12/12《商業銀行業務與經營》教學大綱一、課程及教師基本信息課程名稱（中/英）英）文）商業銀行業務與經營商業銀行業務與經營總學時51課程性質專業必修周學時３學分３先修課程經濟學、金融學、會計學考核方式平時考核（50%）考核類型課程作業研討交流期中考試占平時考核比例20%20%60%期末考核（50%）閉卷考試二、課程簡介課程梗概：20世紀以來，人類的生活方式被許多領域的重大變革所影響，銀行業就是其中之一。它已由過去人們所熟悉的傳統借貸業務發展到幾乎無所不為的“金融百貨公司”。今天，全球銀行業還在以飛快的速度變化著。上世紀八十年代以來，中國的銀行業也開始了其巨大的變革過程。本課程將展示當今銀行業的主要經營業務和它未來的發展趨勢。主要包括：銀行業的產生與發展，商業銀行資本的構成與管理，商業銀行負債業務，商業銀行資產管理及投資管理，商業銀行財務評價，商業銀行跨國業務，商業銀行并購管理，探討未來銀行業的共同發展趨勢。教學目標：本課程將講授商業銀行業務與經營的基本概念、理論和方法，通過大量的實際問題和案例培養學生分析問題和解決問題的能力。課程特點：本課程自成體系，與國內外實際問題緊密聯系，理論與實際相結合的特點十分突出。既能夠幫助學生形成嚴密的邏輯思維能力，又能提高學生應用理論去分析實際問題的能力，最終增強解決問題的能力。三、課程思政本課程以馬克思主義和習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以立德樹人為根本任務，探索符合中國國情的金融教育模式，基于中國實踐講授商業銀行基本原理。中國的商業銀行體系是中國金融體系中最能體現中國制度特色的地方，不能簡單搬用西方教材，不能直接套用西方關于銀行課程的教學方式。當前全球銀行業正在經歷深刻的轉型過程，我們要在此背景下，建設具有國際視野、符合中國特色、適應未來金融行業發展和經濟社會變遷的商業銀行課程，要將商業銀行一般原理與中國實踐有機結合，致力于培養兼具國際視野和本土情懷的全球銀行管理人才。在教學過程中，將通過理論講授、案例分析、學生動手實踐等全方位訓練學生，深入挖掘中國銀行業實踐，讓中國的金融改革與發展經驗更多地融入課堂，有機嵌入思政教育。注重教授學生形成分析思維和方法，將在理論和知識介紹的基礎上，結合豐富的實踐案例，調動學生參與課程的積極性。預期通過學習本課程，學生將對全球現代商業銀行有較為全面、深入的理解，同時對中國本土實踐、中國特色社會主義市場經濟下的中國銀行業問題有深入的認識，具備獨立分析商業銀行實踐問題的能力。四、學習要求與建議１.按照課程教學進度提前進行預習，以提高對知識的理解程度，形成與教師課堂的良性互動。２．養成復習課程內容的習慣，重點掌握并消化理解基本概念、知識、理論方法，學會構建自己的知識體系。3.及時完成作業。理解作業中包括的知識點，并能夠舉一反三。４.課堂上積極參與討論。學生在課堂互動研討中的參與熱情和參與深度，將作為研討交流表現納入平時成績考核。５.課程將會有案例作業，學生在課程學習期間要完成規定的案例的討論，并將完成情況納入作業考核范圍。６.課堂不會專門點名，但當你曠課時，會通過課堂表現和課堂中對課外學習的抽查等途徑影響你的平時成績。７.本課程期末考試側重于考核學生的綜合掌握和應用能力。重修本課程學生缺乏平時成績情況下將以期末成績為依據核定總評成績，有可能影響總評成績的高低。五、推薦教材及閱讀文獻（包括按章節提供必讀文獻和參考文獻）教材：《商業銀行業務與經營》（第六版），莊毓敏主編，中國人民大學出版社，2022年。參考文獻：見教材后附。六、教學內容、要求和進度教學周：第1周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第一章：商業銀行導論第一節：商業銀行的起源和發展第二節：商業銀行的作用第三節：商業銀行的組織結構第四節：中國銀行業體系【課堂教學內容與要求】從銀行業的產生與發展角度理解現代銀行業在經濟與社會發展的定位與職能，銀行經營范圍及其規模對銀行組織結構的影響，理解中國銀行業體系與結構演變的邏輯和發展路徑?！菊n外學習內容與要求】查閱資料了解世界銀行業產生的原因和所承擔的功能，以及功能的演變；查閱資料了解中國銀行銀行業發展的歷史過程和邏輯；本章練習題。教學周：第2周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第二章：商業銀行資本管理第一節：商業銀行資本的性質與作用第二節：商業銀行資本的構成第三節：資本充足與商業銀行的穩健第四節：資本的籌集與管理第五節：經濟資本管理【課堂教學內容與要求】理解銀行資本的定義、性質與作用；銀行資本的構成及其內容；學習判斷一家銀行是否穩健與銀行資本規模的大小的關系；理解商業銀行籌集和管理資與銀行效益的關系；商業銀行經濟資本的含義及其作用?！菊n外學習內容與要求】用一家銀行的例子說明銀行資本的結構；用案例分析銀行資本的籌集與管理過程；本章練習題。教學周：第3周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第三章：商業銀行的負債管理第一節：存款的種類和構成第二節：存款的定價第三節：非存款性的資金來源第四節：商業銀行負債成本的管理第五節：我國商業銀行的負債結構分析【課堂教學內容與要求】了解銀行存款的相關概念，理解銀行存款定價的意義，商業銀行非存款資金來源的渠道和意義；掌握商業銀行負債成本的分析方法?！菊n外學習內容與要求】了解銀行存款的構成及定價；了解非存款資金來源的種類和渠道；分析銀行負債成本的方法；本章練習題。教學周：第4周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第四章：商業銀行現金資產管理第一節：商業銀行現金資產管理的目的和原則第二節：存款準備金的管理第三節：商業銀行的流動性需求第四節：商業銀行流動性管理【課堂教學內容與要求】理解銀行現金資產的定義；掌握商業銀行流動性需求的產生、預測及其管理的方法?！菊n外學習內容與要求】用實例說明銀行流動性需求的產生與管理。分析6:20銀行流動性危機案例。本章練習題。教學周：第5周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第五章：貸款政策與管理第一節：貸款的種類及組合第二節：貸款政策與程序第三節：貸款的質量評價第四節：問題貸款的發現和處理第六節：我國商業銀行信貸資產管理現狀【課堂教學內容與要求】理解貸款的概念及其與經濟發展的關系，了解商業銀行如何發放貸款。怎樣識別有問題的貸款，國際上通常如何處理有問題貸款。【課外學習內容與要求】用數據說明我國經濟增長與貸款的關系。分析改革開放以來我國商業銀行有問題貸款產生的原因及其處理過程。經濟新常態下我國商業銀行不良貸款產生的原因是什么？怎樣判斷商業銀行信貸資產的現狀？本章練習題。教學周：第6周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第六章：企業貸款第一節：企業貸款的種類第二節：企業貸款的政策制度體系第三節：企業貸款的授信審批管理第四節：企業貸款的定價【課堂教學內容與要求】理解公司貸款的原因和種類,學會分析公司不同的借款原因，掌握對借款企業的信用分析方法。掌握公司貸款定價的意義和一般方法?！菊n外學習內容與要求】用實例分析企業借款的理由。用實例對一家借款企業的信用狀況進行分析。本章練習。教學周：第7周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第七章：個人貸款第一節：個人貸款概述第二節：個人貸款業務與經營第三節：個人貸款的信用評估第四節：個人貸款的定價【課堂教學內容與要求】掌握個人貸款的定義和種類，學會對個人貸款進行信用評估。了解個人貸款的定價方法。掌握個人住房貸款、綜合消費貸款和個人經營貸款的發展過程，商業銀行如何發放這些貸款？如何進行信用分析及風險管理?！菊n外學習內容與要求】用一個實例說明個人貸款如何做信用評估。個人貸款定價的方法。本章練習題。教學周：第8周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第八章：商業銀行證券投資管理第一節：商業銀行證券投資概述第二節：商業銀行證券投資的收益與風險第三節：商業銀行證券投資的一般策略第四節：銀行業與證券業的分離與融合【課堂教學內容與要求】了解商業銀行證券投資的一般方法和策略，證券投資對銀行資產配置的影響和意義。歷史上銀行業與證券業的分離與融合說明什么問題？【課外學習內容與要求】用一個實例說明商業銀行證券投資的意義和影響。本章練習題。教學周：第9周教學方式：期中考試/課堂展示課堂學時：3學時教學周：第10周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第九章：商業銀行資產負債管理第一節商業銀行資產負債管理概述 第二節資產負債計劃管理第三節利率風險及其表內外對沖管理第四節內部資金轉移定價【課堂教學內容與要求】理解商業銀行資產負債管理的發展過程，,掌握利率風險管理的一般工具和方法，了解商業銀行內部資金轉移定價方法?！菊n外學習內容與要求】從歷史發展角度說明商業銀行資產負債管理演變過程。本章練習題。教學周：第11周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第十章：商業銀行中間業務與管理第一節中間業務概述 第二節支付結算類業務 第三節擔保和承諾類中間業務 第四節交易和投行類中間業務 第五節財富管理業務 【課堂教學內容與要求】理解各類商業銀行中間業務的含義及其風險特征。了解商業銀行財富管理業務的內容與風險。【課外學習內容與要求】分析我國商業銀行近年來中間業務發展的現狀及其問題。分析商業銀行發展財富管理業務的意義和主要方式。本章練習題。教學周：第12周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第十一章：商業銀行的國際業務第一節：國際結算與現金管理業務第二節：外匯交易業務第三節：國際信貸業務第四節：商業銀行跨國經營【課堂教學內容與要求】了解國際銀行業的主要業務種類，2008年金融危機后各國對銀行業監管的發展趨勢。【課外學習內容與要求】如何認識我國銀行業走出去？本章練習題。教學周：第13周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第十二章：商業銀行的金融科技業務第一節商業銀行的金融科技創新 第二節大數據技術及其在銀行的應用 第三節人工智能技術及其在銀行的應用 第四節云計算技術及其在銀行的應用 第五節區塊鏈技術及其在銀行的應用 【課堂教學內容與要求】了解商業銀行金融科技業務的主要內容。【課外學習內容與要求】如何認識當今金融科技的迅速發展及其對商業銀行的影響？本章練習題。教學周：第14周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第十三章：商業銀行的業績評價第一節：商業銀行的資產負債表第二節：商業銀行的利潤表第三節：商業銀行綜合評價方法第四節：商業銀行盈利能力分析【課堂教學內容與要求】充分理解銀行資產負債表的含義及其作用；掌握銀行綜合評價的主要方法；掌握銀行盈利能力分析的主要方法。【課外學習內容與要求】用數據分析我國商業銀行近年來盈利能力狀況。本章練習題。教學周：第15周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第十四章：商業銀行的并購管理第一節：商業銀行的并購動機第二節：銀行并購的價值評估第三節：商業銀行大規模并購的效應第四節：我國銀行并購的現狀與發展【課堂教學內容與要求】理解銀行并購的含義，掌握銀行并購價值評估的方法?！菊n外學習內容與要求】用案例說明銀行并購的過程。本章練習題。教學周：第16周教學方式：理論教學課堂學時：3學時章節名稱：第十五章：商業銀行全面風險管理第一節商業銀行全面風險管理概述第二節商業銀行信用風險管理 第三節商業銀行市場風險管理 第四節商業銀行操作風險管理第五節商業銀行流動性風險管理 【課堂教學內容與要求】了解商業銀行全面風險管理的內容，掌握商業銀行主要風險管理手段?！菊n外學習內容與要