供給鏈金融業務

治理方法咸寧市分行小企業中心張諾2023年9月什么是供給鏈金融？供給鏈金融是指：在對供給鏈內部的交易構造進展分析的根底上，運用自償性貿易融資的信貸模型，并引入交易對手〔含核心企業、政府、軍隊、醫院等企事業單位〕、物流監管公司等新的風險掌握變量，對供給鏈不同節點供給封閉的授信支持及其他結算等綜合性金融效勞。自償性貿易融資就是：依據企業真實貿易背景和上下游客戶資信實力，以單筆或額度授信方式，供給銀行短期金融產品和封閉貸款，以企業銷售收入或貿易所產生確實定的將來現金流作為直接還款來源的融資業務。供給鏈融資的四原則、貿易背景真實、融資用途合理、資金使用正確、資金回流準時到位4目錄一、供給鏈金融業務種類二、部門職責分工三、業務、人員準入與退出治理四、行業及產業鏈上相關企業的轉入條件五、授信條件、期限、利率六、質物治理七、價格治理八、操作要點九、將來提貨權融資類業務十、貨物及貨權質押融資類業務十一、風險治理一、供給鏈金融業務種類1、*存貨類融資是指：客戶以自身在供給鏈上的交易環節為根底，將其自身合法擁有或將擁有的現貨抵/質押給銀行，銀行賜予申請人授信支持的融資模式〔供給鏈金融項下動產質押業務〕2、預付類融資是指：申請人基于交易的需要，依據商務合同的商定，需預付合同項下交易款項或為履行商務合同所需的款項向銀行申請融資的業務模式。預付類融資業務模式依據商務合同的條款，依據交易對手擔當的責任不同可分為先票/款后貨、保兌倉融資、國內信用證融資、訂單融資、代理選購融資等模式。3、應收類融資是指：針對賣方與商務合同買方之間的交易構造，因承受賒銷方式而產生的買方尚未清償債權進展的融資安排。可承受國內保理或應收賬款質押等融資方式。一、供給鏈金融業務種類本方法涉及的授信產品包括但不限于：動產融資、訂單融資、應收賬款融資、信用證融資、商業票據融資、保兌倉融資等。本方法涉及的融資工具包括但不限于：流淌資金貸款、商業承兌匯票、保函、保理、信用證等。融資工具是指在融資過程中產生的證明債權債務關系的憑證。二、部門職責分工總行相關部門職責。〔一〕公司業務部。總行公司業務部是全行供給鏈金融業務的進展歸口治理部門，其具體職責如下：1、負責制訂全行供給鏈金融業務經營進展打算，負責指導分行業務進展；2、負責牽頭組織業務創新、供給鏈金融產品研發及業務培訓；3、牽頭組織機構準入、監管企業準入、金融產品的準入；4、負責供給鏈核心企業的準入和退出治理；5、負責現貨類抵/質押產品規格的準入；6、負責一級分行權限外的業務受理；7、負責授信業務的條線貸后治理工作；8、負責業務考核及經營通報等工作。二、部門職責分工〔二〕信貸業務部。1、負責制定統一授信業務相關制度，負責供給鏈金融授信業務的行業政策指導；2、負責供給鏈金融行業的準入和退出，并監視落實；3、負責組織業務創新，參與供給鏈金融產品開發及業務培訓；4、負責組織機構準入、動產品種準入、監管企業準入；5、負責總行權限內業務的審查并提交審批；6、負責授信業務貸后治理監視等工作。二、部門職責分工〔三〕風險治理部1、負責供給鏈金融業務風險政策指導和監視；2、負責機構的授權；3、負責評級授信方法和標準的制定；4、負責融資業務辦理的內控與合規風險監控、負責貸后業務風險監測；5、負責標準格式合同文本的審定；6、負責資產風險分類工作；7、負責對風險預警處置進展督導，落實處理效果；8、負責業務糾紛和法律案件的協調處理，負責供給鏈金融授信業務資產保全治理。二、部門職責分工〔四〕會計結算部1、負責授信業務會計核算方法的制訂和解釋；2、負責放款治理及權限內放款要素的審核；3、負責結算賬戶、保證金賬戶的治理和賬務劃轉等工作。〔五〕總行貸審會負責權限內供給鏈金融業務的最終審批。二、部門職責分工一級分行相關部門職責。〔一〕公司業務部。分行公司業務部是轄區內供給鏈金融業務進展歸口治理部門，具體職責如下：1、負責制訂轄區供給鏈金融授信業務經營進展打算，負責指導轄區內業務進展；2、負責組織市場調研、業務創新，以及牽頭組織供給鏈金融產品培訓；3、在總行授權下，牽頭組織所轄機構準入；4、負責分行權限內的客戶準入和方案審核；5、負責核心企業、動產產品的申報和維護；6、負責權限內業務的受理和初審，負責權限外業務的申報；7、負責貸后治理及條線內貸后治理檢查；8、負責轄區內業務考核及經營通報等工作。二、部門職責分工公司業務部內設客戶經理崗、業務治理崗、貸后治理崗、產品經理崗〔1〕客戶經理崗：負責對核心企業、融資企業的營銷和維護，負責受理權限內供給鏈金融業務，依據我行授信申報流程組織申報，負責合同簽署、授信條件落實以及發放回收等環節工作，負責貸后檢查、風險預警、風險分類初分等。〔2〕業務治理崗：負責起草轄區內業務進展策略和進展打算，負責所屬核心企業、動產監管企業和動產品種的申報和維護，負責與監管企業的溝通與協調，調研抵/質押產品市場特征及動態進展，負責提、換、補貨的治理，負責質物的核實、逐日盯市、跌價補償、保證金及質物價值核算等價格治理工作，負責經營統計和分析等。〔3〕貸后治理崗：負責對客戶經理的貸后治理工作進展檢查,幫助客戶經理完成貸款本息回收及貸款逾期催收，負責協調全行資源，對重點難點客戶的貸后治理工作予以支撐。〔4〕產品經理崗:負責爭論業務市場特征及動態進展，負責調研客戶需求及特點，負責新產品的應用及支撐，負責起草業務治理方法、實施細則和相關規定，負責產品方案的審核，負責產品運行的后評價工作等。二、部門職責分工〔二〕信貸業務部。1、負責供給鏈金融授信業務的行業政策指導；2、在總行授權下，組織所轄機構準入、監管企業準入；3、負責分行權限內業務的審查并提交審批；4、負責權限外授信業務的上報；5、負責授信業務貸后治理監視等工作；二、部門職責分工〔三〕風險治理部1、負責供給鏈金融業務風險政策指導和監視；2、在總行授權范圍內負責機構的轉授權；3、負責融資業務辦理的內控與合規風險監控、負責貸后業務風險監測；4、負責對風險預警處置進展督導，落實處理效果；5、負責資產風險分類的認定工作；6、負責業務糾紛和法律案件的協調處理，負責供給鏈金融授信7、業務的合同/協議文本的法律審查、資產保全治理。二、部門職責分工〔四〕會計結算部1、負責放款治理及權限內放款要素的審核；2、負責結算賬戶、保證金賬戶的治理和賬務劃轉等工作；3、負責賬務核對等工作。〔五〕分行貸審會負責權限內業務的最終審批。*經授權的二級分行為供給鏈金融業務的經辦行，其崗位參照一級分行進展設置。三、業務、人員準入與退出治理業務準入開辦供給鏈金融業務，分行應具備以下條件：〔一〕具有較好的信貸治理根底，信貸資產質量優良；〔二〕所在地區具有廣泛的商品生產、流通或存量資源，商品交易活潑，市場環境和信用環境良好；〔三〕具備符合條件的核心企業；〔四〕與我行選定的監管企業建立合作關系；〔五〕具備從事供給鏈金融業務的機構設置、崗位設置以及專業人員配置；〔六〕總行規定的其他條件。二級分行的業務準入，需具備上述根本開辦條件，由一級分行報總行批準后生效。三、業務、人員準入與退出治理業務退出供給鏈金融業務實行逾期率按月監測治理制度，設定二級分行供給鏈金融業務30天以上逾期率掌握線〔暫定為1%〕，并依據超過掌握線的時間長短以及逾期金額實行不同的治理措施。〔一〕供給鏈金融業務30天以上逾期率連續3個月超過掌握線，或雖未到達上述標準，但內部治理混亂，消失嚴峻違規操作行為的，將予以業務整頓，整頓期限一般不超過2個月。經過整頓，逾期率降到掌握線以下，或雖未降到掌握線以下，但已實行了一切必要的催收和化解風險措施，且整改和責任認定工作已完成的，二級分行應提交業務整頓報告，經一級分行提出驗收意見后上報總行；經總行審核同意的，可恢復二級分行審批權。三、業務、人員準入與退出治理〔二〕供給鏈金融業務30天以上逾期率連續6個月超過掌握線，且逾期30天以上的貸款金額超過3000萬元，或雖未到達上述指標，但內部治理極其混亂，消失嚴峻違規操作行為并對信貸資產造成嚴峻風險隱患的，將予以業務停牌。受到業務停牌的二級分行，停牌期間停辦供給鏈金融授信業務。經過整改，逾期率連續3個月降到掌握線以下，內部治理標準，有關責任人受到相應處理，或雖未降到掌握線以下，但已實行了一切必要的催收和化解風險措施，且整改和責任認定工作已完成的，二級分行應提交業務復牌申請報告，經一級分行提出驗收意見后上報總行，總行經審核同意的，方可復牌。三、業務、人員準入與退出治理〔三〕具有以下特殊狀況且風險得到有效掌握的分行，經總行爭論打算后，可從輕或免予懲罰：整體信貸治理標準，因個別客戶消失風險導致供給鏈金融業務逾期率到達停牌標準的；因國家政策、自然災難、突發大事等不行預見因素導致供給鏈金融業務逾期率到達停牌標準的；其他特殊緣由。三、業務、人員準入與退出治理從業人員準入條件〔一〕具備良好的個人品質和職業道德，無嚴峻不良行為或業務記錄；〔二〕具備良好的溝通、協調力量和文字表達力量；〔三〕生疏當地行業狀況與市場經濟環境；〔四〕工作細心、負責，具備肯定的營銷技巧和良好的效勞意識；〔五〕具備一年以上公司業務或信貸業務從業經受〔有信貸業務從業閱歷者優先選用〕；〔六〕具備國民教育系列大專〔含〕以上學歷，有肯定的金融、財務、法律等學問。四、行業及產業鏈上相關企業

準入條件一、行業選擇條件二、核心企業選擇條件三、供給商的選擇條件四、經銷商的選擇條件五、下游制造企業的選擇條件四、行業及產業鏈上相關企業

準入條件一、行業選擇條件〔一〕不屬于政策敏感性行業，符合國家產業政策導向，進展前景良好。〔二〕順經濟周期行業應處于景氣周期，弱經濟周期行業應整體運行良好；全行業資產負債率較低，行業存貨周轉速度較快，銷售利潤率較好。〔三〕商業運作模式較為成熟，產業鏈較長。行業內存在全國性及區域性核心企業，核心企業對上下游有較好掌握力，有利于銀行進展深度拓展。〔四〕行業供給鏈中非核心企業具備肯定規模，資金及物流效勞需求較大，開拓空間廣泛，具備開發價值。〔五〕郵儲銀行、物流監管公司較為生疏的行業，且積存了肯定客戶資源。四、行業及產業鏈上相關企業

準入條件二、核心企業選擇條件

核心企業是指：在供給鏈中處于強勢地位，能對供給鏈條的信息流、物流、資金流的穩定和進展起打算性作用的法人組織。核心企業對供給鏈組成有打算權及掌握力，對供給商、經銷商、下游制造企業有嚴格選擇標準，對供給商、經銷商和下游制造企業有較強掌握力。四、行業及產業鏈上相關企業

準入條件核心企業應具備的條件有〔一〕符合國家產業政策，符合國家相關部門的行業治理要求；〔二〕行業內優質全國性或區域性龍頭企業；〔三〕具有具備我行開發價值的商業運作模式；〔四〕具有較強的產業鏈治理意識和力量；〔五〕具有較為穩定的上下游企業，且對其有較強掌握力量；〔六〕主營業務產品銷售周期短，市場價值穩定，銷售渠道廣泛，產品變現本錢低；〔七〕核心企業行業排名原則上應位于50名以內，且在我行信用等級為BBB級〔含〕以上。供給鏈金融業務核心企業的準入實行總行名錄制治理，新增核心企業的認定需由一級分行報總行核準后生效。四、行業及產業鏈上相關企業

準入條件三、供給商的選擇條件〔一〕供給商與核心企業履約狀況正常，交易記錄良好，業務關系穩定；〔二〕與核心企業合作年限原則上不低于兩年，或企業實際掌握人與核心企業合作年限不低于三年，與核心企業長期簽有購銷訂單；〔三〕在核心企業供給商名錄排名中位居前列，并經核心企業認定推舉；〔四〕核心企業賜予供給信用增級措施優先選擇；〔五〕我行認定的其他條件。四、行業及產業鏈上相關企業

準入條件四、經銷商的選擇條件1.核心企業主要經銷商，經銷產品為核心企業主營產品；2.與核心企業合作年限原則上不低于兩年，或企業實際掌握人與核心企業合作年限不低于三年，與核心企業長期簽有購銷訂單；3.在核心企業經銷商名錄排名中位居前列，并經核心企業認定推舉；4.有完善的銷售渠道，銷售力量強，貨物周轉速度較快，回款良好；5.人民銀行征信記錄良好，履約記錄良好，無重大違約事項；6.核心企業賜予供給信用增級措施優先選擇；7.我行認定的其他條件。四、行業及產業鏈上相關企業

準入條件五、下游制造企業的選擇條件1.使用核心企業的主營產品作為生產原材料；2.資產負債率接近行業平均水平；3.主營產品適銷對路，回款良好，毛利率較高，貨物周轉速度較快；4.與核心企業合作年限原則上不低于兩年，或企業實際掌握人與核心企業合作年限不低于三年，與核心企業長期簽有購銷訂單；5.在核心企業下游制造商名錄排名中位居前列，并經核心企業認定推舉；6.核心企業賜予供給信用增級措施優先選擇；7.人民銀行征信記錄良好，履約記錄良好，無重大違約事項；8.我行認定的其他條件。五、授信條件、期限、利率一、融資企業根本條件二、融資期限三、融資用途四、利率五、授信條件、期限、利率一、融資企業根本條件〔一〕經工商行政治理部門核準登記，且年檢合格的企業法人或其它經濟組織；〔二〕組織機構、經營治理制度和財務制度健全；〔三〕有固定經營場所，合法經營并擁有穩定銷售渠道和成熟的商業運行模式；〔四〕持有人民銀行核發并經過年檢的貸款卡、技術監視部門頒發的組織機構代碼證；〔五〕信譽良好，具備履行合同、歸還債務的力量；〔六〕符合我行債項評級八級以內〔含八級〕；〔七〕企業主要股東和經營者個人信用記錄良好；〔八〕在我行開立結算賬戶，并具有肯定的交易結算量；〔九〕我行要求的其他條件。30五、授信條件、期限、利率二、融資期限單筆業務融資期限依據企業的合理資金需求確定，原則上不超過6個月，最長不超過12個月。31五、授信條件、期限、利率三、融資用途主要用于企業正常生產經營過程中的營運資金周轉需求，不得用于從事非法工程、權益性投資、證券市場投資、房地產開發工程以及各類投機性活動。32五、授信條件、期限、利率四、利率依據風險與收益匹配的原則，在中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率根底上，實行差異化定價。具體利率定價參照我行供給鏈金融單項業務治理規定及總行的具體要求確定。33六、質物治理一、什么是質物二、質物需滿足的條件三、我行規定的其他條件四、質物的處置34六、質物治理一、什么是質物

質物是指：質押貨物及質押貨權項下的貨物，質物的核定實行總行名錄制治理。35六、質物治理二、質物需滿足的條件〔一〕產權明晰。貨物必需以合法方式獲得，出質人擁有完整、合法、有效的全部權，不存在權屬問題上的任何瑕疵，不存在產權上的糾紛或其他法律糾紛，不存在被司法機關或其他有權機關查封、扣押等情形，已足額繳納關稅、增值稅、倉儲費、運輸費等稅費。〔二〕通用性強。具有較為成熟的交易市場、交易量大、流淌性強、易于變現，銷售渠道廣泛。市價易于確定、價格總體較為穩定，價格波動區間能夠合理猜測。〔核心企業依據出質價格認購的質物或供給連帶責任保證可不受此條限制。〕〔三〕物理、化學性能穩定。易于運輸、儲存、保管，不易毀損、變形、變質、揮發，有形與無形損耗能夠合理猜測。六、質物治理〔四〕貨物規格明確。貨物較為單一，具有可分割性，便于計量，產品合格，符合國家、行業有關標準，且不屬于國家環保政策限制的商品。〔五〕貨物適銷。貨物生產廠家實力較強、貨物在同類產品中具有肯定的優勢。〔六〕對于帶有有效期限或使用期限的品種，該期限至少不得早于擬融資到期后的6個月。〔七〕不屬于國家制止交易和限制交易的品種。〔八〕我行規定的其他條件。37六、質物治理三、我行規定的其他條件〔1〕我行、出質人及倉儲機構須按不同業務類型簽署相應的質押業務《貨物質押監管合作協議》等法律文件。〔2〕占有監管期間，原則上要求由借款人購置財產綜合險，保險費用由借款人擔當，保險期限應至少長于用信到期日一個月，經辦行為第一受益人，保險單和保險權益轉讓書交由我行按規定保管，投保價值須足以掩蓋借款人在我行的風險敞口余額、利息及相關費用之和。〔3〕對于倉單、提單、相關合同等法律文件，可依據具體狀況要求辦理公證。〔4〕授信主體供給質押擔保的同時，對于中小民營企業，可考慮追加申請企業法定代表人或實際掌握人的個人信用擔保。38六、質物治理四、質物的處置信貸業務到期或我行宣布提前到期，借款人未能清償貸款項下本息及相關費用的，我行應馬上實行質物處置。1.質物的處置方式〔1〕托付倉儲公司銷售；〔2〕托付其他指定單位處置；〔3〕雙方協商全都后以質物折價抵償債務；〔4〕承受無底價拍賣或其他拍賣方式。六、質物治理2.質物處置價格確實認除拍賣方式外，質物處置價格由經辦行參考市場實際成交價格報一級分行確定〔在沒有成交價格參考的狀況下，參考買方報價〕。質物處置所得收入優先歸還借款人所欠貸款項下本息及相關費用，多余款項返還借款人；對于經處分質押動產仍不能清償的債務，融資企業連續擔當還款責任。七、價格治理以下狀況下，我行必需進展質物核價工作：〔一〕入庫及出質時；〔二〕出具放款通知書前；〔三〕提貨及換貨前；〔四〕其他需要核價的情形。七、價格治理具體做法：我行對供給鏈金融業務實行質物跌價補償機制，即經確認的質押物價格下降使得當前質押率超過授信審批結論規定的最高質押率5%及以上〔即戒備線〕時，經辦行需向融資申請人提出跌價補償。融資企業應在我行發出《跌價補償通知書》5個工作日內補充相應價值的質押物、補繳相應金額的保證金或歸還相應金額的授信。經辦行不得允許融資企業用質押物置換已繳存的保證金。經辦行發出《跌價補償通知書》5個工作日，融資企業仍未補充相應價值的質押物、補繳相應金額的保證金或歸還相應金額的貸款本金，且當前質押率到達或高于戒備線的，經辦行應馬上宣布授信提前到期并行使質權等權利。

七、價格治理應補質物或應補保證金的計算公式分別為：

●應補質物數量≥(原出質質物單價—目前質物市價)×原出質質物數量/應補質物市價

●應補保證金≥(原出質質物單價—目前質物市價)×原出質質物數量×質押率八、操作要點〔一〕客戶根本條件預審經辦行正式承受融資客戶申請前，客戶經理需對客戶根本狀況進展預審核，對融資企業根本要求為：〔1〕、符合我行公司類授信業務的根本要求；〔2〕、符合我行供給鏈金融授信業務客戶準入標準；〔3〕、其他需要審核的內容。對預審核不符合規定的，客戶經理應婉言拒絕客戶的申請，向其說明拒絕緣由；對于滿足根本條件的客戶，客戶經理應設計相應的產品方案，并提交業務經營部門審核。八、操作要點〔二〕產品方案審核業務經營部門產品經理崗收到上報的產品設計方案，應從核心企業資質、融資企業與核心企業的合作關系及交易模式、業務品種、所選監管企業的監管力量等角度對方案可行性進展審核。對審核不符合規定的，產品經理崗應向客戶經理出具審核意見書，明確具體緣由；對于滿足預審核條件的，產品經理崗應在審核意見書中予以確認。八、操作要點★對于供給鏈金融具體應用產品的授信審查應依據業務自身特點，重點審查以下內容：〔一〕存貨類業務1.貿易背景狀況及上下游客戶信息；2.抵/質押物根本狀況、價格、質量穩定性、特殊倉儲要求特性、變現渠道；3.業務操作模式及操作流程；4.備選監管方狀況和監管方案；5.額度申報及核定理由；6.充分關注并披露易產生權屬糾紛的狀況，對生產型企業產成品貨押業務，應針對生產型企業可能產生的貨權糾紛出具調查意見。八、操作要點〔二〕應收類業務1.應收賬款的內容、構造、賬齡和壞賬率；2.賣方的履約記錄；3.買方在行業內的地位及與上下游企業的購銷結算方式；4.買方銷售收款期和選購付款期狀況；5.賣方對買方其商業信用和履約力量的評價。八、操作要點〔三〕預付款類業務1.融資企業主體資信、交易組織力量；2.貿易背景真實性、業務交易流程；3.賣方資質和雙方的交易記錄。有權審批機構在審批本業務時須著重審查借款人實現銷售的可能性、銷售是否具有自償性、組織交易的力量以及我行對質物的掌握力量。融資額度應主要依據借款人已經合法取得或將來將合法取得的質物價值確定。八、操作要點〔三〕信貸檔案歸檔供給鏈金融業務的信貸檔案治理參照《中國郵政儲蓄銀行檔案治理方法〔試行〕》〔郵銀發〔2023〕62號〕文件執行。〔四〕展期供給鏈金融授信業務原則上不允許展期。〔五〕還款方式供給鏈金融授信業務原則上承受按期還息、到期還本法，即在貸款期內依據商定的時間點歸還利息，貸款到期時一次性歸還本金的還款方式。其它還款方式的選擇參照我行公司授信業務治理方法執行。八、操作要點其他要求：融資用途原則上應與企業出質貨物或按購銷合同將取得的貨物相關，即用于以此為核心的經濟交易行為。與該貨物無關的融資申請，不列入我行供給鏈金融融資范疇。以貨物或者貨權質押的，我行為借款人供給融資的比例最高不得超過質物價值的70%，期限最長不得超過一年。本方法所稱質押率是指風險敞口/質物價值×100%，風險敞口是指我行融資協議項下的主債權〔含或有〕總額減去保證金擔保、存款單、銀行承兌匯票質押局部后的余額。九、將來提貨權融資類業務〔一〕定義及模式：將來提貨權融資業務，是指以掌握購貨商〔借款人〕向供貨商購置的有關商品的提貨權為手段，我行向購貨商供給融資，用于支付供貨商貨款，由供貨商依據商定按我行指令進展發貨的業務。●將來提貨權融資業務四方保兌倉〔倉儲監管〕模式是指由供貨商直接發貨到我行指定的倉儲監管單位或目的地，供貨商擔當未售出貨物差額連帶清償責任〔回購義務〕的業務操作模式。●將來提貨權融資業務三方保兌倉模式是指由供貨商依據我行指令直接發貨給借款人并擔當未售出貨物差額連帶清償責任〔回購義務〕的業務操作模式。

九、將來提貨權融資類業務注：1、將來提貨權融資業務三方保兌倉模式中交易的商品必需是技術標準明確，易于保管的大宗商品；在可以預見的期限內，產品不會被淘汰，不會發生物理、化學變化。如家電、汽車、金屬材料、機械設備、醫療器械、化工原料等。2、將來提貨權融資業務原則上須由符合要求的供貨商、購貨商共同向我行申請，供給各自的申請材料。52九、將來提貨權融資類業務〔二〕購貨商須符合的條件〔1〕三方保兌倉模式中購貨商選購商品須應以銷售為目的，具有肯定的銷售該商品的力量和渠道，與供貨商原則上應具有兩年以上的代理銷售商品合作關系，所代理銷售的商品收入占其全部銷售收入的50%以上；〔2〕四方保兌倉〔倉儲監管〕模式中購貨商選購商品假設是以銷售為目的的，依據前款規定執行，假設以加工生產為目，原則上應具有與供貨商兩年以上的選購關系，同時須具有較強的生產加工力量，產成品市場銷售良好。我行對購貨商進展授信，如經有權審批機構認定，可不要求購貨商供給其他擔保。九、將來提貨權融資類業務〔三〕其他要求〔1〕供貨商或核心企業產業鏈條上將來提貨權的融資限額，原則上掌握在其上年度銷售總收入的30%，具體措施由總行通過系統平臺掌握。〔2〕對于實行區域代理且代理商數量少、銷售占比高的，可以突破上述銷售收入30%的限制，但最多不能超過供貨商銷售收入的50%。〔3〕購貨商按合同商定存入的承兌、開證保證金，須按要求存入保證金賬戶。保證金賬戶應依據我行的相關規定嚴格治理，專項用于償付相對應的融資支付。

九、將來提貨權融資類業務〔4〕購貨商融資模式為借款的，應要求購貨商自有資金不得少于借款總額的30%，我行僅對70%及以下局部〔不得高于購銷合同金額×質押率〕供給貸款。購貨商自有資金須在放款前存入我行指定賬戶。〔5〕為便利我行資金監管，我行、購貨商及供貨商須簽訂《將來提貨權融資業務合作協議書》，協議須商定供貨商〔收款人〕必需為與借款人簽訂以擬用融資所購貨物為標的的選購合同的銷售方。〔6〕購貨商申請提貨的，經辦行須在提貨前要求申請人追加相應的保證金、實行以貨換貨或歸還相應債務本息。〔7〕保兌倉模式下，在保證提貨后風險敞口余額與提貨后質物價值比率不高于確定的質押率的前提下可以進展提貨。55九、將來提貨權融資類業務〔三〕我行必要求供貨商退款的情形●三方保兌倉模式下供貨商依據我行出具的《發貨通知書》累計發貨的總金額小于銀行承兌匯票票面金額或《收款證明》中列明的金額；●四方保兌倉模式下供貨商全部或局部終止銷售合同或供貨商實際發貨數量少于選購合同中商定的數量或在合同商定的交貨期內未發貨的。56九、將來提貨權融資類業務〔四〕其他如供貨商、購貨商任何一方消失不履約的狀況，經辦行應停頓對其辦理將來提貨權融資業務。融資到期前，假設購貨商局部補充保證金或歸還融資，則釋放該筆業務項下占用的相應授信額度。十、貨物及貨權質押融資類業務

〔一〕定義貨物質押業務是指企業以自己合法擁有的貨物為質押的融資授信業務。倉儲機構對于我行確定的最低價值范圍內的質物〔該價值不得低于借款人在本業務項下授信風險敞口與我行確定的質押率的比值〕，出庫時只能憑我行簽發的指令予以放貨，超過我行確定的最低價值的局部可由監管單位自行打算放貨。

十、貨物及貨權質押融資類業務貨權質押融資業務是指企業以自己合法擁有的倉單、提單等貨權憑證為質押的融資授信業務。以非標準倉單為貨權質押的，倉單必需由我行指定或認可的具有倉儲經營資格的倉庫出具，且倉單要素填寫齊全。其它貨權憑證須符合國家的相關規定。十、貨物及貨權質押融資類業務〔二〕相關要求〔1〕融資以貸款方式發放的，貸款流向僅限于直接支付給上游供貨商。〔2〕融