如何向高端人士營銷保險1123高端人士私人財富保護體系財富風險管理的案例解讀及對策分析開拓高端人士的新型營銷策略與技能目錄2PART

01高端人士私人財富保護體系30103023.父母對子女的傳承財富保護1.個人投資理財中的財富保護2.婚姻中夫妻之間的財富隔離及保護044.家庭借名投資財富保護055.移民跨境財富轉移及海外投資理財概覽：高端人士私人財富保護體系4概覽：高端人士私人財富保護體系08079066.高端人士與商業合作伙伴往來的財富保護58.家族企業財富傳承保護7.家業與企業間的財富保護與隔離09.公司治理中的股東財富保護1010.高端人士經濟“罪與非罪”風險防控財富風險管理的案例解讀及對策分析PART

026公司（股權類資產）子女婚變風險生前贈與失控喪失傳承主動權曾先生60歲，企業家，唯一的兒子28歲與女友結婚。為了讓唯一的兒子家庭幸福，曾先生給兒子買了別墅、豪車，并且將公司的50%股權給了兒子。曾太太在兒子婚后不久去世，未留下遺囑。兒子婚后與兒

媳性格不和，不到兩年就離婚，兒媳向兒子提出分割別墅、車輛、公司股權和曾太太的遺產啟示：如何規劃避免婚變危機以案說法：富二代離婚的代價71為配偶借貸提供擔保2因配偶的公司或個人債務遭遇訴訟3婚前與婚后的財產屬性產生混淆4因個人債務危及企業經營5作為共同財產因婚變被分割婚姻中個人財產的常見風險1【房產留名】父母保留適當產權2【提前還貸】婚前提前還清3【全額支持】保留憑證4【銀行轉賬】彩禮、嫁妝5【單獨開戶】婚后支持6【股權延后】所有權與經營權分離7【多元選擇】選擇合適的金融工具父母贈與財產的法律技巧9投保人功效被保險人功效受益人功效父親掌控財產權，收放自如女兒陪嫁財產隔離保全：保障女兒衣食無憂父親或孫子女陪嫁財產又回到女方家族父親掌控財產權，收放自如父親父親自己老有所養女兒如有不測，為

女兒留下財富，且屬于她個人

財產女兒女兒掌控財產權，可變現可質押貸款女兒婚后所得仍屬于個人財產父親陪嫁財產又回到女方家族女兒女兒掌控財產權，可變現可質押貸款父親父親自己老有所養女兒如有不測，為

女兒留下財富，且屬于她個人

財產保單當事人巧妙設計實現財富傳承10投保人被保險人受益人結果夫妻一方夫妻一方夫妻一方婚變時分割保單現金價值夫妻一方子女或父母夫妻一方可能分割，也可能不分割夫妻一方夫妻一方子女或父母可能分割，也可能不分割，但生存保險利益要分割父母或子女夫妻一方夫妻一方或子女一般不分割，但已經獲得生存利益要分割婚變時保險利益的分割11確保家族財富不外流為財富找到準確傳承方向確保不混同協議+公證婚前財產婚內財產婚內繼承人壽保險婚姻財富的規劃方案：12警示：父母一定要提前為獨生子女做好繼承規劃以案說法：獨生女小麗的繼承難題132006父親去世2015母親去世2001爺爺2007奶奶大伯大嬸

3個子女（國外）二伯離婚（二嬸）姑姑已婚（姑父）法定繼承順位：1、父母、子女、配偶2、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母只有提前安排，才能改變上述順序以案說法：獨生女小麗的繼承難題——法定繼承的悲哀14父母去世—留下遺囑（房產、存款、股票）--要求繼承公證處要求提交的證明

1、母親去世后父親沒有再婚；3、祖父母、外祖父母的死亡證明；2、父母沒有其他子女4、房產、銀行存款、股票的詳細信息以案說法：為何親人要打假官司？——獨生子劉先生的繼承遭遇15獨子繼承的當前困境找不到財產有哪些房產商鋪？股票、股權債權？哪家銀行具體支行？多少余額？身份證明？死亡證明？親屬關系證明？誰來當被告？保姆、叔叔、阿姨、舅舅、單位、銀行、房管局？找不到材料找不到被告找不到依靠未成年子女誰來監護？遺產誰來監管？權益如何保障？16以案說法：移民及跨境財富安排案例：美國證監會SEC某州法院訴印度裔美國人塞思及其創辦公司的案件，指控塞思誤導200多名中國移民投資者，以獲取EB-5投資移民簽證為目的，向芝加哥國際機場附近的某個酒店和會議中心投資，約250名中國移民者1.4億美元被詐騙移民前后可能遇到的風險移民前后可能遇到的風險移民項目未獲得美國審批通過，移民失敗移民項目未獲得美國審批通過，移民失敗資產申報不合理導致未來稅收加重資產申報不合理導致未來稅收加重移民前對境內財富沒有提前做好安排，導致多交稅移民前對境內財富

沒有提前做好安排，導致多交稅違反相關法律，面臨嚴重處罰，入獄風險違反相關法律，面臨嚴重處罰，入獄風險放棄移民身份還面臨未來的稅收追繳風險放棄移民身份還面臨未來的稅收追繳風險17“肥咖”vs“卡卡”：移民及跨境財富安排2009年，第一階段境外賬戶自愿揭露計劃（OVDP），第一次自首機會2011年，第二階段境外賬戶自愿揭露特別規定（OVDI），第二次自首機會2013年，外國賬戶稅收遵從法（FATCA），自首+號令全球銀行配合披露鼓勵舉報，獎勵追回稅額的

15%-30%美國對稅務居民實行全球所得征稅：中國對稅務居民實行全球所得征稅：2014年2月13日，應G8和G20國集團要求，OECD發布了創建全國金融賬戶信息自動交換新準則：主管當局協議（CAA和CRS）截至2016年7月，已有101個國家確認意向；其中54個國家已經決定將在2017年做好信息交換的準備，剩下的47個國家將從2018年開始交換信息18國籍狀況持有保單中國籍家庭（準備移民）無需申報，也無需繳稅跨境家庭:

1、先生為投保人，無需申報該保單，也無稅收以先生中國籍，太太和

2、太太和孩子取得該保單受益，超過10萬USD，孩子美國籍為例

需要申報，但無需繳稅3、身故保險金不計入先生的遺產美籍家庭1、持有的保單按照現金計入個人財產2、保單產生的分紅、滿期金等受益，等值于保費部分免稅，額外收入計入當年收入3、身故保險金計入遺產不同類型家庭持有保單的稅務分析——美國稅法為前提19國籍狀況保險解決方案中國籍家庭（準備移民）提前進行資產轉移，避免成為美國居民后征收遺產稅保險可以做到“移產不移權”，對于現金類資產，既可以提前分配，又可以控制傳承過程跨境家庭:以先生中國籍，太太和孩子美國籍為例1、非美籍人士投保，美籍人士受益2、受益人如果沒有提前退保、保單貸款、部分支取等保單權利，可視為贈與行為美籍家庭通過人壽保單來設立不可撤銷信托（ILIT）在美國是一個流行的方式。投保人將資金委托給信托公司，信托公司投保，并從保單受益，并最后將收益金按照委托方式分配。要點：1、不可撤銷；2、被保險人不可是受托人；3、被保險人死亡前3年設立。優點：1、規避稅收；2、避債中國移民如何利用人壽保險——以美國稅法為前提20開拓高端人士的新型營銷策略與技能PART

0321客戶基本案情描述揭示客戶的風險為客戶設計保險解決方案

與客戶進行保險配置溝通解決客戶質疑問題22開拓維護中產階級應當掌握的全面知識技能1、婚姻財富風險管理與保險運用2、遺產稅及財富傳承稅費成本分析3、保險在家庭資產隔離與保全之運用4、家庭財富傳承體系設立及保險工具運用5、移民財富風險管理與保險之運用6、香港境外保險與境內保險優劣之比較分析7、家業與企業的雙重保障及人壽保險的運用8、保險需