中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力模擬資料

單選題（共50題）1、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。A.法律風險B.操作風險C.合規風險D.違規風險【答案】C2、目前我國劃分貨幣層次的依據是貨幣的（）。A.風險性B.流動性C.收益性D.穩定性【答案】B3、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰【答案】C4、中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.制定金融機構反洗錢規章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.按照規定向中國人民銀行報告分析結果【答案】B5、（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協助執行【答案】C6、?以下不屬于票據功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】B7、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B8、區域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A9、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A10、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是（）。A.委托合同關系B.合伙關系C.工作職務關系D.以上都不是【答案】A11、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A12、貨幣價值尺度職能表現為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯系D.衡量商品價值量的大小【答案】D13、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產質押，權利質押B.動產質押，不動產質押C.資產質押，權利質押D.不動產質押，權利質押【答案】A14、中國銀行業協會的職能不包括（）。A.監管B.自律C.服務D.維權【答案】A15、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業票據C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構【答案】B16、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少【答案】D17、銀行從業人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節日客戶送來賀卡C.在談業務時主動提出給客戶相關的調研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠【答案】B18、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B19、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A20、某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國銀行業協會B.人民法院C.銀監會D.中國人民銀行【答案】A21、商業銀行的四大轉變不正確的是（）。A.從資金提供者轉變為資金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有與管理并重轉變為資產持有D.從交易為主轉變為交易服務并重【答案】C22、()是指銀行憑借獲得貨運單據質押權，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A.資金業務B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B23、關于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，收到信件或數據電文時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】D24、銀行公司治理的基本文件是（）。A.員工守則B.銀行章程C.商業銀行法D.商業銀行管理條例【答案】B25、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當【答案】A26、下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農業銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A27、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A28、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是()。A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法【答案】D29、（）年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A30、下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【答案】D31、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。A.貨幣政策的制定和執行B.維護幣值的穩定C.對金融市場進行宏觀調控D.直接審批、監管金融機構【答案】D32、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A33、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（）。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C34、銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處（）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.三十萬元以上五十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D35、在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經營的金融業務范圍。A.證券交易委員會B.聯邦存款保險公司C.美聯儲D.貨幣監理署【答案】C36、財務咨詢顧問業務的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統性C.可靠性D.權威性【答案】B37、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B38、關于合規管理，下列表述不正確的是（）。A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營【答案】B39、下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息【答案】B40、下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程B.2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元證券和中國建設銀行發行的建元證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸C.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，因此商業銀行是其主要投資者D.資產支持證券中的“資產”不能是不良資產【答案】D41、下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D42、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為()。A.同業存放B.同業存貸C.同業拆借D.同業回購【答案】C43、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分賠付D.實行全額償付【答案】D44、2008年5月12日，四川省汶川縣發生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的?的(???)。A.資本項目?B.貿易收支?C.單方面轉移?D.勞務收支【答案】C45、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現金C.居民定期存款D.居民金融資產投資【答案】B46、（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A47、商業銀行內部控制的出發點是（）。A.防范風險、審慎經營B.實現規模最大化C.控制速度、穩健發展D.實現盈利最大化【答案】A48、商業銀行的信貸業務不應集中于同一行業、同一區域、這種風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】A49、根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定?（）A.法律B.法律、行政法規C.法律、法規D.法律、法規和規章【答案】A50、下列不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）A.誠實信用、守法合規B.專業勝任、勤勉盡職C.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭D.監管規避、禮貌服務【答案】D多選題（共20題）1、我國施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在()。A.規定了10％和70％的資產風險權重系數B.在資本充足率監管框架中去掉了市場風險C.信用風險和市場風險權重使用標準法D.詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度E.重新定義了資本范圍【答案】CD2、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD3、下列關于信用證保證金的說法正確的是()。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業為取得信用證而按規定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業向銀行交納保證金登記根據為銀行退回的進賬單第一聯和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發現、套期保值和投機獲利【答案】ABC4、金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.交易及定價功能【答案】ABCD5、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規的正確實施。A.合法B.公正C.公開D.及時E.便民【答案】ABCD6、福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷表述正確的有（）A.如果票據拒付，銀行無權向出口商追索B.福費廷包含著出口商買斷票據C.福費廷就是遠期票據貼現D.福費廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率的融資性質E.銀行不承擔票據拒付的風險【答案】ACD7、關于個人存款業務，下列說法中不正確的有（）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款種類.均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取E.個人存款又叫儲蓄存款【答案】ABD8、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響【答案】C9、商業銀行從事的資金業務包括()。A.短期資金業務B.長期資金業務C.債券業務D.外匯業務E.衍生品業務【答案】ACD10、若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的情形有()。A.外國政府貸款轉貸業務項下的交易B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存D.金融機構同業拆借E.金融機構內部調撥資金【答案】ACD11、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD12、行政復議申請人享有的權利包括（）。A.陳述權B.收集證據權C.閱卷權D.撤回權E.救濟權【答案】ACD13、下列關于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據效益性原則籌集資金的債務工具B.地方政府承擔還本付息責任C.采用由財政部統一發行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤