中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力能力提升提分A卷含答案

單選題（共100題）1、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性【答案】C2、2006年9月成立的期貨交易所是()。A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所【答案】A3、在資產業中，不屬于其他資產業務的是（）A.債券投資業務B.外表資產業務C.現金資產業務D.外匯交易業務【答案】A4、存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機構協商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.客戶制定的格式合同【答案】C5、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價?C.中間價?D.買入價【答案】B6、由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D7、1996年，()與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。A.農村合作社?B.農村信用社?C.農村商業銀行?D.農村郵政儲蓄【答案】B8、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D.同業拆借業務主要通過全國銀行問同業拆借市場進行【答案】C9、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節【答案】B10、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.不可持續操作C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業務【答案】D11、中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C12、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業監督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D13、法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B14、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優先股兩類C.可轉換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構進行投資、獲利并分配【答案】A15、下列關于中國郵政儲蓄銀行發展規劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。A.繼續依托郵政網絡經營B.建立內部控制和風險管理體系C.以批發業務和中間業務為主D.為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務【答案】C16、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D17、下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產品B.強調金融產品特有的風險C.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調合約中的免責條款【答案】C18、以下說法中不正確的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款C.關系人包括商業銀行的董事，監事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業務人員及其近親屬【答案】B19、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權?B.股票?C.期權?D.票據【答案】D20、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為不可以采取（）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示【答案】A21、（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖D.新西蘭元【答案】C22、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經常項目C.儲備與相關項目D.凈差額與遺漏【答案】B23、74[單選題]?A.流動資金貸款B.流動資金循環貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款【答案】A24、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。A.物價穩定B.基礎貨幣C.再貼現D.貨幣供應量【答案】B25、某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話，是可以的B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業作貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D26、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C27、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。A.風險識別B.風險監測C.風險計量D.風險控制【答案】D28、某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中，違反了“監管規避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B29、貨幣經紀公司的服務對象是()。A.境內外自然人和法人B.境外金融機構C.境內外上市公司D.境內外金融機構【答案】D30、根據《民法典》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B.意思和表示C.要約和承諾D.協商和證明【答案】C31、下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結算機構從業人員B.發行股票公司的監事C.持有公司3％股份的社會股東D.發行股票的控股公司的董事長【答案】C32、以下對監管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C33、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A.金融詐騙罪?B.毒品犯罪?C.瀆職罪?D.貪污受賄罪【答案】C34、下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.下發監管意見書【答案】D35、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準備金政策B.公開市場業務C.再貼現政策D.利率限制【答案】D36、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C37、我國商業銀行很少直接面臨（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險【答案】C38、（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A.資產規劃B.資本規劃C.戰略規劃D.發展規劃【答案】B39、債券承銷的主要方式不包括（）。A.余額包銷B.全額包銷C.代銷D.直銷【答案】D40、支付結算業務屬于商業銀行的是（）。A.負債業務B.其他業務C.中間業務D.資產業務【答案】C41、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規定的構成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行為?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對象?D.金融犯罪的自然人主體【答案】D42、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A?！敬鸢浮緼43、金融機構信息披露中經營業績不包括（）。A.資本收益率B.資產收益率C.信貸質量和收益的情況D.主要收支項目【答案】C44、上市商業銀行最高權力機構是（）。A.股東大會B.監事會C.董事會D.行長辦公會【答案】A45、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.100B.50C.30D.150【答案】B46、下列屬于資本項目的是（）A.勞務收支B.單方面轉移C.企業信貸D.捐贈【答案】C47、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數C.三分之二D.全部【答案】B48、由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C49、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢罪C.非法經營罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C50、銀行不適當的未來發展規劃可能威脅銀行整體未來發展，這種潛在風險叫做(?)。A.戰略風險?B.法律風險?C.市場風險?D.操作風險【答案】A51、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內外資金綜合運營效率D.境內運作，境外管理【答案】D52、林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】B53、關于合規管理，下列表述不正確的是（）。A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營【答案】B54、隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。A.穩增長，促發展B.“表內外、本外幣、集團化”C.向資本節約型成長模式邁進D.國際化步伐加快【答案】B55、假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（）。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】B56、()標志著貨幣市場的形成。A.同業拆借市場的出現B.債券業務獲準開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據市場的出現【答案】B57、銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B58、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。A.法律風險B.操作風險C.合規風險D.違規風險【答案】C59、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率【答案】B60、債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。A.半年內B.兩年內C.三個月內D.一年內【答案】D61、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業務屬于資產業務?B.理財業務屬于負債業務C.理財業務屬于中間業務?D.理財業務整合了負債、資產和中間業務20【答案】D62、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，則利率越低B.期限越長，則利率越高C.利率高低與期限長短無關D.期限越長，則利率越低【答案】B63、按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為1?000億元，則其核心資本不得(?)。A.高于800億元?B.低于800億元?C.高于400億元?D.低于400億元【答案】D64、針對特定時段，計算到期資產（現金流入）和到期負債（現金流出）之間的差額，以判斷商業銀行在未來特定時段內的流動性是否充足的方法是（）。A.流動性比率/指標法B.現金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C65、下列不屬于債券回購業務特點的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波動性【答案】A66、下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。A.主要監管指標符合監管要求B.具體良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊D.制定了理財業務風險監測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善【答案】D67、關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是()。A.收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定B.收費項目和標準完全由商業銀行自行決定C.收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定D.不能收取手續費【答案】A68、破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，（）。A.按照先公后私順序分配B.按照比例分配C.重新確定優先順序D.提請債權人會議決定【答案】B69、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B.經濟調節C.定價D.儲蓄【答案】A70、下列關于流動資金貸款的表述，正確的是（）。A.可以用于借款人日常生產經營周轉B.可以用于固定資產投資C.可以用于股權投資D.無須監督貸款資金是否按約定用途使用【答案】A71、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）。A.對銀行業金融機構實行并表監督管理B.維護支付、清算系統的正常運行C.對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作【答案】B72、民法調整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關系???財產關系B.人身關系???財產關系C.人身關系???社會關系D.人生關系???經濟關系【答案】B73、設計和推行符合國際慣例的國際收支系統，擬定并組織實施國際收支統計申報制度，這屬于()的職責。A.國家統計局B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】B74、銀行業屬于我國國民經濟產業結構中的（）。A.第三產業B.第一產業C.第四產業D.第二產業【答案】A75、國家開發銀行與（）批準設立。A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】A76、（）是國務院銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A77、按照《公司法》的規定，普通股股東不享有(?)的股東權益。A.資產受益B.重大決策權C.選擇管理者D.優先分派股息權【答案】D78、（）作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》【答案】D79、現場檢查的作用不包括（）。A.對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警B.有助于全面、深入了解金融機構的經營和風險狀況C.核實和查清非現場監管中發現的問題和疑點D.有助于對金融機構的風險作出客觀、全面的判斷和評價【答案】A80、下列關于票據的出票日期，填寫正確的是（）。A.貳月壹拾貳日B.零貳月壹拾貳日C.壹拾月貳拾日D.零壹拾月貳拾日【答案】B81、小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C82、關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D83、在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現金流量B.總資產賬面價值C.獲取現金流量的時間D.與現金流量相關的風險【答案】A84、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅動。A.風險管理部門?B.利益相關者?C.高級管理層?D.監管機構【答案】B85、信用卡和借記卡，統稱為()。A.準貸記卡B.銀行卡C.單位卡D.貸記卡【答案】B86、市場風險的計量方法不包括（）。A.壓力測試B.指數分析C.缺口分析D.風險價值法【答案】B87、根據《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的有關要求，金融債券發行人應在發行前5個工作日，將有關文件報（）。A.國家發展改革委員會B.財政部C.中國證券業監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D88、()是銀行最重要的無形資產。A.商標權B.良好聲譽C.專有技術D.土地使用權【答案】B89、對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）內作出批準或者不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D90、（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A.資產規劃B.資本規劃C.戰略規劃D.發展規劃【答案】B91、下列關于股份制商業銀行的說法，不正確的是()。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白.較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D92、下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業化改革階段B.國有獨資商業銀行改革階段C.國家控股的股份制商業銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D93、下列不屬于商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.存放同業款項C.托收中的款項D.在央行的超額準備金存款【答案】C94、證券發行管理制度不包括（）。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】C95、實踐中最常見的利率違規行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為【答案】A96、下列不屬于銀行業金融機構的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮銀行C.資產管理公司D.交通銀行【答案】C97、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。A.認識你的業務B.認識你的盈利增長點C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】C98、最普通、最常見的股票是()。A.優先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票【答案】B99、以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】C100、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】C多選題（共40題）1、國家統計局劃分的第三產業包括()。A.制造業B.漁業C.金融業D.房地產業E.林業【答案】CD2、商業銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將()等產品進行有機組合。A.賬戶管理B.投資C.融資D.信息服務E.客戶收款【答案】ABCD3、委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是（）。A.勞動合同關系B.法定關系C.工作職務關系D.合伙關系E.指定關系【答案】ACD4、1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（）A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】ABCD5、根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責令停產停業E.行政拘留【答案】ABCD6、我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD7、（）屬于商業銀行根據客戶需要提供的資信證明。A.驗資證明B.詢證函C.財務證明D.招投標資信證明E.存款證明【答案】ABD8、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD9、一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有(?)。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難B.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權D.債權人未就主債務人的財產先為執行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權【答案】ABC10、商業銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。A.增加資本，稱為“分子對策”B.減少資本，稱為“分子對策”C.增加風險加權總資產，稱為“分母對策”D.減少風險加權總資產，稱為“分母對策”E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策【答案】AD11、根據《公司法》的規定，公司解散的原因有()。A.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.公司章程規定的營業期限屆滿E.人民法院予以解散的【答案】ABCD12、商業銀行債券投資的風險主要包括（）。A.價格風險B.流動性風險C.穩定性風險D.政治風險E.操作風險【答案】ABD13、下列金融機構中，適用于《銀行業監督管理法》規定的有（）。A.信托投資公司B.金融租賃公司C.財務公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ABC14、被許可人的違法活動包括（）A.超越行政許可范圍進行活動的B.在無法律法規規定的可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不安法定條件和程序轉讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可E.在法定程序下轉讓【答案】ABCD15、貴金屬衍生品交易業務包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權等業務，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B.白銀C.鉑金D.黃銅E.白金【答案】ABC16、辦理儲蓄業務，應當()。A.遵循取款自由的原則B.遵循存款有息的原則C.遵循存款自愿的原則D.遵循為存款人保密的原則E.遵守《商業銀行法》的有關規定【答案】ABCD17、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。A.偽造貨幣B.偽造、變造匯票、本票、支票C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件E.偽造信用卡【答案】BCD18、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的顯著特點。A.筆數小B.筆數大C.單筆風險暴露較小D.單筆風險暴露較大E.風險分散【答案】BC19、商業銀行非存款類資金來源包括（）。A.同業拆借B.央行貼現C.債券回購D.發行中長期債券E.向中央銀行借款【答案】ABCD20、2016年春節，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB21、離岸銀行業務的主要服務對象包括（）。A.居民客戶B.境外自然人C.境外政府機構D.境內機構的境外代表機構E.港、澳、臺的法人【答案】ABC22、債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有(?)。A.只有債務人可以依法提出破產申請B.破產程序實行一審終審C.破產清算是企業破產的審核工作D.破產財產優先清償銀行債務E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計【答案】BC23、下列債券投資的收益公式，表述正確的有（）。A.名義收益率=票面利息/面值×100%B.即期收益率=票面利息/購買價格×100%C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%D.即期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%E.實際收益率=票面利息/面值×100%【答案】ABC24、國際清算的類型主要分為()。A.轉換型B.交換型C.內部轉賬型D.外部轉賬型E.跨國系統聯行轉賬型【答案】BC25、下面關于“出票”的說法，正確的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為C.“做成”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為【答案】AB26、備用信用證(?)。A.是銀行對放款人的一種擔保行為B.是保函業務替代品C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證E.是銀行對借款人的一種擔保行為【答案】ABC27、作為一名從事信貸工作的從業人員．屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規定進行有效的貸后監控【答案】ABCD28、商業銀行配置經濟資本可采?。ǎ┑姆椒?。A.自上而下B.自下而上C.隨機分配D.平均分配E.參照往年【答案】AB29、《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是()。A.市場約束B.商業銀行的效益性目標C.外部監管D.最低資本要求E.內部監管【答案】ACD30、下列關于缺口管理的說法，正確的有（）。A.當預期利率會上升時，增加缺口B.當預期利率會上升時，減小缺口C.缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額D.缺口是指固動利率資產和負債之間的差額E.當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺