舉例說明不同市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)及其優(yōu)缺點(diǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，是指市場(chǎng)在組織和構(gòu)成方面的一些特點(diǎn)影響著廠商的行為和活動(dòng)，或者某種物品或勞務(wù)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)程度。決定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的因素主要有兩個(gè)：一是市場(chǎng)上買者和賣者的數(shù)目；二是產(chǎn)品的相互替代程度。按照西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的傳統(tǒng)觀點(diǎn)，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分為四類：完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、完全壟斷市場(chǎng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和寡頭壟斷市場(chǎng)。要了解這四類市場(chǎng)的各自特征及其相應(yīng)的優(yōu)缺點(diǎn)。那么我們就首先來談?wù)勈袌?chǎng)結(jié)構(gòu)吧！完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)；完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是指市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)是充分的，在這個(gè)市場(chǎng)上，任何買者或賣者都是市場(chǎng)價(jià)格的接受者，無法用增加或減少自己的購(gòu)銷量對(duì)價(jià)格施加影響，只能按市場(chǎng)既定的價(jià)格來調(diào)整自己的購(gòu)買量或銷售量。這個(gè)市場(chǎng)具有五個(gè)特征：⑴買賣者人數(shù)眾多；價(jià)格既定⑵產(chǎn)品是同質(zhì)的；單個(gè)廠商無法提價(jià)⑶無人為限制；⑷要素的自由流動(dòng)，廠商進(jìn)出自由；⑸信息是完全暢通的，不會(huì)有高價(jià)購(gòu)買或低價(jià)出售。在現(xiàn)實(shí)生活中完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是不存在的，只有農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)勉強(qiáng)有點(diǎn)掛鉤。那么完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？就其優(yōu)點(diǎn)而言，西方經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是一個(gè)非常具有經(jīng)濟(jì)效率的市場(chǎng)。第一，產(chǎn)量在理想產(chǎn)出之下生產(chǎn)；所謂的理想產(chǎn)出就是在最適宜的規(guī)模下生產(chǎn)的最適宜的產(chǎn)量。對(duì)生產(chǎn)者來說，表明在當(dāng)前技術(shù)條件下能以最低的成本獲得最大的正常利潤(rùn)；對(duì)消費(fèi)者而言能用最低的花費(fèi)購(gòu)買到所需的產(chǎn)品。第二，社會(huì)的無謂損失達(dá)到最小；第三，可以資源達(dá)到有效配置。當(dāng)然完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的缺點(diǎn)也是顯而易見的主要表現(xiàn)在：第一，對(duì)企業(yè)進(jìn)行研究和發(fā)展計(jì)劃沒有刺激力，因而不利于技術(shù)進(jìn)步；第二，不能充分反映價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)之外的非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)包括產(chǎn)品的技術(shù)含量、服務(wù)質(zhì)量等。完全壟斷市場(chǎng)；完全壟斷市場(chǎng)與完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是相對(duì)而言的，它主要是指單個(gè)生產(chǎn)者或銷售商對(duì)某種原料或產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售具有完全決定權(quán)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。如礦業(yè)、電力、電話、自來水、軍火等；有時(shí)也指單個(gè)的購(gòu)買者對(duì)某種原料或產(chǎn)品的收購(gòu)價(jià)格與數(shù)量具有決定權(quán)，如糧食、煙草等部門收購(gòu)時(shí)都屬于這種情況。、完全壟斷市場(chǎng)的五個(gè)特征：（1）廠商代表行業(yè)；（2）產(chǎn)品無法找到其他的替代品；（3）新廠商進(jìn)入行業(yè)很困難；（4）信息由廠商控制，不公開；（5）企業(yè)決定產(chǎn)品的價(jià)格。例如南非的戴.比爾斯：一個(gè)不受管制的壟斷給據(jù)紐約時(shí)報(bào)的評(píng)論，由戴.比爾斯聯(lián)合采礦公司控制的中央銷售組織是“世界上幾乎最成功的壟斷”。塞西爾.羅茲于1880年創(chuàng)建的戴.比爾斯公司直至1990年都控制了世界上99%以上的鉆石生產(chǎn)。現(xiàn)在它只占世界鉆石產(chǎn)量的15%，但通過它的中央銷售組織對(duì)他自身產(chǎn)出及諸如扎伊爾、前蘇聯(lián)、博茨瓦納、納米比亞和澳大利亞等國(guó)鉆石產(chǎn)出的營(yíng)銷，這家公司仍控制了世界寶石級(jí)鉆石營(yíng)銷的80%。1989年上半年，其銷售額達(dá)20億美元之多。沒有人會(huì)懷疑戴.比爾斯公司對(duì)鉆石價(jià)格的控制。消費(fèi)者面對(duì)由該公司篩選并組裝稱小盒子的鉆石（當(dāng)然也是由公司定價(jià)）時(shí)只有兩種選擇：要么買要么不買，而無法只挑選盒子中自己喜愛的。那些選擇不買的消費(fèi)者很可能將不得不等上一段時(shí)間才能有下一次選擇的機(jī)會(huì)。如果鉆石的需求下降，正如八十年代初期那樣，（通貨膨脹的下降，鉆石作為一種投資保值的手段失去其魅力）戴.比爾斯公司便自己購(gòu)買鉆石以維持其價(jià)格。（從1979年到1984年，其鉆石儲(chǔ)備由3.6億美元升至20億美元。）1992年上半年，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致的鉆石需求下降是該公司的利潤(rùn)下降了25%。除了限制鉆石的供應(yīng)量之外，戴.比爾斯還竭盡全力并成功地將需求曲線推往右上方。他們營(yíng)銷戰(zhàn)役中重要的一部分是將鉆石與人們的浪漫情懷聯(lián)系起來。（根據(jù)他們50年的口號(hào)，“鉆石恒永久”）當(dāng)然這是有利于鉆石的保有的，即一旦售出便退出市場(chǎng)。一種被賦予感情色彩的商品不大會(huì)經(jīng)過一段時(shí)間后便轉(zhuǎn)手售出。戴.比爾斯公司的策略是他們獲得了大量利潤(rùn)，但消費(fèi)者顯然付出了比自由競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)要高的價(jià)錢。將獲得主動(dòng)地位。中小型企業(yè)之間。同時(shí)，由于資源的稀缺性，占有優(yōu)質(zhì)鉆石的企業(yè)，必將獲得較好市場(chǎng)收益。完全壟斷和完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)下，廠商或行業(yè)的均衡不相一致，尤其在長(zhǎng)期均衡狀態(tài)下有許多差別，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，成本高低的差別在完全競(jìng)爭(zhēng)條件下，每個(gè)企業(yè)都在長(zhǎng)期平均成本最低的產(chǎn)量點(diǎn)上進(jìn)行長(zhǎng)期均衡產(chǎn)量的生產(chǎn)；而在完全壟斷條件下，壟斷廠商是在小于長(zhǎng)期平均成本曲線上最低點(diǎn)所對(duì)應(yīng)的產(chǎn)量下進(jìn)行長(zhǎng)期均衡產(chǎn)量的生產(chǎn)。第二，價(jià)格高低的差別在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都是市場(chǎng)價(jià)格的遵從者，廠商不能任意影響和決定市場(chǎng)價(jià)格；而在完全壟斷市場(chǎng)上，壟斷廠商的價(jià)格就是市場(chǎng)的價(jià)格，廠商是價(jià)格的制定者。第三，產(chǎn)量多少的差別在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上，每個(gè)廠商按照市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行生產(chǎn)，在資源得到充分利用的前提下提供最大產(chǎn)量，以獲得較多的利潤(rùn)，因此社會(huì)資源能得到有效的利用；而在完全壟斷市場(chǎng)上，廠商既可以決定價(jià)格又可以決定產(chǎn)量，廠商關(guān)心的是最大超額利潤(rùn)，而不關(guān)心資源的有效利用和產(chǎn)量的最大，有時(shí)還有意識(shí)地減少產(chǎn)量，因而給社會(huì)提供的產(chǎn)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的產(chǎn)量。壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)；壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是介于完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)與完全壟斷市場(chǎng)之間,既有競(jìng)爭(zhēng)又有壟斷,是競(jìng)爭(zhēng)與壟斷的混合；也就是一種既不是完全壟斷又不是完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，是一種最常見的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的四個(gè)特征：（1）同種產(chǎn)品之間有差別并且具有替代性；（2）廠商的數(shù)量相當(dāng)多；（3）廠商進(jìn)入該行業(yè)比較容易；（4）信息交流不完全。我認(rèn)為家電行業(yè)應(yīng)該是一個(gè)壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng).家電行業(yè)的產(chǎn)品是有差異的,各個(gè)廠家的家電產(chǎn)品都有很多種不同的型號(hào)規(guī)格來滿足不同需求的消費(fèi)者,家電行業(yè)采用價(jià)格.廣告.售后服務(wù).產(chǎn)品外形設(shè)計(jì)等,其競(jìng)爭(zhēng)是十分激烈的也說明產(chǎn)品有差別;

目前的家電市場(chǎng)由于其相對(duì)高的利潤(rùn)吸引了很多企業(yè)進(jìn)入,企業(yè)多了供給大幅度增加,而需求的增加并沒有這么快,所以許多企業(yè)爭(zhēng)奪有限的市場(chǎng),價(jià)格戰(zhàn)就是不可避免的.這種競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果一定是大量的企業(yè)破產(chǎn)或被兼并,全國(guó)會(huì)形成幾家大規(guī)模的家電企業(yè)(如國(guó)內(nèi)的家電企業(yè):海爾美的格力),但是企業(yè)不是幾個(gè)也不是少數(shù)幾個(gè)所以可確定這個(gè)市場(chǎng)就是壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng).即使壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)形成,各企業(yè)為了自己的利益價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)也必然存在,而且有時(shí)還相當(dāng)激烈.結(jié)果就是使壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)成為微利市場(chǎng).使消費(fèi)者從中受益.就壟斷競(jìng)爭(zhēng)的利弊來說，他們是同時(shí)存在的。對(duì)消費(fèi)者而言有利的是，在壟斷競(jìng)爭(zhēng)條件下產(chǎn)品是多樣化的、有差別的，可以滿足不同消費(fèi)者的不同興趣和偏好等；那么對(duì)消費(fèi)者而言弊端也是顯而易見的，與完全競(jìng)爭(zhēng)條件下相比，消費(fèi)者要付出較高的價(jià)格，不利于消費(fèi)者購(gòu)買到更多數(shù)量的商品。同樣與完全競(jìng)爭(zhēng)條件相比，對(duì)生產(chǎn)者來說有利之處在于壟斷競(jìng)爭(zhēng)能夠促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。而弊端則是，生產(chǎn)資源、設(shè)備往往得不到充分的利用，沒有達(dá)到最佳的產(chǎn)出，造成了資源的浪費(fèi)。寡頭壟斷市場(chǎng)。寡頭壟斷市場(chǎng)是指一個(gè)市場(chǎng)上只存在少數(shù)幾個(gè)賣者，賣者數(shù)量少，各自對(duì)價(jià)格和產(chǎn)量的決定有影響能力，也可以認(rèn)為是某個(gè)市場(chǎng)被幾個(gè)廠商所控制的一種市場(chǎng)組織結(jié)構(gòu)。寡頭壟斷市場(chǎng)的三個(gè)特征：（1）在這種市場(chǎng)上只有少數(shù)幾個(gè)廠商；（2）廠商之間存在著互相依存和互相制約的關(guān)系；（3）新廠商進(jìn)入該行業(yè)比較困難。例如石油輸出國(guó)組織（OPEC）。石油輸出國(guó)組織（OPEC）于1960年成立，現(xiàn)由12個(gè)主要產(chǎn)油國(guó)組成，其中包括沙特阿拉伯、伊朗、維納瑞拉和利比亞，提供了世界上40%的能源。1973年晚些時(shí)候和1974年，為了報(bào)復(fù)在與埃及和敘利亞的戰(zhàn)爭(zhēng)中以色列的同盟國(guó)，同時(shí)增加他們自己的收益，OPEC成員國(guó)削減了石油量，并引發(fā)了石油世界中至今仍非常著名的沖擊。其結(jié)果是石油價(jià)格的巨大上漲：沙特石油價(jià)格從1972年的2.48美元上升到1974年的11.25美元?？梢圆⒉豢鋸埖恼f整個(gè)世界被這一大膽（而且從石油消費(fèi)者的角度來看并不令人歡迎）的舉動(dòng)震驚了。歐佩克對(duì)其成員國(guó)生產(chǎn)的每桶原油征收若干美分的貨物稅。這種稅賦要公開宣布，并且向其他貨物稅一樣，會(huì)被在這些國(guó)家的跨國(guó)公司當(dāng)作是生產(chǎn)成本的一部分。因此，通過加重這種賦稅，歐佩克提高了原油的價(jià)格，因?yàn)闆]有公司能以低于生產(chǎn)成本與這種賦稅之和的價(jià)格出售石油。根據(jù)寡頭壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，可以預(yù)料歐佩克會(huì)將原油價(jià)格提高到壟斷水平，因?yàn)檫@會(huì)增加他們的稅收收入。事實(shí)上，所發(fā)生的一切似乎也是如此。專家估計(jì)通過這種途徑，上千億美元從石油消費(fèi)者那里流進(jìn)了歐佩克成員的腰包。由于寡頭壟斷企業(yè)之間存在很強(qiáng)的相互依存性，使其在經(jīng)營(yíng)上有著與其他類型的企業(yè)不同的重要特點(diǎn)，即寡頭壟斷者的某項(xiàng)決策會(huì)產(chǎn)生什么結(jié)果完全取決于其對(duì)手的反應(yīng)。因此，寡頭壟斷者的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果具有很大的不確定性。對(duì)實(shí)踐中的企業(yè)來說，這種不確定性使其決策的難度相應(yīng)提高。在此意義上，寡頭壟斷市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)比其他三種市場(chǎng)都更為激烈。寡頭壟斷的市場(chǎng)存在明顯的進(jìn)入障礙。這是少數(shù)企業(yè)能夠占據(jù)絕大部分市場(chǎng)份額的必要條件，也可以說是寡頭壟斷市場(chǎng)結(jié)構(gòu)存在的原因。最重要也是最基本的因素是這些行業(yè)存在較明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。如果這些行業(yè)中要容納大量企業(yè)，則每家企業(yè)都將因生產(chǎn)規(guī)模過小而造成很高的平均成本。規(guī)模經(jīng)濟(jì)性使得大規(guī)模生產(chǎn)占有強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)，大公司不斷壯大，小公司無法生存，最終形成少數(shù)企業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面。對(duì)試圖進(jìn)入這些行業(yè)的企業(yè)來說，除非一開始就能形成較大的生產(chǎn)規(guī)模，并能占據(jù)比較可觀的市場(chǎng)份額，否則過高的平均成本將使其無法與原有的企業(yè)相匹敵。我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀、特點(diǎn)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展和人民生活水平的日益提高，居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求日益增加。近20年來我國(guó)居民的金融資產(chǎn)存量增長(zhǎng)了200倍，年均名義增長(zhǎng)率達(dá)到30％，遠(yuǎn)高于同期GDP的增長(zhǎng)速度。2005年底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，居民個(gè)人金融資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的比重也由20世紀(jì)90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不斷上升。

另一方面，財(cái)富集中化的趨勢(shì)也已十分明顯。這些擁有富裕資產(chǎn)和穩(wěn)定高收入的個(gè)人群體，重視私人資產(chǎn)在安全的前提下不斷增值；但是由于他們的精力有限、投資專業(yè)知識(shí)不足、時(shí)間非常寶貴或者不情愿花費(fèi)太多時(shí)間在理財(cái)上，他們非常需要有專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為其提供全方位、專業(yè)化、個(gè)性化的資產(chǎn)治理服務(wù)，這就為商業(yè)銀行拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)前景。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查，在北京等八大城市，66%的高收入群對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，其中39%受訪者明確表示需要個(gè)人金融服務(wù)，33%的一般居民對(duì)存款、股票、基金、保險(xiǎn)等的優(yōu)化組合感興趣。

二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)存在的問題分析（一）金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展目前的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計(jì)等層面上，還不算是真正意義上的理財(cái)。（二）組織運(yùn)行機(jī)制保障不完善由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)當(dāng)前又是分別由個(gè)人銀行部、中間業(yè)務(wù)部、房貸部等多個(gè)部門管理，造成前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割，無法實(shí)現(xiàn)為客戶提供一站式服務(wù)。（三）資金持有者風(fēng)險(xiǎn)保留過少或者過多這種現(xiàn)象存在比較普遍，有些客戶將大部分現(xiàn)金保留，以防應(yīng)急，這樣就會(huì)無形的損失資金的創(chuàng)造價(jià)值；有些把全部資產(chǎn)投資到股票或者房地產(chǎn)中，家中沒有閑置應(yīng)急資金，或者很少，這樣也很大地增加了風(fēng)險(xiǎn)。這兩種極端的現(xiàn)象都是不可取的，在風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失較大或者無法預(yù)測(cè)的時(shí)候，要考慮個(gè)人家庭需要，每個(gè)家庭需建立家庭應(yīng)急基金，有備無患。（四）缺乏復(fù)合型理財(cái)?shù)娜瞬爬碡?cái)師應(yīng)接受專業(yè)的教育,不僅必須全面了解個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品和功能,還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí),獲得專業(yè)資格認(rèn)證資格,不能因?yàn)樽陨碇那啡倍o投資者帶來?yè)p失。然而在國(guó)內(nèi),無論是金融崗位一線,還是高校的經(jīng)濟(jì)金融類專業(yè),都難以提供全能型的金融人才。三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)外部環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)管理1．加快銀行理財(cái)市場(chǎng)培育進(jìn)一步完善利率、匯率形成機(jī)制，一方面有利于人民幣理財(cái)市場(chǎng)金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新，另一方面有利于商業(yè)銀行進(jìn)行套期保值和風(fēng)險(xiǎn)管理。另外完善金融市場(chǎng)體系，大力發(fā)展國(guó)債市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)，將有利于拓寬商業(yè)銀行投資渠道和投資對(duì)象，提高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。2.加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管隨著近些年結(jié)構(gòu)性個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)和營(yíng)銷的日趨活躍，很多國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局均接到大量客戶投訴，于是紛紛通過修改相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定，完善消費(fèi)者保護(hù)的法律保障機(jī)制，監(jiān)測(cè)產(chǎn)品廣告和營(yíng)銷資料以及加強(qiáng)消費(fèi)者服務(wù)和教育等措施來改進(jìn)監(jiān)管工作。我國(guó)由于理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，理財(cái)市場(chǎng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，因此在借鑒國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，還需結(jié)合自身理財(cái)市場(chǎng)的實(shí)際情況，從以下幾方面加強(qiáng)監(jiān)管。（1）完善理財(cái)產(chǎn)品的定義和信息披露要求理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)界定模糊是商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因。目前理財(cái)經(jīng)理在營(yíng)銷本行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該充分告知客戶理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)間，避免引起客戶的投訴。[9]（2）對(duì)市場(chǎng)參與者進(jìn)行服務(wù)和教育理性的消費(fèi)者是健康有效的理財(cái)市場(chǎng)的必備因素。因此，除了規(guī)范產(chǎn)品提供方和銷售方的行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)肩負(fù)教育消費(fèi)者的責(zé)任，并為其提供相應(yīng)服務(wù)。（3）加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品廣