初級銀行從業資格之初級風險管理能力提升題目參考附答案

單選題（共50題）1、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監管法律框架的是()。A.法律B.行政法規C.憲法D.規章【答案】C2、下列不屬于商業銀行流動性應急機制中預警信息的是（）A.銀行股票價值大幅上漲B.資產規模急劇擴張C.資產質量惡化D.銀行評級下調【答案】A3、商業銀行的核心“無形資產”是()。A.風險管理信息系統B.完善的公司治理機構C.健全的內部控制機制D.有效的風險管理策略【答案】A4、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。A.資產負債率=（負債總額/資產總額）×100%B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產凈值）］×100%C.利息償付比率（利息保障倍數）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用D.利息償付比率（利息保障倍數）=［（凈利潤+折舊+無形資產攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用【答案】D5、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。A.資產方的資金流入加負債方的資金流出B.資產方的資金流入減負債方的資金流出C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出D.資產方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B6、下列不屬于內部控制的主要目標的是（）。A.企業的基本業務目標B.編制可靠的公開發布的財務報表C.涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循D.企業的經營目標【答案】D7、在操作風險管理工具中，關鍵風險監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。這體現的是（）原則。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相關性【答案】C8、（2018年真題）商業銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內部控制和機構利益B.良好的道德規范和公眾利益C.良好的道德規范和股東利益D.維護股東利益【答案】B9、下列屬于風險對沖方式的是()。A.利率對沖B.市場對沖C.匯率對沖D.關聯方對沖【答案】B10、下列各項中可以防止信貸風險過于集中于某一地區的限額管理類別是（??）。A.單一客戶風險限額B.組合風險限額C.集團客戶風險限額D.以上均不對【答案】B11、下列各項不屬于認可質押品中的現金類資產的是()。A.外幣現金B.銀行存單C.黃金D.中央政府發行的債券【答案】D12、商業銀行的債券交易部門經過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元B.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元C.預期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元D.預計在未來的1年中有95天至少損失500萬元【答案】B13、（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。A.流動性B.盈利性C.償還性D.安全性【答案】A14、下列關于商業銀行內部評級法的描述中，錯誤的是()。A.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法B.商業銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區分C.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩定的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系D.內部評級體系是商業銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】D15、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.替代標準法【答案】A16、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于商業銀行第二支柱建設的描述，最不恰當的是（）。A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規劃和資本充足率管理計劃B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序C.銀行應將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分D.內部資本充足評估程序應至少每三年實施一次【答案】D17、（2020年真題）在現代金融風險管理實踐中，關于商業銀行資本配置的描述，最不恰當的是（）。A.對不擅長且不愿承擔風險的業務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本B.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰略和風險偏好來實施C.對不擅長但愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置D.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業務限額【答案】C18、某金融產品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產品的預期收益率為（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】C19、（2019年真題）《巴塞爾新資本協議》通過降低監管資本要求，鼓勵商業銀行采用（）技術。A.低級風險量化B.中級風險量化C.高級風險量化D.以上均不正確【答案】C20、()是指國際債權人在進行國際資金融通時往往要求當地信譽好的銀行、非銀行金融機構、企業或政府為其提供擔保。A.保險轉移B.非保險轉移C.兩者都是D.兩者都不是【答案】B21、（2018年真題）銀行風險管理的流程順序是（）。A.風險識別—風險控制—風險監測—風險計量B.風險控制—風險識別—風險計量—風險監測C.風險識別—風險計量—風險監測—風險控制D.風險控制—風險識別—風險監測—風險計量【答案】C22、下列選項中，不屬于引發商業銀行流動性風險內部因素的是（）。A.出現重大聲譽風險B.支付結算系統崩潰C.市場上流動性枯竭D.負債集中度高、來源不穩定【答案】C23、開展土地登記代理的必備要件是（）。A.土地權利證明B.個人或單位代理資格證明C.委托書D.土地登記代理合同【答案】C24、（2022年7月真題）商業銀行所面臨的結算風險屬于（）類別。A.流動性風險B.信息科技風險C.信用風險D.操作風險【答案】C25、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】C26、下列計算公式中，錯誤的是()。A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％B.同業市場負債比例=(同業拆借+同業存放+賣出回購款項)／總負債×100％C.最大十戶存款比例=(最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項)／總負債×100％D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】C27、在工程量清單計價中，分部分項工程綜合單價的組成包括（）。A.人工費+材料費+施工機械使用費+規費+企業管理費B.人工費+材料費+施工機械使用費+稅金+企業管理費C.人工費+材料費十施工機械使用費+規費一+利潤D.人工費+材料費+施工機械使用費+利潤+企業管理費【答案】D28、對由股份有限公司或有限責任公司等公路經營企業經營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。A.公路經營企業B.公路行政主管部門C.國土資源行政主管部門D.人民政府代表全體人民所有【答案】A29、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A30、（2018年真題）新產品（業務）的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行產生（）的風險。A.違約B.破產C.盈利D.損失【答案】D31、（2018年真題）根據監管要求，商業銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少（）進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B32、貸款重組的第一步是（）。A.成本收益分析B.準備重組方案C.與債務人協商D.調整信貸產品【答案】A33、（2018年真題）某金融產品的收益率為20％的概率是0.8，收益率為10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產品的預期收益率為（）。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B34、商業銀行實施有效風險管理的重要基礎是()A.風險管理信息系統B.財務管理系統C.為風險管理進行的管理活動D.風險報告【答案】A35、商業銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經濟資本【答案】C36、貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。A.市場B.銀行C.監管機構D.客戶【答案】D37、新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是指（）。A.違規風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B38、（2021年真題）商業銀行的災難性損失由（）來轉移風險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D39、（2020年真題）《商業銀行資本管理辦法（試行）》對國內系統重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A40、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】D41、下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％B.總資產收益率=凈利潤/總資產C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％D.資產凈利率=凈利潤/[(期初資產總額+期末資產總額)/2]×100％【答案】B42、銀行可能遭受的國家風險包括（）。A.到期不還風險B.間接風險C.債務重新安排風險D.以上都是【答案】D43、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關注類貸款向下遷徙率為（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C44、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.國家風險可以分為政治風險、社會風險和經濟風險B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失D.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出債務人的控制范圍【答案】A45、下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。A.財務人員B.股東C.高管層D.董事長【答案】C46、下列關于商業銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業銀行應當根據業務的性質、規模、復雜程度和風險承受能力設定限額B.制定并實施合理的超限額監控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理D.管理層應當根據一定時期內的超限額發生情況，決定是否對限額管理體系進行調整【答案】C47、施工記錄的內容與（）要相符。A.有機聯系B.土建工程之間的交叉配合C.目錄D.分包之間的記錄【答案】C48、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C49、下列信用風險監測指標中，與商業銀行自身資產質量最不相關的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.貸款風險遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B50、某交易部門持有三種資產，占總資產的比例分別為20％、30％、50％，三種資產對應的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產百分比收益率是（）。A.12％B.15.4％C.10.5％D.7.5％【答案】B多選題（共20題）1、銀行風險與控制自我評估工作應堅持的原則包括（??）。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性E.謹慎性【答案】ABCD2、操作風險管理涉及商業銀行的每一個崗位，不論是業務線，還是管理職能部門都負有管理操作風險的責任。下列各項屬于操作風險管理部門主要職責的有()。A.對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估B.協助其他部門識別、評估和監測本行重大項目的操作風險C.擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批D.建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理E.設計、組織實施本行操作風險評估、緩解（其中包括內部控制措施）和監測方法以及全行的操作風險報告系統【答案】BCD3、商業銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括()。A.財務穩健性B.管理能力和行業地位C.對銀行業的熟悉程度D.突發事件應對能力E.對其他商業銀行提供服務的情況【答案】ABCD4、不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括（）。A.一般準備B.重估準備C.專項準備D.特別準備E.特種準備【答案】AC5、商品風險源于商品合約價值的變動，其變動取決于（）。A.國家的經濟形式B.商品市場的供求狀況C.衍生品市場的價格波動D.國際炒家的投機行為E.中國人民銀行的存款準備金政策【答案】ABD6、目前，應用最廣泛的信用評分模型包括（）。A.線性辨別模型B.線性概率模型C.Probit模型D.IS-LM模型E.Logit模型【答案】ABC7、期權性風險中的期權包括()。A.交易所交易的期權B.場外的期權合同C.債券或存款的提前兌付D.貸款的提前償還E.銀行資產、負債之間的幣種不匹配【答案】ABCD8、下列各項中，不屬于更名登記申請人應當提交的權屬證明文件的是（）。A.土地登記機關頒發的土地證書B.地上建筑物、附著物權屬證明C.姓名或名稱變更證明文件D.人民政府的批地文件【答案】D9、代理業務的操作風險成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制C.業務管理分散，缺乏統籌管理D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大【答案】ACD10、風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險()能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。A.識別B.計量C.緩釋D.監控E.收益【答案】ABCD11、各種材質的給水管，其試驗壓力均為工作壓力的（）倍。A.1.5B.2C.2.5D.3【答案】A12、下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。A.產業風險B.操作風險C.品牌風險D.信用風險客戶風險【答案】AC13、內部資本充足評估報告應至少包括的內容有()A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響B.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議D.報告存在的壞賬情況E.提出防范風險的建議【答案】ABC14、商業銀行風險管理的主要策略包括（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避E.風險補償【答案】ABCD15、當商業銀行