初級銀行從業資格之初級銀行管理強化訓練模考卷帶答案

單選題（共50題）1、金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計可以幫助銀行逃避監管B.金融會計具有核算和經營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B2、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。A.公平對待消費者B.違規處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B3、內部控制結構階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。A.控制措施B.控制環境C.控制模型D.內部審計【答案】B4、在單位結算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B5、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C6、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據承兌與貼現C.對成員單位辦理貸款及經營租賃D.經批準的保險代理業務【答案】C7、常見的銀行表外信貸業務，不包括()。A.票據承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D8、信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C9、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A10、商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金【答案】C11、關于中國人民銀行的監督管理權.下列說法正確的是()。A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進行檢查監督C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀行規定D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權.會導致對銀行業金融機構的雙重檢查【答案】B12、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A13、某全國性股份制商業銀行支行，如發生下列事件，根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法（銀保監發（2019）29號）要求，應當向中國銀保監會報告突發事件信息的是（）。A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業務的副行長帶著公司業務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經營管理活動C.因違反結售匯業務相關規定，被當地中國人民銀行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D14、下列不屬于消費金融公司負債業務的是()。A.同業拆借B.向金融機構借款C.資產證券化D.發行金融債券【答案】C15、商業銀行財務管理的目的是提高商業銀行的資金運用效率，最終實現商業銀行的()目標。A.盈利性、流動性、持續性B.盈利性、持續性、安全性C.盈利性、流動性、安全性D.流動性、安全性、持續性【答案】C16、在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產規模和商業銀行的風險管理水平B.資本金規模和商業銀行的風險管理水平C.資產規模和商業銀行的盈利水平D.資本金規模和商業銀行的盈利水平【答案】B17、銀行業消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D18、發行人不通過承銷商而直接發行金融債券，這種發行方式為（）。A.直接發行B.間接發行C.直接公募D.間接公募【答案】A19、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監督管理委員會D.中國保險監督管理委員會【答案】B20、下列不屬于境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業務的良好基礎C.具備辦理信用卡業務的專業系統D.最近5年個人存貸款業務規模和業務結構穩定【答案】D21、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C22、下列屬于貸款業務創新的是()。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【答案】D23、()是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場細分B.目標市場定位C.目標市場分析D.銀行形象定位【答案】C24、貨幣經紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B25、商業銀行可通過()來轉移操作風險。A.連續營業方案B.業務外包C.合規管理D.保險索賠【答案】B26、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B27、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述錯誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統動力汽車最高發放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%D.二手車貸款最高發放比例為70%【答案】A28、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C29、在法人信貸業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的（）。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C30、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業務、再貸款與再貼現D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】C31、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構成。A.財政政策目標B.利率政策目標C.基本政策目標D.貨幣政策目標【答案】D32、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。A.限制資產轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C33、（2020年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C34、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.質押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A35、()機制是促進員工遵規守法的制度保障。A.合規績效考核B.合規問責C.誠信舉報D.合規培訓與教育【答案】C36、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業務【答案】C37、（2017年真題）根據《項目融資業務指引》，下列關于貸款發放與支付有關規定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C38、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業務的是（）。A.經批準，發行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構借款D.從事同業拆借【答案】B39、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D40、下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統計的金額起點B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免遺漏統計【答案】B41、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D42、合規文化的核心是（）。A.法規意識B.價值取向C.合規D.法律意識【答案】D43、下列關于商業銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度B.在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現了比例原則D.商業銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現最優的過程【答案】C44、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托D.根據委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托【答案】D45、授信工作人員對()規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。A.《中華人民共和國商業銀行法》B.《中華人民共和國銀行業監督管理法》C.《商業銀行資本管理辦法》D.《商業銀行授信工作盡職指引》【答案】A46、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。A.風險規避B.風險對沖C.風險分散D.風險補償【答案】C47、（2019年真題）根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理B.商業銀行法人總部對同業業務進行統一管理，授權各級分支機構進行經營C.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信D.商業銀行要將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B48、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B49、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。A.貸款期限最長不得超過3年B.自用傳統動力汽車最高發放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%D.二手車貸款最高發放比例為70%【答案】A50、商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（）營銷策略。A.低成本策略B.產品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C多選題（共20題）1、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規文化B.內部控制C.業務外包D.商業保險E.連續營業方案【答案】CD2、商業銀行發展轉型類指標包括()。A.市場風險指標B.業務及客戶發展指標C.聲譽風險指標D.資產負債結構調整指標E.收入結構調整指標【答案】BD3、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC4、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD5、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB6、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規定，股份有限公司將法定公積金轉為股本時，留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D7、貸款的還款方式有（）。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD8、2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿易融資E.項目融資【答案】ABCD9、非現場監管的主要作用表現在()。A.不會影響被監管機構的日常運營B.更容易得到被監管機構的認同C.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性D.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本E.對被監管機構干擾程度小【答案】ABCD10、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強【答案】AC11、根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（）。A.便民化網點機構營銷渠道B.全方位網點機構營銷渠道C.專業性網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道E.法人網點機構營銷渠道【答案】BCD12、托收結算方式分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收【答案】ABC13、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD14、下列屬于《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱的商業銀行內部人的有()。A.總行和分行的高級管理人員B.商業銀行的董事C.商業銀行的主要自然人股東D.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員E.商業銀行高級管理人員近親屬【答案】ABD15、非票據