第一章思考與練習答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

5、錯

三、單項選擇題

1、A

2、C

3、D

4、C

5、B

四、多項選擇題

1、ABD

2、ABC

3、BD

4、ABCD

5、ABCD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：本案是儲蓄存款被盜糾紛案件，主要涉及儲蓄合同關系和侵權關系。張某主要可

以通過民事訴訟程序向銀行索賠，也可以跟銀行協商后以仲裁方式申請仲裁，還可以在犯罪

嫌疑人抓獲后以刑事附帶民事方式向犯罪嫌疑人索賠。

第二章思考與練習答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、對

3、錯

4、對

5、對

三、單項選擇題

1、A

2、B

3、C

4、B

5、D

四、多項選擇題

1、ABC

2、ABC

3、ACD

4、ABCD

5、ABCD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：（1）違法。因為根據《人民銀行法》第30條規定，中國人民銀行不得向地方政

府、各級政府部門提供貸款；中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保。（2）違法。因

為根據《人民銀行法》第28條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對

商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。（3）違法，因為根

據《人民銀行法》第35條規定，中國人民銀行根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融

機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料，但無權要求報送

存款和貸款方面的經營管理資料，因為銀保監會對商業銀行存貸款業務上享有法定監管責

權，只有銀保監會才有權力要求銀行業金融機構報送經營管理資料。（4）合法。因為根據《人

民銀行法》規定，中國人民銀行可以為在其開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現。（5）違

法。因為根據《人民銀行法》第44條規定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民

幣圖樣的，人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處以

5萬元以下罰款，所以本案中當地人民銀行對甲印刷廠做出10萬元的罰款是違法的。

第三章思考與練習答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、B

2、D

3、B

4、A

5、D

四、多項選擇題

1、ABD

2、ABCD

3、ABCD

4、AD

5、ABD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：（1）根據《商業銀行法》規定，設立商業銀行分支機構，申請人應當向國務院銀

行業監督管理機構提交下列文件：申請書（申請書載明擬設立的分支機構的名稱、營運資金

額、業務范圍、總行及分支機構所在地等），申請人最近二年的財務會計報告，擬任職的高

級管理人員的資格證明，經營方針和計劃，營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設

施的資料及國務院銀行業監督管理機構規定的其他文件、資料。

（2）甲區分行設立過程存在違法事項，即市商行沒有依法審慎審查甲區分行行長李某的任

職資格。根據《商業銀行法》規定，個人所負數額較大的債務到期未清償的，不得擔任商業

銀行的董事、高級管理人員。而李某背負巨額債務，顯然不能擔任商業銀行的高級管理人員。

（3）國務院銀行業監督管理機構吊銷甲區分行營業許可證是正確合法的。依《商業銀行法》

規定，商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者

開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予

以公告。

第四章思考與練習答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

5、對

三、單項選擇題

1、B

2、D

3、D

4、B

5、B

四、多項選擇題

1、ABC

2、BCD

3、BC

4、ABD

5、BCD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：銀行可通過以下法律手段清收貸款：

（1）對甲直接提起給付之訴。

（2）對甲以明顯不合理低價出售資產給關聯企業丙的行為、放棄對丁的到期債權的行為行

使撤銷權。因為《合同法》第74條規定“債務人以明顯不合理價格低價轉讓財產的“，債

權人可以請求人民法院撤銷債務人行為。《合同法》司法解釋二進一步規定“轉讓價格達不

到交易時交易地的指導價或者市場交易價百分之七十的，一般可以視為明顯不合理的低價”。

本案中，甲以六折的價格轉讓20。萬元資產給丙屬于價格明顯不合理，并且甲、丙兩企業

是關聯企業，除非丙有證據證明自己出于善意，否則將認定其主觀上存有惡意（即明知會損

害債權人的利益）。因而銀行可以行使撤銷權。同時根據《合同法》規定，因債務人放棄到

期債務對債權人造成損失的，債權人可以請求人民法院撤銷其免除行為。本案中，甲聲稱“免

除”丁的債務，而實際上是將債權改成了"投資"，此時如何認定其行為的性質需要綜合各

種情況進行分析。首先，我們應當審查甲企業"投資"行為的合法性，如果甲的投資行為沒

有違背有關法律、法規的規定，其“債轉股”行為是有效的，銀行可依照前述對投資行為的

處理方式對待。如果甲的投資行為不合法，其真實目的在于免除丁的債務，銀行不僅可以行

使撤銷權，還可根據《合同法》第73條的規定直接向次債務人丁企業行使代位權。

(3)甲企業500萬元的投資行為。本案中，甲的“投資”顯然不是放棄債權，其行為的法

律后果是形成了具有一定價值的股權。投資行為有時會造成損失或無回報，但不屬于無償轉

讓財產，不能引起撤銷權的行使。當然，此時銀行可以通過追償甲投資所得的股份及其收益

折抵貸款。

第五章金融擔保法律制度(課后習題答案)

一、名詞解釋

略

二、判斷題

1.(錯)

2.(對)

3.(錯)

4.(對)

5.(錯)

三、單項選擇題

1.(B)

2.(B)

3.(C)

4.(C)

5.(B)

四、多項選擇題

1.(ABC)

2.(ABCD)

3.(AB)

4.(ABCD)

5.(AC)

五、思考題

略

六、案例分析題

答案：(1)我國《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠

償金和實現債權的費用。若保證合同對保證范圍另有約定的，則按照約定。本案中未約定保

證范圍，所以保證人應對上述全部債務承擔責任。(2)《擔保法》明確規定，在保證期間，

債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務,

不再承擔保證責任。本案中，甲公司轉讓債務的行為未經丙公司書面同意，所以丙公司不用

承擔連帶保證責任。

第六章思考與練習答案

一、名詞解釋(略)

二、判斷題

1、對

2、錯

3、對

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、B

2、B

3、A

4、D

5、C

四、多項選擇題

1、ABC

2、BC

3、ABC

4、ABCD

5、AB

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：C、D、E三人無票據權利。因為根據票據權利取得的一般理論及《票據法》的

規定，持票人取得票據權利需具備三個必備條件：（1）持票人取得票據必須給付對價，但因

稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，則不受給付對價的限制，但該持票人所享有的

票據權利不得優于其前手。（2）持票人取得票據的手段必須合法。以欺詐、偷盜或者脅迫等

手段取得票據的，不得享有票據權利。（3）持票人取得票據時主觀上應當具備善意。本案中，

C以欺詐這種不合法手段取得票據，因而不享有票據權利；D明知C無票據權利而受讓該票

據，主觀上屬于惡意，因而也不享有票據權利；E是無償方式獲得票據，但因其直接前手D

無票據權利，所以E也無票據權利。

第七章思考與練習答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、對

3、對

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、D

2、C

3、C

4、C

5、A

四、多項選擇題

1、ABC

2、ABD

3、ABD

4、ACD

5、ABD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：（1）虛假陳述行為。處罰：根據證券法第193條規定，發行人、上市公司或其他

信息披露義務人未按照規定披露信息，責令改正，給予警告，并處以三十萬元以上六十萬元

以下的罰款，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十

萬元以下的罰款。本案中A公司應披露其與B公司的關聯關系、其與C公司的關聯關系和關

聯交易，而A公司并未依法披露，應按第193條的規定對A公司及其責任人予以處罰。

（2）民事賠償訴訟請求。證據：行政處罰決定或公告，或人民法院的刑事裁判文書；自

然人王某的身份證明文件；進行交易的憑證等投資損失證據材料。

（3）揭露日：2017年6月4日，實施日：2014年3月14日；依據：虛假陳述司法解釋

第20條，揭露日是指虛假陳述在全國范圍發行或播放的報刊、電臺、電視臺等媒體上，首

次被公開揭露之日。實施日是指虛假陳述行為人首次實施虛假陳述之日。

（4）本案中王某的損失包括：投資差額損失，投資差額損失部分的傭金和印花稅。

損失計算依據：虛假陳述司法解釋第31條：投資差額損失以買入證券平均價格與實際

賣出證券平均價格之差，乘以投資人所持證券數量。具體金額：145.01X1000-38.05義

2000=68910元，即68910元及相關傭金和印花稅。

第八章思考與練習答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

5、錯

三、單項選擇題

1、B

2、B

3、C

4、D

5、D

四、多項選擇題

1、ABD

2、ABCD

3、BCD

4、ABCD

5、ABCD

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：違法。因為根據《期貨交易管理條例》第25條規定，期貨公司不得未經客戶委

托或者不按照客戶委托內容，擅自進行期貨交易。而本案中期貨公司擅自未將客戶交易指令

下達到期貨交易所，違法了上述規定。

第九章保險法律制度(課后習題答案)

一、名詞解釋

略

二、判斷題

1.(對)

2.(錯)

3.(錯)

4.(對)

5.(錯)

三、單項選擇題

1.(C)

2.(A)

3.(C)

4.(B)

5.(D)

四、多項選擇題

1.(ABCD)

2.(BCD)

3.(AC)

4.(ABC)

5.(AD)

五、思考題

略

六、案例分析題

答案：(1)A公司提出賠償的請求沒有法律依據，因為其租賃法律關系已經結束，A公

司對原來使用的輪船不再具有保險利益。(2)B公司提出的賠償請求沒有法律依據，因為其

沒有與保險公司簽訂保險合同，所以對輪船損失不能請求保險公司賠償。(3)保險公司拒絕

賠償的法律依據是《保險法》的規定：“保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的

利益因為A公司已經與B公司終止了租賃合同關系，雖然在保險合同的有效期內，但是

投保人己經喪失了保險利益，不得請求保險公司賠付。同時因為B公司與保險人沒有保險法

律關系，所以也不能請求保險公司賠償損失。

第十章思考與練習答案

一、名詞解釋(略)

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、C

2、A

3、B

4、C

5、C

四、多項選擇題

1、ABCD

2、ABC

3、ABC

4、ACD

5、ABC

五、思考題（略）

六、案例分析題

答案要點：鄧某可以將300萬元的離婚贍養費作為信托財產與受托人簽訂合同；受托人可

以投資一些風險低的穩健的投資品；可以設立該信托的受益人是鄧某。（答案可以視學生分

析的具體情況確定）

第十一章思考與練習答案

一、名詞解釋（略）

二、判斷題

1、錯

2、對

3、錯

4、錯

5、對

三、單項選擇題

1、B

2、A

3、C

4、C

5、C

四、多項選擇題

1、ABC

2、ABCD

3、ABCD

4、ACD

5、ABCD

五、思考題(略)

六、案例分析題

答案要點：

(1)根據《合同法》的規定，該合同為融資租賃合同。

(2)甲公司可以向乙公司追究違約責任。根據相關規定，出租人根據承租人對出賣人、租

賃物的選擇訂立的合同，承租人享有與受領標的物有關的買受人的權利。

(3)由甲公司承擔。融資租賃合同的承租人應承擔租賃期間租賃物的毀損、滅失的風險。

(4)該維修費由甲公司承擔。融資租賃合同的承租人應當履行占有租賃物期間的維修義務。

(5)租賃期間屆滿，承租人對租賃物一般有三種選擇，即留購、續租或退租。在留購情況

下，承租人取得租賃物的所有權。在續租和退租情況下，租賃物仍歸出租人所有。

第十三章思考與練習答案

一、名詞解釋(略)

二、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、對

5、錯

三、單項選擇題

1、D

2、B

3、A

4、B

5、D

四、多項選擇題

1、ABC

2、ABCD

3、ABCD

4、AD

5、ABCD

五、思考題(略)

六、案例分析題

答案要點：本案中某控股集團構成集資詐騙罪。根據《刑法》第192條以及《最高人民

法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第5條規定，以非法占有為

目的，使用詐騙方法非法集資的，構成集資詐騙罪，單位集資詐騙數額在500萬元以上的，

屬于數額特別巨大。本案中，某控股集團以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資500

多億元，構成集資詐騙罪。對某控股集團應判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直

接責任人員處以無期徒刑，并處罰金。(實務中法院對某控股集團以集資詐騙罪判處罰金人

民幣I億元；對其實際控制人丁某以集資詐騙罪等判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處

沒收個人財產人民幣50萬元，罰金人民幣1億元。）

分析本案時，應注意的是要分清集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的區別，本案的陷阱

就在于此。集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的相同之處在于非法吸收公眾存款也是一種非

法集資的行為。但是，兩罪之間有區別：首先，行為手段不同。集資詐騙罪使用的手段是詐

騙；非法吸收公眾存款罪不使用詐騙手段。其次，行為目的不同。集資詐騙罪是以非法占