第一章貨幣與貨幣制度目錄第一節(jié)經(jīng)濟學中的貨幣第二節(jié)貨幣的起源與職能第三節(jié)貨幣制度及其演進第四節(jié)貨幣層次的劃分(計量)第一節(jié)經(jīng)濟學中的貨幣

錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎？

銀行卡是貨幣嗎？

本杰明：唯一比愛情更能令人發(fā)狂的事物……

列寧：摧毀一個國家最有效的手段……

貨幣有“生”，它必將有“亡”嗎？一、日常生活中的貨幣貨幣（Money）有時指價格（Price）貨幣（Money）有時指收入（Income）貨幣（Money）有時指財富（Wealth）

二、通貨與貨幣通貨（Currency）即紙幣和硬幣，貨幣的一種。三、收入與貨幣在經(jīng)濟學中，收入代表的是某一時間單位里收益的流量，與貨幣是兩個不同的概念。四、財富與貨幣財富是作為價值儲藏的各項財產(chǎn)的總和，包括貨幣、股票、債券、地產(chǎn)，以及能夠代表所有權(quán)的各種金融資產(chǎn)。第二節(jié)貨幣的起源與職能一、關(guān)于貨幣起源的四種觀點（一）圣人發(fā)現(xiàn)說（二）國家規(guī)定說（三）節(jié)省成本說（在西方占統(tǒng)治地位）

效率；

節(jié)約（社會費用，交易成本……）（四）商品矛盾發(fā)展說（在我國占主導地位）

在商品經(jīng)濟條件下

私人勞動與社會勞動之間的矛盾

通過商品與“貨幣”的交換去解決

一種商品的價值通過另一種商品的價值表現(xiàn)出來

即：價值表現(xiàn)形式，簡稱價值形式二、價值形式的歷史沿革（一）簡單的價值形式：一種商品的價值偶然地、簡單地表現(xiàn)在另一種商品上。例如：1只綿羊＝2把石斧

綿羊：相對價值形式，作為使用價值存在；

石斧：等價形式，成了等價物。等價物的使用價值

價值；等價物的具體勞動

抽象勞動；等價物的私人勞動

社會勞動；（二）擴大的價值形式：一種商品經(jīng)常和其他許多商品相交換。

商品交換逐漸經(jīng)常化；

剩余產(chǎn)品增加；

第一次社會大分工：畜牧業(yè)從農(nóng)業(yè)中分離出來。1只綿羊=2把石斧25公斤米7米布……（三）一般價值形式：某種商品從大量的商品中分離出來，成為表現(xiàn)其他各種商品價值的材料。

商品交換經(jīng)常化；

剩余產(chǎn)品增加；

手工業(yè)逐步發(fā)展。=1只綿羊2把石斧25公斤米7米布……

難點解析：一般等價物

能夠表現(xiàn)和衡量其它一切商品的價值；

能夠與其它一切商品直接交換；

某個地區(qū)、某個時期居民共同需要的；農(nóng)業(yè)民族地區(qū)的農(nóng)具，游牧民族地區(qū)的牲畜，沿海地區(qū)的貝殼歐洲最早是綿羊；中國最早是貝殼。

交換媒介，不固定；

難以分割、價值不統(tǒng)一、不便于攜帶、難以保存。（四）貨幣價值形式：從商品交換中分離出來，固定地充當一般等價物的特殊商品。

商品交換經(jīng)常化；

剩余產(chǎn)品增加；

第二次社會大分工：手工業(yè)從農(nóng)業(yè)中分離出來。人們找到最適宜充當一般等價物的商品--貴金屬。

貴金屬的四個自然屬性：同一性；可分性；便利性；永恒性。

難點解析：貨幣天然是金銀，但金銀天然不是貨幣

一定歷史階段發(fā)展的必然產(chǎn)物；

商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物；

商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物；

許多充當一般等價物的商品存在缺點；

貴金屬的自然屬性使得其最適合充當一般等價物。三、貨幣的本質(zhì)從商品交換中分離出來，固定地充當一般等價物的特殊商品。

商品：共性具有價值和使用價值，都是人類勞動的產(chǎn)物。

特殊的商品：雙重屬性滿足人們的需要和表現(xiàn)別的商品的價值

一般等價物的根本特征四、貨幣形式（一）實物貨幣作為非貨幣用途的價值和作為貨幣用途的價值相等的實物商品。或體積笨重、不便攜帶；或質(zhì)地不勻、難以分割；或容易腐爛、不易儲存；或大小不一，難于比較；或數(shù)量有限，不能滿足市場的需求。（二）金屬貨幣以金屬作為幣材的貨幣。

鑄幣：鑄成一定形狀，具有一定重量、一定成色，并標明計量單位的金屬貨幣。（三）代用貨幣代替金屬貨幣流通并可隨時兌換為金屬貨幣的貨幣。

世界上比較典型的是銀行券，本身的內(nèi)在價值不足額；與足值貨幣等價交換，隨時兌現(xiàn)。在貨幣發(fā)展史上，充當金屬貨幣代用品的是紙幣。中國是世界上使用紙幣最早的國家。我國最早的紙幣，是北宋初年的“交子”。（四）信用貨幣特點：①價值符號。②物質(zhì)基礎(chǔ)是有內(nèi)在價值的可支配商品。③一種管理貨幣。

債務(wù)貨幣⑤強制性通過信用程序投入流通中，執(zhí)行貨幣職能的信用憑證。通過存、取、借、貸等信用方式創(chuàng)造貨幣并投入流通。在延期付款方式中用來證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的契約。形態(tài)：輔幣、紙幣、銀行存款、貨幣類金融資產(chǎn)。（五）電子貨幣儲存在電腦或儲值卡中的存款貨幣。（1）以電子計算機技術(shù)為依托，進行儲存、支付和流通；（2）可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域；（3）融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；（4）具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；（5）通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體。五、貨幣職能(一)價值尺度（measureofvalue）

1.定義：賦予交易對象以價格形態(tài)的職能。2.表現(xiàn)：價格-----商品價值的貨幣表現(xiàn)。

思考：假定一件衣服的制作需要2小時，一克黃金的開采需要2小時，則1件衣服=1克黃金。試說明商品價值、商品價格與貨幣價值之間的關(guān)系？商品的價格=單位商品價值/單位貨幣價值區(qū)別金屬貨幣代用貨幣信用貨幣價值決定自身價值因代表一定金屬貨幣而代表一定價值直接代表一定價值價值關(guān)系足值貨幣貨幣符號價值符號發(fā)行主體秤量貨幣：社會生產(chǎn)；金屬貨幣：國家鑄造國家強制發(fā)行中央銀行；商業(yè)銀行流通程序買賣過程中進入財政程序投入信用程序投入價值基礎(chǔ)自身就是商品一定量金屬貨幣可支配商品幣值穩(wěn)定自身可調(diào)節(jié)取決于國家貨幣政策宏觀調(diào)控復習：金屬貨幣、代用貨幣與信用貨幣的比較3.特點

觀念上的、想像的、思維的貨幣；

貨幣本身具有價值。4.舉例劉玉平主編的《金融學》（第二版）教材標價38.00元。(二)流通手段（meansofcirculation）

1.定義：在商品流通中起交換媒介作用。2.特點

必須是現(xiàn)實的貨幣；

不一定是足值的貨幣。3.舉例：在上海書城用38.00元人民幣購買了這本書4.貨幣流通規(guī)律貨幣流通必須適應(yīng)商品流通的規(guī)律。貨幣流通：貨幣在買者和賣者手中不停地轉(zhuǎn)手運動。商品流通：以貨幣為媒介的商品交換。一定時期內(nèi)流通中所必需的貨幣量=商品價格

商品流通量單位貨幣的流通速度

(三)貯藏手段（meansofstorage）

1.定義：貨幣退出流通領(lǐng)域，保存積累價值、財富。2.特點

必須是現(xiàn)實的貨幣；

必須具有價值。3.舉例：金屬貨幣流通條件下，積累和保存金銀。

難點解析：紙幣作為貨幣是否具有貯藏手段職能？

紙幣代表價值；

紙幣具有和一切商品直接交換的能力；

條件：紙幣的幣值要保持穩(wěn)定。(四)支付手段1.定義：貨幣作為交換價值的獨立形態(tài)進行單方面轉(zhuǎn)移時所發(fā)揮的職能。2.特點

必須是現(xiàn)實的貨幣；

必須具有價值。

貨幣讓渡與商品讓渡在時間上相分離；

貨幣成了商品價值獨立的體化物。

3.舉例：下列()屬于貨幣執(zhí)行支付手段職能。

A.一手交錢一手交貨的現(xiàn)貨買賣B.預付貨款C.以美元作為外匯儲備D.銀行信貸E.清償債務(wù)4.思考：甲同學從學校出發(fā)，乘993公交，購買3元車票，前往陸家嘴。此時的貨幣發(fā)揮何種職能？總結(jié)：貨幣賦予價格形態(tài)觀念的貨幣用于交換媒介積累保存價值現(xiàn)實的貨幣流通不流通發(fā)揮支付手段第三節(jié)貨幣制度及其演進一、貨幣制度國家用法律規(guī)定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。二、貨幣制度的構(gòu)成要素

規(guī)定貨幣的發(fā)行權(quán)或鑄造權(quán)

規(guī)定貨幣材料

規(guī)定貨幣單位及其名稱

規(guī)定各種通貨的發(fā)行、鑄造和流通程序

本位幣與輔幣

規(guī)定發(fā)行準備為約束貨幣發(fā)行規(guī)模維護貨幣信用而要求貨幣發(fā)行者在發(fā)行貨幣時必須以某種金屬或資產(chǎn)作為發(fā)行準備。在金屬貨幣制度下，貨幣發(fā)行以法律規(guī)定的貴金屬作為發(fā)行準備；在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣發(fā)行包括現(xiàn)金準備和證券準備兩大類。現(xiàn)金準備包括黃金準備、外匯準備等具有極強流動性的資產(chǎn)準備，證券準備包括國家債券準備、短期商業(yè)票據(jù)準備等。

三、貨幣制度的演變（一）銀本位制度：定義、特點。（二）金銀復本位制度

平行本位制：兩種鑄幣比價隨市場比價變動。

雙本位制：國家法律規(guī)定兩種鑄幣固定的比價。

難點解析：

格雷欣

法則或

劣幣驅(qū)逐良幣

規(guī)律

16世紀英國財政大臣托馬斯格雷欣發(fā)行并提出

在雙本位制下

法律上被低估的貨幣（良幣）被人收藏、熔化或輸出國外

法律上被高估的貨幣（劣幣）充斥市場

跛行本位制：金幣、銀幣都是一國的本位貨幣；兩者均具有無限法償性；只有金幣可以自由鑄造，銀幣不得自由鑄造；金幣、銀幣的比價由政府以法律形式規(guī)定。銀幣成為金幣的附屬貨幣，起輔助作用。

（三）金本位制度

金幣本位制

1816；自由鑄造、流通、貨幣符號自由兌換；黃金自由輸出入

金塊本位制：一戰(zhàn)后的20年代

金匯兌本位制：二戰(zhàn)后----70年代走向崩潰（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

不兌現(xiàn)的紙幣為主幣的貨幣制度。※紙幣流通規(guī)律

紙幣是貨幣金屬的價值符號。

單位紙幣所代表的貨幣金屬量即單位紙幣的購買力水平。紙幣不能退出流通領(lǐng)域。

單位紙幣所代表的貨幣金屬量=流通中所必需的貨幣金屬量流通中的紙幣總量購買力：人們支付貨幣購買商品或勞務(wù)的能力※紙幣流通規(guī)律與貨幣流通規(guī)律的關(guān)系

聯(lián)系：都要受到商品流通的制約。區(qū)別：

適應(yīng)商品流通的方式

單位紙幣交換價值的變化；貨幣數(shù)量的變化

與商品價格總額關(guān)系

紙幣的名義價值總額決定；貨幣數(shù)量被決定

發(fā)揮作用的條件

只在違反了貨幣流通規(guī)律要求時；任何貨幣制度下

小結(jié)：貨幣制度金屬貨幣制度銀本位制金銀復本位制平行本位雙本位跛行本位金本位制金幣本位金塊本位金匯兌本位現(xiàn)代信用貨幣制度四、國際貨幣體系（一）以美元為中心的國際貨幣體系

布雷頓森林貨幣體系（BrettonWoodsMonetarySystem）雙掛鉤制度

特里芬兩難1959年，美國耶魯大學教授RobertTriffin提出

為滿足世界經(jīng)濟增長和國際貿(mào)易的發(fā)展，美元的供應(yīng)必須不斷增長；

美元供應(yīng)的不斷增長，使美圓同黃金的兌換性日益難以維持。（二）以浮動匯率為特征的國際貨幣體系1976年1月達成“牙買加協(xié)議”，1978年4月1日生效。特點：黃金非貨幣化；儲備貨幣多樣化；匯率制度多樣化；擴大特別提款權(quán)的作用。（三）貨幣局制度

本國的貨幣釘住一種強勢貨幣（錨貨幣），與之建立固定匯率聯(lián)系；

本國的通貨發(fā)行，以100%的外匯儲備（特別是錨貨幣的儲備）為保證。

固定匯率下的本幣完全可兌換。

不存在“最后貸款人”。

名義利率與儲備貨幣發(fā)行國的利率走勢一致，以防套利。第一個實行貨幣局制度的國家是英屬殖民地毛里求斯（1849）香港實行的聯(lián)系匯率制度實際上是一種貨幣局制度。第四節(jié)貨幣層次的劃分一、劃分的依據(jù)金融資產(chǎn)流動性的強弱

流動性指金融資產(chǎn)不受損失地及時轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實購買力的能力。

不受損失，即規(guī)避各種風險，本息雙保的能力。

及時轉(zhuǎn)化，即轉(zhuǎn)化速度的快慢。

現(xiàn)實購買力，即交換商品的能力。二、國際通用的層次劃分（一）M0（現(xiàn)鈔）：指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔。（二）M1（狹義貨幣）：M0+商業(yè)銀行的活期存款（三）M2（廣義貨幣）：M1+準貨幣準貨幣一般由定期存款、儲蓄存款、外幣存款以及各種短期信用工具（如銀行承兌匯票、短期國庫券等構(gòu)成）。

難點解析：

M1

M2

；M2

GDP

M1

M2

：貨幣的擴張或收縮

M2

GDP：衡量一國經(jīng)濟貨幣化程度的指標；比例越高，整體支付風險越大；意味著公眾出于對未來就業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療和教育保障等的高度不確定性預期。

歐美發(fā)達國家40%---50%的水平。三、我國信用貨幣的層次劃分1990年，我國對貨幣計量劃分統(tǒng)一為以下三個層次：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)、團體、部隊存