國家政策性銀行改革分析

一、國內政策性銀行的形成及進展過程

1.政策性銀行的內涵。政策性銀行是根據國家的產業政策或政府的相關決策進展投融資活動的不以利潤最大化為經營目標的金融機構。一般來說，政策性銀行貸款有特定的效勞對象且利率較低、期限較長，其放貸支持的主要是商業銀行在初始階段不情愿進入或涉及不到的領域。例如，國家開發銀行效勞于國民經濟進展的能源、交通等“瓶頸”行業和國家需要優先扶持領域。進出口銀行則致力于擴大高新技術產品出口以及支持境外投資工程。農業進展銀行主要擔當國家政策性農村金融業務，財政性農村資金撥付等。1994年中國政府設立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業進展銀行三大政策性銀行，均直屬國務院領導。

2.中國三大政策性銀行的進展過程。1994年中國進出口銀行成立，它是政府全資擁有的國家政策性銀行，直屬國務院領導。中國進出口銀行的總部設在北京。在境外設有東南亞代表處、圣彼得堡代表處和巴黎代表處；在國內設有10余家代表處；與300多家銀行建立了行關系。中國農業進展銀行總行設在北京。其分支機構根據政策性金融業務的需要，并由銀監會批準設立。到2023年底，除總行及營業部外，共設立省級分行35個；地（市）分行340個，地（市）分行營業部230個，縣（市）支行1700個，縣級辦事處5個。

二、國外政策性銀行的改革及借鑒意義

1.德國復興信貸銀行商業化改革的閱歷。伴隨著德國經濟形勢的不斷轉變,德國復興信貸銀行不約而同的走上了商業化的道路,它的詳細做法是:將其與商業銀行簡單產生競爭的出口信貸業務和工程融資等獨立出來,納入到新建的子公司復興信貸伊佩克斯銀行。通過這樣的改革,就能使德國復興信貸銀行已具備了肯定競爭優勢的市場業務得到保存，同時可以盡量避開德國復興信貸銀行利用國家優待政策與商業銀行進展不公正的競爭。

2.法國德夏銀行商業化改革的閱歷。法國德夏銀行商業化改革的詳細措施有:第一,放寬融資的渠道。在轉型過程中,德夏銀行的籌資模式由對政府的信用依靠度較大轉變為以發行資產抵押債券為主的批發性籌資模式。法國德夏銀行作為一家轉型為商業性金融機構的銀行,也有一些零售型的籌資。其次,供應一站式效勞。在轉型過程中,法國德夏銀行的業務是為地方政府企業供應公用事業融資和工程融資的一站式效勞。第三,政府放寬主權直至退出,來保持信用的連續性。由此看出，國際上大多數政策性銀行的改革進展，大致都經受了以下三個階段：（1）以制度建立為根本，政策性和商業性金融進展結合；（2）以市場業績為根本，成為具有活力的市場主體推動國家經濟金融進展（3）以政策性為主，用財政手段來彌補市場失靈；

三、國家開發銀行的改革方案分析

1.國家開發銀行背景。1994年7月1日國家開發銀行正式成立，它是我國社會主義市場經濟體制改革以及金融體制改革的重要內容之一。我國設立三家政策性銀行的初衷是由其特地擔當政策性金融業務，實現政策性業務與商業性業務的隔離。但經過十多年的實踐說明，通過設立專業性金融機構來供應政策性金融效勞的單一運作模式，不符合效率最高、本錢最低的原則，一方面增加了政策性金融效勞的本錢，另一方面致使一些政策性銀行降低財務可持續進展力量。由此可以看出，國家開發銀行是三家政策性銀行中具備進展商業化改革的最充分根底，2023年12月依據國務院的命令，經由銀監會批準，國家開發銀行股份有限公司在北京正式成立。

2.國開行改革后面臨的問題和建議。國開行轉型后面臨的主要風險。

2.1融資風險：（1）金融債券籌資難度增加；（2）資金來源單一。

2.2資產質量風險：（1）貸款期限長、新發放貸款占比大；（2）外匯貸款增長快，受全球經濟影響較大。

2.3盈利風險：（1）全球金融危機背景下，投資收益不確定性增加；（2）人民幣持續升值，造成匯兌損失；（3）資金本錢偏高、利息收益率低于其他股份制銀行。風險防范策略：1.拓寬融資渠道，防范流淌性風險：（1）全面開展金融合作；（2）加大融資創新力度；（3）探究進展金融控股集團。

2.多管齊下，防范貸款質量下降：（1）加強與政府合作，落實開發性金融貸款擔保；（2）研發長期貸款衍生產品，化解貸款集中風險；（3）實施外匯貸款的動態監管；（4）逐步提高資本充分率。我國銀行業目前存在的一項弊端就是特色少，同質化傾向較強，所以國家開發行改革轉型之后面臨的問題可以歸納為—避開同質化立足商業化。

3.積存閱歷，逐步提高風險治理力量：（1）穩步推動，防范投資風險，削減投資損失；（2）轉變工作思路，健全風險治理體系建立。同時還要通過不斷向國內外先進大型的商業銀行學習風險治理閱歷，逐步完善資產風險識別、監測、報告和治理體系，力求通過風險治理將資產風險降到最低限度。

四、我國政策性銀行的改革路徑

雖然經濟興旺國家的進展閱歷為我國政策性銀行的改革供應了肯定的借鑒意義，但是各國歷史和經濟政治文化等方面還是存在較大的差異，所以必需針對我國政策性銀行的特點狀況進展分析來規劃改革路徑是非常必要的。

1.加強商業性金融是我國政策性銀行改革的必經之路。最近幾年，我國社會主義市場經濟的改革速度加快，政策性金融業務的外部環境已經發生了很大的變化，因此，政策性銀行主要擔當的任務已經發生了根本性的變化。雖然政策性業務的需求依舊存在，但是在量上有所削減。

2.建立健全和完善制度的