金融法復習資料1．中國人民銀行成立于1948年12月1日，是在原華北銀行、北海銀行、西北農民銀行合并的基礎上于石家莊建立的。2．1995年3月18日，八屆人大第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》。3．中國人民銀行總行行長由國務院總理提名，由全國人民代表大會決定，由國家主席任免。4．貨幣政策工具包括：存款準備金、中央銀行基準利率、再貼現、向商業銀行提供貸款以及通過公開市場業務買賣國債和外匯等。5．中國人民銀行貸款分的期限不得超過1年。6．我國目前采用的結算工具主要有：匯票、支票、銀行本票、信用卡、匯兌以及委托收款等。7．同業拆借的期限最長不得超過4個月。8.商業銀行如果違反了資本充足率8%的規定,或明知道達不到法定資本充足率而不報告,中國人民銀行就要對其進行處罰。9.中國人民銀行應當于每一個會計年度結束后的3個月編制年度報告,按照國家有關規定予以公布。中國人民銀行的會計年度從公歷1月1日起到12月31日止。10.1995年5月10《商業銀行法》公布實施。11.設立商業銀行的最低注冊資本額為10億元人民幣，銀行的注冊資本必須是實繳資本。12.商業銀行撥付給分支機構的營運資金的總和，不得超過總行注冊資本金額的60%。13.銀行高級管理人員的消極條件：犯罪，破產，擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人并負有責任者，信用不好。14.金融機構法定代表人任職年齡不得超過65歲。15.商業銀行的貸款利率在我國是由中國人民銀行規定的。16.關系人：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，前款所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。17.三家政策性銀行：國家開發銀行、農業發展銀行、中國進出口銀行。18.客戶在銀行開設賬戶，客戶與銀行之間是一種合同關系。19.商業銀行發行債券或向海外借款，實際上是以國家信譽擔保，來發行金融債券或向海外借款。20.商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。21.接管的期限最長不超過2年。22.《外資金融機構管理條例》適用于下列金融機構：總行在中國境內的外國資本銀行，外國銀行在中國境內的分行，外國的金融機構同中國的金融機構在中國境內合資經營的財務公司，總公司在中國境內的外國資本的財務公司，外國的金融機構同中國的金融機構在中國境內合資經營的財務公司。23.外資銀行、合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換外幣。24.外資金融機構從中國境內吸收的存款不超過其總資產的40%。25.設立城市信用社，必須有50個以上的社員，其中企業法人社員不少于10個；注冊資本最低限額為100萬元人民幣；社員繳納的股金最低限額為人民幣5000元。26.城市信用社不得設立分社、儲蓄所、代辦所等分支機構。27.城市信用社的權利機構是社員大會。28.社員代表大會是農村信用社的權利機構，依法行使職權。29.信托最早起源于英國。30.全國性信托公司的最低實收貨幣資本金為1億元。31.動產和不動產信托風險主要由委托人承擔。32.1952年美國租賃公司首先采用租賃形式。33。長期貸款展期期限累計不得超過3年。34.同一債權以物的擔保為主，以人的擔保為輔，如果債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內也免除保證責任。35.留置主要使用在因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發生的債權，債務人不履行債務的，債權人有留置權做為擔保。36.擔保法規定，定金的比例不得超過主合同標的額的20%。37.活期儲蓄的結息期為6月30日38.法院、檢查院、公安機關、安全機關、海關和稅務部門有權查詢、凍結個人儲蓄賬戶，其他部門均無權查詢或凍結個人儲蓄賬戶。39.《儲蓄管理條例》自1993年3月1日起施行。40.非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款；印制、發售代幣票券以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。41.外匯的形式：外國貨幣、外幣支付憑證、外幣有價證券、特別提款權、歐洲貨幣單位和其他外匯單位。42.外匯的作用：價值尺度、支付手段、信用手段、儲備手段。43.我國外匯管理職能部門是國家外匯管理局及其分局，其主要任務之一是制定和公布人民幣與外匯比價。44.在我國境內經營外匯業務必須經過外匯管理部門批準；人民幣匯率實行以市場供求為基礎的單一的、有管理的浮動匯率制度。

45.套匯，指在我國境內單位或個人采取各種方式私向第三者或第二者，用人民幣或物資換取外國收入，套取國家外匯。46.我國外匯擔保合同主要有：借款擔保、投標擔保、履約擔保。47.人民幣匯率定值的基礎，是它所代表的商品價值。48.信用卡透支限額，金卡為1萬元，普通卡為5000元，允許透支期限最長為60天。49.中國證券業協會是全國性自律管理組織，屬于社會團體法人。50.向社會公開發行股票的票面總額超過人民幣5000萬的，應當由承銷團承銷。51.向社會公開發行的股份不少于股票發行人股份總數的25%，股票發行人股本超過人民幣4億元其向社會公開發行股份的比例不少于15%。52.投資者持有一個上市公司已發行的股份5%時，應當在該事實發生之日起3個工作日內，向中國證監會和證券交易所做出書面報告。53.內幕交易包括的行為：內幕人員利用內幕信息買賣證券或者根據內幕信息建議他人買賣證券；內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易；非內幕人員通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該信息買賣證券或者建議他人買賣證券。54.基準股票是債券持有人將債券轉換成發行公司的股票。55.上市公司發行債券應報中國證券監督管理委員會審批。56.上市公司發行的可轉換債券，在發行結束6個月后，持有人可以依據約定的條件隨時轉換股份。57.證券投資基金與股票、債券的區別：投資者的地位不同，收益情況不同，投資方式不同，投資回收方式不同。58.經批準設立的基金，應當委托商業銀行為基金托管人托管基金資產。59.基金收益分配應當采用現金形式，每年至少一次。基金收益分配比例不得低于基金凈收益的90%。60.在我國的期貨交易所中，全部采用電腦自動撮合成交方式。61.根據交易品種，期貨交易可分為兩大類：商品期貨和金融期貨。62.1972年美國芝加哥商業交易所的國際貨幣市場推出第一張貨幣期貨和約并獲成功。63.股票指數期貨，是指以股票指數為標的物的期貨和約。二、名詞解釋題1、金融法：就是關于我國國內的金融交易關系和金融管理關系的法律規范的總稱。2、基準利率是指中央銀行貸款給商業銀行的利率。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。3、資本充足率是指銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產業務損失風險的能力的重要指標。4、財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。5、最高額抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。6、經常項目是指國際收支中經常發生的交易項目，包括貿易收支、勞務收支、單方轉移等項目。7、再貼現率是指中央銀行根據一定的利率從票據全款中扣取自貼現日至票據到期日的利息，這一比率即為再貼現率。8、同業拆借是指金融機構因為資金周轉需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特點是期限短、無擔保、利率較低。9、信托是指為了實現一定的目的，把自己的財產或資金委托給他人代為管理或經營的一種法律行為。10、反擔保是指債務人對為自己債權人提供擔保的第三人提供的擔保，又稱為“擔保的擔保”。11、貸記卡是純粹意義上的信用卡，持卡人無需在發卡銀行事先存款，而是在發卡銀行授予的信用額度內先消費、后還款。12、證券投資基金是指一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。13．再貼現當商業銀行自身需要資金周轉，而貼現取得的票據尚未到期，它可以持票據向中央銀行申請貼現，取得貸款，這種貼現就稱為再貼現。14．同業拆借同業拆借是金融機構因為資金周轉需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。15．定活兩便存款定活兩便存款是存款時不確定存期，一次存入本金隨時可以支取的存款，起利率最高不超過整寸整取1年期存款利率的6折。16．反擔保反擔保是指債務人對為自己債權人提供擔保的第三人提供的擔保，又稱為“擔保的擔?！?，其功能是保障第三人將來承擔擔保責任后，能夠順利實現對債務人的追償權。17．偽造人民幣偽造人民幣是指仿造人民幣的形式、特征、色彩，制造假幣冒充真幣的行為。18．逃匯逃匯指境內機構和個人逃避外匯管理，將應該結匯給國家的外匯私自保存、轉移、使用、存放境外，或將外匯、外匯資產私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。19．存款準備金制度存款準備金制度，是指商業銀行按照中央銀行規定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的帳戶。20．商業銀行商業銀行是指依照《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。21．資本充足率資本充足率是指銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比。22．非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指沒有金融許可證的機構或個人吸收公眾存款的行為。23．抵押抵押是債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定就該財產優先受償。24．資本項目外匯資本項目是指國際收支中因資本輸出輸入而產生的資產與負債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。在資本項目下的外匯稱為資本項目外匯。1．金融法：是關于我國國內金融交易關系和金融管理關系的法律規范的總稱。2．存款準備金制度：是指商業銀行按照中央銀行規定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的賬戶。3．基準利率：中央銀行貸款給商業銀行的利率，稱為基準利率。4．信托：是指為了實現一定的目的，把自己的財產或資金委托給他人代為管理或經營的一種法律行為。5.回租租賃：簡稱回租，企業將自制或外購設備賣給出租者，然后再以租賃方式將設備租入使用。6.轉租賃：簡稱轉租，它是承租者把租來的設備再轉租給第三者使用，這種方式一般適用于引進外資或設備。7.票據貼現貸款：是指貸款人用信貸資金購買未到期商業匯票，向貼現客戶貸出現金的一種特殊貸款形式。8.動產質押：是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。9.權利質押：是指用代表或財產的有價證券作抵押，對債權擔保的行為。10.外匯管理：是國家對進出本國境內的外匯收付、借貸、買賣、匯進匯出、匯率、攜帶出境等活動進行的管理。11.資本項目：是指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。12.外匯擔保：是指我國境內機構對國外其他機構借入外債或發行外匯債券等向外國債權人提供的擔保。13.利率：也叫利息率，它是一定時期內利息與貸出或存入金額本金的比率。14.匯率，是指一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的比率。15.信用卡：是銀行向用戶發行的一種信用支付工具，它具有轉帳結算、存取現金、消費信用、儲蓄和匯兌等多種功能。16.股票：是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。17.公司債券：是指公司依照法定程序發行的、約定在一定期限內還本付息的有價證券。18.開放式基金：是指基金發行總額不固定，基金單位總數隨時增減，投資者可以按基金的報價在國家規定的營業場所申購或者贖回基金單位的一種基金。19.封閉是基金：是相對與開放式基金而言的，是指事先確定發行總額，在封閉期內基金單位總數不變，基金上市后投資者可以通過債券市場轉讓、買賣基金單位的一種基金。20.契約型投資資金：也稱信托型投資基金，是根據一定的信托契約原理，由基金發起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約組建的投資基金。1、存款準備金:商業銀行按照中央銀行規定的比例將其吸收的存款總額的一定比例的款額繳存中央銀行指定的賬戶，該款額叫存款準備金。2、封閉式基金:是指事先確定發行總額，在封閉期內基金單位總數不變，基金上市后投資者可以通過證券市場轉讓，買賣基金單位的一種基金。3、權利質押:指用代表金錢或財產的有價證券作抵押，對債權擔保的行為。4、資本項目:是指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目。5、股票:是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。6、信托:是指為了實現一定的目的，把自己的財產或資金委托給他人代為管理或經營的法律行為。7、資本充足率:是指銀行資本與經過風險加權后的資本之比。8、權利質押:指用代表金錢或財產的有價證券作抵押，對債權擔保的行為。9、外匯擔保:是指我國境內結構對國外其他機構借入外債或發行外匯債券等向外國債權人提供的擔保。10、公司債券:公司依法定程序發行的在一定期限內還本付息的有價證券。11、外匯管制:國家對進出本國境內（1分）的外匯收付、借貸、買賣、匯進、匯出、匯率、攜帶進出境活動進行的管理（2分12、開放式基金:是指基金發行總額不固定，基金單位總數隨時增減，投資者可以按基金的報價在國家規定的營業場所（申購或贖回基金單位的一種基金。13、內幕交易:內幕人員以獲取利益或減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行、交易的活動。14、契約型投資基金:契約型投資基金也稱信托投資基金，是根據一定的信托契約原理，由基金發起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。15、內幕交易:內幕人員以獲取利益或減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行、交易的活動。16.轉租賃:簡稱轉它是承租者把租來的設備再轉租給第三人使用，這種方式一般適用于引進外資或設備。17、票據貼現貸款:是指貸款人用信貸資金購買未到期商業匯票，向貼現客戶貸出現金的一種特殊貸款形式。18、動產質押:是債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。19、利率:也叫利息率，它是一定時期內利息與貸出或存入金額本金的比率。20、開放式基金:是指基金發行總額不固定，基金單位總數隨時增減，投資者可以按基金的報價在國家規定的營業場所申購或者贖回基金單位的一種基金。21、利率:也稱利息率，是一定時期內利息與貸出或存入金額本金的比例。22、開放式基金:是指基金發行總額不固定，基金單位總數隨時增減，投資者可以按基金的報價在國家規定的營業場所（申購或贖回基金單位的一種基金。23、匯率:是一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的比率。24、回租:企業將自制或外購設備賣給出租者，然后再以租賃方式將設備租入的行為。25、信用卡:信用卡是銀行向客戶發行的一種信用支付工具，它具有轉帳結算、存取現金、消費信用、儲蓄和匯兌等多種功能。三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）1、簡述中國人民銀行辦理業務的限制性規定的內容。答：（1）禁止向金融機構的賬戶透支；（2）禁止對政府財政透支；（3）禁止向地方政府貸款；（4）禁止向任何單位和個人提供擔保。2、簡述金融租賃的特點。答：（1）租賃的對象一般是固定資產；（2）融資與融物相結合；（3）所有權與使用權分離；（4）以租金形式分期歸還本息；（5）擴大商品銷售的好形式。3、簡述單位結算賬戶的分類。答：（1）基本存款賬戶；（2）一般存款賬戶；（3）臨時賬戶；（4）專用存款賬戶。4、簡述金融期貨合約的種類。答：（1）利率期貨；（2）貨幣期貨；（3）股票指數期貨。5、簡述保證期間的規定。答：（1）在一般保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，按照其約定；如果沒有約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。（2）在連帶責任保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，按照期約定；如果未約定期限，保證期間為主債務履行屆滿之日起6個月。（3）約定不明確，保證期間為主債務屆滿之日開始起2年。（4）保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。6、簡述物的擔保與人的擔保的選擇規則。答：同一債權既有物的擔保，又有人的保證。按照《物權法》第167條的規定，擔保合同中可以約定債權人首先執行哪一種擔保。如果沒有約定，或者約定不明的，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現債權；第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現債權，也可以要求保證人承擔保證責任。保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。7、簡述人民幣發行的原則。答：（1）經濟發行原則；（2）計劃發行原則；（3）集中發行原則。8、簡述股票與債券的區別。答：（1）債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權，不參與公司的決策經營；股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權利和利潤分配權；（2）債券有償還期限，股票沒有償還期限；（3）債券通常有固定的利率，與公司的經營業績沒有直接聯系，收益比較穩定，風險比股票小。（4）在公司破產時，債券持有人享有優先于股東對公司剩余資產的索取權。9．中國人民銀行可以采用的貨幣政策工具有哪些？答：中國人民銀行可以采用的貨幣貨幣政策工具包括：（1）存款準備金；（2）中央銀行基準利率；（3）再貼現；（4）向商業銀行提供貸款；（5）通過公開市場業務買賣國債。10．2006年《外資銀行管理條例》的特點有哪些？答：2006年《外資銀行管理條例》的特點有：第一，是全面履行入世承諾，取消人民幣業務的地域和客戶限制；第二，體現國民待遇原則，為中外資銀行公平競爭創造法律環境；第三，遵循國際監管慣例，實行法人銀行導向政策；第四，充分體現風險監管和審慎監管的理念，保護存款人利益，維護銀行體系穩健運行；第五，規范對象調整比較大。11．“公款私存”的危害有哪些？答：“公款私存”指將單位存款以個人名義開立儲蓄帳戶。是一種常見的逃避單位帳戶監管的行為。公款私存的危害有：第一，獲得本來無法獲得的利息收入；第二，為單位私設“小金庫”，逃避監督提供了便利；第三，影響單位與銀行間的正常資金周轉；第四，容易逃稅、漏稅；第五，易滋生腐敗。12．《證券法》規定證券交易所暫停股票上市交易的情況有哪些？答：證券交易所暫停股票上市交易的情況有：（1）公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件；（2）公司不按規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；（3）公司有重大違法行為；（4）公司最近三年連續虧損；（5）證券交易所上市規則規定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經證券交易所給予一定時間的寬限后仍未披露的。13．簡要回答中國中央銀行貨幣政策的目標及立法作用。答：中央銀行貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。法律規定貨幣政策目標，有三方面的作用：第一，對貨幣政策目標的表述引入了法律的準確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向；第二，使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律標準；第三，從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標制向單一目標制過渡。14．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行的設立條件有哪些？答：設立商業銀行的條件：第一，有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程；第二，符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額；第三，有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理熱源；第四，有健全的組織機構和管理制度；第五，有符合要求的營業場所、安全防范設施和與業務有關的其他設施。15．金融租賃的特點有哪些？答：金融租賃的特點有：（1）租賃的對象一般是固定資產；（2）融資與融物相結合；（3）所有權與使用權分離；（4）以租金形式分期歸還本息；（5）租賃還是擴大商品銷售的好形式。16．中國外匯管理的基本原則有哪些？答：中國外匯管理的基本原則主要有：（1）實行國際收支申報制和外債登記制度；（2）禁止外幣在境內流通；（3）人民幣經常項目下的外匯可兌換，國家對經常性國際支付和轉移不予限制；（4）資本項目下的外匯流動依法審批和核準；（5）金融機構外匯業務特許制。1簡述公開市場業務？答：中央銀行與一般政府部門的一個區別就在于它可以在金融市場上從事買賣業務，中央銀行從事這種業務的目的不是為了盈利，而是為了調節市場貨幣供應量或匯率等指標，這種業務稱為公開市場業務

2監管的目的與范圍？答：金融監管的范圍：1）金融安全的目的；2）保護存款人和投資者的合法利益；3）提高國有商業銀行信貸資產質量3設立銀行的條件？1）有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程。2）符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低現額。3）有具備任職專業知識和業務經驗的董事長（行長），總經理和其他高級管理人員；4）有健全的組織機構和管理制度；5）有符合要求的營業場所，安全防范設施和與業務有關的其他設施。

4簡述銀行高級管理人員的條件？答：1）積極條件；所謂任職的積極條件就是任職必須具備的條件。2）消極條件；所謂消極條件就是不能發生的條件，如果這些條件發生了就不能擔任高級管理人員。

5銀行高級管理人員任職的四項消極條件？答：1）犯罪，因犯有貪污，賄賂，侵占財產，挪用財產或者破壞社會經濟秩序罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利者；2)破產，曾經擔任過因經營管理不善而破產清算的公司，企業的董事長或者廠長，經理，并對該公司，企業的破產負有個人責任者；3)擔任因違法被吊銷營業執照的公司，企業的法定代表人，并負有個人責任者；4)信用不好，個人所負數額較大的債務到期未清償者

6貸款與經營的基本規則？答：1)資本充足率監管2)貸款余額限制3)流動性資產余額限制。

7商業銀行關系人？答：1商業銀行的董事，監事，管理人員，信貸業務人員及其近親屬；2前款所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司，企業和其他經濟組織。

8銀行清算的程序？答：a支付清算的費用b清償所欠職工的工資和勞動保險c支付個人儲蓄存款的本金和利息d償還有優先權的債務e償還其他一般債務f股東分配剩余財產

9借款人的權利？答：a可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；b有權按合同約定提取和使用全部貸款；c有權拒絕借款合同以外的附加條件；d有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映，舉報有關情況e在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

10貸款人的權利？答：a要求借款人提供與借款相關的資料b根據借款人的條件，決定貸與不貸以及貸款金額，期限和利率等c了解借款人的生產經營活動和財務活動情況d依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息e借款人未能履行借款合同規定的義務，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款f在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施。

11法律禁止的保證人？答：a國家機關，但經過國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行擔保的除外b學校，幼兒園，醫院等以公益為目的的事業單位，社會團體不得為保證人c企業法人的分支機構，只能部門不得為保證人

12銀行對客戶的義務？答：1)為存款人保密2)利率公告3)存款準備金4)保證支付與責任

13人民幣發行的原則？答：1)經濟發行的原則2)計劃發行的原則3)集中發行的原則

14外匯管理的意義（目的）？答：1)維護本國貨幣的匯價2)減少國際收支逆差，增加外匯收入3)保持國際收支平衡4)保證本國經濟獨立自主地發展

15外匯管理對國際貿易的消極影響？答1)限制市場自由調節作用的充分發揮2)不利于生產的國際化3)阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。

16股票發行與交易的基本原則？答：1)公開，公正，公平原則2)自愿，有償，誠實原則

17禁止買賣股票的情況？答：1)股份有限公司的董事，監事，高級管理人員和持有公司5％以上股份的股東，將其所持有的公司股票在買入后6個月內賣出或在賣出后6個月內買入，由此獲得的利益歸該公司所有2)證券交易所，證券公司，證券登記結算機構從業人員，證券監督管理機構工作人員和法律，行政法規禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內，不得直接或者以化名，借他人名義持有，買賣股票，也不得收益他人贈送的股票3)為股票發行出具審計報告，資產評估報告，法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿6個月內，也不得買賣該股票4)為上市公司出具審計報告，資產評估報告，法律意見書等文件的專業機構和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后的5日內，不得買賣該種股票5)除為減少公司資本而注銷或者與持有本公司股票的其他公司合并外，股份有限公司不得收購自己的股票

18與公司股票相比，公司債券的特點？答：1)債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權，不參與公司的決策經營；股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權2)債券有償還期限股票沒有3)債券是固定的利率，與公司的績效無直接聯系，收益穩定，風險比股票小。

19期貨交易的主要特征？答：1)期貨合約是由期貨交易所制訂的，在期貨交易所內進行交易的合約2)期貨合約是標準化的合約3)實物交割率低4)期貨交易實行保證金制度5)期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險很小

20期貨市場的功能？答：1)發現價格的功能2)套期保值功能21采用的貨幣政策包括？答：存款準備金、中央銀行基本利率、再貼現、向商業銀行提供貸款以及通過公開市場業務買賣國債和外匯。22辦理業務是所受限制規定？答：1禁止向金融機構的帳戶透支。2禁止對政府財政透支。3禁止向地方政府貸款。4禁止向任何單位和個人提供擔保。23禁止的股票交易行為？答：1禁止買賣股票。2禁止內幕交易。3禁止操縱證券交易市場。4禁止虛假陳述。5禁止欺詐客戶。24城市信用社的個人社員應當具備的條件是？答：1具有該城市信用社所在地的戶籍或有固定的住所并連續居住滿3年。2具備完全民事行為能力。3誠實守信，并有合法穩定的收入。25信托主要有以下幾個特點：1信托財產的所有權轉移到受托人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。2信托收益來源于信托財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄不論銀行經營有無利潤都得支付利息。3信托業務的受托人為委托人的利益進行經營，受托人得到勞務報酬，而不是與委托人分享紅利，信托業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。26商業銀行區別于其他金融機構的幾個方面？答：1商業銀行是以從事“零售性”金融服務業為主的金融機構。2商業銀行是可以提供各種期限貸款的金融機構。27商業銀行設立的條件？答：1有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程。2符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額。3有具備任職專業知識和業務經驗的董事長、總經理和其他高級管理人員。4有健全的組織機構和管理制度。5有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。28抵押權的實現？答：1處理抵押權的方式：債務履行期屆滿，抵押權人未受清償時，債權人可與抵押權人協議以抵押物折價或以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償，所得價款超過債權數額部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。2債權人清償順序：抵押合同以登記生效的，按抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按債權比例清償。抵押合同自簽定日起生效的，該抵押物已登記的，按登記順序先后清償；未登記的，按合同生效時間先后順序清償；順序相同的，按債券比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。3新增財產處理：可與抵押物一同拍賣，但抵押權人對此無權優先受償。4國有土地使用權的拍賣：所得價款應當依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款額后，抵押權人才有優先受償權，但不得在補償地價前獲得受償。5代位追償：為債務人抵押擔保的第三人，在抵押權人實現抵押權后，有權向債務人追償。6抵押物的滅失：抵押權因抵押物滅失而消滅。抵押物滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。有保險的，在抵押期間內滅失的，由保險公司賠償損失。32基金應當終止的情況？答：1基金封閉期滿，未被批準續期的。2基金經批準提前終止的。3因重大違法、違規行為，基金被中國證監會責令終止的。29境外上市外資股發行的條件？答：1符合國家產業政策，企業應屬于國家允許外商投資的行業。2企業有發展潛力，急需資金。3企業具有一定的規模和良好的經濟效益：申請企業應有連續3年的盈利業績，企業改組后投入上市公司部分的凈資產規模一般不少于4億元人民幣，經評估或估算后的凈資產稅后利潤率達到10%以上。稅后凈利潤規模達到6000萬元以上，企業發行股票后國有股份比例應超過51%。4對國務院確定的現代企業體制試點企業，試點取得明顯進步的，同等條件下適當優先考慮。5企業發行境外上市外資股籌資額預計可噠4億元人民幣以上。6企業有一定的創匯能力，創匯水平一般要達到稅后凈利潤額的10%以上。7企業有一定的知名度和經營管理水平。30申請上市的可轉換債券必須符合的條件？答：1經證券主管部門批準并公開發行。2可轉換債券的實際發行額在1億元以上。3可轉換債券的期限在3年以上，但不超過5年。4可轉換債券的利率不超過國家規定的利率水平。5國家法律、法規及該證券交易所規定的其他條件。31期貨交易的法律制度？答：1期貨保證金制度。2期貨交易的漲跌停板制度。3每日無負債結算制度。4限倉制度和大戶報告制度。5經紀人行為管理制度。33股票上市交易的條件？答：1股票經中國證監會批準已向社會公開發行。2股票發行人股本總額不少于人民幣5000萬元。3公司成立時間在3年以上，并且最近3年內連續贏利；原國有企業依法改建而設立的，或者在《公司法》實施后新組建成立的公司，其主要發起人為國有大中型企業的，成立時間可連續計算。4持有股票面值達人民幣1000元以上的股東人數不少于1000人，向社會公開發行的股份不少于股票發行人的股份總數的25%；股票發行人股本總數超過人民幣4億元的，其向社會公開發行股份的比例不少于15%。5股票發行人在最近3年內無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。6國家法律、法規、規章及證券交易所規定的其他條件。7外資股的上市，應符合中國證監會規定的條件。34內幕交易包括下列行為：1內幕人員利用內幕信息買賣證券或根據內幕信息建議他人買賣證券。2內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易。3非內幕人員通過不正當的手段或其他途徑獲得內幕信息，并根據該信息買賣證券或建議他人買賣證券。4其他內幕交易。35欺詐客戶的行為有：1違背客戶的委托為其買賣證券。2不在規定時間內向客戶提供交易的書面確立文件。3挪用客戶所委托買賣的證券或客戶帳戶上的資金。4私自買賣客戶帳戶上的證券，或假借客戶的名義買賣證券。5為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣。6證券公司不按國家有關法規和證券交易場所業務規則的規定處理證券買賣委托。7證券公司將自營業務和代理業務混合操作。8證券登記或者清算機構不按國家有關法規和本機構業務規則的規定辦理清算、交割、過戶、登記手續。9證券登記或者清算機構擅自將顧客委托保管的證券用作抵押。10發行人或者發行代理人將證券出售給投資者時未向其提供招募說明書。11證券公司保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失。12其他違背客戶真實意念，損害客戶利益的行為。35中國人民銀行的法律地位？答：中國人民銀行是中央銀行，也是國務院領導下的一個主管金融工作的部級政府機關。它專門負責國家貨幣政策的制定與執行；中國人民銀行的全部開支來源于財政，其從事公開市場業務的收入全部上繳國庫。防范和化解金融風險，維護金融穩定。36簡述中國人民銀行辦理業務的限制性規定有哪些？答：1禁止向金融機構的帳戶透支；2禁止向政府財政透支；3禁止向地方政府財政透支4禁止向任何單位和個人提供擔保。37簡述商業銀行的法律地位？答：商業銀行是指依照《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。商業銀行的法律地位從上述定義中已經看出，它是一個獨立承擔民事責任的企業法人，按照《公司法》的有關規定設立，享有公司的各種權利，承擔公司應該承擔的各種義務。38簡述金融租賃運做過程？答：金融租賃的運做過程有：1設備審批和選定。2申請租賃。3訂購設備。4直接發貨。5設備保險和保養。6支付租金。7設備的轉讓、續租與退回。39什么是審貸分離、分級管理？答：所謂審貸分離是指銀行的貸款部門與審批部門分開處理同一貸款業務的制度。所謂分級管理，是指根據貸款數額大小不同，由不同分支機構審批，貸款數額大的，應當由上級分支機構審批，貸款數額小的，由下級機構審批，貸款數額巨大的，由總行負責審批。40簡述處理抵押權的方式？答：債務履行期屆滿，抵押權人未受清償時，債權人可以與抵押權人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。41外匯的作用？答：自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段。自由外匯在外匯管制國際的作用主要是：國際支付手段、信用手段和國家儲備手段。對我國來說，外匯的作用主要是國際貿易中的支付手段和儲備手段。42期貨交易的主要特征？答：期貨交易的主要特征：1期貨合約是由期貨交易所制訂的，在期貨交易所內進行交易的合約2期貨合約是標準化的合約3實物交割率低4期貨交易實行保證金制度5期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險很小。42.．辦理業務限制性的規定有哪些？答：①禁止向金融機構的賬戶透支；②禁止對政府財政透支；③禁止向地方政府貸款；④禁止向任何單位和個人提供擔保。43.我國銀行經營的分業限制的原因有哪些？答：①這些業務風險較大，適于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于此類投資；②銀行儲蓄存款人與銀行是債權人與債務人的關系，信托投資、股票業務和不動產投資的投資人與信托公司、證券公司和發展商之間是信托關系和產權關系，這兩種關系在法律處理方面不同；③信托業務、證券業務和房地產業務受市場影響較大，市場高漲時，可以獲得巨大的利益；④國情方面的原因。44.信托業務經營的原則有哪些方面？答：原則有：①信托業務統一由中國人民銀行管理，未經批準，任何單位不得經營信托業務；②禁止個人經營信托業務；③信托業務須執行國家的金融方針政策，業務活動必須以發展經濟、穩定貨幣、提高社會經濟效益為目標；④現階段只辦理國內公司或社團法人的信托，不辦理國內個人信托。45．按照貸款風險承擔的主體來分類，貸款可分為哪幾類？答：第一，自營貸款。自營貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收取本金和利息；第二，委托貸款。委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代理發放、監督使用并協助收回的貸款，其風險由委托人承擔，貸款人（即受托人）收取手續費，不得代墊資金。46．審貸分離制度包括哪些內容？答：①貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；②貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；③貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。47．貸款債權保全和清償管理的措施有哪些？答：措施有：①借款人實行承包或租賃經營時，貸款人應當要求其在承包、租賃合同中明確落實原貸款的償還責任，比如要求清償債務或提供相應的擔保，保障貸款人的權益不受影響；②貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，要求借款人落實貸款還本付息事宜；③貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任；④貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例將貸款債務落實到新的企業法人；⑤貸款人對合并（或兼并）的借款人，應當要求其在合并（或兼并）前清償貸款債務或提供相應的擔保；⑥貸款人對與外商合資（或合作）的借款人，應當要求其繼續承擔合資（或合作）前的貸款歸還責任，并要求其將所得收益優先歸還貸款；⑦貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保；⑧貸款人對產權被有償轉讓或申請解散的借款人，應當要求其在產權轉讓或申請被接受前落實貸款債務的清償；⑨貸款人應當按照有關法律規定，參與借款人破產財產的認定與債權債務的處置。48．儲蓄存款的有關規定有哪些？答：規定有①代取、提前支取和掛失的規定；②查詢、停止支付個人存款的規定；③沒收儲蓄存款的規定；④存款人死亡后，存款提取、過戶的規定；⑤從儲蓄存款異地托收到全國通存通取的信用卡；⑥關于銀行配合司法機關凍結賬戶和強制執行撥款的規定；⑦《刑法》中關于非法吸收公眾存款的規定。49．殘損人民幣兌換的標準辦法有哪些？答：①一是全額兌換。如果票面殘缺不超過1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，但能照原樣連接者，可以全額兌換；②二是半數兌換。票面殘缺1/5以上至1/2，其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數兌換。③三是不予兌換。票面殘缺超過1/2以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨認真假者，或故意挖補、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面者，不予兌換，也不能流通使用。50．外匯的作用有哪些？答：①自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段、儲備手段；②自由外匯在外匯管制國際的作用是：國際支付手段、信用手段、國際儲備手段；③在我國，外匯的作用是國際貿易中的支付手段、儲備手段。51．外匯管理的意義和外匯管制的目的。答：意義：外匯管理是國家對進出本國境內的外匯收付、借貸、買賣、匯進匯出、匯率、攜帶進出境等活動進行的管理。目的：①維護本國貨幣的匯價；②減少國際收支逆差，增加外匯收；③保持國際收支平衡；④保證本國經濟獨立自主地發展。52．申領信用卡需具備哪些資格和條件？（哪些人可以申領信用卡）答：凡具有完全民事行為能力的公民，都可以申領個人卡。個人卡主卡持卡人還可以為其配偶及年滿18周歲的親屬申領附屬卡，但一張主卡的附屬卡最多不得超過兩張，主卡持卡人有權要求注銷其附屬卡，所以，附屬卡的使用是獨立的，但申領與注銷由主卡人決定。53．股票的種類有哪些？答：①按股東承擔風險程度和享有權利的不同，分為普通股和優先股。優先股是公司在籌集資金時，給予投資者某些享有優先權的股票；其優先權表現在：一是有固定的股息，不隨公司業績好壞而波動，并且可以先于普通股股東領取股息；二是當公司破產進行財產清算時，優先股股東對公司剩余財產有優先于普通股股東的要求權。②按投資主體及資金來源的不同，分為國有股、法人股、社會公眾股。③按投資對象及定價幣種的不同，分為人民幣普通股（A股）、境內上市外資股（B股）、境外上市外資股。54．股票發行與交易的基本原則。答：①公開、公正、公平原則。公開原則是證券法的核心，它要求在股票發行與交易中，股份公司必須依法披露一切有關的信息資料，供投資者作投資決策時參考，不得含有虛假、誤導性陳述及重大遺漏；公開原則的目的在于增強股票發行與交易的透明度，為投資者提供及時、充分、準確的信息，它不僅是投資者作出合理投資決策的前提，而且是社會公眾和監管機構對發行人進行臨管的重要手段；公開原則是公平、公正原則的前提，只有市場信息能夠公開地發布和傳播，投資者才能公平地做出自己的投資決策，才能防止出現各種證券欺詐行為，保證市場公正。②自愿、有償、誠實信用原則。55．推薦境外上市外資股發行企業應具備哪些條件？答：根據法律規定，推薦境外上市外資股發行企業應具備的條件有：①符合國家產業政策，企業應屬于國家允許外商投資的行業；②企業有發展潛力，急需資金；③企業具有一定的規模和良好的經濟效益：申請企業應有連續3年的盈利業績、企業改組后投入上市公司部分的凈資產規模一般不少于4億元人民幣、經評估或估算后的凈資稅后利潤達到10%以上、稅后凈利潤規模達到6000萬元以上、企業發行股票后國有股比例應超過51%；④對國務院確定的現代企業制度試點企業，試點取得明顯進展的，同等條件下適當優先考慮；⑤企業發行境外上市外資股籌資額預計可達4億元人民幣以上；⑥企業有一定的創匯能力，創匯水平一般要達到稅后凈利潤額的10%以上；⑦企業有一定的知名度和經營管理水平。56．承銷團協議的內容包括哪些？答：根據《證券法》第25條規定，向社會公開發行股票的票面總額超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷。其內容有：①協議各方面的名稱、地址、法定代表人；②鑒于條款；③定義；④承銷；⑤發行方式及股款認繳；⑥承銷費用及支付方法；⑦承銷期及起止日期；⑧包銷付款的日期及方式；⑨各方義務；⑩承銷團內部關系；⑾爭議解決；⑿協議文本和協議效力。57．股票上市交易的條件有哪些？答：①股票經中國證監會批準已向社會公開發行；②股票發行人股本總額不少于人民幣5000萬元；③公司成立時間在3年以上，并且最近3年連續盈利；原國有企業依法改建而設立的，或者在《公司法》實施后新組建成立的公司，其主要發起人為國有大中型企業的，成立時間可連續計算；④持有股票面值達人民幣1000元以上的股東人數不少于1000人，向社會公開發行的股份不少于股票發行人的股份總數的25%；股票發行人股本總額超過人民幣4億元的，其向社會公開發行股份的比例不少于15%；⑤股票發行人在最近3年內無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載；⑥國家法律、法規、規章及證券交易所規定的其他條件；⑦外資股的上市，應符合中國證監會規定的條件。58．暫停上市的情況包括哪些？答：①公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件；②公司不按規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載；③公司有重大違法行為；④公司最近3年連續虧損。59．禁止內幕交易的行為有哪些？答：內幕交易是指：內幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行、交易的活動。內幕交易的行為有：①內幕人員利用內幕信息買賣證券或者根據內幕信息建議他人買賣證券；②內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易；③非內幕人員通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；④其他內幕交易行為。60．公司債券承銷協議的定義和內容有哪些？答：公司債券承銷協議：是指債券發行人和承銷商簽訂的、明確債券發行中權利義務關系的合同。其內容有：①協議基礎、②釋義條款、③承銷方式、④與發行有關的事項、⑤承銷手續費及支付、⑥兌付方式和兌付時間、⑦雙方的權利與義務、⑧違約責任、⑨不可抗力、⑩爭議解決、⑾協議生效及終生、⑿其他。61．申請上市的可轉換債券必須符合哪些條件？答：①經證券主管部門批準并公開發行；②可轉換債券的實際發行額在1億元以上；③可轉換債券的期限在3年以上，但不超過5年；④可轉換債券的利率不超過國家限定的利率水平；⑤國家法律、法規及該證券交易所規定的其他條件。62．禁止欺詐客戶的行為有哪些？答：欺詐客戶是指：證券公司、證券登記或者清算機構及證券發行人或者發行代理人等在證券發行、交易及相關活動中誘使投資者買賣證券以及其他違背客戶真實意愿、損害客戶利益的行為。其行為包括：①違背客戶的委托為其買賣證券；②不在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件；③挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上資金；④私自買賣客戶賬戶上的證券，或者假借客戶的名義買賣證券；⑤為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣；⑥證券公司不按國家有關法規和證券交易場所業務規則的規定處理證券買賣委托；⑦證券公司將自營業務和代理業務混合操作；⑧證券登記或者清算機構不按國家有關法規和本機構業務規則的規定辦理清算、交割、過戶、登記手續；⑨證券登記或者清算機構擅自將顧客委托保管的證券用作抵押；⑩發行為或者發行代理人將證券出售給投資者時未向其提供招募說明書；⑾證券公司保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失；⑿其他違背客戶真實意志，損害客戶利益的行為。63．證券投資基金的種類有？答：第一，根據基金是否可增加或贖回，證券投資基金可分為：開放式基金、封閉式基金。它們的區別是：基金規模的可變性不同；基金單位的買賣方式不同；基金單位的買賣價格形成方式不同；基金單位的投資策略不同。第二，根據組織形態的不同，證券投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金。它們的區別是：法律依據不同；法人資格不同；投資者的地位不同；融資渠道不同；經營財產的依據不同；基金經營的期限不同。64．證券投資基金投資運作的法律規定符合的行為有哪些？答：①一個基金投資于股票、債券的比例，不得高于該基金資產總值的80%；②一個基金持有1家上市公司的股票，不得超過該基金資產凈值的10%；③同一基金管理人管理的全部基金持有1家公司發行的證券，不得超過該證券的10%；④一個基金投資于國家債券的比例，不得低于該基金資產凈值的20%；⑤中國證監會規定的其他比例限制。65．證券投資基金投資運作中法律規定禁止的行為有哪些？答：①基金之間相互投資；②基金托管人、商業銀行從事基金投資；③基金管理人以基金的名義使用不屬于基金名下的資金買賣證券；④基金管理人從事任何形式的證券承銷或者從事除國家債券以外的其他證券自營業務；⑤基金管理人從事資金拆借業務；⑥動用銀行信貸資金從事基金投資；⑦國有企業違反國家有關規定炒作基金；⑧將基金資產用于抵押、擔保、資金拆借或者貸款；⑨從事證券信用交易；⑩以基金資產進行房地產投資；⑾從事可能使基金承擔無限責任的投資；⑿將基金資產投資于與基金托管人或者基金管理人有利害關系的公司發行的證券；⒀中國證監會規定禁止從事的其他行為。66．期貨交易的主要特征有哪些？答：特征有：①期貨合約是由期貨交易所制訂的、在期貨交易所內進行交易的合約；②期貨合約是標準化的合約；③實物交割率低；④期貨交易實行保證金制度；⑤期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險很小。1、簡述公司債券發行的積極條件:（1）股份有限公司的凈資產額不低于人民幣三千萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣六千萬元；（2）累計債券總額不超過公司凈資產額的百分之四十；（3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息；（4）籌集的資金投向符合國家產業政策；（5）債券的利率不得超過國務院限定的利率水平；（6）國務院規定的其他條件。2、簡述期貨交易的法律制度:（1）期貨保證金制度（2）期貨交易的漲跌停板制度（3）每日無負債結算制度（4）限倉制度與大戶報告制度（5）經紀人行為管理制度3、簡述商業銀行的經營原則:1）效益性原則；商業銀行的效益性從狹義解釋：指商業銀行本身的經濟效益。從廣義解釋，指符合國家宏觀經濟和產業政策指導的金融業整體效益。2）安全性原則；銀行之所以將安全性排在第一位是因為銀行業是涉及各種公眾利益最多的金融行業，與社會的穩定，政治的安定和經濟的發展都有密切的關系，所以商業銀行經營一定要穩健和安全。其二，我國的商業銀行在市場化的進程中，安全性的問題也日益突出3）流動性原則；銀行要保證支付，另一方面銀行不能提前收回貸款，如果沒有外援或政府的支持，大多數銀行都經不住公眾擠兌

4、外資銀行在我國經濟中有哪些作用？1)有利于吸引外資2))有利于我國學習外國銀行的管理經驗3)為我國金融管理體制改革提供參考經驗5、簡述信托業的特點。1)信托財產的所有權轉移到受托人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。2)信托收益來源于信托財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。3)信托業務的受托人為委托人的利益進行經營，受托人得到勞務報酬，而不是與委托人分享紅利。信托業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。6、商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時，應當遵守的原則有哪些?（1）合法原則2）應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。這是商業銀行的基本經營原則。（3）自愿、平等和誠實信用原則（4）公平競爭、密切協作的原則7、開放式基金和封閉式基金的重要區別有哪些？（1）基金規模的可變性不同（2）基金單位的買賣方式不同（3）基金單位的買賣價格形成方式不同（4）基金單位的投資策略不同8、簡述商業銀行設立的條件:（1）有符合《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程；（2）有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額；即10億元人民幣。城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，農村合作商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

（3）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事長（行長）、總經理和其他高級管理人員；（4）有健全的組織機構和管理制度；

（5）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。9、簡述人民幣的發行原則:（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；（2）計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；（3）集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。10、簡述商業銀行的經營方針:（1）自主經營的方針（2）自擔風險、自負盈虧的方針（3）自我約束的方針11、股票發行交易的基本原則是什么:（1）公正、公平、公開的原則（2）自愿、有償、誠實信用的原則12、簡述期貨市場的功能:（1）發現價格功能（2）套期保值功能13、和股票相比，公司債券的特點有哪些:（1）債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權，不參與公司的決策經營。股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權。（2）債券有償還期限，股票沒有。（3）債券通常有固定的利率，風險比股票小。在公司破產時，債券持有人享有優先于股東對公司剩余資產的索取權。14、簡述期貨交易限倉制度的主要內容:（1）根據保證金的數量規定持倉限量。（2）對會員的持倉量（3）對客戶持倉量的限制15、簡述銀行對客戶的義務:（1）為存款人保密（2）利率公告；（3）向中央銀行繳存存款準備金，留足備付金；（4）保證本金和利息的支付，承擔延期支付的責任。16、簡述商業銀行貸款與經營的基本規則：（1）資本充足率的監管，即資本充足率不低于8％（2）貸款余額限制，即貸款余額與存款余額的比例不超過75％（3）流動性資產余額限制，即流動性資產余額與流動性負債余額的比例不低于25％（4）對同一借款人的貸款限制，即對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不超過10％（5）對關系人貸款的限制商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。18、簡述人民幣發行的原則（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；（2）計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；（3）集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。19、簡述我國擔保法禁止的保證人的范圍（1）國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。（2）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。（3）企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。20、我國法律禁止買賣股票的情形有哪些？（1）股份有限公司的董事、監事、高級管理人員和持有公司5%以上股份的股東，將其所持有的股份在買入后6個月內賣出或賣出后6個月內賣進，由此獲得的受益歸公司所有。（2）證券交易所、證券公司、證券登記結算機構從業人員證券監督管理機構工作人員和法律禁止參與股票買賣的其他人員，在任期或者法定期限內不得直接或以化名等形式持有、買賣或收受贈與的股票。（3）.為股票發行出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的專業機構和人員在承銷期內和期滿6個月內不得買賣股票。(4)為上市公司出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的專業機構和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后5日內不得買賣股票。（5）為減少注冊資本而注銷或與持有本公司股票的公司合并外，公司不得收購自己的股票。21、期貨交易有哪些特征？（1）期貨合約是由期貨交易所制定在期貨交易所內進行交易的合約。（2）期貨合約是標準化合約。（3）實物交割率低。）（4）期貨交易實行保證金制度。（5）期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險小。22、簡述借款人的權利：（1）可以自主申請并依條件取得貸款（2）有權按合同越大提取和使用全部貸款（3）有權拒絕合同以外的附加條件（4）有權向貸款人的上級和有關部門反映、舉報有關情況（5）在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務23、簡述外匯管理對國際貿易的消極影響（1）限制市場調節作用的充分發揮（2）不利于生產的國際化（3）阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。24、簡述信托業的特點（1）信托財產的所有權轉移到受托人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。（2）信托收益來源于信托財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。（3）信托業務的受托人為委托人的利益進行經營，受托人得到勞務報酬，而不是與委托人分享紅利。信托業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。25、簡述金融租賃的特點。107－108（1）融資與融物相結合（2）所有權與使用權相分離（3）以租金形式分期歸還本息26、簡述商業銀行的經營原則。答：（1）效益性原則（2）安全性原則（3）流動性原則1商業銀行的經營原則:⑴效益性原則⑵安全性原則⑶流動性原則2.商業銀行的經營方針：⑴自主經營的方針⑵自擔風險、自負盈虧的方針⑶自我約束的方針3.申請設立銀行的條件：⑴有符合商業銀行法和公司法規定的章程。⑵符合商業銀行法規定的注冊資本最低限額。⑶有具備任職專業知識和業務經驗的高級管理人員。⑷有健全的組織機構和管理制度。⑸有符合要求的經營場所、安全防范設施和與業務有關的其他設施4.信托業的特點:⑴信托財產的所有權轉移到受托人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人的手中，承租人只有使用權。⑵信托收益來源于信托財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。⑶信托業務的受托人為委托人的利益進行經營，受托人得到勞務報酬，而不是與委托人分享紅利。信托業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。5.金融租賃的特點:⑴融資與融物相結⑵所有權與使用權分離⑶以租金形式分期歸還本息6.我國金融租賃的三中形式:⑴自營租賃⑵回租租賃，簡稱回租⑶轉租賃，簡稱轉租。7.商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時應當遵守的原則:⑴合法原則⑵應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則⑶自愿平等和誠實信用原則⑷公平競爭、密切協作的原則8.借款人的權利:借款人的權利是法定的，主要包括下列幾個方面：⑴可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；⑵有權按合同約定提取和使用全部貸款；⑶有權拒絕借款合同以外的附加條件；⑷有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況。⑸在征得貸款人同意后有權向第三人轉讓債務。9.法律禁止作為保證人的主體：⑴國家機關，但經過國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行擔保的除外。⑵學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。⑶企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人10.禁止抵押的財產:⑴土地所有權⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權⑶學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。⑷所有權、使用權不明或有爭議的財產⑸依法被查封扣押監管的財產⑹依法不得抵押的其他財產11.銀行對客戶的義務:⑴為存款人保密⑵利率公告⑶存款準備金⑷保證支付與責任12.人民幣的發行原則⑴經濟發行的原則，根據市場發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣。⑵計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣。⑶集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。13.外匯管理對國際貿易的消極影響:⑴限制市場自由調節作用的充分發揮。⑵外匯管理不利于生產的國際化⑶外匯管理阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。14..股票發行與交易的原則:⑴公開、公正、公正原則⑵自愿、有償、誠實信用原則。15.和公司股票相比公司債券的特點:⑴債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權，不參與公司的決策經營。股票是股東權憑證，股東享有參與公司經營管理和利潤分配權。⑵債券有償還期限，股票沒有償還期限。⑶債券通常有固定的利率，與公司的績效沒有直接聯系，收益比較穩定，風險比股票小。16.公司發行債券的積極條件：⑴股份有限公司的凈資產不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元。⑵累計債券總額不超過公司凈資產額的40%。⑶最近3年平均可以分配的利潤足以支付公司債券的一年的利息。⑷籌集的資金投向符合國家產業政策⑸債券的利率不得超過國務院限定的利率水平。⑹國務院規定的其他條件。17.開放式基金和封閉式基金的主要區別:⑴基金規模的可變性不同。⑵基金單位的買賣方式不同。⑶基金單位的買賣價格形成方式不同。⑷基金單位的投資策略不同。18.期貨交易的主要特征:⑴期貨和約是由期貨交易所制定的、在期貨交易所內進行交易的和約。⑵期貨和約是標準化的和約。⑶實物交割率低。⑷期貨交易實行保證金制度。⑸期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險很小。19.期貨市場的功能:⑴發現價格的功能，指在一個公開、公平、高效、競爭的期貨市場中，通過期貨交易形成期貨價格，具有真實性、預期性、連續性和權威性的特點，能夠比較真實地反映出來未來商品價格變動的趨勢。⑵套期保值功能，是指以回避現貨價格風險為目的的期貨交易行為。20.期貨交易的法律制度:⑴期貨保證金制度⑵期貨交易的漲跌停板制度⑶每日無負債結算制度⑷限倉制度和大戶報告制度：根據保證金的數量規定持倉限量，對會員的持倉量，對客戶的持倉量限制。四、論述題1．試述中國人民銀行與銀監會之間的監管合作。答：（1）信息共享。（2）檢查建議。中國人民銀行在執行貨幣政策或維持金融穩定職責時，針對發現的問題，有權建議銀監會對特定銀行業金融機構進行檢查監督。銀監會應當自收到建議之日起30日內予以回復。（3）共同制定特定事項的規則。例如，中國人民銀行對清算系統的管理與銀監會對金融機構的支付結算業務管理存在一定交叉，因此，支付結算規則由中國人民銀行會同銀監會制定。再如，對于銀行業突發事件的處置，銀監會應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立處置制度等。2、試述中央銀行對利息管理的內容。答：（1）貸款利率的確定。貸款人應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的浮動范圍，確定每筆貸款利率，并在借款合同中標明。（2）短期貸款利率。根據中國人民銀行1999年發布的《人民幣利率管理辦法》，短期貸款按貸款合同簽訂日的相應檔次的法定貸款利率計息。（3）中長期貸款利率。中長期貸款是1年以上的貸款。中長期貸款利率原則上實行一年一定。（4）貼息、減息、免息。貼息指利息補貼，即借款人在按照貸款合同的利率支付貸款利息時，可以獲得一部分利息補貼，因此實際承擔的利率低于合同規定的利率。按照《貸款通則》，貸款貼息實行“誰確定誰貼息”的原則。（5）除國務院外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。3、試述以偽造、變造、虛開存單進行質押的處理規則。答：（1）偽造存單的質押。存單持有人以偽造、變造的虛假存單質押的，質押合同無效。（2）虛開存單的質押。存單持有人以銀行開具的、未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質押，以騙取或占有他人財產的，該質押合同無效。接受存單質押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的銀行為共同被告。=1\*GB3①連帶責任。利用存單騙取或占用他人財產的存單持有人對侵犯他人財產權承擔賠償責任，開具存單的銀行因其過錯致他人財產權受損失，對所造成的損失承擔連帶賠償責任。=2\*GB3②接受存單質押的人存在過錯。接受存單質押的人在審查存單的真實性上有重大過失的，開具存單的銀行僅對所造成的損失承擔補充[賠償責任。接受存單的人明知存單虛假而接受存單質押的，開具存單的銀行不承擔民事賠償責任。（3）虛假存單或者需開存單的核押。在存單持有人持偽造、變造、虛開的存單出質的情形下，當質權人向存單所指的銀行進行詢問時，如果該銀行對存單給予核押，則質押合同有效，該銀行應當依法向質權人兌付存單所記載的款項。4．論述上市公司持續信息披露的作用和類型。答：（1）上市公司持續信息披露是指按法律、法規和證券交易所的要求，公布定期報告和臨時報告。（2）上市公司持續信息披露的意義主要有兩個方面：第一，為證券市場合理估價公司股票提供信息，便利投資人作出相關的決策；第二，對上市公司管理層的活動進行監管。（3）上市公司定期報告的主要內容為上市公司在本期間的經營和管理情況。包括年度報告、中期報告和季度報告。臨時報告是上市公司因發生重大事件，如召開股東大會作出決議、公司收購、出售重大資產等，需要及時向證券市場披露所采取的報告形式。1．中央銀行辦理業務限制性規定？答：中國人民銀行在辦理業務時，需要處理好幣值穩定與經濟增長的矛盾，這種矛盾主要體現在：國家發展經濟需要貨幣投放，而貨幣投放過多時，又會導致通貨膨脹。中國人民銀行貨幣政策的目的就是要穩定貨幣的幣值，所以，通貨膨脹式的投放貨幣是違反貨幣政策的；但是中國人民銀行如果限制貨幣的投放，又可能會限制經濟的增長，導致幣值穩定、經濟增長卻放緩了的情況。為了保證中國人民銀行執行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業務時，也要受到一些法定限制：⑴禁止向金融機構的帳戶透支。⑵禁止對政府透支。⑶禁止向地方政府貸款。⑷禁止向任何單位和個人提供擔保。2．中國人民銀行法律責任的特點:⑴直接責任者負責：根據中央銀行法的規定，違反法律的責任者個人承擔法律責任，而中央銀行本身作為一個政府整體，不為個人承擔責任。中國人民銀行有違反該法規定的行為的，對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任。⑵中國人民銀行的行政訴訟的責任：根據中央銀行法的規定，當事人對中國人民銀行所采取的行政處罰不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規定提起行政訴訟，當事人是原告，中國人民銀行是被告。3．銀行與客戶關系的原則:⑴平等原則，是指銀行與客戶之間的法律地位平等。⑵公平原則，是指商業銀行與客戶簽定的合同要體現公平。⑶自愿原則，是指當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合同。⑷信用原則，信用原則是商業銀行與客戶參加金融市場活動的基礎。4.貸款與經營的基本規則:⑴資本充足率監管，商業銀行法規定，商業銀行的資本充足率不得底于8%，資本充足率是指銀行資本與經過風險加權后的資產之比。⑵貸款余額的限制，商業銀行法規定，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。⑶流動性資產余額限制，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不低于25%，資產流動性是銀行支付能力的保證。⑷對同一借款人貸款限制，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本總額的比例不得超過10%。⑸關系人貸款限制，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。5.我國銀行經營的分業限制我國商業銀行法規定了銀行經營的分業限制：商業銀行在中華人民共和國內不得從事信托投資和股票業務，不得投資于非自用不動產。商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。此上規定有下列原因：⑴這些業務風險大，適合于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于此類投資。⑵銀行儲蓄存款人與銀行是債權人與債務人的關系，信托投資、股票業務和不動產投資的投資人與信托公司、證券公司和發展商之間是信托關系和產權關系這兩種關系在法律處理方面不同。⑶信托業務、證券業務和房地產業務受市場市場影響較大，信托投資的投資人與信托公司有合同的約定，股票投資風險有投資者承擔，房地產投資風險由發展商承擔。銀行貸款風險由銀行承擔，存款人不承擔任何風險，由于風險分擔不同，銀行與其他金融行業分業經營。6.我國實行外匯管理的必要性?采取外匯管理的目的：⑴維護本國貨幣的匯價。⑵減少國際收支逆差，增加外匯收入。⑶保持國際收支平衡。⑷保證本國經濟獨立自主地發展。從現實方面的原因看，我國還屬于發展中國家，生產力水平和工業生產技術在許多方面還比較落后，仍然需要從國外進口先進設備，引進先進技術和管理經驗，因此，需要大量外匯。另一方面，從我國出口產品構成來看，農副產品、工業初級產品和加工產品仍然占較大比重，而進口的主要是高技術產品。因此，保持外貿收支平衡是一項艱巨的任務，必須實行外匯管理，把有限的外匯收支集中起來，統一使用。此外，外匯管制還有利于穩定人民幣幣值