票據(jù)電子化產品

在供給鏈金融業(yè)務中的應用二零一零年三月總行公司銀行部目錄電子商業(yè)匯票概述電子商業(yè)匯票在供給鏈金融中的應用票據(jù)庫概述票據(jù)庫在供給鏈金融中的應用擴展與展望2電子商業(yè)匯票概述概念：電子商業(yè)匯票指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。最大特征：簽發(fā)和流轉都依靠網(wǎng)絡和計算機技術，是以數(shù)據(jù)電文形式完成的。全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)于2024年10月28日上線我行為第一批接入金融機構〔共18家〕，目前已有16家分行開辦此業(yè)務3電子商業(yè)匯票概述由ECDS分配唯一的票據(jù)號碼，以電子簽名識別身份。存在被遺失和損壞的風險，易發(fā)生票據(jù)欺詐行為。風險控制消除了保存實物的成本，方便于跨地域流通，資金流轉效率高。搬運、保管的成本較高，流通受地域限制。效率成本以計算機等電子設備中錄入和記載的信息為準。采用紙質原件，以認證票據(jù)信息，維護票據(jù)的真實性。形式要件采用網(wǎng)絡方式傳輸。采用手工傳遞或郵寄等方式傳輸。傳遞方式當事人的簽章為當事人的電子簽名。當事人的實體簽章，形式為當事人的簽名或蓋章。簽章形式以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉，存儲于ECDS中。

實物載體，其權利載體為紙質票據(jù)本身。權利載體電子商業(yè)匯票紙質商業(yè)匯票區(qū)別4電子商業(yè)匯票概述特點介質電子化；付款期限自出票日起最長為一年；可在全國范圍流通；增加了保證、回購式貼現(xiàn)等業(yè)務品種；由財務公司承兌電子銀行承兌匯票。電子票據(jù)具有以下優(yōu)勢：平安性高節(jié)約本錢提高效率優(yōu)化管理統(tǒng)一市場5電子商業(yè)匯票概述效勞渠道：最為普遍的渠道單一型核心企業(yè)供給鏈上下游的中小型企業(yè)公司網(wǎng)銀系統(tǒng)現(xiàn)金管理系統(tǒng)銀企直聯(lián)系統(tǒng)中小型集團企業(yè)商業(yè)匯票往來頻繁提供批量功能大型集團企業(yè)有內部財務管理系統(tǒng)一對一系統(tǒng)開發(fā)2、雙方簽訂?效勞協(xié)議?1、客戶在我行開立結算賬戶3、客戶填寫?業(yè)務申請表?4、我行為客戶開通業(yè)務功能5、根據(jù)業(yè)務種類簽訂協(xié)議6、客戶辦理業(yè)務業(yè)務申請流程：6電子商業(yè)匯票概述業(yè)務申請條件→同紙票銀行承兌匯票業(yè)務遵循貿易背景真實性原那么紙質承兌申請書→取消銀行承兌匯票協(xié)議→電子/紙質貼現(xiàn)業(yè)務遵循貿易背景真實性原那么貼現(xiàn)憑證→取消銀承貼現(xiàn)協(xié)議→電子/紙質財務公司承兌→依據(jù)承兌行范圍處理風險控制→同紙票根本業(yè)務規(guī)定7電子商業(yè)匯票概述關于紙票與電票相互轉換的問題：如何認定轉換后兩者的法律關系？電子簽名與書面簽章如何轉換？紙票與電票的票號如何確定同一性？克隆票等風險如何控制？？未看到紙票與電票轉換的大規(guī)模需求質押新開的變通方式8目錄電子商業(yè)匯票概述電子商業(yè)匯票在供給鏈金融中的應用票據(jù)庫概述票據(jù)庫在供給鏈金融中的應用擴展與展望9應用適用客戶：一、大型生產銷售企業(yè)及其上下游供給鏈企業(yè)二、跨地區(qū)經營、財務管理信息化要求高的集團企業(yè)及其子公司三、以商業(yè)匯票作為日常經營活動結算工具的中小型企業(yè)四、使用商業(yè)匯票進行結算的電子商務平臺及其會員企業(yè)五、具備商業(yè)匯票業(yè)務經營資質、提供相應效勞的各級商業(yè)銀行六、資金管理標準、廣泛開展商業(yè)匯票業(yè)務的各大財務公司企業(yè)金融機構10應用招商銀行：汽車、家電、連鎖經營等工商銀行電信〔移動、聯(lián)通〕、石油、電力、鋼鐵——以大客戶為主民生銀行：電子元件類〔華為、中興等核心廠商的供給商〕光大銀行：汽車〔比亞迪〕行業(yè)分布絕大多數(shù)〔超過90%〕為汽車行業(yè)客戶，目前主要集中在東風本田、一汽豐田、神龍汽車等網(wǎng)絡

包裝材料、紡織印染、玻璃制品、醫(yī)藥、鋼鐵、機械制造等行業(yè)我行：客戶行業(yè)分布情況11應用產業(yè)特點：N+1+N模式，供給商、經銷商多，產業(yè)鏈長，跨地域。趨勢：形成集物流、資金流、信息流為一體的供、產、銷鏈條。電子化好處：通過信息技術連接供給鏈上企業(yè)間的各項業(yè)務，實現(xiàn)快速反響，增強競爭能力。企業(yè)對金融電子化產品的接受程度較高。福特公司〔$15vs$150〕結論：只要供給鏈上某一環(huán)節(jié)符合上述行業(yè)特點，即可使用電子商業(yè)匯票進行結算。汽車行業(yè)應用廣泛生產廠商經銷商A供應商A客戶供應商B經銷商B①②12應用典型案例一：AA公司系某合資汽車生產銷售企業(yè)，總部位于北京，談判地位較高，其經銷商眾多〔數(shù)百家〕且分布于全國各地。BB公司系經AA公司授權的特約經銷商，公司位于上海，銷售能力為100臺/月。兩公司通過銀行承兌匯票進行結算，匯票開立后，BB公司通過郵寄方式交付匯票，AA公司收到匯票后安排發(fā)貨。AA公司收到匯票后，全部于北京某銀行進行貼現(xiàn)。13應用當前模式：BB公司上海某銀行AA公司北京某銀行1申請開票2交付匯票3交付匯票4發(fā)貨5貼現(xiàn)6劃款AA公司BB公司XXX公司14應用存在弊端：對于BB公司對于AA公司一、浪費人力；二、支出郵寄費用；三、有票據(jù)喪失風險；四、損失資金效率。一、缺乏票據(jù)真?zhèn)螌忩炛R；二、有票據(jù)毀損風險；三、消耗人力；四、影響決策。15應用解決方案：根據(jù)上述公司商業(yè)匯票管理本錢高、效率低的現(xiàn)狀，我行為客戶推介了電子商業(yè)匯票產品，為其安裝公司網(wǎng)銀系統(tǒng)并開通了相關功能。業(yè)務流程：BB公司

信息系統(tǒng)業(yè)務人員1、發(fā)送開票申請信息AA公司中信銀行＋2、系統(tǒng)返回處理結果3、實時交付匯票4、發(fā)送貼現(xiàn)申請信息5、資金入賬→信息流轉16應用企業(yè)獲得的好處：效率：提高業(yè)務辦理效率提高資金使用效率本錢：節(jié)約人員本錢節(jié)省費用平安性：防止了票據(jù)遺失、損壞的風險內部管理：票據(jù)信息數(shù)據(jù)化存儲17應用銀行獲得的好處：對于承兌行，節(jié)省人力對于貼現(xiàn)行，增大業(yè)務量〔異地〕拓寬客戶范圍，加深合作增加綜合收益便于數(shù)據(jù)統(tǒng)計和經營分析18應用擴展：核心企業(yè)資金充裕，收到匯票，持有到期；核心企業(yè)向上游背書轉讓；核心企業(yè)向銀行質押新開匯票；適用于買方付息貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票保貼模式。銀行BB公司CC公司AA公司①②③④⑤①AA公司向銀行申請承兌②AA公司將銀票交付BB公司，用于采購支付③BB公司向銀行貼現(xiàn)，獲取資金④BB公司將銀票轉讓給CC公司，用于采購支付⑤CC公司持有票據(jù)到期，向銀行提示付款19應用典型案例二：AA公司是以金屬、礦產品的開發(fā)、生產、貿易和綜合效勞為主的大型企業(yè)集團，2024年企業(yè)營業(yè)收入1809億元。BB公司〔核心企業(yè)〕為AA集團子公司，主要經營有色金屬的冶煉和銷售，2024年銅礦石的需求約為200萬噸，產成品主要銷往國內生產型企業(yè)。CC公司〔上游企業(yè)〕為AA集團子公司，主要經營銅礦石的開采和銷售，年產量約為100萬噸，其銅礦石主要銷售給BB公司。DD公司〔上游企業(yè)〕為國內某銅礦石開采企業(yè)，年產量80萬噸，與BB公司簽訂有礦石采購合同，合同約定2024年向其供給50萬噸礦石。EE公司〔下游企業(yè)〕為國內某機械制造企業(yè)，與BB公司簽訂有銅采購合同。20應用業(yè)務模式分析：物流資金流AA集團BB公司CC公司DD公司EE公司①②③在①、③環(huán)節(jié)，企業(yè)間以銀行承兌匯票結算，我行可以電票業(yè)務為切入點。在②環(huán)節(jié)，子公司間以商業(yè)承兌匯票結算，我行可以渠道效勞為切入點。綜上，對于供給鏈上下游企業(yè)、集團企業(yè)，我行均可提供電票效勞。21目錄電子商業(yè)匯票概述電子商業(yè)匯票在供給鏈金融中的應用票據(jù)庫概述票據(jù)庫在供給鏈金融中的應用擴展與展望22票據(jù)庫概述概念：票據(jù)庫是利用物理網(wǎng)絡和電子網(wǎng)絡優(yōu)勢為客戶提供高效管理商業(yè)匯票的一項創(chuàng)新業(yè)務，即客戶在我行建立商業(yè)匯票保管庫。具體如下：一適用于單一型企業(yè)和集團型企業(yè)，單一型企業(yè)可管理自有紙質匯票，集團型企業(yè)可管理子公司紙質匯票。二我行全新的票據(jù)庫產品方案于2024年6月上線，相關制度將于產品上線前向全行下發(fā)。三客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理業(yè)務，我行收取代保管費用，業(yè)務辦理其他費用參照統(tǒng)一標準。23票據(jù)庫概述匯票預檢匯票歸集匯票先查匯票處理實時監(jiān)控產品功能：客戶及下屬機構將匯票交給銀行網(wǎng)點，匯票將傳遞到事項指定的銀行網(wǎng)點保管。銀行指定專人對票面進行檢驗，使假票、變造票和瑕疵票等被提早發(fā)現(xiàn)。銀行可對所保管匯票做先行查詢查復，為業(yè)務辦理節(jié)省時間?？蛻糁噶顚ξ倚写鸀楸９艿纳虡I(yè)匯票進行取走、貼現(xiàn)、托收、背書轉讓或質押新開等業(yè)務?？蛻艨蓪崟r對匯票的聚集、傳遞、管理及查詢查復狀態(tài)等進行監(jiān)控。24票據(jù)庫概述與傳統(tǒng)業(yè)務相比，票據(jù)庫的優(yōu)勢表達在：臺帳管理→→信息管理：客戶只需將紙質票據(jù)保管于銀行，即可通過銀行系統(tǒng)實時查詢票據(jù)信息財務人員審驗→→銀行專人審驗銀行指派專人對紙質票據(jù)的真?zhèn)芜M行檢查，以提早發(fā)現(xiàn)風險票據(jù)傳統(tǒng)辦理方式→→電子化辦理方式客戶通過銀行系統(tǒng)發(fā)送電子指令，申請庫內票據(jù)的貼現(xiàn)、質押、凍結等業(yè)務25票據(jù)庫概述企業(yè)〔銷售〕中信銀行〔任意網(wǎng)點〕匯票1、交接回單中信銀行〔票據(jù)庫網(wǎng)點〕匯票/清單回執(zhí)2、傳遞5、貼現(xiàn)資金匯票4、托收企業(yè)

企業(yè)〔生產〕傳遞撥款付款質押新開6、新開3、保管付款票據(jù)流資金流操作流程：26目錄電子商業(yè)匯票概述電子商業(yè)匯票在供給鏈金融中的應用票據(jù)庫概述票據(jù)庫在供給鏈金融中的應用擴展與展望27應用典型案例三：BB公司系國內大型設備制造企業(yè)集團，成立于1968年，下設五家子公司，其銷售客戶網(wǎng)點多且分布于全國各地。2001年到2024年，企業(yè)銷售收入由10億元迅速增長到200億元。該公司銷售收入中商業(yè)匯票占比超過60%，票據(jù)傳遞方式為銷售人員隨身攜帶傳遞，票據(jù)收集后存放于企業(yè)內部，企業(yè)根據(jù)自身流動性需求，辦理背書轉讓、貼現(xiàn)、托收、質押新開等業(yè)務。28應用據(jù)此，我行向客戶推介票據(jù)庫產品，以優(yōu)化現(xiàn)有的商業(yè)匯票業(yè)務流程：客戶BB公司銷售人員1、傳遞就近網(wǎng)點票據(jù)審驗2、傳遞分行票據(jù)登記BB公司票據(jù)庫票據(jù)處理入庫取票3、傳遞BB公司財務部門查詢發(fā)出指令現(xiàn)金/匯票29應用客戶銀行集中管理，調劑集團公司收支平衡降低財務費用，提高資金使用率利用商業(yè)票據(jù)庫加強融資能力由銀行把關驗票，剔除假票和克隆票增加保管費收入有利于客戶在我行辦理貼現(xiàn)、托收業(yè)務吸引新的客戶對客戶、銀行的好處30目錄電子商業(yè)匯票概述電子商業(yè)匯票在供給鏈金融中的應用票據(jù)庫概述票據(jù)庫在供給鏈金融中的應用擴展與展望31展望票據(jù)池質押融資概念：“池融資〞是在傳統(tǒng)應收賬款類和物流效勞類融資產品根底上開發(fā)的創(chuàng)新模式。銀行根據(jù)客戶購銷業(yè)務中收付票據(jù)的期限錯配、金額錯配情況，以及集團企業(yè)內部票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的需求，向企業(yè)提供的金融效勞。我行方案于2024年8月推出票據(jù)池質押融資產品?；谄睋?jù)代保管業(yè)務，與票據(jù)庫中的質押新開存在差異：先行質押——票據(jù)經代保管后，我行立即對池內票據(jù)辦理質押自由開票——客戶以票據(jù)池為擔保，在額度內自由開立票據(jù)32展望業(yè)務流程

企業(yè)

銀行

2傳遞1收到匯票3質押新開4對外支付好處通過池質押，根據(jù)實際付款需要〔期限、金額〕開立銀行承兌匯票無需單筆置換質押物，只需確保新增質押匯票總額大于等于到期質押匯票總額企業(yè)銀行有助于向供給鏈上下游拓展業(yè)務，擴大客戶群，提高綜合收益加深與核心企業(yè)的業(yè)務合作簡化內部操作流程33展望快易貼瓶頸：企業(yè)需提供發(fā)貨單、運輸單、提單、增值稅發(fā)