初級銀行從業資格之初級風險管理能力提升B卷附答案

單選題（共50題）1、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。A.資產方的資金流入加負債方的資金流出B.資產方的資金流入減負債方的資金流出C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出D.資產方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B2、下列不屬于集團法人客戶內部進行關聯交易的動機的是（）。A.通過關聯交易粉飾財務報表B.通過關聯交易規避政策障礙C.實現整個集團公司的統一管理和控制D.提高企業營業收入【答案】D3、從類型上劃分，風險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內容的是()。A.重大風險事項描述B.風險應對策略及具體措施C.發展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】B4、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業務。A.內部控制體系B.公司治理結構C.風險控制環境D.風險監測體系【答案】A5、下列關于戰略風險管理的說法，錯誤的是（）。A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險【答案】D6、債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經濟風險【答案】C7、中國銀行業監督管理委員會根據巴塞爾協議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業銀行的杠桿率監管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％【答案】C8、操作風險損失事件分類共有()分類。A.一級、二級、四級B.二級、四級、六級C.一級、二級、三級D.二級、三級、四級【答案】C9、（2019年真題）監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監管資本D.經濟資本【答案】C10、（2018年真題）從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是（）。A.吸收損失B.降低風險C.獲取收益D.提供貸款【答案】A11、我國商業銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩的發展困局。為有效提升自身的競爭能力和優勢，各商業銀行應重視并強化（）的管理。A.戰略風險B.市場風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】A12、以下各項符合商業銀行風險預警程序的是（）。A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B13、根據CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發生4筆貸款違約的概率為（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A14、某公司2006年流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元.流動負債合計1600萬元，則該公司2006年速動比率為（）。A.1.25B.0.94C.0.63D.1【答案】B15、KRI是指()。A.關鍵風險指標B.損失事件收集C.操作風險與控制自我評估D.預期損失【答案】A16、證券組合理論體現在()。A.全面風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產負債風險管理模式階段【答案】C17、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風險的是()。A.外部欺詐B.文件或合同缺陷C.聲譽受損D.流程執行失敗【答案】C18、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D19、（）是一種帶有社會福利性質的權利，是農民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農民無償取得、無償使用。A.集體建設用地使用權B.宅基地使用權C.集體農用地使用權D.土地承包經營權【答案】B20、有關戰略風險的評估要求不包括（）。A.商業銀行應當建立與自身業務規模和產品復雜程度相適應的戰略風險管理體系，對戰略風險進行有效的識別、評估、監測、控制和報告B.商業銀行的戰略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監督、商業銀行戰略規劃評估體系、商業銀行戰略實施管理和監督體系C.商業銀行應當充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本D.對于已經識別的戰略風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D21、（2018年真題）在商業銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。A.風險管理知識B.業績考核方法C.風險管理制度D.風險管理理念【答案】D22、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。A.專家調查列舉B.情景分析C.分解分析D.失誤樹分析【答案】C23、商業銀行應當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B24、戰略風險管理流程中，下列()活動是在執行風險管理方案之后執行的。A.制定戰略實施方案B.識別戰略風險要素C.明確戰略發展目標D.定期自我評估風險管理的效果【答案】D25、商業銀行有必要對（）做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并及時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊。A.危機管理的政策和流程B.聲譽管理措施C.聲譽管理計劃D.風險承受能力【答案】A26、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A27、商業銀行進行貸款組合層面的行業風險識別時，關注的重點不包括()。A.銀行不同客戶的行業集中度B.銀行客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢C.銀行貸款在不同行業中的分布D.銀行主要客戶所在行業的特征、定位、競爭力及替代性分析【答案】B28、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統性風險。A.風險分散B.風險轉移C.風險對沖D.風險規避【答案】A29、商業銀行的()負責審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。A.高級管理層B.風險管理委員會C.董事會D.外包管理團隊【答案】C30、用于計算監管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數據至少（）年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5D.7【答案】C31、股份制銀行的流動性儲備分為（）。A.二級B.四級C.五級D.三級【答案】D32、根據我國監管機構和《巴塞爾協議Ⅱ》的要求，商業銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。A.高級計量法B.基本指標法C.內部評級法D.內部模型法【答案】D33、工程項目應堅持逐級安全技術交底制度。以下說法錯誤的是（）。A.工程開工前，應將工程概況、施工方法、安全技術措施等情況，向工地負責人、工班長進行詳細交底B.兩個以上施工隊或工種配合施工時，應按工程進度定期或不定期地向有關施工單位和班組進行交叉作業的安全書面交底C.工程師每天工作前，必須跟項目經理進行書面的施工技術交底，必要時甚至向參加施工的全體員工進行交底D.工長安排班組長工作前，必須進行書面的安全技術交底，班組長應每天對工人進行施工要求、作業環境等書面安全交底【答案】C34、（2019年真題）關于有效風險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內容。A.風險的性質B.潛在波動性C.重要性D.實質大于形式【答案】D35、下列關于商業銀行風險文化的描述，錯誤的是（）。A.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成B.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正C.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的D.商業銀行應當將風險管理理論固化到規章制度并輔之以合規和績效考核，才會逐漸形成良好的風險文化【答案】A36、下列關于商業銀行的資產負債期限結構的說法，不正確的是（）。A.商業銀行正常范圍內的“借短貸長”的資產負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險B.商業銀行可以持有“一攬子”外幣資產組合，并盡可能保持其外幣資產的結構合理C.商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉移，從而很可能會造成商業銀行的流動性緊張【答案】D37、承擔操作風險管理的最終責任的是（）。A.董事會及董事會風險管理委員會B.高管層及高管層風險管理委員會C.操作風險管理的牽頭部門D.首席風險官【答案】A38、從COS0委員會對內部控制的定義來看，內部控制的目標不包括()。A.第一類目標針對企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性B.第二類目標關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據C.第三類目標涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循D.第四類目標涉及對于企業所違反的法律及法規的處罰【答案】D39、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.定價限額【答案】D40、下列哪項產品線的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售銀行C.商業銀行D.零售經紀【答案】C41、()是衡量商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。A.安全性B.流動性C.效益性D.便捷性【答案】B42、下列屬于商業銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經濟資本C.監管資本D.賬面資本【答案】D43、目前，我國商業銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。A.賬面資本B.會計資本C.經濟資本D.監管資本【答案】D44、（）是通過對企業的經營成果、財務狀況以及現金流量的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風險的目的。A.風險狀況分析B.投資狀況分析C.經營狀況分析D.財務狀況分析【答案】D45、土地使用期限審核是指土地權利人以出讓或轉讓方式取得的國有土地使用權的，其使用期限（）。A.應符合國家規定的國有土地使用權期限B.應與農地使用合同相符C.應滿足使用者的需要D.無任何限制【答案】A46、（）是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內部控制體系B.完善的激勵約束機制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A47、銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。A.利率風險計量B.利率風險評估C.利率預測D.利率風險控制【答案】C48、在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主，即自我評估工作要堅持（）原則。A.重要性B.準確性C.系統性D.動態性【答案】A49、施工進度計劃確定后，是（）的依據。A.施工進度計劃實施B.編制生產資源供給計劃C.資源供給計劃實施D.編制資源管理計劃【答案】B50、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業技能的是（）。A.精通專業B.人際溝通C.收集信息D.判斷決策【答案】D多選題（共20題）1、日常國別風險信息監測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。A.利率大幅變化B.匯率大幅變化C.GDP增長率D.貿易差額E.貨幣供應增加或緊縮【答案】ABCD2、一般來說，商業銀行的客戶主要包括（）。A.主權國家或經濟實體區域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等B.銀行類金融機構C.非銀行類金融機構D.公司（包括中小企業）、合伙制企業、獨資企業及其他非自然人E.自然入／零售客戶【答案】ABCD3、商業銀行風險管理流程的主要步驟有（）。A.風險識別B.風險計量C.風險分析D.風險監測E.風險控制【答案】ABD4、商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模是由一定水平的()決定的。A.客戶規模B.一定數量的流動性資產C.發放的貸款D.凈利潤E.核心存款【答案】BC5、有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括（）。A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念B.培養開放、互信、互助的機構文化C.建立公平的獎懲機制D.建立強大的、動態的風險管理系統E.努力建設學習型組織【答案】ABCD6、操作風險監控與報告中損失數據收集應遵循的原則有()A.重要性原則B.準確性原則C.統一性原則D.謹慎性原則E.全面性原則【答案】ABCD7、商業銀行應根據自身業務的（）制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。A.性質B.規模C.客戶群體D.復雜程度E.交易量【答案】ABD8、一般來說，收益率曲線（）。A.形狀反映了長短期收益率之間的關系B.是市場對當前經濟狀況的判斷C.是對未來經濟增長預期的結果D.是對未來通貨膨脹預期的結果E.是對未來資本回報預期的結果【答案】ABCD9、考察和分析企業的非財務因素，主要從（）等方面進行分析和判斷。A.行業風險B.管理層風險C.財務報表風險D.生產與經營風險E.宏觀經濟、社會及自然環境【答案】ABD10、以下人員招聘的程序排序正確的是（）。①確立招聘渠道②工作評估③組建招聘小組④制定招聘計劃⑤甄別錄用。A.①②③④⑤B.①④③②⑤C.④③①⑤②D.④①③⑤②【答案】C11、操作風險成因中的系統缺陷因素主要包括（）。A.數據/信息質量B.違反系統安全規定C.系統設計/開發的戰略風險D.系統維修成本較高E.系統的穩定性、兼容性、適宜性【答案】ABC12、下列（）事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別。A.產品設計缺陷B.員工越權C.第三方盜用財產D.違反系統安全規定E.洗錢【答案】C13、假設其他條件相同，則下列關于商業銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。A.銀行現金頭寸指標越高，流動性風險越低B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低D.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高E.銀行易變負債與總資產的比率越高，流動性風險越高【答案】AC14、下列關于經風險調整的業績評估方法的說法，正確的有()。A.經風險調整的業績評估方法是以監管資本配置為