2023/8/71中小企業融資行業及業務分析

XXXXX有限責任公司2023/7/301中小企業融資行業及業務分析

XXXXX有2目錄一、行業分析（中小企業融資）二、國開行“統貸統還”業務分析三、自由討論2目錄一、行業分析（中小企業融資）3

近年來，關于中小企業融資的報道屢見報端，這與“中小企業在國民經濟中的重要地位和其所獲得的金融支持不相匹配”緊密相關。眾所周知，中小企業占據我國經濟的半壁江山，是我國物質財富的主要創造者，也是吸納社會就業的主渠道，更是改善民生的重要載體。1、中小企業在國民經濟中地位越來越突出（時代性）一、行業分析3近年來，關于中小企業融資的報道屢見報端，這與“中小42、中小企業在國民生產中的重要作用

中小企業在我國經濟發展中占有重要戰略地位參考文獻：2011年全國工商聯報第6期《我國中小企業發展調查報告》42、中小企業在國民生產中的重要作用中小企業在我國經濟發53、中小企業融資難是限制企業發展的一個根本原因（機會）

根據銀監會測算，我國銀行貸款主要投放給大中型企業，大企業貸款覆蓋率為100%，中型企業為90%，小型企業為20%。參考文獻：2011年全國工商聯報第6期《我國中小企業發展調查報告》

銀行對大、中、小企業貸款的覆蓋率53、中小企業融資難是限制企業發展的一個根本原因（機會）6參考文獻：百度百科

中小企業融資來源6參考文獻：百度百科

中小企業融資來源

企業融資難的原因中小企業融資難企業本身：財務制度不健全，信用度不高，信用觀念淡薄，管理經營模式采取的是粗放型和家族式經營，抵押不足。

銀行方面：為了保持資金的盈利性、安全性、流動性。不得不考慮資金發放后的風險，中小企業的風險相對較高，而高風險又無法得到高回報，從而導致銀行對中小企業的“惜貸”或“不貸”現象。政府方面：在“所有制歧視”的制度下，政府的政策、制度都是針對大型企業和國有企業的，沒有對中小企業進行根本性的針對性扶持。為中小企業融資提供的渠道少、服務效率低。

企業融資難的原因中小企業融資難企業本身：財務制度不健全，信4、我國大中小企業劃分標準

工業，中小型企業須符合以下條件：職工人數2000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產總額為40000萬元以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數300人及以上，銷售額3000萬元及以上，資產總額4000萬元及以上；其余為小型企業。

建筑業，中小型企業須符合以下條件：對職工人數3000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產總額40000萬元以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數600人及以上，銷售額3000萬元及以上，資產總額4000萬元及以上；其余為小型企業。

批發和零售業，零售業中小型企業須符合以下條件：職工人數500人以下，或銷售額15000萬元以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數100人及以上，銷售額1000萬元及以上；其余為小型企業。批發業中小型企業須符合以下條件：職工人數200人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數100人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業。參考文獻：2011年7月,四部委劃分大、中、小、微型企業標準,行業劃分標準4、我國大中小企業劃分標準

工業，中小型企業須二、國開行“統貸統還”業務分析

為緩解中小、微型企業融資難，根據區政府與國家開發銀行四川省分行（以下簡稱“國開行”）簽訂的《建立中小企業融資擔保體系合作備忘錄》，經2011年7月3日區長辦公會同意，成都市龍泉驛區龍泉工業投資經營有限責任公司（以下簡稱“區工投公司”）新增為國開行“統貸統還”操作平臺，作為貸款主體，通過擔保公司擔保，幫助中小、微型企業獲得銀行貸款。1、概括開行“統貸統還”業務二、國開行“統貸統還”業務分析為緩解中小、微2、國開行統借統簡要圖示參考文獻：分析經緯網國開行“統貸統還”中小企業融資安全2、國開行統借統簡要圖示參考文獻：分析經緯網國開行“統貸統還3、國開行統借統還簡要操作流程3、國開行統借統還簡要操作流程4、開行統借統還重要環節⑴、申貸重要部分：

①、貸款申請；（入庫、提供申請資料）

②、貸款受理（收集并審核資料、完善兩個報告、召開民評會、征信查詢授權和出具報告）；

③、落實擔保；

④、出具審計報告；

⑤、落實貸款保險措施；

⑥、報國開行四川分行；

⑦、開行反饋結論。

⑵、放貸關鍵環節：

①、辦理結算行相關合同、手續；

②、企業落實反擔保措施；

③、平臺與開行簽約放款。

⑶、貸后管理

①、企業用款；

②、收息；

③、貸后監管；

④、回收貸款。

中小企業融資行業及業務分析課件ByLaura5、國開行“統貸統還”資料清單ByLaura5、國開行“統貸統還”資料清單ByLaura6、國開行合同流程示意圖ByLaura6、國開行合同流程示意圖ByLaura7、不同的角度看國開行業務ByLaura7、不同的角度看國開行業務三、存在的問題及建議措施

目前，我們業務人員基本上都是新手，對業務本身的熟悉度不夠，加之國開行“統貸統還”這個項目本身就存在著復雜的關系，使我們不能完全理解、掌握這個項目的側重點，做業務時不能做到得心應手。以至于在調查企業的過程中不能找到側重點，只了解到了表面的東西，并沒有挖掘出企業的真實面目。1、工作人員對業務不熟悉建議：部門時常組織業務及相關人員進行重點、難點培訓及講解。并且和擔保公司互動學習，讓其他有經驗的業務經理談談他們在做業務的過程中遇到的一些不可預測的問題及解決的辦法。以及做業務之前需要準備什么？怎樣去調查企業？在挖掘企業的過程中有哪些技巧？怎樣深入企業中去？怎樣判斷企業所提供的資料是真實有效的？三、存在的問題及建議措施目前，我們業務人員基本上都是2、企業普遍出現不配合或者不能很好配合的現象

在做業務的過程中我們往往會經常出現企業聯系人提供資料的申貸不完善，導致我們業務人員經常往返于企業。這不但反映了我們業務人員的不專業，還做了很多無用功。建議：項目經理多和企業聯系人溝通，做資料時做到扎實到位，協助企業聯系人收集整理資料。需要按模板填寫的盡量在去企業之前整理好。另外國開行資料的反復性很大，所以在做資料模板的時候，能不填的盡量不填寫2、企業普遍出現不配合或者不能很好配合的現象在做業務3、時間上的斷層現象（1）、就擔保公司和審計單位來說，由于擔保公司和審計單位處于一個相互矛盾的位置，如果審計單位等擔保公司上會后才具體審計就會出現上會的數據和審計的數據不一致，而在審計的這一時間段業務也出現一個斷層，直接影響到效率。而當擔保公司和審計單位同時開展業務，就可能出現擔保公司過不了會而審計單位已出具好審計報告的企業，導致審計單位白做業務。

（2）、開行業務的周期性較長，容易導致資料在時間上失效。比方說我們業務人員是在二月份收集資料的時候收集了企業的最新財務報表（二月份的報表），而我們報開行的時候是五月份，這時開行就會要求我們提供最新財務數據（五月份的報表），這對于企業來說就會覺得這個業務不但效率低下，還要求特多，很多時候企業也許就會選擇成本相對較高但是效率快的融資渠道。建議：嚴格控制業務流程的時間，比方說我們收集資料到開民評會不超過兩周，而擔保公司做業務不超過一周半，審計單位四天，報開行三天。項目負責人嚴格按照這樣的一個時間來控制。這樣既提高了效率，又使項目負責人在做業務的過程中得到迅速的提高，也不會出現資料失效的現象。3、時間上的斷層現象（1）、就擔保公司和審計單位來說，由于擔4、擔保公司、委貸行之間合同、手續

融資就會就會涉及到合同的審核及辦理，在統貸統還業務中，國開行、擔保公司、委貸行、企業工投公司都會涉及到一系列的合同，而平臺公司處于一個協調的位置。三分精力，七分協調，協調的好壞直接影響放款到企業的速度，這就需要我們在做業務的同時協調涉及到的相關單位審核合同及合同的準備。讓企業盡快使用到貸款建議：做業務前期做好相關合同的審核工作，及在做業務過程中協調合同準備工作。4、擔保公司、委貸行之間合同、手續融資就會就會5、相對于國開行的要求，我們業務人員還有一定的差距

從這次報開行資料的過程中，我們都認識到了這個問題，比如說：所報資料和報告中的數據不吻合，文字措詞不是很恰當。資料的整體質量不盡人意，業務人員對企業了解不夠深入，掌握企業的信息度不夠，導致開行業務人員問道問題不知道怎么回答。建議：公司對相關業務人員進行正式的業務培訓，使業務人員掌握做業務的技巧及處理問題的方法。而業務人員也應做到細致深入。5、相對于國開行的要求，我們業務人員還有一定的差距從四、在做開行業務過程中自己的一些感想（一）怎樣提高辦事效率？1、明確的分工、精誠的合作。

做業務最講究的團隊精神，我們三個人是一個團隊，這就需要有一個明確的分工，這樣我們才能做到精誠合作，才能提高我們的效率。2、使業務規范化、流程化。

所謂無規矩不成方圓，規范、流程，是工作很好的規矩。在做業務的過程中只要我們按照我們的流程，明確責任，做好自己應該做的事情，這樣就會呈現流水線的形式，每個人便能將精力集中于自己的事情上，整體效率、質量便會提高。四、在做開行業務過程中自己的一些感想（一）怎樣提高辦事效率？3、時刻總結工作的經驗。

總結經驗是一個好的工作習慣。每階段的工作結束或者在工作過程中都會遇到不同的問題，有的是我們意想不到的，這樣就需要我們時刻總結，保持清醒的頭腦，冷靜的把自己的工作理順一下，看一下自己的收獲，想一下自己的失誤，綜合一下自己的得失。總結一下，自己在哪方面還需要提高，在哪方面有經驗值得以后借鑒。而總結也并非一次性的，要經常性的總結自己，這樣才能避免自己走以前走過的彎路，才能提高自己的工作經驗和閱歷，才能以自己的經驗指導自己走自己的捷徑從而提高工作效率。（一）怎樣提高辦事效率？3、時刻總結工作的經驗。總結經驗是一個好的工作習慣。4、提高工作技能，掌握正確的適合自己的工作方法。

工作技巧的提高，一方面來源于知識的積累，一方面來源于自己的經驗，一方面來源于行業只是的了解。活到老學到老，做了這一行，就要喜歡和鉆研這一行。每個人，都需要在自己的工作崗位上不斷深入，不斷鉆研，不斷發展，這樣，才不至于做事時被知識和業務技巧的潰乏所束縛，才不至于因解決不了問題而困步不前。

（一）怎樣提高辦事效率？4、提高工作技能，掌握正確的適合自己的工作方法。工作技（二）如何提高工作質量？1、掌握真實有效的資料。

在當前的經濟形勢下，企業融資困難，導致了很多中小、微型企業流動資金不足、周轉困難。很多企業會想方設法的通過各種渠道融得資金，而企業本身又達不到銀行融資的條件，這時企業往往會為了應付銀行貸款，提供一些不真實的資料，這就需要我們業務人員有過硬的業務技巧、判斷能力，切實了解企業真實有效的資料。

（二）如何提高工作質量？1、掌握真實有效的資料。在當2、細致深入的研究所要解決的問題，并按照開行的要求準確的填寫數據。

所謂一心不能二用，就是說不管我們做什么事情都要一心一意。對我們業務人員來說就更要靜下心來，做到一絲不茍，使我們拿出去的東西讓人無可挑剔。而要讓人無可挑剔就得深入的把自己所做的資料研究透，這樣即使別人問到也不會出現不知道或者不懂的時候。

我們在做業務經常犯的一個錯誤就是在報告上填寫的財務數據和資料上填寫的數據存在偏差，使我們拿出去的東西的質量大大降低，而要規避這些淺顯的錯誤就是業務人員一定要細致深入，另外把做好的資料交由風控部審核，然后再報出去。