初級銀行從業資格之初級風險管理通關題庫高分版

單選題（共50題）1、從商業銀行風險管理部門設置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。A.前臺業務部門B.風險管理職能部門C.人力資源管理部門D.內部審計【答案】C2、幾年前，萬事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險是（）引發的風險。A.內部欺詐事件B.信息科技系統事件C.外部欺詐事件D.執行、交割和流程管理事件【答案】C3、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。A.財務報表真實性較好B.連環擔保普遍C.風險識別難度大D.貸后監督難度大【答案】A4、全面的風險管理模式強調信用風險、（）、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰略風險D.法律風險【答案】A5、以下不屬于財務報表分析關注的內容的是()。A.識別和評價財務報表風險B.識別和評價經營管理狀況C.識別和評價資產管理狀況D.識別和評價收益狀況【答案】D6、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數為()天。A.100B.125C.288D.36【答案】D7、證券業存款屬于（）。A.敏感負債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A8、下列各項中可以免征契稅的有（）。A.醫院用地B.因地震造成住房滅失而重新購買住房C.朋友贈與的房屋，也未發生價值增值的D.城鎮職工按規定第一次購買公有住房E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設施【答案】A9、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.160B.150C.120D.230【答案】A10、系統缺陷造成的風險中不包括（）風險。A.數據／信息質量B.系統安全C.系統設計／開發D.系統報告【答案】D11、對于風險限額管理中超限額的處置，應由（）負責組織落實。A.董事會B.首席風險官C.風險管理部門D.股東大會【答案】C12、（）是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通信系統設備老化而發生業務中斷C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出D.某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B13、下列不屬于集團法人客戶內部進行關聯交易的動機的是（）。A.通過關聯交易粉飾財務報表B.通過關聯交易規避政策障礙C.實現整個集團公司的統一管理和控制D.提高企業營業收入【答案】D14、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B15、商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C16、銀行監管與外部審計各有側重,通常情況下,銀行監管側重于（）。A.關注財務數據完整性、準確性和可靠性B.會計資料規范性C.財務報表審計D.銀行機構風險和合規性的分析、評價【答案】D17、符合《巴塞爾新資本協議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素B.債項違約損失程度，預期損失C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率D.時間維度，空間維度【答案】A18、（）是影響工程質量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.設計因素D.方法因素【答案】B19、商業銀行風險管理委員會的核心職能是()。A.收集、分析和報告有關的風險信息B.承擔風險識別、風險計量、風險監測和風險控制的任務C.對商業銀行的風險管理同經營戰略方面的矛盾進行協調D.根據有關的風險信息，做出經營或戰略方面的決策并付諸實施【答案】D20、下列不應被列入商業銀行交易賬簿的是（）。A.代客買賣頭寸B.自營外匯交易頭寸C.為對沖銀行賬簿風險而持有的衍生工具頭寸D.做市交易形成的頭寸【答案】C21、以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股說明書B.持股人名單C.上市公告書D.定期報告【答案】B22、下列商業銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。A.負責外包活動的日常管理B.確定外包管理團隊職責C.執行外包風險管理的政策D.定期審閱本機構外包活動相關報告【答案】D23、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。A.商品風險B.轉移風險C.主權風險D.信用風險【答案】A24、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。A.2100B.1250C.850D.400【答案】D25、商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B.簽訂書面委托代理合同C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示【答案】C26、施工進度計劃的執行是（）的物質保證。A.施工進度計劃實施B.編制生產資源供給計劃C.資源供給計劃實施D.編制資源管理計劃【答案】A27、（2018年真題）在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指（）。A.針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備B.在利潤分配中計提的一般風險準備C.根據全部貸款余額的一定比例計提的屬于彌補尚未識別的可能性損失的準備D.根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備【答案】D28、室外攝像機要備有（），攝像機外殼和視頻電纜一樣對地（）。A.防雨罩絕緣B.擋風罩絕緣C.防雨罩導電D.擋風罩導電【答案】A29、下列明顯不應被列入商業銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C30、我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C31、關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數情況下，公允價值可以代表市場價值【答案】D32、當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性也會（）。A.增強B.減弱C.不變D.無關【答案】B33、根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把（）看做是他們最重要的代理人。A.注冊會計師B.外部審計人員C.存款人D.中介機構【答案】A34、下列各項中，應列入商業銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B35、下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的是（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉出【答案】A36、下列各項說法正確的是（）。A.風險轉移只能降低非系統性風險B.風險規避不發生實施成本C.風險補償主要是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D37、()用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】C38、（2018年真題）下列關于商業銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述中，錯誤的是（）。A.負責承擔對市場風險管理的最終責任B.負責制定市場風險管理政策C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況D.負責定期審查和監督執行市場風險管理政策、程序以及具體操作規程【答案】A39、操作風險損失數據的收集要遵循()的原則。A.客觀性、全面性、動態性、標準化B.客觀性、全面性、靜態性、標準化C.主觀性、全面性、動態性、標準化D.主觀性、全面性、靜態性、標準化【答案】A40、根據組織形式不同，商業銀行的企業類客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.法人類客戶和機構類客戶【答案】C41、信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，其具體內容不包括（）。A.履行信息科技項目發起和管理B.履行信息科技戰略的審批C.履行信息科技內部控制D.履行信息科技外包和信息系統退出【答案】B42、（2018年真題）監管機構關于商業銀行數據靈活性的要求，不包括（）。A.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據B.能夠滿足內部需求以及監管問詢的要求C.要能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務D.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要【答案】A43、（）是商業銀行有效風險管理的基石。A.高級管理層的支持與承諾B.董事會的支持與承諾C.監事會的支持與承諾D.風險管理委員會的支持與承諾【答案】A44、以下屬于操作風險的是()。A.法律風險B.聲譽風險C.戰略風險D.信用風險【答案】A45、在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的載體(SPV)，則其最終風險主體為（）。A.不屬于任何一個國家／地區B.其注冊所在國家／地區C.其母公司注冊所在國家／地區D.其從事實際經營活動的地區【答案】D46、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【答案】D47、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.替代標準法【答案】A48、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務C.母公司和子公司的債權人對企業的債權要求權通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經濟主體D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權人的分析要求【答案】C49、下列關于風險的說法，正確的是（）。A.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源B.信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計D.從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】D50、經銷商風險包括下列哪項（）A.經銷商不具備銷售資格或違反法律規定，導致銷售行為、銷售合同無效B.經銷商在商品合同下出現違約，導致購買人(借款人)違約C.經銷商在進行高度負債經營時，存在卷款外逃的風險D.以上都對【答案】D多選題（共20題）1、商業銀行資信調查應關注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應檢查其提供的財產情況，具體包括()。A.房產證B.租金收入證明C.商業銀行存單D.有現金價值的保單E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷【答案】ABCD2、按照馬柯維茨理論的假設和結論，下列說法正確的有（）。A.市場上的投資者都是理性的B.市場上的投資者是風險中性的C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優資產組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優資產組合【答案】ACD3、對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況？()A.運營計劃B.損益情況C.項目建設情況D.預計的資產負債情況E.客戶預計資金來源以及使用情況【答案】ABCD4、個人客戶信用風險主要表現在（）。A.客戶作為債務人在信貸業務中違約B.商業銀行員工失職違規C.客戶在表外業務中自行違約D.商業銀行員工知識／技能匱乏E.客戶作為保證人為其他債務入提供擔保過程中的違約【答案】AC5、下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。A.產業風險B.操作風險C.品牌風險D.信用風險客戶風險【答案】AC6、在施工成本控制的工作步驟中，“檢查”的主要內容是（）。A.估計完成項目所需的總費用B.了解工程進展情況及糾偏措施的執行情況和效果C.及時了解施工單位是否超支D.分析成本偏差的原因【答案】B7、清除殘余燃料的方法：清洗裝過不溶于堿的礦物油容器時，1升水溶液中加（）克的水玻璃或肥皂。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】A8、《有效風險偏好框架制定原則》規定的基本限額管理原則有()。A.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標C.強調集中度風險，包括全集團、業務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度D.參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準E.參考最佳市場實踐，以同業標準或以監管要求作為限額標準等【答案】ABCD9、下列哪類人員不適合采用外部招聘的方式：（）。A.補充初級崗位B.獲取現有員工不具備的技術C.選拔高級職位D.獲得能夠提供新思想的員工【答案】C10、下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。A.技術風險B.信用風險C.競爭對手風險D.操作風險E.品牌風險【答案】AC11、某商業銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002-2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其()長期集聚、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險E.戰略風險【答案】BC12、《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業銀行可以采取的方法是（）。A.標準法B.內部模型法C.高級計量法D.基本指標法E.內部評級初級法【答案】AB13、銀行監管的公開原則應當具有適當的透明度。公開原則主要有三個方面的內容包括()。A.監管立法和政策標準公開B.監管執法和行為標準公開C.行政復議的依據、標準、程序公開D.管理行為公開E.行政復議結果公開【答案】ABC14、《巴塞爾新資本協議》與以前相比，主要創新在于（）。A.把操作風險納人資本監管B.提出了監管部門監督檢查和市場紀律性兩方面要求C.允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率D.計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重E.把信用風險納入資本的監管【答案】ABCD15、巴塞爾委