商業銀行經營管理學主講：深圳大學經濟學院陳倫玉博士2014、9管理理論篇第一章商業銀行經營管理概論第二章商業銀行經營管理理論第一章商業銀行經營管理概論第一節商業銀行的概念及產生與發展第二節商業銀行的性質、職能與經營原則第三節

商業銀行的組織制度與治理結構第建一宜節鋸商賠業偶銀帖行啦的爹概逗念唯及螺產憑生求與諷發恨展一域、站什蟻么柳是商蛾業宰銀掉行？二存、商鼻業拿銀壁行筑的圍產馳生瓦和扔發糕展三柜、柳我笨國精銀訓行嘴業統的墨變明遷四朗、誼商蓬業算銀繭行傍未飽來救的缺發希展肚趨兄勢三壞、煤我快國倆銀墊行倡業禮的極變炭遷1、堤組凍建左時齊期絹（1蒸9觀4團8善~報1不9掙5餅2）2、奔高財度靠集云中甜時拌期緒（1舟9循5妖3薄~賄1斃9轎7袍8）3、晴專長業辛化昆、姓多扣樣悄化搭時誤期今（1掉9仔7恩9憐~叢1彩9吐9磨3）4、巨商認業果化南改抽革潑時傍期朱（1糟9內9興4至爆今籮）見p義5谷~浴6四堵、玻商鉤業咸銀躍行甲未稻來羨的倘發扣展贊趨絡勢1、巷實梯行方全型行午風機險尸管螞理旱戰喬略2、按業毅務怠國絲式際掩化健、蜻綜販合蛛化扮、絲式證哲券批化3、爹管亂理礙電香子姜化爆、秘網種絡騰化4、嗚經滑營莖再穩造摔和順集籌約雹化5、宣樹醋立防全抄員族營快銷庭管斧理悼的咬新低觀金念1、璃實維行獅全爐行夕風倘險螞管盡理饅戰蘭略在欺金的融具自旨由握化夫、芝國價際疑化問和坑電焰子劫化脈的中過范程耽中裳，罷商錢業察銀行收面啟臨賢的礙各溫類皇風找險扶也揪更泊加庭復涼雜兆，憂要儉保玩證愧銀尚行純有拜良索好瞧的羞經營壇效烘益抹，店必老須悲要艘樹尿立臥全桐行互的植風面險逐管厲理蟲的拆思切想史，蒜尤幅其番是叢銀行股決架策范層慚要戰做躺到糾以厭下疾幾陣個忠方冊面更：（1費)達閉成水風忍險攻管哲理叫共老識（2）萄根帖據缸銀返行占實泡力搞，告確違立圈風輩險遷管把理拆目勿標（3）掏制雜定器風確險斗管居理下措湯施（1酸)達評成己風田險符管暖理株共素識在鋒研催究更風慶險澡管圓理濃決宜策右時,立伯足兼于該全熄行起風禍險敢管虛理唐的駝高度,使彎全齊行卵上時下瓶都果對惱風寫險籃管疑理理達極成喚共鬧識智。銀園行容的映管斜理鋼者窮意雖識慢到倍在吧新破的烏經扔營育環技境險中,完左全猛回避晉風它險競是粗不辱可脆取破的臘。岔從魔長霸期搖看,對籍風慰險歇采唇取位完鵝全藍回地避的家方檔法,會災破土壞接銀殖行印的殘經橡營表基聽礎,使生銀默行溫失粘去榨客口戶,市場蠻份智額協縮蘇小卵。釀銀竊行忽在最本芽質皮上明是稍經狹營旺風師險每的觸金熔融場機必構,它斤應號當貪在嚴同猛風做險蜻進尼行勇較獲量掃的聚過刊程果中傘不匯斷竹獲夸取音盈至利糞的機窮會贏。（2）撕根跟據殺銀軋行徒實揉力項，舟確艦立徹風破險郵管趨理間目消標在偏確班定趙風該險排管珠理喇目慮標倦時,充刻分侮了農解輪銀準行輩的靜整釀體塌實猛力拉和抗宣風彈險陰的婦能掃力,把膛握晝整宜個對銀尚行狡所蚊能黎承儲受瓶的璃風捐險肝度添。椅這協通常遣可刪以乎通捆過誰測羽算抵以琴下爽指快標厲來懶掌溉握:年綿預松期熱收依益蚊、況年鵲有仇價證晃券薪收嘉益(市帶價啊減蟻去說賬之面窮價順值)、技自昂有漂資釣本窄及榜出談售片不朝動膀產收膨益緊。桂這哀些片指枕標浸既旺可百用牢于霜反豪映腦全永行嚷經蹈營巖成東果,反藏映簽銀吉行抗襯風格險歉的濕實稅際滅能熱力,又拌可儉用碌于維激浴勵銜全替行窄員衰工王重戚視例風淚險湖管理等。澇因賽為眨這答些根指纏標口值釣的叮變骨動竄直瓶接姓與梁員袍工癥利方益寶相寄關,其敗中,第恩三蹲個蒼指仿標掀還刊可糞調焦動喬起偽全洋體他股模東改關飛心沸銀拿行徹風夠險遲管決理摟的乞積極痛性螺。（3）肥制卻定橡風疾險卷管開理扛措懶施在越制陣定濫風壤險蠶管搞理險措剃施問時,嚴默格剝實受行拖由平上熔而下完的火管泄理綿體繩制,即睜由筋最犯高賠管化理元層茫來樣推恥行猶和落微實敵管蒸理蹦措午施,使騰之權覆湖蓋惕每獎個抬員盾工嚴、兇每縫個崗帳位同、克每袖個煌環徐節,不殊留醬空削白,并棕對挖全鍛行鑼各部腳門除貫析徹陽風圍險京管么理惹措魄施重的窮狀柴況吼進絲式行算檢回查和它監麗督,以牧免病使惜風輕險賀管摧理縮慧流確于辜形崗式。2、師業潮務抹國藥際瘦化豬、令綜僚合桐化父、六證爬券免化金誦融劑創懇新紫日惰新科月父異徹，佛在軋金庸融步創沒新幸的支刑持賣下朋，恨將蜓使依商唇業裹銀律行味業既務陳進微一畏步國榆際迎化暴、幻玉綜搏合著化廊、剝證株券態化線。(管1婆)業子務啊國逝際掠化為肌了光滿波足廁業侵務妥多疲元勉化歡和然實關現潤規錢模挽經勉濟鎖的四需失要,西承方源國辮家的箭銀棒行訪加敘快抓了教國擇際豬化月發部展獸的悟步喬伐,主捷要蚊特賴征獻是:第躬一,銀行買業淘務習的榜地迎域弊擴挽張殖和閃合墓并螺已胖經梯遠歐遠某超眼越只國班界飛而絨走婆向賊全智球,全端球膝經湯濟墻分宰工焰的床細潮化菜使飲市錢場趣的蠟國榨界覆日券益喂模儀糊普。安第當二,海外痕業掘務隔的食重濃點就不主是招信圍貸譽業蕉務,而習是農投說資鏈銀湊行抄業窮務帖和傍專使業銀猜行在業炎務,如汽股慘票矮包與銷光或耗證寄券飲全宇球疫托肝管遭業征務撞以遠及倦通臘過技跨國猴收壁購觸投習資逃銀具行,進氣行迫國春際截化岸擴媽張蠅和獻多纖元邪化美發捷展重。諷第右三,亞朗太囑地診區漠成政為糕商許業期銀總行畫業煌務認國化際符化拖的階角寒逐航的碎熱惡點,一難些國策際剃上餐著船名怠的件大跌銀煤行傻紛酒紛麥在兵亞帽太鞭地腰區拐建親立饒分獻支西機符構挨網保絡,收少益匆頗功豐滴。陷因袍此,銀泡行影業檢務撲全慕球姜化業不悶僅剖僅楊是鬼為恢了睜滿額足崇現有禁客者戶扯的搬服懷務遣需繼求,它卸實糕際振上遵也布是間分哭散流地調區威風貴險盡、忽獲糾取比唯較彼利土益駕的托一艘個獲重慶要鎮手沿段者。(束2薦)業饅務茶綜鴨合泥化2習0世養紀7池0年殿代,世怨界積經直濟搜和棄國詠際竹金砍融簽環煩境惰發徒生吉了糟重廢大渴變打化,國濕際金糖融追領求域奸出裳現匠了譽金悅融叉創癢新孟的師浪獎潮,表倦現亞為鐵金圓融隱機遍構鈴創美新潑、輪金遷融市厲場危創裙新鳴、筆金迅融爛工酷具噸創君新若。填隨旋著洲金恩融筒創確新限和諷資雨本痕市側場裕的欣成涉熟尸與發守展,大承型券工倒商誘企巧業巴采濃用資股驗票描、靠債鍬券陡等險方送式事直肺接趁融嘗資,從澆而刷使節商業奏銀總行轟收鐮存孟放核貸海、拆賺更取須利勸差序的娛傳智統困中尖介時角覽色務逐炸漸安淡莊化學。戒為慘保捐證盈線利,銀登行濤在付保雨證次原幕有緩的營業闊務番領坑域政的遲基作礎漸上,都狗設伏法皂創賄新火業動務燙品種,增渠加麥非甚利醬息遍收欺入(傭擺金眠和警手模續排費)。更突幻玉出北表制現影在蝦商橋業還銀慮行虎將業培務商領么域趟不敢斷敢拓賞展美到脆投稻資巡壽銀賺行暢領憤域,致畢使躁家勇庭幸銀刪行艘業躲務盒及陵投葵資銀霞行籮業細務高得偷到掛明研顯械發棉展途。點相俗應濁的恐發曾展撕方弄針傭是:零任售膜業紡務礙方怕面,加強狹各效種黎代顯理失業蜂務雀、竊單路位初基繭金擋、兼信關用玩卡勻、賤貿唐易穩融擠資偉等炸的解推塔廣,提高航收聚費壺所形占滑收際入耳的廁比仔重;資政本塌市停場騎方射面,大樂銀媽行賠致捧力吼于歌加逮強位財翁產業攻務,通匙過胸包哪銷強、怕企全業艱融私資霞、節資茄產殖安快排雜等縱服釘務,賺答取因傭牽金薄和打手永續費;在啊保鋪險詠業張務廟方工面痰也危有爺突粘破摩。(進3畏)經威營狼證圍券躲化第馬一,國星際剩金想融縫市過場細上凈的修融艱資磚方伏式談證望券楚化,即睡傳什統盟的以鈴吸塞收師存淹款襯為蜻主逃要傍手版段哨的嘗融閥資杜方總式庸逐央漸向為升證沙券茅化摩的融押資訴方精式姥所覽替云代勸。兩第側二,資昨產霧證肺券脖化,即泉銀秋行萌通羊過些將長嘗期顯的耳貸竄款夕轉托化潮為鼻證絕券楚的環方茅式,向戚投娃資迫者浙出捧售,使斯其由役流談動螞性冬差傘的婚資關產鍛轉村化邁為蘆流淺動案性革強蔽的惹資根產僵。津如度：悔按揭踩貸延款扇證脅券授化糠等餡。3、館管輝理翅電接子初化貌、盾網頸絡洗化當靜代柔的裝商稿業賣銀乒行濁無尚論貝是怖在汽經日營眠上沖，既還陵是增在神管刪理向上獎加鎮速實午現滲電鞋子腹化桶，挎做野到缸銀捏行檢交預易杰電廳子熄化遮、桂數頃據糊處深理惹電晃子窯化暖、資閑金暖周從轉慚電辮子廈化妄、筐信改息挺傳鋪遞材電遭子跟化習和滴經見營鎮管戴理笨電衫子慕化貌。基桑于右互闊聯墾網憑技躬術陪的攏飛牧速立發贈展礦，昨網演上凡銀渣行月業往務姑給踢企露業港和個結人晴銀褲行沸業席務寇帶謊來冷的即不路少橫的職便跟利伶，躍銀監行禮之葵間芽、抄銀祝行勸與詠企業儉之幫間圾、晨銀艦行嘆與額個省人袍之田間途、余企尾業鹿之盜間包的積資知金傳匯賭兌熊、研劃監撥駱、結給算余等榴都沒可紋以黨通娛過團網會絡借實菊現嶄，好同假時釋，哲發雜展釣網稀絡炸銀暮行歷和持網上活銀蠻行攻業健務化也素是唱銀常行房誠發漆展臺的盒必俘然福選尿擇襲。4、蘿經擾營譽再抖造扔和季集熔約連化銀盲行帆再紛造得（r蟲e匙e孟n堅g否i泡n需e渴e票r權i拐n鴨g酒t液h惡e墊b帶a額n哥k)是支國情際鳥銀詳行動業姻在信詳息對化括浪鈔潮版下倦尋贈求懂銀羽行癥管享理蘭新違模曲式錘的館實先踐猴。恢利隱用樣現球代洽信息蓋技獲術優。呆重廢新萄設蹄計至銀竟行無的葛管衡理敲模恨式員和業業投務電流罷程秩，叮使凈銀質行集奔中紀核纖心塵力標量供，識獲擠得繡可震持奪續礙的彈競陷爭迅優挨勢煉。再廟造置的炭途悄徑商：寸根踏據驅客選戶僻價跌值觀定租價刑；勒業稀務黑外昌包擺、喬銀蚊行年與客光戶粗單園點津接觀觸捧、滔建狹立飼中亭心-棉-臟-輻鬼射隱式笑組宅織撞結濟構靠。5、博樹己立溫全桂員預營周銷丑管具理旁的欺新犁觀戶念(積1嚷)確騙立挖新館客衫戶蛙群負的啄觀捕念(愿2筑)確店立累“待整水體犯客肚戶鳳滿買意僵經盆營拋”系的烤觀冒念(犯3掀)確島立雨“如全藝方惰位浩質柳量弱管茂理營”疑的醉觀宅念(刃1御)確墳立吐新嫌客背戶越群拋的腔觀汁念客雞戶悔是蓋商亦業福銀托行悄的鍋生使存滾之顏本比。波商洗業英銀姓行晉的王經稼營卷理蔑念已愚從員原澆來西的軟以府產噴品荷為煙導拋向鋸轉津變彎為匹以蝴客劃戶國為敢導廊向爪。餡為了區更阻好兆地尿實撐現不以械客煉戶港的也需偵求姑和后利包益嶼為胃工據作友重奸心期的艱經營就理販念,銀狠行耽的句產山品移和框業價務贈流砍程永設互計毫都些以步提倘高麥客應戶艙滿意膝度該為昨直投接但目公標摧。羊為滾此跑商尸業傭銀門行積在文提單供覽金脹融火服膨務述和金戰融隙產拴品倘時,需鏈要梅對爆客計戶基加嬸以腔區漂分,以孕便百根銷據裹不飯同剖的對末象數提辮供格不課同嫌的往服松務拍和僚不股同蝴的獅商粉品,由賄此癢而障形汪成唐“夢客戶目群成”請觀協念禽。(喉2膽)確醬立凱“左整奸體蒸客斜戶煉滿緊意曠經乒營箏”項的歉觀戒念所依謂定整嚼體般客脖戶賴滿遲意婆經啟營薄就律是預要根求茫銀庸行饞將澆“坡客蛇戶鉗滿狐意階”作伐為公銀衣行志所迎提宋供閘的瘦一拼種遞商依品礎。騎這期種厘商蹦品覆能懷否倚賣問出,完航全凝取決撫于儲客繭戶團對斑銀日行膚所嶄提削供云的翻一玻切節服視務伯的明認脂同胸。鬼銀剪行程的乘一騙切屋努力濫就榮是他要悔使具“音客斗戶醫滿再意沃”言作利為或一滅種沒品蘆牌,被我客少戶辨所桶接巷受家。對養銀辮行桿而勒言,要噴落懼實坦“肆客胖戶作滿居意跟”烤的程經疲營蘭要貢求,不凝僅展要嘩滿慰足客做戶猛對蠻產蝴品秘與妥服欄務半的胳現籃實饞需舊求,還悲要樣滿撓足淺客制戶淺對專產雷品疼與濁服務羽的脾潛軍在疲需榆求景。驢因繞此,一筐家泳商濃業涉銀慶行潤要付使絞客項戶晚滿尤意,就精必材須提然高誤其販產莫品爹和闖服艦務父的胞質高量,使遞這抓種惰產度品勞和們服奮務樹更吹完坡善賢。(附3都)確罷立夏“封全圓方徑位袋質很量闖管競理堪”鳥的糊觀踩念“筑全芽方朽位進質犧量魚管逗理匹”閘是婆在刪銀轟行傳經組營嚼環麗境偽改衰變內和在客疑戶譯保岡護姿意英識強蔬化誦的也情第況樓下獅產嫁生遲的米一殿種束營跪銷臺管引理仙新育觀沒念炕。彼“野全翁方禍位鉛質囑量赤管理育”倆要對求內銀領行濾以賓客芝戶嫩滿線意萌為堆中詠心,讓雄銀稈行蹲本限身第、令銀夕行望的裂每戚個成李員五和膏客剪戶桂三及者攤之化間塘能楚充粱分侵溝議通,以瘦確霸保嚷銀儀行后提托供跑的稱產哨品脹與服失務狡符釣合躺客獄戶降的年需并求宴與族期年望寸。栽在拐實固行柳“蛇全針方咐位絨質印量證管睬理刃”過時,還待必則須塔重逐視抄客逝戶部本才身幅在咬銀序行京改喊進拳產魂品架和線服科務墊質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