2023年自考類法律自考金融法歷年高頻考題帶答案難題附詳解（圖片大小可自由調整）第1卷一.歷年考點試題黑鉆版(共50題)1.公司債券2.我國《商業銀行法》規定商業銀行的第一位經營原則是______A.安全性原則B.流動性原則C.效益性原則D.政策性原則3.以下不屬于《證券法》所稱之內幕信息的是______A.已公開的公司分派股利的計劃B.公司股權結構的重大變化C.公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%D.公司的董事、監事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責任4.隨時可存取，金額與存期不受限制的儲蓄是______A.零存整取儲蓄B.整存零取儲蓄C.存本取息儲蓄D.活期儲蓄5.某公司一董事在董事會議上得知將收購甲上市公司的計劃，便提前購入甲公司股票3500股。收購開始后甲公司股票大幅度上漲，該董事獲利。該董事的行為屬于______。A.不當得利B.非法買賣股票C.內幕交易D.欺詐客戶6.公司債券交易的法定最低交易單位“一手”的面值是______A.100元人民幣B.500元人民幣C.800元人民幣D.1000元人民幣7.在信托法律關系中，下列不屬于受托人權利的是______A.占有信托財產B.把信托財產變為自己的固有財產C.經營管理信托財產D.從委托人處取得信托報酬8.準貸記卡9.明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額巨大的，處______有期徒刑，并處2萬元以上______萬元以下罰金。A.3年以上10年以下；20B.3年以上7年以下；20C.3年以上7年以下；20D.3年以上10年以下；3010.銀行卡業務屬于金融特許業務，只有開業______年以上，具有辦理零售業務的良好業務基礎，滿足《銀行卡業務管理辦法》規定條件的商業銀行可以發行銀行卡。A.1B.3C.2D.411.1944年7月的布雷頓森林會議規定了各國貨幣同______掛鉤。A.美元B.英鎊C.法郎D.馬克12.國家貨幣政策的制定者和執行者是______A.中國人民銀行B.保監會C.證監會D.銀行業監督管理委員會13.簡述內幕交易的行為。14.中國證券業協會的性質在法律上為______A.社團法人B.人民團體法人C.事業單位法人D.機關單位法人15.債務履行期限屆滿，抵押權人未受清償時，債權人不可以與抵押人協議的內容是______A.以抵押物折價價款受償給債權人B.以抵押物拍賣價款受償給債權人B.以抵押物變賣價款受償給債權人D.以抵押物所有權轉移給債權人16.甲公司申請了一筆4年的貸款，到期后又申請展期，其展期期限累計不得超過______A.1年B.2年C.3年D.4年17.設立農村信用社，社員人數不得少于______A.400人B.500人C.300人D.600人18.簡述金融監管的目的。19.《中國人民銀行法》頒布實施的時間是______A.1994年3月18日B.1995年3月18日C.1996年3月18日D.1997年3月18日20.下列關于期貨交易的漲跌停板制度錯誤的是______A.漲跌停板制度，也稱“每日停板制度”、“每日價格最大波動幅度限制制度”B.在漲跌停板制度中，前一交易日結算價加上允許的最大漲幅構成當日價格上漲的上限，稱為漲停板C.前一交易日結算價減去允許的最大跌幅構成價格的上限，稱為跌停版D.漲跌停板的幅度只有百分比和固定數量兩種形式21.融資租賃合同的當事人是______A.承租人和供貨人B.出租人和使用人C.承租人和出租人D.承租人和中間人22.以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權______A.不得設定抵押B.一并抵押C.由當事人約定D.由政府根據經濟發展狀況決定23.經國務院授權的利率主管機構是______A.銀監會B.中國人民銀行C.中國銀行D.財政部24.存款準備金制度25.期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數量進行限制的制度稱為______A.期貨保證金制度B.期貨交易的漲跌停板制度C.期貨的限倉制度D.期貨的大戶報告制度26.農村信用社社員，經本社______同意后，可以退股。A.社員代表大會B.理事會C.監事會D.主任27.中國人民銀行28.中國證券業協會的性質是______A.證券業的自律性組織B.證券業的監管組織C.證券業的管理機構D.證券發行的審批機構29.公開發行可轉換債權公司本次發行后累計公司債券余額不超過最近一期末凈資產額的______。A.20%B.40%C.60%D.80%30.下列符合1999年我國《銀行卡業務管理辦法》設定的風險控制指標的是______A.持卡人盧某單筆透支3萬元B.某無綜合授信額度可參照的單位甲，月透支余額11萬元C.王某持保證金為10萬的外幣卡，透支8萬元D.張某持準貸記卡透支達到70天31.逃匯32.目前，我國ATM每日累計取款上限是人民幣______A.1000元B.5000元C.10000元D.20000元33.簡述《商業銀行法》的立法目的。34.試述擾亂金融行為的表現及其處罰方式。35.證券交易所的設立由______決定。A.國務院B.中國保監會C.中國人民銀行D.中國銀監會36.在我國的期貨交易所中，期貨的公開競價方式是______A.公開喊價B.電腦自動撮合C.電腦自動撮合與公開喊價并存D.以上都正確37.根據《證券法》的規定，向社會公開發行股票的票面總額超過一定的金額應當由承銷團承銷，該金額是人民幣______A.3000萬元B.5000萬元C.1億元D.2億元38.金融租賃公司最低注冊資本為人民幣______A.1億元B.2億元C.3億元D.4億元39.折實儲蓄40.我國現行外匯管理有哪些基本原則?41.銀行卡按載體來分類，可以分為智能卡和______A.信用卡B.磁條卡C.金卡D.外幣卡42.簡述上市公司增發的條件。43.我國現行的人民幣匯率制度為______A.固定匯率制B.多重匯率制C.以市場供求為基礎的、單一的、自由浮動匯率制D.以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制44.貨幣期貨，是指以______為標的物的期貨合約。A.貨幣B.利率C.匯率D.外匯45.簡述對中外合資銀行股東資格的特別規定。46.人民幣的發行主體是______A.國家財政部B.貨幣政策委員會C.國有商業銀行D.中國人民銀行47.對關注類貸款計提損失準備金的比例為______A.1%B.2%C.25%D.100%48.虛假陳述49.1949年，中國人民銀行為穩定市場物價，采用了解放區實行過的______A.高利率儲蓄B.保本保值儲蓄C.活期儲蓄D.折實儲蓄50.“存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶”的單位結算賬戶屬于______A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時賬戶D.專用存款賬戶第1卷參考答案一.歷年考點試題黑鉆版1.參考答案：公司債券是指公司依照法定程序發行的、約定在一定期限內還本付息的有價證券。2.參考答案：A[解析]商業銀行的經營原則包括安全性原則、流動性原則、效益性原則。其中，安全性原則作為排在第一位的經營原則被大多數國家接受。答案為A。3.參考答案：A[解析]內幕信息共包括18項，B、C、D項分別對應第13、15、16項。A項不屬于內幕信息。答案為A。4.參考答案：D[解析]活期存款是無期限限制，存款人可以隨時提取的存款。活期儲蓄隨時可存取，金額與存期不受限制。答案為D。5.參考答案：C[解析]內幕交易是指內幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行、交易的活動。

內幕交易包括下列行為：

第一，內幕人員利用內幕信息買賣證券或者根據內幕信息建議他人買賣證券；

第二，內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易；

第三，非內幕人員通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；

第四，其他內幕交易行為。6.參考答案：D[解析]上市公司債券每份面值為100元，交易時以1000元面值(即10份債券)為一交易單位，簡稱“一手”，實行整數交易。7.參考答案：B8.參考答案：準貸記卡要求持卡人須先在發卡銀行交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支。9.參考答案：A[解析]根據《刑法》第172條規定，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額巨大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。答案為A。10.參考答案：B[解析]銀行卡業務屬于金融特許業務。只有開業3年以上，具有辦理零售業務的良好業務基礎，滿足《銀行卡業務管理辦法》規定條件的商業銀行可以發行銀行卡。商業銀行應當制訂統一的信用卡章程以及業務管理辦法，報金融監管機關審批。答案為B。11.參考答案：A12.參考答案：A[解析]根據《中國人民銀行法》第2條的規定，中國人民銀行是在國務院領導下主管金融事業的行政機關，是國家貨幣政策的制定者和執行者，致力于維護金融穩定，防范和化解金融風險。答案為A。13.參考答案：(1)內幕人員利用內幕信息買賣證券或者根據內幕信息建議他人買賣證券；

(2)內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易；

(3)非內幕人員通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；

(4)其他內幕交易行為。14.參考答案：A[解析]中國證券業協會是于1991年8月經中國人民銀行批準，由中國證監會予以資格認定并經民政部核準登記的證券業全國性自律管理組織，屬于社會團體法人。答案為A。15.參考答案：D[解析]債務履行期屆滿，抵押權人未受清償時，債權人可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償。由此可知A、B、C三項為可以協商的內容。出質人和質權人在合同中不得約定在債務履行期屆滿質權人未獲清償時，質物的所有權轉移為質權人所有。答案為D。16.參考答案：B[解析]按期限分類貸款可分為短期、中期和長期貸款，期限為4年的貸款屬于中期貸款，貸款到期前又申請展期，中央銀行對其展期有一定的限制。即中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。本題中不得超過兩年。答案為B。17.參考答案：B[考點]本題考查的知識點是農村信用社的設立條件。

農村信用社的社員不少于500個，可由銀監會作適當調整，并備案；(2)注冊資本金一般不少于100萬元人民幣，也可同樣調整和備案。18.參考答案：(1)保證金融安全。

(2)保護存款人和投資者的合法利益。

(3)提高國有商業銀行信貸資產質量。19.參考答案：B20.參考答案：C[解析]在漲跌停板制度中，前一交易日結算價加上允許的最大漲幅構成當日價格上漲的上限，稱為漲停板；前一交易日結算價減去允許的最大跌幅構成價格下跌的下限，稱為跌停板。漲跌停板的幅度有百分比和固定數量兩種形式。C項中應為下限，不應為上限。ABD都是描述正確的選項。答案為C。21.參考答案：C[解析]我國現行法律規定，融資租賃合同是由出租人和承租人簽訂的，其調整的是雙方當事人之間的民事法律關系。答案為C。22.參考答案：B[解析]由于房屋與房屋所占有的土地不可分，所以《物權法》第182條規定：“以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。”答案為B。23.參考答案：B[考點]考查的知識點是利率主管機關。[解析]中國人民銀行是經國務院授權的利率主管機關，代表國家依法行使利率管理權，任何單位和個人不得干預。24.參考答案：指商業銀行按照中央銀行規定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定賬戶的制度。25.參考答案：C[解析]本題考查基本概念。期貨的限倉制度是指期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數量進行限制的制度。答案為C。26.參考答案：B[解析]農村信用社社員，經本社理事會同意后，可以退股。年底財務決算之前退股的，不支付當年股息紅利。答案為B。27.參考答案：中國人民銀行是在國務院領導下主管金融事業的行政機關，是國家貨幣政策的制定者和執行者，致力于維持金融穩定，防范和化解金融風險。28.參考答案：A[解析]中國證券業協會是于1991年8月經中國人民銀行批準，由中國證監會予以資格認定并經民政部核準登記的證券業全國性自律管理組織，屬于社會團體法人。由上可知，中國證券業協會的性質是證券業的自律性組織。答案為A。29.參考答案：B[解析]公司發行可轉換債券后，累計公司債券余額不超過最近一期末凈資產額的40%。答案為B。30.參考答案：C[解析]根據1999年《銀行卡業務管理辦法》規定，同一持卡人單筆透支發生額，個人卡不得超過2萬元，故A項錯誤；無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元，故B項錯誤；準貸記卡的透支期限最長為60天，故D項錯誤；外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金的80%。答案為C。31.參考答案：逃匯指境內機構和個人逃避外匯管理，將應該結售給國家的外匯私自保存、轉移、使用、存放境外，或將外匯、外匯資產私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。32.參考答案：D[解析]銀行對銀行卡的每日取現會有一些限制，中國人民銀行規定ATM每日累計取款上限是人民幣2萬元。答案為D。33.參考答案：(1)保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法利益；

(2)規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量；

(3)維護金融市場秩序；

(4)促進經濟發展。34.參考答案：擾亂金融的行為泛指逃匯、套匯之外，其他違反外匯監管規定的行為。它可以分成四類：

(1)金融機構未經批準，擅自經營外匯業務，或者超越批準經營范圍擴大外匯業務。

(2)境內機構未經批準，擅自在境外舉債，發行具有外匯價值的有價證券，接受貸款或者提供外匯擔保等。

(3)違反外匯流通管理秩序的行為，如未經批準，境內機構以外匯計價結算、借貸、轉記、質押，或者以外幣流通使用，或者私自買賣外匯、變相買賣外匯以及倒買倒賣外匯等。

(4)其他擾亂外匯管理秩序的行為，如未依法辦理外匯核銷、外債登記、擔保登記，未進行國際收支申報等。

對擾亂金融行為的行政處罰由國家外匯管理機關作出，處罰形式依具體違法行為而有所不同，主要包括：

(1)對越權經營者，分別責令其停止經營外匯業務，停止經營超越批準經營范圍的外匯業務，或者沒收非法所得，或者處以非法經營額等值以下的罰款，或者罰款、沒收并處。

(2)對擅自境外舉債者，不準其發行新的債券或者接受新的貸款，并處10萬元以上50萬元以下罰款。

(3)對擅自在境內以外匯計價經營者，強制收兌違法外匯，沒收非法所得，或者處以違法外匯等值以下的罰款，或者罰款、沒收并處等。對于非法買賣外匯行為，可處5年以下有期徒刑或者拘役，情節特別嚴重的，處5年以上有期徒刑，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金或者沒收財產。35.參考答案：A[考點]本題考查的知識點是證券交易所的設立。36.參考答案：B[解析]期貨市場上是通過公開競價方式來形成期貨合約標的物的價格。期貨市場的公開競價方式主要有兩種：一種是電腦自動撮合成交方式，另一種是公開喊價方式。在我國的期貨交易所中，全部采用電腦自動撮合成交方式，在這種方式下，期貨價格的形成必須遵循價格優先、時間優先的原則。答案為B。37.參考答案：B[解析]依照《證券法》第32條的規定，向不特定對象公開發行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷。這一規定主要是為了分散單一承銷商在籌資規模較大的證券發行交易中承擔的市場風險。答案為B。38.參考答案：A[解析]根據《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司最低注冊資本為人民幣1億元。答案為A。39.參考答案：折實儲蓄是用人民幣折成的實物為單位進行存取的一種儲蓄，存入時按折實單位牌價存入，支取時則按取款時折實單位牌價支付，因而可以不受通貨膨脹的影響。40.參考答案：(1)實行國際收支申報制和外債登記制度。

(2)禁止外幣在境內流通。

(3)人民幣經常項目項下的外匯可兌換，國家對經常性國際支付和轉移不予限制。

(4)資本項目項下的外匯流動依法審批或核準。

(5)金融機構外匯業務特許制。41.參考答案：B[解析]本題考查銀行卡的種類。銀行卡按載體來分類，可以分為智能卡和磁條卡。答案為B。42.參考答案：增發是指已上市公司向不特定對象公開募集股份。按照《上市公司證券發行管理辦法》，擬增發的公司應當是有合理的資金需求的盈利性企業。上市公司增收的條件為：

(1)具備健全且運行良好的組織機構；

(2)具有持續盈利能力，財務狀況良好；

(3)最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為；

(4)經國務院批準的國務院證券監督管理機構規定的其他條件；

(5)最近三年加權平均凈資產收益率平均不低于6%；

(6)除金融類企業外，最近一期末不存在持有金額較大的交易性金融資產和可供出售的金融資產、借予他人款項、委托理財等財務性投資的情形；

(7)發行價格應不低于公告招股意向書前20個交易日公司股票均價或前一個交易日的均價。43.參考答案：D[解析]2005年7月21日，中國人民銀行發布《關于完善人民幣匯率形成機制改革的公