11[單選題]117.?自20世紀90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國券商行業的盈利也隨之大幅震蕩。在2005年熊市末期，中國券商全線虧損，許多券商倒閉，之后隨著我國股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此種風險屬于（）。A)成長性風險B)市場集中度風險C)周期性風險D)行業壁壘風險答案:C解析:券商的盈利隨著我國股市的周期性波動而大幅波動，屬于周期性風險=[單選題]118.項目融資貸款按照（）原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。A)市場決定B)信用評級C)風險收益匹配D)借貸雙方商議答案:C解析:按照風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。故本題應選C選項。[單選題]119.下列不屬于貸款基本流程的是（）。A)調查B)貸后C)受理D)登記答案:D解析:貸款基本流程包括調查、貸后、受理、申請等。故本題應選D選項。[單選題]120.采取抵押擔保方式的個人助業貸款最高貸款金額不超過______萬元。（私人銀行客戶除外）A)500萬元B)800萬元C)1500萬元D)600萬元答案:C解析:[單選題]121.信貸業務授權必須以'三崗'分離為指導原則，在同一筆信貸業務中一人只能擔任（）中的一個崗位，不能同時擔任兩個或兩個以上崗位。A)調查崗、審查崗、風險管理崗B)調查崗、審查崗、審批崗C)審查崗、審批崗、風險管理崗D)調查崗、審批崗、風險管理崗答案:B解析:信貸業務授權必須以'三崗'分離為指導原則，在同一筆信貸業務中一人只能擔任調查崗、審查崗、審批崗中的一個崗位，不能同時擔任兩個或兩個以上崗位。故本題應選B選項。第2部分：多項選擇題，共69題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]122.一旦個人二手住房貸款認定為假按揭的，可采取的措施包括______。A)落實抵押擔保，防止抵押物被重復銷售或重復抵押B)必要時可采取資產保全、處置抵押物等措施C)要求保證人、擔保機構替借款人償還剩余貸款本金D)要求中介機構替借款人償還剩余貸款本金答案:ABCD解析:[多選題]123.以下關于個人客戶管理的說法正確的有：______。A)對個人客戶的各項信息進行增加、修改、查詢、刪除等操作；B)維護各信貸業務機構、人員與個人客戶之間的信貸關系；C)輔辦客戶經理只能進行查詢操作；D)輔辦客戶經理可以進行增、刪、改、查操作。答案:AB解析:個人客戶管理的對象是個人客戶,主要包括兩部分：一是個人客戶信息管理，主要包括對個人客戶的各項信息進行增加、修改、查詢、刪除等操作。二是個人客戶信貸關系管理，主要包括維護各信貸業務機構、人員與個人客戶之間的信貸關系。主、輔辦機構的管戶經理負責個人信息的維護工作。c可維護信息[多選題]124.借款人自助還款包括______。A)部分提前還款B)全部提前還款C)延期還款D)增加貸款額度答案:AB解析:[多選題]125.根據相關規定需要采用雙人調查的個貸業務，遵循的原則包括______。A)對經營類個貸業務，需要采用雙人同步調查方式B)對經營類個貸業務，可采用雙人同步調查或分步調查方式C)對消費類個貸業務，需要采用雙人同步調查方式D)對消費類個貸業務，可采用雙人同步調查或分步調查方式答案:AD解析:[多選題]126.農戶建檔流程中，沒有審批權限的有______。A)網點客戶經理B)網點負責人C)支行部門負責人D)支行行長或分管行長答案:ABC解析:本題考查農戶建檔流程中權限配置，農戶建檔流程為：客戶經理發起→網點負責人審核（可省略）→支行部門負責人審核→支行行長或分管行長審批，僅支行行長和分管行長有審批權，其余各流程中負責人均無審批權限。[多選題]127.個貸智能作業系統支持客戶遠程視頻面談，采用?______+______+______?三方合作模式開展。A)柜員B)客戶C)個貸客戶經理D)客服答案:BCD解析:三客[多選題]128.以下不屬于個貸業務貸后管理工作內容的有______。A)貸后管理例會B)用信審核C)不良貸款處置核銷D)審查審批人員工作質量管理答案:BD解析:主要工作內容包括貸后監管、貸后檢查、風險處理、押品管理、逾期催收管理、檔案管理、業務變更與收回、貸后管理例會、貸后風險分類、不良貸款處置核銷等。[多選題]129.下列動產或權利可以出質的是______。A)大額可轉讓存單（記名）B)個人人壽保險單C)憑證式國債D)活期存款答案:ABC解析:[多選題]130.借款人同一合約項下自助貸款______內最多放款次數為______次。A)1日B)2日C)1次D)2次答案:AC解析:[多選題]131.關于個貸客戶經理考核評價，以下說法錯誤的有______。A)各級行應按年開展個貸客戶經理資產質量考核工作B)對于表現突出的個貸客戶經理，應在薪酬分配、崗位調整、職務升降、培訓發展、評優評先等方面給予政策傾斜C)一級分行應每年開展個貸客戶經理資產質量管理自評估工作D)一級分行應按季形成《個貸客戶經理資產質量管理工作報告》向總行報告答案:CD解析:各級行應建立從事個貸業務的客戶經理考核體系，從資產質量、操作風險、風險預警、日常表現等方面制定量化的考核指標，按年開展考核工作。對表現突出的客戶經理，可在薪酬分配、崗位調整、職務晉升、培訓發展、評優評先等方面給予政策傾斜；對表現較差的客戶經理，應及時實施退出管理、調離崗位等管理措施一級分行應每半年開展客戶經理個人信貸資產質量管理自評估工作;同時，要按年形成客戶經理個人信貸資產質量管理工作報告，于每年初將上年度工作報告報送總行個人信貸部、農戶金融部。都是年[多選題]132.?房抵e貸-經營?采用自動審批的，應滿足哪些條件______？A)抵押物為商品住房B)抵押物為借款人本人所有C)抵押物為借款人配偶所有D)抵押物為借款人及配偶雙方共有答案:ABCD解析:[多選題]133.個貸智能作業系統給客戶提供了以下征信授權方式：______。A)掌銀K寶征信授權B)掌銀人臉征信授權C)PAD人臉識別授權D)營銷寶人臉識別授權答案:BCD解析:三人臉[多選題]134.個人助業貸款是指農業銀行向______發放的，用于合法經營的人民幣貸款。A)個體工商戶B)小微企業主C)農戶D)其他合法從事生產經營活動的自然人答案:ABD解析:個人助業貸款是指農業銀行向個體工商戶、小微企業主及其他合法從事生產經營活動的自然人發放的，用于合法經營的人民幣貸款。向自然人非農戶[多選題]135.合同終止的情形包括______：A)債務已經履行B)債務相互抵銷C)債務人依法將標的物提存D)債權人免除債務答案:ABCD解析:合同終止的情形包括：債務已經履行；債務相互抵銷；債務人依法將標的物提存；債權人免除債務；債權債務同歸于一人；法律規定或者當事人約定終止的其他情形。合同解除的，該合同的權利義務關系終止。[多選題]136.辦理個人商用車貸款業務，借款人的必備條件包括______。A)中華人民共和國公民，年齡18（含）到60（含）周歲之間B)從事的經營活動合法合規C)購車行為真實，能支付不低于規定比例的購車首付款D)能提供符合條件的擔保答案:ABCD解析:個人商用車貸款對象僅為中華人民共和國公民，年齡18（含）到60（含）周歲之間；從事的經營活動合法合規，除總質量4.5噸及以下從事普通貨物運輸活動的普通貨運車輛外，個人商用車輛貸款申請人須持有合法有效的從業資格證和車輛營運證；工程機械車貸款的借款人需獲得工程項目施工資格；借款人同時符合農業銀行個人貸款的其他相關準入條件。[多選題]137.屬于信貸人員應嚴守的禁止性規定的是（）。A)嚴禁違規代替客戶辦理銀行業務B)嚴禁代替客戶提取銀企對賬單C)嚴禁代替客戶辦理賬戶開立、注冊、信息變更、撤銷等手續D)嚴禁進入核算系統操作E)嚴禁代替客戶申領網銀證書等賬戶資金支付介質答案:ABCDE解析:信貸人員嚴禁違規代替客戶辦理銀行業務，嚴禁代替客戶保管預留印鑒和辦理預留印鑒的變更、掛失，嚴禁代客購買、傳遞、保管各類空白重要憑證，嚴禁代替客戶申領網銀證書等賬戶資金支付介質，嚴禁代替客戶辦理賬戶開立、注冊、信息變更、撤銷等手續，嚴禁進入核算系統操作，嚴禁代替客戶辦理現金存取，嚴禁代替客戶提交指令、查詢或進行賬務處理等電子銀行交易，嚴禁代替客戶提取銀企對賬單，嚴禁代替客戶在協議書、貸款合同等有關法律文書和憑證單據上簽字簽章等各種違規代替客戶的操作行為。故本題應選ABCDE選項。[多選題]138.信貸檔案管理的具體要求有()。A)定期檢查B)專人負責C)集中統一管理D)按時交接E)分段管理答案:ABCDE解析:信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實行集中統一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。[多選題]139.下列關于我國商業銀行不良資產成因的說法，正確的有（）。A)我國直接融資比重較大，企業融資以資本市場為主B)經濟轉軌后，改革的成本大部分由銀行承擔C)有的企業沒有償還銀行貸款的動機，相關法律法規也沒有得到很好的實施D)商業銀行經營機制不靈活，以及法人治理結構不完善E)我國國有企業的經營機制改革沒有很好地解決答案:BCDE解析:A選項不屬于我國商業銀行不良資產成因。故本題應選BCDE選項。[多選題]140.001.生產經營狀況下降主要體現在（）方面。A)管理層變更頻繁或不能正常履職B)市場占有率大幅降低C)出售主要的生產性固定資產D)應審計未審計或被出具否定或保留意見E)與上下游企業出現嚴重糾紛答案:BCE解析:生產經營狀況下降：（1）市場占有率大幅降低（2）開工率大幅降低或非正常停產（3）庫存水平大幅上升（4）出售主要的生產性固定資產（5）與上下游企業出現嚴重糾紛。故本題應選BCE選項。[多選題]141.以國有土地使用權抵押的，應符合以下要求（）。A)以國有土地使用權抵押的，應將土地上的建筑物一并抵押B)耕地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得作為抵押C)單獨抵押的鄉（鎮）、村企業的集體土地使用權可作為抵押D)以出讓方式取得的國有土地使用權，已繳清土地出讓金E)實行土地出讓金優惠減免、緩交政策的，應從評估價值中扣除答案:ABDE解析:不得接受下列土地使用權抵押：（1）耕地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權（2）單獨抵押的鄉（鎮）、村企業的集體土地使用權（3）閑置土地，但取得當地土地主管部門同意文件的除外。故本題應選ABDE選項。[多選題]142.按照期限可將信貸業務分為（）。A)短期信貸業務B)中期信貸業務C)長期信貸業務D)不定期信貸業務E)遞延信貸答案:ABC解析:信貸業務按期限可分為短期信貸業務、中期信貸業務和長期信貸業務。故本題應選ABC選項。[多選題]143.在貸款合同審查中，質押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有()。A)借款人履行債務的期限B)擔保物的名稱、數量、質量、狀況C)擔保范圍D)質物移交時間E)質物生效時間答案:DE解析:不管是抵押合同，還是質押合同，都含有關于債務人履行債務的期限、抵(質)押物的名稱、數量、質量、狀況、擔保范圍等條款。質物移交時間、生效時問只有質押合同才涉及，抵押合同由于不轉移擔保物的占有，因而不涉及。[多選題]144.集團客戶有下列（）情形的，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。A)提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的B)未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的C)利用與關聯方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據、應收賬款等債權到銀行貼現或質押，套取銀行資金或授信的D)拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督和檢查的E)出現重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的答案:ABCDE解析:集團客戶有下列情形之一：（1）提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的（2）未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的（3）利用與關聯方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據、應收賬款等債權到銀行貼現或質押，套取銀行資金或授信的（4）拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督和檢查的（5）出現重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的（6）通過關聯交易，有意逃廢銀行債權的。故本題應選ABCDE選項。[多選題]145.銀監部門對十級分類的管理要求是（）。A)制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則B)開發和運用信貸資產信息管理系統和風險分類操作系統，提高科技支持風險分類的技術能力C)提高信貸從業人員綜合素質，保證信貸從業人員具備必要的風險分類知識和業務素質D)制定信貸檔案管理制度，建立完善的信貸檔案管理機制，有條件的農村銀行類機構要將信貸檔案集中保管，保證信貸檔案連續、完整E)農村銀行類機構高級管理層要對風險分類制度的執行、風險分類的結果承擔責任答案:ABCDE解析:[多選題]146.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定（）。A)各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途B)支付對象C)支付金額D)支付條件E)支付方式答案:ABCDE解析:借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式。故本題應選ABCDE選項。[多選題]147.借款人如出現違約，銀行有權采取的措施有（）。A)加罰利息B)限期糾正C)停止或取消借款人尚未提用的借款額度D)宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期E)宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期答案:BCDE解析:借款人如出現違約，銀行有權分別或同時采用下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件；②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度；③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務；④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。[多選題]148.?固定資產使用率?指標存在的不足包括()。A)為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產B)折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是很正常的C)未能反映固定資產的折舊程度D)固定資產基礎可能相對較新，但有些資產可能仍需重置E)固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解答案:ABDE解析:C項，?固定資產使用率?粗略地反映了固定資產的折舊程度，但也存在一些不足之處。[多選題]149.農商行（農信社）應盡職做好七級分類工作，對具有以下情節的相關責任人，（）不用視情節輕重依法依規追究責任。A)不配合檢查人員工作或提供虛假信息的B)弄虛作假、故意隱瞞真實情況的C)超越認定權限，違反程序操作的D)未對客戶資料進行認真全面核實的E)進行虛假記載，誤導性陳述或重大遺漏的答案:ABCDE解析:嚴格問責。農商行（農信社）應盡職做好七級分類工作，對具有以下情節的相關責任人，應視情節輕重依法依規追究責任：（1）進行虛假記載，誤導性陳述或重大遺漏的（2）未對客戶資料進行認真全面核實的（3）超越認定權限，違反程序操作的（4）弄虛作假、故意隱瞞真實情況的（5）不配合檢查人員工作或提供虛假信息的。故本題應選ABCDE選項。[多選題]150.貸前調查方法中的現場會談應側重了解企業（）。A)內部的管理情況B)經營和發展的思路C)生產設備的運轉情況D)固定資產的維護情況E)應收賬款的周轉情況答案:AB解析:會談應側重了解其關于企業經營和發展的思路、企業內部的管理情況，從而獲取對借款人及其高層管理人員的感性認識。考點貸前調查的方法[多選題]151.信貸人員用客戶評價要素構成表來評價客戶法人治理結構時，其評價的內容一般為（）。A)董事會結構和運作過程B)激勵約束機制C)控股股東行為D)財務報表與信息披露的透明度E)法人治理結構答案:ABC解析:信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重關注控股股東行為的規范，董事會組成結構、運作方式和決策規則，以及對內部控制人的激勵約束等幾方面因素。[多選題]152.出現（）預警信號，農商行（農信社）應將該信貸資產列為高風險授信。A)履約記錄差B)擔保條件大幅弱化C)銀行往來信息出現預警信號D)管理層出現問題E)財務管理出現問題答案:ABCDE解析:出現以下預警信號，農商行（農信社）應將該信貸資產列為高風險授信：（1）履約記錄差（2）擔保條件大幅弱化（3）銀行往來信息出現預警信號（4）管理層出現問題（5）財務管理出現問題（6）生產經營狀況下降（7）固定資產投資方面出現問題（8）涉及貪腐、涉及不利訴訟案件、涉案涉賭、涉及大額民間融資（9）涉及審計風險（10）其他外部事件（11）農商行（農信社）認為應列入高風險授信的其他預警信號；以及風險預警系統的預警信息。故本題應選ABCDE選項。[多選題]153.資產保全人員至少要從以下（）方面認真維護債權。A)