2023年聯(lián)社風險管理知識真題模擬匯編

（共487題）

1、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當結(jié)合自身特點、風險管控要求及農(nóng)戶服務(wù)需求，形成（）的農(nóng)戶貸款全流

程管理架構(gòu)。（多選題）

A.營銷職能完善

B.管理控制嚴密

C.支持保障有力

D.信息傳遞迅速

試題答案：A.B.C

2、借款人要定期向貸款人報送對外擔保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對外擔保情況（）。

（多選題）

A.完整

B.合規(guī)

C.真實

D.準確

試題答案：A,C,D

3、農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，禁止采取以下?lián)７绞桨l(fā)放農(nóng)戶貸款（）。（多選題）

A.公職人員為農(nóng)戶貸款擔保，擔保金額最高不得超過擔保人年凈收入（年正常稅后收入-年債務(wù)

性支出一年生活保障支出）剔除為他人提供各類擔保余額后的三倍，貸款期限最長不得超過三年

B.異地的保證、抵押。異地擔保是指擔保人或抵押物與貸款人不在同一縣級行政管轄區(qū)內(nèi)（化

解存量貸款風險的除外）

C.未成年人的房地產(chǎn)、儲蓄存單、憑證式國債和人壽保險單抵（質(zhì)）押

D.本辦法未提及的其他擔保方式

試題答案：B,C,D

4、農(nóng)村金融機構(gòu)對逾期貸款應(yīng)當及時催收，按（）和。逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及

時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全。（多選題）

A.逾期時間長短

B.貸款金額大小

C.風險程度

D.償債能力

試題答案：A.C

5、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求農(nóng)戶以（）形式提出貸款申請，并提供能證明其符合貸款條件的相關(guān)

資料。（單選題）

A.書面

B.口頭

C.電話申請

D.甩子郵件

試題答案：A

6、農(nóng)村銀行應(yīng)設(shè)置獨立的（），接受董事會的直接領(lǐng)導。（單選題）

A.風險管理部門

B.合規(guī)管理部門

C.內(nèi)部審計部門

D.市場營銷部門

試題答案：C

7、下列關(guān)于農(nóng)村銀行薪酬制度的表述，正確的一項是。。（單選題）

A.薪酬水平應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)

B.激勵機制可不以崗位價值為薪酬定價依據(jù)

C.薪酬管理應(yīng)體現(xiàn)人人平均的原則

D.績效薪酬應(yīng)落實前中后臺全面對等原則

試題答案：A

8、風險監(jiān)管員的工作場所原則上應(yīng)在基層信用社（），基層信用社要為其開展工作創(chuàng)造必要的

條件。（單選題）

A.信貸員辦公室

B.營業(yè)柜臺內(nèi)

C.單獨房間

試題答案：B

9、農(nóng)村銀行風險管理系統(tǒng)的建設(shè)目標為（）?（多選題）

A.應(yīng)逐步涵蓋信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等所有風險類型的綜合管理

B.在業(yè)務(wù)操作的事前、事中環(huán)節(jié)實施有效介入，嚴控風險根源

C.能夠有效監(jiān)測風險指標和動態(tài)把握風險變動趨勢

D.全部實現(xiàn)電子化控制，擺脫人為管控風險的陳舊方法

試題答案：A.C

10、業(yè)務(wù)條線部門的操作風險管理職責不包括以下哪一項（）o（單選題）

A.推動本條線的操作風險管理實施

B.指導支行進行實施

C.管理控制本條線所面臨的風險

D.制定操作風險管理制度

試題答案：D

11、根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，農(nóng)戶貸款還款方式可以采用以下幾種？（）（多

選題）

A.分期還本付息

B.分期還息到期還本等方式

C.一年期以上貸款采用到期利隨本清方式

D.沒有明確具體規(guī)定

試題答案：A.B

12、農(nóng)村銀行應(yīng)建立以（）為導向的業(yè)績評價體系。（單選題）

A.市場

B.資源

C.人力

D.價值

試題答案：D

13、在流程銀行建設(shè)過程中投入力量最大，耗費資源最多，需各個條線通力合作的模塊是（）o

（單選題）

A.戰(zhàn)略澄清

B.架構(gòu)優(yōu)化

C.制度梳理

D.系統(tǒng)建設(shè)

試題答案：C

14、商業(yè)銀行良好公司治理體系建設(shè)的重點為（）。（多選題）

A.通過股權(quán)多元化落實出資人地位

B.完善三會一層設(shè)置

C.建立有效的激勵約束機制

D.完善股權(quán)、信息披露管理辦法

試題答案：A,B,C,D

15、超縣級聯(lián)社審批權(quán)限的貸款，由縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部門上報市地聯(lián)社（）審查。（單選

題）

A.風險業(yè)務(wù)管理部門

B.信貸業(yè)務(wù)管理部門

C.財務(wù)管理部門

D.業(yè)務(wù)發(fā)展部

試題答案：B

16、審查人員審查貸款用途是否（）,是否符合國家有關(guān)政策。（單選題）

A.真實

B.完整

C.有效

D.合規(guī)合法

試題答案：D

17、原來系數(shù)為1.8的風險監(jiān)管員小王連續(xù)3年被評為優(yōu)秀風險監(jiān)管員，那么他最不可能得到的

獎勵是（）。（單選題）

A.系數(shù)由1.8調(diào)至2.0

B.給予一定的物質(zhì)獎勵

C.優(yōu)先考慮提職

D.優(yōu)先考慮評為先進工作者

試題答案：B

18、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當通過（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。（多選題）

A.賬戶分析

B.現(xiàn)場調(diào)查

C.客戶承諾

D.發(fā)函求證

試題答案:A.B

19、戰(zhàn)略管理的內(nèi)容包括（）。（單選題）

A.戰(zhàn)略研究、戰(zhàn)略制訂、戰(zhàn)略實施

B.戰(zhàn)略制訂、戰(zhàn)略實施、戰(zhàn)略評價、戰(zhàn)略調(diào)整

C.戰(zhàn)略發(fā)展、戰(zhàn)略研究、戰(zhàn)略討論、戰(zhàn)略調(diào)研

D.戰(zhàn)略澄清、戰(zhàn)略思考、戰(zhàn)略評價

試題答案：B

20、流程銀行建設(shè)應(yīng)遵循的基本思路是（）（單選題）

A.統(tǒng)籌部署、全員投入、多快好省、力求實效

B.先試點，后推廣；先重點，后全面；先優(yōu)化，后完善

C.先局部試點，再全面鋪開

D.吸收經(jīng)驗、深度整合，調(diào)整優(yōu)化

試題答案：B

21、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立（）制度，定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況以

及抵質(zhì)押擔保情況，及時發(fā)現(xiàn)借款人、擔保人的潛在風險并發(fā)出預(yù)警提示，采取增加抵質(zhì)押擔保、

調(diào)整授信額度、提前收回貸款等措施，并作為與其后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。（單選題）

A.風險預(yù)警

B.定期檢查

C.審貸分離

D.不定期檢查

試題答案：A

22、農(nóng)戶信用評級原則是一次評定結(jié)果、（）有效，其間要按年根據(jù)信用轉(zhuǎn)變情況進行修正。（單

選題）

A.一年

B.兩年

C.半年

D.三年

試題答案：D

23、金融機構(gòu)內(nèi)部評級模型模版類型包括（）o（單選題）

A.兩大類，第一為獨立評級模版，包括商業(yè)銀行/私人銀行/證券公司/財險公司/壽險公司，第

二部分疊加模版包括母子模版/政府支持模版/控股公司模版/集團模版

B.兩大類，第一為獨立評級模版，包括商業(yè)銀行/投資銀行/證券公司財險公司/壽險公司，第二

部分疊加模版包括互助支持模版/政府支持模版/控股公司模版/集團模版

C.兩大類，第一為獨立評級模版，包括商業(yè)銀行/投資銀行/證券公司/再保險公司/壽險公司，

第二部分疊加模版包括母子模版/政府支持模版/控股公司模版/集團模版

D.兩大類，第一為獨立評級模版，包括商業(yè)銀行/投資銀行/證券公司/財險公司/壽險公司，第

二部分疊加模版包括母子模版/政府支持模版/控股公司模版/集團模版

試題答案：D

24、對影像聲檔案負有保密義務(wù)，未經(jīng)允許嚴禁（）泄露、外傳。（單選題）

A.銷毀

B.篡改

C.借調(diào)

D.復(fù)制

試題答案：D

25、農(nóng)戶各信用等級評定分值設(shè)定：B級戶得分在（）分（含）以下。（單選題）

A.60

B.64

C.65

D.67

試題答案：B

26、第二支柱特別適合處理哪些領(lǐng)域的風險（）。（單選題）

A.第一支柱涉及但沒有完全覆蓋的風險

B.第一支柱中未加以考慮的因素（例如銀行賬戶的利率風險、業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略風險）

C.銀行的外部因素（例如經(jīng)濟周期效應(yīng)）

D.以上皆是

試題答案：D

27、流動性風險管理在新巴塞爾協(xié)議中屬于（）內(nèi)容。（單選題）

A.第一支柱

B.第二支柱

C.第三支柱

D.第四支柱

試題答案：B

28、農(nóng)戶各信用等級評定分值設(shè)定：AAA級戶總得分應(yīng)在（）分（含）以上。（單選題）

A.85

B.86

C.90

D.92

試題答案：B

29、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，LGD建模數(shù)據(jù)來源的觀察期不應(yīng)該少于（）年。（單選題）

A.5

B.7

C.9

D.10

試題答案：B

30、采取完全獨立向中臺風險管控部門報告的風險管控模式的業(yè)務(wù)種類包括（）。（多選題）

A.公司業(yè)務(wù)

B.個人業(yè)務(wù)

C.會計業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

試題答案：A.D

31、原風險監(jiān)管員張某曾因重大過失以及道德風險而被解聘，那么（）。（單選題）

A.一年之內(nèi)不得再競聘風險監(jiān)管員崗位

B.兩年之內(nèi)不得再競聘風險監(jiān)管員崗位

C.三年之內(nèi)不得再競聘風險監(jiān)管員崗位

D.不得再競聘風險監(jiān)管員崗位

試題答案：D

32、貸款檔案的保管期限分為（）三類。（單選題）

A.三年、五年、十年

B.三年、十年、長期

C.五年、十年、長期

D.五年、八年、長期

試題答案：C

33、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立包含農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)在內(nèi)的盡職免責制度、（）和容忍度機制。（單選

題）

A.激勵約束制度

B.分工明確制度

C.績效薪酬制度

D.違法違規(guī)處罰制度

試題答案：D

34、第三支柱是對（）的有效補充。（多選題）

A.最低資本要求

B.市場紀律

C.監(jiān)督檢查

D.資產(chǎn)管理

試題答案：A,C

35、在流程銀行建設(shè)戰(zhàn)略澄清模塊，應(yīng)首先認清主要客戶群體和力量輻射區(qū)域，然后進行有效的

（）。（單選題）

A.資源投入

B.市場細分和客戶細分

C.機構(gòu)增設(shè)

D.外部宣傳

試題答案：B

36、農(nóng)村銀行企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)重點堅持（）。（多選題）

A.以客戶為中心，以市場為導向，服務(wù)三農(nóng)的宗旨

B.建設(shè)與農(nóng)村銀行相適應(yīng)的具有鮮明個性化標記的企業(yè)文化

C.與風險管理文化建設(shè)相結(jié)合的原則

D.有利于業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和再造

試題答案：A.B

37、風險監(jiān)管員工作場所由（）負責安排。（單選題）

A.派駐基層社

B.風險部

C.信貸部

D.負責部

試題答案：A

38、個人貸款《影像聲信息采集缺席原因證明》須由居住地（）蓋章。（單選題）

A.公安部門

B.民政部門

C.村委會

D.政府部門

試題答案：A

39、調(diào)查人員在盡職調(diào)查后必須撰寫（）?（單選題）

A.貸款情況說明

B.貸款調(diào)查報告

C.貸款調(diào)查意見書

D.貸款申請書

試題答案：B

40、（）當場監(jiān)督借款人、擔保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或按手印，

核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。（單選題）

A.信貸客戶經(jīng)理

B.審查人員

C.風險監(jiān)管員

D.信用社主任

試題答案：C

41、審查人員審查貸款用途是否（）,是否符合國家有關(guān)政策。（單選題）

A.真實

B.完整

C.有效

D.合規(guī)合法

試題答案：D

42、信貸部門應(yīng)定期或不定期對客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況進行貸后檢查，檢查的主要內(nèi)容（）。（多

選題）

A.客戶及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和

經(jīng)濟效益

B.了解掌握客戶及期擔保人的資產(chǎn)、機構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項，分析這些變

化是否影響客戶償債能力

C.檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，

質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定

D.借款人信貸檔案資料是否入庫管理，是否保證信貸資料的完整、安全和有效利用

試題答案：A.B.C

43、審查借款合同文本使用是否正確，（）等合同要素有無空白、填寫是否正確；貸款人公章或

合同專用章、負責人或授權(quán)代理人簽字。（多選題）

A.借款人

B.借款金額

C.期限

D.利率

E.用途

試題答案：A,B,C,D,E

44、農(nóng)戶申請貸款時必須有以下之一在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)。（）（多選題）

A.戶籍所在地

B.固定住所

C.固定經(jīng)營場所

D.經(jīng)常居住地

試題答案：A,B.C

45、信貸部門應(yīng)定期或不定期對客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況進行貸后檢查，檢查的主要內(nèi)容（）?（多

選題）

A.客戶及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和

經(jīng)濟效益

B.了解掌握客戶及期擔保人的資產(chǎn)、機構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項，分析這些變

化是否影響客戶償債能力

C.檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，

質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定

D.借款人信貸檔案資料是否入庫管理，是否保證信貸資料的完整、安全和有效利用

試題答案：A.B.C

46、影像聲錄制設(shè)備硬件標準（）o（多選題）

A.終端配置普通PC機和XPE終端

B.內(nèi)存2G以上

C.硬盤大于150G

D.CPU單核1.6G以上

試題答案：A,B,C,D

47、在業(yè)務(wù)辦理過程中，當客戶對業(yè)務(wù)流程的某個環(huán)節(jié)產(chǎn)生質(zhì)疑，客戶經(jīng)理應(yīng)（）。（單選題）

A.耐心解釋、認真思考，形成反饋建議，上報業(yè)務(wù)管理部門

B.告知此屬銀行內(nèi)部規(guī)定，不得更改

C.不須做過多解釋

D.與客戶做道理爭辯，使之認識錯誤

試題答案：A

48、商業(yè)銀行良好公司治理體系建設(shè)的重點為（）。（多選題）

A.通過股權(quán)多元化落實出資人地位

B.完善三會一層設(shè)置

C.建立有效的激勵約束機制

D.完善股權(quán)、信息披露管理辦法

試題答案：A,B,C,D

49、信貸檔案管理員負責信貸檔案資料的匯集、（）o（多選題）

A.分類

B.整理

C.裝訂

D.保管

試題答案：A,B,C,D

50、AA級可采用以下哪幾種擔保方式（）?（多選題）

A.糧食補貼質(zhì)押；AA級農(nóng)戶之間互保加糧食補貼質(zhì)押

B.AA級農(nóng)戶之間互保

C.無借款及對外擔保行為的AAA級戶為AA級農(nóng)戶擔保，限額不超過AAA級農(nóng)戶的基礎(chǔ)授信額度

D.公職人員擔保、土地經(jīng)營權(quán)抵押及其他抵（質(zhì)）押擔保方式等

試題答案：A,B,C,D

51、如何理解以客戶為中心的工作理念（）。（多選題）

A.在明確戰(zhàn)略基礎(chǔ)上，細分市場、細分客戶

B.強化內(nèi)審部門工作獨立性

C.為客戶提供差異化、特色化的業(yè)務(wù)產(chǎn)品

D.根據(jù)客戶需要，動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)和管理流程

試題答案：A,C.D

52、影像聲資料保存期限為貸款本息結(jié)清后（）?（單選題）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

試題答案：B

53、農(nóng)村銀行流程分為（）。（多選題）

A.業(yè)務(wù)流程

B.管理流程

C.支持保障流程

D.監(jiān)督評價流程

試題答案：A,B,C,D

54、貸款業(yè)務(wù)的受理。信貸客戶經(jīng)理負責接受貸款業(yè)務(wù)的申請，對客戶基本情況、信用等級、（）

和借款的合法性、安全性、盈利性及項目可行性等情況進行初步調(diào)查，認定客戶是否具備借款的

基本條件。（單選題）

A.借款用途

B.還款來源

C.授信額度

D.還款方式

試題答案：C

55、種糧大戶貸款，借款人年齡（周歲）加貸款期限不超過（）周歲。（單選題）

A.50歲

B.60歲

C.65歲

D.55歲

試題答案：C

56、市聯(lián)社（辦事處）風險管理部對縣級聯(lián)社匯報的情況組織抽查，在（）后（）內(nèi)向省級聯(lián)社

風險管理部匯總上報相關(guān)情況。（單選題）

A.平時考核及年度考核，20個工作日

B.平時考核及年度考核，30個工作日

C.年度考核，20個工作日

D.年度考核，30個工作日

試題答案：D

57、抵債資產(chǎn)必須是具有價值和使用價值、易于價值變現(xiàn)和保管、（）和使用權(quán)無爭議的資產(chǎn)。

（單選題）

A.所有權(quán)

B.私人持有權(quán)

C.房屋持有權(quán)

D.土地持有權(quán)

試題答案：A

58、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當（）,圍繞受理、授信、用信、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學合理設(shè)置前、

中、后臺崗位，實行前后臺分離，確保職責清晰、制約有效。（單選題）

A.簡化流程

B.精簡崗位

C.明確崗位

D.優(yōu)化崗位設(shè)計

試題答案：D

59、隨時評級授信工作小組根據(jù)客戶經(jīng)理統(tǒng)計情況，制定入戶評級工作計劃，原則上入戶評級應(yīng)

在客戶申請的（）個工作日內(nèi)，初步評級結(jié)果在信用社與村屯內(nèi)公示（）天以上。旺季期間對新

增客戶要在（）個工作日內(nèi)完成評級授信工作。（單選題）

A.5；1；3

B.3；3；1

C.5；3；2

D.5；3；5

試題答案：C

60、商業(yè)銀行應(yīng)在數(shù)據(jù)倉庫的基礎(chǔ)上建立風險數(shù)據(jù)集市。風險數(shù)據(jù)集市的建立應(yīng)以數(shù)據(jù)模型為指

導，管理信息中心的數(shù)據(jù)模型是在（）基礎(chǔ)之上抽象出來的滿足新資本協(xié)議要求的邏輯數(shù)據(jù)模型。

（單選題）

A.數(shù)據(jù)管理框架

B.數(shù)據(jù)定義

C.PD/LGD/EAD模型

D.VAR模型

試題答案：B

61、信用風險暴露的類別有（）.（多選題）

A.主權(quán)風險暴露、金融機構(gòu)風險暴露

B.國別風險暴露、主權(quán)風險暴露

C.零售風險暴露、公司風險暴露

D.股權(quán)風險暴露、其它風險暴露

試題答案：A,C.D

62、查庫內(nèi)容主要包括（）。（多選題）

A.檢查庫存現(xiàn)金（含柜員尾箱）、實物保管情況，賬款、賬實是否相符

B.檢查金庫鑰匙、轉(zhuǎn)字密碼使用、交接、保管情況

C.檢查出入庫手續(xù)、結(jié)庫等是否按規(guī)定執(zhí)行

D.檢查金庫賬、表、憑證的記載、核對及保管情況

試題答案：A,B,C,D

63、呆賬（損失類）貸款核銷。縣級聯(lián)社（）部門組織對符合核銷條件的呆帳（損失類）貸款的

核銷工作。（單選題）

A.風險

B.信貸

C.負債

D.清欠

試題答案：B

64、農(nóng)村銀行流程銀行建設(shè)的三個階段為（）.（多選題）

A.補充提高階段

B.戰(zhàn)略制訂階段

C.流程優(yōu)化再造階段

D.持續(xù)完善階段

試題答案：B,C,D

65、基礎(chǔ)授信額度修正審批權(quán)限設(shè)在縣級聯(lián)社。管理部門。（單選題）

A.信貸

B.財務(wù)

C.風險

D.負債

試題答案：C

66、第三支柱下，外部報告的范圍是O。（單選題）

A.評估報告

B.第三支柱報告、監(jiān)管報告

C.第一支柱報告

D.第二支柱報告

試題答案：B

67、以下不屬于損失的類型為（）。（單選題）

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.營業(yè)外損失

試題答案：D

68、農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，農(nóng)戶貸款的審批意見包括（）。（單選題）

A.同意、復(fù)議、不同意

B.同意、再議、否決

C.同意、再議、不同意

D.同意、復(fù)議、否決

試題答案：D

69、風險監(jiān)管員的考核方法包括以下哪些（）。（多選題）

A.平時與年度相結(jié)合

B.定性與定量考核相結(jié)合

C.理論與實踐相結(jié)合

D.隨機抽查

試題答案：A.B

70、以下關(guān)于考核加分及扣分說法錯誤的是（）。（單選題）

A.提出的合理化建議、形成的工作做法，被市聯(lián)社采納、推廣的，每項加5分

B.發(fā)現(xiàn)重大風險隱患，發(fā)出風險提示預(yù)警，并積極采取措施，挽回或避免重大損失，對防止案

件發(fā)生起到實質(zhì)性作用的，每項加5分

C.風險監(jiān)管員受其他人指使和干預(yù)，不能依法依規(guī)獨立開展工作的，每次扣5分

D.經(jīng)查實或舉報發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)、違紀問題不向上級單位報告的，每次扣10分

試題答案：A

71、信貸業(yè)務(wù)資料如為復(fù)印件，客戶經(jīng)理應(yīng)加蓋（）字樣，并簽名確認。（單選題）

A.審核同意

B.經(jīng)核對與原件一致

C.名章

D.復(fù)印件

試題答案：B

72、利率市場化可能使商業(yè)銀行面臨不確定的（）。（單選題）

A.信用風險

B.操作風險

C.道德風險

D.市場風險

試題答案：D

73、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立完善信用等級及授信額度動態(tài)評定制度，根據(jù)借款人實際情況對借款

人進行信用等級評定，并結(jié)合貸款項目風險情況初步確定（）等。（多選題）

A.授信限額

B.授信期限

C.貸款利率

D.還款方式

試題答案:A,B,C

74、農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)到期前（），要下達《貸款到期通知書》或者以村屯公告等其他方式提示借款

人、擔保人按期償還貸款本息。（單選題）

A.30天

B.20天

C.60天

D.90天

試題答案：B

75、（）是金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略的實施機構(gòu)。（單選題）

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

試題答案：D

76、大戶貸款業(yè)務(wù)風險共擔機制。省財政廳、縣級聯(lián)社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、股份制聯(lián)社，下同）

共擔風險，其中省財政廳承擔（）代償責任，縣級聯(lián)社承擔（）損失風險責任。（單選題）

A.50%、50%

B.40%、60%

C.3%、70%

D.70%、30%

試題答案：D

77、重新采集合格后，及時對重復(fù)的、有問題的影像聲資料進行（）.（單選題）

A.備份

B.上傳

C.登記

D.清理

試題答案：D

78、在新業(yè)務(wù)的開展上，以下說法正確的是（）o（單選題）

A.敢為天下先，無須評估風險敞口

B.審慎評估、細致調(diào)研、制度先行

C.既然以客戶為中心，則客戶需求則應(yīng)全部滿足

D.趕超國內(nèi)先進大行，在業(yè)務(wù)品種上向之看齊

試題答案：B

79、下列不屬于發(fā)展戰(zhàn)略主要內(nèi)容的有（）。（多選題）

A.宏觀經(jīng)濟、監(jiān)管政策和同業(yè)競爭分析

B.愿景、使命、目標及說明

C.市場細分、市場定位及三農(nóng)業(yè)務(wù)模式

D.公司治理機制完善優(yōu)化意見

E.監(jiān)管評級實施規(guī)劃

試題答案：D,E

80、風險監(jiān)管員應(yīng)建立工作記錄，其內(nèi)容包括（）?（多選題）

A.日常工作開展情況

B.經(jīng)驗教訓、成效體會

C.改進工作的計劃和打算

D.工作中碰到的問題

試題答案：A,B,C,D

81、本機構(gòu)內(nèi)部員工因工作需要調(diào)閱信貸檔案，應(yīng)由調(diào)閱人提出申請，信用社由（）、聯(lián)社由檔

案管理部門負責人批準后方可調(diào)閱。（單選題）

A.綜合員

B.檔案管理員

C.坐班主任

D.主任

試題答案：D

82、對于未按照借款合同約定收回的貸款，應(yīng)當采取相應(yīng)的措施進行清收，符合重組條件的在（）、

原有擔保措施不弱化等情況下可以協(xié)議重組。（單選題）

A.利息還清、本金全部償還

B.利息部分償還、本金全部還清

C.利息部分償還、本金部分償還

D.利息還清、本金部分償還

試題答案：D

83、影像聲應(yīng)按（）采集后要及時回放檢驗效果。（單選題）

A.人

B.金額

C.用途

D.戶

試題答案：D

84、商業(yè)銀行應(yīng)建立前臺營銷渠道完善，中臺風險管控有效，后臺服務(wù)支撐有力的()?(單選

題)

A.服務(wù)營銷體系

B.風險管理體系

C.運營管理體系

D.組織架構(gòu)體系

試題答案：D

85、以下關(guān)于風險管理機制建設(shè)的說法正確的是()o(單選題)

A.全面風險管理機制建設(shè)是風險管理部一個部門的事情

B.全面風險管理機制建設(shè)并不是風險管理條線“包打天下”，而是需要各個部門、各個條線按

照既定職責共同完成

C.全面風險管理機制建設(shè)對效益增長無實質(zhì)促進作用

D.全面風險管理機制建設(shè)主要側(cè)重于信貸業(yè)務(wù)風險

試題答案：B

86、農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)重點審核()權(quán)屬證明復(fù)印件中的產(chǎn)權(quán)人或承包方姓名和借人姓名是否一致。

(多選題)

A.村委會證明

B.承包經(jīng)營權(quán)

C.房產(chǎn)證明

D.其他重要生產(chǎn)資料

試題答案：B,C,D

87、客戶還清全部貸款后，經(jīng)營社應(yīng)將抵押、質(zhì)押的（）交還抵押、質(zhì)押人，并做好簽收登記。

（單選題）

A.房照

B.權(quán)利憑證

C.存單

D.土地使用證

試題答案：B

88、以下有關(guān)表外項目信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)，說法錯誤的是（）?（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)采用信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)估計已承諾但尚未使用部分的違約風險暴露

B.如果商業(yè)銀行可以無條件隨時取消貸款承諾，則相應(yīng)信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)為0%

C.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有項目，信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%

D.商業(yè)銀行應(yīng)采用現(xiàn)額暴露法計算表外項目中匯率、利率等場外交易衍生工具的違約風險暴露

試題答案：C

89、影像聲回放檢驗。影像聲采集后風險監(jiān)管員要及時回放檢驗，如錄制效果不符合規(guī)定應(yīng)（）。

（單選題）

A.重新錄制

B.及時上報

C.備案登記

D.刪除文件

試題答案：A

90、在公司治理機制中，監(jiān)事會的職責為（）.（單選題）

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營

B.確定戰(zhàn)略

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.審計檢查

試題答案：C

91、風險監(jiān)管員打印,放款通知書后的審核要點？（）（單選題）

A.信用社主任是否在,放款通知書'上簽字

B.信用社坐班主任是否在，放款通知書'上簽字

C.借款人是否在，放款通知書'上簽字

D.打印內(nèi)容是否與合同要素一致，應(yīng)重點關(guān)注的要素包括：期限、利率、金額等

試題答案：D

92、農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，貸款額度信用社要根據(jù)（）.（多選題）

A.借款人借款時的生產(chǎn)經(jīng)營狀況

B.償債能力、貸款真實需求

C.信用狀況、擔保方式、自身資金狀況

D.當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度

試題答案：A,B,C,D

93、影像聲資料保存期限為貸款本息結(jié)清后（）。（單選題）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

試題答案：B

94、特別檔案是指有特別管理意圖和管理需要的信貸管理檔案，包括（）。（多選題）

A.己核銷的資產(chǎn)檔案

B.抵債資產(chǎn)檔案

C.訴訟檔案

D.其他重大的需要特別管理的信貸檔案

試題答案：A,B,C,D

95、農(nóng)村銀行應(yīng)建立以（）為導向的業(yè)績評價體系。（單選題）

A.市場

B.資源

C.人力

D.價值

試題答案：D

96、流程銀行建設(shè)是（）的有效途徑。（單選題）

A.信貸管理與行風建設(shè)活動

B.短期內(nèi)實現(xiàn)效益激增

C.全面風險管理機制建設(shè)

D.提高客戶貢獻度

試題答案：C

97、關(guān)于風險加權(quán)資產(chǎn)（RWA）概念正確的是（）o（單選題）

A.是指將銀行資產(chǎn)按其風險性質(zhì)對應(yīng)的權(quán)重進行加權(quán)計算得到的風險資產(chǎn)總額

B.標準法下各資產(chǎn)權(quán)重相同

C.標準法下資產(chǎn)權(quán)重是銀行自行評估的

D.內(nèi)部評級法下各資產(chǎn)權(quán)重相同

試題答案：A

98、借款人授權(quán)他人提取貸款時，對（）進行影像聲錄制。（單選題）

A.授權(quán)代理人

B.借款人

C.擔保人

D.以上都不對

試題答案：A

99、農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表是農(nóng)戶評級授信工作的重要依據(jù)來源,它包括農(nóng)戶身份信息、居住信息、

店面信息、注冊信息、（）家庭收支、家庭成員、客戶聲明以及調(diào)查人員意見等內(nèi)容。（多選題）

A.商鋪信息

B.資產(chǎn)狀況

C.負債情況

D.種植信息

E.養(yǎng)殖信息

試題答案：B.C

100、頒布新資本協(xié)議的主要目標包括（）o（多選題）

A.促進金融體系安全性和穩(wěn)定性

B.實現(xiàn)公平競爭

C.更全面的反映風險

D.更敏感的反映頭寸

試題答案:A,B,C,D

101、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，完善農(nóng)戶信貸審批授權(quán)，根據(jù)業(yè)務(wù)職能部門和

分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平及風險控制能力等，實行（）。（單選題）

A.獨立審批管理

B.自主評定授權(quán)

C.逐級差別化授權(quán)

D.審貸分離

試題答案：C

102、客戶信用等級評定是農(nóng)村信用社對客戶授信管理的基礎(chǔ)工作。客戶信用等級一般分為AAA.

AA、A、（）級四個級次。（單選題）

A.B

B.C

C.AB

D.AC

試題答案：A

103、農(nóng)戶互保貸款借款人、擔保人及其配偶（四人）必須同時坐在有效攝像區(qū)域范圍內(nèi)，（）

完成影像聲采集。（單選題）

A.二次

B.一次

C.三次

D.多次

試題答案：B

104、采取向業(yè)務(wù)部門、管控機構(gòu)雙線報告的風險管控模式的業(yè)務(wù)種類包括（）o（多選題）

A.信貸業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.小微企業(yè)

D.個人業(yè)務(wù)

試題答案：C.D

105、流程銀行建設(shè)的關(guān)鍵因素是（）.（單選題）

A.IT系統(tǒng)的研發(fā)

B.制度流程的梳理

C.架構(gòu)的搭建

D.理念的轉(zhuǎn)變

試題答案：D

106、農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，進行綜合效益分析，并根據(jù)風險收益

分析提出合理的定價建議，提出調(diào)查結(jié)論，明確擬提供的信貸業(yè)務(wù)().(多選題)

A.種類、金額

B.期限、利率

C.還款方式

D.擔保方式等

試題答案：A,B,C,D

107、風險監(jiān)管員依法依規(guī)(),不受其他任何人指使和干預(yù)，不得對其個人下達存貸款等業(yè)務(wù)

營銷任務(wù)，但工作作息時間要嚴格遵守信用社的相關(guān)規(guī)定。(單選題)

A.獨立開展工作

B.協(xié)同其他業(yè)務(wù)人員共同開展工作

C.監(jiān)督其他業(yè)務(wù)人員開展工作

D.輔助主任開展工作

試題答案：A

108、入檔核銷的信貸資產(chǎn)明細清單包括以下內(nèi)容()?(多選題)

A.債務(wù)人名稱、住所、法人代表

B.核銷信貸資產(chǎn)的本金、利息；債權(quán)原約定期限

C.申請人、批準人

D.最后批準核銷的本金、利息

試題答案：A,B,C,D

109、信用等級采用集中評級、隨時評級和()相結(jié)合的方式。(單選題)

A.按村評級

B.按鄉(xiāng)評級

C.按月評級

D.按年修正評級授信

試題答案：D

110、符合借款條件的聾啞人，風險監(jiān)管員可將標準問題打印在A4紙上，由借款人（）回答提問。

（單選題）

A.手語

B.手寫

C.手指

D.別人代替回答

試題答案：B

11k針對不同的農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，可以采?。ǎ┑墓芾砹鞒?。對于農(nóng)戶小額信用（擔保）貸款可

以簡化合并流程，按照一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、按年修正模式進行管理。（單

選題）

A.差異化

B.扁平化

C.系統(tǒng)化

D.科學化

試題答案：A

112、農(nóng)戶信用等級評定方式（）。（單選題）

A.集中評級、隨時評級

B.隨時評級、按年修正

C.隨時評級、集中評級、按年修正

試題答案：C

113、以下哪些屬于《農(nóng)戶貸款管理辦法》中所稱的農(nóng)戶范疇。（）（多選題）

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

B.暫時居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.國有農(nóng)場的職工

D.農(nóng)村個體工商戶

試題答案：A,C.D

114、以下哪項審核不屬于定量指標（）?（單選題）

A.貸款審核

B.操作程序?qū)徍?/p>

C.授權(quán)相關(guān)手續(xù)審核

D.交辦的其他工作

試題答案：D

115、風險監(jiān)管員不但要有豐富的專業(yè)經(jīng)驗，而且要有良好的（）?（單選題）

A.綜合素質(zhì)

B.個人修養(yǎng)

C.職業(yè)修養(yǎng)

D.職業(yè)操守

試題答案：D

116、債務(wù)人出現(xiàn)以下何種情況，債權(quán)人應(yīng)將其認定為可能無法足額償還借款本息（）。（多選

題）

A.商業(yè)銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化

C.債權(quán)人將貸款出售

D.債務(wù)人申請破產(chǎn)

試題答案:A,B,C,D

117、流程銀行建設(shè)必須堅持（）思路，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和行業(yè)態(tài)勢不斷調(diào)整、升級。（單選題）

A.持續(xù)改進

B.效益至上

C.跨越發(fā)展

D.注重效率

試題答案：A

118、與貸款農(nóng)戶進行面談時，面談記錄包括（）。（多選題）

A.文字

B.圖片

C.調(diào)查報告

D.影像

試題答案：A,B.D

119、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當提高農(nóng)戶貸款管理服務(wù)效率，研發(fā)完善農(nóng)戶貸款管理信息系統(tǒng)與自助服

務(wù)系統(tǒng)，并與＜）有效對接。（單選題）

A.大小額支付系統(tǒng)

B.征信中心

C.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.信貸管理系統(tǒng)

試題答案：C

120、采用借款人自主支付的，在風險監(jiān)管員監(jiān)督下以轉(zhuǎn)賬方式將信貸資金劃轉(zhuǎn)至借款人在經(jīng)辦

社開立的（）o（單選題）

A.個人結(jié)算賬戶

B.個人儲蓄賬戶

C.對公臨時存款賬戶

D.對公一般存款賬戶

試題答案：A

121、建立重組貸款臺賬，尤其要加強對大額重組貸款的風險監(jiān)控，定期分析。情況，采取必

要措施防范風險。（多選題）

A.不良原因

B.貸款風險

C.貸款質(zhì)量

D.償還能力

試題答案：B.C

122、操作風險損失數(shù)據(jù)收集的事件形式多種多樣，以下選項中不需要收集是（）?（單選題）

A.操作失誤（常見的如短款、出納錯誤）、涉及內(nèi)部人員的案件等

B.外部行為或破壞造成的損失，例如偷竊、搶劫、外部欺詐、惡意破壞

C.市場價格不利變動，交易人員判斷失誤造成損失

D.意外造成的損失，例如工作場所受傷、工作用車交通事故、意外丟失客戶資料導致的賠償或

罰款答案

試題答案：C

123、授權(quán)發(fā)放貸款，審核借款憑證要素和監(jiān)督借款人在（）上簽字，無誤后進行貸款支付。（單

選題）

A.提款申請書

B.合同

C.借款憑證

D.面談記錄

試題答案：C

124、借款人為單身、己婚無結(jié)婚證或結(jié)婚證丟失的，應(yīng)提供（）?（單選題）

A.戶口本

B.單位證明

C.民政部門出具的婚姻狀況證明

試題答案：C

125、金融機構(gòu)應(yīng)建立發(fā)展戰(zhàn)略評價機制，根據(jù)（）變化，定期對發(fā)展戰(zhàn)略進行評價。（單選題）

A.業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品優(yōu)化

B.政策需要和外部導向

C.外部環(huán)境和內(nèi)部變化

D.風險管理和渠道建設(shè)

試題答案：C

126、短期貸款重組期限最長不超過（）。（單選題）

A.1年

B.1年（含）

C.2年

D.2年（含）

試題答案：B

127、風險監(jiān)管員重要環(huán)節(jié)操作前，客戶經(jīng)理將信貸檔案資料移交風險監(jiān)管員，并辦理（）登記。

（單選題）

A.會計交接登記簿

B.信貸業(yè)務(wù)資料交接登記簿

C.重要崗位人員交接登記簿

D.查庫登記簿

試題答案：B

128、農(nóng)戶授信分O。（多選題）

A.基礎(chǔ)授信

B.一般授信

C.集中授信

D.專項授信

試題答案：A,D

129、返回檢驗的主要用于市場風險價值（VaR）模型的準確性及提供給監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)返回檢驗結(jié)

果及突破原因，確定資本計量乘數(shù)因子確定資本乘數(shù)。下列哪種做法是正確計算理論損益返回檢

驗的方法（）。（單選題）

A.在時間參數(shù)為1天的返回檢驗中，將每日的損益數(shù)據(jù)（即P&Lt）和前一交易日計算得到的VaR

（即VaRtT）進行比較

B.在時間參數(shù)為1天的返回檢驗中，將每日的損益數(shù)據(jù)（即P&Lt）和當日計算得到的VaR（即

VaRt）進行比較

C.在時間參數(shù)為1天的返回檢驗中，將每日的損益數(shù)據(jù)（即P&Lt）和后一交易日計算得到的VaR

（即VaRt+1）進行比較

D.在時間參數(shù)為1天的返回檢驗中，將前一交易日的損益數(shù)據(jù)（即P&LtT）和每日計算得到的

VaR（即VaRt）進行比較

試題答案：A

130、借款人從事養(yǎng)殖業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營的，必須有固定的經(jīng)營場所，未來可持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營期限在（）

以上。（單選題）

A.一年

B.二年（不含）

C.六個月

D.三年（含）

試題答案：D

131、對風險監(jiān)管員的考核在什么情況下予以加分（）o（多選題）

A.發(fā)現(xiàn)重大風險隱患，發(fā)出風險提示預(yù)警，并積極采取措施，挽回或避免重大損失，對防止案

件發(fā)生起到實質(zhì)性作用的

B.提出的合理化建議、形成的工作做法，被所在信用社采納的

C.提出的合理化建議、形成的工作做法，被縣級及縣級以上聯(lián)社采納、推廣的

D.在市級以上報刊、雜志上發(fā)表與風險管理及風險監(jiān)管員工作有關(guān)的文章

試題答案：A.C

132、超縣級聯(lián)社審批權(quán)限的貸款，由縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部門上報市地聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部

門審查，主要審查資料的完整性和貸款的（）。（單選題）

A.流動性

B.合規(guī)性

C.安全性

D.真實性

試題答案：B

133、農(nóng)村銀行差異化特色業(yè)務(wù)模式建立渠道有（）。（多選題）

A.結(jié)合農(nóng)村市場變化細分市場、客戶和產(chǎn)品

B.完善金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新機制

C.豐富健全網(wǎng)絡(luò)渠道，積極開展主動營銷

D.以客戶、產(chǎn)品、渠道、營銷為抓手，建立差異化的業(yè)務(wù)發(fā)展模式

試題答案：A,B,C,D

134、流程銀行是由（）主席于2005年10月在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上首次提出。（單選題）

A.項懷誠

B.周小川

C.尚福臨

D.劉明康

試題答案：D

135、下列不屬于發(fā)展戰(zhàn)略主要內(nèi)容的有（）。（多選題）

A.宏觀經(jīng)濟、監(jiān)管政策和同業(yè)競爭分析

B.愿景、使命、目標及說明

C.市場細分、市場定位及三農(nóng)業(yè)務(wù)模式

D.公司治理機制完善優(yōu)化意見

E.監(jiān)管評級實施規(guī)劃

試題答案：D,E

136、以下對房貸借款人還款意愿構(gòu)成影響的因素是()o(單選題)

A.GDP

B.HPI

C.CPI

D.Interestrate

試題答案：B

137、商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部評級體系的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，其中數(shù)據(jù)質(zhì)量包括完整性、符

合性、一致性、重復(fù)性等，下列關(guān)于數(shù)據(jù)質(zhì)量的描述中不正確的是()o(單選題)

A.完整性一所有必需的數(shù)據(jù)應(yīng)存在，數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系應(yīng)存在

B.符合性一不應(yīng)存在違反數(shù)據(jù)標準和數(shù)據(jù)質(zhì)量需求的數(shù)據(jù)

C.一致性一數(shù)據(jù)值提供的信息不應(yīng)存在沖突

D.重復(fù)性一可存在重復(fù)的記錄

試題答案：D

138、在發(fā)現(xiàn)借款人、擔保人的潛在風險并發(fā)出預(yù)警提示后，采取()等措施，并作為與其后續(xù)

合作的信用評價基礎(chǔ)。(多選題)

A.增加抵質(zhì)押擔保

B.調(diào)整授信額度

C.提前收回貸款

D.立即提起訴訟

試題答案：A.B.C

139、以下不能作為審核否決點的是()o(單選題)

A.出現(xiàn)參與查庫應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問題

B.審核中發(fā)現(xiàn)異常情況未及時上班，出現(xiàn)問題或案件的

C.未能認真撰寫風險管理工作記錄

D.錄制影像或聲音不能辨認的

試題答案：C

140、實行信貸業(yè)務(wù)責任人制度。在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等各環(huán)

節(jié)的有權(quán)決定人為（）。（單選題）

A.審批責任人

B.經(jīng)辦責任人

C.主責任人

D.調(diào)查責任人

試題答案：C

14k同意受理的貸款，借款人需提供以下基本資料有（）?（多選題）

A.二代有效身份證、戶口、結(jié)婚證明

B.土地使用權(quán)、承包經(jīng)營權(quán)及其他重要生產(chǎn)資料權(quán)屬證明

C.抵（質(zhì)）押物或保證人收入證明等

D.需要提供的其他資料

試題答案:A,B,C,D

142、風險監(jiān)管員對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性進行審核，對不合規(guī)的應(yīng)退還（）。（單選

題）

A.主任

B.借款人

C.客戶經(jīng)理

D.坐班主任

試題答案：C

143、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當在（）將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人。（單選題）

A.7天內(nèi)

B.15天內(nèi)

C.辦結(jié)時限之后

D.辦結(jié)時限以前

試題答案：D

144、風險監(jiān)管員不負責借據(jù)上()簽字的監(jiān)督審核工作。(多選題)

A.調(diào)查人

B.審查人

C.借款人

D.審批人

試題答案:A,B.C

145、《農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行關(guān)于推進流程銀行建設(shè)的指導意見》從()開始正式頒布

實施。(單選題)

A.2010

B.2011

C.2012

D.2013

試題答案：C

146、關(guān)于立即解聘風險監(jiān)管員的情況，下列說法不對的是()o(單選題)

A.在上級審計、信貸檢查中發(fā)現(xiàn)因個人履職不力致使違規(guī)問題頻發(fā)的

B.在貸款操作、審核中把關(guān)不嚴，致使發(fā)生較大風險造成損失的

C.明知風險未得到有效控制的情況下同意發(fā)放貸款，致使發(fā)生較大風險造成損失的

D.風險監(jiān)管員嚴格按規(guī)定履行了工作職責，但因難以預(yù)測的不可抗拒因素出現(xiàn)風險的

試題答案：D

147、風險監(jiān)管員采取()方式，風險監(jiān)管員產(chǎn)生后，要經(jīng)過專門培訓后，方可上崗工作。(單

選題)

A.公開考試競聘

B.聯(lián)社直接聘任

C.基層社推薦

D.自我推薦

試題答案：A

148、縣級聯(lián)社應(yīng)在平時考核及年度考核后的（）,將轄內(nèi)風險監(jiān)管員考核情況報市聯(lián)社（辦事

處）風險管理部。（單選題）

A.10個工作日

B.15個工作日

C.20個工作日

D.30個工作日

試題答案：A

149、價值導向績效體系的具體內(nèi)容（）。（多選題）

A.建立全面對等的績效考核標準

B.通過各項資本的合理分攤，科學評價各業(yè)務(wù)條線績效

C.以價值為核心，兼顧短期利益與長期利益的績效考核體系

D.逐步推進經(jīng)濟增加值等指標，合理平衡風險與收益

試題答案：B,C,D

150、抵債資產(chǎn)的接收、估價、過戶、O必須按權(quán)限和程序進行，嚴禁暗箱操作。（單選題）

A.拍賣

B.出售

C.處置

D.毀損

試題答案：C

151、信貸檔案管理員在實施檔案管理中必須遵循（）、原始資料帳冊化、查閱檔案登記、移交

檔案監(jiān)交、檔案完整性的規(guī)定。（單選題）

A.信貸檔案管理

B.檔案資料交接

C.財務(wù)檔案管理

D.其它檔案管理

試題答案：B

152、信貸檔案管理員應(yīng)對調(diào)閱人員姓名、時間和調(diào)閱內(nèi)容等事項在調(diào)閱登記簿進行登記，并由

（）簽字確定。（單選題）

A.調(diào)閱人

B.主管領(lǐng)導

C.檔案管理員

D.主任

試題答案：A

153、操作風險并非單一的風險類型，可根據(jù)事態(tài)發(fā)展向（）轉(zhuǎn)化。（單選題）

A.聲譽風險

B.國別風險

C.戰(zhàn)略風險

D.利率風險

試題答案：A

154、組織架構(gòu)體系設(shè)計的目標為（）。（多選題）

A.前臺營銷服務(wù)職能完善

B.中臺風險控制嚴密

C.后臺保障支撐有力

D.工作無你我，職責無邊界

試題答案：A,B.C

155、審查貸款資料應(yīng)根據(jù)借款人種類不同，進行差異化審查，重點審查農(nóng)戶、非農(nóng)戶貸款材料

的。（單選題）

A.合法性、合規(guī)性

B.真實性、完整性

C.完整性、合規(guī)性

D.合法性、完整性

試題答案：C

156、風險監(jiān)管員數(shù)量根據(jù)業(yè)務(wù)需要合理配置，原則上每個基層信用社派駐1名，派駐基層信用

社的風險監(jiān)管員由（）公開選拔、聘任，人員編制在縣級聯(lián)社風險管理部。（單選題）

A.風險管理部

B.人力資源部

C.縣級聯(lián)社

D.市級聯(lián)社

試題答案：C

157、信貸檔案保管期限屆滿，確無保存必要，可以銷毀的，對銷毀的檔案（）。（單選題）

A.直接銷毀

B.只需清點核對，不需登記

C.不需清點核對，只需登記

D.清點核對，登記造冊

試題答案：D

158、農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，農(nóng)戶貸款期限應(yīng)根據(jù)（）o（多選題）

A.農(nóng)戶從事的生產(chǎn)經(jīng)營周期、收入情況確定，最長不超過3年（含），其中種植業(yè)貸款期限原

則上不超過15個月（含），最長不超過18個月（含），養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過5年（含）

B.農(nóng)戶從事的生產(chǎn)經(jīng)營周期、收入情況確定，最長不超過3年（含），其中種植業(yè)貸款期限原

則上不超過15個月（含），最長不超過18個月（含），養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過3年（含）

C.農(nóng)戶從事的生產(chǎn)經(jīng)營周期、收入情況確定，最長不超過5年（含），其中種植業(yè)貸款期限原

則上不超過15個月（含），最長不超過18個月（含），養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過5年（含）

D.其他貸款品種按相關(guān)管理辦法執(zhí)行

試題答案：B.D

159、按照（）辦法的規(guī)定，測算客戶最高綜合授信額度。（單選題）

A.信貸管理

B.農(nóng)戶貸款管理

C.授信管理

D.統(tǒng)一授信管理

試題答案：D

160、與舊協(xié)議相比，新資本協(xié)議的不同點表現(xiàn)在（）.（多選題）

A.新協(xié)議更全面的反映風險，更敏感的反映頭寸情況

B.從單一的信用風險擴大到信用風險、市場風險和操作風險

C.可根據(jù)風險狀況的變化及時調(diào)整資本

D.監(jiān)管標準更加嚴格

試題答案：A.B.C

161、流程銀行建設(shè)在應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)的重要體現(xiàn)為（）。（單選題）

A.產(chǎn)品和渠道建設(shè)的優(yōu)化

B.建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系

C.提高了客戶滿意度和認可度

D.展現(xiàn)了良好的企業(yè)形象

試題答案：A

162、以下選項中，哪些做法屬于積極運用信用風險緩釋工具，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)？（）（多選

題）

A.提高押品覆蓋率，積極爭取抵質(zhì)押，落實擔保

B.合理核定客戶授信額度，加強對未使用額度的監(jiān)控，壓縮不必要的表外敞口

C.新產(chǎn)品研發(fā)中主動考慮信用風險緩釋手段的運用

D.對風險高、緩釋手段不足的客戶審慎評審

試題答案：A,B,C,D

163、金融機構(gòu)客戶主要指（）。（單選題）

A.主要是指專門從事金融產(chǎn)品，并通過一定提供相應(yīng)的服務(wù)獲取利益的贏利性機構(gòu)；例如銀行/

投資銀行/保險公司/證券公司/期貨公司等

B.僅通過收取存貸利差而實現(xiàn)贏利的機構(gòu)

C.金融機構(gòu)信用風險整體水平較低因此對宏觀經(jīng)濟影響力不大

D.金融機構(gòu)僅開展批發(fā)性業(yè)務(wù)，通過銀行之間借貸關(guān)系保持其流動性

試題答案：A

164、農(nóng)戶、個人影像聲記錄實施原則錯誤的是（）o（單選題）

A.真實性原則

B.穩(wěn)定性原則

C.安全性原則

D.完整性原則

試題答案：D

165、資產(chǎn)池中被證券化的資產(chǎn)有（）.（多選題）

A.貸款

B.承諾

C.現(xiàn)金

D.資產(chǎn)支持型證券

試題答案：A.B.D

166、一般類貸款操作步驟，風險監(jiān)管員登陸信管系統(tǒng)，（）o（多選題）

A.進入放款管理

B.登陸待處理合同界面

C.自助貸款工作臺

D.視頻采集

E.確認

試題答案：A,B,D,E

167、農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，農(nóng)戶貸款的審批意見包括（）。（單選題）

A.同意、復(fù)議、不同意

B.同意、再議、否決

C.同意、再議、不同意

D.同意、復(fù)議、否決

試題答案：D

168、貸款清收的責任界定，信貸客戶經(jīng)理為（）,信用社負責人為（）。（單選題）

A.經(jīng)辦責任人；主要領(lǐng)導責任人

B.貸款清收責任人；主要領(lǐng)導責任人

C.經(jīng)辦責任人：管理責任人

D.貸款清收責任人；管理責任人

試題答案：D

169、風險管理部會同人力資源部對風險監(jiān)管員進行考核評價，（）至少考核一次，年末進行總

評分確定相應(yīng)履職等級。（單選題）

A.每半年

B.每季度

C.每年

D.每月

試題答案：A

170、實施流程銀行建設(shè)的商業(yè)銀行普遍具有以下特征。。（多選題）

A.垂直化、扁平化的組織架構(gòu)

B.標準化、工序化的業(yè)務(wù)流程

C.規(guī)范化、科學化的人力資源管理機制

D.市場化、客戶化的文化理念

試題答案：A,B,C,D

171、在新資本協(xié)議第一支柱下，涉及哪些風險的資本計算要求（）?（單選題）

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.以上皆是

試題答案：D

172、中長期貸款重組期限最長不超過（）。（單選題）

A.3年

B.3年（含）

C.5年

D.5年（含）

試題答案：B

173、貸后檢查，貸后檢查可采取實地檢查、交叉檢查、電話訪談、檢查結(jié)算賬戶交易記錄等多

種方式進行。信用社客戶經(jīng)理對所發(fā)放的貸款每年至少檢查（），并根據(jù)實際情況填寫《農(nóng)戶貸

款貸后檢查報告》。（單選題）

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

試題答案：B

174、養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過（）o（單選題）

A.1年（含）

B.2年（含）

C.3年（含）

D.4年（含）

試題答案：C

175、風險監(jiān)管員發(fā)現(xiàn)重大風險事項可（）上報。（單選題）

A.隨時越級

B.定期越級

C.隨時?逐級

D.定期逐級

試題答案：A

176、按照（）要求設(shè)置信貸機構(gòu)，確定崗位，配備信貸管理和經(jīng)營人員。（單選題）

A.管理制度

B.規(guī)章制度

C.審貸分離

D.貸后管理

試題答案：C

177、風險監(jiān)管員采集擔保類貸款影像聲信息時，有多個擔保人的可以參照（）貸款錄制方式。

（單選題）

A.保證

B.聯(lián)保

C.農(nóng)戶

D.擔保

試題答案：B

178、風險監(jiān)管員應(yīng)建立工作記錄，其內(nèi)容包括（）?（多選題）

A.日常工作開展情況

B.經(jīng)驗教訓、成效體會

C.改進工作的計劃和打算

D.工作中碰到的問題

試題答案：A,B,C,D

179、風險監(jiān)管員聘任期為（）,到期根據(jù)其工作實際履職情況決定續(xù)聘或者解聘。（單選題）

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

試題答案：A

180、信用社應(yīng)在借款合同和擔保合同簽訂后，由風險監(jiān)管員完成重要環(huán)節(jié)操作的為（）.（多

選題）

A.審核貸款合同要素、資料是否齊全

B.進入信管系統(tǒng)進行放款操作

C.利用影像聲系統(tǒng)采集影像聲記錄信息，并監(jiān)督借款人、擔保人及其配偶（或財產(chǎn)共有人）在

相關(guān)法律文書（借款合同、擔保合同）上簽字加按手印

D.打印放款通知書

E.授權(quán)發(fā)放貸款

試題答案：A,C,D,E

181、以下哪項審核不屬于定量指標（）o（單選題）

A.貸款審核

B.操作程序?qū)徍?/p>

C.授權(quán)相關(guān)手續(xù)審核

D.交辦的其他工作

試題答案：D

182、農(nóng)戶貸款管理實行()制度。(單選題)

A.逐級授權(quán)

B.逐級審查

C.同級授權(quán)

D.同級審查

試題答案：A

183、農(nóng)戶信用評級原則是一次評定結(jié)果、()有效，其間要按年根據(jù)信用轉(zhuǎn)變情況進行修正。

(單選題)

A.一年

B.兩年

C.半年

D.三年

試題答案：D

184、對于風險監(jiān)管員定性指標考核中工作紀律執(zhí)行情況考察以下哪些方面()?(多選題)

A.是否依法依規(guī)獨立開展工作

B.是否按要求參加相關(guān)會議、培訓

C.是否嚴格遵守工作作息時間

D.是否嚴格執(zhí)行請假制度

試題答案：A,B,C,D

185、辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進行嚴格

審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定

貸款抵押比例，抵押率不得超過（），相關(guān)政策另有規(guī)定的除外。（單選題）

A.66.6%

B.66.67%

C.50%

D.80%

試題答案：B

186、辦理抵押貸款，要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例，抵押率不得超

過（），相關(guān)政策另有規(guī)定的除外。（單選題）

A.50%

B.65.67%

C.66.67%

D.70%

試題答案：C

187、下面描述中哪些關(guān)于操作風險與信用風險和市場風險的關(guān)系的描述是正確的（）。（單選

題）

A.操作風險與信用風險、市場風險是獨立的，相互之間沒有關(guān)系

B.信用風險損失可能由操作風險導致，但是市場風險損失不可能由操作風險導致

C.信用風險損失、市場風險損失都可能由操作風險導致

D.市場風險損失可能由操作風險導致，但是信用風險損失不可能由操作風險導致

試題答案：C

188、超縣級聯(lián)社審批權(quán)限的貸款，由縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部門上報市地聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部

門審查，主要審查資料的完整性和貸款的（）o（單選題）