科技型企業(yè)信貸融資困境及對(duì)策獲獎(jiǎng)科研報(bào)告摘

要：科技型企業(yè)對(duì)于推動(dòng)科技創(chuàng)新重要程度不言而喻。但是這類(lèi)企業(yè)的高投入、高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，在后續(xù)的發(fā)展和融資過(guò)程中遇到了很大的障礙，目前融資形勢(shì)不容樂(lè)觀。特別是在經(jīng)濟(jì)形式下行壓力加大、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)迫切的情況下，科技型企業(yè)的融資嚴(yán)峻。科技型企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)。在促進(jìn)就業(yè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮作用。在擴(kuò)大進(jìn)出口、增加財(cái)政收入等方面的貢獻(xiàn)也很明顯。科技型企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，需要有信貸融資支持。科技型企業(yè)用其獨(dú)特的成長(zhǎng)性和創(chuàng)新能力，成為創(chuàng)新隊(duì)伍中的黑馬。但目前而言，科技型企業(yè)在發(fā)展道路上還存在著融資困難、自有資金不足、投資能力弱、融資渠道單一等諸多問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：科技型企業(yè);信貸融資;信貸約束

1科技型企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀及困境分析

科技型企業(yè)信貸融資難得原因

1）科技型企業(yè)的初步信用評(píng)價(jià)難以滿足貸款人的要求

從科技型企業(yè)本身來(lái)看如企業(yè)的規(guī)模較小，信用資信度低，風(fēng)險(xiǎn)也高，財(cái)務(wù)制度不完備，管理模式混亂;抵押資產(chǎn)少，加上自有資產(chǎn)少。

2）金融機(jī)構(gòu)信貸貸款門(mén)檻高和金融機(jī)構(gòu)信貸貸款門(mén)檻過(guò)高

銀行體系對(duì)貸款對(duì)象選擇的偏向性、科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)高、擔(dān)保的能力也具有局限性、信息不對(duì)稱等等，使商業(yè)銀行體系無(wú)法為科技型企業(yè)提供強(qiáng)有力的信貸支持。

3）政府支持不足

從社會(huì)環(huán)境來(lái)看，資金支持不足，政策性科技企業(yè)融資約束高;信用體系不完善，證券市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)高。

4）產(chǎn)學(xué)研投入時(shí)間長(zhǎng)，見(jiàn)效慢

科技型企業(yè)要想保持活力，就必須不斷地投入新的研發(fā)，這往往是一筆巨大的投入，而且不能馬上見(jiàn)效，消耗大量的資源。

2解決科技型企業(yè)信貸融資困境的對(duì)策建議

2.1完善企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理制度

1）加強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)的管理。

我國(guó)科技型企業(yè)管理中存在的問(wèn)題，可以從以下幾個(gè)方面著手：改變管理和發(fā)展模式，與時(shí)俱進(jìn)，發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，改變經(jīng)營(yíng)理念，建立符合自身的管理制度和方法。保持信息披露的可信度，讓投資者充分了解到企業(yè)，做出正確判斷。還要盡力減少信息的不對(duì)稱。

2.2政府政策宏觀引導(dǎo)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，“看不見(jiàn)的手”在信貸資源配置上缺乏效率，不能起到相應(yīng)的作用，導(dǎo)致“市場(chǎng)失靈”，這就需要政府的“看得見(jiàn)的手”積極糾正。科技企業(yè)成長(zhǎng)在高風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)領(lǐng)域，也是市場(chǎng)失靈的“高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域”。雖然處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的科技型企業(yè)大多科技含量高，但技術(shù)的研發(fā)試驗(yàn)并不能很快就帶來(lái)收益，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，很多人不愿意進(jìn)入，證券市場(chǎng)對(duì)其不感興趣，社會(huì)信用環(huán)境差，商業(yè)銀行“思貧愛(ài)富”，間接融資幾乎不可能，高額的稅負(fù)使得企業(yè)壓力山大。資金不足帶來(lái)的問(wèn)題是其發(fā)展的致命因素。需要政府的財(cái)稅政方面的扶持。"減輕稅負(fù)"和"融資支持"是政府最重要的兩個(gè)方面的支持。

2.3推進(jìn)科技型企業(yè)信用體系建設(shè)與完善

1）建立數(shù)據(jù)庫(kù)

依托信用擔(dān)保協(xié)會(huì)平臺(tái)，建立信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。采用計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)自動(dòng)爬取和生成企業(yè)的資信檔案。

依托征信擔(dān)保協(xié)會(huì)，實(shí)時(shí)收集征信、工商、社保、司法等征信信息。

2）開(kāi)展科技型企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作

結(jié)合信用情況，出臺(tái)科技型企業(yè)信用等級(jí)實(shí)時(shí)評(píng)定實(shí)施辦法。

委托相關(guān)單位開(kāi)展科技企業(yè)信用評(píng)級(jí)的具體相關(guān)工作。

3）建立科技型企業(yè)信用資質(zhì)評(píng)級(jí)的應(yīng)用機(jī)制

評(píng)級(jí)越高的企業(yè)享受的優(yōu)惠和優(yōu)先權(quán)越高，并得到政府采購(gòu)和政府支持，申報(bào)等方面有重要的參考依據(jù)。

4）建立以銀企互但為基礎(chǔ)的企業(yè)信貸融資信用機(jī)制

使用信用評(píng)級(jí)報(bào)告作為重要參考。將信用等級(jí)分為三個(gè)等級(jí)（AAA、AA、A）。不同的信用等級(jí)享有不同的信用額度和利息優(yōu)惠。

5）建立科技型企業(yè)的信用征信試行機(jī)制

建立科技企業(yè)信用激勵(lì)機(jī)制。對(duì)資信良好的科技企業(yè)給予獎(jiǎng)勵(lì)和支持，對(duì)資信較差的科技企業(yè)進(jìn)行通過(guò)和黑名單，誘導(dǎo)科技企業(yè)自覺(jué)守信。

結(jié)論

目前，只有通過(guò)創(chuàng)新才能成為支撐一個(gè)國(guó)家或企業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的基石。國(guó)內(nèi)研究者對(duì)科技型企業(yè)的信貸融資進(jìn)行了深入的研究，取得了許多成果。然而，在科技型企業(yè)的信貸融資過(guò)程中還存在許多不足之處。在創(chuàng)新和發(fā)展的過(guò)程中，科技企業(yè)需要大量的資金。然而，由于科技型企業(yè)利潤(rùn)總額低、資產(chǎn)規(guī)模小、自身發(fā)展能力薄弱，加之財(cái)務(wù)信息混亂、銀行信貸水平低，從銀行貸款不容易。雖然科技型企業(yè)很難獲得信貸支持。但是在融資的過(guò)程中，企業(yè)要時(shí)刻充分的認(rèn)識(shí)到融資需求和自身發(fā)展需求，在提高科研效率的同時(shí)，創(chuàng)造出符合市