2022-2023年度初級銀行從業資格之初級個人理財題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、理財師在投資規劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產配置C.投資建議D.理財規劃【答案】B2、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B3、（2018年真題）下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。A.理財產品推介B.財務規劃C.投資咨詢D.資產管理【答案】D4、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B5、（2021年真題）金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產。這是金融市場的（）.A.風險管理功能B.流動性功能C.財務功能D.資金融通集聚功能【答案】D6、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C7、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A8、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A9、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C10、對證書有效期內未因生產安全事故或者違反本規定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規定參加企業和縣級以上人民政府住房城鄉建設主管部門組織的安全生產教育培訓的，考核機關應當在受理延續申請之日起（）個工作日內，準予證書延續。A.3B.5C.15D.20【答案】D11、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A12、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。A.收支情況B.風險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A13、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D14、下列條件中，不屬于理財從業人員基本條件的是（）。A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業資格D.具備相關監管部門要求的行業資格【答案】C15、（2017年真題）按投資者對風險的態度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險欣賞型D.風險中立型【答案】D16、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A17、下列關于期貨資產管理產品中量化打新類產品的說法，正確的是（）。A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶B.風格穩健，風險較小，在高收益資產稀缺背景下，可獲得穩健的套利機會C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結合，實現相對穩健的投資收益D.借助計算機系統，根據數量化模型產生的買賣信號進行投資交易【答案】B18、下列哪一項不屬于中小企業私募債具有的優勢（）A.發行門檻低，成本可控B.可無擔保，無抵押C.發行期限可長可短D.30％規定突破【答案】D19、空間統一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統一性【答案】A20、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務所B.律師事務所C.中央銀行D.證券評級機構【答案】C21、根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理【答案】C22、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B23、假定某人持A公司的優先股，每年可獲得優先股股利3000元，若年利率為5％，則該優先股未來股利的現值為（）元。（答案：取近似數值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A24、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C25、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額【答案】B26、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B27、目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優先股D.企業債券【答案】C28、下列有關商業銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設置市場風險監測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額【答案】A29、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現貨市場D.貨幣市場【答案】D30、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業票據D.大額可轉讓定期存單【答案】B31、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的投資規模【答案】A32、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C33、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C34、下列不屬于責任保險的有()。A.公眾責任保險B.產品責任保險C.職業責任保險D.運輸工具保險【答案】D35、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】D36、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D37、中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規定，每個客戶準入門檻不得低于（）。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【答案】C38、張先生現有資產100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A39、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托中介風險D.流動性風險【答案】C40、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B41、商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介C.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規劃D.財務規劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議【答案】B42、根據《建設工程安全生產管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現場及毗鄰區域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準確、完整D.及時、準確、完整【答案】C43、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D44、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D45、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B46、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D47、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】D48、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）A.8B.6C.7D.9【答案】D49、根據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當向作業人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B50、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現金流的現值是（）元。（答案取近似數值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C51、以下不是調查問卷的優勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導作用強【答案】D52、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D53、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B54、（2018年真題）根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）。A.保險代辦證B.保險業務經營許可證C.保險從業資格證D.保險兼業代理業務許可證【答案】D55、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。A.反映經濟運行B.優化資源配置C.調節經濟D.資金融通集聚【答案】D56、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險【答案】D57、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B多選題（共14題）1、金融衍生品市場的功能有（）。A.轉移風險功能B.價格發現功能C.調節經濟功能D.提高交易效率功能E.優化資源配置功能【答案】ABD2、（2019年真題）一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結險中的激進賬戶E.存款【答案】C3、下列哪些財產不得作為抵押（）A.建設用地使用權B.交通運輸工具C.土地使用權D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產E.依法被查封、扣押、監管的財產【答案】CD4、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產管理B.規劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD5、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業票據D.銀行承兌匯票E.長期企業債券【答案】ACD6、（2018年真題）按照保險標的劃分為（）。A.醫療保險B.財產保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險【答案】BD7、建筑施工生產安全事故應急救援預案應在生產安全事故風險特征安全技術分析的基礎上，根據施工現場（），對可能引發次生災害的風險制定預防技術措施。A.安全管理B.工程特