2021年銀行從業《法律法規與綜合能力》（初級）預測試題

六（附答案）.

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>上海證

券交易所于（）成立。

{A}.1990年

{B}.1991年

{C}.1993年

{D}.1995年

正確答案：A,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行工

作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。

{A}.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面

臨的重大訴訟信息

{B}.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

{C}.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

{D}.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其

他部門的同事暫為保管

正確答案：C,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>最后貸

款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊

急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而

是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作

用方式則具有救助性。

{A}.信用風險

{B}.市場風險

{C}.系統性金融風險

{D}.非系統風險

正確答案：C,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>對個人

非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。

{A}.現匯賬戶

{B}.外匯結算賬戶

{C}.資本項目賬戶

{D}.外匯儲蓄賬戶

正確答案：D,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列行

為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

{A}.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

{B}.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

{C}.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

{D}.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

正確答案：C,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列不

屬于商業銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

{A}.授權管理

{B}.信息系統控制

{C}.業務連續性管理

{D}.報告機制

正確答案：A,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>甲公司

由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，甲公司尚有1億元B

銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔保。甲公司變價出售后

的總破產財產2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的

未償債務還包括欠繳稅款8000萬元,職工工資及保險費用4000萬元,

其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

{A}.5000萬元

{B}.8000萬元

{C}.9000萬元

{D}.1億元

正確答案：B,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>（）是指

由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售

資產以獲得資金的風險。

{A}.市場流動性風險

{B}.融資流動性風險

{C}.操作風險

{D}.市場風險

正確答案：A,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列關

于商業銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。

{A}.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

{B}.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合

法權益，不得對客戶進行誤導銷售

{C}.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶

風險承受能力評級的理賦產品

{D}.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

正確答案：C,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行業

從業人員在工作中，可以（）。

{A}.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

{B}.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

{C}.勸阻同事行賄受賄

{D}.以上都可以

正確答案：C,

第11題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>給予國

家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任

免機關或（）決定。

{A}.銀行業監督管理機構

{B}.中國人民銀行

{C}.人民法院

{D}.行政監察機關

正確答案：D,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>行政許

可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在

行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

{A}.15

{B}.30

{C}.40

{D}.60

正確答案：B,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》從支出

的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。

{A}.生產

{B}.消費

{C}.投資

{D}.凈出口

正確答案：A,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>甲于3

月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根

據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。

{A}.3月10日

{B}.3月20日

{C}.3月24日

{D}.4月1日

正確答案：C,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行業

監督管理機構從事監督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者

所知悉的商業秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪

的，依法給予（）o

{A}.吊銷執照

{B}.紀律處分

{C}.行政處罰

{D}.行政處分

正確答案:D,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>期權的

賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權

費。

{A}.義務；得到

{B}.權利；得到

{C}.義務；支付

{D}.權利；支付

正確答案：A,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下面有

關保理業務說法不正確的是（）。

{A}.分為單保理和雙保理

{B}.保理業務的全稱是保付代理業務

{C}.是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險

擔保于一體的綜合性金融服務

{D}.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議

正確答案：D,

第18題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>已知某

銀行總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其

他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其

風險調整后資本回報率為（）。

{A}.9%

{B}.61%

{C}.70%

{D}.160%

正確答案：B,

第19題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》（）具有

追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

{A}.總頭寸限額

{B}.止損限額

{C}.交易限額

{D}.風險限額

正確答案：B,

第20題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>小王申

請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款

時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，

現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。

則小王（）。

{A}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

{B}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

{C}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

{D}.不能獲得抵押授信貸款

正確答案：D,

第21題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>GDP是

指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、

以（）表示的產品和勞務總值。

{A}.公允價格

{B}.市場價格

{C}.成本價格

{D}.世界價格

正確答案：B,

第22題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>人民幣

的法定管理部門是（）。

{A}.中國人民銀行

{B}.商業銀行

{C}.國務院

{D}.財政部

正確答案：A,

第23題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>我國一

家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀

行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其

所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

{A}.有形偽造

{B}.無形偽造

{C}.變造

{D}.仿造

正確答案：A,

第24題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>信用風

險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，

涉及范圍更加廣泛。

{A}.信用風險

{B}.市場風險

{C}.流動性風險

{D}.操作風險

正確答案：C,

第25題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列關

于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

{A}.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

{B}.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

{C}.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期

徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

{D}.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員

和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰

正確答案：C,

第26題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》（）是

指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行

的款項。

{A}.保證金存款

{B}.單位協定存款

{C}.同業存放

{D}.存放同業

正確答案：C,

第27題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>當市場

上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）o

{A}.降低法定存款準備金率

{B}.買入證券

{C}.提高再貼現率

{D}.減少央行票據發行量

正確答案：C,

第28題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列破

產財產的分配順序正確的是（）o

{A}.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基

本養老保險

{B}.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基

本養老保險

{C}.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普

通破產債權

{D}.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普

通破產債權

正確答案：D,

第29題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列（）

是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識。

{A}.產品的特點

{B}.產品的風險

{C}.產品的有效期

{D}.產品的設計過程

正確答案：D,

第30題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>跨系統

聯行往來是指結算業務發生在兩家不同銀行間的（）業務，跨系統

往來的資金清算必須通過（）辦理。

{A}.清算；中國銀行

{B}.拆借；中國人民銀行

{C}.清算；中國人民銀行

{D}.交易；中國結算公司

正確答案：C,

第31題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》根據

“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素

是（）。

{A}.經濟結構失衡

{B}.匯率變動使進口原材料成本上升

{C}.工會對工資成本的操縱

{D}.壟斷性大公司對價格的操縱

正確答案：D,

第32題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》在正常

情況下，利息率與貨幣需求（）。

{A}.正相關

{B}.負相關

{C}.無關

{D}.不確定

正確答案：B,

第33題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>在向客

戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業從業人員應當提示的風

險。

{A}.道德風險

{B}.法律風險

{C}.政策風險

{D}.市場風險

正確答案：A,

第34題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>保證人

與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是（）。

{A}.保證合同簽訂之日起6個月

{B}.保證合同簽訂之日起12個月

{C}.主債務履行期屆滿之日起6個月

{D}.主債務履行期屆滿之日起12個月

正確答案：C,

第35題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列選

項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

{A}.人合公司

{B}.資合公司

{C}.人合兼資合公司

{D}.兩合公司

正確答案：D,

第36題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行過

去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波

動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是（）o

{A}.信用風險

{B}.市場風險

{C}.資產流動性風險

{D}.負債流動性風險

正確答案：D,

第37題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>（）不

屬于個人理財業務。

{A}.理財顧問服務

{B}.私人銀行業務

{C}.理財計劃

{D}.企業咨詢業務

正確答案:D,

第38題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>存款客

戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過

程中的（）階段。

{A}.邀請

{B}.要約

{C}.承諾

{D}.合同

正確答案：B,

第39題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》存款包

括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

{A}.個人存款、單位存款

{B}.個人存款、單位存款和同業存款

{C}.個人外匯存款和機構外匯存款

{D}.硬幣存款和紙幣存款

正確答案：B,

第40題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>根據

《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款

關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

{A}.出票人

{B}.背書人

{C}.保證人

{D}.承兌人

正確答案：A,

第41題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>備用信

用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。

{A}.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人

{B}.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付

{C}.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

{D}.一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

正確答案：A,

第42題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>公司成

立的日期是（）。

{A}.發起人發起的日期

{B}.發起人提交申請的日期

{C}.公司營業執照簽發的日期

{D}.公司第一天正式營業的日期

正確答案：C,

第43題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行業

從業人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內，

可以向人民法院起訴。

{A}.7

{B}.10

{C}.15

{D}.20

正確答案：C,

第44題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>甲向乙

借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證

責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要

求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）o

{A}.丙目前可以拒絕承擔保證責任

{B}.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追

{C}.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

{D}.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款

5萬元

正確答案：A,

第45題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列屬

于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

{A