初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力復習題庫附答案

單選題（共50題）1、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。A.國家的銀行管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】B2、下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。A.僅介紹產品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C.提示產品涉及的主要風險D.提示客戶留意合約中的免責條款【答案】A3、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B4、在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.限額B.久期C.情景模擬D.缺口【答案】D5、在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是（）A.合規總監B.合規管理部門C.董事會D.高級管理層【答案】C6、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D7、下列關于貨幣產生的表述，錯誤的是()。A.是隨著商品經濟發展由商品中分離出來的B.是隨著商品經濟發展由國家規定而產生的C.是價值表現形式發展的必然結果D.是商品經濟內在矛盾的產物【答案】B8、某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。A.暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶B.對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點C.繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹D.拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行【答案】C9、目前銀行理財產品的主體是（）理財產品。A.非保本浮動收益B.保本浮動收益C.保本固定收益D.保證最低收益【答案】A10、同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。A.資本市場B.長期資金融通市場C.貸款市場D.貨幣市場【答案】D11、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D12、下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是（）A.風險管理部門B.前臺業務部門C.董事會和高級管理層D.內部審計【答案】C13、中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據【答案】A14、下列關于人民幣的表述，錯誤的是()。A.人民幣的印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業監督管理部門共同負責B.以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分【答案】A15、根據《民法通則》的規定，法人應具備的條件中，不屬于法人成立要件的是()。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B16、國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業金融機構的（）。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產【答案】A17、經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比【答案】D18、公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。A.董事會B.總經理C.監事會D.股東大會【答案】A19、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據，遵守的是（）。A.公平競爭準則B.商業秘密與知識產權保護準則C.規避利益沖突D.禁止賄賂及不當便利【答案】B20、信托法律關系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產管理人【答案】C21、商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品B.只保護客戶利益C.以銀行利益為中心D.區分銀行資產與客戶資產【答案】D22、銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性稱為()。A.風險B.危機C.損失D.不確定性【答案】A23、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款【答案】A24、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A25、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A26、商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.資產負債組合管理D.定價管理【答案】C27、中國人民銀行從()年開始正式行使銀行監管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B28、個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調查一簽約和發放一審查與審批一貸后與檔案管理B.受理和調查一審查與審批一簽約和發放一貸后與檔案管理C.審查與審批一受理和調查一簽約和發放一貸后與檔案管理D.審查與審批一簽約和發放一受理和調查一貸后與檔案管理【答案】B29、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D30、中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監事會D.秘書處【答案】D31、()是指銀行業金融機構內部制定的各項政策，操作程序和工作規范。A.法律法規B.規章制度C.自律規范D.部門條款【答案】B32、下列不屬于銀行國家風險的是（）。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】D33、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物【答案】A34、中央銀行公開市場業務的優點是()。A.主動權在政府B.主動權在企業C.主動權在商業銀行D.主動權在中央銀行【答案】D35、銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】B36、（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經理D.監事會【答案】A37、下列關于股權投資母基金主要業務的說法中，錯誤的是（）。A.一級投資是指母基金在股權投資基金募集時對基金進行投資，成為基金投資者B.二級投資是指母基金在股權投資基金募集完成后對已有股權投資基金或其投資組合進行投資C.直接投資是母基金的本源業務D.直接投資是指母基金直接進行股權投資【答案】C38、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干預B.流動性比率管理C.信用配額管理D.窗口指導【答案】D39、債券是()憑證。A.債權債務B.所有權C.選擇權D.經營權【答案】A40、下列不屬于主刑的是()。A.管制B.拘役C.死刑D.警告【答案】D41、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C42、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少【答案】D43、對于不同類別的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是（）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷【答案】D44、高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A45、下列關于“守法合規”要求的說法正確的是（）。A.遵守法律法規B.遵守行業自律規范C.遵守所在機構的規章制度D.以上都應遵守【答案】D46、境內機構原則上只能開立（）個經常項目外匯賬戶。A.1B.2C.3D.5【答案】A47、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D48、（）是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構。A.保險公司B.保險專業代理機構C.保險經紀機構D.保險公估機構【答案】B49、行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.持有假幣罪D.購買、使用假幣罪【答案】A50、根據《中華人民共和國刑法》的有關規定，下列行為涉嫌構成詐騙銀行貸款罪的是（）。A.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對較低的利率B.某企業以非法占有為目的.將價值1000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后.該企業將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款C.某企業以高利率向職工借款.用于公司經營D.某企業由于資金周轉困難.與銀行協商延長還款期限【答案】B多選題（共20題）1、下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】ABD2、企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質體現在（）。A.服務對象限于企業集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許從集團外吸收存款D.財務公司出現支付困難，母公司有義務提供資金支持E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業務關系單位的存款【答案】ABCD3、根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業拆出（）。A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權收益E.留足壞賬準備金【答案】ABC4、銀行業從業人員的從業準則包括()。A.勤勉盡職B.守法合規C.專業勝任D.保守商業秘密與客戶隱私E.誠實信用【答案】ABCD5、下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函【答案】ACD6、質押可分為（）。A.動產質押B.不動產質押C.權利質押D.無形資產質押E.其他形式的質押【答案】AC7、根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序C.按規定經營管理國家外匯儲備D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯管理E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表【答案】ABCD8、下列關于離職交接的說法，正確的有()。A.帶走所在機構的財物B.帶走自己的工作資料C.按規定填寫離職交接表D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD9、在進口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進口信用證項下全套單據質押給開證行，并應開證行要求向開證行提供其他擔保措施，在此條件下開證行代開證單對外支付進口貨款，開證申請人在約定期限內償還開證行的上述款項以及由此產生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業務判斷正確的有（）。A.屬于保理業務B.屬于進口押匯業務C.屬于國際貿易融資D.銀行不需要墊款E.銀行基本無風險【答案】BC10、下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有()。A.個人通知存款不約定存期B.凡個人存款都要征利息所得稅C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息E.教育儲蓄存款起存金額為100元【答案】B11、根據《民法典》的規定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB12、下列關于金融市場的表述，正確的有()。A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業、金融機構、