優化區域金融生態環境促進區域經濟健康發展

金融生態環境是指金融運作的一系列外部環境。它是金融機構與金融市場生存和發展之間的各種因素的總和。它是一個相互關聯、相互促進、動態平衡的有機體。健康的金融生態環境包括穩定的經濟環境、完善的法制環境、良好的信用環境、規范的制度環境和完備的中介環境等。金融生態環境的好壞,不僅關系到區域經濟的局部發展水平,而且也直接影響到該區域經濟的整體發展水平。隨著我國社會主義市場經濟的進一步發展,健康的金融生態環境在促進區域經濟金融協調發展中的作用越來越突出。可以說,金融生態環境已經成為一個地區經濟社會發展潛在的生產力與競爭力。近年來,江西金融生態環境盡管取得了較大成績,但也存在諸多問題,必須下大力氣進一步優化江西金融生態環境,為江西金融業發展和江西經濟的快速發展提供環境保證。一、江西省金融生態環境的基本情況1.金融產業結構和經濟增長情況金融服務于經濟發展,金融發展的動力也主要來自于所依存的經濟基礎,因此經濟基礎是構成金融生態環境的重要因素。近幾年來,江西經濟保持了較快的發展態勢,呈現出喜人的發展局面。2008年江西全省生產總值6480.3億元,比上年增長12.6%,連續6年實現12%以上的增長。其中,第一產業增加值1060.4億元,增長4.8%;第二產業增加值3414.9億元,增長16.6%;第三產業增加值2005.0億元,增長10.1%。三次產業結構調整為16.4∶52.7∶30.9,二三一結構進一步強化和鞏固。非公有制經濟快速發展,實現增加值3434.4億元,增長15.5%,占GDP的比重達53.0%。江西經濟的良性發展為江西金融生態環境奠定了基礎。2008年末,江西境內金融機構人民幣存款余額7206.6億元,比年初增加1306.6億元。其中,企業存款余額1845.6億元,增加303.4億元;城鄉居民儲蓄存款余額4166.2億元,增加805.4億元。金融機構貸款余額4544.8億元,增加744.5億元,同比多增177.6億元。全年金融機構現金收入16488.9億元,現金支出16040.0億元,收支相抵,凈回籠貨幣449.0億元,增長13.3%。2.關于金融債權的意見法律為金融生態構造了制度環境,其完善與否,決定了金融生態環境的質量。近年來,江西省政府先后出臺了一系列地方性改善金融生態環境的法律規定。2002年3月,省政府全文轉發了中國人民銀行南昌市中心支行《關于優化信用環境維護金融債權意見的通知》;隨著金融生態環境建設不斷深入和社會誠信工作發展,2005年省政府印發了《關于推進銀企合作促進工業經濟快速發展指導意見的通知》,全省各地按照通知精神建立了省、地兩級政銀企聯席會議制度,把全面加強政府、銀行、企業之間的聯系和溝通,協調經濟發展中資金融通、信用建設、債權維護等方面內容納入了聯席會議;為加快推進江西省社會信用體系建設,創造良好的社會信用環境,促進全省經濟社會又好又快發展,2007年省政府辦公廳下發了《關于社會信用體系建設的實施意見》。一系列法律法規以及規范性文件的出臺,使江西全省社會信用狀況得到明顯改善,政府公信力顯著增強,企業信用制度得以進一步完善,公民信用意識明顯提高。3.注重推動社會信用環境建設近年來,中國人民銀行南昌市中心支行積極加強與政府部門的溝通,擬定《江西省創建優良信用環境實施方案》,使江西信用環境定級工作取得實質性進展,全省信用環境建設工作得以穩健、有序推進。以此同時,各市中心支行也積極依靠當地政府推動信用環境建設工作。如新余市市委、市政府出臺了《關于加快建設信用新余的若干意見》、《關于優化社會信用環境,促進新余經濟發展的意見》和《關于清收黨政干部和國家公職人員不良貸款的實施方案》;吉安市人民政府下發了《關于優化社會信用環境,促進吉安經濟跨躍式發展意見的通知》;豐城市出臺了《豐城市金融信用單位評選辦法》和《豐城市誠(失)信企業評定辦法》。一系列信用建設工程的啟動為江西金融生態環境的健康發展發揮著積極的作用。4.大力推進“三優”的金融服務以確保信用個體的資金安全,提高融資服務的服務水平,使最守信企業獲得最信用江西各地普遍制訂了信用等級評定方案,并按照評定方案組織開展信用評級工作。中國人民銀行新余市中心支行組織城區農信社開展創建“信用一條街”的系列活動,信用個體戶得到了“三優”的金融服務,即資金安排優先、貸款利率優惠、授信額度優先放寬。同時,還對眾多企業進行了信貸信用等級評定,評出最守信用企業、守信用企業、不守信用企業等,對最守信用企業和守信用企業予以重點扶持。靖安縣把“文明信用農戶”評議與公民道德評議有機結合起來,明確規定凡是評議為道德高尚和道德良好的農戶均可評為“文明信用農戶”,規定農村信用社在農戶道德公評公議中有一票否決權。5.建立健全典型違法行為認定、制裁程序在法治環境上,江西以保護銀行債權為中心工作,充分運用司法等手段,切實保障銀行的合法權益,以保持金融業的穩定。近年來,全省各地人民銀行針對各金融機構債權管理人員對逃廢債行為認定依據不清晰或不一致的問題,結合轄區實際情況,制訂了《關于對逃廢債企業實行聯合制裁暫行辦法》,對逃廢債行為的認定、制裁程序作出了明確的規定,定期對轄區內一批逃廢債企業進行內部通報,對部分在整改期限內不予整改的企業實施聯合金融制裁,維護金融機構債權工作取得了很好的效果。二、江西金融生態環境存在一些問題1.區域經濟指標偏低首先,江西經濟總量不大。2008年廣東GDP為35696億元,浙江省為21487億元,福建省達10868億元,而江西僅6480億元,與發達省市相比差距較大。其次,省域內市與市之間、縣與縣之間經濟發展水平差距較大。這導致區域金融生態環境存在較大差異,經濟欠發達地區的金融生態環境往往落后于發達地區。再次,經濟的波動,尤其是處于經濟衰退階段時,金融生態環境往往伴隨經濟增長的停滯而惡化。2.社會信用評級體系尚不健全信用環境的優劣直接影響到金融創新效率和金融市場的穩定。市場經濟是信用制度高度發達的經濟,但由于我國還處于經濟的轉軌時期,市場經濟體制還不成熟,社會信用水平仍較低。目前江西社會信用信息征集系統、信用中介服務機構的建設仍然比較滯后,信用評級未完全在貸款決策、貸款定價中起到關鍵作用。基層信貸人員對評級體系的重要性認識不足,企業和個人的信用信息得不到有效的歸集和評估。企業的誠信意識比較淡薄,評級體系中的財務數據往往不準確、不全面,風險得不到真實反映,以致于信用評級的結果與企業的實際風險等級并不匹配加大了金融機構制定相關決策的難度,這些都對江西金融業的發展產生了不同程度的負面影響。3.金融機構對于逃避廢債案件的訴訟成本較高,容易導致“顆粒無收”,易導致“顆粒無收”。對于對于我國,我國在金融訴訟案件中,江西還存在著很多依法收貸勝訴易、執行難、懲處力度不大的問題。維護金融債權訴訟案件的成本較高、時間較長,金融機構對于逃廢債案件的訴訟,很容易出現“贏了官司輸了錢”的結果,甚至由于貸款人資產的流失導致“顆粒無收”。在企業轉制、出售、兼并、破產等過程中,一些部門和單位不能嚴格按照有關法律法規規范操作,存在侵害金融債權的現象,企業利用假破產逃廢銀行債務的行為也屢見不鮮。4.金融機構的原因江西全省已建立省、市、縣三級中小企業信用擔保機構,初步形成了以省、市信用擔保機構為主干的中小企業信用擔保體系,但這些擔保機構數量不多,且絕大多數擔保能力有限,信用風險損失補償能力較弱,因此,金融機構對企業貸款的安全性顧慮重重,寧可不貸也不愿承擔風險責任。5.金融生態環境建設缺位近年來,江西各級政府干預銀行正常經營活動、要求銀行為不符合條件企業發放貸款的行為雖大量減少,但在金融生態環境建設中的缺位與越位現象依然存在。優化金融生態環境沒有形成合力,考慮財稅收入指標多、考慮金融風險問題少;對當地金融機構運行環境不佳、資產質量惡化、貸款連年萎縮的趨向過問不夠;在企業改制過程中,過分強調稅金收入、職工安置而不落實銀行債務,導致了部分銀行信貸資產流失。三、關于優化江西金融生態環境的對策和建議1.各相關部門相互配合,構建金融生態合作機制實踐證明,一個地區金融生態環境的好壞直接關系到銀行信貸投放的多少和金融風險的大小,與地區經濟息息相關。在改善金融生態工作中,地方政府應擔負起領導責任,增強信用“環保”意識,千方百計為金融機構營造一個良好的內外部經營環境,充分發揮金融作為現代經濟核心的作用,真正建立起一個改善金融生態環境的長效運行機制,更好地推動當地經濟快速、健康、協調發展。江西省級政府以及市、縣級政府要明確自身在建設和改善金融生態環境中不可替代的決定性作用,成立以政府主要領導為組長、人民銀行等相關部門負責人為成員的“優化金融生態環境領導小組”,結合國家產業政策,從資源、人才、地理、區位、文化等方面深入研究江西區域內的比較優勢,制定符合本地實際的《優化金融生態環境戰略規劃》,明確江西金融生態環境建設目標、任務、程序及各相關部門職責。各相關部門應相互配合,根據自己的工作職責,結合金融生態建設實際,清理過去形成的不利于金融業發展的各種行業規章、辦法,摸清相關部門存在的問題,切實落實改善金融生態環境的各項措施,形成建設良好金融生態環境的合力。同時,要建立優化金融生態環境的金融協調機制。金融業是一個整體,金融生態建設是涉及方方面面的系統工程,人民銀行南昌市中心支行和江西省銀監局等金融監管機構與江西省政府有關部門之間要加強協調,通過建立聯絡員制度,相互交流政策信息、監管信息,實現區域經濟金融信息共享,研究磋商維護金融穩定、支持經濟發展的重大問題和措施。促進金融機構穩健經營,創造良好的江西金融生態環境,為支持江西金融機構和江西經濟的可持續發展創造條件。2.強化企業破產、破產監管和信息披露制度,為企業健康發展提供制度保障企業是銀行的直接交易對象,企業狀況的好壞直接影響金融生態環境質量。要重點抓好三項工作:一是大力深化企業改革。良好的企業制度有利于降低企業道德風險,必須按照現代企業制度的要求,加快各類國有、集體企業改制進程,抓好明晰產權關系這個關鍵,切實完善內部治理機制,增強資本約束,使企業真正成為合格的市場主體。二是規范企業破產改制行為。要切實防止企業虛假破產行為,即企業將優質資產轉移后,利用破產逃廢銀行債務。要確立合理的破產標準,不能等到企業資不抵債變成空殼后再破產。要引入“破產保護”機制,防止錯過對企業及時實施重組的機會。三是強化企業信息披露的真實性。目前,企業特別是一些中小企業財務制度執行不嚴格,虛假報表、多套報表的現象仍然存在,影響了銀行貸款積極性,有關部門應切實加強對企業的監管力度,督促各類企業嚴格執行財務會計制度,依法進行信息披露。對提供虛假信息的,一經查實要嚴格進行責任追究。企業一定要強化誠信意識,申請貸款要主動提供真實的財務報表,并認真履行貸款合同。3.加強社會征信系統建設,促進信息共享首先要加強對全社會的誠信宣傳教育活動,全面提升公眾信用意識,加強社會輿論監督,使企業和公民誠實守信,不斷改善本地區的社會信用狀況,提高江西省域內企業信用等級和信息透明度,促使企業依照國家的會計準則和審計準則,規范財務制度,杜絕虛假的財務信息,大力營造社會誠實守信氛圍。其次要建立和完善覆蓋全社會的征信體系,重點加強企業和個人的征信系統建設。人民銀行要發揮征信管理職能的作用,在完善企業信貸登記咨詢系統基礎上,積極推進個人征信系統的建設,制定出江西省域內統一的信用體系、規范標準和查詢體系,推進企業和個人信用信息基礎數據庫建設,規范征信機構業務經營和征信市場管理,有效解決銀行和客戶之間信息不對稱的問題,努力推進征信業的健康發展,實現社會信用信息資源共享,使企業和公民自覺按照準確、規范、透明的要求披露信息,為銀行提供真實信息資料,及時與銀行溝通,形成融洽的銀企關系。再次要建立良好的信用約束機制,發揮好管理、監督作用。切實加強金融安全區建設,加大對違約行為的責任追究和懲治力度,對惡意逃債的企業,金融機構要對其進行聯合制裁,并通過新聞媒體予以公開“曝光”,使守信者得到有效的保護,失信者受到嚴厲的制裁。在江西省各縣域內廣泛開展企業信用評級和信用鄉鎮、信用村、信用社區、信用戶、信用企業建設,進一步營造重信用、講誠信的社會風氣,為優化江西金融生態環境提供良好的社會信用環境。4.提高法律的威懾力一是加大執法力度。司法部門應從改善江西投資環境、維護經濟發展大局出發,進一步加大對失信行為的打擊力度,特別是要提高案件執結率,增強法律的威懾力。二是強化依法行政。各級政府一定要轉變觀念,充分認識改善金融生態環境對區域經濟發展的戰略意義,始終把金融環境的維護放在經濟建設的首要地位,克服地方保護主義,避免“因小失大”。要大力支持司法公正,積極幫助金