2023年收集中級銀行從業資格之中級銀行管理題庫練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、類風濕關節炎的病因不明，一般認為有關的因素是（）A.感染、潮濕、寒冷B.家族遺傳C.免疫功能紊亂D.雌激素、陽光照射E.物理性損傷因素【答案】B2、按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。A.結構性理財產品和非結構性理財產品B.保本型理財產品和非保本型理財產品C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C3、流動性風險的()體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內生性D.爆發性【答案】A4、《凈穩定資金比例披露標準》規定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露凈穩定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D5、股東應當嚴格按照法律法規及商業銀行章程規定的程序提名董事、監事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數的1/2C.同一股東及其關聯人提名的董事(監事)人選已擔任董事(監事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B6、有利于保護當事人的商業秘密，維護當事人商業信譽的合同爭議解決途徑是()。A.協商B.調解C.仲裁D.經濟訴訟【答案】C7、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監事會例會每年至少應當召開一次C.監事會可根據情況設立提名委員會和監督委員會D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】B8、下列不屬于商業銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C9、我國商業銀行證券投資以各類（）為主。A.股票B.權證C.債券D.票據【答案】C10、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業務的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D11、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致B.流動性風險具有隱蔽性和爆發性C.流動性風險的隱蔽性體現在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區間【答案】B12、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C13、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C14、下了關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督C.經營管理層作為薪酬制度執行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A15、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業利潤B.非營業利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B16、金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據消費者的（）等因素，來考慮產品復雜程度、產品風險與客戶的匹配程度。A.財務目標、知識水平、承受能力和風險偏好B.財務目標、知識水平、承受能力和投資經驗C.財務能力、知識水平、承受能力和投資經驗D.財務目標、家庭狀況、承受能力和投資經驗【答案】B17、從商業銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業務不合規C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D18、非現場監管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統整體的統一D.注重靜態與動態的統一【答案】A19、下列不屬于商業銀行年度披露的信息是（）。A.資產證券化風險暴露和評估信息B.董事、監事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息【答案】C20、《中國銀監會行政處罰辦法》第七條規定，（）在處罰銀行業金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰。A.銀監會及其派出機構B.證監會及其派出機構C.中國人民銀行D.銀行業協會【答案】A21、()對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.董事長【答案】A22、金融類不良資產不包括的選項是()。A.證券不良資產B.銀行不良資產C.信托不良資產D.房貸不良資產【答案】D23、在監管評級中流動性風險的標準權重為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C24、根據管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D25、（）是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為。A.固有投資B.資產投資C.證券投資D.同業投資【答案】D26、商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.監事會D.股東會【答案】A27、依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券是（）。A.金融債券B.同業拆借C.債券回購D.向中央銀行借款【答案】A28、商業銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B29、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等【答案】A30、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A31、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C32、下列選項中，關于合規文化的實現說法錯誤的是()。A.樹立“合規從中層做起”的理念B.樹立“合規人人有責”理念C.樹立“主動合規“理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A33、存放央行的準備金適用（）的穩定資金需求系數。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A34、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現金B.現金支票可以轉賬C.支票等同于現金D.普通支票可以支取現金【答案】D35、國內商業銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A36、下列選項中，關于限制資產轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷B.有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失C.存在著嚴重違規的關聯交易行為D.有可能高價轉讓資產，使該機構蒙受聲譽損失【答案】D37、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D38、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具備特征不包括()。A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.與履行監管職責相適應的充分法律授權D.有符合規定的資本充足率【答案】D39、商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D40、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款【答案】D41、商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，向銀保監會或者機構所在地的銀保監局提出申請，監管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C42、關于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設立SPV開展融資租賃業務是國際市場的通用做法【答案】C43、商業銀行在境內設立分支機構，應當按照規定撥付與經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B44、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A.現金：現金B.匯兌；承兌C.現金：匯兌D.匯兌；匯兌【答案】A45、商業銀行資本充足率不得低于()。A.7％B.8％C.10％D.15％【答案】B46、根據《項目融資業務指引》，貸款發放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A47、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸【答案】A48、評估重性精神病患者的短期潛在暴力危險，有助于在其動手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要發生暴力攻擊的有（）A.處于酒精或成癮物質的作用影響之中B.來回踱步、情緒激動、腳尖不停地點擊地板C.與其交談期間動作逐漸減少D.提高嗓門或講話含糊不清【答案】A49、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C50、下列關于汽車金融公司監管指標，說法不正確的是（）。A.流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于100%B.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%C.自用固定資產比例是指自用固定資產余額與注冊資本之比，應不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%【答案】C多選題（共30題）1、銀監會提出的良好監管標準包括（）。A.促進金融穩定和金融創新共同發展B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力C.對各類監管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.高效、節約地使用一切監管資源【答案】ABCD2、商業銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.資產減值損失D.業務及管理費E.主營業務支出【答案】ACD3、商業銀行信息科技風險監管方式主要環節包括（）。A.風險評估與監管評級B.非現場監管C.現場檢查D.風險控制E.持續監管【答案】ABCD4、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD5、根據《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定業務品種的，應當符合以下條件（）。A.與現行法律法規不相沖突B.符合本行戰略發展定位與方向C.公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施集中授權管理E.具備與業務經費相適應的營業場所和相關設施【答案】ABC6、關于國際航空貨物運單，下列說法正確的有()。A.可以作為有價證券流通B.具有貨物收據和運輸契約的證明的作用C.不能背書轉讓D.收貨人憑航空貨運單提貨E.屬于物權憑證【答案】BC7、我國經濟發展的大邏輯包括（）。A.認識新常態B.適應新常態C.引領新常態D.提升新常態E.完善新常態【答案】ABC8、一般來說，一個國家的經濟目標主要包括()。A.經濟協調目標B.經濟發展目標C.經濟穩定目標D.經濟公平目標E.經濟自由目標【答案】BCD9、資產公司的主要業務包括（）。A.不良資產業務B.投資業務C.貸款業務D.中間業務E.理財業務【答案】ABD10、下列選項中，屬于西方商業銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。A.商業性貸款理論B.資產可轉換理論C.預期收入理論D.負債管理理論E.現金管理理論【答案】ABC11、《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（銀保監辦發（2018）48號）明確，商業銀行不得采取以下方式違規吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環開立銀行承兌匯票并貼現，虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉存吸存。強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存D.通過理財產品倒存。理財產品期限結構設計不合理，發行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款E.通過同業業務倒存。將同業存款納入一般性存款科目核算；將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款【答案】ABCD12、負債作為商業銀行的主要業務之一，具有以下哪些特征（）。A.負債是以往或目前已經完成的交易而形成的當前債務B.負債具有償還性C.負債具有潛在效益性D.負債是能用貨幣準確計量和估價的E.負債具有清算優先權【答案】ABCD13、投資業務管理的基本原則包括（）。A.統一授信的原則B.防范風險的原則C.期限匹配和結構管理相結合的原則D.保持流動性和效益性的平衡E.分級管理的原則【答案】ABCD14、2004年12月，銀監會制定發布了《商業銀行市場風險管理指引》，根據其指引規定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求.為所承擔的市場風險提取充足的資本B.按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系C.商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系.并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案D.商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質E.商業銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD15、商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現金的支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD16、2009年，金融穩定論壇更名為金融穩定理事會后，在（）方面取得了重大進展。A.加強宏觀審慎監管B.督促修改國際會計標準C.推進執行國際監管標準D.加強金融監管國際合作E.擴大監管范圍【答案】ABCD17、近年來，我國商業銀行正逐步淡化規模考評，形成了以（）等為核心的業績價值考評體系。A.經濟資本B.資本回報率C.經濟增加值D.風險調整后利潤E.權益回報率【答案】AC18、下列關于銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。A.引入了差異化監管理念B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎D.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息E.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息【答案】ABCD19、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括（）。A.遠期B.期貨C.掉期D.互換E.期權【答案】ABCD20、《銀行業金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括（）等。A.信息科技治理B.信息科技審計C.信息科技風險管理D.業務連續性管理E.信息安全管理【答案】ABCD21、由百度在國內率先推出，按照效果付費的網絡推廣方式是()。A.競價排名B.搜索引擎登錄C.搜索引擎優化D.關鍵詞廣告【答案】A22、商業銀行的薪酬是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（）等報酬及相關支出。A.基本薪酬B.社會保險費C.中長期激勵D.績效薪酬E.住房公積金【答案】ABCD23、商業銀行ICAAP應實現的目標有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配E.確保資本充足率達到一般要求【答案】ABD24、監管評級應當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統性【答案】ABD25、金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性