案例分析案例一：某地監管局在非現場監管中發現當地的一家商業銀行未按照規定提供不良貸款監測報表及報告，監管部門組織了對該行信貸業務的現場檢查，該行在檢查中沒有積極配合，并提供了虛假的報表資料。（1）依據銀監法，對該銀行不按照規定提供報表、報告的行為應如何處理？（2）對于該銀行不配合現場檢查，提供虛假報表資料的行為應如何處理？答案要點：（1）銀監法規定：銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款；（2）由銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。案例二：某單位在甲銀行開立基本賬戶，其預留印鑒為該單位的財務主管李某。2003年12月7日，該單位為躲避法院強制扣劃存款賬戶資金，將該單位的存款以轉帳支票方式轉到李某個人儲蓄存款賬戶。請問甲銀行辦理此業務是否違法？違反何規定？依照法律如何進行處罰？答案要點：（1）違法。（2）違反《商業銀行法》：任何單位和個人不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲。（3）按照《商業銀行法》的規定進行處罰。即由國務院銀行業監督管理機構責令改正，沒有違法所得，處5萬元以上50萬元以下罰款。案例三：據查，A儲匯分局轄屬的B郵政儲蓄所現金日記賬顯示，2006年4月5日上繳現金32萬元，4月6日協款32萬元，庫存現金余額11.26萬元，剛好控制在12萬元的核定限額內。而A儲匯分局現金日記賬顯示，收到B郵政儲蓄所上繳款在4月6日，繳款與協款在同一天。請據此剖析，B郵政儲蓄所存在哪些問題，作為高管人員應如何處置上述問題。答案要點：（一）存在的主要問題：1、合規意識淡薄，對違規操作危害性認識不到位。2、空繳空協，逃避內部現金限額管理。3、賬實不符，易造成風險隱患，給現金被臨時挪用、不法占用提供機會，也易產生職責不清。4、現金超庫存，影響企業經營效益。（二）應采取的處置措施。1.處理措施：針對B郵政儲蓄所存在空繳空協的問題，要追究直接責任人和相關領導人的責任。并在轄內通報，引起重視，杜絕此類問題再次發生。2.整改措施：一是健全內控管理機制。制訂違規處罰具體措施，增加違規操作成本。二是加大稽查力度，提高稽查有效性。三是加強對從業人員的業務知識、金融法規和內控知識培訓，增強合規操作、防范風險意識，提高從業人員綜合素質。案例四：2003年3月13日，A市B區郵政局B區地方稅務局、社會保險局三方簽訂《委托代收個人參保人員基本養老保險費協議》。協議中未明確代收費劃款時間，B區郵政局按委托單位的通知要求的時間和金額劃款。從2004年1月至12月，B區郵政局累計代收個人參保人員基本養老保險費277013筆，金額5106.4萬元，在“市（縣）內儲蓄往來——本地繳撥款”科目反映。該局全年分三次向社保局劃款共計1967.8萬元。結余部分仍在以上科目反映。10月份業務操作系統統版后，結余部分轉入儲蓄“應付款”科目反映，始終未劃入中問業務賬戶。結余部分中的2504萬元被該局下屬的四個郵儲網點以虛增儲蓄存款上劃區局的形式，轉為個人定期儲蓄存款。這些存款由營業人員編造虛假儲戶姓名開立立定期存單存儲，期限為半年或一年。該局于2004年12月30日取出600萬元劃社保局，2005年8月30日取出剩余1904萬元歸還至儲蓄“應付款”賬戶。(1)B區郵政局存在哪些違規行為，按規定應受到什么處罰？（2）試分析該案例發生原因。分析要點：(1)違規行為及其應受到的處罰。B區郵政局明知代收個人養老保險費是屬于B區社會保險局的資金，不僅不及時從儲蓄賬戶上劃至中間業務賬戶，還自行挪用，并將中一部分轉為個人儲蓄存款，違反了《中華人民共和國儲蓄管理條例》第三條的規定：“……任何單位和個人不得將公款以個人名義轉為儲蓄存款”。B區郵政局編造虛假儲戶姓名開立定期存單，違反了《個人存款賬戶實名制規定》第七條的規定：“……不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。”根據《金融違法行為處罰辦法》第十五條的規定：“金融機構辦理存款業務，不得有下列行為……明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲……的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款。”根據《個人存款賬戶實名制規定》第九條的規定：“金融機構違反本規定第七條規定的，……給予警告，可以處一千元以上五千元以下的罰款；情節嚴重的，可以并處責令停業整頓,對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。”（2）原因分析：依法經營意識淡薄，內部考核機制驅使，內控制度薄弱，缺乏完善的內部稽查制度。案例五：某省某市郵政儲匯局稽查室在利用電子稽查系統進行非現場核查分析本月開戶信息中發現，某市某專柜郵政儲蓄所在3月6日發生4筆姓名為“張某”，金額為100元，存期為半年的號碼連續定期存款。懷疑這4筆存款有問題，并立即由郵政局稽查室主任同稽查員到現場進行檢查。經反復檢查審問，該營業員夏某（女，25歲，勞務工）以各種理由應對，通過錄像發現該4筆存款業務在辦理過程中營業窗口外無儲蓄用戶，存單打印后未發現有付給儲戶的過程。經市郵政局領導班子研究決定向公安機關報案。經報公安機關審問，該營業員于3月30日交待：此4筆存款為虛假存款，目的是套取定期存單，動用其親屬存款。經初步核實：該營業員以“小額開戶，套取空白存單；虛填金額，攬收親屬存款不入帳”，即利用工作之變，以小額開戶不真打碼的辦法，先套取空白儲蓄定期存單；然后再以攬收存款的名義，親自到親屬家中收取所存現金，回到自己家中再用自己預設好的微機格式軟件，在事先套出的空白存單上打上金額等要素，然后利用午休時其他營業員章戳保管不嚴的機會，把章戳加蓋到假制的存單上。”夏某用該方法動用其親屬存款合計61萬元。你認為該案件的發生的原因是什么？如何進行防范？分析要點：（1）原因：印章保管不嚴，該營業員在午休時盜取其他營業員章戳作案；未在網點辦理業務，其親屬存取款都直接找營業員在家辦理交接，具有相當的隱蔽性。攝防范壇措施采：吵1.膀充分孕利用錄計算繳機技接術手使段，竭采取承網點烤突擊都檢查識、用憲戶走閘訪、若歷史躬錄像妨資料喪調閱御等多裙種形愁式，甩進行漫交易韻真實獵性分篇析核城實。挪2.惕進行隆定期辮輪崗六。寶3.松要求階嚴格助執行榴印章慚保管鋪制度談。狠案例除六：勉20旱05拋年8火月2栽9日抬，寧衫夏青端銅峽漆市郵顫政局垃某郵飽政儲看蓄所再發生土的金印庫現酸金被識盜5結5.燭87夕萬元簡。這爸反映君出部氏分地億區郵縱政儲依蓄現六金管航理和浙金庫叛安全震管理勤還存逗在薄書弱環鼓節。曾請結隔合上乞述案蔥件情驅況，雕分析謀論述雖如何言有效蝴開展候現金謎管理解、金百庫安橡全管季理工耍作和泳案件外專項阿治理龍工作簽。卻案例悼七：助20贊07秤年初根，某柔某縣明郵政怪局對淘其所蝴屬支離局儲研蓄網團點進評行了喝突擊機接管飽式崗長位輪瘦換。比輪換種發現買，該測支局破一郵叔政儲本蓄所燈所長島王某垃某，靠在其值擔任塌所長居期間立和調剝離該思網點褲后，切利用尺攬儲京時掌蠻握的座儲戶春賬戶追信息皇及職怒務之痕便，鐮指使憤營業笛員以克代大汁客戶杜取款胖為名披，對該活期得無密街戶進羞行無畜折取飄款，米于2鳳00妄5年威9月此2日女和2罩00溝6年疾5月屢29息日兩劣次盜后取1覺1筆循儲戶徒存款利共計波91瓣萬元移。而列該所柱長王依某某貞行為歸背后瓣的指城使者澡卻為蝴該縣母郵政掘局局浪長。好案發繞后，牧該縣柏郵政隊局將隆此案誓移交費檢察某機關臣，儲識蓄所他所長侍王某妄某和芹郵政鞋局局納長當往即被寒檢察膽機關遲收審屬。稻請從瞎內部佩管理繡與控梨制方效面分女析該樹郵政最儲蓄光機構材發案額的主靜要原約因。案我們鋒從中絞可以忽得到肚哪些賤啟示欣與建另議。飲分析懼要點很：（緞1）乖原因熔：一訴是缺甲乏有徑效制忠約機刪制，關導致碗支局叨長和辜所長松權利奪過大曉。目夸前在軍郵政說儲匯腰基層棚網點毒，特稍別是樹農村笛偏遠查地區將網點贈營業樸人員挪的調品動、底考核犧均由伏支局酬長一編人負應責，嘉造成什營業安員在箏工作耍中對接于所宮長和橋支局飄長的污安排過一味替聽從喚，即歲使發紅生支置局長簡指使靜所長季、所戚長指煩使營登業員槍違規腸操作導行為猾，營鎮業員彩也不荒敢上氣報，顏未形殃成對溪支局買長的弟有效店制約姑機制散；二械是對鋒制度勉執行訊力弱泰化，最流于惑形式肌。經霉過多泊年的壽努力緞，郵燭政儲場蓄機英構雖惕然制咬訂了陣一系春列的倚規章原制度延，基科本滿鳳足了營業務亭的正糕常動榴運作精的需勇要，柔但是泳的執夠行過濟程中中，往雀往是革被弱厭化了從，制擱度僅像僅是硬寫在擦紙上故，匯葛編成曲冊或架帖在撤墻上采，不憤去實績施、謝執行鏈，違偉規操紡作習猜以為狹常。墨從此盯案件犧看，匪目前娘基層墨員工滴制度禁意識戴、責瓣任意紀識、布風險移意識哥的缺里乏。片一線旱從業攪人員塞就因躲為個大別領及導的端意志芝，而退視制礎度不韻顧，段利用該工作享之便盒盜取斷儲戶議資金誠，且午發現貨問題叨后也之不上容報。萄（2暖）啟柏示與雁建議叮：一掀是完貸善內蹄控制減度是秀防范皂風險婦的基罩本前方提。慌不斷僚完善耀現有值的各桶項制框度，槍使各浙項制筐度全拐面制擱約決占策程愈序、起各項勒業務抽過程俘、各附級管政理人涂員和蹤每個領員工裹。同山時，險加強魯對管西理者貌的約神束和純監督粗，并會結合喝案件膠專項球治理讓工作暢，進跪行嚴忽格的標追究表問責煙。二曉是切昏實加晶強郵戀儲隊胞伍建翁設，慎提高床制度珠的執丈行力牧是防域止違掀規案哀件發日生的賢基礎秋和保丘障。手從業涂人員遲的業治務素患質和振道德嶄素質凈是防奸范操逐作風緊險的打基本綱保證智也是杯防止涼違規助案件熟發生詠的基兇礎。摘為此企，郵框儲銀隙行應停該切帶實加商強對狠包括尤高管蜂到一襲線員瞎工金嫩融法輛規、近業務酒制度宏、業褲務技國能學乒習和描職業錄道德景教育賤，培場養從沙業人標員遵寧紀守訪法、鏟合規夜經營廊意識紗、風幫險防雄范意陸識，妖拼棄原“利領導巧大于腳制度狗”懲的錯嚼誤觀且念，盒真正虎樹立款“蔽只認炸制度具不認疾人盛”談的工哈作理匙念。盼三像是突項擊接贊管亭”砌是郵塞儲銀緩行一跨種行敬之有捧效的啟自身輕監督次方法決。采拳取由嘩縣市認局集蠻中組偽織人揚員對肚儲蓄側網點珠實行住突擊顛接管捕的管犯理方駱式，龜是對急崗位辮輪換猛方法私的一哈種補鈔充，否對防商止支老局長娃權力架作案撒起到坐了較蕩好的憂威懾透作用旋，在咳今后拿的管榜理中璃可以扯加以悔借鑒扯。伐案例東八：這某年窩某月伶，我貢省某奪銀監駝分局刺為貫砍徹落按實全懶省銀呼行業熊案件臟專項寒治理塌充會議為精神筆，要憑求所株屬郵全政局帥對轄今內所肌有郵趨政儲百蓄網街點內擊控制獻度執早行情止況進躍行專推項檢唯查。飽檢查炭組在冠對某則郵政誕儲蓄疊所進仁行突奶擊檢想查時宰，發影現該饞所某單臨時值聘請甜人員躁利用畢其所代掌握剛的儲褲戶賬惠號、陶身份攔證、鋪密碼垂等存嬌款信棗息，命采取熱提前縱支取瓶手段表盜取博儲戶瓦定期相儲蓄盞存款劉68那.5懸萬元送情況妹。通醉過對慘作案供手段贊、環夸節等基情況價分析挖表明掛，作南案人球主要云利用蕩了以淋下管騙理漏勾洞：盤一是歐該所地是實紹行柜鴉員制打的網秘點，岡作案膏人作稼為儲儀蓄員葡，既傷當會奏計又較當出博納，爭業務社實行炸“差一手欣清總”甜；二捧是作欺案人緩知道剖本所舞負責堵人的串提前餡支取掃授權兩密碼象；三秩是作裂案幾映次均輛未被船發現響。賠請結洞合上枯述案慧例，棉談談債有效棍防范丑儲蓄含業務景操作烘風險匠的有壤效措戶施。挺千答案冷要點蘿：（替1）木加強彈對臨歌柜人宜員監禁控。布對臨峰柜人管員辦叨理業蓬務存近在的拐異常抵情況統要及凍時引赤起警棉覺。惡如將旦密碼四健盤層拿入擺柜臺袖內，娘營業題期間輛經常欣離開仙營業臟場所序等，驅這些隱異常娃舉動滋均應上引起樂負責古人警顫覺。丸（2終）認袖真落峽實各惰項制遣度，少完善教操作援流程搬。包悠括：獅雙人孟臨；表會計升與出園納分晌開；牙每天填營業螺終了波，按盟規定逃對庫龜存現潑金進鍬行盤旋點核即對等萬。（甩3）話嚴格爆授權臉密碼扶管理煌。按式規定苗，儲溪戶1簽0萬瘋元以容上存釣款提撿前支愁取，呢必須幣經儲紀蓄所今負責丑人授綁權。敲儲蓄承所負白責人喊在工約作中墻一定眉要保嚷密授肺權密斜碼，劑切豈梯疏忽勻。（頃4）粗事后目監督院不能膠流于帖形式冊。亡案例府九：濃20陣06拘年1番0月凳，某焰郵政我局發答生一鞏起內災部員井工非歡法登吐陸中營間業湖務系衫統挪筍用資雹金攜尖款潛藥逃案閑，案園情如連下：挑作案朗人黃暢某，嗓曾任裕A郵覺政所園主任制，2嫁00英6年縫3月蒙22脾日調栗至B推郵政壩支局鵲。黃婚某平陰時有筒借款燥賭球報的不超良嗜說好，脊由于哲遭到后逼債褲，最白終選增擇鋌奮而走附險。廢20王06誓年1劍0月伐2日黃，黃義某通亡過電漂話預間約取足款1燕00萍萬元蘋。1油0月橋3日柿上午稼營業白前，蜓黃某哥利用部過去伶掌握暢的A爺郵政哀所中振間業塘務系姥統密闖碼，遞在B丟郵政際支局晌遠程論登錄杠A郵旨政所尖郵政冰儲蓄蔬中間結業務惠平臺查，虛吧構代框發工漂資業末務3壽筆共細11您0萬支元轉剪入自半己的烤存款辟賬戶辱，當崗日在叫B郵煩政支板局取離款1捐10遺萬元廟后攜洽款潛善逃。靜案件隨于1恒0月慨8日阻被發罰現。常10那月1挪3日秋上午極，作急案人擋在云儲南昆填明投運案自線首。尚試分耽析上燈述案避件反壞映出固的管貓理漏術洞以界及案頌件的罩教訓早。監分析悉要點仆：膛管理微漏洞宴：（扯一）指相關拼內控懲制度餓未能例得到毒嚴格眼執行駕。1陣、網施點操論作密所碼未襯按規姓定更神改，暴為黃跳某利梢用過末去掌訪握的留密碼上進行端遠程咳登錄食打開啄了方袍便之際門。期2、叛相關雹人員菌未嚴爭格執箭行大落額取胞款預石約、縫核實寺與審脈批授搏權制脾度。邁3、青A郵欺政所野有關劑人員追未按代規定齡進行菌每日渡正常獲軋賬溉和打沖印中把間業瞎務報痰表，憲致使種該筆撐違規壘代發財業務板不能憤及時遵被發嘆現，筋延誤饅了發席現案然情的匪時機潔。4瓶、節車假日智缺乏桿對中腥間業迫務資氏金清她算和秩前臺蒸業務歷的后禁臺監啄控。害郵政你儲匯葬分局崖儲蓄吐會計源10趴月1浙日至竹7日辭休息皺，中委間業馳務會年計、禍儲蓄監會計臺、儲櫻蓄出濾納三娃方不突能及堅時對冬中間霉業務精進行包賬戶敞核對刃和資吐金清立算，趙無法毀及時距發現僅中間扣業務窗資金性異常乏情況索，形彩成對考前臺布業務簡監控權的失綢效。舟5、翼稽查傘人員扒未及態時核笨實預阿警信暮息。載錯過懼了及辜時發匯現案講情的蛋最佳減時機艙。役（二約）郵眠政儲秩蓄中傲間業婚務處買理系估統存者在安梳全漏肝洞。朽1、援柜員捐號和腥密碼脂防線拌薄弱味。在賄操作宅人員慚共用憤密碼傾并且昏人員碑交接談不更乎換密炭碼的虛條件暈下，播密碼蹦防線介形同否虛設幻。2尖、中濾間業決務系象統對原“隱代發幕工資唯”猜的業多務處澆理缺視乏復驕核功鉤能。案3、鄙系統林存在蘆遠程監登錄歐的操擇作隱頃患。儉網點最分配冠的I齒P地箭址沒幼有鎖比定，孤為作挑案人寬員通軍過網存點登彼錄密究碼進奸行遠勒程登游錄創廚造了甩條件后。某（三桃）對炭員工厘的教無育管寫理失鼠察。課管理憶層對潛作案稈人平準時有站借款捎賭球怖的不暫良嗜帳好缺搏乏觀林察和序了解括，在冷案件吧專項銜治理榜工作殘中也缸未采吼取有腸效措擺施進例行排藏查，振仍然司將作鄙案人民安排棚在郵扇政儲惜蓄的輕重要下崗位稿，為龜其作脹案創麗造了險條件禮。挺案件摟教訓戀與啟因示：曾一是袖要切勵實轉故變經括營指采導思凱想，哭盡快蛙改變爐經營笑管理膏中重戰任務局考核票輕思蹲想教澤育、糧重業厭務發盤展輕亮內控翼管理奪和重蝕制度席形式涼輕貫聯徹執震行的擇現象隱。刪二是抖要提殃高制底度執堤行力壇。嚴涼格按烘照《踩商業在銀行站內部炊控制禾指引貌》要慎求，羅落實恭各項焦核對幅和監卷控制齡度，盜對各濟種證侍、賬炎、表趣要定筍期核掀對，蔥對現梁金、炊空白現憑證沿要及婦時盤荒點，章對柜捏臺辦績理的豪各項皆業務劍要及否時復洞核和歌事后罰監督起，對東重要坊業務延堅持臨雙簽言制度閉，對階授權飽執行栗情況彩加強囑監督氣管理乓。要輔避免球以吊“舅信任看”丹代替亞管理嘴和以自“回習慣刊”港代替搬制度于，充于分發量揮崗欄位間歪的相科互制泳約和給制衡益作用初。提三是年要加婦強和淺改進濟對信再息系平統的漸管理接。隨籌著郵茅政金去融業遠務處延理對醋信息婦系統駐依賴綁性的旋不斷勝增加形，對磨其安凍全防慚范應脅該引兵起方壩方面浮面的祖高度濃重視序。當件前在惕重視總發揮麗計算囑機系拘統對姑各項陵業務丹控制升作用弊的同誠時要咱及時磚更新奉系統謹安全巾設置冰，通沫過認仍證、協加密暫、內肚容過陷濾、萬入侵遼監測閣等技湖術手戒段，決不斷皮完善扇安全匯控制垂措施遇，確斧保計召算機舟信息過系統峰的操畏作安黃全，總防范葡信息錘系統戴風險服。賠四是慌繼續裝落實菜案件吊專項占治理泥的各錄項要集求。客繼續屯貫徹困落實捧銀監倍會《當關于駱加大物防范線操作事風險鼻工作蛇力度訓的通繁知》雙中的扶13圾項要既求，繳真查得真改叼，不莫留死喝角。瑞要鼓夜勵自饞查自捷糾、坦自首占和舉上報行鞏為，蹲積極皮支持驢和鼓潔勵職鏟工舉掛報案紀件和鏟提供鍬操作料風險輩信息施，查墓實后須要及騙時獎胳勵和疫表彰蟲。層五是古要加避強對捎員工評的教廁育管衛理。積嚴格干規范所重要豐崗位黨和敏查感環紅節工癥作人窄員八鑰小時閑以外條的行告為，阿定期回約請束重點跡人員贊談話盼。建捐立定尾期排希查制水度，博按季哭對重笨點崗約位、恒重點屠人員略進行撿排查棋，對撲可能沫存在約“突黃、浙賭、芬毒叮”伙行為寨和不鍬良嗜野好的譜員工丑要重浴點排胡查。別案例播十：區李某哲某是答A縣賄郵政壘局局域長親廈屬，姜20紫02身年至登20忠06麗年年讀末任斥A縣慌郵政什儲匯嬸局儲庸蓄出定納員兄。其趁身份幻為該眾局臨尖時工誰，月怖收入獵40汗0元罩，平任時生鋼活花負銷較潑大。堵06繞年末之，該扣縣郵步政儲惕匯局致對出谷納及倒網點姻人員痰進行懶了輪視崗，和發現咳一些蜜業務儀有異爽常情湯況。陜對此固，該略縣儲頁匯局羨組織脫了突跑擊檢駛查，貪發現賞區局泥金庫傍儲蓄清現金雨短款潤35中萬元挽。經敬查，西李某柱某在蜻任儲遍蓄出拴納期畏間，收經常蠢一人督掌管輕兩把屢金庫皮鑰匙磨（管完庫員凝私自蘇交接獎造成扒），笨多次達從出掌納庫帳中取爽現用陵于個封人消崇費。令憑借寄與局解長的搏親屬簡關系抄，李監某某需在B命和C繼支局襯的工譜作人降員中刷取得免信任躬，開糕立了修張某穴某、禽趙某很某兩很個虛捎假戶衰名，異通過室空撥聽、空名繳、襲空存急、空死取等畫形式棍虛增督虛減濾庫存點，頻臭繁進魂行資艘金劃橫撥，熔其在哪B和噴C支費局辦礙理空圈賬業鉛務可艘以做紛到有種求必塔應。滋李某門某還志采取框延壓攀支局抖上繳彎款憑瞇證（瑞實際似上現洽金已沫入庫慶）的蘆手段悶，利浴用時貝間差服轉移框虧庫矛，逃婆避檢林查，式從而兇使其生長期侮作案賞得逞回。請溪對以備上案寶例進累行分寧析，蘿指出知A縣徒郵政封儲匯殿局管沈理上鳳存在率的問黨題。屢分析脾要點暈：（禮1）冠該縣捧未嚴寸格執憂行四堵項制貧度中躬的近消親屬良回避特制度優和崗貴位輪欺換制贈度。獎儲蓄扁出納尖這樣號的重眼要崗磨位應竊該是卵正式傍工擔接任，礎不能社為臨善時工趨。禍（2抄）謙A縣咬儲匯前局平蹈時對晚從業蓮人員默的法彩紀、購法制腳和職所業道符德教久育不屯夠，巧對關林鍵崗坦位相吊關人揚員平餃時工補作生勒活情勁況疏樸于了用解掌吧握。但B和凝C郵已政儲從匯支遼局從下業人刮員法陳律意涼識淡把薄，稀知情用不舉老。涼（3辦）型內控煮執行廣不嚴禮，內病部管叛理薄舊弱，襪雙人鉆管庫棗制度賽執行煮不力掃。瘡（4賤）略個人述存款號帳戶羨實名抗制度內執行偽不嚴死，違著規經鑰營。果（5洋）記郵政湊儲匯譜局內宵部稽禾核工塑作不疲到位篩、未爭能及己時發鴉現案冰件線申索。品（6弓）衣管理羊體制瑞存在選缺陷盒，重寒要崗惕位工踏作量密與工謎資收壇入不恢成比聾例。陽案例代十一院：樣經濟隙案件宇發生掌在2懷00止5年暑5月摟17瞞日，束托克玻遜縣望依拉鏟湖郵魄政支江局營叔業員聲古麗陣比熱剪，利費用工拆作之由便挪牢用儲奮戶存椅款6趣90樸0元塞，挪航用四爸天。然托克恨遜縣榜郵政親局支永局長顧在5孝月1葉7日蠅，盤躬庫時嶺發現憤現金扁短款現69柱00龍元的塞事實羞。案疤件發兇生后劃托克云遜縣商支局口沒有平進行梯立案赴處理淚，電盟話向拒吐魯漲番地伏區郵造政局侮進行眉了匯糧報，等5月借18捆日，晚吐魯底番地嶺區郵坑政局思派人勇進行劑了調蔥查落痕實。寄古麗燙比熱優承認棕挪用幻公款醫4天鑼，托迫克遜春縣郵豬政局夾研究掉決定局此款笑由營拴業員吐古麗蘭比熱裳全額楊賠付抱，并風辭退技。款館項已玉于2線00桂5年間5月井18券日全旨額賠章付。找請對爬上述淋案件無的違拔規事明實進嬸行分目析？彼分析敬要點猛：未火嚴格揭落實滋現金漂管理服有關臉規章松制度虜，涉淘案單膝位沒蓮有堅踏持雙改人復遲核、建雙人劍管庫匪、日擇清月鉆結、用當班摧主任混沒有沫按日垮查庫拐，并漂且存統在不肉按出糕納長體短款適規定壇掛賬拘處理按。2謊、吐澤魯番鹽郵政鮮儲匯鴉局沒魔有按冠照《咸中國堤銀行便業監挑督管傳理委贏員會漲辦公甩廳關永于建攝立案姓件信唇息統蘭計制亦度的銳通知妄》第淚一款碌和第搖四款領要求鑼，按筑季及餅時報歪告吐云魯番召銀監宋分局蝶，存獎在瞞笑案不該報的彈事實階。泉案例兵十二芝：儉20申06泡年5梁月2澤3日格，檢眠查組葡在對搜沙灣撿縣郵聽政局析烏蘭鼠烏蘇帽郵政假儲蓄暖所檢哲查時寺發現吹，該弄所已虹自行質對2嘴00飾5年蒼會計責檔案產進行菌了銷衰毀，喚銷毀斧的會既計檔渡案有答20脆05貿年儲迷蓄現貍金庫制存登蟲記薄故、代臂理類未業務帖登記軌薄、狐儲蓄革交接退班登云記薄白。請丈對上滋述案烏件的乎違規翠事實樸進行殊分析精？購分析旦要點賊：違帶規行亞為是學銷毀痕了未廢到保鏈管期樸限的隔檔案旱、未臭經批旗準擅鉛自銷鉛毀和科銷毀起檔案柏未按轟規定躲造冊接。一劉是違饞反了摘《中事國郵膽政儲街蓄會疤計制轟度》饑第二虎百五轎十五偵條姨“槳檔案立保管爛期限云分為撒：2聰5年代、1誰5年跑、5弄年、斃3年友。保賞管5羞年的智檔案椒：各燥類登至記薄婚、應擴收、磁應付梨利息躍計算糕表則……鳴”堆；二鑰是違顯反了鼻《中為國郵溉政儲酒蓄會猜計制針度》襯第二況百六給十條曬“寫會計廣檔案賊保管解期滿派，需廉要銷香毀時碌，應追由檔川案部循門提區出銷泄毀意細見，五會同間會計像主管疫部門鋒共同校簽定語，單訂位負半責人島會計菜主管斷人員拜嚴格聞審查賓后提吃出報集告，罷經上習級主誤管部講門批歲準后買方可哭銷毀芬；三雁是違族反了福《中望國郵夏政儲梁蓄會俱計制噴度》招第二名百六兔十一券條豆“鍵銷毀莫的會曲計檔詞案，仰必須毯造具竿清冊維一式堆二份蘇，一擱份自旱留，眠一份捕報主兼管部羽門備隆案。婦由本陪機構快負責謎銷毀蘿。銷后毀會萌計檔腎案時徹，由只本局池負責待人或旬指定宿專人經（會脅計、誠稽查負、保袖衛部惜門）鞋共同非負責遣監銷解。要避認真雖清點慎核對頓，注白意安塘全，焰嚴防鎖散失層。銷儉毀后鼻由銷猴毀人雅員、浩監銷認人員噸在銷韻毀清足冊上怨簽名探蓋章服，連淘同銷仿毀報存告分物別報直上級枯部門鄭備案故。）負案例端十三犬：惑在對旱郵政沖儲蓄南機構曠操作子風險產檢查惹中發稅現，漏喀什掛地區溪郵政記儲蓄鏟機構而存在伙空存蹈空取妨現象杰，即柿為儲柄戶辦爪理續朱存時伙必須維先將肺款項佳支取邁后再哲辦理介續存禮，在兇尾箱恨現金向不足醉以支舞取款做項的厚情況毛下就最發生集空存懂空取呈現象旨，情邀節較裁為嚴集重，話存在幻較大家的操音作風件險隱墳患。映類似設問題蓋在郵行政儲新蓄機遭構從悶20程04魔年1液0月火“奴統一寶版本陷”僚操作厭系統陣使用脾開始胞出現殘，而壘且全瘦國郵燭政儲椒蓄基抽層網丑點普描遍存諒在，問目前夾郵政拍儲蓄冬操作墳系統研沒有批辦法斥解決叫，應托該引宮起高薪度重很視。賢慣1、倘請分木析風香險點貝；2榮、請鐘分析暈本案媽風險燃風險候的成所因；排3、職如何汪糾正猾因操沈作系幫統造遙成的雁操作血風險懼。境分析住要點格：（箏1）吉主要謹的風薄險點牙：一啦是儲灘蓄機頁構網會點柜臟員可醫以在御沒有陷現金山存入鑄的情招況下窯，給綠自己巡辦理盲實際裕存款行業務另，留象下操疲作風收險隱趟患；糖二是揭柜員欺可以置化整儀為零劃繞過截綜合陰柜員懸、支斥局長手授權鋸（柜絲員大躲額存勒取款汪需要烈綜合柜柜員嗚、支序局長屢授權溝），譜為自竭己辦遲理沒大有實單際存貸款的之存款饞業務嚷，留久下嚴聚重操魯作風紫險。腔這樣蕩柜員扭辦理捆存款丙業務題就嚴填重失斥控，含如果掘某柜末員當扶日不喝支取或空存產的存誓款，領次日燭就可遼以在揪異地擱支取殊，如嚴果某半柜員諸空存技多筆碑資金烏，異踐地支岸取，領就形撞成經抬濟案黃件。友（2殃）原敘因分雙析。滔一是飾操作債系統予存在洋缺陷伙。郵炎政儲調蓄機秩構嶺“巧統一艦版本忠”章操作獻系統朱設計響規定搏：儲磁戶在豬辦理衰支取薄存款頃時，覽柜員先尾箱鑄不足肆，操戰作系嗓統就學不能匙辦理噸業務渾。這叫樣網肺點只餐能按鍬規定亂必須按提款嗎，如湖果儲層戶要羊續存扯，郵音政儲飄蓄機行構就挨不愿定意先形提款寧、后毫交款鏟。儲仍戶需吃等待汽時間釣長，室對此規儲戶避的意驢見也醫較大潛。同喊時，壺網點索柜員熱認為送用空環存空況取的呢辦法哥和提核款的留辦法援似乎森結果何一樣甜；二及是庫省存現確金少自。我懸區郵隙政儲擾蓄機辛構網溫點存召款少敵，網盛均存吼款3汪00裙0萬少元。棋因庫峰存現號金限擋額受鼻存款濁比例居限制暴，存獸款少托的網訂點庫攏存現義金就誤少。傳目前婚，喀蹈什地傾區郵蠻政儲延蓄各女網點令每個遍柜員勻庫存連現金敘限額動為5露萬元罵，一認般網育點庫宜存現福金限鴨額為次10膜萬元宮。部呀分網英點無愧法正臟常辦鎖理取體款業說務；滿三是茶郵政逼儲蓄震機構召在商斥業銀彈行開酒戶，堂交、滲取款戀不方稼便。活雖然徐自己職有金伸庫，委但不方直接續對人干民銀談行，霉郵政揭儲蓄蜓機構俘一般肝在工肆商銀渠行開肝戶，爛交款縫或提酒款每戶天一依次，娘同時魄工商堪銀行矩不但六要收時費而引且也節有庫委存現娛金限鄭額，堵這樣奸郵政變儲蓄糠機構蚊同一物天不恢能多柏次提武款或賺交款損。儲所戶大除額現拾金支行取的杯不確答定性假，和石到工屆商銀岡行提剖款必麻須確飛定額驗度和禁頻率著的矛原盾非拋常突現出，殊導致首庫存回現金賢不能縮滿足珍大額池儲戶綁存取覆款的恩需要蘋。四探是郵票政儲永蓄機菠構費錢用緊愛張。勞郵政瓶儲蓄研機構侄普遍請費用煌緊張猾，人謀員不艙足，高機構獲向網退點送顧款考薪慮成輸本，嚇所以亡他們少解決希上述螺問題衣的辦陷法不稅是送喊款，興而是肺通過薪空存吵空取裂、空希繳存刮款、曬一網芬點空柄存他崖網點研實取敗。（抬3）愛糾正最由操成作系洗統造倒成的吵操作戴風險婆的措欣施：逝一是蓮上級胃郵政膛儲蓄蟻機構究要修渴改完只善操寨作系禮統，裝滿足堂各種宏存取菠款業篇務的溝合理縣、合稠法需珠求，識避免薄因操祝作系薦統存臭在缺雕陷而貿出現結操作舒風險皂；二稱是在磁確保徐安全腥的情絹況下讀，郵技政儲舊蓄機獅構應財適當自增加養網點始庫存每現金截，滿瞧足客雞戶的畢金融果服務鎮需求景；三村是郵殺政儲鈴蓄機疾構加訂大資連源投輩入，姨樹立趴以客減戶為柄中心典的思貿想，收確保馬客戶策到網久點能駛隨時倉辦理蜻存、另取款趴業務文。摧案例掌十四怖：溝某郵倉政儲執蓄網胳點柜戒面業辱務經必辦人順員對舌某儲轎戶辦雨理一災年期灰定期每存款肯時，膝另外臘按照被比例行支付步了萬業分之漿五的鈴“員貼水塌”坦，你否認為軍他這滔種行搭為是灶個人刑行為誓嗎？看違反隔了哪刑些金盆融法鉗律、敵法規史？應漠該受勁到怎雜樣的優處罰肅？皺答案夸要點攀：（拳1）鉗不是貪個人傷行為球；（仍2）遇違反冬了《熟金融容違法拒行為珠處罰字辦法燥》第今十五渴條。渣應當爽給予憲警告牌，處前5萬嚷元以頁上3多0萬孔元以票下的療罰款獲；（粥3）伴對該陶金融革機構谷直接值負責爪的高爺級管求理人諷員給墻予撤彩職直混至開教除的磨紀律告處分擠，對諸其他轟直接繞負責耳的主塊管人司員和烤間接田責任炊人員乘給予勒降級惹直至倘開除尚的紀配律處提分；宮情節椒嚴重慧的，榜責令悔該金勞融機濃構停費業整雜頓或巴者吊熊銷經轟營金艦融業投務許軌可證據。骨案例迎十五噸：徒20脂06套年4品月2啄4日胸，x反x銀續監分腦局接退到市躺郵政府局報終告，蠶xx原縣郵咬政局戴xx喂郵電皆支局藍發生零一起蜜侵占鞠儲蓄突資金蜜案件靠，作宣案嫌累疑人信渠黎柄明去霜向不鴿明。靜經查掩實，測xx虎縣x首x郵暫電支煌局前叉任支麗局長棵楊本深軍、詞現任凡支局麗長渠雀黎明妹兩人方指使圾支局育營業咐員王壇素英并利用鼻工作乓之便糕侵占扛儲蓄龜資金峰14燒0.序8萬扁元。欣具體隔情況蹄為：趕20賞06窮年3鋼月2踏1日跡，x溫x縣缸郵政器局出球納李鋸玉貴絲接到熄xx欲支局繩長渠嚷黎明燙霧，稱誦有5陷0萬犧元現帥金支袍票正粥在農猴行辦麗理，復要求主先簽萌繳款捧單，困后補蓄辦繳什款手姑續；糕李玉株貴辦臭理后攏，多國次向蔬渠黎咸明催帳辦未嘉果。讀4月蓋19猾日，玻李玉緒貴向貿縣郵串政局摩局長嬸報告爪短款鎖情況句，但眉渠黎質明稱暮支局鏈與供驢電站背賬務補不清清，2毀1日廁款項射即可凳到位侄。輔20攔06揚年4畫月1窄2日磁，渠沈黎明吐安排明支局惡營業譜員以馳現金謠到賬慶戶的武轉賬薯方式課，分痛別向覽兩個矛活期乏賬戶隔存款師46堵萬元贏、2式5.章64欄萬元叔，合項計7委1.昂64販萬元疊。至蜜案發膽期間鄙，渠院黎明構以零冷幣較籃多、余支票她在途眼等理捕由掩邀蓋短顆款的怎事實亂。4番月2艦1日寬下午骨，x券x支逼局營競業員渣向嘉魔祥縣痰局反露映儲婦蓄短徹款情潑況，柔支局汽長渠狡黎明羊不知堪去向調。新在查極賬過彼程中氣，發脆現紙歡xx尚郵電遠支局推前任苗支局訪長楊附本軍啄也有清作案這嫌疑且，因揪此檢巖查工蜜作追元溯到臥20陷02單年，炒確定薯涉案戰金額落為1勻40進.8淡萬元茄。前喪任支歐局長漂楊本艦軍指返使支半局營儉業員銅王素路英利筒用小熔額開在戶方志式套南取空肉白存記單，姓形成鍛郵儲才業務刃資金方體外抓循環片；渠屆黎明瘡接任儉支局響長后恢，采刺取同葉樣手合段指曲使營傅業員嬌王素煩英套棟取空傅白存肌單進紀行資號金體殖外循宗環。優目前示，除琴直接諷涉案滾的楊簽本軍勉、渠剩黎明蓄、王拋素英旺待結絞案后像一并繁處理帽外，謀其他噴相關是人員燈責任沉已認樸定并水已處蜂理。您（二遣）作夢案手罰法巖xx拿郵電來支局繩前任仇支局沿長楊季本軍芬、現臉任支盜局長代渠黎把明指誰使支筍局營申業員趕王素府英利包用工睛作之語便，藍采取遼空繳暗款、近空轉無賬、勞套取卸空白完存單蜘，收英儲不娘入賬晌等手塔段侵顆占儲被蓄資健金。給一是納空繳頁款。腫渠黎愧明要怎求縣丈局出榨納在血未見廈到現恭金支著票情蘆況下躍“鑒先簽磚繳款粗單，捧隨后酒再繳友款串”喝的做可法，沖造成量縣市戒局出悠納出湊現短浩款。告二是廣空轉男賬。昆渠黎駁明讓床支局坐營業絕員在租未見把到現獅金情貞況下圾，以巧現金叢到賬河戶轉判賬方儉式分剖別向示個人擇賬戶搬存款敬，造企成網無點資豪金短寒款。恐三是桶套取霸存單玉。指虧使營曲業員仆通過桿小額錘開戶藏的方專式套夠取空叔白儲旗蓄存輩單，致采取柱收儲循不入勾賬方決式造資成儲烘蓄資暖金體最外循免環。恰（三廚）案劃件形摘成的貓原因俱一是韻規章軋制度始執行川不嚴占。營歐業人下員在場未收葛到現卸金情條況下胞違規有辦理每轉賬驗業務單，違攝反先晨收款貍后入印賬的仔制度燃要求避；對各網點穗繳撥自款要哨求出勁納員快當日憲必須拿核點掘相符幣、收輝妥入弟賬，民但本怪案中仔出納菊對網濾點上抹繳款影并未傳嚴格導執行掃開袋桶檢查蠟制度面，致頭使支但局短澇款情封況未華能及葛時發澤現。衣二是江內控謝管理饑和資揭金風圍險防拖范意叮識薄竭弱。教對資廢金風馳險情計況反得應機植制不窄靈敏盾，對塵支局掌空繳愚款情待況沒份有引爺起足飛夠重丘視，辣沒有絮及時翁采取供查賬胃、控紙制嫌另疑人困等有登力措山施；痰支局占營業頓員內滑控意營識差安，發樹現問擔題未圖能及塵時向棕上級攤部門驢報告減。三貍是管樸控崗悼位履吵職不五到位伯，對湯資金葉風險需檢查檢不深罷不細演，甚狡至出室現以財人情丹代替覺規章翼制度摘，給中作案餅嫌疑良人可狼乘之觸機，幣致使源沒能替及時到發現吹并控漫制案棍情。隆（四楚）應喇吸取懂的教訊訓和稀采取冒的措庸施綢一是厲要繼蒜續堅燕持案販件治當理不乏動搖鵲，由繼治亂胃、治存標為簡主向漁標本轎兼治園過渡唉，建斑立健痰全綜我合治爸理長長效機干制，櫻切實猛防范遼和降晝低違嘩規及淹操作殼風險矮案件星的發鋸生。么二是長按照鍵《商槐業銀念行內荷部控襪制指抓引》委要求零，指洋導、管督促爆郵儲黑機構瓜建立狐并完膀善與鼠其業負務性加質、瞎規模扮及負鐮債程粉度相旗適應時的、眉覆蓋牙所有呢部門襯和崗臉位的抄內部炕控制權體系萌，強愧化內藏部審名計責牲任制漫，逐口步推扶行審晃計質互量的益再監鼠督制融度，案不斷惡提高裙制度份執行蔬力。處三是蜂指導么督促堂郵儲遣機構雷按照牛《商跨業銀庭行合屑規風姑險指薯引》溜等規闖定，篩建立潛健全皆合規娛風險楊管理白體系憤，實猶現對覆合規糊風險弊的有督效識餃別和醒管理絲，塑本造合匙規經殖營文脅化，脆確保廢依法抓合規犯經營伍。四怨是要投進一役步加抬強對撫業務魔規章亦制度音培訓灘和安價全警蓄示教儀育，痕增強燦郵儲逢一線費操作恭人員倆安全句防范司意識蒸，特狐別是禾增強阿對基約層網豬點負懇責人賊的監秒督和黑約束奇，堅陪決杜辦絕有戲章不鎮循、碎遵章剖不嚴宜及監堤督約禾束不帥到位植等現低象的哭發生凍。五抵是嚴蛙格貫憑徹落店實郵錘儲從駐業人添員崗腿位輪乓換、呼強制眨休假嘆等制縫度要漁求，凝加強四對離禿職人阿員、血接任斑人員死的相憐關審洗查，害尤其犬對支終局長么及各來重點辮監控谷崗位坊人員榆進行多重點壞監控蔬檢查蛇。刺案例哀十六落：稍某郵淋政儲詞蓄所句因為忽裝修陡營業暢廳，鹽將《缸金融尿許可叫證》離收藏擁，后且發現悅遺失星《金故融許業可證舌》，逐及時充向其孔上級歷郵政光局口泉頭上零報。訪管轄歡該儲掏蓄所巴的區慢（縣冒）郵亂政局問一個冰月后另，將辰該情嗓況口鄙頭上此報了州市儲構匯局梳，市凱儲匯級局過籍一個慚月后耳，書證面向沒發證倒的銀朝監局傲報告援。請篇您分穗析此羨案例洽的具贈體情佛況；菊違反突的法靜律、汗法規諸情況憂；應病給予左的處紀罰情震況。趙答題團要點匪：此睡案例廉反映醫：某筑郵政卡儲蓄鄭所發困現《弟金融粥許可沫證》貴遺失剖，未強及時邊書面捕上報效上級脅局，筆上級蓬局未犯及時限向發維證的孟銀監噴局；霞違反原《金傳融許座可證杯管理允辦法倆》第罩十六膏條；儀給予哭警告結處罰寒。血案例確十七卵：叛儲戶哥羅某駕在某侵儲蓄騎所開相立活閱期儲畢蓄賬牛戶。狗某日串，羅悅某在砌此賬蔽戶取毯款5鳳5萬升元后搖，將拆55乳萬元慎轉入見他人蒙賬戶多。交罵易類洽型為潮“紛現金癢到賬錫戶的占轉賬甲”襲和符“娘活期敗取款是”誠。電櫻腦顯墓示，遙上述潔兩筆壘交易旬的時將間分禍別為服轉賬風交易走14白：5炊8，快取款圍交易鉤15燥：0好0。飄請您溪根據愿案例銀的基表本情洽況，展分析斃違反泰操作替規程怪情況摸及原艘因等扎情況劣。夾答題急要點彎：該目兩筆疊交易貧明顯特違反濕出納辟先收營款，亭后記競賬，乓先記較賬，胸后付狡款的刪操作淘原則雕和銀摟行不狡墊款袖的結烈算原謝則。掏同時焰這兩什筆業帳務屬績大額姻交易該支局征長未甩按規洲定進逃行審爹核和帝糾正紡，事臥后監卵督員搏也未申對此慎事項易提出帝異議找。史案例訪十八臭：看20終03段年1書0月碰5日肝中午排13熊時1岡0分競，A造縣郵略政儲量蓄所念的工膏作人啦員突獵然驚隙異地攝發現遵：儲稠蓄所尿微機文顯示喝屏上胃的數旺據上眉移，掃屏幕箭下方溫出現值亂碼花，緊膝接著癢，主茶機黑額屏、虜中斷女。然幻而時夾間不型長，桂微機擁又恢遷復到模了原賀屏幕往，奇馬怪的除是仍測無法蟲辦理邪業務駁，并伏提示國譜“炒禁止嫂交易目”膀。就沿這樣扛持續類到1易7時景20前分左近右才名重新爐營業罰，但連計算跨機的霞打印仰功能共失靈步。最呈后經藥技術燒人員賀修復判，計靠算機園于1卸0月論16寶日恢密復正克常，縫工作搞人員南打印原、核醬對前勿幾天遲的報艷表后臘驚愕艷不已造，賬珠實嚴加重不案符。凝10遇月1天7日構他們姻向上末級主脅管部皂門報跌告了蒜這一城重大醒情況磨。上累級主授管部非門先蜻后接泡到報斥告后欣，組惰織精貪干的冶業務你人員批對有室關賬花務進將行詳很細核片查。紐發現代該儲炮蓄所伴10冤月5膊日異愉地虛發存資魯金1隔1筆鈴共計液83步.5商萬元擺，并讓有3唇7.逆81葉萬元撥的存峰款已蜘被領流取。部10管月2煩7日領，在獻內部荒查證爬無法嘉破解嚼這筆凡存款升究竟較是如補何存葉入繼載而又醫被提斑走的繡情況逆下，直上級滲主管王部門替決定切向當川地公擴安局袖報案弊。尼后查抄明犯鵲罪嫌墓疑人饞為B作縣郵果政局木職工常，從愈事網禍絡維葬護與領監理民工作轟。犯納罪嫌亭疑人狂將B賴縣郵枕政局群總務繩供應鴉室的亭匯兌鋒中心遺專線戶私自掏違規僵復接杏在自豬己辦疫公室桐的計群算機葡上，改通過憤這條壺專線脹，非志法訪藥問外效地郵滑政儲訴蓄網勞點的握計算惑機，奏進入寺交易愛系統全。1回0月灑5日獅犯罪零嫌疑愈人運哀用儲梅蓄所玻交易找系統咬原始鵝操作扇密碼津，遠江程登鞠陸A孩縣交貿易系祝統，鴉向8熔個賬授戶虛居存資府金8編3.揉5萬酒元，戴并破擾壞了園該系么統的恨電腦竿打印脆程序插，使榴其不須能正夸常工衫作。攔10堤月6握日、低11毯日分俱別在附蘭州怪、西鈔安的辛9個趙儲蓄習所以跑假身器份取笑現7秀.3漂1萬扒元，見轉存粉30泛.5壩萬元汪。經覽查B戚縣郵天政局半從未孕建立目對電扎腦維背護人姑員的鹽稽查紙制度音。允1.發請從典內部臺控制廊的角厲度分羨析此鏟案發摩生的瞧原因爬？2貫.請諸談談辣這個詳案例夕對你管的啟躺示。獲答題統要點櫻：（椒一）皇原因杏分析先：一朋是內節控制抄約機苦制不廁健全屯，作惕案人捆單位臟對計痕算機駕維護澇人員饒缺乏太有效退的監呢督檢陰查。替匯兌鳳中心戶專線溉與辦議公室提微機蹲長時穴間違僻規復敵接，師卻未咱能及兇時發親現。盆二是蠅內部慎思想陷建設結相對古薄弱移，防紀犯案養件意由識淡刷薄。雁修改棚初始尺密碼聯本為煎防止樓犯罪盤，保父護自籍己的阻行為川，職傳工對心此卻予毫無胸意識燦。三介是稽既查人架員對溫網點耀的檢話查流瘡于形鈔式，姑沒有泳真正腹起到狂檢查河監督孫作用世，導以致初拒始密廉碼長爺期未廢更改應這樣回明顯急的問會題得默不到蟻糾正牽。四仁是計蹲算機齒系統玩本身珠的安曾全技趴術薄嘉弱，迎在計桃算機社處理拔和傳囑輸信羊息的槍環節籮中，泳存在比著篡爽改、差刪除砌、竊奇取數才據和膽破壞佳計算途機存威儲記騎錄的踢機會腔和可此能。過五是武郵政欣部門雀的資腔金風具險案御件防蠟范能薯力不疑強，寬從案憐發到刊報案售長達徹23喇天墓的時化間，讓風險構處置純的反它應能賞力遲謝鈍。清（二傍）啟懸示。頁一是鑰正確帽處理沾好發捎展與基管理煩的關子系。檔堅持謎把風仍險防往范、少案件梁防范畫工作鑄放在攏重要勁位置生，與舒業務批同布敘置、發同檢皂查，兆加大逆執行急規章裂制度團的監煤督檢百查力混度，買使稽肥核、撈事后伴監督欺和監困察確糊實發泉揮作簽用。瘦二是搜嚴格嘉執行圾各項扶管理漿規章瑞。要處把崗別位輪菌換、籃定期鋼交流開、強叢制休堂假等慣內部耽控制流措施恰真正安落到派實處橫，對果重要被崗位行人員栗要進調行定黨期考持核、認調查川，及灶時發撿現和謝捕捉雞他們戒的思碎想和裙行為脾苗頭撲，有晨問題勢的應匆及時崗調整蛛或撤摧換。紫三是心嚴格全操作堂權限湖管理私，強別化制占度約猜束機盯制。辨1.葛實行顏崗位少分離虛控制姻制度居，嚴輪把分騾工界葬線。刻要切篩實做剛到專雹機專胡用，潑專人截專管輩，各坐負其伴責，農嚴禁林身兼挑數職有。系躬統管委理員先、維獻護人法員和醋操作雙人員器崗位悟必須柱分離帥，并拍應明我確各盜自職鵲責，薯不允哥許替懷代串索崗。曠嚴格反設置寶權限姑，禁拖止越耗權操否作，違系統環管理鳳員只脹負責雪對整丑套電鳥腦系坊統的揭管理繞和維類護；久維護疾人員洪只能無在操拾作人勞員的耽要求安和監習督下遞，對考其所穴使用押的電濤腦故解障進飽行排冠除和果維修飽。上饅述兩捧類電睡腦技爪術人哪員均叼不得話涉及催各種牛數據含。一或切業福務數蒜據的僻處理宋，必還須由閉操作糖人員裂完成刻。操短作人典員應于不具幫有對忘任何營數據放進行削修改迎的權旋限。坡2.項加強芒密碼愛管理養，建堡立制串約規御程。狠根據筐不同謝的權毛限，漆各自軍設置藥相應膏的密筋碼，很并應暫定期穩或不腦定期您更換避。各咱級業豐務部藥門負貸責人吉不得賴知曉壤他人慈的密住碼，穩但有器責任欄提醒最、督惰促有弱關人戰員及電時更自改、策變換雪密碼摟。主鑼機數善據庫策系統修等關勇鍵部吊位的黃密碼識應由痕兩人她共同銀設置逼，各求掌握艘一半尿。如鐮要對漠數據性進行戀必要找的修校改，欲必須碗向主驚管領基導提么出書葉面申須請，喂并應養當注共明修奔改的盆原因搶、內挖容，拖經批挪準后府，須派由兩侮人共違同完哈成，繁并填掌寫修領改日嗎志與銹系統遭產生慶的電肚子文賄檔日完志一休同存進檔備鞭查。擇3.帆完善低監督廉機制仔，加粉強稽源核工蔥作。得應實蹲施經垮常的旗和動幣態的鋸稽查虹核實位監督須制度睜。計紫算機建業務恐處理為部門女必須亡堅持檔雙線頭核對腳制度爐，嚴獲禁輸足入無扣憑證棵的數挺據，伯更不苦能輕跌率地崇補制滾憑證還。稽宋核部臟門要以利用幣計算程機稽蓋核程湊序加截強對閱信息框系統魂的建填立、潑維護譜和運浙行情別況進悔行檢增查，醒充分噴發揮若稽核漆部門炮的預割先監斑督和銷事后交再監課督的題作用逆。同案例慨十九冒：談20胳05約年7室月4堤日，身廣西塔河池怠市某冒郵政量局對棗本局避儲匯衡資金驗舊幣及進行腐檢查柴時，濤發現施原儲湊匯出世納羅籮某短崖款3剝3萬瞞元。零經查衛，羅致某在冠20拾04席年1疤2月由2日鞭—刻20號05另年6坐月8蘭日期董間利光用知崇悉單擦位定亞期查獻庫，磁庫內糖舊幣疲長期猶無人稼復核笛清點井的管祥理漏蜻洞，殘分三古次以圈清點完舊幣智為名睛從庫幣房拿墻出現鄰金交柿朋友蜻經商紅。此慎案發囑生前拔，案悶發機意構的紐上級屑機構宅曾在浴檢查染中指耀出其屆現金稼管理綠中存粗在未隊嚴格食執行策雙人慎復點壘、登斜記、霞會同蔬出入敏庫制圖度和糕對出獲納員斯未進遵行輪踐崗等足有章燃不循晝問題禽并要堆求整偏改，戚但整敬改沒期有落倡實。莫請根狐據以纏下案定例情逼況分帥析案免件特昏點，料指出久郵政略儲蓄獎機構城管理眨中存廳在哪樣些問捧題并子提出玉防范剝措施膏和建崗議。范答：筋（一降）案兵件特堵點：速一是排內部石人員荒作案四，二綠是作捕案手課法簡惹單、把低劣要，三倒是盜網取的幸資金猛用于覆經商稅。（勉二）款存在太的主聯要問憤題。全1.旁整改令不力讓，屢脅查屢斜犯。紗案發凝前上汽級對們該機色構進費行了凈檢查腔并下敢達了鞋整改業通知誠書，延要求搖對庫嗽存現捉金要永堅持忠雙人乘復點緩、登惰記、怪會同紡出入立庫制亭度，駐對出杠納員霞要進食行輪羨崗。卷應當自說，充檢查夠已發差現了爽問題景，暴起露了膨風險琴，但壯在被栽查機河構回擴復稱敵已整忘改后要，上山級機脾構沒陪有認眨真督倆促其龜落實起整改荒。2渣.有繼章不央循，宴違規丟操作武。一哲是長飽期未仰對網布點和基金庫襲進行俯過檢榆查，淘也未郵對人桂員履搞職情鍵況進該行過完督查男。二臂是沒污有制劉定完哥善的神制度繪，如濫對出蹦納員畏在營搏業廳鑼清點到舊幣朋未制挑定監介督制先度。滑三是益弄虛致作假幕，對涂上級孕機構踐的整咸改意月見不娃是積念極去哲落實耍。謊顛稱已地進行茶整改喉，沒墳有嚴圾格執權行對答出納辮員輪箱崗的創要求崗。四牌是儲宇匯會鈔計長傷期不冤對賬房，不再盤點番現金倉。五善是存千在單睡人出斥入庫皆、不邊履行現繳協警款規挽定、勝不復湊核、年沒有智進行諸崗位臥輪換幣等問習題。黑3.撿稽查碎不力戲，監請督失浮效。戰一是醋規律托性查勞庫，皮不利南于發艦現問勸題。矛二是脫稽查迎人員脊警惕耍性不科強。循對出藝納員爽探聽壤查庫衛時間消的異債常行效為不紀警惕滴，并衫告知晌查庫笑時間證。三蟻是稽郵查工屋作不擁全面殘。如哄平時制只核聚對現香金和策出納紡員手凡工現嚴金日地記賬侍，不昂勾對滲系統由上的蜜現金悄賬。驢（三間）防禽范措宜施和美建議臣。1朽．提灣高認碎識，透加強僅領導陜，努耍力遏塌制盜污竊庫鉤款案另件高無發勢您頭。沾領導年負責存，層驅層落帝實，怖舉一宮反三森，全漸面整映改。左2．娃切實歪加強不操作叮風險吃管理扇，提盜升管高理效歐果。江要加罩大對瘋重要倉環節喝、重杯點領悉域、險重要丸崗位霧人員疏的管線理，張加強語員工潛日常蓋管理要、教增育和綁異常文行為齡排查抹，防乞微杜具漸。慕3．定加強往制度剛建設飛，構礙建長計效機枝制。獎通過垃建立近健全佩并嚴觸格實轎施金私庫管甲理、牽檢查治及責務任追寄究等羨制度瞧，堅慰決糾富正有亦章不務循、門違規偏操作術行為肉，不剝斷提茶高操利作風潑險管競控能丑力、定提升講合規膝風險遼管理臭水平難，有房效防狂控案膚件。糞案例剝二十填：笨20拳06某年，浩××廁市恢××是區郵根政局各××御支局標局長紗劉饅×插帶客評戶張傘×閃（犯藝罪嫌衰疑人初）、戴孟拖×堅辦理沸郵政倡儲蓄獅業務件，客修戶孟灑×縱本人出填寫練了1浸86益65踐04右.4啊0元攤存款滿憑條冊，在餡劉伙×屯代儲漲戶只隸交存軟現金蜜65突04去.4策0元麻后，糧劉伶×招要求俗當班饒營業悠員為六客戶狹孟吳×席辦理歡18懼66紀50貴4.遣40悄元存睬款手紐續，羅劉繳×灣謊稱需尚缺煎款項射18炭6萬滑元隨鎮后同砍儲戶臣一起宿去中晶行提雪款，冶并直獎接繳栗款到純分局青，當疫班營出業員幫在沒速有收菊到足奧額現攀金的尚情況烤下，礙違規筍辦理毀了1思86夢65枕04博.4印0元員存款炭手續載，將剖存折馬交給般孟竹×資，并觀為劉雙×胳開出盈了1凈86丙萬元乎的系斑統內死繳款盞憑證涉。試在分析目此案兄件中淺的違殃規之佛處，律并提樹出防邊控建穴議。棄答案隸要點棵：香（一搬）違抵規之死處：據1、碰虛開尸存折煌。2豎、將北支局見存款泊直接砌由個爐人上挑繳分蓮局。俘3、肥在沒斜有任像何繳理款的堅前提鋪下，艙違規西開具圓系統較內繳箭款憑顏證。行（二健）防支控建慧議：灰1、宋從制器度完頃善上籠防控犬。2董、從駝加強謊對人暖員教歪育上奏防控齊。3唯、從定計算及機技猜術完練善上斧防控起。蝶案例者二十焰一：朽20螞07愉年某駐銀監貞局對樸某市溫郵政默儲匯士局進穴行了障檢查治時，斤發現雹普通貞柜員策王x割、張饞x向紋該所曉綜合吹柜員呈借用濱淹費備由用金緒各1激00抹0元齊，以息白條挖抵庫唱，借仙條上輝無借息用時尿間，忌經詢軍問該峰兩名翠普通內柜員漫柜員昨和該至所綜飄合柜銅員，償了解努到借雜款時拜間已評較長擴，因課未見澤其它徐交接慘登記蔥及審此批手徐續無淡法確可認具雹體的蔽借款界日期噸。在藍對市地區另維一家沖郵政奉儲蓄阿所進而行現蔬場檢凝查時丸，盤歇點綜警合柜捷員陸籌某現啄金時膽，發火現白池條抵瓜用現市金情菠況。撈20壩05嬌年1蛙0月秩普通賄柜員拉陳x嬌出具嗽“公話費筑欠儲臨蓄3釋00憤0元詢，用芽于換鳴零固”檔紙條廟，向堡綜合豆柜員愛借用交眉費備飼用金婆，未鞋見有張其它警登記歌或審臉批手播續。甘問：梳1、扁本案贏主要渾存在弱哪些舅方面爛的問趨題？抄2、效對該為方面襖的問軋題可留采用漲什么鵝檢查乏方法寧？3循、請月提出維預防皂此類績案件語發生松的措沙施。繡答案情要點窯：伏（一卸）主齒要存葡在問腦題：春（1掘）白極條抵否庫。進（2脂）借蝶用電抱話費攜備用縱金未懇經審預批爆（3場）對等借用熔兄費備予用金爽未進帳行登危記備若案。脅（4劃）對禁借用裹準費備刃用金短未進辦行階怒段性添清理繞，導衡致違挺規行社為持臂續時掛間較棗長。悟（二追）檢少查方矩法：援（1游）在酷不事至先通袋知的只情況坐下，構采取烤突擊狗抽查請手段黎。（愛2）羽進入蠅檢查醉現場吃后，簡在第蔑一時捏間內海要求論各柜調員打聞印臨灰時軋謠帳單塑，按約臨時居軋帳累單上儀的現榜金金有額進蝶行現夏金盤玉點。筋（3且）盤聞點現辣金時舍要求甜各柜婆員打潑開其田工作邊臺所沃有的諷抽屜異和保蒙險箱勻、零惜頭箱誕，進舟行全挪面盤幟點。源（三癢）預投防措堅施。飛（1煩）建烏章立夜制，賭從根淡本上滅規范蔽借用店備用刑金行篩為。陰借用漿備用杯金率應有閃審批怒制度匪，應禿進行昌登記兄并定暮期進搏行清冒理，漢落實新保管案責任形和違睡規處霜罰措問施。脂（2狀）加乓強對岔員工動的教箏育，際樹立凝員工枕遵章省守制供的意訓識，勿提高杯員工遷的風旁險意由識，憑杜絕拖違章到操作電現象羅。（順3）廢明確溝落實超營業碰網點票各工椅作人叫員的襖職責沙。加追大事兆后監嶼督力尚度，床提高衫郵政皮儲匯居后臺福管理煙機構倘對操塌作風哈險的歡識別健和控刺制能幅力。姜案例鄰二十伙二：預甲在土外資內企業灰工作誘，甲逼的父反親為深了了蝦解兒鋤子的潮收入風狀況帆，拿守著甲曲的存響折到弄某郵轟政儲場蓄網沿點要峰求查腸詢甲塑的賬奪戶，墻由于影不知澡存折抹的查哈詢密火碼，尚甲的這父親囑向儲聽蓄人獻員出件示了受自己梳的身認份證遠、街叮道辦打事處柳和派況出所他出具燒的查汁詢介壁紹信關。請辟問儲豪蓄人餅員是銷否應蒼幫助怖甲的恒父親仿查詢誕？為港什么啊？侍答案汽要點快：不陜應幫廣助。紙根據工《中興華人床民共孔和國擇商業汗銀行鴨法》劃的規赴定，殊商業新銀行包辦理握個人沿儲蓄盡存款猶業務鹿，應逝當為祝存款紙人保纏密。包對個屑人儲之蓄存溪款，缸商業累銀行史有權陵拒絕要任何忙單位舍或者踢個人望查詢吊，但干法律碰另有刷規定蜂的除傷外。個案例常二十低三：院案情讓基本賺情況更：作撕案嫌汪疑人映王某刮，男灘，現鄉年2塑8歲澇，漢律族，測中專卸文化意，1裁99忽5年念參加夾工作峽，案投發前缸任某信郵政奮支局鬧支局逮長（組兼郵兇政儲青蓄綜妄合柜扎員）固，該東所實挽行柜塔員制聾。王俊某自棄參加煙工作荒以來編一直牢在該解所工團作，磨而且險從未煎休假釋，與路儲戶蓋許某蓋是好少朋友書，利槍用工過作之愚便很徒容易望掌握花了許精某的僚存折孝賬號盡、身境份證僅號、膠加上尺儲戶艱許某紋本人援存取貿款不協填憑視條，她形成番泄漏到密碼帖給王地某的史事實頌。由菜于該固所人近員緊狹張，用王某功經常糟頂替有儲蓄小柜員帥辦理是業務已，支怖取儲甘戶的浩存款屑采取站代填利憑條龜和不幻打印決存折逗的辦充法，塵輕而吩易舉渴的隨立意支勾取許省某儲奪戶存橡款，樂自2謀00離2年丈7月荷2日腹至2溉00合3年環12營月2否9日刃期間種，王慕某利綿用工膛作之姿便，帳采取窮轉存賤的方武式將抗儲戶惰許某谷的兩梳筆共演計2傳30轟萬元伴存款斧（第推一筆侍為1藝80捎萬元脹，第敬二筆征為5配0萬殿元）膝，先亞后轉趕入五選個賬溪戶中甚，進燦行頻吉繁存靈取，慮據統犯計取哪款筆鹿數達遍44傷筆。閣期間哈郵政測儲蓄刃管理殊部門骨多次搞進行德稽核率檢查銷。根轎據此據案例陸分析稱發案批原因呼，談玉談如丈何防繁范此匠類案料件的惰發生匙。資分析搜要點區：矛（一恩）分灶析發封案的涉主要擁原因鉛。該澡分局炸在員挑工管樓理和達業務版管理蝦中存堵在很堪多漏存洞和勤問題悼。主作要有叼以下胃幾點癢：1普、未眠嚴格準執行瘋《郵歐政儲商蓄柜弟員制凈管理格辦法輩》，乞支局木長王礙某兼環綜合棟柜員記，沒張有按舊照三許級權適限管啦理職鬼責的席要求年，失鮮去了態崗位艇間互洋相監虛督、芽互相絞制約見的作師用。點2、黨未嚴糧格執騎行重艦要崗接位、旨員工井崗位剛輪換釣和強裁行休送假制泡度。五3、索在現談金管結理方鏡面對禽大額考轉存倘審批觀、備姓案制復度執廢行不早嚴格互。4撇、內忍部稽屋查制櫻度執耗行不派嚴格紹。稽騰查監溜督及芒事后冤監督況的作滔用未紐能真民正發纏揮。疑監督協檢查費缺乏滅深度欣，走減馬觀褲花，吼流于亦形式芒。5鹽、儲挽戶沒鳴有防俘范意天識，線將密粱碼泄根露給骨王某在。（以二訴）譽談談占如何咳防范炕此類押案件怨的發程生。丟1、蔬加強萍對員盡工職絞業道膜德教度育，闊提高乏風險俱防范郊意識項。2特、加吵強執背行力敵建設歌，嚴補格執坑行《效郵政品儲蓄駛柜員緣制管小理辦努法》是、《幕儲匯燒從業彼人員托行為嚼考核過辦法忘》、獻《大降額現較金支闖付管科理辦浪法》偏和《容儲匯撇從業枝人員毒崗位香輪換持暫行澆規定傳實施院細則棟》，圓對要鄭害崗革位人量員要陵嚴格荷執行扁崗位跨輪換著。3孝、認濤真總衣結和蓋查擺爸工作心中的腰疏漏蜂和存師在問沫題，井堵塞去漏洞閣，完梳善規懇章，貫從源朱頭杜廣絕各廟類案錘件的壤發生萌。特狹別是善基層動領導律重視斗對風豐險防傷范工下作，曾對已債暴露吼的風女險和虜違規備操作冊行為末，從轉制度濕建設憑和內奏控管殼理等被方面斧控制熱和預司防操標作風覽險，踢使同桑質同潑類的份違規亞操作啄風險鹽問題仍不再畝發生黑。4貓、嚴腰格查徹處違玩法違販規行丙為。炕5、瓶加強戀稽核肉檢查至，完忽善稽尊核檢承查制怠度。功案例描二十掩四：鋸20姨05議年，鉤你儲認匯分咐局發再生儲扁蓄營任業員繳套取陣儲蓄商存單謎竊取敢儲戶霉存款偏的案浮件，衰你認祝為在汗防止誦上述抵案件吼再次除發生集的過寫程中弓，你融儲匯屑分局見應強獎化哪泥幾個霸方面央的管吹理工陸作。導分析獲要點薪：多（1骨）強肅化儲暈蓄特僻殊業接務的隔管理替。各其儲蓄扁網點拾應建柄立專棄門的歌登記掛簿，脂對經賢辦的琴所有啄特殊葬交易旬，包紗括掛床失、鼓加辦典儲戶淺密碼奪、更帶改儲謠戶密男碼、松撤銷舞儲戶區密碼葛、取允消、嚷沖正懇、支掉付、急賬戶葛信息惡修改筐、急衡付款之等業超務進劣行登拌記，惑儲蓄冰網點小負責薪人必席須對扣所有缺特殊悼交易束進行炭現場斥監督判或事貴后通面過查姓看錄恐像方忍式進結行監擾督確曉認后鉆，在睜專門透登記高簿上垃簽字育。（童2）脹按照蜻風險語控制綿流程播管理部掛失錦交易鴨。一置是辦建理掛姻失業煎務時成，營翁業員膚應認替真審積核有忍效身千份證摘件，賄正是潛掛失康時必施須提葬供有笨效身惠份證進件及脹復印戶件，姑若委類托他洞人代何辦掛辰失手夸續，于除了冊提供育存款牢人有魚效身可份證劑件及紡復印羨件外松，還鼻應提肢供代傲理人儀有效展身份玉證件魂及復膏印件生；二徐是用引戶開扁戶適蓬應要轟求用竭戶盡角量預展留聯凍系方麻式并貪從系李統中巧錄入之客戶戲資料搖信息判；三和是事墓后監粥督人械員對逐各儲敞蓄網扒點經癥辦的幻所有停特殊罵業務巴要逐茄筆進任行認撇真細塔致的拉監督吼檢查松，對搞于所命有可揭疑交剛易和麗所有款掛失燥業務寧必須塑建立蹄登記燥簿，禮逐筆診打電帆話落丈實用塊戶，繩進行聾確認治，并跳將落享實情券況逐呈筆詳糾細登叨記；脈四是玻秘密希掛失愧、掛辛失補戒發存認折（考單）促、掛上失清沉戶、殊解掛倦失必祖須由讓存款臨人本忙人辦戰理，置不可次代辦鍋；五臂是加竿辦、鴨更改霸、撤論銷密贈碼必命須由侄存款渡人本楚人辦剝理；嶺六是裁儲蓄植網點睡應設欄置掛災失登圖記簿鼓，逐傘筆登慕記掛溝失交瓶易詳峰細內志容，瞞并要娛求用暑戶在吩掛失蘇登記身簿上誓簽字咽確認墓，掛牢失登紗記簿脖永久壓保留益，妥幻善保花管。水（3惑）加澇強取廉消、堡沖正換、調抗整交溜易的偶管理視。一毫是營悲業員宵辦理袍業務忘時，鑄因打坡印機協故障愉造成手憑單鉛、憑瀉證、臭收據饒、申艷請書決等出斬現打才印錯摟誤，交可以崇重新處打印拳最近道一筆晉交易趕的單薦據。豪重新旺打印賞時，鏟在單炊據上寬打印摸重打葛標志胃；二窄是存麥單、補存折田打印辟不清裙的，淘存折蛇、存丑單不值可重暢打，立須由饞營業肌員人刮工補腐寫清附楚，爬加蓋龜名章獨。存含單打擁印后暖不能壺使用鼠的，李應取嘴消開橋戶，深在原被存單太、存磨折上笑加蓋狐“虜注銷做”熄戳記歸，并綁寫明壁存單氧（折慕）打丟印不南清情因況，槍重新行辦理擇同一欣筆開欄戶手節續；探三是焰儲蓄飼網點碌發現尸出現舞賬務杜性差傷錯，耐應立饞即對味該賬息戶進擾行止厲付或很全額持止付鐮，并俗書面深向業飼務主僑管部撲門報半告，塞在接達到主構管部跑門書智面批月準后爽，才蜓可辦慢理取季消、嗓沖正務、調哪整交斗易；乳四是摸取消面交易若必須榮是出般現賬另務性饒業務烏差錯選或存釘單（踩折）肢打印感不清權時，拔儲戶糞尚未鞋離開廚儲蓄現所，挪且必別須為碰儲戶昏本人駱賬戶透時才們能辦誓理；霧五是娘沖正晨交易招必須研在用猴戶余鵲額足脂夠的未情況塊下，抱由有塌關人視員授腎權后服辦理約。（守4）侍嚴禁請營業裂員為銀自己智辦理父業務桂，嚴降禁營趣業員罩以儲時戶身咱份存炮取款姨或代董他人思辦理很業務碎，嚴挎禁代桶儲戶括填寫抬憑條欠，嚴潤禁單裕人臨芒柜，跨嚴禁濁攜帶扯私人低現金擇、手科袋等軟個人酸物品矛臨柜飽營業載。（房5）盜避免孕使用鬧微機喜的網輩點手照工涂饒改、是簽發論存單包（折塘）。仍（6揚）落家實復短核制剃網點劇復核呢員專希人保圈管業殃務日脂戳。耐郵政狡儲蓄陣日戳她在每存日營悲業開織始前彈換妥政字釘甚并在啊日戳且打印遭簿上悲蓋以罵清洗捎戳樣便，由尖換戳結人加仇蓋名其章。惜郵政術儲蓄賠日戳疲交接冤必須盜當面聚交接棍，單需獨交濤接登彩記，華妥善盒保管靈。懶（7橫）電濾子監匠控設跨備的絮使用撿、管盛理要判責任絨到人鉗。應掛于儲洽蓄網縮點當罵日營太業前蟻開監媽控，托營業由結束銷后關盆閉監犁控。億監控昨錄像比保存管期限彼不得狂少于走30笑天。突（8別）復牧核制驕網點權要嚴誦格執養行雙綠人復記核制臥度，偉柜員且制網黑點要捏嚴格疑執行戶柜員奏制相探關規場定。概相關勿部門閱和單錦位要打加大辱各崗受位制禽度執蝶行情遇況的湯監督欲檢查立力度賴和頻六次，峽確保花各項濕制度給落實霉到位兵。王案例度二十劫五：黎20亞05輪年2粥月1山6日怒上午筆9時拔，X價X市煌郵政書局儲泥蓄出籍納王腸某和奧經警錦侯某題從本翅局金施庫提尊取庫垂包到委相鄰箱的出共納室糖，出歌納員幫王某羞、郭楊某接遍包時割發現堵，庫撞包扎口口繩留已脫誤落，淋上層酬填充怠物異幼常，屯庫包鼠有被取打開穿的痕泥跡。身仔細必檢查勢后發捎現，贊庫包右上層晉異常輔填充牽物為村兩卷烈硬紙陪片（他蘆柑崇包裝珠紙箱陷）。料經核紀實帳牲務，撓清點眨庫存陪，該討庫包較內僅兔存1藍76太.2肌萬元扭，袋識內1曉15僻萬元準現金孝初步萄確定哈被盜司。經宏核查項，該茄庫包這于2年00臭5年加2月蒼8日漂（農哨歷臘解月三夠十）刺入庫撥，系鐘出納證員王次某、脂郭某影二人夏會同經封口槐扎袋定，共泄放現禁金2鼓91失.2態萬元艇。該秤案件夢已于唉當日證向公己安機蹄關報菊案，棚截至俯檢查閃日，胳案件救仍在友偵破釘中。迎二、駐原因止分析帥。該念案件撒目前棕雖然串尚未摘告破識，但惹通過耳此次返現場厭檢查絲，我溜們發我現，崗內控剩制度每建設論不嚴路、執幸行不繩力是詢引發銅該案終件的旦導火姓索。晶1、狡內控炕制度姨不健環全，執為案喘件的誓萌生她提供磚了土輝壤。墾XX神市郵挺政局萄郵政鬼儲蓄查的內比控機那構由勺儲匯吵局、扣稽查耀室、邪督察奇保衛子部和脫經警典隊四章個部疏門組零成，融縣局德由儲蔑匯經估營部戶和代犬理業絲務部沈兩個移部門圓組成饑。機睛構組活成看繩似齊辟全，許但檢零查發差現，某各個櫻部門憶在內四控制票度制腔定、斗監督盞和評組價方弱面的恩職責慌模糊淚不清廣，沒厲有以耀文件姻的形藥式對族各部紋門的貢職責橫予以注明確嘆。在棄現金略業務右管理色有關耕制度起上，也只執倡行上珠級局搭制定慚的《酸郵政酬儲蓄首業務誕制度海》、趕《郵狂政儲雕蓄會首計制佩度》耀等，玩沒有旨根據乏自身外情況范制定蠅有關程實施經細則快、詳階細的督業務需操作透流程幼及風界險防艦范措慨施，瀉對金好庫管磨理這渴一高偏風險污崗位扛，也令未制鼠定有征關細退則及淡風險劍管控嗎方案冷。此巾外，煎內控饞制度晝中未蛛涉及炊工作辯人員抓風險黨排查育制度鐘。檢精查發長現，靠XX學市郵踐政局觀儲匯規中心董20亞05鋒年沒采有對醬重要邁崗位斜人員絮進行皇過排紐查，此20瀉06渴年1葛月6而日對墻各營罩業人匹員進模行了堵排查蜜，但倚排查濃記錄乞不夠岸詳細臉，沒蒸有單墻位公遵章，斃無排好查實疫施人墨員姓晉名、悶簽字閑等，安排查催工作算執行獸明顯桿不到剪位。鈴2、催庫存柿現金落超限辣嚴重揀，為惱案件糕發生吊提供遣了條痰件。心經查哨，2壽00辦5年巷2月鍬8日爺，庫螺存現佳金1改58迷4.裂1萬腎元，屢超過目核定系庫存或（1垃50峽萬元鹿）1暫43虛4.峰1萬賀元。腔又查瓶，X泄X市衣儲匯寶中心刮現金筋業務嶺庫2叛00家6年私5月疤11頓日庫攝存現惕金1津55射9.給1萬多元，此超過向核定圈庫存寧14污09邊.1癢萬元纏。葡3、胸管庫越制度抖落實扔不到體位，跳案件犬防范笨屏障綱缺失蠢。檢窩查發磚現，攻XX傘市郵缺政局臉至今壞尚未務建立婆《查酸庫記濕錄登性記簿歐》及評《管詠庫人圈員進電出登移記簿友》，歇查庫童制度洞流于體形式鞏。經身查，君20蜘05遙年2室月8鴉日到綱20師05樣年2拳月1份6日催8天說時間扎無任睡何查閑庫記攻錄；煌儲匯堪中心遭“濱協款痰員、打網點蟲款項蝶交接蛛登記廁簿構”蒜、煎“閱管庫才員鑰非匙交琴接登盡記簿罵”久未統姐一印嚷制，急分別憤以筆鹿記本勁和一波張白城紙代坦替；狠金庫孤鑰匙文存在鼠管理揪不嚴哄的現濟象。脊4、沾金庫列不符聾合安嘴全要歉求，所是案芬件發荒生及啞無法輸及時友破案餃的外伸部條憶件。棵檢查恭發現右，X災X市蕩郵政紀局金控庫系玩由辦艷公室善改造菜而成晶的活嫌動金瓜庫，基庫房孫內無驗衛生赴間，您未安兔裝監純控設旬施，層雖然碎有報類警設游備，翠但沒乒有與財公安刺局1節10杏聯網悅。周三、牌監管偉意見橫1、食加強朱內部梁控制雕環境衣建設常，科嚷學制看定有激關內派部控斥制的確制度餐和辦底法，羊增強男內部皇控制乏觀念譽。通席過不勿斷強欠化內障控意姑識，過使郵做政儲蓬蓄全類體員感工特麗別是得各級銳管理澤人員紀充分再認識針到，脅加強售內部晴控制杏是防爸范風商險、覽改善漏經營惹狀況旱、實宣現穩槐健經鑒營的洋基礎舊和保木障。忙2、笨深入徒進行杜風險痕排查節，找貞出內拋部控淡制的其薄弱淡環節掘和漏該洞。切進一軟步加民強對禽要害寸崗位奮、要剝害人窩員的陸監督晉管理爐。熱3、寬嚴格渠執行擁現金杜業務處庫庫穿存限窯額管捧理有豈關規津定，傳減少總風險佩隱患告。彼4、喜加強誼網點石基礎忽設施頭建設森，對狀不符損合要菊求的接金庫薯在設撐施上叮予以臥改善杜。切艷實加絨強對土營業口網點餃、金翅庫、跟運鈔庫車等諒要害稻部位弟、重疏點場傅所和評重點根目標孕的安感全保朝衛措償施，裁逐步由提高賄網點婚安全駐保衛偵的吧“喘硬件絡”泉水平淹，防桑止類回似案飼件發愧生。論案例陶二十寶六：覺作案岸人王乞延斌砌，男塑，3克3歲攻，大掌專文運化，忘政治骨面貌侄為群既眾，刊案發扶時任禮耿鎮鉛郵政斃所營栽業員充，1示99惱2年停參加廉工作始，直廉接從濕事郵癥政儲駛匯工魂作。化發案如前未線發生垂過挪章用儲壞匯資授金的護違紀平違規第事件賴，未祝發現開有黃棄賭毒右等脂不良棟行為草。耗經高的陵縣膽法院煩審理魔，認忠定王簡延斌艘案件躁涉案喚金額建17病6.涼71隱萬元銀（其心中挪集用公陵款1士72熱.5秩1萬蝦元、因貪污推4.哈2萬響元）繪，在劉判決婦階段絕王延值斌退剪賠4構4.儲2萬比元。片20禁05頑年1乏2月揚份，保為了槐進一區步加小強業比務管摘理，序規范滾業務施處理套流程償，按捷照市惑局安暢排，粥高陵挎縣局簽儲匯答部對鑼該局型部分右網點營儲蓄遙原始坦憑證莊進行堡了抽紹查。寨抽查移時發桶現，軟耿鎮計所有猴幾筆優大額灶提前拜支取旨背書道筆跡丘可疑龍，背壇書筆潔跡與騙營業剝員王哀延斌兔筆跡趣相似注。市暑局非肢常重旋視這技一情射況，鄙要求判迅速森查明賢原因戲。當慌時，寺考慮蹈到事選情沒織有查使實也位無證束據，右所以減沒有塔驚動資當事饞人。息就在支進一律步查縱證的明過程胃中，縣儲戶姿陳文弓華持漂10建萬元駛存單吃（兩古張5租萬元宏存單煌）來腹高陵勻局耿協鎮所露支取南存款發，營恥業員帝在系傻統內坡未調聚出該午儲戶法存款辭信息尊，后花經該洗局儲銹匯部脾調閱聚原始搜檔案色核查溫后發哪現該媽筆存窮款已束提前珠支取門，存拖單印聾刷號莊與開角戶信蝦息不筍符，慮且提碗前支咐取存組單背編書筆視跡可電疑。洞經分紛析，臉懷疑假營業雞員王旨延斌瞧有套掙打存背單的博可能裂。炕鑒于簡以上如事實吵，該育局決倒定讓塌王延方斌立托即停啞職，賞并于數當天表進行析了移撒交手撇續，膏而且青對其浮承認幣和交卸代的認事實任做了寶進一嚴步的毛查證木和核匪實。茂同時靠，高珍陵縣裙局對掃耿鎮遮所1淺99巴9年透至2降00武5年管儲蓄喊原始撇檔案磨逐筆隙進行央了核骨查，那重點徐對該銹網點爆定期永提前犬支取蛙及掛肉失業刮務進短行了慧認真答地排娛查，犁并做祖了相澇關記僻錄。主另外拍，還跟通過采儲蓄獅業務黎管理宿系統障對該幣網點賣小額胡定期迅開戶鵲進行感了重穴點核蘇查。譽通過宿檢查鹽，該拋局發評現部允分提隨前支停取存盆款手拴續可圖疑，稅營業帝員王戰延斌涌經辦命的同覆一戶堤名小屬額定醋期開武戶筆兔數較播多。導遂于不20完06創年1棕月1姿5日害上午等我局多將王屠延斌板套打光的1使0萬僚元存旁單以麻詐